Những giải pháp hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ nội địa tại Tp. Hồ Chí Minh của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN NGỌC THANH THẢO NHỮNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI TP HCM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành Quản Trị Kinh Doanh Tổng Quát Lớp QT03T2 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN VĂN SƠN Thành Phố Hồ Chí Minh – Năm 2007 GVHD: TS NGUYỄN VĂN SƠN SVTH: NGUYỄN NGỌC THANH THẢO LỜI CẢM ƠN Trong thời gian thực Luận văn tốt nghiệp Bộ phận kinh doanh Trung Tâm ATM Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, em có điều kiện tiếp xúc với thực tế, so sánh, đối chiếu với kiến thức học, tạo nên hành trang cho công tác chuyên môn sau Để có kết trên, em xin chân thành cảm ơn: Ban Giám đốc Trung Tâm ATM tạo điều kiện cho em thực Luận văn tốt nghiệp Trung Tâm ATM Các anh chị Trung Tâm ATM nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện cho em tiếp xúc với chứng từ, thủ tục, tài liệu giúp em bổ sung thêm kiến thức học nhà trường Em xin chân thành cảm ơn: Thầy TS Nguyễn Văn Sơn hướng dẫn với lời khuyên hướng phát triển đề tài giúp em có định hướng tốt Em xin cám ơn thầy cô trường Đại Học Mở TP.HCM, Khoa Kinh tế- Quản trị kinh doanh, trang bị cho chúng em kiến thức cần thiết để em cập nhật thực tiễn cách dễ dàng TP.HCM, tháng năm 2007 Sinh Viên thực Nguyễn Ngọc Thanh Thảo i GVHD: TS NGUYỄN VĂN SƠN SVTH: NGUYỄN NGỌC THANH THẢO MỤC LỤC CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ THẺ NỘI ĐỊA TẠI VIỆT NAM 1.1 Lịch sử hình thành phát triển thẻ nội địa 1.2 Giới thiệu thẻ nội địa 1.2.1 Khaùi niệm thẻ nội địa 1.2.2 Lợi ích thẻ nội địa Ngân hàng thương mại .3 1.3 Thực trạng kinh doanh thẻ nội địa Thành phố Hồ Chí Minh nhận định xu phát triển 1.3.1 Các nhân tố vó mô ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ nội địa 1.3.2 Thực trạng kinh doanh thẻ nội địa Việt Nam .10 1.3.3 Thực trạng kinh doanh thẻ nội địa Thành phố Hồ Chí Minh 12 1.3.3.1 Tính cạnh tranh thị trường thẻ nội địa 14 1.3.3.2 Đa dạng hóa tính năng, tiện ích, chủng loại thẻ nội địa .16 1.3.3.3 Kết nối mạng toán thẻ nội địa 16 1.3.3.4 Thực trạng rủi ro phát hành toán thẻ nội địa Thành phố Hồ Chí Minh 18 1.3.3.5 Thực trạng hệ thống ATM Thành phố Hồ Chí Minh 19 1.3.4 Nhận định xu phát triển thẻ nội địa Thành phố Hồ Chí Minh 21 iv GVHD: TS NGUYỄN VĂN SƠN SVTH: NGUYỄN NGỌC THANH THẢO CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH ĐÁNH GIÁ HIỆN TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Á Châu 22 2.1.1 Bối cảnh thành lập 22 2.1.2 Vốn điều lệ 22 2.1.3 Sản phẩm .23 2.1.4 Mạng lưới hoạt động .23 2.1.5 Giới thiệu Trung tâm Thẻ 24 2.1.5.1 Quá trình hình thành phát triển .24 2.1.5.2 Các sản phẩm thẻ nội địa Trung tâm Thẻ 24 2.1.5.3 Chức .26 2.1.5.4 Nhiệm vụ 26 2.1.6 Giới thiệu Trung tâm ATM 26 2.1.6.1 Quaù trình hình thành phát triển 26 2.1.6.2 Chức 27 2.1.6.3 Nhiệm vụ 27 2.1.6.4 