5. Đóng góp của luận văn
3.4.1. Những thành công
Năm 2013 kinh tế Tỉnh Vĩnh Phúc đối mặt với nhiều thách thức song cũng đạt được những thành quả nhất định, mở ra triển vọng lạc quan cho năm 2014: Kinh tế vĩ mô ổn định và dần phục hồi, tái cơ cấu kinh tế đạt kết quả bước đầu, Văn hóa, xã hội có tiến bộ, an sinh xã hội được bảo đảm; Đời sống nhân dân có bước cải thiện… Hệ thống ngân hàng có đóng góp không nhỏ cho sự thành công chung của đất nước.
Với BIDV Vĩnh Phúc năm 2013 là năm tiếp tục được ghi dấu bằng những nỗ lực hết mình. Đến 31/12/2013 BIDV Vĩnh Phúc đã cán đích thành công với các mặt cụ thể như sau:
* Công tác Huy động vốn:
- Đến 31/12/2013 tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ đạt 2.282,6 tỷ đồng tăng 290 tỷ so với đầu năm tức tăng 14,6% (hệ thống 16%) và đạt 105,7% kế hoạch trung ương giao năm 2013 (2.282,6/2.157).
Trong điều kiện thuận lợi về HĐV, chi nhánh đạt HĐVBQ 1.984 tỷ đồng, tăng 21,4%/2012, tương đương 350,3 tỷ đồng, góp phần gia tăng lợi nhuận chung. Mức tăng này cao hơn mức tăng bình quân của hệ thống (21,4%/21%).
- HĐV năm 2013 có tăng trưởng đều ngay từ đầu năm và duy trì tốt dư TGKKH bình quân 310tỷ đồng, góp phần tăng lợi nhuận kinh doanh. Trong đó:
+ Tiền gửi ĐCTC cuối kỳ đạt 582,3 tỷ đồng tăng 89,9 tỷ tức tăng
18,2% so với năm 2012, trong kỳ chi nhánh có tăng trưởng tốt từ nguồn tiền gửi BHXH với số dư 500 tỷ tăng 200 tỷ so với năm trước (do nguồn vốn đang dư thừa nên những tháng cuối năm TW không chủ trương nhận thêm nguồn từ đối tác này); Tiền gửi BHTG giảm 70 tỷ đồng do cơ chế quản lý chuyển về NHNNTW; TGKBNN đạt dư BQ năm 52tỷ đ, giảm 35tỷ so bình quân 2012 do nguồn thu ngân sách năm 2013 suy giảm mạnh, đồng thời từ tháng
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
10/2013 hệ thống kho bạc chuyển sang cơ chế quản lý vốn tập trung, cho phép dư tối đa không quá 30tỷ đồng. Từ 2 lý do khách quan trên, tiền gửi BQ của ĐCTC đạt 522 tỷ, giảm 12,5tỷđ/2012, chiếm tỷ trọng 26,3% trong tổng HĐV BQ (năm 2012 là 32,7%).
+ Huy động TCKT : Trong kỳ chi nhánh duy trì tốt nguồn tiền gửi từ
TCKT (chủ yếu là từ tiền gửi của Quỹ PT đất - Phòng GDVY khoảng 120 tỷ đồng) với quy mô bình quân 332,3tỷ đồng, tăng 103,8 tỷ đồng tức tăng 45,4%, chiếm tỷ trọng 16,7%/tổng HĐVBQ tại chi nhánh (năm 2012 là 14%). Cuối kỳ do tăng đột biến từ 2 công ty của Prime 149 tỷ đồng, nên tăng dư cuối kỳ lên 521,1 tỷ đồng, tăng 49,9 tỷ tức tăng 10,6% so với đầu năm và tăng vượt 101 tỷ tức vượt 24,1% kế hoạch trung ương giao cả năm (521,1/420).
+ Huy động vốn dân cư : Năm 2013 do khó khăn chung của nền kinh
tế, không còn nhiều các kênh đầu tư khác hấp dẫn, nên người dân chủ yếu tập trung tiền gửi vào ngân hàng. Bên cạnh các sản phẩm huy động vốn có tính cạnh tranh do BIDV triển khai, chi nhánh đã thực hiện tốt chính sách khách hàng, nên duy trì ổn định nguồn tiền gửi dân cư. Tuy nhiên mức tăng vẫn thấp hơn nhiều bình quân địa bàn, chủ yếu do 6 tháng cuối năm BIDV dư thừa vốn ngắn hạn cao đã chỉ đạo giảm lãi suất huy động một số kỳ hạn ngắn, nên chi nhánh bị suy giảm một số tháng.
