Báo Cáo Thực tập NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Trang Chương 1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 1.1 Quá trình hình thành và phát triển……….... 6 Chương

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU Trang Chương 1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 1.1 Quá trình hình thành và phát triển……… 4

1.2 Tổ chức bộ máy hoạt động……… 5

1.2.1 Ban lãnh đạo gồm……… 5

1.2.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức……… 5

1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu……… 6

Chương 2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 2.1 Hoạt động huy động vốn……… 7

2.2 Hoạt động tín dụng……… 11

2.2.1 Hoạt động sử dụng vốn……… 11

2.2.2 Doanh số cho vay, dư nợ, doanh số thu nợ……… 12

2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh……… 13

2.4 Hoạt động kinh doanh khác……… 14

2.4.1 Thanh toán không dùng tiền mặt……… 14

2.4.2 Công tác thanh toán quốc tế……… 15

Chương 3 MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN-CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 3.1 Những kết quả đạt được……… 16

3.2 Những hạn chế, nguyên nhân và giải pháp……… 17

3.2.1 Hạn chế……… 17

3.2.2 Nguyên nhân……… 18

3.2.3 Giải pháp……… 19

KẾT LUẬN

KÍ HIỆU VÀ VIẾT TẮT

DANH MỤC VÀ BẢNG BIỂU

Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn NHN 0 &PTNT Nam Hà Nội……….6

Bảng 2.2.1: Hoạt động sử dụng vốn NHN 0 &PTNT Nam Hà Nội………9

Bảng 2.2.2: Doanh số cho vay, dư nợ, doanh số thu nợ………10

Bảng 2.3 : Kết quả hoạt động kinh doanh……… 12

LỜI MỞ ĐẦU

Là tổ chức tín dụng thể hiện nhiệm vụ cơ bản nhất: huy động và cho vay

vốn, Ngân hàng thương mại là cầu nối giữa các cá nhân và tổ chức, điều hòa từ nơi

có nguồn vốn nhàn rỗi tới nơi cần vốn Đối với các nước đang phát triển như Việt Nam thì ngân hàng thương mại đóng vai trò rất quan trọng, vì nó luôn đảm bảo cho dòng vốn trong nền kinh tế được lưu thông một cách ổn định

Sự phát triển mạnh mẽ mạng lưới của các tổ chức tín dụng đã tạo điều kiện thuận lợi cho các thành phần kinh tế dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn của ngân hàng, góp phần thúc đẩy tốc độ tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, sự ra đời ồ ạt của các ngân hàng mới và các đơn vị trực thuộc đã tạo nên áp lực cạnh tranh rất lớn giữa các ngân hàng trong việc huy động vốn, cho vay và cung ứng các dịch vụ cho khách hàng Để tồn tại và phát triển, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Hà Nội đang từng bước nâng cao chất lượng phục vụ, mở rộng hệ thống và đa dạng hóa các loại hính sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu và làm hài lòng khách hàng

Sau thời gian thực tập, được sự hướng dẫn nhiệt tình của các cán bộ - nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Nam

Hà Nội, em đã có điều kiện tiếp cận, tìm hiểu về hoạt động ngân hàng (nói chung),

cơ cấu tổ chức và các hoạt động nghiệp vụ của Chi nhánh (nói riêng), tiếp thu được những kiến thức bổ ích giúp cho công việc học tập và tích lũy kinh nghiệm Đặc biệt cùng với sự hướng dẫn của Th.s Nguyễn Văn Đức đã giúp em hoàn thành bài báo cáo thực tập này

Em xin chân thành cảm ơn!

