Trong hoạt động kinh doanh các NHTM luôn lấy chất lượng tín dụng là mục tiêu quan tâm hàng đầu. Chất lượng tín dụng là chỉ tiêu phản ánh trình độ tổ chức, quản lý điều hành hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nâng cao chất lượng tín dụng sẽ làm tăng hiệu quả kinh doanh cho chính bản thân ngân hàng, hạn chế tối đa tổn thất mà ngân hàng phải gánh chịu, đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng.Cùng với xu thế toàn cầu hóa nền kinh tế thế giới, các ngân hàng đứng trước áp lực cạnh tranh khốc liệt cũng như phải đối mặt với những cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới lan rộng. Do đó, để có thể tồn tại, các ngân hàng cần gia tăng sức mạnh tài chính, năng lực điều hành cũng như nâng cao chất lượng hoạt động, đặc biệt là hoạt động tín dụng vốn tiềm ẩn nhiều rủi ro
MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CHƯƠNG 1 I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DNNVV CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I 1.1 Tín dụng DNNVV của ngân hàng thương mại i 1.1.1 Khái niệm và đặc trưng của DNNVV i 1.1.2 Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV ii 1.1.3 Nội dung hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại đối với DNNVV ii 1.2 Chất lượng tín dụng DNNVV của ngân hàng thương mại iii 1.1 Quan niệm về chất lượng tín dụng của ngân hàng iii 1.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV iii 1.3 Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng iii 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV v 1.1 Nhóm nhân tố chủ quan v 1.2 Các nhân tố khách quan: v CHƯƠNG 2 VI THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VN CHI NHÁNH HẢI PHÒNG VI 2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng vii 2.3.1 Những kết quả đạt được vii 2.3.1 Hạn chế và nguyên nhân vii 3.1 Định hướng phát triển của NHNT CN Hải Phòng giai đoạn 2010-2015 x 3.1.1 Định hướng phát triển tổng thể x 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng đối với DNNVV x 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng x 3.2.1 Hoàn thiện chính sách tín dụng x 3.2.1 Đa dạng hoá các dịch vụ hỗ trợ tài chính cho DNNVV, kết hợp sản phẩm tín dụng với các sản phẩm khác của ngân hàng x 3.2.2 Thực hiện tốt cơ chế đảm bảo tín dụng xi 3.2.3 Thường xuyên phân loại khách hàng xi 3.2.4 Xây dựng mạng lưới thông tin, cung cấp thông tin kịp thời xi 3.2.5 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát xi 3.2.6 Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng xii 3.3 Một số kiến nghị xii 3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam xii 3.3.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước xiii 3.3.2 Đối với cơ quan quản lý Nhà nước xiii 3.3.3 Kiến nghị với các Doanh nghiệp nhỏ và vừa xiv CHƯƠNG 1 3 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DNNVV CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 1.4 Tín dụng DNNVV của ngân hàng thương mại 3 1.1.4 Khái niệm và vai trò của DNNVV 3 1.1.5 Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV 7 1.1.6 Nội dung hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại đối với DNNVV 8 1.5 Chất lượng tín dụng DNNVV của ngân hàng thương mại 13 1.4 Quan niệm về chất lượng tín dụng của ngân hàng 13 1.5 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV 14 Cùng với xu thế toàn cầu hóa nền kinh tế thế giới, các ngân hàng đứng trước áp lực cạnh tranh khốc liệt cũng như phải đối mặt với những cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới lan rộng. Do đó, để có thể tồn tại, các ngân hàng cần gia tăng sức mạnh tài chính, năng lực điều hành cũng như nâng cao chất lượng hoạt động, đặc biệt là hoạt động tín dụng vốn tiềm ẩn nhiều rủi ro. 15 1.6 Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng 15 1.6 Các nhân tố ảnh hưởng tới nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV 22 1.3 Nhóm nhân tố chủ quan 22 1.4 Các nhân tố khách quan: 25 2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng 29 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 29 2.1.2 Mô hình tổ chức 30 2.1.3 Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng trong thời gian qua 30 2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2005- 2009 35 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng 36 2.2.1 Quy trình tín dụng DNNVV 36 Chỉ tiêu 46 Năm 2007 46 Năm 2008 46 Năm 2009 46 Dư nợ DNNVV 47 992 47 1174 47 1561 47 Thu lãi cho vay DNNVV 47 66 47 112 47 152 47 TN cho vay / Dư nợ DNNVV (%) 47 6.7 47 9.5 47 9.7 47 TN cho vay DNNVV / Tổng TN từ tín dụng 47 0.33 47 0.33447 0.51 47 2.3 Đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng 49 2.3.2 Những kết quả đạt được 49 2.3.3 Hạn chế và nguyên nhân 51 3.1 Định hướng phát triển của NHNT CN Hải Phòng giai đoạn 2010-2015 60 3.1.1 Định hướng phát triển tổng thể 60 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng đối với DNNVV 62 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng 63 3.2.7 Hoàn thiện chính sách tín dụng đối với DNNVV 63 3.2.2 Đa dạng hoá hình thức hỗ trợ tài chính cho DNNVV, kết hợp sản phẩm tín dụng với các sản phẩm khác của ngân hàng 66 3.2.3 Thực hiện tốt cơ chế đảm bảo tín dụng 67 3.2.4 Thường xuyên phân loại khách hàng 68 Chấm điểm tín dụng và xếp loại khách hàng cần được làm một cách nghiêm túc và thận trọng. Điểm tín dụng xếp loại doanh nghiệp sẽ quyết định thứ hạng, uy tín của doanh nghiệp đó. Việc này hỗ trợ ngân hàng trong việc ra quyết định cấp tín dụng hay không, xác định mức tín dụng, mức lãi suất, biện pháp bảo đảm tiền vay, biện pháp giám sát khách hàng, phát hiện những dấu hiệu xấu để can thiệp kịp thời. Điểm tín dụng còn liên quan đến chính sách khách hàng của ngân hàng, ví dụ như: sẽ quyết định một doanh nghiệp có được cấp tín dụng theo hình thức tín chấp hay không, những ưu đãi cho doanh nghiệp có uy tín. Xét trên góc độ quản lý toàn bộ danh mục tín dụng cho vay, chấm điểm tín dụng và xếp loại khách hàng cón giúp phát triển chiến lược marketing nhằm hướng tới các khách hàng có rủi ro thấp hơn, ước lượng mức vốn đã cho vay sẽ không thu hồi được để trích lập dự phòng tổn thất tín dụng. Đây là việc làm khó vì hầu hết các báo cáo tài chính của doanh nghiệp chưa được kiểm toán nên số liệu chưa đáng tin cậy nhiều doanh nghiệp gửi báo cáo còn không đúng thời điểm yêu cầu, các thông tin về doanh nghiệp cập nhập vào hệ thống còn chậm. Để xếp loại khách hàng thì phải chú ý tới hệ thống xử lý, lưu trữ thông tin và trách nhiệm của cán bộ tín dụng trong việc theo dơi cập nhập thông tin vào hệ thống 68 3.2.5 Hoàn thiện và hiện đại hóa hệ thống cung cấp và xử lý thông tin tín dụng 68 3.2.6 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát 69 3.2.7 Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng 70 3.3 Một số kiến nghị 72 3.3.4 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 72 Thứ hai là xây dựng mô hình quản lý rủi ro hiệu quả: cần có một mô hình quản lý rủi ro áp dụng chung cho cả hệ thồng để tạo được tính đồng bộ và chất lượng cao nhất.Vietcombank có thể tham khảo chương trình quản lý rủi ro hiện đại theo khuyến nghị của World Bank ứng với mô hình 5 giai đoạn xác lập hoạt động tín dụng cho các DNNVV 72 3.3.5 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước 75 3.3.6 Đối với các cơ quan chức năng của Nhà nước 76 3.3.7 Kiến nghị với các Doanh nghiệp nhỏ và vừa 78 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 PHỤ LỤC 1 83 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VCB Hải Phòng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - CN Hải Phòng DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước VND Việt Nam đồng USD Đôla Mỹ EUR Đồng tiền chung Châu Âu DANH MỤC BẢNG CHƯƠNG 1 I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DNNVV CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I 1.1 Tín dụng DNNVV của ngân hàng thương mại i 1.1 Tín dụng DNNVV của ngân hàng thương mại i 1.1.1 Khái niệm và đặc trưng của DNNVV i 1.1.1 Khái niệm và đặc trưng của DNNVV i 1.1.1.3. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa : (1)Giữ vai trò quan trọng trong nền kinh tế do đóng góp đáng kể vào tổng sản lượng quốc dân và tạo việc làm; (2) Giữ vai trò ổn định nền kinh tế: DNNVV có mặt ở gần như mọi điểm trong chuỗi giá trị, cung cấp đầu mối liên kết với khu vực hoạt động chính thức cho phép nền kinh tế có được sự ổn định; (3) Làm cho nền kinh tế năng động vì có quy mô nhỏ, nên dễ điều chỉnh hoạt động; (4) Là trụ cột của kinh tế địa phương i 1.1.2 Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV ii 1.1.2 Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV ii 1.1.3 Nội dung hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại đối với DNNVV ii 1.1.3 Nội dung hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại đối với DNNVV ii 1.1.1.4. Xác lập hoạt động tín dụng của NHTM đối với DNNVV: ii 1.1.1.5. Các hình thức tín dụng: ii 1.1.1.6. Áp dụng hình thức tín dụng phù hợp đáp ứng đúng nhu cầu của khách hàng sẽ giúp khách hàng sử nguồn vốn có hiệu quả hơn, tăng khả năng trả nợ ngâng hàng tức chất lượng tín dụng được nâng cao ii 1.2 Chất lượng tín dụng DNNVV của ngân hàng thương mại iii 1.2 Chất lượng tín dụng DNNVV của ngân hàng thương mại iii 1.1 Quan niệm về chất lượng tín dụng của ngân hàng iii 1.1 Quan niệm về chất lượng tín dụng của ngân hàng iii 1.