Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội việt nam chi nhánh tỉnh kon tum

B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HC KINH T TP. H CHÍ MINH   VÕ TH PHNG GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU TÍN DNGăI VI H NGHÈO TI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI VIT NAM CHI NHÁNH TNH KON TUM LUNăVNăTHC S KINH T TP. H CHÍ MINH ậ NMă2014 B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HC KINH T TP. HCM   VÕ TH PHNG GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU TÍN DNGăI VI H NGHÈO TI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI VIT NAM CHI NHÁNH TNH KON TUM Chuyên ngành : TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG Mã s : 60340201 LUNăVNăTHC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: TS. LÊ TH THANH HÀ TP. H CHÍ MINH ậ NMă2014 LI CMăN  hoàn thành lun vn nƠy, đu tiên tôi xin đc bày t lòng bit n chơn thành và sâu sc đn TS. Lê Th Thanh HƠ đƣ hng dn khoa hc cho tôi trong sut quá trình nghiên cu đ hoàn thành lun vn cùng các Thy Cô đƣ tham gia ging dy, h tr nghiên cu thuc Trng đi hc Kinh t Thành ph H Chí Minh. Th hai, tôi xin cm n Giám đc Ngân hàng chính sách xã hi tnh Kon Tum, cùng tt c các anh, ch đang công tác ti ngơn hƠng vì đƣ luôn giúp đ, to mi điu kin đ tôi hoàn thành lun vn. Cui cùng xin đc gi li cm n đn gia đình, bn bè, đng nghip ca tôi đƣ luôn đng viên vƠ giúp đ tôi trong sut quá trình hoàn thành lun vn. Xin chân thành cm n. Tác gi lun vn Võ Th Phng LIăCAMăOAN Tôi tên Võ Th Phng lƠ hc viên lp Cao hc Ngân hàng ngày 2 khóa 22. Tôi xin cam đoan đ tài lun vn thc s “Gii pháp nâng cao hiu qu tín dng đi vi h nghèo ti Ngân hàng chính sách xã hi Vit Nam chi nhánh tnh Kon Tum” là công trình nghiên cu ca riêng tôi. Các s liu trong lun vn nƠy hoƠn toƠn trung thc vƠ cha đc công b trong bt k công trình nào khác. Tác gi lun vn Võ Th Phng MC LC TRANG BÌA PH LIăCAMăOAN MC LC DANH MC CÁC T VIT TT DANH MC CÁC HÌNH-BNG BIU- BIUă PHN M U CHNGă1. TNG QUAN V HIU QU TÍN DNGăI VI H NGHÈO 1 1.1. C s lý lun chung v đói nghèo 1 1.1.1. Khái nim nghèo đói 1 1.1.2. Chun nghèo 2 1.2. Tín dng đi vi h nghèo 3 1.2.1. Khái nim v tín dng vi mô 4 1.2.2. T chc tài chính vi mô 4 1.2.3. Vai trò ca tín dng vi mô đi vi h nghèo 7 1.3. Hiu qu tín dng đi vi h nghèo 8 1.3.1. Khái nim hiu qu tín dng đi vi h nghèo 8 1.3.2. Các ch tiêu đánh giá hiu qu tín dng đi vi h nghèo 9 1.3.2.1. Hiu qu kinh t 9 1.3.2.2. Hiu qu xã hi 11 1.3.3. S cn thit phi nâng cao hiu qu tín dng đi vi h nghèo 11 1.4. Kinh nghim quc t trong vic nâng cao hiu qu tín dng đi vi h nghèo và bài hc cho Vit Nam 12 1.4.1. Kinh nghim quc t trong vic nâng cao hiu qu tín dng đi vi h nghèo 13 1.4.1.1. Mô hình tín dng vi mô ti Bangladesh 13 1.4.1.2. Bank Rakyat Indonesia (BRI) 14 1.4.1.3. Swayam Krishi Sangam (SKS) n  15 1.4.2. Bài hc kinh nghim cho Vit Nam 15 1.5. Mô hình nghiên cu các nhân t nh hng đn hiu qu tín dng đi vi h nghèo có vay vn tín dng 17 1.5.1. Tóm lc các nghiên cu trc đơy 17 1.5.2. Gii thiu mô hình nghiên cu 20 1.5.2.1. Các nhân t nh hng đn xác sut thoát nghèo k vng 20 1.5.2.2. Mô hình nghiên cu đ ngh 24 KT LUN CHNGă1 27 CHNGă2. THC TRNG HIU QU TÍN DNGă I VI H NGHÈO TI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI TNH KON TUM 28 2.1. Khái quát