Dư cuối kỳ đạt 1.179,3 tỷ đồng, tăng so với năm 2012 là 14,6% (địa bàn tăng 31%) tức tăng 150,8 tỷ đồng (hệ thống tăng trưởng 18%), và đạt 101,7% kế hoạch điều chỉnh (1.179,3/1.159). Chiếm tỷ trọng trên tổng huy động vốn : 51,7% (Năm 2012 : 51,6%). Mặc dù HĐV năm 2013 khá thuận lợi nhưng chủ yếu tăng tại hội sở từ khách hàng món lớn, các PGD tăng thấp, thậm chí giảm sâu như PGD Bình xuên ( giảm 20,6tỷđ), Vĩnh Tường giảm 6,7 tỷ đồng.
Huy động vốn dân cư bình quân đạt 1.130 tỷ đồng tăng 259 tỷ tức tăng 29,8% so với năm trước (hệ thống tăng trưởng 32%), đạt 104,6% kế hoạch TW giao.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
- Hiệu quả từ công tác HĐV: Năm 2013, mặt bằng lãi suất giảm sâu , đồng thời BIDV giảm chênh lệch lãi suất mua vốn của chi nhánh nên tổng thu nhập từ hoạt động này giảm sâu so 2012, đạt 39,29 tỷ đồng (năm 2012 là 48,68 tỷ đồng), chiếm 65,29%/ tổng thu nhập ròng.
* Công tác tín dụng và quản lý an toàn tín dụng:
Tăng trưởng và cơ cấu TD:
- Kéo dài 6 tháng đầu năm dư nợ của chi nhánh liên tục sụt giảm do tình hình khó khăn chung, có lúc xuống thấp hơn dư nợ năm 2011. 6 tháng cuối năm bên cạnh sự phục hồi của các doanh nghiệp và hộ kinh doanh là sự chỉ đạo quyết liệt của Ban lãnh đạo và nỗ lực cố gắng của các đơn vị, tăng trưởng tín dụng của chi nhánh về cơ bản đã hoàn thành kế hoạch giới hạn tín dụng sau điều chỉnh giảm.
- Đến 31/12/2013 quy mô dư nợ cuối kỳ đạt 1.578,6 tỷ đồng giảm 353,5 tỷ đồng tức giảm 18,3% so với so với đầu năm và đạt 100% kế hoạch trung ương giao lại năm 2013 (1.578). Trong đó :
+ Do giảm dư nợ của nhóm công ty Prime 350 tỷ đồng so 2012 (chiếm 20% tổng dư nợ toàn chi nhánh, chiếm 41% tổng dư nợ của Prime tại tất cả 6 NH trên địa bàn).
+ Dư nợ của một số khách hàng lớn và hộ kinh doanh cũng bị giảm do nhu cầu vốn kinh doanh thu hẹp (khoảng 45tỷ đồng), do chi nhánh chủ động giảm để phòng ngừa rủi ro (khoảng 15tỷ đồng), do xử lý nợ (24 tỷ đồng), do cạnh tranh lãi suất (khoảng 15tỷ đồng). Trong đó dư nợ bán lẻ tăng 36 tỷ đồng (6,8%), chủ yếu tập trung 2 tháng cuối năm. Như vậy loại trừ suy giảm khách quan của Prime, do chủ động giảm và do xử lý nợ dư nợ khoảng 389 tỷ đồng thì thực tế tăng 36 tỷ đồng (bằng mức tăng cho vay dân cư).
+ Dư nợ trung dài hạn giảm 4,4 tỷ đồng so với đầu năm, còn dư 212 tỷ đồng, chiếm 13,4% tổng dư nợ. Trong năm chỉ phát sinh cho vay dự án BT của Công ty cổ phần Lạc Hồng 60 tỷ đồng nhưng trả nợ trong năm đến 40 tỷ
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
đồng và một số dự án nhỏ; dự án trung hạn của công ty Hoàn Mỹ trị giá 198,691tỷ đồng, nhưng chỉ mở L/C và không giải ngân; các hợp đồng cũ khách hàng trả nợ đúng và trước thời hạn.
- Do dư nợ của Prime giảm dần trong năm nên dư nợ bình quân vẫn đạt 1.722,8 tỷ đồng, giảm 32,4 tỷ, tức giảm 1,8% so với đầu năm.
* Chất lượng tín dụng
+ Nợ xấu chiếm tỷ lệ 1,72% tăng 0,54% so với đầu năm (4,3 tỷ đồng). Tuy nhiên nợ xấu gộp (gồm cả xử lý nợ trong năm) là 2,94%, thấp hơn bình quân toàn hệ thống và thấp hơn bình quân địa bàn (3,17%).
+ Đến 31/12/2013 nợ nhóm 2 chiếm 9,72%/Tổng dư nợ tăng 0,16% so với đầu năm, về số tuyệt đối giảm 31,2 tỷ đồng.
