Nghiên cứu tình hình thực thi chính sách tín dụng đối với người nghèo theo nghị định số 78 2002 nđ CP trên địa bàn huyện vĩnh lộc tỉnh thanh hóa

B GIÁO D C VÀ ðÀO T O TRƯ NG ð I H C NÔNG NGHI P HÀ N I -oOo TR NH TH TH CH NGHIÊN C U TÌNH HÌNH TH C THI CHÍNH SÁCH TÍN D NG ð I V I NGƯ I NGHÈO THEO NGH ð NH S 78/2002/Nð-CP TRÊN ð A BÀN HUY N VĨNH L C T NH THANH HÓA CHUYÊN NGÀNH : KINH T NÔNG NGHI P Mà S : 60.62.01.15 NGƯ I HƯ NG D N KHOA H C PGS.TS NGUY N M U DŨNG TS PH M TH NG C LINH HÀ N I, NĂM 2013 L I CAM ðOAN Tơi xin cam đoan r ng, cơng trình nghiên c u Khoa h c c a riêng không trùng l p v i b t kỳ cơng trình nghiên c u Khoa h c c a tác gi khác Các s li u k t qu nghiên c u Lu n văn trung th c chưa h ñư c s d ng ñ b o v m t h c v Tơi kh ng đ nh r ng, m i s giúp ñ cho vi c th c hi n lu n văn ñã ñư c c m ơn thơng tin trích d n lu n văn ñ u ñư c ch rõ ngu n g c Tơi xin hồn tồn ch u trách nhi m trư c Nhà nư c, B , ngành ch qu n, s ñào t o H i ñ ng ñánh giá Khoa h c c a trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i v cơng trình k t qu nghiên c u c a Thanh Hóa, ngày tháng năm 2013 Tác gi lu n văn Tr nh Th Th ch Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p i L I C M ƠN Trong th i gian nghiên c u hoàn thành lu n văn tơi nh n đư c s quan tâm, giúp ñ c a nhi u t p th cá nhân trư ng Trư c h t xin g i l i c m ơn chân thành t i PGS.TS Nguy n M u Dũng TS Ph m Th Ng c Linh, th y cô giáo hư ng d n Khoa h c t n tình giúp đ tơi v ki n th c Khoa h c phương pháp làm vi c, ch nh s a trình th c hi n Lu n văn Tôi xin bày t lòng bi t ơn sâu s c t i gia đình tơi, b n bè tơi, nh ng ngư i thư ng xuyên h i thăm, ñ ng viên th c hi n Lu n văn Có đư c k t qu nghiên c u tơi nh n đư c nh ng ý ki n đóng góp c a th y giáo trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i, s t n tình cung c p thông tin c a anh, ch H i Ph n , H i Nông dân, H i C u chi n binh, ðồn Thanh niên, cán b tín d ng Ngân hàng Chính sách xã h i h nghèo vay v n huy n Vĩnh L c Tôi xin ghi nh n nh ng s giúp ñ M c dù ñã có nhi u n l c, Lu n văn không tránh kh i nh ng thi u sót Vì v y, tơi mong nh n đư c s ch d n, góp ý c a quý th y, cô giáo t t c b n bè Thanh Hóa, ngày tháng năm 2013 Tác gi lu n văn Tr nh Th Th ch Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p ii M CL C L I CAM ðOAN L I C M ƠN ii M C L C iii DANH M C B NG vi DANH M C CÁC H P vii DANH M C VI T T T vii Ph n ð T V N ð 1.1 Tính c p thi t c a ñ tài 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.2.1 M c tiêu chung 1.2.2 M c tiêu c th 1.3 ð i tư ng ph m vi nghiên c u 1.3.1 ð i tư ng nghiên c u 1.3.2 Ph m vi nghiên c u Ph n T NG QUAN TÀI LI U NGHIÊN C U 2.1 Cơ s lý lu n v tình hình th c thi sách tín d ng ñ i v i ngư i nghèo theo Nð 78 2.1.1 M t s khái ni m 2.1.2 Th c thi sách tín d ng ñ i v i ngư i nghèo 22 2.2 Cơ s th c ti n 26 2.2.1 Th c thi sách tín d ng cho h nghèo m t s nư c th gi i 26 2.2.2 Tình hình th c thi sách tín d ng đ i v i ngư i nghèo theo Nð 78 2.3 nư c ta 29 M t s h c kinh nghi m rút t nghiên c u lý lu n th c ti n ho t đ ng tín d ng cho h nghèo 44 Ph n ð C ðI M ð A BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U 46 3.1 ð c ñi m ñ a bàn nghiên c u 46 3.1.1 ði u ki n t nhiên 46 3.1.2 ð c ñi m kinh t - xã h i 49 Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nơng nghi p iii 3.1.3 Tình hình nghèo đói ñ a bàn huy n Vĩnh L c 54 3.2 Phương pháp nghiên c u 55 3.2.1 Phương pháp ch n ñ a bàn nghiên c u 55 3.2.2 Phương pháp thu th p s li u 56 3.2.3 X lý s li u 58 3.2.4 Phương pháp phân tích 58 3.2.5 Các ch tiêu ch y u s d ng nghiên c u 58 Ph n K T QU NGHIÊN C U VÀ TH O LU N 63 4.1 Khái quát tình hình c p ngu n v n cho vay v n ñ i v i h nghèo c a ngân hàng sách xã h i huy n Vĩnh L c theo Nð 78 63 4.1.1 Nh ng quy ñ nh th c hi n cho vay ñ i v i h nghèo 63 4.1.2 Ngu n v n cho vay h nghèo 66 4.1.3 Tình hình dư n cho vay 67 4.1.4 Tình hình cho vay h nghèo c a NH CSXH Vĩnh L c 68 4.1.5 Tình hình thu n n h n 73 4.1.6 Nh ng h tr c n thi t k t h p v i vi c cho vay theo Nð 78 ñ nâng cao hi u qu s d ng v n vay 75 4.2 Tình hình th c thi sách tín d ng đ i v i ngư i nghèo ñ a bàn huy n Vĩnh L c theo Nð 78 75 4.2.1 S phù h p c a quy trình, th t c cho vay 75 4.2.2 M c ñ ñáp ng v s h nghèo vay v n 81 4.2.3 M c ñ ñáp ng nhu c u v m c v n cho vay 84 4.2.4 S phù h p v th i h n cho vay lãi su t cho vay 90 4.2.5 Tình hình s d ng v n vay theo m c đích vay v n 94 4.2.6 ðánh giá v s h tr sau vay v n 96 4.2.7 Vi c thu h i n c a NH CSXH theo Nð 78 98 4.2.8 Tác đ ng c a sách tín d ng theo Nð 78 ñ i v i ngư i nghèo huy n Vĩnh L c 98 4.2.9 ðánh giá chung v tình hình th c thi sách tín d ng ñ i v i ngư i nghèo theo Nð 78 c a NH CSXH t i huy n Vĩnh L c 103 Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p iv 4.2.10 Nh ng t n t i h n ch 104 4.3 ð nh hư ng m t s bi n pháp ch y u nh m nâng cao hi u qu th c thi sách tín d ng theo Nð 78 ñ i v i h nghèo c a huy n Vĩnh L c 106 4.3.1 Quan ñi m, ñ nh hư ng m c tiêu v h tr tín d ng cho h nghèo 106 4.3.2 M t s bi n pháp ch y u 108 Ph n K T LU N VÀ KI N NGH 118 5.1 5.2 K t lu n 118 ð xu t ki n ngh 119 Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p v DANH M C B NG STT TÊN B NG TRANG B ng 2.1: Các nguyên nhân nghèo chung c nư c chia theo vùng B ng 3.1: Tình hình s d ng ñ t ñai c a huy n Vĩnh L c 48 B ng 3.2: Tình hình bi n đ ng dân s lao ñ ng c a huy n Vĩnh L c 50 B ng 3.3: K t qu s n xu t kinh doanh c a huy n Vĩnh L c 53 B ng 3.4: M t s ch tiêu ph n ánh ñ c ñi m ñi m nghiên c u 56 B ng 4.1: Tình hình ngu n v n cho vay ñ i v i h nghèo th i kỳ 2010 – 2012 69 B ng 4.2: Tình hình dư n cho vay ñ i v i h nghèo th i kỳ 2010 – 2012 69 B ng 4.3: Tình hình cho vay đ i v i h nghèo th i kỳ 2010 – 2012 72 B ng 4.4: Tình hình thu h i n vay n h n th i kỳ 2010 – 2012 .74 B ng 4.5: ý ki n c a h nghèo trình tri n khai cho vay v n 80 B ng 4.6: Nhu c u vay v n tình hình gi i quy t cho vay c a NH CSXH .82 B ng 4.7: M c v n vay c a h nghèo ñi u tra vay v n t NH CSXH 86 B ng 4.8: M c v n vay c a h nghèo ñi u tra vay v n t NH CSXH ngu n khác 88 B ng 4.9: ý ki n c a h nghèo ñư c vay v n v m c cho vay v n c a NH CSXH 89 B ng 4.10: Th i h n cho vay ý ki n c a h nghèo vay v n v th i h n cho vay 92 B ng 4.11: Lãi su t cho vay ý ki n c a h nghèo v lãi su t cho vay 94 B ng 4.12: M c đích s d ng v n vay c a h nghèo vay v n 95 B ng 4.13: Thu nh p s thay ñ i thu nh p c a h nghèo vay v n 102 Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p vi DANH M C CÁC H P STT TÊN H P TRANG H p 1: Ý ki n c a cán b v quy trình, th t c cho vay c a NH CSXH…………… 76 H p 2: Cho vay khơng đ i tư ng ……………………………………… 83 H p 3: M c v n cho vay th p so v i nhu c u …………………………… 85 H p 4: M t s d n ch ng v tác đ ng c a v n tín d ng ñ i v i h nghèo …….99 Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p vii DANH M C VI T T T Ch vi t t t Di n gi i BRI Bank Rakayt Indonexia BTB B c Trung B CNH - HðH Cơng nghi p hố - hi n đ i hố CTMTQG Chương trình m c tiêu qu c gia CVHN Cho vay h nghèo DHNTB Duyên h i Nam Trung B DS Dân s ðB ðBSH ðông B c ð ng b ng sông H ng ðSCL ð ng b ng song C u Long ðNB ðông Nam B ðTN ðoàn Thanh niên GB Grameen Bank HCCB H i C u chi n binh HðQT HND H i ñ ng qu n tr H i Nông dân HPN H i Ph n HSSV H c sinh sinh viên HTX H p tác xã GTTLSX Giá tr tư li u s n xu t Lð-TB&XH Lao ñ ng - Thương binh Xã h i Nð 78 Ngh ñ nh s 78/2002/Nð-CP NH CSXH Ngân hàng Chính sách Xã h i NH NN&PTNT Ngân hàng Nông nghi p phát tri n nông thôn NHNN Ngân hàng Nhà nư c NHTM Ngân hàng thương m i NS&VS Nư c s ch v sinh Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p viii THCS Trung h c s THPT Trung h c ph thông TK&VV Ti t ki m vay v n TLSX Tư li u s n xu t TM-DV Thương m i d ch v TTCN Ti u th công nghi p TB Tây b c TN Tây nguyên TT Th tr n TTGDTX Trung tâm giáo d c thư ng xuyên TW Trung ương SXKD S n xu t kinh doanh UBND U ban nhân dân UD Uni Desa QTDDND Qu tín d ng nhân dân XðGN Xố đói gi m nghèo Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p ix SXKD, hi u rõ v ñ c ñi m, th m nh c a t ng ñ a phương nh m giúp h nghèo s d ng v n m c đích có hi u qu , tư v n cho khách hàng c a nên vay v n đ làm gì? S ti n vay bao nhiêu? - ðào t o cán b nh n y thác ban qu n lý t vay v n Bên c nh ñ i ngũ cán b tín d ng, c n thư ng xuyên t ch c t p hu n cho ban qu n lý t ti t ki m vay v n v nghi p v tín d ng ngân hàng, ghi chép s sách c a t ; thành th o vi c tính lãi c a thành viên, trích hoa h ng Ngoài ra, ban qu n lý t nên ñư c t o ñi u ki n tham d l p t p hu n v khuy n nông, khuy n lâm, khuy n ngư, văn b n nghi p v m i ban hành có liên quan ñ n cho vay, thu n nh m giúp h có đ ki n th c đ hư ng d n h vay làm th t c liên quan ñ n vay v n, tr n , x lý n h n, x lý n g p r i ro Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 117 Ph n K T LU N VÀ KI N NGH 5.1 K t lu n Xố đói gi m nghèo nhi m v tr ng tâm, ñư c ñ t lên hàng ñ u m i ch trương, sách c a ðàng Nhà nư c Qua 15 năm th c hi n chi n lư c xố đói gi m nghèo, Vi t nam nói chung, t nh Thanh Hóa nói riêng ñó có huy n Vĩnh L c ñã ñ t ñư c nh ng thành t u to l n vi c xố đói gi m nghèo Theo Nð 78, h th ng NH CSXH ñư c thành l p ho t ñ ng ñ th c hi n sách tín d ng ưu đãi đ i v i ngư i nghèo ñ i tư ng sách khác Y u t tín d ng đóng vai trị quan tr ng chi n lư c xố đói gi m nghèo, tác đ ng tích c c vi c t o cơng ăn vi c làm tăng thu nh p, ñi u ñã ñư c kh ng ñ nh c bình di n qu c t Vi t Nam Vi c tăng cư ng ho t ñ ng tín d ng cho h nghèo vay v n v i lãi su t ưu ñãi cách ñ giúp h phát tri n kinh t h , tăng thu nh p t ng bư c nghèo Chính sách tín d ng theo Nð 78 giúp nhi u h nghèo ti p c n ñư c v i ngu n v n tín d ng ưu đãi c a Nhà nư c V