Th nh t, Kon tum v n là m t trong nh ng t nh nghèo c a c n c, t l h nghèo cao, trình đ dân trí th p, t l ng i đ ng bào dân t c thi u s cao đa s ch a bi t s d ng ngu n v n, ngôn ng b t đ ng, ý th c c a ng i dân th p, đa s không ch đ ng trong vi c vay v n, tr n , tr lãi, nhi u h vay b đ a ph ng đi lƠm n xa nh ng không tr n , tr lãi, nhi u h còn d a vào chính sách h tr hƠng n m UBND tnh vƠ các đoƠn th v n th ng xuyên c u đói, tr giá, h tr con gi ng, cây gi ng. HƠng n m v n ph i nh n tr c p t ngân sách Trung ng. Do đó ngu n thu ti t ki m chi ngơn sách đ chuy n b sung v n cho Chi nhánh r t h n ch .
Th hai, do nh h ng l m phát, tình hình giá c th tr ng t ng cao, bi n đ i khí h u làm cho th i ti t di n bi n b t th ngầ gơy b t l i cho di n tích s n xu t nông nghi p, lâm nghi p c a ng i dân nên khó kh n trong vi c tr n khi đ n h n vƠ th c hi n đóng lƣi. Nh ng ngành l i là nh ng ngành ch y u trên đa bàn t nh.
Th ba, vi c ti n hƠnh huy đ ng v n trong dơn c lƠ m t vi c khó kh n vƠ ph c t p, ngoài ra ph n l n ng i dơn còn ch a quen g i ti n vào ngân hàng chính sách.
Th t , t i m t s đa bàn ho t đ ng c a NHCSXH ch a th c s nh n đ c s quan tâm, ch đ o, giám sát c a chính quy n c p c s . Các công tác ph i h p, tuyên truy n, ph bi n t i các xã vùng sơu, vùng xa ch a hi u qu . i u ki n t nhiên đ a bàn r ng, giao thông đi l i r t khó kh n, đ c bi t v mùa m a, s xã thu c vùng sâu, vùng xa, vùng khó kh n chi m 80.4% trên t ng s xã c a toàn t nh. Khí h u th i ti t, thiên tai d ch b nh d n đ n vi c ng i dân g p khó kh n trong vi c vay v n, s d ng v n, tr n , tr lãi. Nhi u t TK&VV ho t đ ng y u kém, còn tình tr ng l m quy n chi m d ng, vay ké. Vi c th c hi n c ch y thác t ng ph n cho vay h nghèo và các đ i t ng chính sách khác trên đa bàn m t s đ n v ch a đi vƠo n n p, nên vi c tri n khai ho t đ ng g p nhi u khó kh n, t ch c h i nh n y thác ho t đ ng c m ch ng, y u kém.
Th n m, do đa bàn r ng, khí h u có nhi u chuy n bi n th t th ng, d ch b nh đ i v i cây tr ng, v t nuôi x y ra nhi u trong n m, giao thông đi l i khó kh n nh t là vƠo mùa m a nên vi c tuyên truy n v n đ ng các ch tr ng, chính sách tín d ng u đƣi đ n ng i dân g p nhi u khó kh n.
Th sáu, các ch ng trình tín d ng đ i v i ng i nghèo h u h t cho vay không có tài s n đ m b o nên vi c tr n ph thu c nhi u vào ý th c c a h vay, s ph i h p ki m tra, đôn đ c, nh c nh c a các t ch c H i, chính quy n đ a ph ng, c quan b o lãnh tín ch p và cán b tín d ng ngân hàng. Trình đ dơn trí không đ ng đ u, nh t là vùng sâu vùng xa, vùng có nhi u đ ng bào dân t c sinh s ng, ng i dơn ch a bi t áp d ng nh ng k thu t m i vào s n xu t, nhi u h gia đình còn l i, trông ch vào chính sách h tr c a nhƠ n c, không mu n vay v n, không mu n đ u t . V n vay ch y u đ u t vƠo ch n nuôi, s n xu t nông nghi p, r i ro cao vì ch u nh h ng y u t t nhiên, d ch b nh th ng xuyên x y ra, gây b t l i cho ng i s n xu t nên hi u qu kinh t th p, có nh h ng đ n vi c thu n , thu lãi c a ngân hàng. Công tác ph i h p, tuyên truy n, ph bi n đ i t i các xƣ đ c bi t là các xã vùng xâu, vùng xa vùng đ c bi t khó kh n ch a hi u qu .
