5. Đóng góp của luận văn
3.3.1. Phân tích môi trường bên ngoài
3.3.1.1. Các chính sách kinh tế vĩ mô
- Nền kinh tế chịu nhiều tác động bất lợi từ dịch bệnh, hạn hán, lũ lụt xảy ra liên tục, khiến thị trường biến động, đã làm giá cả trong nước tăng cao. Bên cạnh đó do sự biến động trên thị trường thế giới, giá một số mặt hàng nhập khẩu quan trọng như: xăng dầu; sắt thép, phân bón ... tăng đã tác động bất lợi đến hoạt động sản xuất, kinh doanh và làm chậm tiến độ thực hiện nhiều dự án. Bên cạnh đó nguy cơ xảy ra khủng hoảng kinh tế luôn lơ lửng trên đầu khiến Chính phủ và NHNN phải áp dụng những biện pháp thắt chặt tiền tệ, cắt giảm những chi tiêu khác. Điều này đã tác động không nhỏ đến hoạt động kinh doanh do chi phí vốn của doanh nghiệp cao, và tích luỹ của các doanh nghiệp giảm dẫn đến cung nguồn vốn giảm, càng gây áp lực tăng lãi suất huy động vốn, làm tăng chi phí huy động vốn của các ngân hàng.
- Không những thế, chính sách của nhà nước còn chưa linh động đã ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của BIDV Vĩnh Phúc. Chẳng hạn, chính sách tiền lương chưa phù hợp với sự tăng liên tục của giá cả hàng hoá sinh hoạt và dịch vụ, thuế thu nhập cá nhân còn nhiều bất cập, tỷ lệ thất nghiệp còn cao ... đã làm ảnh hưởng đến tiêu dùng - tiết kiệm của nhân dân và
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
doanh nghiệp. Mặt khác, chính phủ thường xuyên phải phát hành công trái, kho bạc nhà nước thường phát hành trái phiếu, kỳ phiếu để huy động tiền bù đắp thâm hụt ngân sách. Điều này cũng góp phần làm hạn chế, phân tán tiền gửi của khách hàng vào ngân hàng.
3.3.1.2. Môi trường vi mô
a. Môi trường cạnh tranh
Trong giai đoạn này sự cạnh tranh của các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước ngày càng khắc nghiệt hơn. Sức ép cạnh tranh của hệ thống ngân hàng trong nước nói chung và BIDV Vĩnh Phúc nói riêng với ngân hàng liên doanh và ngân hàng 100% vốn nước ngoài. Yếu tố 'sân nhà" cũng như am hiểu tâm lý người Việt thường được đưa ra như là lợi thế so sánh duy nhất giữa ngân hàng trong nước với ngân hàng nước ngoài. Tuy nhiên, có thể thấy rằng điều này không còn phù hợp trong nền kinh tế toàn cầu, đồng thời, có nhiều lý do cho thấy người dân sẽ thích ngân hàng ngoại hơn.
Việc thâm nhập thị trường Việt Nam của các ngân hàng nước ngoài, cùng với ngày càng giảm dần sự ưu đãi của ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng thương mại quốc doanh trước yêu cầu hội nhập kinh tế khu vực và thế giới, đã làm cho hoạt động huy động vốn của BIDV Việt Nam gặp khó khăn hơn trước. Không những thế, sự cạnh tranh quyết liệt về lãi suất, các dịch vụ ưu đãi kèm theo các chương trình khuyến mại của các ngân hàng đã làm thị phần huy động vốn của BIDV Vĩnh Phúc giảm đi đáng kể. Đồng thời chi phí huy động cao làm ảnh hưởng tới hoạt kinh doanh của BIDV.