i phương pháp cho vay tín ch p thơng qua ho t đ ng u thác ñ i v i t ch c tr xã h i đ a phương, t ti t ki m vay v n; quy trình th t c ngày gi m ti n cho ngư i nghèo; lãi su t cho vay ưu ñãi 0,65%/tháng; m c cho vay bình qn đ i v i h t 4,5 – 6,1 tri u ñ ng; th i h n cho vay thư ng 24 36 tháng; th i gian thu h i n tương ñ i phù h p góp ph n nâng cao ch t lư ng ho t đ ng tín d ng c a ngân hàng ñư c th hi n thông qua ch tiêu dư n tăng lên liên t c, trung bình m i năm tăng 35,02%, năm 2012 ñ t 51 t ñ ng, m c dư n bình qn/h đ t 5,41 tri u, trung bình m i năm tăng 11,22% ; doanh s cho vay năm 2012 ñ t 29 t , trung bình m i năm tăng 41,87%; m c v n cho vay ngày tăng lên, trung bình m i năm tăng 16,63%, năm 2012 ñ t 6,11 tri u ñ ng/h ð ng th i ñã tác ñ ng không nh t i h nghèo vay v n, s h ñư c vay v n ngày tăng (năm 2010 3206 h ñư c vay, năm 2012 4744 h , trung bình tăng 21,64%), Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 118 thu nh p c a h nghèo tăng có nhi u h nghèo thoát nghèo v i 55,77% s h nghèo vay v n Tuy ñã ñ t ñư c nh ng k t qu v y, vi c th c thi sách đ i v i ngư i nghèo theo Nð 78 v n m t s h n ch có nh hư ng khơng nh đ n s thay ñ i thu nh p c a h nghèo như: S thi u h t ngu n v n cho vay h nghèo; tình hình cho vay sai đ i tư ng; ngân hàng, ñơn v nh n u thác dư n ng i cho vay ñ i v i h nghèo khơng có uy tín vi c th c hi n nghĩa v cho vay tr n ; s nh hư ng c a t ch c tr – xã h i cho vay; h nghèo không bi t th t c vay v n, ph i ñi l i nhi u l n; h nghèo thư ng g p khó khăn l y xác nh n c a quy n đ a phương, t ch c tr nh n u thác cịn khó khăn; m c cho vay đ i v i h cịn th p chưa ñáp ng ñư c nhu c u c n vay c a h nghèo, ch ñáp ng ñư c 64,32% m c v n ñ ngh vay, d n ñ n 55,77% s h có nhu c u vay thêm t ngu n khác; vi c ñáp ng s h nghèo vay v n th p v i t l h nghèo ñư c vay/s h ñăng ký vay 68,42%, t l h nghèo ñư c vay/h nghèo ch ñ t 57,78%; h nghèo thư ng có ý ki n v th i h n cho vay ng n nhu c u mu n vay dài hơn; v n m t t l s h nghèo khơng s d ng m c ñích v n vay, kho ng 8% s h ; s h tr v i v n vay h n ch ; t l n tương ñ i cao, kho ng 5%; thu nh p c a h nghèo sau vay v n ñã ñư c nâng lên, chênh l ch thu nh p trư c sau vay v n c a h trung bình 2,56 tri u Thành 2,81 tri u xã Vĩnh Long, 4,16 tri u xã Vĩnh xã Vĩnh Hùng; s đơng h nghèo đư c nghèo v i 29 h Tuy nhiên thu nh p c a h v n th p, kh tái nghèo r t l n 5.2 ð xu t ki n ngh Nh m nâng cao hi u qu th c thi sách tín d ng theo Nð 78, chúng tơi đ xu t m t s bi n pháp có n i dung chính: - ð i v i Chính ph C p đ v n u l hàng năm cho NHCSXH, có ch cho ngân hàng vay l i ngu n v n lãi su t th p, dài h n t t ch c qu c t ñ m b o ñ ngu n v n ñ u tư cho chương trình cho vay ưu đãi - ð i v i NH CSXH Vi t Nam Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 119 NH CSXH Vi t Nam ti p t c quan tâm t o ñi u ki n tăng thêm ngu n v n ñ NHCSXH t nh Thanh Hóa th c hi n t t nhi m v cho vay h nghèo ñ i tư ng sách khác đ a bàn, nâng m c cho vay, linh ho t th i h n cho vay - ð i v i c p y ð ng, quy n đ a phương ð ngh c p y ð ng, quy n ñ a phương c p ti p t c quan tâm t o ñi u ki n ñ NH CSXH ho t ñ ng có hi u qu , c th , c n ti p t c trích ngân sách đ a phương h tr ngu n v n cho vay h nghèo; c p