Thực hiện chính sách tín dụng đối với hộ nghèo từ thực tiễn tỉnh Lào Cai (tt)

Thực hiện chính sách tín dụng đối với hộ nghèo từ thực tiễn tỉnh Lào CaiThực hiện chính sách tín dụng đối với hộ nghèo từ thực tiễn tỉnh Lào CaiThực hiện chính sách tín dụng đối với hộ nghèo từ thực tiễn tỉnh Lào CaiThực hiện chính sách tín dụng đối với hộ nghèo từ thực tiễn tỉnh Lào CaiThực hiện chính sách tín dụng đối với hộ nghèo từ thực tiễn tỉnh Lào CaiThực hiện chính sách tín dụng đối với hộ nghèo từ thực tiễn tỉnh Lào CaiThực hiện chính sách tín dụng đối với hộ nghèo từ thực tiễn tỉnh Lào CaiThực hiện chính sách tín dụng đối với hộ nghèo từ thực tiễn tỉnh Lào CaiThực hiện chính sách tín dụng đối với hộ nghèo từ thực tiễn tỉnh Lào CaiThực hiện chính sách tín dụng đối với hộ nghèo từ thực tiễn tỉnh Lào CaiThực hiện chính sách tín dụng đối với hộ nghèo từ thực tiễn tỉnh Lào Cai

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI TỐNG THU HUYỀN THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TỪ THỰC TIỄN TỈNH LÀO CAI Chun ngành: CHÍNH SÁCH CƠNG Mã số : 62.34.04.02 TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ CHÍNH SÁCH CƠNG HÀ NỘI, 2017 Cơng trình hồn thành tại: HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ THÚY HẰNG Phản biện 1: Phản biện 2: Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ họp tại: Học viện Khoa học Xã hội…….giờ…….ngày tháng năm 2017 Có thể tìm hiểu luận văn tại: Thư viện Học viện Khoa học xã hội MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm qua, Đảng Nhà nước ban hành nhiều chủ trương, sách, chương trình giảm nghèo, sách tín dụng hộ nghèo Các sách tín dụng triển khai rộng rãi, đáp ứng lượng lớn nhu cầu vốn hộ nghèo, tác động trực tiếp mang lại hiệu thiết thực, góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo, nâng cao thu nhập mức sống người nghèo; xây dựng mối liên kết tốt Nhà nước thơng qua Ngân hàng sách xã hội (NHCSXH) với tổ chức trị - xã hội (CT-XH) người nghèo, phát huy tính chủ động, nâng cao trách nhiệm người nghèo với quyền sở thông qua việc giữ mối liên hệ, hướng dẫn làm ăn, đôn đốc giải ngân, thu nợ ngân hàng… Năm 2003, NHCSXH Chi nhánh tỉnh Lào Cai thành lập vào hoạt động Thời gian qua, thực sách tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh đạt số kết Tuy nhiên, q trình thực sách số hạn chế: cơng tác tun truyền sách tín dụng số vùng sâu, vùng xa, khu vực dân trí thấp chưa thường xuyên, phương pháp chưa phù hợp; số hộ nghèo chưa mạnh dạn vay vốn đầu tư, sản xuất; ý thức trả nợ chưa cao; số hộ sử dụng vốn chưa thật hiệu quả, chưa mục đích Thực trạng đặt vấn đề cần đánh giá tình hình thực sách tín dụng hộ nghèo để có giải nâng cao hiệu hiệu thực sách tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh Lào Cai Vì vậy, việc nghiên cứu đề tài: “Thực sách tín dụng hộ nghèo từ thực tiễn tỉnh Lào Cai” cần thiết Tình hình nghiên cứu đề tài Hiện có nhiều nghiên cứu vai trò tín dụng sách giảm nghèo; ảnh hưởng, tác động tín dụng sách hộ nghèo, hoạt động cho vay huy động vốn NHCSXH… Các nghiên cứu nghiên cứu vai trò sách tín dụng giảm nghèo; ảnh hưởng, tác động sách tín dụng hộ nghèo, hoạt động cho vay huy động vốn NHCSXH nói chung Các tài liệu nghiên cứu thực tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh Lào Cai dừng việc đánh giá khái quát hiệu sách tín dụng Khắc phục hạn chế trên, Đề tài “Thực