Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC) Bắc Trung Bộ

Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIC Bắc

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA BAO HIEM

we me: TRƯỜNG ĐHKTQD

\ Algae?

raoCHUYEN ĐÈ THỰC TAP TOT NGHIỆP

Dé tài: THỰC TRANG KHAI THAC BẢO HIEM VAT CHAT XE

CO GIOI TAI CONG TY CO PHAN BAO HIEM NGAN HANG

DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM BAC TRUNG BO

56-434

AH

Giảng viên hướng dẫn : ThS TÔ THỊ THIÊN HƯƠNG

Sinh viên thực hiện : NGUYEN THỊ VAN ANH

MỤC LỤC

LOI NOI DAU na: , 4

CHƯƠNG 1: LY LUẬN CHUNG VE HOAT ĐỘNG KHAI THAC BAO HIEM

VAT CHAT XE CO GIỚI - 2 S52 SE E£EE£SE£EE£EE££EE£EE£EEEEEEEEEEEEEErrerrkrrrervee 6

1.1 Khái quát về Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới 2-22 s+cx+cxcxezrxrrxersee 6

1.1.1 Tai nạn giao thông đường bộ và ý nghĩa của Bảo hiểm Vật chất xe cơb0 ,ÔỎ 6

È,1.1.1 Lĩnh Hình tal nan giao thông dƯỜNG DG ssscsrscsxcesrsecsarassecrsmcrnssevenxersceccoues 6

1.1.1.2 Ý nghĩa của Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới -c-e-ccsecsee §1.1.2 Đối tượng và phạm vi của Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới . 9

1.1.2.1 Đối tượng của Bảo hiểm Vật chat xe cơ giới -ec5s+: 9

1.1.2.2 Phạm vi của Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới -. 2 -z©cz©csecsz 101.1.3 Giá tri Bảo hiểm, phí Bảo hiểm, số tiền Bảo hiểm 2- 2+ 12

1.1.3.1 Giá trị Bảo hiểm - 22-222 ©22£2++2EEEeEEEEEEEEEEEEEEkerrrkrrrkrrrrrerrke 12

1.1.3.2 Số tiền Bảo hiểm ¿22 2+ ©SeSEEEEEEEE2E112212117211211221.212.Exece, 131.1.3.3 Phí bảo hiểm - 2-22 22 ©22SE2EEEEEEEEEEEEE2712112211211212221 2 cv 14

1.2 Hoạt động khai thác Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới ¿ 2sz©csz©ss2 l6

1.2.1 Vai trò hoạt động khai thác Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới 16

1.2.2 Quy trình khai thác Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới -¿ 17

1.2.2.1 Quy trình khai thác Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới - s 17

1.2.2.2 Nhiệm vụ của khai thác viên bảo hiểm - 2 - se xzx£+ezxzzsz 201.2.3 Chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả của hoạt động khai thác Bảo

hiểm Vật chất xe cơ giới - 2 ©22+©++©+2Ex2EEE2EE2211211121127112111211 21.11 xe, 21

1.2.3.1 Chỉ tiêu đánh giá kết quả khai thác nghiệp vụ - -s 21

1.2.3.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả khai thác nghiép VỤ eseceeeieeceee 221.3.2.3 Tính thời vụ trong nghiệp vụ khai thác Bảo hiểm Vật chất xe cơ

J1 ,.), HẬĂẬĂẬÂẬHẬẠM),H., 23

CHƯƠNG 2: TINH HÌNH KHAI THAC BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI

TẠI CÔNG TY BẢO HIEM NGAN HÀNG DAU TƯ VÀ PHAT TRIEN VIỆT

NAM BAC TRUNG BỘ GIAI DOAN 2017 — 2019 2¿©+222sz+czeczzeee 24

2.1 Giới thiệu về BIC Bắc Trung Bộ, 2-22 22 +£2+++£x++Ex£rxerrxezrxrrrrrrree 24

2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành của BIC Bắc Trung Bộ - - 24