Quá trình hoạt động .27 2.2 Phân tích kết hoạt động kinh doanh thẻ nội địa Thành phố Hồ Chí Minh ACB 27 v GVHD: TS NGUYỄN VĂN SƠN SVTH: NGUYỄN NGỌC THANH THẢO 2.2.1 Phân tích kết hoạt động kinh doanh ACB 27 2.2.2 Phân tích kết hoạt động kinh doanh thẻ nội địa Thành phố Hồ Chí Minh ACB 28 2.2.2.1 Thực trạng thẻ nội địa ACB .28 2.2.2.2 Thực trạng máy ATM hệ thống POS ACB 31 2.2.2.3 Những hoạt động Marketing 31 2.2.2.4 Những hoạt động chăm sóc khách hàng sử dụng thẻ nội địa Thành phố Hồ Chí Minh ACB 34 2.3 Đánh giá trạng hoạt động kinh doanh thẻ nội địa Thành phố Hồ Chí Minh ACB 36 CHƯƠNG III: NHỮNG BIỆN PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 3.1 Cơ sở định hướng phát triển .37 3.2 Định hướng phát triển 39 3.3 Các giải pháp thực 40 3.3.1 Nhóm biện pháp phát triển sở vật chất kinh doanh thẻ nội địa .40 3.3.2 Nhóm biện pháp bổ trợ việc mở rộng mạng lưới kinh doanh thẻ nội địa 42 3.3.3 Nhóm biện pháp Marketing kinh doanh thẻ nội địa 43 vi GVHD: TS NGUYỄN VĂN SƠN SVTH: NGUYỄN NGỌC THANH THẢO 3.3.3.1 Giá 43 3.3.3.2 Sản phẩm 43 3.3.3.3 Phân phối 43 3.3.3.4 Chiêu thị 44 3.3.4 Nhóm biện pháp hoàn thiện cấu tổ chức chế hoạt động 47 Kết luận - Kết luận - Kiến nghị Phụ lục Tài liệu tham khảo vii GVHD: TS NGUYỄN VĂN SƠN SVTH: NGUYỄN NGỌC THANH THẢO LỜI MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI - Thẻ Ngân hàng phương tiện toán thay tiền mặt mang lại nhiều tiện ích cho người sử dụng Nó sử dụng phổ biến nước phát triển khu vực thành thị nước phát triển Tại Việt Nam, Chính phủ khuyến khích Ngân hàng phát hành loại thẻ để người dân bắt đầu dần làm quen với hình thức toán đại - Hiện nay, thị trường thẻ, đặc biệt thẻ nội địa phát triển với tốc độ ngày cao Những hoạt động kinh doanh thẻ nội địa vận dụng công nghệ, kỹ thuật tiên tiến, đại Ngân hàng Á Châu giúp Ngân hàng huy động nguồn vốn lớn từ tài khoản tiền gửi toán tương đối rẻ chi phí trả lãi cho khách hàng thấp nhiều so với loại nguồn vốn khác Thẻ thành phát triển khoa học công nghệ ngành Ngân hàng Một Ngân hàng có dịch vụ thẻ phát triển, biểu Ngân hàng đại động Thẻ giúp Ngân hàng nâng cao uy tín lòng công chúng Chính thế, hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Á Châu mở rộng phát triển toàn quốc đề tài nghiên cứu tập trung chủ yếu hoạt động kinh doanh thẻ nội địa khu vực Thành phố Hồ Chí Minh nơi có mật độ dân cư đông đúc, số lượng máy ATM phân bố rộng rãi giúp cho chuyên đề có giá trị ứng dụng cao thực tiễn MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Tìm hiểu hệ thống sở lý luận hoạt động kinh thẻ nội địa TP HCM Ngân hàng thương mại Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ nội địa TP HCM ACB Đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ nội địa TP HCM ACB viii GVHD: TS NGUYỄN VĂN SƠN SVTH: NGUYỄN NGỌC THANH THẢO PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - Phương pháp nghiên cứu bàn, thu thập thông tin thứ cấp có sẵn ACB, sách báo, Internet - Phương pháp điều tra thực tế - Phương pháp vấn chuyên gia chức trách ACB GIỚI HẠN PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động kinh doanh thẻ nội địa TP HCM Ngân hàng Á Châu từ năm 2004 đến KẾT CẤU BÁO CÁO Phần mở đầu Chương 1: Tổng quan thẻ nội địa Việt Nam Chương 2: Phân tích đánh giá trạng hoạt động kinh doanh thẻ nội địa TP HCM ACB Chương 3: Những giải pháp hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ nội địa TP HCM ACB Kết luận Phụ lục Tài liệu tham khảo ix GVHD: TS NGUYỄN VĂN SƠN SVTH: NGUYỄN NGỌC THANH THẢO CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ THẺ NỘI ĐỊA TẠI VIỆT NAM 1.1 Lịch sử hình thành phát triển thẻ nội địa - Thẻ sản phẩm phát triển ngành công nghệ Ngân hàng Thanh toán thẻ hình thức toán đại, gắn liền với loại máy móc thiết bị - Cùng với phát triển liên tục công nghệ thông tin, phương tiện dịch vụ toán không dùng tiền mặt có sản phẩm dịch vụ thẻ không ngừng phát triển Các tổ chức quốc tế Visa, MasterCard, American Express thường xuyên cập nhật kịp thời sách nhằm ứng dụng công nghệ vào việc vận hành hệ thống phát triển sản phẩm xây dựng hệ thống mạng toàn cầu kết nối thành viên Banknet (MasterCard), Visanet (Visa); đưa sản phẩm chuẩn công nghệ EMV cho thẻ chip, SecureCode, 3D cho thương mại điện tử Các ứng dụng công nghệ việc xây dựng hệ thống mạng giúp cho thị trường thẻ giới phát triển nhảy vọt, toàn giới có tỷ thẻ loại lưu hành, 32 triệu đơn vị cung ứng hàng hóa dịch vụ chấp nhận thẻ làm phương tiện toán Từ phát minh vào năm 1939 lắp đặt hoạt động ngoại tuyến lần Ngân hàng Chemical Bank vào năm 1968, đến tổng số máy ATM toàn cầu đạt số 1,5 triệu ( Nguồn từ Tạp chí thị trường tài tiền tệ:Thị tường thẻ sôi động ngày đầu (2005) Số Trang 10 ) - Những năm đầu thập niên 90, công nghệ thẻ du nhập vào Việt Nam để đáp ứng nhu cầu toán du khách nước chủ yếu Năm 1996, có 360 thẻ phát hành, năm 1997, nhỉnh với 460 thẻ Nhưng năm sau đó, số tăng lên gấp 10 lần: 4.500 thẻ ( Nguồn từ Tạp chí thị trường tài tiền tệ: Thị tường thẻ sôi động rong ngày đầu (2005) Số Trang 12 ) GVHD: TS NGUYỄN VĂN SƠN SVTH: NGUYỄN NGỌC THANH THẢO - Theo thị 58/CT-TW Bộ Chính trị, từ năm 2002 Ngân hàng thương mại nước tích cực phát triển sản phẩm dịch vụ, đổi tư ứng dụng công nghệ đạt tiêu chuẩn quốc tế vào hoạt động kinh doanh Qua dịch vụ thẻ Ngân hàng Việt Nam có bước tiến nhảy vọt Với đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng ngày cao, đời thẻ quốc tế phục vụ phạm vi toàn giới, thẻ nội địa đời phục vụ phạm vi toàn quốc giúp người tiêu dùng thuận tiện giao dịch tiện lợi sống - Song song với phát triển thẻ phát triển hệ thống máy ATM Hệ thống giao dịch tự động ATM kết nối với hệ thống liên Ngân hàng, cho phép khách hàng rút gửi tiền từ máy nơi đâu, không phụ thuộc vào nơi mà họ mở tài khoản Một lợi ATM cung cấp dịch vụ Ngân hàng 24giờ/ngày, 365ngày/năm đặt địa điểm chiến lược, thuận tiện cho khách hàng thực giao dịch hành chánh Cùng