sách tín dụng hộ nghèo từ thực tiễn tỉnh Lào Cai” sâu phân tích, đánh giá q trình thực sách tín dụng hộ nghèo từ khâu xây dựng kế hoạch triển khai lập kế hoạch đến khâu đánh giá, tổng kết tổ chức thực sách; hiệu thực hiện; nguồn vốn thực tham gia đối tượng sách Luận văn đặt số câu hỏi nghiên cứu sau: Thứ nhất, sách tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh Lào Cai thực nào? Thứ hai, yếu tố ảnh hưởng đến trình thực sách tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh Lào Cai? Thứ ba, cần thực biện pháp, giải pháp để nâng cao hiệu thực sách tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh Lào Cai? Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu - Mục đích nghiên cứu: Trên sở làm rõ vấn đề lý luận kết thực sách tín dụng hộ nghèo, Luận văn đề xuất số định hướng giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu thực sách tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh Lào Cai - Nhiệm vụ nghiên cứu: + Hệ thống hóa sở lý luận, lý thuyết thực sách, tín dụng hộ nghèo thực sách tín dụng hộ nghèo + Hệ thống hố, phân tích quan điểm, chủ trương Đảng, sách, pháp luật Nhà nước tín dụng hộ nghèo + Đánh giá kết thực sách tính dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh Lào Cai + Đề xuất định hướng, giải pháp, cơng cụ nhằm góp phần nâng cao hiệu thực sách tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh Lào Cai thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Tình hình thực sách tín dụng hộ nghèo - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu tỉnh Lào Cai Thời gian nghiên cứu: Từ năm 2011 đến năm 2016 Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu - Phương pháp luận: Luận văn vận dụng phương pháp luận đánh giá sách cơng; cách tiếp cận đa ngành, liên ngành xã hội học phương pháp nghiên cứu sách cơng - Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp thu thập, phân tích, tổng hợp thông tin; phương pháp khảo sát Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn - Ý nghĩa lý luận: Luận văn góp phần làm rõ thêm vấn đề lý luận thực sách tín dụng hộ nghèo giai đoạn - Ý nghĩa thực tiễn: Các giải pháp Đề tài góp phần nâng cao hiệu thực sách tín dụng hộ nghèo, phục vụ cho việc tiếp tục hồn thiện sách tín dụng hộ nghèo nói chung Kết nghiên cứu đề tài có giá trị tham khảo tỉnh Lào Cai, địa phương có điều kiện tương đồng tỉnh Lào Cai thực sách tín dụng hộ nghèo Ngồi ra, luận văn sử dụng làm tài liệu tham khảo Cơ cấu luận văn Cơ cấu Luận văn bao gồm phần mở đầu, kết luận chương sau đây: Chương 1: Cơ sở lý luận thực tiễn thực sách tín dụng hộ nghèo Chương 2: Thực trạng thực sách tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh Lào Cai giai đoạn 2011 - 2016 Chương 3: Định hướng giải pháp nhằm nâng cao hiệu thực sách tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh Lào Cai CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Các khái niệm a Chính sách cơng, sách tín dụng cho hộ nghèo - Chính sách cơng: Hiện nay, có nhiều quan niệm “chính sách cơng”, tựu chung coi sách cơng tập hợp định trị Nhà nước nhằm lựa chọn mục tiêu giải pháp, cơng cụ sách nhằm giải vấn đề xã hội theo mục tiêu tổng thể xác định - Chính sách tín dụng hộ nghèo: sách Nhà nước ban hành, có liên quan đến việc huy động, phân bổ ngân sách nhà nước nguồn vốn hợp pháp khác người nghèo vay ưu đãi phục vụ sản xuất, kinh doanh (SXKD), tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực Chương trình mục tiêu quốc gia xố đói, giảm nghèo (XĐGN), ổn định xã hội b Thực sách thực sách tín dụng hộ nghèo - Thực sách: Thực sách khâu chu trình sách, bước để đưa định Nhà nước vào thực tiễn sống nhằm đạt mục tiêu đề Thực sách cầu nối sách kết thực tế sách, giai đoạn thực hóa mục tiêu sách thơng qua thiết lập quy định, thủ tục, chương trình, dự án, xác định hoạt động triển khai thực quy định, thủ tục, chương trình, dự án thực hoạt động - Thực sách tín dụng hộ nghèo: Thực sách tín dụng hộ nghèo trình sử dụng nguồn lực tài Nhà nước huy động hộ nghèo vay ưu đãi nhằm đạt mục tiêu phục vụ SXKD, tạo việc làm, cản thiện đời sống; góp phần thực XĐGN, ổn định xã hội c Hiệu thực sách tín dụng hộ nghèo - Khái niệm: Hiệu thực sách tín dụng hộ nghèo việc xem xét liệu kết có phù hợp với mục tiêu đạt mục tiêu mà sách tín dụng hộ nghèo tun bố hay khơng Hay nói cách khác hiệu thực tín dụng hộ nghèo thỏa mãn nhu cầu sử dụng vốn chủ thể ngân hàng hộ nghèo nhằm mục tiêu nghèo - Các tiêu chí đánh giá việc thực sách tín dụng hộ nghèo: Để đo lường hiệu thực sách tín dụng hộ nghèo thơng qua tiêu chí: Tính kịp thời, đầy đủ; tính cơng bằng; tính hiệu sách Các tiêu chí thể cấp độ hộ gia đình cấp địa phương 1.1.2 Các lý thuyết thực sách Các nghiên cứu có nhóm yếu tố ảnh hưởng đến thực thi sách là: Nội dung chất vấn đề sách cơng; mơi trường thực thi sách; tổ chức, máy hành chịu trách nhiệm thực thi sách; bên liên quan q trình thực thi sách 1.1.3 Các phát nghiên cứu thực tín dụng sách hộ nghèo - Nội dung sách: Chính sách tín dụng xác định tương đối tốt mặt đối tượng thụ hưởng; lãi suất thời hạn vay vốn tương đối phù hợp; thủ tục quy trình vay vốn thuận lợi, đơn giản Tuy nhiên, định mức cho vay thấp so với nhu cầu số hộ; hạn mức chưa phù hợp số ngành nghề sản xuất số vùng trồng công nghiệp - Tổ chức, máy lực máy thực thi sách: Bộ máy NHCSXH tổ chức hợp lý, động, nâng cao khả quản lý Tuy nhiên, chất lượng cán Tổ TK&VV nhiều nơi chưa đáp ứng yêu cầu; số cán hội, cán Tổ TK&VV lợi dụng làm ủy thác vay ké, thu gốc, thu lãi người vay - Tác động sách: Các hỗ trợ tín dụng vi mơ, có tác động tích cực tới thu nhập cho hộ gia đình, tỷ lệ khách hàng giả tăng lên, tỷ lệ hộ nghèo giảm Tuy nhiên, vốn vay tạo tác động tổng mức thu nhập chưa thể tạo thay đổi cấu thu nhập Các nghiên cứu gợi yếu tố ảnh hưởng đến thực sách tín dụng hộ nghèo bao gồm: Nội dung sách; điều kiện thực sách; tổ chức máy lực thực sách chủ thể thực sách; lực sử dụng vốn vay hộ nghèo 1.2 Cơ sở thực tiễn 1.2.1 Quan điểm, chủ trương Đảng tín dụng hộ nghèo Chỉ thị số 40-CT/TW ngày 22/11/2014 Ban Bí thư Trung ương (khóa XII) tăng cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội đề nhiệm vụ thực sách tín dụng ưu đãi là: Tăng cường lãnh đạo, đạo cấp ủy đảng, quyền; nâng cao trách nhiệm Mặt trận Tổ quốc Việt Nam, tổ chức CT-XH; tập trung nguồn lực hồn thiện chế, sách; nâng cao lực hiệu hoạt động NHCSXH 1.2.2 Hệ thống sách Nhà nước tín dụng hộ nghèo a Hệ thống sách tín dụng hộ nghèo: Nhìn chung, hệ thống sách tín dụng hộ nghèo tương đối đầy đủ, toàn diện từ mục tiêu, đối tượng, địa bàn, hạn mức, lãi suất, nguồn vốn đến quy trình, thủ tục cho vay b Đối tượng sách: Đối tượng sách tín dụng hộ nghèo hộ nghèo theo quy định Thủ tướng Chính phủ thời kỳ Trong phạm vị nghiên cứu Luận văn, hộ nghèo xác định theo chuẩn nghèo giai đoạn 2011-2015 2016-2020 c Mục tiêu giải pháp - Mục tiêu: Phục vụ SXKD, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực Chương trình mục tiêu quốc gia XĐGN, ổn định xã hội - Giải pháp: Thành lập NHCSXH để thực tín dụng ưu đãi người nghèo Việc cho vay NHCSXH thực theo phương thức ủy thác cho tổ chức tín dụng, tổ chức CT-XH theo hợp đồng ủy thác trực tiếp cho vay đến người vay Hộ nghèo vay vốn chấp tài sản; miễn lệ phí làm thủ tục hành việc vay vốn; vay với lãi suất ưu đãi; lãi suất nợ hạn tính 130% lãi suất cho vay Mức cho vay tối đa 50 triệu đồng/hộ, thời gian cho vay tối đa 60 tháng, lãi suất 6,6%/năm d Chủ thể tổ chức thực sách: Chủ thể tổ chức thực sách địa phương gồm: NHCSXH cấp; tổ chức CT-XH; Chủ tịch Ủy ban nhân dân (UBND); Tổ tiết kiệm vay vốn (TK&VV) người nghèo đ Huy động nguồn lực: Nguồn vốn cho vay hộ nghèo huy động từ nguồn sau: Ngân sách Nhà nước, vốn huy động, vốn vay, vốn đóng góp tự nguyện, vốn nhận ủy thác, nguồn vốn khác e Quy trình, thủ tục: Cho vay hộ nghèo thực theo quy trình chặt chẽ, bao gồm bước từ hộ nghèo có giấy đề nghị vay vốn đến ngân hàng tiến hành giải ngân trực tiếp cho người vay 1.2.3 Kinh nghiệm thực sách tín dụng cho hộ nghèo giới học Việt Nam Từ kinh nghiệm Ngân hàng Grameen, Băng-la-đét, Ngân hàng Land Bank Phi-lip-pin kinh nghiệm tỉnh Sơn La, Bắc Kạn, Luận văn rút số học tỉnh Lào Cai là: Đa dạng hóa nguồn vốn vay; thực cho vay hộ nghèo thông qua tổ chức mà hộ nghèo thành viên; thủ tục cho vay đơn giản, giải ngân trực tiếp cho hộ vay; hướng dẫn hộ nghèo sử dụng vốn vay cách áp dụng khoa học, kỹ thuật, cách chăn nuôi, trông trọt… để tạo hiệu sử dụng vốn 1.3 Khung phân tích Dựa sở lý luận sở thực tiễn, Luận văn đề xuất khung phân tích sau: Thực sách tín dụng hộ nghèo Đầu hoạt động Kết hoạt động (Tác động tới hộ nghèo) Các yếu tố ảnh hưởng 10 Tác động địa phương CHƯƠNG THỰC TRẠNG THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LÀO CAI GIAI ĐOẠN 2011-2016 2.1 Bối cảnh thực sách tín dụng hộ nghèo tỉnh Lào Cai 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên, địa lý, hành chính, kinh tế, văn hóa, xã hội Lào Cai có khí hậu nhiệt đới gió mùa, diễn biến thời tiết phức tạp Địa hình nhiều nơi chia cắt, nhiều xã nằm vùng sâu, vùng xa, giao thông lại khó khăn.Mặc dù tốc độ tăng trưởng kinh tế tăng, Lào Cai tỉnh nghèo, sản xuất nông nghiệp phụ thuộc nhiều vào thiên nhiên, tư liệu hỗ trợ sản xuất thiếu, sở hạ tầng ít, chất lượng thấp… Tỉnh có 25 nhóm dân tộc, DTTS chiếm 64% Một số dân tộc đặc biệt khó khăn tồn nhiều hủ tục lạc hậu, phương thức sản xuất cũ nên suất lao động thấp, hạn chế khả thoát nghèo người dân 2.1.2 Tình trạng nghèo nguyên nhân Mặc dù đạt nhiều thành tựu cơng tác giảm nghèo, tính đến cuối năm 2011, Lào Cai tỉnh nghèo nước, với tỷ lệ hộ nghèo 35,29% Hộ nghèo tập trung vùng nông thôn, vùng cao, vùng đồng bào DTTS Nguyên nhân nghèo điều kiện tự nhiên khắc nghiệt, kinh tế - xã hội có nhiều khó khăn Cấp uỷ, quyền số địa phương chưa thực quan tâm đến công tác giảm nghèo Các sách, dự án giảm nghèo đầu tư dàn trải Ngân sách Trung ương, 11 ngân sách tỉnh hạn hẹp việc huy động nguồn lực khác địa bàn hạn chế… 2.2 Việc tổ chức thực sách tín dụng hộ nghèo 2.2.1 Tổ chức máy thực sách: Ban Chỉ đạo XĐGN cấp; chi nhánh NHCSXH tỉnh, phòng giao dịch NHCSXH huyện điểm giao dịch cấp xã; tổ chức CT-XH; tổ TK&VV Việc phân cơng thực sách vào chức năng, nhiệm vụ quan 2.2.2 Xây dựng kế hoạch thực sách: Các sở, ngành, NHCSXH tỉnh hội - đoàn thể nhận ủy thác ban hành kế hoạch thực nhiệm vụ địa bàn Tuy nhiên, tham gia cấp sở hình thức; kế hoạch thiếu cụ thể, thiếu thông tin… 2.2.3 Công tác tuyên truyền, vận động: NHCSXH cấp hội - đoàn thể quan có liên quan tuyên truyền, phổ biến sách nhiều hình thức đa dạng, phong phú Tuy nhiên, việc tuyên truyền, phổ biến số vùng sâu, vùng xa, vùng DTTS chưa thường xuyên, phương pháp chưa phù hợp; hình thức thơng tin, tun truyền, phổ biến chưa linh hoạt, tài liệu dành cho đồng bào DTTS thiếu 2.2.4 Thực quy trình, thủ tục để xác định hộ nghèo vay vốn: Việc bình xét, xác định hộ nghèo vay vốn thực cơng khai thơng qua quy trình chặt chẽ Tuy nhiên, số nơi dàn trải, nể nang, chưa thật khách quan, không đối tượng 2.2.5 Thực cho vay hỗ trợ sử dụng vốn: NHCSXH tạo điều kiện để người nghèo tiếp cận với vốn tín dụng sách cách thuận lợi nhất, kịp thời Tuy nhiên, việc hỗ 12 trợ sử dụng vốn hạn chế, hộ nghèo chưa hướng dẫn đầy đủ cách sử dụng vốn vay hướng dẫn, trang bị kiến thức SXKD 2.2.6 Kiểm tra, giám sát quản lý vốn vay: Hằng năm, quan có liên quan xây dựng chương trình tiến hành độc lập tổ chức đoàn liên ngành để kiểm tra, giám sát việc thực sách tín dụng hộ nghèo Tuy nhiên, chuyên môn, nghiệp vụ kiểm tra, giám sát chưa vững; chưa thực thường xuyên, sâu sát nên sai sót thống kê, xác nhận thông tin người nghèo… 2.2.7 Sơ kết, tổng kết, đánh giá việc thực sách: Việc sơ kết, tổng kết, đánh giá việc thực sách tín dụng hộ nghèo thực định kỳ Thơng qua hoạt động này, có nhiều kiến nghị, đề xuất sửa đổi, bổ sung sách 2.3 Hiệu thực sách tín dụng hộ nghèo 2.3.1 Huy động, cho vay quản lý nguồn vốn a Về huy động vốn: Nhìn chung, nguồn vốn tín dụng đáp ứng nhu cầu vay vốn hộ nghèo Nguồn vốn cho vay hộ nghèo ngày tăng, bao gồm vốn Ngân sách Trung ương, vốn ủy thác địa phương tiền tiết kiệm hộ nghèo b Về cho vay quản lý nguồn vốn - Về doanh số cho vay: Doanh số cho vay nhìn chung tăng dần qua năm Tuy nhiên, so với tổng nguồn vốn huy động doanh số cho vay chiếm tỷ lệ nhỏ, chứng tỏ nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vay cao hộ nghèo, với hạn mức lớn - Về doanh số thu nợ: Doanh số thu nợ tăng dần qua năm NHCSXH trọng tới công tác quản lý nguồn vốn cho 13 vay, thêm vào ý thức trả nợ hộ nghèo ngày nâng cao Thu nợ năm qua có xu hướng gia tăng song tương đối thấp 2.3.2 Tiếp cận, sử dụng hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo a Về tiếp cận vốn vay - Số hộ nghèo biết đến chương trình: Hiện số hộ nghèo chưa biết đến chương trình địa bàn cư trú q xa xơi, điều kiện lại khó khăn; khơng tham gia họp bản, thơn, xóm; có hộ biết đến sách khơng dám vay chưa hiểu rõ nội dung sách - Số hộ nghèo vay vốn: Số hộ nghèo vay vốn ngày tăng nhu cầu vay vốn tăng số hộ đáp ứng điều kiện vay vốn - Số vốn vay bình quân/hộ: Số vốn vay bình quân/hộ ngày tăng hạn mức cho vay tăng, hộ nghèo mạnh dạn vay vốn mức cao b Quản lý sử dụng vốn vay: Việc sử dụng vốn vay hộ nghèo nhìn chung mục đích Tuy nhiên, trình độ quản lý tài người nghèo khơng cao nên việc sử dụng vốn vay cho hiệu lúc đạt c Hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo - Số hộ trả nợ: Số hộ trả nợ ngày tăng Số hộ không trả nợ chủ yếu hộ nghèo DTTS khơng có nghề nghiệp ổn định, khơng