Chương 1

GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI

1.1 Quá trình hình thành và phát triển

Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Nam Hà Nội (NHN

0-&PTNT Nam Hà Nội) được thành lập theo quyết định số 48/NHN0/QĐ – HĐQT ngày 12/03/2001 của chủ tịch Hội đồng quản trị NHN0&PTNT Việt Nam Chi nhánh chính thức được khai trương đi vào hoạt động ngày 08/05/2001 với đội ngũ cán bộ công nhân viên ban đầu là 36 người và đến nay đã có trên 150 cán bộ nhân viên với sức trẻ, năng động, trí tuệ và phẩm chất đạo đức tốt Chi nhánh NHN

0-&PTNT Nam Hà Nội là chi nhánh trực thuộc NHN0&PTNT Việt Nam, có hội sở chính tại tòa nhà C3 – Phương Liệt – Thanh Xuân – Hà Nội

Thực hiện định hướng chiến lược của Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt nam lấy nông nghiệp nông thôn là đối tượng phục vụ Trong những năm qua AgriBank Nam Hà nội đã thực hiện nghiêm túc có hiệu quả các chủ trương, chính sách của Đảng, chương trình của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Ngoài ra trong thời gian qua, ngân hàng đã đáp ứng được hầu hết nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh của người dân, góp phần vào việc phát triển kinh tế trên địa bàn Từ đó, nâng cao đời sống cho người dân, làm cho họ tin yêu vào chủ trương của đảng và nhà nước, khách hàng vay vốn thực sự coi ngân hàng là người bạn tin cậy trong cuộc sống của bản thân và gia đình

1.2 Tổ chức bộ máy hoạt động

1.2.1 Ban lãnh đạo gồm:

- Phó giám đốc : Ông Đặng Văn Thái

- Phó giám đốc : Bà Chử Thị Kim Hiền

- Phó giám đốc : Bà Vũ Thị Mai Anh

1.2.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

(Nguồn: Phòng Hành chính - Nhân sự Chi nhánh NHN 0 &PTNT Nam Hà Nội)

PGD

Nam

Đô

PGD

Khâm

Thiên

PGD Giảng Võ

PGD

số 01

PGD số 02

PGD

số 03

PGD

số 04

PGD

số 05

PGD

số 06

PGD

số 09

PGD

số 10

Phòng

KTKS

nội bộ

Phòng HC-TH

Phòng KT-TH

Phòng

DV &

MKT

Phòng KTNQ

Phòng TTQT

Phòng tín dụng

Phó GĐ phụ trách thanh toán quốc tế

Phó GĐ phụ

trách tín dụng

Phó GĐ phụ trách kế toán Giám đốc

Các phòng nghiệp vụ và giao dịch:

• Phòng kiểm tra – kiểm soát nội bộ (KTKS NB)

• Phòng hành chính - tổng hợp (HCTH)

• Phòng kế toán – tổng hợp (KTTH)

• Phòng dịch vụ và marketing (DV & MKT)

• Phòng kế toán ngân quỹ (KTNQ)

• Phòng thanh toán quốc tế (TTQT)

• Phòng tín dụng

1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu

• Huy động vốn bằng nội tệ và ngoại tệ từ dân cư và các tổ chức kinh tế dưới mọi hình thức như: nhận tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi…

• Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn với mọi thành phần kinh tế, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, hùn vốn kinh doanh, liên kết, hợp tác đồng tài trợ

• Bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh hoàn tạm ứng, tái cấp vốn trong và ngoài nước

• Kinh doanh ngoại hối, thanh toán trực tiếp trong nước và quốc tế, thah toán L/C, hàng xuất khẩu, chi trả kiểu hối và các dịch vụ ngân hàng khác

• Làm ngân hàng đại lý, ngân hàng phục vụ và đầu tư phát triển từ nguồn vốn đầu tư của chính phủ, các tổ chức tài chính, tiền tệ, các tổ chức xã hội đoàn thể, cá nhân trong và ngoài nước theo quy định của luật ngân hàng Nhà nước

và luật các tổ chức tín dụng

Chương 2

TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 2.1 Hoạt động huy động vốn

Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu Trong tất cả các loại hình vốn khác nhau thì vốn huy động được coi là quan trong nhất, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng (trên 70% tổng nguồn vốn) Nó chi phối và quyết định tới khả năng sinh lời của ngân hàng Mặt khác, khi nguồn vốn lớn thì hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng sẽ tăng lên

và khả năng thanh toán, cũng như uy tín của ngân hàng sẽ được nâng cao Vì thế, huy động vốn không chỉ để đảm bảo nhu cầu kinh doanh của bản thân ngân hàng, mà còn đáp ứng kịp thời vốn đầu tư cho nền kinh tế (là mục tiêu hàng đầu trong chiến lược kinh doanh của Chi nhánh NHN0&PTNT Nam Hà Nội ) Bên cạnh các hình thức huy động vốn truyền thống, Chi nhánh đã áp dụng nhiều hình thức huy động phong phú, đa dạng, đẩy mạnh công tác tiếp thị, thực hiện tốt chính sách khách hàng Qua nhiều năm hoạt động và phát triển - Nhất là trong các năm trở lại đây, Chi nhánh đã nỗ lực vượt qua được cuộc khủng khoảng kinh tế thế giới, giữ vững được tốc độ phát triển của mình

 Tình hình huy động vốn tại chi nhánh từ năm 2010 – 2012

Đơn vị: Tỷ đồng

Chỉ tiêu

trọng Số tiền

Tỷ trọng Số tiền

Tỷ

Tổng nguồn

Phân theo

kỳ hạn

Không kỳ

TG kỳ hạn

<12T 980 18,5 1.821 38 1.707 42,1 +85,8 -6,3

TG kỳ hạn

>= 12T 3.526 66,5 2.039 42,6 1.470 36,2 -42,2 -27,9

Phân theo

TPKT

TG TCKT 2.832 53,4 3.126 65,3 2.308 56,9 +10,4 -26,2

TG Dân cư 1.898 35,8 1.308 27,3 1.241 30,6 -31,1 -5,1

Phân theo

loại tiền

Nội tệ 4.766 90 4.207 87,8 3.454 85,2 -11,7 -17,9

 Ngoại tệ đã quy đổi ra VNĐ

(Nguồn: Báo cáo KQHĐKD NHN 0 &PTNT Nam Hà Nội các năm 2010-2012)

Qua bảng huy động vốn trên, ta thấy :

Cơ cấu nguồn vốn phân theo kỳ hạn năm 2012 không thay đổi nhiều so với năm 2011, nguồn vốn trung và dài hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn ( năm 2010 chiếm 85%, năm 2011 chiếm 80,6%, năm 2012 chiếm 78,3%) Nguồn vốn có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm từ 18,5% đến 42,1% (năm 2010 là 18,5% tương ứng 980 tỷ đồng, năm 2011 là 38% tương ứng 1.821 tỷ đồng và năm 2012 là 42,1% tương ứng 1.707 tỷ đồng)

Nguồn vốn không kỳ hạn chiếm từ 15% đến 21,7% ( năm 2010 chiếm 15% tương ứng 795 tỷ đồng, năm 2011 chiếm 19,4 tương ứng 928 tỷ đồng, năm

2012 chiếm 21,7% tương ứng 879 tỷ đồng)

Nguồn vốn có kỳ hạn trên 12 tháng lại có xu hướng giảm qua các năm ( năm

2010 chiếm 66,5% tương ứng 3.526 tỷ đồng, năm 2011 chiếm 42,6% tương ứng 2.039 tỷ đồng, năm 2012 chiếm 36,2% tương ứng 1.470 tỷ đồng) Ta thấy so với năm 2010 thì sang năm 2011 đã giảm 1.487 tỷ đồng và năm 2012 đã tiếp tục giảm thêm 569 tỷ đồng so với năm 2011 Do khủng hoảng kinh tế và lạm phát nên người dân có tâm lý lo sợ khi gửi tiền ở NH với thời gian dài Đây là một thiệt hại lớn đối với NH vì kỳ hạn gửi càng dài thì sự ổn định của nguồn vốn càng cao, cơ hội mở rộng tín dụng trung và dài hạn sẽ tăng lên đem lại nguồn thu lớn cho Ngân hàng

Nhìn vào phần cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế có

sự thay đổi không rõ rệt Nguồn tiền gửi của các TCKT năm 2011 tăng 294 tỷ đồng tương ứng 11,9% so với năm 2010, năm 2012 giảm 818 tỷ đồng tương ứng 8,4% Nguồn tiền gửi của các TCTD năm 2011 có xu hướng giảm so với năm 2010 (giảm 38%), sang đến năm 2012 thì lại tăng 43,2% so với năm 2011 Nguồn tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng từ 30,6% (năm 2012) đến 35,8% (năm 2010) Qua đây t có thể thấy tiền gửi của các TCKT chiếm tỷ trọng lớn nhất Mặc dù năm 2012 có giảm nhưng không đáng kể, điều này chứng tỏ Chi nhánh rất có uy tín với các đối tác là TCKT

Cơ cấu huy động theo tiền tệ chủ yếu là huy động bằng VNĐ chiếm phần lớn trong tổng nguồn vốn huy động Năm 2010 huy động được 4.766 tỷ đồng chiếm 90%, năm 2011 giảm 559 tỷ chiếm 87,8% đạt 4.207 tỷ đồng, đến năm

2012 giảm còn 3.454 tỷ đồng chiếm 85,2% tổng nguồn vốn huy động Nhưng

vốn huy động bằng ngoại tệ chỉ chiếm xấp xỉ 15% tổng nguồn vốn huy động ( năm 2010 chiếm 10% tương ứng 535 tỷ đồng, năm 2011 chiếm 12,2% tương ứng 581 tỷ đồng và năm 2012 chiếm 14,8% tương ứng 602 tỷ đồng) Tuy nhiên,

tỷ trọng nguồn vốn ngoại tệ có xu hướng tăng đã giúp cho việc kinh doanh ngoại tệ và đáp ứng được nhu cầu ngoại tệ nhập khẩu hàng hóa cho khách hàng Bên cạnh đó, việc huy động nội tệ chiếm tỷ trọng lớn hơn huy động bằng ngoại tệ là do tình hình hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, việc mở rộng thị trường và tiêu thụ bị hạn chế, vì vậy nguồn thu ngoại tệ của các doanh nghiệp không tăng và có thể bị giảm sút Thậm chí nguồn vốn bằng ngoại tệ thu hút từ dân cư còn cao hơn doanh nghiệp bởi hoạt động chi trả kiều hối trong dân cư tăng hoặc lãi suất huy động ngoại tệ có giảm nhưng vẫn lớn hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm bằng VNĐ, do đó đã thu hút được tiền gửi ngoại tệ của dân cư

Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và qua trọng nhất của Ngân hàng, làm thế nào để có được nguồn vốn ổn định luôn là vấn đề được chi nhánh NHN0&PTNT Nam Hà Nội quan tâm

2.2 Hoạt động tín dụng

2.2.1 Hoạt động sử dụng vốn

Đơn vị: Tỷ đồng

Năm 2012 2011/2010 2012/2011

Số tiền Tỷ

trọng Số tiền

Tỷ trọng Số tiền

Tỷ

A.Dư nợ theo kỳ hạn

Ngắn hạn 1.121 56,5 1.377 74,8 1.886 71,2 +22,8 +22,4

Trung và dài

B.Dư nợ theo loại tiền tệ

Nội tệ 1.024 51,6 1.256 68,3 2.034 76,7 +22,6 +62

 Ngoại tệ đã quy đổi ra VNĐ

(Nguồn:Báo cáo KQKD NHN O &PTNT Nam Hà Nội các năm 2010-2012)

Qua bảng trên ta thấy được tổng dự nợ của Chi nhánh có sự thay đổi qua các năm, năm 2011 giảm so với năm 2010 là 144 tỷ đồng tương đương giảm 7,26%, năm 2012 tăng 811 tỷ đồng tương đương tăng 44,1% so với năm 2011

Dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm 56,5% đến 74,8% ( năm 2010 là 56,5% tương ứng 1.121 tỷ đồng, năm 2011 là 74,8% tương ứng 1.377 tỷ đồng, năm 2012 là 71,2% tương ứng 1.886 tỷ đồng) Dư nợ cho vay trung và dài hạn năm 2011 có

xu hướng giảm so với năm 2010 (giảm 400 tỷ đồng tương đương 46,4%) nhưng sang đến năm 2012 lại tăng so với năm 2011 (tăng 302 tỷ đồng tương đương tăng 65,4%) Như vậy dư nợ ngắn hạn trong những năm gần đây có xu hướng tăng trong khi dư nợ trung và dài hạn lại giảm Qua đây ta có thể thấy do tình hình kinh tế khó khăn dẫn đến các dự án trung và dài hạn hoạt động kém hiệu quả

Dư nợ nội tệ tăng qua từng năm, năm 2011 tăng nhẹ so với năm 2010 (tăng

232 tỷ đồng tương đương 22,6%) và sang năm 2012 thì tăng mạnh so với 2011 (tăng 778 tỷ đồng tương đương 62%)

Trong khi đó dư nợ ngoại tệ lại không ổn định qua các năm Năm 2010 là 48,4% tương đương 959 tỷ đồng, năm 2011 là 31,7% tương đương 583 tỷ đồng

và năm 2012 là 23,3% tương đương 616 tỷ đồng

2.2.2 Doanh số cho vay, dư nợ, doanh số thu nợ

Đơn vị: Tỷ đồng

Dư nợ cho

Tỷ trọng (%) 56,5 65,6 58,1

Trung và dài

Tỷ trọng (%) 43,5 34,4 41,9

Doanh số

Ngắn hạn 1.498 1.684 2.753 +186 +12,4 +1.069 +63,5

Tỷ trọng (%) 79,8 79 76,8

Trung và dài

Tỷ trọng (%) 20,2 21 23,2

Doanh số

Ngắn hạn 1.375 1.746 2.895 +371 +26,9 +1149 +65,8

Tỷ trọng (%) 66,9 63,1 71,9

Trung và dài

Tỷ trọng (%) 33,1 36,9 28,1

(Nguồn:Báo cáo KQKD NHN O &PTNT Nam Hà Nội các năm 2010-2012)

Qua số liệu của bảng trên ta thấy:

Doanh số cho vay tăng qua các năm, năm 2011 tăng 1.054 tỷ đồng tương ứng 97,9% so với năm 2010, năm 2012 tăng 1.451 tỷ đồng tương ứng 68,1% Cho thấy kinh tế Việt Nam cũng đang trên đà phát triển Vì vậy, các doanh nghiệp cũng như hộ kinh doanh có thêm nhiều cơ hội hơn, nhu cầu tiếp cận nguồn vốn cũng thuận lợi hơn dẫn đến doanh số cho vay của Chi nhánh tăng

Doanh số thu nợ cũng tăng đều qua các năm, năm 2011 tăng 716 tỷ đồng tương ứng 34,8% so với năm 2010, năm 2012 tăng 1258 tỷ đồng tương ứng 45,4% so với năm 2011 Đồng thời tỷ lệ thu nợ ngắn hạn cũng như trung và dài hạn cũng đều tăng Điều này chứng tỏ Chi nhánh chú trọng tình hình cho vay của các dự án làm giảm thiểu rủi ro tín dụng

2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh

Đơn vi: Tỷ đồng

Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2011/2010 2012/2011

Chênh lệch

( Nguồn: Báo cáo KQHĐKD tại Chi nhánh NHNo& PTNT Nam Hà Nội )

Trong 3 năm qua có nhiều biến động về thị trường tài chính trong nước và quốc tế, thị trường Ngân hàng cũng gặp không ít khó khăn Thông qua bảng

số liệu trên ta có thể nhận thấy lợi nhuận năm 2010 là 17 tỷ đồng, năm 2011

là 20,8 tỷ đồng và năm 2012 là 16,5 tỷ đồng Chứng tỏ kinh doanh của Chi nhánh vẫn có lãi Tuy nhiên ta cũng có thể thấy một điều là lợi nhuận năm

2011 tăng so với năm 2010 nhưng sang năm 2012 lợi nhuận lại giảm so với năm 2011 Khủng hoảng kinh tế, lạm phát tăng cao trong năm 2012 đã dẫn đến rất nhiều khó khăn cho các doanh nghiệp và Ngân hàng cũng không phải là ngoại lệ

2.4 Hoạt động kinh doanh khác

2.4.1 Thanh toán không dùng tiền mặt