ñ t h tr m t ph n kinh phí xây d ng tr s ñ i v i Phịng giao d ch c p huy n chưa có tr s ho c có nh , h p khơng đ m b o ph c v ho t ñ ng - ð i v i t ch c nh n y thác Tăng cư ng công tác tuyên truy n cho h i viên hi u rõ v sách tín d ng ưu đãi c a Nhà nư c, nâng cao n a ch t lư ng ñào t o ngh , ñưa ngh phù h p v i ñi u ki n ñ a phương kh c a h nghèo, tránh tình tr ng t ch c theo phong trào Bên c nh đó, c n làm t t cơng tác sơ, t ng k t k p th i bi u dương gương ngư i t t, vi c t t, x lý nghiêm minh nh ng hành ñ ng xâm tiêu, chi m d ng v n - ð i v i NH CSXH huy n Vĩnh L c Tham mưu cho Ban ñ i di n HðQT t nh phân b ngu n v n cho vay h nghèo, c vào nhu c u ñ ngh vay v n c a h nghèo ñ ñi u ki n vay v n chưa ñư c vay t i ñ a phương Coi tr ng cơng tác ki m tra, giám sát ho t đ ng t i ñ a phương vi c ch p hành ch đ , sách, pháp lu t c a Nhà nư c, văn b n ch ñ o c a Ban ñ i di n HðQT c p nh m h n ch ñ n m c th p nh t sai ph m r i ro ho t đ ng tín d ng sách, ngăn ng a tiêu c c có th x y Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 120 TÀI LI U THAM KH O Lê H u nh (1997), Tài nơng nghi p, NXB Nông nghi p, Hà N i Nguy n Thành Bill Tod, Lê Văn S (2003), “Tài vi mơ - Cơ h i cho ngư i nghèo”, Th i báo Ngân hàng, NXB Văn hố thơng tin, Hà N i Vũ Bính (2010), “V n cho ngư i nghèo n i trăn tr ” Thơng tin Ngân hàng sách xã h i Vi t Nam, s – 2010 B Lao ñ ng - Thương binh Xã h i (2004), ðánh giá l p k ho ch cho tương lai Chương trình phát tri n Liên hi p qu c ð Kim Chung (2005), “Tài vi mơ cho xố đói gi m nghèo: M t s v n ñ lý lu n th c ti n”, Nghiên c u kinh t , s 330 Ph m Văn Cung (2002), Gi i pháp nâng cao hi u qu tín d ng h nghèo t nh Qu ng Ninh, Lu n Văn Th c sĩ kinh t , H c vi n Ngân hàng H Di u (2004), Giáo trình Tín d ng -Ngân hàng, NXB Th ng kê, Hà N i Ph m Th M Dung, B.T.G, N.T.M.Hi n, T.T,Nguy t (2004), Gi i Khuy n nơng huy n Lương Sơn t nh Hồ Bình Báo cáo ñ tài nghiên c u thu c d án khuy n nông, trư ng ð i h c Nông nghi p I Ph m Th M Dung, D.Thomas, B.Gertrud, H.Franz (2006), Tài vi mơ Lý lu n, phương pháp nghiên c u v n d ng, NXB Nông nghi p, Hà N i 10 Kim Th Dung (2005), “Tín d ng nơng nghi p nơng thơn: th c tr ng m t s ñ xu t”, T p chí Nghiên c u Kinh t , (s 330) 11 Ph m H i (2002), “V n đ xố đói gi m nghèo sách, th ch c ng ñ ng”, H i th o Nghiên c u gi m nghèo nông thôn t cách ti p c n vi mô, NXB Nông nghi p, Hà N i 12 Hoàng Th H (2001), Th c tr ng nh ng gi i pháp phát tri n tín d ng nơng nghi p nơng thơn t nh Th a Thiên Hu , ð tài c p b , ð i h c Kinh t – Hu 13 ðào Văn Hùng (2005), Phát tri n ho t đ ng Tài vi mơ Vi t Nam, NXB Lao ñ ng - Xã h i, Hà N i Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 121 14 Nguy n Lê Hi p (2006), Gi i pháp tín d ng nh m xố đói gi m nghèo huy n Hương Sơn – t nh Thưa Thiên Hu Lu n văn th c sĩ kinh t , trư ng ð i Kinh t , Hu 15 Phan Văn Kh i (2010), “Nơi cịn nghèo kh ngư i cán b Ngân hàng sách xã h i c n ph i ñ n v i t t c trách nhi m t m lịng c a mình”, Thơng tin NH CSXH Vi t Nam, S chuyên san 16 ð Long – Vũ Dũng (2002), Tâm lý nông dân th i kỳ ñ u phát tri n kinh t th trư ng, NXB Khoa h c - Xã h i, Hà N i 17 Ngân hàng Chính sách xã h i huy n Vĩnh L c, Báo cáo t ng k t ho t đ ng tín d ng Ngân