Th b y, m t s xƣ ch a quan tơm đúng m c đ n vi c tuyên truy n chính sách, rƠ soát, đi u tra c p nh t h nghèo m i phát sinh còn ch m. Trong vi c bình xét cho vay còn e dè, c n , ng i tri n khai cho vay. Phê duy t cho vay nh ng h có ph ng án s d ng v n không phù h p v i đi u ki n th c t c a h , không kh thi. Thi u kiên quy t trong x lý thu h i các kho n n b chi m d ng, vay ké, ng i vay chây , cán b , đ ng viên vay v n nh ng vi ph m h p đ ng tín d ng...Ban xóa đói gi m nghèo và lƣnh đ o UBND m t s xƣ, ph ng không ch t ch trong vi c xét duy t danh sách h nghèo đ ngh vay v n. Vi c ph i h p gi a chính quy n đ a ph ng, t ch c H i đoƠn th và NHCSXH nhi u n i còn ch a ch t ch . Các t ch c nh n y thác các c p trên đ a bƠn ch a bao quát toƠn di n đ n các công đo n đ c y thác, nh t là công tác ki m tra, giám sát ho t đ ng c a t ch c h i c p d i, T TK&VV, h vay, ch t l ng ho t đ ng c a các t , kh n ng qu n lý v n ch a cao, còn th đ ng, ph thu c vào ngân hƠng, ch a đ c chú tr ng đ n c ng c , ki n toàn, nâng cao ch t l ng ho t đ ng c a T , đ i chi u d n ...Vi c x p lo i T th c hi n không đúng v i quy đnh, không sát v i th c t ...
K T LU NăCH NGă2
Ch ng 2 gi i thi u v đ c đi m t nhiên, kinh t xã h i c a t nh Kon Tum, đánh giá th c tr ng nghèo đói c a đ a ph ng n i th c hi n nghiên c u. N i dung chính c a ch ng nƠy, tác gi đánh giá hi u qu tín d ng đ i v i ng i c a NHCSXH chi nhánh t nh Kon Tum giai đo n 2008 ậ 2013. Th c hi n nghiên c u các nhân t tác đ ng đ n xác su t thoát nghèo k v ng c a h nghèo. Xác đ nh đ c tám nhân t là DTOC: dân t c, GTINH: gi i tính, HVAN: S n m đi h c c a ch h , NNGHE: ngành ngh , QMO: quy mô thành viên trong h , PTHUOC: T ng s ng i không t o đ c thu nh p trong h , STVAY: S ti n vay đ c t NHCSXH VN chi nhánh t nh Kon Tum, THVAY: Th i h n vay c a s ti n vay đ c t NHCSXH VN chi nhánh t nh Kon Tum. Nh v y, đ nâng cao hi u qu tín d ng uđãi v m t kinh t góp ph n gi m t l đói nghèo c n thi t ph i th c hi n t t công tác qu n lý ngu n v n u đãi đ ng th i ph i t o đi u ki n đ ng i nghèo s d ng hi u qu v n vay đ nâng cao thu nh p, c i thi n đ i s ng. Do đó, khi xơy d ng các gi i pháp nâng cao hi u qu tín d ng u đãi c n đ a ra các gi i pháp toàn di n d a trên vi c qu n lý ngu n v n tín d ng u đãi t phía NHCSXH t nh Kon Tum, vi c t o đi u ki n c a chính quy n đa ph ng trong vi c qu n lý t t ngu n v n u đãi, c ng nh t o đi u ki n cho ng i dân ti p c n, s d ng hi u qu v n vay u đãi đ v n lên thoát nghèo b n v ng.
CH NG 3.
GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU TÍN D NGă I V I H NGHÈO T I NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H I T NH KON TUM
3.1.ăC ăs xây d ng gi i pháp nâng cao hi u qu tín d ng trong công tácăxóaăđóiă
gi m nghèo t i NHCSXH chi nhánh Kon Tum đ năn m 2020
xây d ng các gi i pháp nâng cao hi u qu tín d ng u đƣi trong công tác xóa đói gi m nghèo t i NHCSXH t nh Kon Tum giai đo n 2013- 2020, tác gi d a trên c s sau:
3.1.1. nhăh ng phát tri n Ngân hàng chính sách xã h i c a Chính ph
Ngày 10/7/2012, Th t ng Chính ph đƣ kỦ ban hƠnh Quy t đ nh 852/Q ậ TTg v vi c phê duy t Chi n l c phát tri n NHCSXH giai đo n 2011-2020 xác đnh tín d ng chính sách xã h i là gi i pháp đ th c hi n m c tiêu gi m nghèo m t cách c b n và b n v ng. Trong đó, m c tiêu t ng quát đ c xác đnh là: Phát tri n NHCSXH theo h ng n đnh, b n v ng, đ n ng l c đ th c hi n t t tín d ng chính sách xã h i c a NhƠ n c, g n li n v i vi c phát tri n các s n ph m d ch v h tr có hi u qu h n cho ng i nghèo, h c n nghèo vƠ các đ i t ng chính sách khác.
Ngh quy t s 26/2012/QH13 c a Qu c h i v vi c ti p t c nâng cao hi u l c, hi u qu th c hi n chính sách, pháp lu t đ u t công cho nông nghi p, nông dân, nông thôn c ng đƣ xác đ nh: T ng thêm ngu n v n cho NHCSXH đ t ng m c cho vay, nh t lƠ cho ch n nuôi gia súc, gia c m, m r ng đ i t ng h c n nghèo đ c vay v n c a NHCSXH, phát tri n thêm các ngành ngh nông thôn. Ch tr ng l n đƣ có, vi c tri n khai trên th c t c n kh n tr ng đ đáp ng nguy n v ng c a nhân dân.
Ph n đ u đ n n m 2020, xơy d ng NHCSXH tr thành Ngân hàng v a làm t t ch c n ng tín d ng u đƣi c a NhƠ n c v a phát tri n các d ch v tƠi chính đ i v i ng i nghèo, ng i có thu nh p th p vƠ các đ i t ng chính sách khác.
3.1.2. nhăh ng ho tăđ ng c a Ngân hàng chính sách xã h i t nh Kon Tum
Bám sát đ nh h ng, m c tiêu, nhi m v ho t đ ng NHCSXH đ n n m 2020 đƣ đ c Th t ng Chính ph phê duy t, theo đó m c tiêu c a NHCSXH trong giai đo n ti p theo là n đ nh, b n v ng, ti p t c th c hi n các gi i pháp nâng cao ch t l ng tín d ng, ch t l ng ph c v h nghèo vƠ các đ i t ng chính sách khác trên đ a bàn v i các m c tiêu và nhi m v c th nh sau:
- 100% ng i nghèo vƠ các đ i t ng chính sách khác có nhu c u vƠ đ đi u ki n đ u đ c ti p c n các s n ph m, d ch v do NHCSXH cung c p.
- D n t ng tr ng bình quơn hƠng n m t 12-15%.
- Gi v ng và nâng cao ch t l ng tín d ng, ph n đ u n quá h n xu ng d i 2%/t ng d n . T l thu lƣi hƠng n m đ t trên 95% lãi ph i thu.
- HƠng n m, đƠo t o nơng cao trình đ chuyên môn, lý lu n chính tr cho cán b viên ch c và ch t l ng ho t đ ng cho 100% cán b làm d ch v y thác các c p, Ban qu n lý các T TK&VV.
- y m nh, phát huy hi u l c và hi u qu công tác ki m tra, ki m soát và phân tích, c nh b o r i ro.
- Ph i h p, l ng ghép có hi u qu ho t đ ng tín d ng chính sách v i ho t đ ng h tr k thu t, chuy n giao khoa h c công ngh , khuy n nông, khuy n lâm, khuy n ng vƠ ho t đ ng c a các t ch c chính tr - xã h i nh m m c tiêu gi m nghèo nhanh và b n v ng, b o đ m an sinh xã h i.
