Nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Phúc

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THỊ KIM UYÊN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. BÙI ĐÌNH HÒA THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng cá nhân tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn này là trung thực và chưa từng được bảo vệ trong một học vị khoa học hoặc công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều đã được trân trọng ghi rõ nguồn gốc. Thái Nguyên, tháng 02 năm 2014 Tác giả luận văn Trần Thị Kim Uyên Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình học tập và thực hiện đề tài nghiên cứu, tôi đã nhận được rất nhiều sự giúp đỡ nhiệt tình và đóng góp quý báu của nhiều tập thể và cá nhân. Trước hết, tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến TS. Bùi Đình Hòa, người đã trực tiếp hướng dẫn và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập, thực hiện nghiên cứu đề tài và hoàn thành luận văn này. Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến các thầy giáo, cô giáo của Phòng quản lý đào tạo sau đại học - trường Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên đã giúp đỡ tôi hoàn thành quá trình học tập và thực hiện luận văn. Tôi cũng xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo, các đồng nghiệp đang công tác tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Vĩnh Phúc đã tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ và cung cấp thông tin cần thiết cho tôi trong quá trình nghiên cứu thực hiện luận văn. Xin cảm ơn gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã động viên và giúp đỡ tôi hoàn thành chương trình học tập và thực hiện luận văn này. Thái Nguyên, tháng 05 năm 2014 Tác giả luận văn Trần Thị Kim Uyên Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ix MỞ ĐẦU 1 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3 4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 4 5. Đóng góp của luận văn 4 5 Chƣơng 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 6 1.1. Định nghĩa ngân hàng thương mại 6 1.2. Chức năng của ngân hàng thương mại 7 1.2.1. Chức năng trung gian tài chính 7 1.2.2. Chức năng trung gian thanh toán 8 1.2.3. Chức năng tạo tiền 9 1.3. Nội dung hoạt động của ngân hàng thương mại 10 1.3.1. Hoạt động tạo lập nguồn vốn 10 1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn 11 1.3.3. Hoạt động dịch vụ NH 12 1.4. Hiệu quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại 13 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.4.1. Khái niệm về hiệu quả hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng thương mại 13 1.4.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động của các NHTM 13 1.5. Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại 15 1.5.1. Môi trường bên ngoài 15 1.5.2. Môi trường bên trong 16 1.6. Kinh nghiệm Tổ chức ngân hàng thương mại 16 1.6.1. Kinh nghiệm của Ngân hàng thương mại Trung Quốc 16 1.6.2. Kinh nghiệm của Ngân hàng Bangkok (Thái Lan) 17 1.6.3. Kinh nghiệm tổ chức ngân hàng thương mại ở Việt Nam 18 1.7. Bài học kinh nghiệm cho BIDV Vĩnh Phúc 18 Chƣơng 2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 20 2.1. Câu hỏi nghiên cứu 20 2.2. Phương pháp nghiên cứu 20 2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin 20 2.2.2. Phương pháp tổng hợp thông tin 20 2.2.3. Phương pháp phân tích thông tin 20 2.4 . Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu 21 2.4.1. Hệ thống chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động của BIDV Vĩnh Phúc 21 2.4.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của BIDV Vĩnh Phúc . 22 Chƣơng 3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VĨNH PHÚC 27 3.1. Tình hình và đặc điểm của BIDV Vĩnh Phúc 27 3.1.1. Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Vĩnh Phúc 27 3.1.2. Tình hình cơ bản của BIDV Vĩnh Phúc 29 3.1.3. Đặc điểm hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc (BIDV Vĩnh Phúc) 31 3.2. Thực trạng kết quả và hiệu quả hoạt động của BIDV Vĩnh Phúc qua 3 năm 38 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Vĩnh Phúc trong giai đoạn 2011-2013 38 3.2.2. Các chỉ tiêu đảm bảo an toàn trong hoạt động của BIDV Vĩnh Phúc trong giai đoạn 2011-2013 50 3.