hàng sách xã h i huy n Vĩnh L c năm 2010, 2011, 2012 18 Ngân hàng sách xã h i (2011), C m nang sách nghi p v tín d ng đ i v i h nghèo, NXB Ph n , Hà N i 19 Ngân hàng Chính sách Xã h i Vi t Nam (2012), Nh ng ñi u h nghèo c n bi t vay v n tín d ng ưu đãi c a Ngân hàng sách xã h i Tài li u qu ng cáo thông tin c a ngân hàng sách xã h i 20 Ngân hàng Chính sách xã h i vi t Nam (2013), T p tài li u Báo cáo t ng k t chuyên ñ năm 2012 Phương hư ng nhi m v năm 2013, Hà N i 21 Vũ Th Ng c Phùng (1999), Tăng trư ng kinh t , công b ng xã h i v n đ xố đói gi m nghèo Vi t Nam, NXB Chính tr qu c gia, Hà N i 22 Tr n Tr ng Sinh (2003), Lý thuy t Ti n t – Ngân hàng, NXB Th ng kê, Hà N i 23 S Lao ñ ng – Thương binh Xã h i Thanh Hóa (2011), Tài li u t p hu n dành cho cán b làm công tác Xố đói Gi m nghèo – Vi c làm c p huy n, xã, phư ng, Tài li u lưu hành n i b , Thanh Hóa 24 Nguy n Th T o (2005), “T ngân hàng ph c v ngư i nghèo đ n Ngân hàng sách xã h i”, Thơng tin Ngân hàng sách xã h i Vi t Nam, s 5-2005 25 Giàng Th Thía (2006), Nghiên c u s ti p c n ngu n v n tín d ng th c c a h nông dân huy n Thanh Mi n – t nh H i Dương Lu n văn th c sĩ kinh t , trư ng ð i h c Nông nghi p I Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 122 26 Lê ð c Thuý (2010), “ Ngân hàng sách xã h i c n quan tâm n a ñ n vi c nâng cao ch t lư ng tín d ng” Thơng tin ngân hàng sách xã h i Vi t Nam, s chuyên san 27 Chu Ti n Quang (2011), Huy ñ ng s d ng ngu n l c phát tri n kinh t nông thôn – Th c tr ng gi i pháp, NXB Chính tr qu c gia, Hà N i 28 Ngh ñ nh s 78/2002/Nð-CP ngày 04 tháng 10 năm 2002 c a Chính ph v tín d ng đ i v i ngư i nghèo đ i tư ng sách khác 29 Lu t Các t ch c tín d ng ngày 16 tháng 06 năm 2010 30 Nguy n Th Như Mai (2012) “Chính sách xây d ng pháp lu t”, Ho t ñ ng nghiên c u, Vi n chi n lư c sách tài ngun mơi trư ng 31 Quy t ñ nh s 852/Qð-TTg ngày 10 tháng năm 2012 c a Th tư ng Chính ph v vi c phê t Chi n lư c phát tri n Ngân hàng Chính sách xã h i giai ño n 2011 – 2020 32 Quy t ñ nh s 1489/Qð-TTg ngày 08 tháng 10 năm 2012 c a Th tư ng Chính ph v vi c phê t chương trình m c tiêu qu c gia gi m nghèo b n v ng giai ño n 2012-2015 33 Quy t ñ nh s 16/2003/Qð-TTg ngày 22 tháng 01 năm 2003 c a Th tư ng Chính ph v vi c phê t u l v t ch c ho t ñ ng c a Ngân hàng Chính sách xã h i 34 Nguy n Minh Thuy t (2012) “Phân tích sách”, U ban Văn hoá, Giáo d c, Thanh niên, Thi u niên Nhi ñ ng Qu c h i khố XII 35 Ho ch đ nh sách cơng, H c vi n Hành Qu c gia 36 Tr nh Th Ki u Anh (2011), S c n thi t hồn thi n quy trình ho ch đ nh sách cơng c a Vi t Nam th i kỳ h i nh p kinh t qu c t , Trư ng ð i h c Khoa h c xã h i nhân văn 37 Công văn s 876/NHCS-KH ngày 18 tháng năm 2011 c a Ngân hàng Chính sách xã h i v vi c tham gia ý ki n vào d th o Ngh ñ nh thay th Ngh ñ nh 78/2002/Nð-CP 38 Báo cáo thư ng niên c a Ngân hàng Chính sách xã h i năm 2010, 2011, 2012 Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 123 39 PGS.TS ðoàn Th Thu Hà, PGS TS Nguy n Th Ng c Huy n (ñ ng ch biên), “Giáo trình Chính sách kinh t - xã h i”, NXB Khoa h c K thu t, H, 1999 40 Tr n Th Thơ (2011), M t s v n đ v th c thi sách công, Vi n Khoa h c t ch c nhà nư c, B N i v 41 Nguy n Xuân Ti n (2010), “Ho ch ñ nh