2.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới - 28

2.2 Thực trạng hoạt động khai thác Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới tại Công ty

Bảo hiểm BIC Bắc Trung Bộ giai đoạn 2017 — 2019 ¿©2-c55ssccxsserxesrrs 32

2.2.1 Nội dung hoạt động khai thác sản phẩm bảo hiểm vật chat xe cơ giới

89)(08:713000018:0000777 32

2.2.1.1 Quy định khai thác bảo hiểm vật chất các đối tượng xe có nguy cơTUL v0 tte de ithsa Wieaaees sEsWs C254 ansSGASKRESTTOE 322.2.1.2 Quy định khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới -. -s 342.2.2 Kênh khai thác Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới -¿- 2 s2522cszcsz 39

2.2.2.1 Hệ thống đại lý Bảo hiểm -2- 2-2252 xeEExerxerrxerrrrrer 392.2.2.2 Kênh phân phối liên kết ngân hàng bảo hiểm — Bancassurance 40

2.2.2.3 Kênh phân phối thông qua môi giới -. 2-2-2222 z+s 412.2.2.4 Kênh phân phối khác 2 2< ++££EE£++E££E£+EE+ExE+Exevxzrrxerrrerre 41

2.2.3 Kết quả và hiệu quả khai thác Bảo hiểm vật chat xe cơ giới - 41

2.2.3.1 Hiệu quả kinh doanh chung của bao hiểm vật chất xe - 412.2.3.2 Chỉ tiêu hiệu quả theo khâu công việc của nghiệp vụ bảo hiểm vật

chất xe tại BIC Bắc I1 432.3 Đánh giá chung qua nghiên cứu hiệu quả kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới

0U.80/908.1010118: 0088 4 ÔỎ 44

2.3.1 Kết qua đạt được kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới -2 + 44

2.3.2 Những hạn chế trong kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới - - 45

CHƯƠNG 3: MOT SO GIẢI PHÁP NHẰM NANG CAO HIEU QUA HOAT

DONG KHAI THAC NGHIEP VU BAO HIEM VAT CHAT XE CO GIGI TAI

BIC BAC TRUNG BỘ - G1 E11 11 1111111 111111 1111 1111 11 1111111 xe 48

3.1 Phương hướng, nhiệm vụ năm 2020 của BIC Bắc Trung Bộ - 483.2 Những cơ hội thách thức đối với việc khai thác Bảo hiểm Vật chất xe cơ

giới tại BIC Bac Trung Bộ - 2-22 2+ ©S2+Sx£EExEEEEEEEEEEEEEECrEEEEkrrkrrrkrrrerrreee 49

3.2.1 Những cơ hỘII - << sọ nh 49

3.2.2 Những thách thức - 2® ©+£+++++E+E£EEEeEEEEEEEEExerrrrrrxeerrrrrrrerrrree 50

3.3 Một số kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác Bảo hiểm

Vật chất xe cơ giới tai BIC Bắc Trung Bộ 2-2552 ©++cxe+zxezrxrrxeersee 53

DANH MỤC CÁC BANG BIEU, SƠ DO

Bảng 2.1 Tổng hợp tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại BIC

Bảng 2.2 Cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới tại BIC Bắc Trung Bộ giai

Goan 2017-2019 0000857 aa4< ẢẢ

Bảng 2.3 Cơ cau doanh thu bảo hiểm xe cơ giới phân theo đối tượng khách hang

lai Goan năm 20117 = 20 1D ssscscnvvassasvenspnrcanensrneaansserannes axe 3815584444456 688uã485x848ãxxs 8611Áces td ch

Bảng 2.4 Hướng dan các Don vị khai thác bảo hiểm vật chất theo thời gian sử

Gung MAU Sau hd

Bảng 2.5 Biểu phí Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới tại BIC - 2-2 z2

Bảng 2.6 Kết quả và hiệu quả kinh doanh giai đoạn 2017-2019 +

Bảng 2.7 Hiệu quả theo khâu công việc trong kinh doanh bảo hiểm VCX của

BIC Bắc Trung Bộ giai đoạn 2017-2019 cecssessssesssecssessssesssecssesssseessecsssecssecsssecnsecees

LỜI NