BÁO CÁO THỰC TẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN-CHI NHÁNH TÂN BÌNH

BÁO CÁO THỰC TẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN-CHI NHÁNH TÂN BÌNH

MỞ ĐẦU

Công cuộc đổi mới nền kinh tế Việt Nam dưới sự chỉ đạo của Đảng và Nhà nước ta trong những năm qua đã thu được những thành tựu đáng kể, tốc độ tăng trưởng kinh tế ở mức cao và ổn định, thị trường trong nước và quốc tế ngày càng được mở rộng Để có được những kết quả như vậy là nhờ một phần không nhỏ vào sự thành công của hoạt động thương mại quốc tế thông qua việc thực hiện tốt chính sách kinh tế mở và tiến hành các biện pháp cải cách kinh tế trên nhiều mặt theo xu hướng quốc tế hoá và toàn cầu hoá.

Trong quá trình thực tập tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Tân Bình, em nhận thấy việc thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ được sử dụng rất rộng rãi và có vai trò hết sức quan trọng Với phương thức thanh toán này cả người bán và người mua đều đảm bảo được quyền lợi của mình một cách tối đa nhất, người bán sẽ chắc chắn được thanh toán và người mua đảm bảo nhận được hàng do có sự đảm bảo từ những điều kiện chặt chẽ của L/C

Sau đây là một số báo cáo về tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Sai Gòn Thương Tín – Chi nhánh Tân Bình nói chung và tình hình hoạt động cụ thể của bộ phận Thanh Toán Quốc Tế nói riêng mà em đã tiếp thu được sau quá trình thực tập.

CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI

GÒN THƯƠNG TÍN-CHI NHÁNH TÂN BÌNH

1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNH TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÂN BÌNH

1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài gòn Thương tín

1.1.1.1 Giới thiệu chung

Tên giao dịch:

Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín(Sacombank)

Tên giao dịch quốc tế:

Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank

Logo:

Hội sở:

266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường 8, Quận 3, TP.Hồ Chí Minh, Việt Nam

Điện thoại: (+84) 839320420 Fax: (+84) 839320 424

Telex: 813603 SGDTTVT SWIFT code: SGTTVNVX

Email: scbank@hcm.vnn.vn Website:www.sacombank.com

Mã chứng khoán: cổ phiếu STB

1.1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển Sacombank

Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín được chính thức đi vàohoạt động vào ngày 21/12/1991 với số vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng.Qua hơn 20năm hoạt động và phát triển đến, đến nay Sacombank đã đạt số vốn điều lệ khoảnghơn 9.179 tỷ đồng và trở thành Ngân hàng TMCP hàng đầu ở việt nam với 366 điểmgiao dịch, trong đó có 67 Chi nhánh và 01 Sở giao dịch, 295 phòng giao dịch và 01Chi nhánh tại Lào và 01 Chi nhánh tại Campuchia

Ngày 12/7/2006 Sacombank là Ngân hàng đầu tiên chính thức niêm yết cổ phiếutrên Trung tâm giao dịch chứng khoán TP.HCM (nay là Sở Giao Dịch Chứng KhoánTP.HCM), đây là sự kiện rất quan trọng và có ý nghĩa cho sự phát triển của thị trườngvốn Việt Nam Đến năm 2008, Sacombank cũng là ngân hàng Việt Nam tiên phongcông bố hình thành và hoạt động theo mô hình Tập đoàn tài chính tư nhân với 5 công

ty trực thuộc và 5 công ty liên kết

Với việc khai trương Chi nhánh Lào vào năm 2008, Chi nhánh Campuchia vàonăm 2009, Sacombank trở thành ngân hàng Việt Nam đầu tiên thành lập chi nhánh tạinước ngoài Đây được xem là bước ngoặt trong quá trình mở rộng mạng lưới củaSacombank với mục tiêu tạo ra cầu nối trong lĩnh vực kinh doanh tiền tề,tài chính củakhu vực Đông Dương