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động của BIDV Vĩnh Phúc trong giai đoạn 2010-2013 54 3.3. Phân tích môi trường kinh doanh của BIDV Vĩnh Phúc 61 3.3.1. Phân tích môi trường bên ngoài 61 3.3.2. Phân tích môi trường bên trong 65 3.4. Những thành công và hạn chế trong kinh doanh của BIDV Vĩnh Phúc 71 3.4.1. Những thành công 72 3.4.2. Những hạn chế 79 Chƣơng 4. GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VĨNH PHÚC 82 4.1. Quan điểm của Đảng và Nhà nước về xây dựng và phát triển thị trường ngân hàng 82 4.2. Định hướng chiến lược của BIDV trong giai đoạn 2011-2015 và tầm nhìn đến 2020 84 4.3. Kế hoạch chiến lược phát triển của BIDV Vĩnh Phúc 87 4.4. Những giải pháp chủ yếu nâng cao hiệu quả hoạt động của BIDV Vĩnh Phúc đến năm 2015 và tầm nhìn 2020 89 4.4.1. Giải pháp về chiến lược kinh doanh 89 4.4.2. Giải pháp về hoạt động huy động vốn 95 4.4.3 . Giải pháp về hoạt động cấp tín dụng 98 4.4.4. Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, các kênh dịch vụ tài chính 101 4.4.5. Giải pháp đào tạo phát triển nguồn nhân lực 102 4.4.6. Giải pháp về tăng cường mạng lưới hoạt động 104 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi 4.4.7. Giải pháp xây dựng và quảng bá thương hiệu, hoạt động tiếp thị 104 4.4.8. Giải pháp đổi mới và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 105 4.4.9. Giải pháp xây dựng môi trường giao dịch chuyên nghiệp, thân thiện 105 4.4.10. Giải pháp hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro và tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ 106 4.5. Một số kiến nghị 108 4.5.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 109 4.5.2. Kiến nghị với BIDV Việt Nam 110 KẾT LUẬN 113 TÀI LIỆU THAM KHẢO 115 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ATM : Máy giao dịch tự động BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV Vĩnh Phúc : Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Vĩnh Phúc BIDV Bank : Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam CSXH : Chính sách xã hội HĐV : Huy động vốn HĐVBQ : Huy động vốn bình quân KBNN : Kho bạc Nhà nước KHKD : Kế hoạch kinh doanh NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần SHB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Techcombank : Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam VCB : Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam Vietinbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam VPBank : Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động 39 Bảng 3.2. Cơ cấu dư nợ tín dụng tại BIDV Vĩnh Phúc (2011-2013) 41 Bảng 3.3. Chất lượng tín dụng của BIDV Vĩnh Phúc (2011 - 2013) 42 Bảng 3.4. Doanh số thu phí TTQT tại BIDV Vĩnh Phúc 45 Bảng 3.5. Thu nhập từ hoạt động KDNT tại BIDV Vĩnh Phúc 46 Bảng 3.6. Thu dịch vụ ròng tại BIDV Vĩnh Phúc (2011 - 2013) 49 Bảng 3.7. Kết quả kinh doanh của BIDV Vĩnh Phúc (2011-2013) 50 Bảng 3.8. Tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay trung, dài hạn BIDV Vĩnh Phúc trong giai đoạn 2011- 2013 52 Bảng 3.9. Tỷ lệ khả năng chi trả bình quân giai đoạn 2011-2013 53 Bảng 3.10. Kết quả kinh doanh giai đoạn 2011-2013 BIDV Vĩnh Phúc 54 Bảng 3.11. Chỉ tiêu ROA của BIDV Vĩnh Phúc trong giai đoạn 2011-2013 56 Bảng 3.12. Tỷ lệ sinh lời của BIDV Vĩnh Phúc trong giai đoạn 2011-2013 . 57 Bảng 3.13. Tỷ lệ hiệu quả sử dụng tài sản của BIDV Vĩnh Phúc trong giai đoạn 2011-2013 58 Bảng 3.14. Chỉ tiêu tổng dư nợ/nguồn vốn huy động của BIDV Vĩnh Phúc trong giai đoạn 2011-2013 58 Bảng 3.15. Bảng chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động tín dụng /tổng dư nợ của BIDV Vĩnh Phúc trong giai đoạn 2011-2013 59 Bảng 3.16. Tỷ lệ thu nhập cận biên giai đoạn 2011-2013 60 Bảng 3.17. Tình hình Huy động vốn và Cho vay của các NHTM cổ phần có Hội sở tại Vĩnh Phúc đến năm 2013 62 Bảng 4.1. Kế hoạch kinh doanh hệ thống BIDV 2011-2015 86 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ix DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy NHĐT&PT Vĩnh Phúc 32 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1. Quy mô tín dụng giai đoạn 2011-2013 41 Biểu đồ 2.2. Tỷ lệ lợi sinh lời trong giai đoạn 2011-2013 58 Biểu đồ 2.3. Tỷ lệ hiệu quả sử dụng tài sản giai đoạn 2011-2013 58 [...]