với tiến công nghệ thông tin tiến Internet, ATM đơn không rút tiền mà nữa, cung cấp cách hiệu dịch vụ Ngân hàng, gia tăng chức bảo mật thông tin người giữ thẻ, đồng thời chủ thẻ trả tiền nơi đâu thông qua hệ thống chấp nhận thẻ (ATM POS) Trên phương diện Ngân hàng, ATM giúp cho Ngân hàng thu hút nguồn vốn nhà rỗi kinh tế với chi phí thấp nhất, tạo khác biệt chất lượng phục vụ thương hiệu để cạnh tranh, giảm thiểu chi phí vận hành tăng hiệu kinh doanh Ngân hàng ( Nguồn từ Tạp chí thị trường tài tiền tệ: Văn hoá “A tờ mờ”(2006) Số Trang 42) 1.2 Giới thiệu thẻ nội địa 1.2.1 Khái niệm thẻ nội địa - Thẻ nội địa bao gồm loại: thẻ nội địa tín dụng thẻ toán rút tiền nội địa (thẻ ATM) - Thẻ tín dụng nội địa thẻ thay tiền mặt, dùng để mua sắm hàng hoá, dịch vụ rút tiền mặt cần Với thẻ này, chủ thẻ Ngân hàng cấp trước GVHD: TS NGUYỄN VĂN SƠN SVTH: NGUYỄN NGỌC THANH THẢO Tuyển dụng nhân viên đầu vào có chất lượng cao, có kinh nghiệm chuyên môn KẾT LUẬN Sự phát triển công nghệ với thách thức trình hội nhập kinh tế quốc tế dặt cho hệ thống Ngân hàng công ty tài Việt Nam phải tích cực củng cố, tăng cường lực tài chính, lực quản trị theo lộ trình quy định Ngân hàng Nhà nước Đồng thời, Ngân hàng phải đẩy mạnh việc đại hóa, đổi công nghệ Ngân hàng, đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh đào tạo phát triển nguồn nhân lực nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu nâng cao lực cạnh tranh, phát triển hội nhập Dịch vụ thẻ hệ thống giao dịch (rút tiền) tự động ATM đời coi kênh Ngân hàng tự phục vụ chiến lược, công cụ quan trọng hoạt động bán lẻ Ngân hàng Việt Nam Với đặc điểm thực trạng thị trường Việt Nam nay, Ngân hàng chắn gặp không khó khăn phát triển thẻ Tuy nhiên, thực trạng cho thấy thị trường thẻ Việt Nam có tiềm lớn để phát triển hội thách thức để Ngân hàng khai thác phát triển dịch vụ thẻ Tiềm thị trường thể khả thâm nhập thẻ chi tiêu, tiêu dùng cá nhân kinh tế Hoạt động thẻ Ngân hàng thương mại năm qua đạt thành tựu tương đối khả quan Trong môi trường cạnh tranh gay gắt thị trường thẻ, việc giữ vị thị trường phát triển công việc khó khăn, đòi hỏi nỗ lực phối hợp đồng toàn hệ thống Việc nhìn nhận thẳng thắn yếu tố thực trạng giải pháp khắc phục vấn 48 GVHD: TS NGUYỄN VĂN SƠN SVTH: NGUYỄN NGỌC THANH THẢO đề cấp thiết Ngân hàng Á Châu với mục đích nhắm đến hoàn hảo để phục vụ khách hàng, Trung tâm Thẻ Trung tâm ATM không ngừng cải tiến, đưa tiêu thức phục vụ mới, cải tiến để thu hút nhiều nguồn khách hàng sử dụng công cụ toán không dùng tiền mặt thông qua việc sử dụng thẻ Khóa luận phần góp phần đưa biện pháp nhằm giải giúp Trung tâm Thẻ Trung tâm ATM Ngân hàng Á Châu mở rộng thị trường thẻ ATM toán hoàn thiện thõa mãn khách hàng nghiệp vụ Kiến nghị cho dịch vụ thẻ nội địa ACB - Các Ngân hàng cạnh tranh dịch vụ thẻ phí dịch vụ lợi nhuận từ thẻ lại từ tiền phí Ngân hàng muốn phát triển dịch vụ thẻ thẻ đem lại nguồn tiền nhàn rỗi khổng lồ Vì Ngân hàng