Tính đên cuơi naím 2006, ACB tiêp túc duy trì vị thê Ngađn hàng đứng đaău khơi Ngađn hàng thương mái coơ phaăn veă lợi nhuaơn, toơng tài sạn, dư nợ tín dúng và huy đoơng tieăn gửi khách hàng.
Lợi nhuaơn trước thuê naím 2006 cụa ACB đát 658,8 tỷ đoăng và naím 2007 hơn 1100 tỷ đoăng. Với kêt quạ tređn, ACB là Ngađn hàng cĩ mức lợi nhuaơn trước thuê đứng thứ hai trong tồn heơ thơng Ngađn hàng thương mái. Lợi nhuaơn cụa ACB chiêm gaăn 4% lợi nhuaơn tồn ngành.
tuyeơt đơi và tơc đoơ taíng trưởng. Quy mođ toơng tài sạn hieơn nay đang mang lái ưu thê cánh tranh veă vơn hốt đoơng cho ACB so với các Ngađn hàng thương mái coơ phaăn khác.
Tơc đoơ taíng trưởng dư nợ tín dúng cụa ACB naím vừa qua đát 80% trong tồn ngành Ngađn hàng taíng chư tređn 20%. Toơng dư nợ cho vay đát 17.116 tỷ doăng vào cuơi naím 2006, trong đĩ cho vay khách hàng cá nhađn chiêm 54%. Đađy là thành quạ cụa sự naíng đoơng tìm kiêm khách hàng, chuyeđn nghieơp trong phong cách phúc vú và lieđn túc đa dáng hĩa các sạn phaơm tín dúng.
Veă huy đoơng tieăn gửi từ toơ chức kinh tê và dađn cư, ACB chiêm khoạng 4,4% thị phaăn tồn heơ thơng Ngađn hàng, tơc đoơ taíng trưởng cao so với tơc đoơ taíng trưởng cụa ngành. Cuơi naím 2006, vơn huy đoơng cụa ACB đát 39.548 tỷø đoăng, trong đĩ huy đoơng tieăn gửi thanh tốn taíng trưởng đáng keơ với tơc đoơ taíng 108%, huy đoơng tiêt kieơn từ dađn cư taíng 63%. Đaịc bieơt, thị phaăn tieăn gửi tiêt kieơm cụa ACB chiêm hơn 6% thị phaăn cụa tồn ngành Ngađn hàng.
Tât cạ những hốt đoơng tređn đeău mang lái những nguoăn thu đáng keơ cho hốt đoơng kinh doanh cụa ACB. Trong đĩ, hốt đoơng kinh doanh thẹ cũng đem lái moơt nguoăn thu lớn trong hốt đoơng kinh doanh vừa qua. Chúng tođi sẽ đánh giá kêt quạ hốt đoơng kinh doanh thẹ noơi địa đeơ thây được taăm quan trĩng cụa dịch vú thẹ đơi với hốt đoơng kinh doanh tái ACB vừa qua.
2.2.2 Phađn tích kêt quạ hốt đoơng kinh doanh thẹ noơi địa tái TP. HCM cụa ACB
2.2.2.1 Thực tráng veă thẹ cụa ACB:
Kêt quạ hốt đoơng giai đốn 2004-2006
Noơi dung Đơn vị tính Naím 2004 Naím 2005 30/09/2006 Sơ lượng thẹ phát hành Thẹ 80.601 145.267 193.207 Thẹ quơc tê Thẹ 62.767 123.063 170.270 Thẹ noơi địa Thẹ 17.384 22.204 22.937
Sơ lượng đái lý Đái lý 4.790 5.584 5.972
Doanh sơ giao dịch chụ thẹ
Trieơu đoăng 841.516 1.265.800 1.261.164
Nguoăn: Phịng kinh doanh TT ATM-ACB
Nhaơn xét từ các sơ lieơu veă thẹ cụa bạng 1 thây raỉng:
- Sơ lượng thẹ phát hành naím 2005 taíng leđn 80% so với naím 2004, sơ lượng thẹ phát hành naím 2006 taíng leđn 33% so với naím 2005.
- Doanh sơ giao dịch chụ thẹ cụa naím 2005 taíng leđn 50% so với naím 2004, doanh sơ giao dịch chụ thẹ cụa naím 2006 giạm so với naím 2005.