1.1.2 Quá Trình Hình Thành Và Phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín (Sacombank) - Chi nhánh Tân Bình

Chi nhánh Tân Bình trực thuộc Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín đượcthành lập theo Quyết định số 08/NHTP ngày 22/01/1992.Ban đầu Chi nhánh Tân Bình

có trụ sở tại 125 Cách Mạng Tháng 8, Quận Tân Bình,TP.Hồ Chí Minh.Hiện nay đểphù hợp với quy mô hoạt động,Chi nhánh dời trụ sở về số 224 Lê Văn Sỹ,Quận TânBình Với các thông tin chung như sau:

o Tên: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín-Chi nhánh Tân Bình.

o Địa chỉ: 224 Lê Văn Sỹ, phường 1, Quận Tân Bình, TP.Hồ Chí Minh

o Điện thoại: (84-8) 39 907 202

o Fax: (84-8) 39 907 205

Khi mới thành lập Chi nhánh Tân Bình là một chi nhánh nhỏ,hoạt động chủ yếu

là huy động vốn và cho vay nhỏ lẻ.Sau hơn 20 năm hoạt động và trưởng thành cùng sựphát triển chung của Sacombank thì Sacombank - Chi nhánh Tân Bình cũng đã khẳngđịnh được mình với sự đóng góp về số lượng khách hàng đông đảo cũng như lợi nhuậnthu về luôn chiếm tỷ trọng cao trong hệ thống Sacombank và ngày càng thực hiệnnhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng hơn,hầu như tất cả các sản phẩm dịch vụ củaSacombank tại Chi nhánh Tân Bình đều thực hiện

Và sự phát triển ngày càng nhanh chóng của hệ thống Sacombank Chi nhánhTân Bình từ 3 lên 9 phòng giao dịch:phòng giao dịch Bà Quẹo,phòng giao dịch LữGia,phòng giao dịch Cộng hoà,phòng giao dịch Lạc Hồng,phòng giao dịch Bàu Cát,phòng giao dịch Thanh Bình,phòng giao dịch Ông Tạ,phòng giao dịch E-Town,phònggiao dịch Lăng Cha Cả Với đội ngũ nhân viên trẻ,đầy năng động sáng tạo với bầunhiệt huyết tràn trề,Sacombank Chi nhánh Tân Bình luôn cố gắng phấn đấu khôngngừng nhằm đáp ứng được tất cả các nhu cầu và giúp khác hàng hài lòng về từng sảnphẩm dịch vụ của Sacombank cung cấp.

1.2 Nhiệm vụ của Sacombank – Chi nhánh Tân Bình

 Củng cố và phát triển chất lượng cũng như số lượng sản phẩm, dịch vụ đáp ứng tốtnhu cầu khách hàng

 Củng cố và phát triển đội ngũ cán bộ năng động, vững chuyên môn, và trung thànhtuyệt đối

 Củng cố và phát triển mạng lưới hoạt động, thiết lập chặt chẽ các mối quan hệ vớicác đối tác chiến lược trong nước lẫn ngoài nước để thu hút ngày càng nhiều cácnguồn lực bên trong và giảm bớt áp lực cạnh tranh bên ngoài

 Định hướng chiến lược phát triển lâu dài, bền vững, xây dựng lộ trình với nhữngmục tiêu cụ thể và thiết lập hành lang pháp lý rõ ràng, minh bạch

1.3 Cơ cấu tổ chức Sacombank - Chi nhánh Tân Bình

Công văn số 276/CV-BTCT của Sacombank theo yêu cầu ban hành quy chế về tổchức hoạt động của Sở giao dịch thì ban tái cấu trúc xác định mô hình hoạt động củaChi nhánh đã được hội đồng quản trị thông qua

1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Sacombank – Chi nhánh Tân Bình

Với sơ đồ cơ cấu tổ chức được thể hiện bên trên,sự phân chia công việc,nhiệm vụ vàchức năng của từng phòng ban từng bộ phận rất rõ ràng nên dễ dàng trong việc kiểmsoát công việc,báo cáo và xử lý,cung cấp các số liệu cần thiết một cách nhanh chóngkhi có yêu cầu về số liệu từ các cấp lãnh đạo Chi nhánh.Ngoài ra với sơ đồ tổ chứctrên xuống cũng tạo điều kiện thuận lợi cho việc đưa ra các lệnh,chỉ thị,thông báo

nhanh chóng đến các phòng ban chức năng và nhân viên cũng như nhận phản hồithông tin nhanh chóng từ cấp dưới lãnh đạo.