phân tích sách cơng”, H c vi n Hành Qu c gia 42 Lê Th Thu (2012), “Ngân hàng sách xã h i v n đ cho vay ñ i v i ngư i nghèo” Trư ng ð i h c Hà Tĩnh 43 Lê Th H ng Tươi (2004), Th c tr ng gi i pháp ch y u nh m xố đói gi m nghèo huy n Sóc Sơn – thành ph Hà N i Lu n văn th c sĩ kinh t , trư ng ð i h c Nông nghi p I 44 UBND huy n Vĩnh L c, Báo cáo tình hình th c hi n k ho ch Nhà nư c – huy n Vĩnh L c 2010, 2011, 2012, Thanh Hóa 45 UBND huy n Vĩnh L c, Báo cáo cơng tác xố đói gi m nghèo năm 2009, 2010, 2011, 2012 k ho ch 2013, Thanh Hóa Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 124 PHI U CÂU H I ðI U TRA NGƯ I NGHÈO Ngày ph ng v n: ……………………………………………………… Nơi ph ng v n: …………………………………………………………… Ngư i ph ng v n: ………………………………………………………… A Thông tin chung v ngư i ñư c ph ng v n: 1, H tên: …………… …… tu i: …, gi i tính: Nam:  N : 2, ð a ch thư ng trú: ……………………………………………… 3, Trình đ văn hố: …………………… B Thông tin chung v h gia đình Khu v c đ nh cư: Xã: ……………………huy n …………………… Ngu n thu nh p chính: Chăn ni:  Tr ng tr t:  Kinh doanh:  Khác:  T ng s nhân kh u c a h : …………………ngư i S lao ñ ng c a h : ……………… ngư i Di n tích đ t đai c a h năm 2012 T ng s Ch tiêu a Nhà m2 Trong Giao ð u Th khốn th u mư n t p vư n b ð t tr ng hàng năm c ð t tr ng lâu năm, ăn qu d ð t m t nư c, ao h e ð t khác T ng di n tích Trư ng ð i H c Nơng Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nơng nghi p 125 Tình hình trang b tư li u s n xu t TT Tên tài s n Xe bị Bình bơm thu c sâu Máy tu t Khác ñ) Cày b a Giá tr (1000 L n S lư ng (cái) Trâu bò ðánh d u X T ng giá tr Tình hình trang b tư li u tiêu dùng Tên tài s n TT Radio ði n tho i Xe máy Xe ñ p Bàn ti p khách Qu t ñi n 10 Giư ng t 11 N i cơm ñi n 12 Giá tr (1000 ñ) ð u vi deo (cái) Ti vi ñen tr ng S lư ng Ti vi màu ðánh d u X Tài s n khác T ng giá tr Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nơng nghi p 126 C Tình hình đ u tư vay v n c a h Gia đình ơng bà có ph i thành viên c a nhóm tín d ng khơng? Có:  Khơng:  N u có, ơng (bà) tham gia nh ng nhóm tín d ng nào? Qu tín d ng nhân dân:  H i c u chi n binh:  H i nơng dân:  ðồn niên:  H i ph n :  Khác (ghi rõ):  Ơng (bà) có vay v n tín d ng khơng? Có:  Khơng:  N u có, ơng (bà) vay v n t nh ng ngu n sau đây? T ch c tín d ng Có/khơng N u có (khơng) t i sao? Ghi Ngân hàng NN&PTNT Ngân hàng Chính sách Qu tín d ng nhân dân B n bè, ngư i than Khác Ghi chú: N u h có (khơng) vay v n ghi rõ lý do, có th : (1) Nhu c u vay (5) Th t c vay (2) Th i h n vay (6) Thông tin v ngu n v n (3) ðáp ng ñi u ki n vay (7) Lý khác (ghi rõ) (4) Lãi su t M c đích vay v n? Tr ng tr t:  Tiêu dùng:  Chăn nuôi:  Tr n :  Phát tri n ngành ngh TTCN:  M c đích khác (ghi rõ):  Kinh doanh buôn bán:  Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 127 Thơng tin c th v tình hình vay v n c a h nghèo S ti n yêu c u ñư c vay (1000 Ngu n vay ñ ng) S ti n th c t ñư c vay (1000 ñ ng) Th i h n vay (tháng) Lãi su t vay (%/tháng) Ngân hàng NN&PTNT Ngân hàng CSXH - H i ph n - H i Nông dân - H i c u chi n binh - ðoàn Thanh niên Qu tín d ng nhân dân B n bè, ngư i than Khác 7.Th i gian vay v n c a ông bà Dư i năm:  T - năm:  Trên năm:  Ông (bà) ñã s d ng v n vay vào vi c gì? Tr ng tr t:  Tiêu dùng:  