v tình hình kinh t - xã hi tnh Kon Tum 28 2.1.1. Khái quát v tình hình kinh t - xã hi tnh Kon Tum 28 2.1.2. Thc trng đói nghèo ti tnh Kon Tum 29 2.1.3. Ch trng ca tnh Kon Tum v xóa đói gim nghèo 32 2.2. Khái quát v Ngân hàng chính sách xã hi chi nhánh tnh Kon Tum 33 2.3. Thc trng hot đng tín dng h nghèo ca Ngân hàng chính sách xã hi tnh Kon Tum 34 2.3.1. V ngun vn 34 2.3.2. V s dng vn 36 2.4. ánh giá hiu qu tín dng đi vi h nghèo ca Ngân hàng chính sách xã hi chi nhánh Kon Tum 41 2.4.1. Hiu qu qun lý vn vay trong chng trình tín dng h nghèo ca NHCSXH tnh Kon Tum 41 2.4.2. Hiu qu kinh t xã hi ca chng trình tín dng h nghèo ca NHCSXH tnh Kon Tum 43 2.5. Kt qu kim đnh mô hình nghiên cu nhân t nh hng đn hiu qu tín dng đi vi h nghèo có vay vn tín dng 47 2.5.1. Mô t cuc nghiên cu 47 2.5.2. Quy mô mu 47 2.5.3. Phng pháp thu thp d liu 47 2.5.4. D liu nghiên cu 48 2.5.5. Lc trích kt qu nghiên cu 48 2.5.1.1. Mô t mu nghiên cu 48 2.5.1.2. Kt qu hi quy 49 2.6. Tn ti và nguyên nhân ca nhng tn ti 50 2.6.1. Nhng tn ti trong vic nâng cao hiu qu tín dng h nghèo 50 2.6.2. Nguyên nhân ca nhng tn ti 52 2.6.2.1. Nguyên nhân ch quan t phía NHCSXH tnh Kon Tum 52 2.6.2.2. Nguyên nhân khách quan 53 KT LUNăCHNGă2 59 CHNGă3. 56 GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU TÍN DNGăI VI H NGHÈO TI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI TNH KON TUM 56 3.1. C s xây dng gii pháp nâng cao hiu qu tín dng trong công tác xóa đói gim nghèo ti NHCSXH chi nhánh Kon Tum đn nm 2020 56 3.1.1. nh hng phát trin Ngân hàng chính sách xã hi ca Chính ph 56 3.1.2. nh hng hot đng ca Ngân hàng chính sách xã hi tnh Kon Tum 56 3.1.3. Quan đim cho vay ca Ngân hàng chính sách xã hi 57 3.2. Gii pháp nâng cao hiu qu tín dng h nghèo ti ngân hàng chính sách xã hi tnh Kon Tum 58 3.2.1. Gii pháp nâng cao hiu qu qun lý vn vay 58 3.2.1.1. Gii pháp v huy đng ngun vn 58 3.2.1.2. V qun lý ngun vn tín dng u đƣi 59 3.2.1.3. Gii pháp v c ch cho vay 60 3.2.1.4. Hoàn thin quy trình và th tc vay vn 61 3.2.1.5. y mnh công tác đƠo to 62 3.2.1.6. Tng cng h thng kim tra, giám sát 63 3.2.1.7. Tuyên truyn ph bin các chng trình tín dng u đƣi đn h nghèo 65 3.2.1.8. Quan tâm đn nhu cu vay vn ca các h đng bào dân tc thiu s 65 3.2.2. Gii pháp nâng cao kh nng h thoát nghèo nh ngun vn tín dng 66 3.2.2.1. To vic làm phi nông nghip 66 3.2.2.2. Gim quy mô h và s ngi sng ph thuc thông qua các chng trình k hoch hóa gia đình 67 3.2.2.3. S nm đi hc ca ch h 67 3.2.2.4. S tin vay và thi hn vay vn 67 3.3. Kin ngh 68 3.3.1. i vi NHCSXH Vit Nam 68 3.3.2. i vi NHCSXH chi nhánh tnh Kon Tum 69 3.3.3. i vi chính quyn đa phng 70 3.3.4. i vi hi, đoƠn th các cp 73 KT LUNăCHNGă3. 74 KT LUN 75 GII HN CAă TÀIăVÀăHNG NGHIÊN CU TIP THEO 76 DANH MC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CU CA TÁC GI TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC T VIT TT T vit tt Cm t ting Vit Cm t ting Anh AGRIBANK Ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development CEP Qu h tr vn cho ngi nghèo t to vic làm CT-XH Chính tr - xã hi FSS Tính bn vng tài chính Financial self- Sustainability HSSV Hc sinh sinh viên HQT Hi đng qun tr HSSV Hc sinh sinh viên NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hi Vietnam Bank for Social Policies NHTM