Xây dựng, quản lý và điều phối các chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm cụthể,tiếp thị và phát triển kinh doanh,quản lý công tác chăm sóc khách hàng doanhnghiệp,xây dựng chính sách khách hàng doanh nghiệp,quản lý các hoạt động liêndoanh,liên kết liên quan đến kinh doanh,thực hiện dịch vụ định chế tài chính chokhách hàng là các định chế tài chính

 Phòng Cá Nhân:

Thẩm định hồ sơ tín dụng cá nhân, khảo sát thực tế tình hình kinh doanh của cánhân, cấp hạn mức tín dụng cho cá nhân, tái thẩm định tín dụng cá nhân, hướng dẫnkiểm soát thực thi chính sách tín dụng liên quan đến Ngân hàng

Tiếp thị và phát triển kinh doanh,quản lý công tác chăm sóc khách hàng cánhân,xây dựng chính sách khách hàng cá nhân,quản lý các hoạt động liên doanh liênkết liên quan đến kinh doanh,cung cấp dịch vụ cho khách hàng VIP cá nhân

 Bộ phận sử lý giao dịch và Quỹ:

Bộ phận sử lý giao dịch: hỗ trợ các giao dịch được thực hiện từ phòng giao dịchchuyển về chi nhánh và về hội sở,báo cáo giao dịch,kiểm soát các giao dịch đến vàđi

Quản lý công tác ngân quỹ như: an toàn kho quỹ, thu và chi, xuất và nhập, đónggói và vận chuyển hàng đặc biệt, bảo quản tiền mặt, tài sản quý và giấ tờ có giá,nghiên cứu xây dựng và triển khai các quy định an toàn kho quỹ

 Phòng Hành Chính và Kế Toán:

 Bộ phận kế toán: xây dựng và kiểm tra chế độ tài chính của chi nhánh,thực hiệncông tác kế toán tổng hợp,thực hiện công tác kế toán quản trị,công tác kế toán chitiết,công tác hậu kiểm chứng từ phát sinh

 Phòng hành chính: công tác hành chính phục vụ,công tác lễ tân,mua sắm tài sản cốđịnh và công cụ lao động chi nhánh,quản lý tài sản cố định và công cụ lao động củachi nhánh,công tác quản lý chi phí điều hành,công tác bảo vệ và an ninh,công tác quản

lý đội xe

Trưởng phòng giao dịch: quản lý,giám sát các hoạt động của phòng giao dịch,lập kếhoạch thực hiện các công tác để đạt doanh số chi nhánh đặt ra,tham mưu giám đốc chinhánh phát triển chiến lược

Phó phòng giao dịch: hỗ trợ,giám sát các hoạt động của phòng giao dịch,tham mưuchiến lược phát triển cho trưởng phòng.

 Bộ phận dịch vụ khách hàng: chăm sóc khách hàng,đề xuất phát triển cải thiện sảnphẩm của Ngân hàng,trực tiếp ghi nhận các giao dịch

 Bộ phận hỗ trợ: thực hiện công tác hỗ trợ các giao dịch,quản lý công tác anninh,quản lý tài sản của phòng giao dịch

1.4 Phạm vi hoạt động của Sacombank – Chi nhánh Tân Bình

1.4.1 Hoạt động nghiệp vụ chủ yếu của Sacombank – Chi nhánh Tân Bình

Với một quá trình hình thành và hoạt động lâu dài, cho đến nay Ngân hàng TMCPSài Gòn Thương Tín-Chi nhánhTân Bình đã không ngừng nâng cao chức năng cungcấp dịch vụ ngân hàng bằng cách dần hoàn thiện tất cả sản phẩm, dịch vụ hiện có vàtung ra thị trường nhiều sản phẩm, dịch vụ đa dạng, nhiều tiện ích phục vụ nhu cầungày càng cao của thị trường

Hiện nay, hệ thống dịch vụ của chi nhánh bao gồm:

o Huy động vốn gồm các loại tiền gửi và tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu

o Cho vay đầu tư gồm các hình thức cho vay, tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu bộchứng từ hàng xuất, đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ

o Bảo lãnh gồm các hình thức bảo lãnh, tái bảo lãnh

o Thanh toán thư tín dụng nhập khẩu, thông báo, xác nhận Ngoài ra còn có nhờ thuxuất khẩu, nhập khẩu (Collection), nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấpnhận (D/A), dịch vụ chuyển tiền trong nước, quốc tế, chuyển tiền nhanh WesternUnion, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, séc, hoặc chi trả lương cho doanh nghiệp qua tàikhoản, qua ATM, chi trả Kiều hối

o Ngân quỹ gồm mua, bán ngoại tệ, hoặc các chứng từ có giá, thu hộ tiền mặt, chothuê két sắt, cất giữ bảo quản tài sản quý giá, giấy tờ có giá, thanh toán thẻ nội địa, thẻtín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD), dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt…

1.4.2 Thị trường của Sacombank-Chi nhánh Tân Bình

Thị trường của Chi nhánh Tân Bình chủ yếu hoạt động phục vụ cho nhữngkhách hàng(bao gồm cả khách hàng các nhân và khách hàng doanh nghiệp)đang hoạtđộng ở khu vực Quận Tân Bình và khách hàng vãng lai như đi công tác,du lịch…Với nhu cầu của thị trường ngày càng được mở rộng cùng với hoạt động của các ngânhàng khác trên địa bàn còn thưa thớt nên từ ngày mới thành Sacombank đã vững vànggiữ được lượng khách hàng ổn định và thân thiết.

Nhận thấy được tiềm năng phát triển của ngân hàng tại khu vực này nênSacombank đã mở thêm các phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh Tân Bình nhằmnâng cao khả năng đáp ứng tốt nhất và nhanh nhất cho khách hàng(cũng như sự tách racủa Chi nhánh Tân Phú khi Quận Tân Phú tách ra khỏi Quận Tân Bình)

Ngoài hoạt động của Sacombank-Chi nhánh Tân Bình thì hiện nay có nhiềuNgân hàng khác như Ngân hàng Đông Á,Ngân hàng ACB,Ngân hàng Indovina (cũnghoạt động cùng khu vực với Chi nhánh Tân Bình) điều này làm cho sự cạnh tranh trởnên gay gắt hơn nhưng với tâm huyết của mình giành cho khách hàng cũng như kinhnghiệm dày dặn của Sacombank - Chi nhánh Tân Bình và lượng khách hàng trungthành của mình,Sacombank-Chi nhánh Tân Bình luôn tin tưởng và tiếp tục thực hiện

sứ mạng phát triển mạnh mẽ và mang lại những dịch vụ tốt nhất cho khách hàng

1.5 Thành tích đạt được của Sacombank - Chi nhánh Tân Bình

Bên cạnh những huy chương,chứng chỉ và những danh hiệu mà ngân hàng SàiGòn Thương Tín đã đạt được qua hơn 20 năm hoạt động của mình thì Sacombank -Chi nhánh Tân Bình cũng là một trong số những chi nhánh phòng giao dịch góp côngsức rất lớn vào sự thành công chung đó của toàn hệ thống Sacombank

Sacombank - Chi nhánh Tân Bình nhiều năm liền luôn đạt và vượt chỉ tiêu định

ra của Ban Giám đốc.Nhiều năm liền được bằng khen về chi nhánh xuất sắc trong sựnghiệp phát triển chung hệ thống ngân hàng Sacombank và luôn hoàn thành tốt các chỉtiêu đặt ra.Ngày càng nhiều,đem lại những khoản thu nhập lớn từ các hoạt động dịch

vụ như tín dụng,tiền gửi,thanh toán,kinh doanh ngoại hối…

Chính vì những kết quả hoạt động đáng kể đó, Chi nhánh Tân Bình là một trongnăm Chi nhánh đi tiên phong trên toàn hệ thống,đóng góp một phần đáng kể vào sựthành công của Sacombank

1.6 Tình hình hoạt động kinh doanh của Sacombank-Chi nhánh Tân Bình trong 3 năm từ năm 2009 đến năm2011

Bảng 1.1:Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank - Chi nhánh Tân Bình trong 3 năm từ năm 2009 đến năm 2011