nên đưa sách miễn phí dịch vụ cần thiết phí gia nhập, phí thường niên để thu hút khách hàng sử dụng thẻ trì sử dụng thẻ - Triển khai ứng dụng cho ATM, có ứng dụng phi tài thông tin cá nhân, số thẻ bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội, nhóm máu - Triển khai mô hình xe ATM lưu động nhằm đáp ứng nhu cầu cho chương trình cứu trợ, cứu nạn sau thiên tai - Đưa biện pháp để Ngân hàng dễ dàng liên kết với nhau, chia sẻ sở hạ tầng Ngân hàng nước - Nhận thức tầm quan trọng Marketing, áp dụng Marketing vào trình thực tiễn: đưa website Ngân hàng lên trang web phổ biến người truy cập thường xuyên nhằm tạo quan tâm cung cấp dịch vụ cho khách hàng cách dễ dàng - Tối đa hóa thị trường hoạt động, thực sách đa dạng hóa khách hàng 49 GVHD: TS NGUYỄN VĂN SƠN SVTH: NGUYỄN NGỌC THANH THẢO Phân loại khách hàng phục vụ tất đối tượng khách hàng với chủ trương: Giữ khách hàng truyền thống - Đa dạng hóa tính năng, tiện ích, chủng loại thẻ: Đưa thêm tính cho phép chủ thẻ toán cần vẫy thẻ qua thiết bị đọc thẻ chuyên dụng trang bị điểm chấp nhận thẻ mà không cần đưa thẻ cho thu ngân hay quẹt thẻ qua máy đọc thẻ thông thường Chủ thẻ ký vào hóa đơn toán giao dịch có giá trị lớn Kết hợp với việc thưởng điểm cho phép chủ thẻ giảm giá dịch vụ Chủ thẻ kiếm điểm hầu hư lần giao dịch giới hạn tối thiểu hay tối đa cho mức thưởng điểm Cung cấp giá trị cho khách hàng doanh nghiệp, cho phép họ vừa tự lên kế hoạch công tác nước hay nước mà không bị hạn chế vừa có khoản tiết kiệm - Kết nối mạng toán thẻ - Tăng cường liên kết Ngân hàng với đơn vị liên quan: liên kết với mạng điện thoại để toán cước thuê bao trả sau - Hỗ trợ ứng dụng công nghệ Chuyển từ thẻ từ sang thẻ Chip để an toàn toán giao dịch thẻ, chuyển đổi phù hợp với xu công nghệ tăng tính an toàn Ngân hàng cần phải đưa chiến lược cụ thể gần chuyển đổi tốn Cần vạch lộ trình để bước thực Ngân hàng cần phải có giải pháp hoàn toàn để bảo mật thông tin cho khách hàng Chẳng hạn, dùng thiết bị công nghệ cung cấp mã PIN khác lần sử dụng Khi khách hàng dùng thẻ để giao dịch trực tuyến, hệ thống cho mật mã mới, để tránh tình trạng cung cấp mã PIN Đặc biệt lần hệ thống cung cấp mật tồn giây nên kẻ gian khó 50 GVHD: TS NGUYỄN VĂN SƠN SVTH: NGUYỄN NGỌC THANH THẢO đánh cắp 51 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: Kết thăm dò ý kiến số người dân TP.HCM thẻ nội địa Kết thăm dò ý kiến Câu Anh (chị) có biết thẻ nội địa Ngân hàng không? Trả lời Biết rõ Có biết Không biết 23,6% 70% 6,4% Câu Anh (chị) biết đến thẻ nội địa cách nào? Trả lời Quảng cáo Nhận tờ tivi, báo chí bướm Người quen Do nhân viên giới thiệu Ngân hàng 7% 37% Do công ty mở Ngân hàng cho giới thiệu 30% 10% 16% Câu Khi nói đến thẻ nội địa, anh (chị) nghó đến Ngân hàng Việt Nam? Ngân hàng VCB 35% Ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng ACB Trả lời Ngân hàng EAB Agribank khác 15,5% 32% 6,5% 11% Câu Anh (chị) sử dụng thẻ nội địa lần chưa? Đã sử dụng Đang sử Hiện Nghó không Trả lời 11,6% 47,83% chưa cần phải sử sử dụng dụng dụng đến 29% 11,57% Câu Điều khiến anh (chị) thích sử dụng thẻ nội địa? An toàn Trả lời Tiện lợi Hiện đại Sang trọng Khác 25% 52,94% 11,76% 5,5% 4,9% Kết thăm dò ý kiến Câu Điều khiến anh (chị) thấy không hài lòng sử dụng thẻ nội địa? Thủ tục làm thẻ Máy rút tiền Địa điểm Máy ATM sử Thời gian hoạt rườm rà hay bị trục đặt máy dụng tải động máy trặc kỹ thuật không rút tiền hạn thuận tiện chế Trả lời 3% 25% 22% 25,3% 24,7% Câu Anh (chị) nhận thông báo, dẫn địa điểm đặt máy ATM Ngân hàng sử dụng thẻ không? Thường xuyên Thỉnh thoảng Chưa Trả lời 49,7% 25,5% 24,8% Câu Anh (chị) thấy phí mở thẻ nội địa Ngân hàng nào? Cao Vừa phải Thấp Không quan tâm Trả lời 7,5% 34% 33,3% 25,2% Câu Anh (chị) có nhận ưu đãi từ Ngân hàng mà sử dụng thẻ không? Thường xuyên Thỉnh thoảng Chưa Trả lời 70% 25% 5% Câu10 Sau sử dụng, anh (chị) thích thẻ nội địa hay giữ tiền mặt hơn? Thẻ nội địa Trả lời Tiền mặt 91% 9% Phụ lục 2: Bảng tổng hợp thông tin cá nhân người có nhu cầu dùng thẻ nội địa Tuổi 20-30 30-50 Trên 50 71,4% 21,4% 7,2% Nam Nữ 41% 59% Sinh viên Cán CNV Buôn bán Khác 40,5% 42,9% 6% 10,6% Chưa có thu nhập riêng Dưới triệu Từ 1-3 triệu Trên triệu 30,1% 12% 30% 27,9% Giới tính Nghề nghiệp Thu nhập PHỤ LỤC 3: Bảng so sánh tiện ích thẻ toán Ngân hàng Các tiện ích ACB VCB EAB E-card Connect Thẻ Đa 24 ICB Agribank Thẻ Cash Thẻ ATM card Success Các giao dịch qua ATM - Rút tiền mặt, vấn tin tài khoản - Chuyển khoản X - Mua thẻ trả trước X - Gửi tiền vào máy X X Thanh toán hàng hóa, dịch vụ X X X X X ACB X X X X X Thanh toán hóa đơn VCB EAB ICB X X X Agribank X điện nước, điện thọai, phí bảo hiểm Thanh toán lương Thấu chi Thẻ Co-Brand X X X X X Techcombank Eximbank Tổng tiện ích Các tiện ích X X Sacombank SGCT BIDV Sacom Theû SCB ATM Passport link F@stAccess ATM Các giao dịch qua ATM - Rút tiền mặt, vấn tin X X X X X - Chuyển khoản X X X X X - Mua thẻ trả trước X X X X X X X X X tài khoản - Gửi tiền vào máy Thanh tóan hàng X X hóa, dịch vụ Thanh toánhóa đơn điện nước, điện thọai, phí bảo hiểm Thanh toán lương X X Sacombank SGCT BIDV Techcombank Eximbank Thấu chi Thẻ Co-Brand X Tổng tiện ích 5 PHỤ LỤC 4: Bảng báo cáo kết khảo sát thẻ nội địa Ngân hàng Vietcombank, Techcombank, Đông Á, Sacombank ND VIETCOMBANK TECHCOMBANK ĐÔNG Á SACOMBANK KHẢO SÁT Tên thẻ Connect 24 F@staccess Thẻ đa Sacompassport ATM nội địa (tài ATM nội địa ATM nội địa (tài khoản thẻ tài khoản thẻ tài (tài khoản thẻ khoản thẻ kết nối khoản cá nhân) khoản cá nhân) không kết nối với tài khoản cá -Chuẩn -Chuẩn với tài khoản nhân) -Vàng -Vàng cá nhân.) -Đặc biệt -Đặc biệt Loại thẻ ATM nội địa (tài Đặc điểm Dập Dập Dập Dập thẻ: Hồ sơ - Điền giấy mở tài - Điền giấy đăng ký - Điền giấy - Điền giấy đăng mở tài khoản cá đăng ký sử ký mở tài khoản theo mẫu nhân mở thẻ dụng thẻ cá nhân theo mẫu - Điền giấy đăng chung - Điền giấy đăng ký sử dụng thẻ theo mẫu ngân ký sử