Ngơn hƠng thng mi NHNN Ngơn hƠng nhƠ nc QTDND Qu tín dng nhân dân QTDNDTW Qu tín dng nhơn dơn trung ng SXKD Sn xut kinh doanh TCVM Tài chính vi mô TYM Qu tình thng ậ Hi Liên hip ph n I love you fund TCTCVM T chc tài chính vi mô TCTDVM T chc tín dng vi mô TCTCNT T chc tài chính nông thôn TYM Qu tình thng ậ Hi Liên hip ph n TK&VV Tit kim và vay vn OSS Tính bn vng hot đng Operational self- Sustainability PGD Phòng giao dch XGN Xóa đói gim nghèo DANH MC CÁC HÌNH- BNG BIU- BIUă TT Mc lc Ni dung bng Trang 1 Bng 1.1 Các đn v cung cp dch v tài chính vi mô 6 2 Hình 1.1 Mô hình nghiên cu đ ngh 24 3 Bng 1.2. Gii thích các bin trong mô hình 25 4 Bng 2.1 Chun nghèo ca Vit Nam qua các giai đon t 1993 đn nay 30 5 Bng 2.2. Nguyên nhân nghèo ca h gia đình nm 2013 ca tnh Kon Tum 31 6 Bng 2.3 Tng trng ngun vn qua các nm t 2008 -2013 34 7 Biu đ 2.1 Tng trng ngun vn qua các nm t 2008-2013 35 8 Bng 2.4 Tng trng d n qua các nm 2008 ậ 2013 36 9 Biu đ 2.2 Tng trng d n qua các nm giai đon 2008-2013 38 10 Bng 2.5 Phân loi d n cho vay theo đn v y thác và NHCSXH trc tip qun lý 39 11 Bng 2.5 D n cho vay h nghèo ca chi nhánh giai đon 2008- 2013 42 11 Biu đ 2.3 T trng d n ca các đoƠn th 40 12 Bng 2.6 ánh giá ca h nghèo v các yu t ca chính sách cho vay ti NHCSXH tnh Kon Tum 42 13 Bng 2.7 Kt qu điu tra, kho sát v tng s h có s ci thin v cuc sng, s h đƣ chuyn bin v nhn thc, cách thc lƠm n t ngun vn tín dng 2008-2013 43 14 Biu đ 2.4 Tng s h có s ci thin v cuc sng, s h đƣ chuyn bin v nhn thc, cách thc lƠm n t ngun vn tín dng 2008-2013 44 18 Bng 2.8 Mong mun ca các h v các khon vay trong tng lai t NHCSXH so vi hin ti 45 19 Bng 2.9 Kt qu so sánh thu nhp, chi tiêu và tit kim ca h vay so vi trc khi cho vay 46 12 Bng 2.10 Gii tính ca ngi đc phng vn 48 13 Bng 2.11  tui ca ngi đc phng vn 44 [...]... nâng cao hi u qu tín d - c tr ng hi u qu tín d ng sách xã h i t - n 2008 i nghèo T ng k t iv i nghèo i v i h nghèo t i Ngân hàng chính 2013 xu t gi i pháp nh m nâng cao hi u qu tín d iv i nghèo t i NHCSXH Vi t Nam chi nhánh t nh Kon Tum ng và ph m vi nghiên c u ng nghiên c u: Hi u qu tín d ng 3.2 Không gian: a bàn t nh Kon Tum 3.3 Th i gian: T 4 i v i h nghèo -2013 u u: th ng kê, mô t , nghiên c c nh tính... cho vay h nghèo th i gian qua n i lên v qu v n tín d ng còn th p, quy mô tín d n, hi u qu ng c a ngân hàng chính sách xã h m nghèo c s b n v ng, i dân v n còn khó ti p c n ngu n v n vay Trong b i c pháp nâng cao hi u qu tín d là hi u tài Gi i i v i h nghèo t i Ngân hàng chính sách xã h i Vi t Nam chi nhánh t nh Kon Tum c ch n l nghiên c u 2 M c tiêu nghiên c u 2.1 M c tiêu chung: u qu kinh t xã h i ngu... c th nh m nâng cao hi u qu tín d ng nói riêng và nâng cao ch m nghèo, phát tri n kinh t t nh i ng ho ng a bàn iii 6 N i dung nghiên c u A Ph n m u B Ph n n i dung và k t qu nghiên c u T ng quan v hi u qu tín d Th c tr ng hi u qu tín d i v i h nghèo i v i h nghèo t i ngân hàng chính sách xã h i t nh Kon Tum Gi i pháp nâng cao hi u qu tín d hàng chính sách xã h i t nh Kon Tum C Ph n k t lu n và ng nghiên... tín d ng v i h nghèo t i Ngân hàng chính sách xã h i t Th nh n u qu qu n lý v n vay t i ngân hàng Th qu kinh t xã h i th hi n qua ch tiêu: s h ng c a v n kh i giá hi u c vay v n, s h nghèo Nhân di ii ng các nhân t n kh