* Bạng so sánh tieơn ích thẹ noơi địa đơi với các Ngađn hàng(Xem phú lúc 3)
Từ bạng so sánh tieơn ích thẹ noơi địa đơi với các Ngađn hàng, chúng tođi đưa ra các kêt quạ như sau:
Haău hêt các thẹ noơi địa cụa các Ngađn hàng đeău thực hieơn giao dịch phoơ biên là rút tieăn maịt, vân tin tài khoạn, chuyeơn khoạn, thanh tốn các hĩa đơn, dịch vú, thanh tốn hĩa đơn đieơn nước, đieơn thĩai, phí bạo hieơm..., thanh tốn lương.
Nhưng văn cĩ moơt sơ Ngađn hàng vượt troơi veă tính naíng, tieơn ích thẹ như Ngađn hành Đođng Á, Ngối thương, Thương tín.
- Thẹ Đa naíng cụa Ngađn hàng Đođng Á vượt troơi veă tính naíng sử dúng.
- Sạn phaơm thẹ cụa 3 Ngađn hàng Vietcombank , ACB, Sacombank cĩ nhieău tính naíng sử dúng.
- Sạn phaơm thẹ cụa ACB neđn cĩ theđm những tieơn ích như mua thẹ trạ trước, gửi tieăn vào máy, cĩ thâu chi.
* Bạng báo cáo kêt quạ khạo sát thẹ noơi địa cụa các Ngađn hàng Vietcombank, Techcombank, Đođng Á, Sacombank (Xem phú lúc 4)
Từ bạng báo cáo kêt quạ khạo sát thẹ noơi địa cụa các Ngađn hàng như Vietcombank, Techcombank, Đođng Á, Sacombank, chúng tođi thây raỉng hoă sơ làm thẹ, thụ túc nhaơn thẹ, phí rút tieăn, phí chuyeơn khoạn tái ATM, phí noơp tieăn tái ATM cụa các Ngađn hàng đeău tương đơi giơng nhau. Tuy nhieđn văn cĩ moơt sơ Ngađn hàng linh hốt và đưa ra những khuyên mãi, ưu đãi hơn cho khách hàng như Vietcombank, Đođng Á, ACB.
Nhaơn xét:
- Thẹ cụa ACB neđn cĩ thời gian nhaơn thẹ nhanh chĩng như thẹ cụa Vietcombank, mieên phí phát hành và thường nieđn. Phát trieơn nhanh chĩng heơ thơng ATM đeơ khách hàng rút tieăn mà khođng bị tơn phí.
- Chât lượng dịch vú thẹ ACB
Thụ túc làm thẹ cụa ACB nhanh chĩng, thuaơn lợi. Sạn phaơm thẹ ngày càng đa dáng và nhieău tieơn ích.
Dịch vú chaím sĩc khách hàng là yêu tơ cánh tranh cụa thẹ ACB.
2.2.2.2 Thực tráng máy ATM và heơ thơng POS tái ACB
Hieơn nay, toơng sơ máy ATM tái ACB đang hốt đoơng tređn tồn quơc là 82 máy trong đĩ toơng sơ máy tái Thành phơ Hoă Chí Minh là 62 máy, tái các tưnh ngối thành cụa Thành phơ Hoă Chí Minh là 16 máy và tái Hà Noơi là 4 máy. Các địa
đieơm đaịt máy ATM được Ngađn hàng đaịt gaăn các chi nhánh và sở giao dịch. Heơ thơng máy ATM được laĩp đaịt ngồi vieơc sử dúng các chức naíng giao dịch cơ bạn mà cịn nhaỉm rút ngaĩn khoạng cách giữa Ngađn hàng với khách hàng. Thời gian hốt đoơng cụa các máy:
- Các máy trong sạnh tái ACB hốt đoơng từ 07:30 – 17:00 - Các máy ngồi sạnh tái ACB hốt đoơng từ 07:30 – 22:00 - 24/24 tùy theo địa đieơm
- Các máy trong sạnh tái các đieơm thueđ ngồi hốt đoơng từ 9:00 – 22:00 hoaịc 24/24 tùy theo địa đieơm.
Các máy hốt đoơng 24/24 văn cịn hán chê, vì vaơy ACB luođn cơ gaĩng nađng câp heơ thơng ATM đeơ đáp ứng đaăy đụ hơn nhu caău cụa khách hàng và kích thích người sử dúng thẹ. Đoăng thời, Trung tađm ATM cĩ toơ chức nhađn vieđn trực giám sát heơ thơng ATM.