có việc làm, khơng có đất canh tác…; bị thiên tai, dịch bệnh, thiệt hại tới sản xuất, chăn nuôi; đến thời hạn trả nợ, chưa đến vụ thu hoạch; chưa bán gia súc, gia cầm - Số hộ nghèo nhờ nguồn vốn tín dụng: Số hộ nghèo nhờ vay vốn tín dụng ngày tăng Lý thoát nghèo 14 hộ biết áp dụng khoa học, kỹ thuật vào SXKD sử dụng, quản lý hiệu nguồn vốn - Việc làm thu nhập hộ nghèo: Vốn tín dụng giúp hộ nghèo có hội việc làm, tăng thu nhập cải thiện sống gia đình 2.4 Tác động việc thực sách tín dụng tỉnh Lào Cai 2.4.1 Về giảm nghèo: Việc thực sách tín dụng hộ nghèo góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo địa bàn tỉnh từ 35,29% năm 2011 xuống 17,61% năm 2014 theo chuẩn nghèo giai đoạn 2011-2015, bình quân giảm 4,4%/năm Giai đoạn 20162020, chuẩn nghèo nâng lên, tỷ lệ hộ nghèo năm 2015 tăng lên 34,30%, lại giảm xuống 27,41% năm 2016 2.4.2 Về thu nhập bình qn đầu người: Nhờ có nguồn vốn tín dụng, người nghèo có vốn để đầu tư SXKD nâng cao thu nhập, góp phần tăng thu nhập bình qn đầu người toàn tỉnh qua năm 2.4.3 Về việc làm thất nghiệp: Các sách việc làm với sách tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác góp phần giải quyết, tạo việc mới, giảm tỷ lệ thất nghiệp địa bàn tỉnh 2.4.4 Về tỉ lệ nợ hạn: Tỷ lệ nợ hạn giảm dần qua năm thấp mức an toàn cho phép ngành Ngân hàng Tuy nhiên, chất lượng chưa thực ổn định, an tồn, tiềm ẩn nhiều nguy rủi ro cao Một số huyện có tỷ lệ nợ hạn cao mức bình quân chung toàn tỉnh 15 2.5 Các yếu tố tác động tới việc thực sách tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh Lào Cai 2.5.1 Điều kiện thực sách - Điều kiện tự nhiên khó khăn làm cho hộ nghèo khó tiếp cận thơng tin, thiếu điều kiện sản xuất, sản xuất dễ gặp rủi ro, dẫn đến hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo - Điều kiện kinh tế - xã hội: Nếu kinh tế tăng trưởng tốt, đời sống nhân dân ổn định, thu nhập cao tác động tích cực, đảm bảo nguồn vốn cho vay, hộ vay có điều kiện thực nghĩa vụ trả nợ ngân hàng quy định ngược lại - Điều kiện kỹ thuật: Việc áp dụng công nghệ thực sách góp phần quan trọng cơng tác theo dõi, giám sát Tuy nhiên, khả năng, điều kiện máy móc, đường truyền hạn chế, nên xảy tình trạng cho vay trùng đối tượng, đối tượng vay nhiều khoản vay, thông tin chưa đến kịp với hộ vay… 2.5.2 Nội dung văn sách: Nếu nội dung văn sách phù hợp với thời kỳ, phù hợp với đối tượng vay vốn tạo môi trường pháp lý để triển khai sách có hiệu Ngược lại, nội dung lỏng lẻo, không rõ ràng, nhiều đối tượng lợi dụng, cố tình khơng trả nợ làm ảnh hưởng đến hiệu thực sách 2.5.3 Bộ máy tổ chức thực sách: Nếu đội ngũ cán thực sách đáp ứng trình độ, chun mơn, phẩm chất đạo đức tốt, sáng tạo, có tinh thần trách nhiệm cao việc thực sách phát huy hiệu tích cực Ngược lại, cán có trình độ chun môn kém, không trung thực, vô trách nhiệm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng chất lượng ủy thác cho vay 16 2.5.4 Năng lực, trình độ sản xuất hộ vay vốn: Nếu hộ vay có lực, trình độ nguồn vốn vay thường sử dụng mục đích, phát huy hiệu quả, đem lại thu nhập Nếu người vay có trình độ, lực hạn chế việc hiệu sử dụng vốn vay thấp, thường hiệu quả, điều ảnh hưởng khơng nhỏ đến chất lượng tín dụng 17 CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LÀO CAI 3.1 Bối cảnh kinh tế - xã hội tỉnh Lào Cai thời gian tới: Trong giai đoạn tới, việc thực sách tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh Lào Cai gặp thuận lợi kinh tế tiếp tục trì mức tăng trưởng, giảm nghèo ngày quan tâm… Đồng thời gặp khó khăn, thách thức như: mặt trái kinh tế thị trường, khoảng cách giàu nghèo có xu hướng tăng; hạ tầng giao thơng khó khăn, số nơi bị chia cắt… 3.2 Định hướng thực sách tín dụng hộ nghèo: (1) Tăng cường lãnh đạo, đạo cấp ủy đảng, quyền hoạt động tín dụng sách xã hội (2) Tập trung nguồn lực hoàn thiện chế, sách nhằm thực hiệu sách tín dụng hộ nghèo; (3) Vận động tồn xã hội tham gia thực sách tín dụng hộ nghèo (4) Nâng cao lực hiệu máy làm tín dụng sách (5) Đảm bảo hộ nghèo có nhu cầu đủ điều kiện tiếp cận nguồn vốn tín dụng; nâng cao lực sử dụng vốn hộ nghèo 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu thực sách tín dụng hộ nghèo 3.3.1 Nhóm giải pháp hoạt dộng tổ chức thực sách a Xây dựng kế hoạch thực sách: Việc xây dựng kế hoạch cần có tham gia nhiều bên, đặc biệt có tham gia cấp sở Nội dung kế hoạch cần phân công rõ đơn vị, cá nhân 18 chịu trách nhiệm chính, đơn vi, cá nhân phối hợp Phân cơng cán có đủ lực, trình độ xây dựng kế hoạch b Tuyên truyền, vận động: Nâng cao chất lượng tuyên truyền, phổ biến sách tín dụng hộ nghèo nhiều hình thức, tới tận thơn, hộ gia đình Quan tâm thực cơng tác thi đua, khen thưởng, kịp thời động viên, nhân rộng nhân tố điển hình tích cực, sử dụng hiệu vốn vay c Thực quy trình, thủ tục để xác định hộ nghèo vay vốn: Bình xét đối tượng vay theo quy trình, cơng khai, minh bạch Rà soát, bổ sung kịp thời hộ nghèo phát sinh hộ tái nghèo vào danh sách để vay vốn Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát việc bình xét cho vay hộ nghèo Thể chế hoá cụ thể hoá chức năng, nhiệm vụ, trách nhiệm pháp lý đơn vị, cá nhân thực sách d Thực cho vay hỗ trợ sử dụng vốn: Tiếp tục trì mạng lưới điểm giao dịch NHCSXH Trang bị đầy đủ kiến thức SXKD, khoa học, kỹ thuật… cho hộ nghèo đ Kiểm tra, giám sát quản lý vốn vay: Thường xuyên bồi dưỡng, đào tạo đội ngũ làm công tác kiểm tra, giám sát Kế hoạch kiểm tra, giám sát cần phân định rõ trách nhiệm bên liên quan Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào hỗ trợ công tác kiểm tra, giám sát e Sơ kết, tổng kết, đánh giá việc thực sách: Thường xuyên đánh giá việc thực sách dựa tiêu chí cụ thể Định kỳ sơ kết, tổng kết việc thực sách 3.3.2 Nhóm giải pháp hồn thiện hệ thống sách tín dụng hộ nghèo: Nghiên cứu tăng hạn mức cho vay hộ nghèo phù hợp với tình hình phát triển SXKD hộ nghèo 19 thời kỳ Tiếp tục cải tiến thủ tục, điều kiện vay vốn để người nghèo tiếp cận dễ dàng với vốn vay Bổ sung sách kết hợp cho vay hỗ trợ sử dụng, quản lý vốn vay 3.3.3 Nhóm giải pháp huy động nguồn lực thực sách tín dụng hộ nghèo: Ngân sách Trung ương kịp thời bổ sung, ưu tiên cấp vốn điều lệ cho Chi nhánh NHCSXH tỉnh Lào Cai HĐND, UBND tỉnh Lào Cai tăng mức vốn ủy thác từ ngân sách địa phương Đa dạng hóa nguồn vốn vốn thơng qua nhiều phương thức huy động phù hợp với điều kiện thực tế Nghiên cứu, ban hành sách đa dạng hố nguồn vốn 3.3.4 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng vốn vay, xử lý nợ hạn: Kiểm tra sau cho vay giám sát thường xuyên trình sử dụng vốn vay Đánh giá, phân tích tình hình, chất lượng tín dụng huyện, xã có tỷ lệ nợ hạn cao Phân loại, xử lý dứt điểm nợ hạn, nợ xấu, lãi tồn 3.3.5 Nhóm giải pháp nâng cao trách nhiệm lực hoạt động máy tổ chức thực sách tín dụng hộ nghèo a Về nâng cao trách nhiệm lực hoạt động - Đối với hệ thống NHCSXH địa bàn tỉnh Lào Cai: Thành lập thêm Phòng giao dịch địa bàn nơi NHCSXH cấp tỉnh đóng trụ sở Bổ sung, điều chuyển nguồn nhân lực Phòng giao dịch cơng tác điểm giao dịch địa bàn khó khăn Tăng cường hoạt động điểm giao dịch xã Hồn thiện quy trình gắn với nâng cao chất lượng sở hạ tầng khả sử dụng cơng nghệ thơng tin đại Hồn thiện mơ hình tổ chức hệ thống kiểm tra nội bộ, đặc biệt kiểm tra sau cho vay Thường xuyên tổ 20 chức đào tạo, bồi dưỡng nâng cao chất lượng cán bộ, lực chuyên môn, chuẩn đạo đức nghề nghiệp - Đối với tổ chức CT-XH nhận ủy thác: Làm tốt công tác tham mưu cho cấp ủy, quyền địa phương đạo tổ chức thực sách Chấm dứt việc quản lý chéo tổ TK&VV tổ chức CT-XH - Đối với Ban quản lý tổ TK&VV: Thực nâng cao nhận thức tư tưởng, tinh thần trách nhiệm trình độ cho đội ngũ làm công tác ủy thác Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, đạo; có biện pháp xử lý hiệu quả, triệt để tình trạng tồn tại, yếu Tổ trưởng tổ TK&VV va tổ TK&VV Ưu tiên lựa chọn người có đủ phẩm chất, lực người dân tín nhiệm làm Tổ trưởng Ban Quản lý Tổ TK&VV b Về chế phối hợp quan thực sách: Xây dựng chế phối hợp rõ ràng, cụ thể để đảm bảo tham gia tăng cường tính trách nhiệm bên liên quan phối hợp tổ chức thực sách 3.3.6 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo: Vận động hộ vay tích cực, hăng hái sản xuất, phát triển kinh tế nâng cao thu nhập, không trông chờ, ỷ lại Nhà nước Tổ chức tốt công tác phối hợp dạy nghề, hướng dẫn áp dụng tiến khoa học vào sản xuất lồng ghép với việc cho vay Ban quan lý Tổ TK&VV cần tích cực chủ động buổi họp Tổ, khuyến khích thành viên chia sẻ kinh nghiệm sản xuất kinh doanh có hiệu quả, kinh nghiệm quản lý tài chính, kinh nghiệm chi tiêu 21 KẾT LUẬN Trong phạm vi nghiên cứu Đề tài “Thực sách tín dụng hộ nghèo từ thực tiễn tỉnh Lào Cai”, Luận văn giải mục tiêu đặt Luận văn trình bày số sở lý luận sở thực tiễn thực sách tín dụng hộ nghèo Phân tích thực trạng thực sách tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh Lào Cai giai đoạn 2011-2016 cho thấy nhờ có sách tín dụng, tham gia thực sách tín dụng hệ thống trị đặc biệt người nghèo; với nguồn vốn tín dụng từ Ngân sách Nhà nước, nguồn vốn ủy thác địa phương nguồn vốn hợp pháp khác, người nghèo tiếp cận với vốn vay, tích cực SXKD, nghèo vươn lên làm giàu, góp phần đáng kể vào tỷ lệ giảm nghèo chung tồn tỉnh, nâng cao thu nhập bình qn đầu người Tuy nhiên, phân tích hoạt động yếu tố ảnh hưởng tới q trình thực sách tín dụng hộ nghèo cho thấy có hạn chế, tồn cần khắc phục Do vậy, để nâng cao hiệu thực sách tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh, Luận văn nêu lên định hướng nhóm giải pháp cần thực thời gian tới 22 ... luận sở thực tiễn thực sách tín dụng hộ nghèo Phân tích thực trạng thực sách tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh Lào Cai giai đoạn 2011-2016 cho thấy nhờ có sách tín dụng, tham gia thực sách tín dụng. .. hộ nghèo địa bàn tỉnh Lào Cai CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Các khái niệm a Chính sách cơng, sách tín dụng cho hộ nghèo. .. thuyết thực sách, tín dụng hộ nghèo thực sách tín dụng hộ nghèo + Hệ thống hố, phân tích quan điểm, chủ trương Đảng, sách, pháp luật Nhà nước tín dụng hộ nghèo + Đánh giá kết thực sách tính dụng hộ