... các Ngân hàng Thương mại nói chung và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc nói riêng 3.2 Phạm vi nghiên cứu 3.2.1.Phạm vi về không gian Phạm vi nghiên cứu của luận văn là số liệu nghiên cứu tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc 3.2.2 Phạm vi về thời gian Nghiên cứu về hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt. .. đến hiệu quả hoạt động tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc - Đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc nhằm duy trì và phát triển trong những năm tiếp theo 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tư ng nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu, phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động. .. ra các nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc nhằm đảm bảo ổn định và phát triển bền vững 2.2 Mục tiêu cụ thể - Nghiên cứu tổng quan cơ sở lý luận về hiệu quả hoạt động của của NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng tình hình hoạt động tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc - Phân tích các nhân... dụng vào thực tiễn 5 Đóng góp của luận văn - Nghiên cứu tổng quan cơ sở lý luận về hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại Hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động kinh doanh ngoại tệ, hoạt động thanh toán ngân hàng, bảo lãnh và các hoạt động khác… - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh. .. về hiệu quả hoạt động của Ngân hàng thương mại Chƣơng 2: Phương pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Vĩnh Phúc Chƣơng 4: Giải pháp chủ yếu nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Vĩnh Phúc Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 6 Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG... Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Vĩnh Phúc (BIDV Vĩnh Phúc) được thành lập 16 năm ,đã có quá trình phát triển lâu dài, đã tạo dựng được vị trí đáng kể trong ngành ngân hàng Việt Nam Những năm gần đây tốc độ phát triển về tổng tài sản, về lợi nhuận, về các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Phúc liên... hết các ngân hàng thương mại, ngân hàng cổ phần, ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài đều luôn phải đối mặt với áp lực phải tìm ra những hướng đi mới và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh phục vụ cho sự tồn tại và phát triển của nền kinh tế nói chung và sự sống còn của từng ngân hàng nói riêng Hoạt động kinh doanh ngân hàng có vai trò quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của các mỗi ngân hàng Đặc... ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Phúc như thế nào? Yếu tố nào là yếu tố quyết định đến sự thành công hay thất bại của một Ngân hàng TM? - Những giải pháp nào có thể đưa ra nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Phúc? 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 2.2.1 Phương pháp... Tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam -Chi nhánh Vĩnh Phúc qua các năm (phân theo loại tiền huy động, theo loại hình thành phần kinh tế, theo kỳ hạn huy động) - Tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn qua các năm của Chi nhánh Vĩnh Phúc - Tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh Vĩnh Phúc qua các năm - Thu nhập, chi phí và lợi nhuận qua các năm của Chi nhánh Vĩnh Phúc - Tỷ lệ tăng trưởng... thiết của BIDV Vĩnh Phúc trong giai đoạn hiện nay Là một nhân viên của BIDV Vĩnh Phúc, tôi đã chọn đề tài Nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Vĩnh Phúc với mong muốn góp một phần nhỏ trong việc đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và xây dựng BIDV Vĩnh Phúc ngày càng vững mạnh trong thời gian tới 2 Mục tiêu nghiên cứu . đến hiệu quả hoạt động tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc. - Đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt. trạng hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Vĩnh Phúc Chƣơng 4: Giải pháp chủ yếu nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Vĩnh Phúc. . TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THỊ KIM UYÊN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành: Quản