2.2.2.3 Những hốt đoơng Marketing cụa thẹ noơi địa cụa ACB
- Phađn khúc thị trường
奩 ACB taơp trung thực thị chiên lược thađm nhaơp thị trường tái hai địa bàn chụ yêu là Thành phơ Hoă Chí Minh và Hà Noơi và chiên lược phát trieơn thị trường tái các vùng kinh tê phát trieơn.
- Chĩn thị trường múc tieđu
奩 Taơp trung taíng trưởng và phát trieơn nhĩm khách hàng múc tieđu (cá nhađn, hoơ gia đình, doanh nghieơp vừa và nhỏ).
奩 Taơp trung vào nhĩm khách hàng thuoơc taăng lớp trung lưu, cĩ vieơc làm và thu nhaơp oơn định. Đưa ra những sạn phaơm chât lượng cao đáp ứng nhu caău cụa nhĩm đơi tượng muơn hướng đên.
奩 Ngađn hàng Á Chađu đưa ra dịng sạn phaơm cao câp dành cho đơi tượng phúc vú chính cụa mình là taăng lớp trung lưu, cĩ vieơc làm và thu nhaơp oơn định. - Xađy dựng 4P
奩 Sạn phaơm: Luođn đưa ra những sạn phaơm tieơn ích cho khách hàng như những sạn phaơm thẹ lieđn kêt với sieđu thị Citimart, Sài Gịn Coop, Du lịch Saigontourist, taxi MaiLinh, bạo hieơm Prudential...
奩 Giá: trong mođi trường cánh tranh gay gaĩt giữa các Ngađn hàng, ACB luođn đưa ra những chính sách giá ưu đãi cho khách hàng, song song ACB văn đưa ra những dịng sạn phaơm cao câp với giá cao hơn dành cho đơi tượng cao câp.
奩 Phađn phơi:ACB cĩ 3 keđnh phađn phơi chính bao goăm phát hành thẹ cho khách hàng tái các quaăy giao dịch tái các chi nhánh, phịng giao dịch cụa ACB, các đái lý coơng tác vieđn ACB phát hành thẹ và các chương trình khuyên mãi taịng kèm sạn phaơm thẹ cho khách hàng.
Ngồi ra khách hàng khođng caăn đên Ngađn hàng nhaơn thẹ mà được giao thẹ taơn nhà nêu khách hàng cĩ yeđu caău.
奩 Chieđu thị: Luođn đưa ra những chương trình sieđu khuyên mãi cho khách hàng. • Chương trình ưu đãi vàng dành cho chụ thẹ: như moơt lời cạm ơn các chụ
thẹ, ACB đã lieđn kêt, phơi hợp với hàng traím đơn vị/ toơ chức cung câp hàng hĩa, dịch vú tređn tồn quơc, đem lái cho chụ thẹ các ưu đãi giạm giá đaịc bieơt khi mua saĩm, hàng hĩa, dịch vú tái các đơn vị/ toơ chức này (đoă gơm, đoă lưu nieơm, du lịch, đái lý vé máy bay, giày dép, thụ cođng mỹ ngheơ, maĩt kính, mỹ phaơm, nha khoa, beơnh vieơn, sức khỏe, nhà hàng, nhà may, thời trang, trang trí noơi thât, vàng bác đá quý...).
• Chương trình khuyên mãi “Mua saĩm và trúng thưởng cùng Visa”. • Tham gia chương trình “Sođi đoơng mùa hè” tái Saigon Centre.
• Chương trình “Thanh tốn qua Call Center trúng đieơn thĩai”. Ưu đãi cho khách hàng là chụ thẹ Pru ưu tieđn.
• Chương trình ưu đãi mieên phí thường nieđn cho khách hàng đaíng ký làm thẹ là những du hĩc sinh và những khách cĩ nguoăn tài chính oơn định.