3.1.3.ăQuanăđi m cho vay c a Ngân hàng chính sách xã h i
NHCSXH ho t đ ng không vì m c đích l i nhu n, cho vay h nghèo là gi i pháp h tr v n nh m gi i quy t công n vi c làm ti n t i thoát nghèo vƠ v n lên lƠm giƠu. đ a ra nh ng gi i pháp c th nh m phát tri n n đnh và nâng cao hi u qu tín d ng đ i v i h nghèo c n d a trên nh ng quan đi m v đ u t tín d ng u đƣi đ i v i h nghèo nh sau:
Th nh t, quan đi m h tr : C s c a quan đi m này là các h nghèo do thi u v n và kinh nghi m s n xu t kinh doanh nên c n có s h tr hi u qu cho ng i nghèo trong s n xu t kinh doanh c v v n c ng nh kinh nghi m s n xu t. Trên quan đi m nh v y thì chính sách tín d ng u đƣi cho h nghèo ph i đ m b o đáp ng đ , k p th i v v n, th i h n h p lý, có s t v n cho ng i nghèo v vi c s d ng v n có hi u qu . Trong giai đo n hi n nay, vi c u đƣi v lãi su t v i ng i nghèo là h p lý, nh ng v lơu dƠi đ NHCSXH t n t i và phát tri n b n v ng thì c n thi t ph i c n c theo t ng đ i t ng khách hƠng mƠ đ a ra nh ng hình th c h tr phù h p khác nhau, có th là h tr v n, lãi su t, th i h nầ
Th hai, quan đi m hi u qu : Xu t phát t vai trò c a tín d ng v i t cách lƠ đòn b y kinh t trong n n kinh t th tr ng, quan đi m này nh n m nh vi c tín d ng
u đƣi ph i tôn tr ng tính hi u qu kinh t . Mu n v y công tác cho vay ph i th c hi n đúng quy trình tín d ng, tránh tình tr ng khoán tr ng trong cho vay h nghèo. Do v n ho t đ ng c a NHCSXH ch y u t ngu n ngơn sách NhƠ n c đ cho vay u đƣi nên khi cho vay ph i xem xét c hi u qu kinh t l n hi u qu xã h i. Tuy nhiên hi u qu kinh t ph i đ c đ t lên hƠng đ u, có nh v y ngu n v n cho vay m i đ c tái t o và t ng lên không ng ng. N u quá chú tr ng đ n hi u qu xã h i mà xem nh hi u qu kinh t thì không nh t thi t ph i c n đ n s ho t đ ng c a th ch ngân hàng trong vi c c p tín d ng u đƣi đ n h nghèo mà nên tài tr tr c ti p t ngơn sách NhƠ n c d i d ng các kho n c u tr . (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Th ba, quan đi m bình đ ng, ch đ ng ti p c n v n tín d ng u đƣi: Quan đi m này nh n m nh nh t thi t có s bình đ ng và ch đ ng trong ti p c n v n tín d ng u đƣi, do v n tín d ng u đƣi lƠ ngơn sách NhƠ n c c p nên các h nghèo đ u bình đ ng nh nhau khi ti p c n ngu n v n này. M t khác vi c ch đ ng ti p c n ngu n v n c a ng i nghèo s giúp ngu n v n đ c phân b h p lỦ h n, các h nghèo v a ch đ ng v a ki m soát l n nhau trong vi c s d ng v n.
Th t , quan đi m phát tri n: Quan đi m nƠy đòi h i v n tín d ng u đƣi ph i đ ng th i đáp ng c hai nhu c u, đó lƠ v a giúp h nghèo v n kinh doanh s n xu t, v a giúp NHCSXH phát tri n n đnh và v ng m nh. Mu n v y c n có s chuy n đ i linh ho t trong tín d ng u đƣi đ i v i ng i nghèo, t khâu c p tín d ng, b trí ngu n v n, lãi su t áp d ng vƠ c ch chính sách phù h p. ng th i b n thân NHCSXH