dụng thẻ theo mẫu hàng (2 bản) theo mẫu - Nộp phí phát - Nộp phí phát hành - Nộp phí - Nộp phí phát làm thẻ khoản cá nhân ND VIETCOMBANK TECHCOMBANK ĐÔNG Á SACOMBANK KHẢO SÁT hành thẻ thẻ thường niên hành thẻ - Nộp phí trì - Nộp phí trì tài năm - Nôp phí trì tài khoản khoản - Bản tài khoản - Baûn CMND, - Baûn CMND, CMND, - Baûn passport không cần passport không cần passport không CMND, passport công chứng cần công không cần công chứng công chứng chứng Thời gian - 3ngày: phát hành 7-10ngày:phát hành ngày ngày: phát thường hành thường -1h: phát hành - 2h: phát hành - 1h: phát hành nhanh nhanh(chỉ phát hành nhanh nhận thẻ thường nhanh Trung Tâm Thẻ Hà Nội) Thủ tục CMND CMND nhận thẻ Giấy hẹn nhận thẻ Không có giấy hẹn CMND CMND Giấy hẹn nhận Không có giấy Chủ thẻ nhận Chủ thẻ nhận thẻ hẹn thẻ,không thẻ,không nhận cho Chủ thẻ nhận Chủ thẻ nhận nhận cho người người khác thẻ, không thẻ,không nhận nhận cho người cho người khác khác khác Thẻ chuẩn: 99.000đ Miễn phí 100.000đ phát hành thường Thẻ vàng:129.000đ hành thường 200.000đ: phát Thẻ đặc biệt: 200.000đ phát hành nhanh 143.000 đ hành nhanh Phí phát 100.000đ: phát hành ND VIETCOMBANK TECHCOMBANK ĐÔNG Á SACOMBANK KHẢO SÁT Phí Không thu Không thu 50.000đ Không thường niên Phí thay 50.000đ thẻ - Thẻ chuẩn:66.000đ 50.000đ 50.000đ -Thẻ vàng:88.000 đ -Thẻđặcbiệt:99.000đ Phí rút Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Không có dịch vụ Không thu Không có dịch vụ tiền Phí chuyển khoản ATM Phí nộp Không có dịch vụ tiền này ATM Phí in liệt 1000 đ/1lần Miễn phí 1000 đ/1lần Miễn phí 22.000đ Miễn phí Miễn phí Không Không 50.000đ kê GD ATM Phí cấp 50.000đ lại PIN PIN Số dư bắt 50.000đ ND VIETCOMBANK TECHCOMBANK ĐÔNG Á SACOMBANK KHẢO SÁT buộc trì tài khoản Những thích cho từ viết tắt luận văn tốt nghiệp ACB: Asia Commercial Bank Ngân hàng Á Châu ATM: Automatic Teller Machine POS: Place Of Sales EMV: Euro Master Visa PIN: Personal Indentify Number Techcombank: Ngân hàng cổ phần Kỹ thương Việt Nam Sacombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn thương tín Vietcombank( VCB): Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Incombank( ICB): Ngân hàng Công thương Việt Nam BIDV: Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Eximbank: Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập EAB: Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam SCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, BẢNG Sơ đồ 1: Mô hình nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ nội địa .9 Biểu đồ 1: Sự tăng trưởng thẻ nội địa từ năm 2001 đến cuối năm 2006 11 Biểu đồ 2: Thị phần thẻ nội địa TP HCM từ năm 2001 đến cuối năm 2006 .12 Biểu đồ 3: Sự tăng trưởng máy ATM TP.HCM từ năm 2001 đến cuối 2006 15 Biểu đồ 4: Số lượng máy ATM TP HCM 20 Bieåu đồ 5: Vốn điều lệ ACB tăng qua năm 22 Bảng 1: Các số liệu thẻ năm 2004, 2005, 30/09/2006 29 TÀI LIỆU THAM KHẢO GS Vũ Thế Phú, Quản trị học, Viện đào tạo Mở Rộng TP HCM, 