• Chương trình taịng báo Người Lao Đoơng mieên phí và giao báo taơn nhà trong 3 tháng dành cho khách hàng cĩ đĩng phí thường nieđn và đaíng ký làm thẹ trực tiêp tređn Website báo đieơn tử Người Lao Đoơng
- Toơ chức và kieơm sốt thực hieơn Marketing
奩 Hốt đoơng nghieđn cứu tiêp thị sạn phaơm mới: Hốt đoơng nghieđn cứu thị trường: Vieơc phát hành thẹ tín dúng noơi địa cụa Ngađn hàng Á Chađu ngồi múc đích hướng tới người dađn trong nước cịn cĩ múc đích taơp cho người dađn làm quen với vieơc sử dúng thẹ tín dúng trong vieơc chi tieđu haỉng ngày. Vì vaơy, cĩ theơ nĩi ACB là Ngađn hàng đaău tieđn đã mánh dán đưa thẹ tín dúng noơi địa và thị trường thẹ tín dúng cịn mới mẹ ở Vieơt Nam. Bởi lẽ thê, hốt đoơng nghieđn cứu thị trường đĩng moơt vai trị vođ cùng quan trĩng trong vieơc naĩm baĩt được xu hướng cụa khách hàng tieăm naíng đeơ phađn khúc thị trường hướng tới. Muơn phát hành ra moơt sạn phaơm thẹ mới, trước tieđn toơ nghieđn cứu thị trường tiên hành thaím dị thị trường và xác định khu vực đơi tượng nghieđn cứu… Sau khi hồn thành nghieđn cứu sơ boơ Trung Tađm Thẹ sẽ thử nghieơm trong moơt khúc thị trường nhỏ nào đĩ chẳng hán như trong heơ thơng noơi boơ trước khi tung sạn phaơm ra thị trường nhaỉm kieơm tra lợi ích và tính hieơu quạ cụa sạn phaơm mới. Nêu vieơc thử nghieơm thành cođng Trung Tađm Thẹ sẽ mở các lớp huân luyeơn nhađn vieđn veă sạn phaơm thẹ mới saĩp được phát hành.
2.2.2.4 Những hốt đoơng chaím sĩc khách hàng sử dúng thẹ noơi địa tái TP. HCM cụa ACB địa tái TP. HCM cụa ACB
lái nhieău tieơn ích tơi đa cho khách hàng.
Dịch vú 247: Phúc vú 24 giờ trong ngày, 7 ngày trong tuaăn.
Thực hieơn các dịch vú:
奩 Đaíng ký làm thẹ: tât cạ các lối thẹ ghi nợ đeău cĩ theơ đaíng ký trực tiêp thođng qua toơng đài 247. Khách hàng gĩi đieơn đên Toơng đài sẽ được hướng dăn và thực hieơn đaíng ký làm thẹ ngay qua đieơn thối. Thẹ sẽ được giao đên taơn nhà (nêu khách hàng yeđu caău) trong vịng 4 ngày.
奩 Chư dăn nơi mua saĩm hàng hố dịch vú baỉng thẹ (mieên phí): gĩi đieơn đên Toơng Đài bât cứ giờ nào trong ngày toơng đài vieđn cũng sẵn sàng chư dăn các địa đieơm mua saĩm theo ý muơn cụa quý khách.
奩 Tiêp nhaơn khiêu nái veă thanh tốn thẹ.
Thođng qua Toơng Đài 247: tât cạ các khách hàng cá nhađn đã cĩ thực hieơn các giao dịch như: thanh tốn tieăn đieơn, nước, đieơn thối, phí bạo hieơm, truyeăn hình cáp, Internet… hoaịc chuyeơn khoạn giữa các tài khoạn thẹ, tài khoạn tieăn gởi thanh tốn.
Tieơn ích:
Tieơn lợi và nhanh chĩng: khách hàng cĩ theơ gĩi đieơn thối cơ định hoaịc di đoơng với Toơng đài 247 (08.8247247) bât cứ khi nào đeơ yeđu caău thực hieơn dịch vú.
Tiêt kieơm: nhieău thời gian và cođng sức khi tham gia thực hieơn dịch vú này.
Đơn giạn: đeơ thực hieơn thanh tốn khách hàng chư caăn trạ lời hai cađu hỏi cụa nhađn vieđn Toơng đài veă sơ thẹ và sơ tieăn là hồn tât giao dịch.
Ngồi ra, Trung tađm thẹ thực hieơn vieơc tiêp và giại đáp thaĩc maĩc cụa khách hàng là nhieơm vú cụa toơ dịch vú khách hàng, luođn quan tađm hêt mình cung câp các dịch vú caăn thiêt cho khách hàng như:
- Tìm hieơu nhu caău cụa khách hàng veă sử dúng thẹ.
- Tư vân cho khách hàng neđn sử dúng lối thẹ nào cho thích hợp.
- Hưỡng dăn thụ túc làm thẹ, nhaơn hoă sơ xin câp thẹ, thođng báo cho khách hàng khi cĩ kêt quạ.