Nguồn: Báo cáo thường niên của Sacombank - Chi nhánh Tân Bình Hình 1.2: Biểu đồ kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank - Chi nhánh Tân Bình trong 3 năm từ năm 2009 đến năm 2011

Tốc độ phát triển của Sacombank - Chi nhánh Tân Bình có những bước tiến triểnvượt bậc Năm 2010 là năm không mấy thuận lợi cho toàn hệ thống Ngân hàng vì sựbiến động không ổn định của lãi suất và tỷ giá Tuy nhiên, tổng lợi nhuận trước thuế

năm 2010 đạt 483,8 tỷ đồng, tăng 80.66 tỷ đồng, tương ứng 20% so với năm 2009, đây

là dấu hiệu cho thấy chi nhánh có những đường lối, chính sách phát triển có chấtlượng Không dừng lại ở đó, đến năm 2011 diễn biến của tỷ giá và lạm phát càng phứctạp hơn, do tỷ giá tự do cao hơn mức trần tỷ giá liên ngân hàng khoảng 8%, trước tìnhhình đó, tỷ giá chính thức USDVND được nâng thêm 9,3% vào ngày 11/2/2011 Việcphá giá mạnh VND cùng giá hàng hóa thế giới tăng mạnh đã ảnh hưởng mạnh làm giáhàng hóa nhập khẩu và hàng hóa trong nước tăng cao Cùng với tác động trễ từ việcnới lỏng chính sách tiền tệ nửa cuối năm 2010 và chủ trương điều hành giá các mặthàng thiết yếu như điện, xăng dầu theo cơ chế thị trường, lạm phát các tháng đầu năm

2011 đã bắt đầu tăng cao và luôn ở trên mức 1,5%/tháng nhưng Sacombank – Chinhánh Tân Bình không vì những khó khăn đó mà trùn bước tiến của mình, lợi nhuậncủa Sacombank – Chi nhánh Tân Bình vẫn tăng cao hơn và đạt được 633,8 tỷ đồng,tăng 230,66 tỷ đồng, tương ứng 57,21% so với năm 2009 Tỷ lệ tăng của năm 2011cao hơn năm 2010 37,21 % tương ứng 150 tỷ đồng

CHƯƠNG 2 TÌNH HÌNH THANH TOÁN HÀNG NHẬP KHẨU BẰNG

PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SACOMBANK

CHI NHÁNH TÂN BÌNH

2.1 GIỚI THIỆU BỘ PHẬN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI SACOMBANK – CHI NHÁNH TÂN BÌNH

2.1.1 Cơ cấu tổ chức nhân sự bộ phận Thanh toán Quốc tế

Hình 1.3: Cơ cấu tổ chức bộ phận thanh toán quốc tế Sacombank – Chi Nhánh Tân Bình

Nguồn: Quy chế hoạt động của các bộ phận phòng ban Sacombank

Cơ cấu bộ phận Thanh toán quốc tế của Sacombank – Chi nhánh Tân Bình gọn nhẹphù hợp với tình hình thực tế kinh doanh của khu vực Có 6 nhân viên, trong đó có 1Trưởng phòng Hỗ trợ Kinh doanh, 1 Trưởng Bộ phận Thanh toán Quốc tế và 4Chuyên viên Thanh toán Quốc tế

2.1.2.Doanh thu từ hoạt động Thanh Toán Quốc Tế của Sacombank – Chi nhánh Tân Bình từ năm 2009 đến năm 2011

Bảng 1.2: Doanh thu từ hoạt động Thanh Toán Quốc tế của Sacombank – Chi nhánh Tân Bình từ năm 2009 đến năm 2011

Đvt: USDNăm

Phát hành L/C 295,398,795.19 125,527,330.04 185,677,758Thanh toán nhờ thu 31,516,068.68 31,516,068.68 19,214,571