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV iii 1.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV iii 1.3 Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng iii 1.3 Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng iii 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV v 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV v 1.1 Nhóm nhân tố chủ quan v 1.1 Nhóm nhân tố chủ quan v 1.1.1.7. Chất lượng cán bộ tín dụng của ngân hàng: Năng lực trình độ cán bộ là yếu tố quan trọng hàng đầu quyết định đến chất lượng hoạt động kinh doanh và chất lượng tín dụng của ngân hàng v 1.1.1.8. Quy trình tín dụng: có ý nghĩa rất quan trọng trong việc hạn chế các sai sót khi cho vay và giảm thiểu khả năng xảy ra rủi ro v 1.2 Các nhân tố khách quan: v 1.2 Các nhân tố khách quan: v 1.1.1.9. Môi trường pháp lý vi 1.1.1.10. Các điều kiện tự nhiên vi CHƯƠNG 2 VI THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VN CHI NHÁNH HẢI PHÒNG VI 2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng vii 2.3.1 Những kết quả đạt được vii 2.3.1 Những kết quả đạt được vii 2.3.1 Hạn chế và nguyên nhân vii 2.3.1 Hạn chế và nguyên nhân vii Hạn chế vii Nguyên nhân viii 3.1 Định hướng phát triển của NHNT CN Hải Phòng giai đoạn 2010-2015 x 3.1.1 Định hướng phát triển tổng thể x 3.1.1 Định hướng phát triển tổng thể x 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng đối với DNNVV x 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng đối với DNNVV x 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng x 3.2.1 Hoàn thiện chính sách tín dụng x 3.2.1 Hoàn thiện chính sách tín dụng x 3.2.1 Đa dạng hoá các dịch vụ hỗ trợ tài chính cho DNNVV, kết hợp sản phẩm tín dụng với các sản phẩm khác của ngân hàng x 3.2.1 Đa dạng hoá các dịch vụ hỗ trợ tài chính cho DNNVV, kết hợp sản phẩm tín dụng với các sản phẩm khác của ngân hàng x 3.2.2 Thực hiện tốt cơ chế đảm bảo tín dụng xi 3.2.2 Thực hiện tốt cơ chế đảm bảo tín dụng xi 3.2.3 Thường xuyên phân loại khách hàng xi 3.2.3 Thường xuyên phân loại khách hàng xi 3.2.4 Xây dựng mạng lưới thông tin, cung cấp thông tin kịp thời xi 3.2.4 Xây dựng mạng lưới thông tin, cung cấp thông tin kịp thời xi 3.2.5 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát xi 3.2.5 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát xi 3.2.6 Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng xii 3.2.6 Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng xii 3.3 Một số kiến nghị xii 3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam xii 3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam xii 3.3.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước xiii 3.3.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước xiii 3.3.2 Đối với cơ quan quản lý Nhà nước xiii 3.3.2 Đối với cơ quan quản lý Nhà nước xiii 3.3.3 Kiến nghị với các Doanh nghiệp nhỏ và vừa xiv 3.3.3 Kiến nghị với các Doanh nghiệp nhỏ và vừa xiv CHƯƠNG 1 3 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DNNVV CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 1.4 Tín dụng DNNVV của ngân hàng thương mại 3 1.4 Tín dụng DNNVV của ngân hàng thương mại 3 1.1.4 Khái niệm và vai trò của DNNVV 3 1.1.4 Khái niệm và vai trò của DNNVV 3 1.1.1.1 Khái niệm và vai trò 3 1.1.1.2 Đặc trưng của doanh nghiệp nhỏ và vừa 6 1.1.5 Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV 7 1.1.5 Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV 7 1.1.6 Nội dung hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại đối với DNNVV 8 1.1.6 Nội dung hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại đối với DNNVV 8 1.1.3.1 Xác lập hoạt động tín dụng của NHTM đối với DNNVV 8 1.1.3.2 Các hình thức tín dụng: 9 1.5 Chất lượng tín dụng DNNVV của ngân hàng thương mại 13 1.5 Chất lượng tín dụng DNNVV của ngân hàng thương mại 13 1.4 Quan niệm về chất lượng tín dụng của ngân hàng 13 1.4 Quan niệm về chất lượng tín dụng của ngân hàng 13 1.5 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV 14 1.5 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV 14 [...]... Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng đã được chọn nghiên cứu và hoàn thành luận văn thạc sỹ 2 2 Mục đích nghiên cứu - Hệ thống những vấn đề lý luận cơ bản về chất lượng tín dụng DNNVV của ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng. .. xuất những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: chất lượng tín dụng DNNVV trên giác độ ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng - Phạm vi nghiên cứu: chất lượng tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng từ năm 2005 đến năm... tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng 3 Chương 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DNNVV CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.4 Tín dụng DNNVV của ngân hàng thương mại 1.1.4 Khái niệm và vai trò của DNNVV 1.1.1.1 Khái niệm và vai trò Doanh nghiệp nhỏ và vừa là... hướng phát triển hoạt động tín dụng đối với DNNVV .62 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng 63 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng 63 3.2.7 Hoàn thiện chính sách tín dụng đối với DNNVV 63 3.2.7 Hoàn thiện chính sách tín dụng đối với DNNVV 63 3.2.2... hoạt động của VCB Hải Phòng đều có tốc độ tăng trưởng tốt và đóng góp tích cực vào việc hoàn thành vượt mức kết quả kinh doanh của VCB Hải Phòng 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng 2.2.1 Những quy định chung về tín dụng DNNVV 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng Nợ quá hạn: Tỷ lệ... DỤNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VN CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 3.1 Định hướng phát triển của NHNT CN Hải Phòng giai đoạn 2010-2015 3.1.1 Định hướng phát triển tổng thể 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng đối với DNNVV 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng 3.2.1 Hoàn thiện chính sách tín dụng Chính sách tín dụng phải thực... theo sự đảm bảo tín dụng : gồm Tín dụng có tài sản bảo đảm và Tín dụng không có bảo đảm (tín chấp) o Phân loại theo thời hạn tín dụng bao gồm các loại: gồm tín dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn 1.2 Chất lượng tín dụng DNNVV của ngân hàng thương mại 1.1 Quan niệm về chất lượng tín dụng của ngân hàng Đối với NHTM: chất lượng tín dụng là khoản cho vay có hoàn trả đúng hạn bao gồm cả gốc và lãi, đảm bảo... cơ chế khen thưởng, đãi ngộ hợp lý đối với các cán bộ tín dụng, thưởng phạt nghiêm minh 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Nhằm mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DNNVV của chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần : Thứ nhất là xây dựng các chương trình quản lý chất lượng tín dụng được lượng hoá theo tiêu chuẩn BaseII để có thể tiếp cận... hạn hợp lý và đúng theo quy định của NHNN 1.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV Trong hoạt động kinh doanh các NHTM luôn lấy chất lượng tín dụng là mục tiêu quan tâm hàng đầu Chất lượng tín dụng là chỉ tiêu phản ánh trình độ tổ chức, quản lý điều hành hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nâng cao chất lượng tín dụng sẽ làm tăng hiệu quả kinh doanh cho chính bản thân ngân hàng, hạn chế... khách hàng, Tính khả thi của phương án, dự án vay vốn của DN, khả năng đảm bảo cho khoản vay của khách hàng, Đạo đức kinh doanh của khách hàng Nhân tố kinh tế, chính trị, văn hóa-xã hội vi 1.1.1.9 Môi trường pháp lý 1.1.1.10 Các điều kiện tự nhiên CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VN CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh . TẮT VCB Hải Phòng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - CN Hải Phòng DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước VND Việt Nam. TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VN CHI NHÁNH HẢI PHÒNG VI 2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng. TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VN CHI NHÁNH HẢI PHÒNG VI 2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Chi nhánh Hải Phòng