* Công tác thu hồi và kiểm soát an toàn, ngăn chặn gia tăng nợ xấu được chỉ đạo quyết liệt và liên tục ngay từ đầu năm
- Kết quả đã thu hồi được 8,8 tỷ đồng nợ xấu gốc và 894 triệu đồng nợ lãi từ năm trước; thu nợ xấu phát sinh mới trong năm khoảng 10,5 tỷ đồng; kịp thời có biện pháp tốt phù hợp, đã ngăn chặn phát sinh mới 16,5 tỷ dư nợ đã lâm vào tình trạng khó khăn và quá hạn.
- Chỉ đạo rà soát toàn bộ khách hàng xây lắp và và các khách hàng tín dụng nói chung, đã phát hiện sớm các trường hợp khó khăn, điều kiện đảm bảo thấp, tính pháp lý không đảm bảo và chỉ đạo khắc phục ngay trong quý 1/2014.
- Chỉ đạo phân tích đánh giá làm rõ nguyên nhân của 18 trường hợp nợ xấu và nợ có nguy cơ xấu trong toàn chi nhánh để có căn cứ rút kinh nghiệm những hạn chế trong quản lý an toàn tín dụng và nhìn nhận đánh giá năng lực cán bộ.
Hoạt động dịch vụ :
- Tổng thu dịch vụ ròng của chi nhánh đạt 21,47 tỷ đồng/KH giao 21 tỷ đồng (102,2%KH) và tăng 4,17 tỷ đồng/2012 tức tăng 24,1%/2012; toàn hệ thống tăng 13,4%). Trong đó:
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
+ Thu dịch vụ thanh toán 8.036 triệu đồng (chiếm 37,4 %/Tổng DVR, giảm 8,2%/2012.
+ Thu phí bảo lãnh và tín dụng đạt 7,2 tỷ đồng/4,1tỷ đồng năm 2012, tăng 76,4% và chiếm 33,8% tổng thu DVR (năm 2012 chiếm 23,8%). Riêng thu DVBL đạt 5,7 tỷ đồng, tăng 3,4 tỷ đồng/2012, tương đương 67,5%. Trong đó PGD yên lạc có mức thu cao nhất 3,3 tỷ đồng, chiếm 57,9% và PGD Vĩnh yên có mức thu 1,8 tỷ đồng, chiếm 31,5% mức thu DVBL toàn chi nhánh).
+ Thu TTTM và thanh toán ngoại tệ đạt 3,7 tỷ đồng, tăng 1,5 tỷ đồng/2012 (68%). Trong đó thu từ 1 dự án mới là 1,2 tỷ đồng.
+ Dịch vụ thẻ đạt 1.130 triệu đồng, tăng 336 triệu đồng/2012, tăng 42,3%. Không đạt KH giao.
+ Thu các loại phí khác 2,195tỷ đồng, trong đó thu phí chứng khoán đạt 283 triệu đồng/ 2012, BSMS 1.341 triệu đồng, phí dịch vụ quản lý tài khoản 356 triệu đồng.
- Kinh doanh ngoại tệ và phái sinh : 1,08 tỷ đồng đạt 67,5% kế hoạch trung ương giao năm 2013.
- Doanh thu khai thác phí bảo hiểm đạt 5,25 tỷ đồng tương đương với thực hiện năm trước, nhưng mới chỉ hoàn thành 93,7% kế hoạch TW giao năm 2013.
Kết quả thu dịch vụ ròng của chi nhánh đạt kế hoạch giao, chủ yếu do chi nhánh có thu tốt từ dịch vụ bảo lãnh và 1 phần TTTM. Đơn vị dẫn đầu thu dịch vụ là Yên lạc, Hội sở và PGD Vĩnh yên; PGD Nam Vĩnh yên cũng có chuyển biến tích cực , đạt 112trđ/50trđ năm 2012.
Trong năm đã chỉ đạo gia tăng DVBL đúng chỗ như mở rộng cho vay thấu chi, cho vay lương, vay mua ôtô và nhà ở; chỉ đạo tốt chăm sóc KH duy trì DV lương , đồng thời thu hút thêm một số đầu mối HCSN trên địa bàn; chỉ đạo phát triển điểm POS bước đầu có kết quả tích cực; chương trình tặng thẻ quốc tế đến rộng rãi KH đã được chỉ đạo nhưng chậm nên chưa có kết quả.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Kết quả kinh doanh và thu nhập:
Trong điều kiện một số chỉ tiêu tài sản sinh lời suy giảm ảnh hưởng suy giảm đáng kể đến quy mô lợi nhuận của chi nhánh trong năm 2013:
+ Quy mô tín dụng suy giảm do các nguyên nhân khách quan từ tình hình chung và năng lực của khách hàng lớn; trong khi chất lượng tín dụng lại suy giảm phải tăng chi phí trích DPRR.