Nguồn: Báo cáo của bộ phận TTQT Sacombank – Chi nhánh Tân Bình

Thông qua báo cáo doanh thu của hoạt động Thanh toán quốc tế của Sacombank –

TRƯỞNG BỘ PHẬNTHANH TOÁN QUỐC TẾ

TRƯỞNG PHÒNG

HỖ TRỢ KINH DOANH

Chi nhánh Tân Bình cho thấy: tình hình hoạt động dịch vụ của bộ phận qua 3 năm từnăm 2009 đến năm 2010 có xu hướng tăng giảm không ổn định Sự bất ổn định nàyphù hợp với tình hình kinh tế Vì năm 2009 là năm bắt đầu phục hồi nền kinh tế nêncác hoạt động có doanh thu cao nhất chỉ trừ hoạt động xuất khẩu là doanh thu thấp hơncác năm Năm 2010 và năm 2011 tình hình vẫn không mấy mặn mà đối với tình hìnhkinh doanh xuất nhập khẩu của khu vực do tỷ giá không ổn định kèm theo lãi suất thayđổi khá phức tạp làm cho tình trạng xuất và nhập khẩu cũng thêm phần phức tạp theo.Nhưng đáng quan tâm là tình hình xuất khẩu có bước tiến triển tốt, tăng qua các năm.

2.1.3.Kế hoạch doanh sốphát hành L/C tại Sacombank-Chi nhánh Tân Bình năm 2012

Bảng 1.3: Kế hoạch doanh số phát hành L/C nhập khẩu tại Sacombank – Chi nhánh Tân Bình năm 2012

Đvt: USDQuý

Nguồn: Kế hoạch bộ phận TTQT của Sacombank-Chi nhánh Tân Bình

Kế hoạch doanh số của thanh toán hàng nhập khẩu bằng phương thức tín dụngchứng từ vừa nêu được lập dựa trên cơ sở dự báo tình hình nhu cầu sản xuất của cácdoanh nghiệp hiện đang là khách hàng của Sacombank-Chi nhánh Tân Bình và kháchhàng tiềm năng,đồng thời tham chiếu kết quả hoạt động của các năm trước cũng nhưđịnh hướng kế hoạch phát triển của Ngân hàng.Do đó,nếu tình hình không có gì biếnđổi nhiều thì kế hoạch doanh số đặt ra là có thể thực hiện được

2.2.Tình hình thanh toán hàng nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Sacombank – Chi nhánh Tân Bình

Thanh toán hàng nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Chi nhánh Tân Bình có xu hướng ngày càng tăng.Điều này thể hiện nhu cầu sản xuấtthương mại trong khu vực không ngừng phát triển.Nhiều tổ chức,cá nhân tham gia đẩymạnh hoạt động giao thương với các nước trên thế giới.Doanh số tín dụng chứng từluôn chiếm tỷ lệ cao hơn các phương thức thanh toán khác,dù các bước thực hiệntương đối phức tạp,phí tổn cao hơn các phương thức khác nhưng đây là một phương

Sacombank-thức có tính khả thi cao cho cả nhà xuất khẩu và nhập xuất khẩu nên các doanh nghiệpnhập khẩu luôn tin cậy và sử dụng phương thức này.Vì thế,toàn hệ thống Sacombank

kể cả Chi nhánh Tân Bình đã có những bước cải thiện đột phá cho phương thức tíndụng chứng từ để nâng cao năng lực cạnh tranh.Như việc cải thiện quy trình kiểm soátthanh toán quốc tế mang tính tập trung kiểm soát đặc biệt là tín dụng chứng từ đề rútngắn thời gian quy trình nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho cả Sacombank vàkhách hàng.Hoặc tăng cường hoạt động bảo lãnh nhận hàng khi hàng về nhưng bộchứng từ gốc chưa về để đáp ứng nhu cầu linh hoạt cho khách hàng.Đó là một trongnhững cải cách quy trình mang tính thực tiễn và nâng cao tính khả cho quy trình

2.2.1 Cơ sở pháp lý liên quan đến quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ

Căn cứ quyết định số 1820/2011/QĐ – TTQT được Tổng Giám đốc Ngân hàngTMCP Sài Gòn Thương Tín ký duyệt ngày 21 tháng 06 năm 2011 về việc ban hànhQuy trình Nghiệp vụ Thanh Toán Quốc Tế

Căn cứ quyết định số 155/2012/QĐ – TTQT được Tổng Giám đốcNgân hàngTMCP Sài Gòn Thương Tín ký duyện ngày 19 tháng 01 năm 2012 về việc sửa đổi, bổsung Quy trình Nghiệp vụ Thanh toán Quốc Tế