Chăn nuôi:  Tr n :  Phát tri n ngành ngh TTCN:  M c đích khác (ghi rõ):  Kinh doanh buôn bán:  Ai ngư i qu n lý (quy t ñ nh s d ng) v n vay gia đình? Ch ng:  V :  Con cái:  10 Ông (bà) tham gia g i ti t ki m t ti t ki m vay v n khơng? Có:  Không:  T i sao? 11 Hi n t i t ng s ti n cịn n c a gia đình: ……………… (1000 đ ng) Trong đó: N q h n: ……………………………… (1000 ñ ng) Lý n h n: ……………………………………………… Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 128 D Ý ki n c a h ñi u tra N u ơng (bà) vay v n tín d ng ưu ñãi c a ngân hàng Chính sách Xã h i, xin ơng bà cho ý ki n c a v v n đ tín d ng cho h nghèo hi n t i ngân hàng này: M c cho vay? R t th p:  Th p:  Bình thư ng:  Cao:  R t cao:  Th p:  Bình thư ng:  Cao:  R t cao:  Bình thư ng:  Dài:  R t dài:  Lãi su t vay? R t th p: Th i h n cho vay? R t ng n:  Ng n:  Các v n ñ liên quan vay v n? Ch tiêu R t khó khăn Khó khăn Bình thư ng Thu n l i R t thu n l i R t lâu Lâu Bình thư ng Nhanh R t nhanh Ng i cho vay Bình thư ng Thu n l i Không bi t Bi t H p bình xét L y xác nh n c a ðồn th , CQ Th t c, gi y t , quy trình vay Thi t l p m i quan h ñ ñư c vay ði u ki n vay Thái ñ c a nhân viên ngân hàng Ch tiêu Th i gian làm th t c Ch tiêu R t ng i cho vay R t thu n l i H nghèo Ch tiêu Thông tin v ngu n v n Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nơng nghi p 129 Chính sách h tr c a ngân hàng sau vay v n? R t Không không hi u Ch tiêu hi u qu qu Bình thư ng R t Hi u qu hi u qu Tư v n qu n lý v n vay Tư v n l p k ho ch kinh doanh H tr lãi su t Giám sát trình s d ng v n Khác (ghi rõ) E K t qu c a vi c vay v n tín d ng t i Ngân hàng Chính sách Xã h i K t qu thu nh p c a gia đình ơng (bà) năm qua? Ch tiêu Trư c Sau vay v n vay v n Ghi T ng thu nh p (1000 ñ ng) K t vay v n, xin ông (bà) cho bi t ý ki n c a v m t sau đây: R t khơng Thay Thay thay đ i Ch tiêu Khơng thay ñ i ñ i ñ ir t nhi u Thu nh p c a h T o công ăn vi c làm T o nh ng s v t ch t m i F Nguy n v ng c a h ñi u tra Ông (bà) có nhu c u vay v n th i gian t i khơng? Có:  Khơng:  Nhu c u vay v n th i gian t i: ……………………… (1000 đ ng) Ơng bà vay nh m m c đích gì? Tr ng tr t:  Tiêu dùng:  Chăn nuôi:  Tr n :  Phát tri n ngành ngh TTCN:  M c đích khác (ghi rõ):  Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 130 Kinh doanh buôn bán:  Xin ông bà cho bi t nh ng khó khăn hi n c a gia đình, đ c bi t vi c vay v n ñ ph c v s n xu t kinh doanh nh ng ñ xu t (n u có) …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………… Xin chân thành cám ơn Kính chúc q ơng/bà s c kho h nh phúc Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 131 ... ? ?Nghiên c u Tình hình th c thi sách tín d ng đ i v i ngư i nghèo theo Ngh ñ nh s 78/ 2002/ Nð -CP ñ a bàn huy n Vĩnh L c – t nh Thanh Hóa? ?? 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.2.1 M c tiêu chung Phân tích tình. .. lý lu n th c ti n v th c thi sách tín d ng ñ i v i ngư i nghèo - Phân tích tình hình th c thi sách tín d ng ñ i v i ngư i nghèo theo Ngh ñ nh 78/ 2002/ Nð -CP ñ a bàn huy n Vĩnh L c - ð xu t m t s... CSXH theo Nð 78 98 4.2.8 Tác đ ng c a sách tín d ng theo Nð 78 đ i v i ngư i nghèo huy n Vĩnh L c 98 4.2.9 ðánh giá chung v tình hình th c thi sách tín d ng đ i v i ngư i nghèo theo