1993 GS Vũ Thế Phú, Marketing bản, Viện đào tạo Mở Rộng TP HCM, 1993 Trần Anh Tuấn, Quản trị học, Viện đào tạo Mở Rộng TP HCM, 1993 PGS TS Nguyễn Thị Liên Diệp , ThS Phạm Văn Nam, Chiến lược & Chính sách kinh doanh, NXB Thống Kê, 1998 PGS TS Nguyễn Thị Liên Diệp , ThS Phạm Văn Nam , Hồ Đức Hùng, Quản trị Marketing, 1998 Tôn Thất Nguyễn Thiêm, Thị trường – Chiến lược – Cơ cấu, NXB TP HCM, 2003 Trần Xuân Kiêm , Nguyễn Văn Thi, Nghiên cứu Marketing, NXB Thống Kê, 2003 Vũ Cao Đàm, Phương pháp luận nghiên cứu khoa học, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Noäi, 2003 MasterCard International Incorporated, An overview of the BankCard Industry, 2003 10 Lê Chí Vũ, Tài liệu nghiệp vụ thẻ tín dụng ACB,Trung Tâm Thẻ ACB, 2003 11 Báo cáo thường niên ACB năm 2003, 2004, 2005, 2006 Tạp chí thị trường tài tiền tệ Đặng Thành (2005), Thẻ Ngân Hàng giả cảnh báo tương lai Số Trang 10 Đặng Trần (2005), Công nghệ thẻ ngân hàng từ hay chip Số 17 Trang Lê Thị Huyền Diệu (2005) Thực trạng canh tranh thị trường thẻ NHTMVN Cơ hội thách thức Số 14 Trang 18 Nguyên Dương(2005), Thẻ giả ngân hàng thấy qua cố VisaCard MasterCard Số 13 Trang 17 Nguyên Dương (2005) Thẻ ngân hàng tiềm thách thức Số 15 Trang Phạm Kim Loan (2006) Kết hoạt động dịch vụ toán không dùng tiền mặt Tp.HCM năm 2005 giải pháp phát triển Số 14 Trang 18 Thành Tâm (2005) Thị tường thẻ sôi động rong ngày đầu Số Trang 10 Đỗ Văn Hữu (2005) Cuộc chiến đương đầu với thẻ giả gian lận toán thẻ Số Trang 13 Đỗ Văn Hữu (2006) Để giảm thiểu rủi ro thẻ tín dụng ATM Số Xuân Trang 14 10 Đỗ Văn Thành (2005) Hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ toán Ngân Hàng Số Trang 37 11 Lê Hùng (2005) Thực trạng giải pháp phát triển thị trường thẻ, thị trường dịch vụ ngân hàng Số Trang 12 Nguyễn Việt Phương (2005) Cuộc cách mạng thẻ từ thẻ thông minh toán Số Trang 16 13 Nguyễn Thị Tâm (2004) Dịch vụ thẻ ngân hàng khả mở rộng tương lai Số Trang 21 14 Trần Nam Phương (2006) Mật dùng lần Số Trang 18 15 Quế Anh (2005) Bảo mật từ xa cho máy ATM Số Tran g 21 16 PGS-TS Trần Hoàng Ngân - Nguyễn Thị Thuỳ Linh (2006) Vấn đề an ninh thẻNhững vụ liên quan giải pháp Số Trang 42 17 Nguyễn Anh Tuấn(2004) Một số ý kiến thẻ Số 11 Trang 31 18 Đặng Mỹ An (2005) Bàn marketing phát triển thị trường thẻ ngân hàng Số 12 Trang 32 19 Hoàng Só (2006) Văn hoá “A tờ mờ” Số Trang 42 ... 36 CHƯƠNG III: NHỮNG BIỆN PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 3.1 Cơ sở định hướng phát triển ... kinh doanh hạch toán tư cách pháp nhân, trực thuộc Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu (ACB) có chức điều hành quản lý dịch vụ thẻ Ngân hàng Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu phát hành độc lập... cao CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH ĐÁNH GIÁ HIỆN TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NỘI ĐỊA TẠI TP HCM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Á Châu 2.1.1 Bối cảnh thành