+ Tiền gửi giá rẻ không kỳ hạn suy giảm do cơ chế quản lý của hệ thống kho bạc.
+ Quỹ DPRR giảm do phải xử lý nợ xấu một phần nên khả năng sinh lời từ nguồn quỹ này rất tốt trong nhiều năm liên tục đã bị suy giảm.
Trước tình hình đó, chi nhánh đã nỗ lực gia tăng các cơ hội bù đắp từ tìm kiếm khơi tăng nguồn vốn giá rẻ, từ hoạt động dịch vụ và nỗ lực thu nợ ngoại bảng, thu hồi và ngăn chặn nợ xấu, tiết kiệm chi phí để đảm bảo tốt nhất kế hoạch lợi nhuận và thu nhập cho CBNV.
- Chênh lệch thu chi (trước DPRR) đạt 76,82 tỷ đồng, đạt 105,4% KH, giảm 9,5%/2012 .
- Lợi nhuận trước thuế đạt 66,76 tỷ đồng hoàn thành 91,4% kế hoạch trung ương giao năm 2013, giảm 14,2%/2012.
- Lợi nhuận sau thuế bình quân đầu người : 439 triệu đồng/người (năm 2012 là 512trđ).
- Chỉ số ROA : đạt 2,4%, giảm 0,85%/2012.
- Trích DPRR trong năm tăng 10tỷ đồng, dư quỹ DPRR là 33,5 tỷ đồng, trích đủ theo quy định.
Công tác kiểm soát an toàn hoạt động:
Năm 2013 chi nhánh có 2 cuộc kiểm tra của Ngân hàng Nhà nước về kho quỹ và tín dụng, chi nhánh đã khắc phục kịp thời các sai sót mà đoàn kiểm tra đã kiến nghị. Trong năm chi nhánh đã thường xuyên tổ chức kiểm tra đột xuất tiền mặt, tổ chức 3 đợt kiểm tra công tác tín dụng theo chỉ đạo của
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
chi nhánh. Mặc dù chưa xảy ra vu việc sai phạm lớn, lỗi tác nghiệp có xu hướng giảm, nhưng vẫn còn những lỗi không đáng có, lỗi nặng trong giao dịch khách hàng và ngân quỹ, hồ sơ tín dụng; trong hoạt động tín dụng bộc lộ những hạn chế rõ rệt ảnh hưởng đến chất lượng khoản vay và an toàn vốn; việc tự khai báo lỗi của các phòng hầu hết là rất thấp so với số liệu TW báo về (Trong năm 2013 phát sinh 2.403 lỗi tác nghiệp theo thống kê của TW), trong đó có 2 lỗi bị phạt tiền. Vì vậy từng đơn vị và cán bộ trực tiếp trong chi nhánh cần nâng cao ý thức trách nhiệm, tính cẩn trọng và đạo đức nghề nghiệp, cảnh giác, thận trong trong thực thi nhiệm vụ để đảm bảo an toàn hoạt động chung và an toàn cho mỗi chúng ta.
Các công tác khác:
Công tác quảng bá hình ảnh, thương hiệu, đổi mới phong cách phục vụ và không gian làm việc năm 2013 đã được chỉ đạo, quán triệt đến tất cả các bộ phận, nhưng việc duy trì và chỉnh sửa theo bộ nhận diện và các quy định mới chưa được kịp thời và có sự quan tâm đồng bộ của lãnh đạo các phòng giao dịch , dẫn đến còn nhiều lỗi chưa phù hợp; công tác chăm sóc ATM chưa đạt yêu cầu, trong thời gian tới cần thực sự quan tâm, nghiêm túc rút kinh nghiệm và chỉnh sửa.
Ngoài thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh, trong năm chính quyền đã phối hợp các tổ chức đoàn thể công đoàn, đoàn thanh niên tổ chức thăm quan và các hoạt động văn hoá thể thao cho CBNV, tính toán, sử dụng các nguồn thu có thể để tối đa mức thu nhập cho cán bộ; tham gia xây dựng nhà tình nghĩa và hỗ trợ giáo dục, bệnh viện, người nghèo và trẻ em mồ côi, người khuyết tật với số tiền trên 700 triệu đồng.
Kết quả thi đua năm 2013:
Trong điều kiện khó khăn chung của nền kinh tế, những diễn biến đặc thù của chi nhánh năm 2013, với sự nỗ lực của tập thể CBNV dưới sự lãnh đạo của Ban lãnh đạo chi nhánh, năm 2013 chi nhánh đã hoàn thành và vượt
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
hầu hết các chỉ tiêu kinh doanh. Căn cứ tiêu chí và kết quả chấm điểm của BIDV, chi nhánh đã hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh năm 2013.