Căn cứ các quy tắc của UCP 600 phiên bản 2007: quy tắc thống nhất về tập quán vàthực hành tín dụng chứng từ

 Nhóm quy định mang tính bắt buộc: là những quy định mang tính chất chủ đạolàm nền tảng vững chắc cho phương thức này, nên mang tính bắt buộc cao,không dược làm trái với những điều bắt buộc mà UCP đã đề ra nếu các bên đãthống nhất sử dụng sử dụng tín dụng chứng từ

 Nhóm quy định không mang tính chất bắt buộc: tuỳ theo điều kiện và khả năng

mà các bên tham gia sẽ bàn bạc và thảo thuận cụ thể mà lựa chọn và cụ thể hoáthành các điều kiện và điều khoản trong L/C

 Thương lượng: là việc các ngân hàng chỉ định mua các hối phiếu đòi nợ (ký phátđòi tiền ngân hàng khác không phải là ngân hàng chỉ định) và/hoặc các chứng

từ khi xuất trình phù hợp, bằng cách trả tiền trước hoặc ứng tiền trước chongười thụ hưởng

 Xuất trình: là việc chuyển giao chứng từ hoặc bộ chứng từ theo như yêu cầu củamột tín dụng do ngân hàng phát hành hoặc ngân hàng chỉ định hoặc các chứng

từ được chuyển giao như thế Người xuất trình là người thụ hưởng,ngân hànghoặc bất cứ bên nào khác thực hiện việc xuất trình.

2.2.2 Quy trình nghiệp vụ L/C nhập khẩu tại Sacombank-Chi nhánh Tân Bình 2.2.2.1 Quy trình phát hành L/C nhập khẩu tại Sacombank - Chi nhánh Tân Bình

Sau khi nhà xuất khẩu và nhập khẩu thoả thuận ký hợp đồng ngoại thương,nhànhập khẩu đến Sacombank - Chi nhánh Tân Bình xin phát hành L/C, với các bướcđược tiến hành cụ thể tại Sacombank - Chi nhánh Tân Bình như sau:

Bước 1: tiếp nhận hồ sơ yêu cầu mở L/C của khách hàng

 Hợp đồng ngoại thương ( Sao y bản chính)

 Giấy đề nghị mở L/C(mẫu của Sacombank)

 Phương án mở L/C

 Hợp đồng mở L/C trả chậm/Hợp đồng hạn mức mở L/C trả chậm(nếu phương thứcxin mở là L/C trả chậm)

 Chứng thư bảo hiểm

 Giấy đề nghị mua ngoại tệ(nếu có)

Bước 2: kiểm tra hồ sơ, hướng dẫn khách hàng chỉnh sửa/bổ sung hồ sơ

Ở bước này, chuyên viên thanh toán quốc tế có nhiệm vụ kiểm tra tính pháp lý vàhợp pháp của hồ sơ Kiểm tra xem khách hàng đã cung cấp đủ hồ sơ hay chưa, kiểmtra tính xác thực về chữ ký, con dấu và giấy giới thiệu người đi làm hồ sơ của Doanhnghiệp Đồng thời kiểm tra tính hợp lệ về nội dung của hồ sơ dựa trên Giấy đề nghị

mở L/C kèm MT700 với hợp đồng ngoại thương xem có bất phù hợp nào giữa MT700

và hợp đồng ngoại thương hay không hoặc có điều kiện điều khoản nào bất lợi chongân hàng của người yêu cầu hay không

Sau khi kiểm tra tính pháp lý và nội dung của hồ sơ xong Chuyên viên thanh toánquốc tế lập giấy đánh giá nghiệp vụ L/C trình kiểm soát viên xét duyệt để chuyển lênphòng Doanh nghiệp

Bước 3: phòng Doanh nghiệp nhận hồ sơ từ bộ phận TTQT

Phòng Doanh nghiệp sẽ thẩm định tính khả thi của phương án kinh doanh của nhànhập khẩu về các mặt như: mặt hàng nhà nhập khẩu nhập có thuộc nhóm hàng cấm