tín d ng C a h bên c nh ngu n v n xu t gi i pháp nâng cao hi u qu tín d ng h nghèo v phía kinh t xã h i 2.2 M c tiêu c th - H th ng lý lu n v ng iv i kinh nghi m qu c t trong vi c nâng. .. ki m ti t ki m - Các hi p h i tín d ng, ti t tri n - Các hi p h i tín d ng ki m quay vòng và bi n th - Các ngân hàng ph c v - Các ngân hàng nhân c a nó m t ki m, phát nông thôn c - - Các ngân hàng theo là TCTD mô hình h p tác xã - Các ngân hàng h p tác xã - Các t ch c phi ngân - Các qu ti t ki m t o vi c hàng khác làm (vi d - Các công ty tài chính - Các ngân hàng làng xã u c lai) c là - Các t ch c... d ng vi mô Quy mô tín d ng: Quy mô tín d tín d i v i h nghèo và t tr tín d ng S tuy mô iv ih c th hi n s tuy t tín d ng h nghèo trong t ng s i l n và t tr cao, th hi n ho ng tín d ng vi ng t t nhu c u v n c a h nghèo tín d ng h nghèo T tr tín d h nghèo iv i x 100% = T tín d ng tín d ng h tín d ng h nghèo x 100% = h c 11 T l n quá h n là ch n mà các TCTDVM hi u qu tín d ng T l n quá h n là t l % gi... c Chính vì v y, Chính ph c bi t tr giàu và nghèo b ng vi c t ra i nghèo, nh m thu h p d n kho ng cách gi a i cho h ng nh ng chính sách và gi i pháp phù h p 1.4 Kinh nghi m qu c t trong vi c nâng cao hi u qu tín d ng i v i h nghèo và bài h c cho Vi t Nam i v i các qu n trên th gi ng th i v i vi c ng kinh t thì công cu t chi c phát tri n b n v h nghèo là m c nâng cao hi u qu tín d ng c Chính ph quan tâm... cho vay h nghèo = x 100% T h nghèo 1.3.2.2 Hi u qu xã h i T o vi i nghèo Thông qua công tác cho vay h các h nghèo có vi c làm nh, t o thêm nhi u c a c ph n h n ch t n n xã h i, c tình tr ng vay n ng lãi và bán nông ib m i s ng nhân dân nông thôn N u hi u qu tín d ng cao, các t ch c tín d ng vi mô s vay v n c i, góp nh tr t t chính tr và an toàn xã h i Các vùng nghèo, xã nghèo, nh ngu n v n tín d ng... tài chính vi mô trong vi c gi m nghèo và cho r ng tài chính vi mô có th tr ròng Simanowitz (2002) mô c tiêu th , thu nh p và giá n hành m t nghiên c u v các d án tài chính vi và nói r ng ba ph a phúc l i kinh t xã h i c i nghèo c c i thi n nhi u t các d án tài chính vi mô Chính vì l m nghèo t các kho n tín d tr u c a chi là m t trong nh ng gi i pháp quan c phát tri n kinh t xã h a bàn t nh Kon Tum. .. ch v TD p, nâng cao phúc l i xã h i cho nh i nghèo nh ng th i, khi mà ho ho l ng c a các TCTDVM theo i nghèo, thì các kho n l i nhu c chuy nv c phân chia i nghèo 1.5 Mô hình nghiên c u các nhân t n hi u qu tín d iv ih nghèo có vay v n tín d ng NHCSXH v i m c tiêu quan tr ng là giúp h nghèo thoát nghèo m t cách b n v ng H nghèo là các h có thu nh nhau i th nh chu n nghèo c các h i gi ng c Chính vì v . Quan đim cho vay ca Ngân hàng chính sách xã hi 57 3.2. Gii pháp nâng cao hiu qu tín dng h nghèo ti ngân hàng chính sách xã hi tnh Kon Tum 58 3.2.1. Gii pháp nâng cao hiu qu qun. nghèo 32 2.2. Khái quát v Ngân hàng chính sách xã hi chi nhánh tnh Kon Tum 33 2.3. Thc trng hot đng tín dng h nghèo ca Ngân hàng chính sách xã hi tnh Kon Tum 34 2.3.1. V ngun vn. VÕ TH PHNG GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU TÍN DNGăI VI H NGHÈO TI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI VIT NAM CHI NHÁNH TNH KON TUM Chuyên ngành : TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG Mã s : 60340201