- Kieơm tra hốt đoơng daơp thẹ, đĩng gĩi hoă sơ thẹ (goăm thẹ, PIN, và maơt khaơu) và giao cho khách hàng taơn tay hoaịc giao taơn nhà nêu khách hàng cĩ yeđu caău.
- Gởi bạng thođng báo giao dịch cho khách hàng theo quy định ghi trong hợp đoăng. - Kieơm sốt, lưu trữ các bạn sao chứng từ cĩ lieđn quan trong vịng 10 naím.
- Hướng dăn thụ túc và nhaơn đơn khiêu nái cụa khách hàng sau đĩ chuyeơn sang toơ xử lý khiêu nái đeơ giại quyêt và thođng báo cho khách hàng khi cĩ kêt quạ.
Ngồi dịch vú 247, ACB cịn cĩ các dịch vú coơng theđm rât tieơn ích như
- Home Banking là keđnh phađn phơi cụa dịch vú cụa ACB, cho phép khách hàng thực hieơn haău hêt các giao dịch chuyeơn khoạn tái nhà, vaín phịng, cođng ty... mà khođng caăn phại đên ACB.
- Internet Banking là moơt keđnh phađn phơi các sạn phaơm dịch vú Ngađn hàng. Ở bât kỳ nơi nào, khi nào khách hàng cũng cĩ theơ biêt được thođng tin veă sạn phaơm, dịch vú cụa Ngađn hàng. Khách hàng truy caơp vào website cụa ACB là cĩ theơ kieơm tra sơ dư tài khoạn, sơ dư thẹ, xem và in những giao dịch từng tháng
HCM cụa ACB
Tình hình kinh doanh thẹ noơi địa tái TP. HCM cụa ACB cĩ những thuaơn lợi giúp hốt đoơng phát trieơn như dùng thương hieơu ACB đã cĩ uy tín trong cạ nước đeơ trieơn khai thẹ đên khách hàng, tieăm lực tài chính cụa ACB lớn mánh và vững chaĩc cùng với nguoăn nhađn lực trẹ trung, chuyeđn nghieơp, được hoê trợ cođng ngheơ phát trieơn hieơn đái... Beđn cánh đĩ, hốt đoơng thẹ cụa ACB cĩ những khĩ khaín ạnh hưởng đên quá trình phát trieơn như sạn phaơm thẹ noơi địa văn chưa phát trieơn mánh do nhaơn thức cụa người tieđu dùng chưa cao, cođng tác quạng bá sạn phaơm thẹ đên người tieđu dùng chưa mánh, máng lưới ATM và POS cịn khá mỏng cùng với sơ lượng máy ATM hốt đoơng 24/24 cịn thưa thớt, sạn phaơm thẹ với cođng ngheơ từ, chưa chuyeơn sang cođng ngheơ Chip nhaỉm taíng tính naíng an tồn cho thẹ. Ngồi ra, Trung tađm ATM vừa thành laơp neđn văn cịn nhieău khĩ khaín, sạn phaơm thẹ noơi địa mới văn đang trong giai đốn thử nghieơm trong noơi boơ nhađn vieđn ACB chưa đưa sạn phaơm ra thị trường.
CHƯƠNG III: NHỮNG BIEƠN PHÁP NHAỈM HOAØN THIEƠN HỐT ĐOƠNG KINH DOANH THẸ NOƠI ĐỊA TÁI TP. HCM
CỤA NGAĐN HAØNG THƯƠNG MÁI COƠ PHAĂN Á CHAĐU
3.1 Cơ sở định hướng phát trieơn
Đánh giá tình hình kinh doanh thẹ tređn cơ sợ phađn tích những đieơm mánh, đieơm yêu, những cơ hoơi và rụi ro.
Đieơm mánh
- Dùng thương hieơu ACB đã cĩ uy tín trong cạ nước đeơ trieơn khai thẹ đên khách hàng.
- Tieăm lực tài chính lớn mánh và vững chaĩc. - Nguoăn nhađn lực trẹ trung, chuyeđn nghieơp.
- Cođng ngheơ phát trieơn hieơn đái.
Đieơm yêu
- Sạn phaơm thẹ noơi địa văn chưa phát trieơn mánh. - Cođng tác quạng bá sạn phaơm thẹ chưa mánh.
- Máng lưới ATM và POS cịn khá mỏng. Sơ lượng máy ATM hĩat đoơng 24/24 cịn thưa thớt.
- Trung tađm ATM vừa thành laơp neđn văn cịn nhieău khĩ khaín.