Bảng 3.17. Tình hình Huy động vốn và Cho vay của các NHTM cổ phần có Hội sở tại Vĩnh Phúc đến năm 2013
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ STT Ngân hàng Huy động (tỷ đồng) Thị phần (%) Cho vay (tỷ đồng) Thị phần (%) 1 BIDV Vĩnh Phúc 2,259.77 8.824 1,578.62 6.933 2 BIDV Phúc Yên 1,589.56 6.207 1,350.22 5.930 3 Agribank Vĩnh Phúc 3,681.33 14.375 4,972.64 21.843 4 Agribank Phúc Yên 2,656.99 10.375 987.60 4.338 5 VCB Vĩnh Phúc 3,800.47 14.840 2,173.62 9.548 6 ICB Vĩnh Phúc 2,034.73 7.945 2,692.43 11.827 7 ICB Phúc Yên 3,708.08 14.480 1,386.99 6.093 8 ICB Bình Xuyên 811.97 3.171 1,205.73 5.296 9 ACB 201.31 0.786 63.03 0.277 10 Techcombank 568.31 2.219 711.26 3.124 11 SHB 905.38 3.535 788.80 3.465 12 VIBank 285.99 1.117 478.71 2.103 13 VPBank 564.21 2.203 240.37 1.056 14 ABBank 424.35 1.657 298.80 1.313 15 MBBank 376.07 1.468 608.97 2.675 16 SeaBank 206.07 0.805 87.98 0.386 17 DONGABank 199.53 0.779 90.05 0.396 18 MaritimeBank 342.89 1.339 44.57 0.196 19 Ngân hàng hợp tác 178.90 0.699 526.63 2.313 20 QTDNDTW 765.11 2.988 694.74 3.052 21 NHCSXH 48.12 0.188 1,789.07 7.859 Tổng Cộng 25,609.11 100 22,770.82 100
(Nguồn: Ngân hàng Nhà Nước tỉnh Vĩnh Phúc 2013) b. Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn
Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn, Đối thủ cạnh tranh tiềm năng là những đối thủ có khả năng gia nhập và cạnh tranh trong một thị trường ngân hàng song hiện tại chưa gia nhập. Nhận thức rõ được những mối đe dọa này lãnh đạo BIDV Vĩnh Phúc luôn đưa ra những quyết sách trong quản trị điều hành để nâng cao năng lực cạnh tranh đối với các đối thủ hiện tại cũng như đối với đối thủ tiềm năng. Với lợi thế là một tỉnh nằm tại của ngõ của cả khu vực Đông bắc
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
cũng như Tây bắc có rất nhiều thuận lợi về giao thương, hơn nữa lại là tỉnh có tiềm lực kinh tế mạnh nên không chỉ trong lĩnh vực Ngân hàng mà hầu hết các lĩnh vực tham gia trong nền kinh tế tỉnh Vĩnh Phúc đều có những đối thủ tiềm năng. Hiện tại trên địa bàn Tỉnh Vĩnh Phúc đã tồn tại hơn 20 Ngân hàng trong nước, đây là đại bàn nhòm ngó của rất nhiều các Ngân hàng nước ngoài và Ngân hàng liên doanh do nhu cầu mở rộng thị phần của các Ngân hàng.
c. Khách hàng
* Thu nhập của khách hàng
Thu nhập ảnh hưởng rất lớn đến tích lũy của người dân, từ đó cũng tác động đến tình hình huy động vốn của ngân hàng. Với tình hình kinh tế khủng hoảng như hiện nay, người dân hướng tới các kênh đầu tư an toàn hơn, đó cũng là động lực gia tăng huy động vốn cho ngân hàng. Khi nền kinh tế phát triển, thu nhập của người dân tăng thì những chi tiêu thiết yếu giảm, khi đó sẽ nẩy sinh ra nhu cầu tiết kiệm để đầu tư hay tiêu dùng trong tương lai. Đặc biệt khi người dân có niềm tin vào ngân hàng sẽ tập trung gửi tiền với quy mô lớn hơn.
* Tâm lý số đông và tin đồn
Hai nhân tố này thường rất dễ gây rủi ro cho ngân hàng khi không có biện pháp kiểm soát phù hợp. Thực tế khi có thông tin thất thiệt về khả năng hoạt động yếu kém của ngân hàng hay Ban lãnh đạo ngân hàng, sẽ gây hoang mang cho khách hàng và ngân hàng sẽ mất lòng tin với khách hàng, khách hàng thông tin cho nhau và tác động mang tính dây truyền, mang tính số đông, đồng loạt bảo nhau đi rút tiền ngân hàng, từ đó sẽ làm ngân hàng mất khả năng thanh toán. Điển hình là trường hợp của Ngân hàng TMCP Á Châu do tin đồn thất thiệt đã ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của ngân hàng này và phải có sự bảo lãnh của Ngân hàng Nhà nước. Vì vậy tâm lý đám đông và tin đồn có tác động rất lớn đến hoạt động và kết quả kinh doanh của ngân hàng và có thể mang tính dây truyền làm ảnh hưởng đến cả hệ thống
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/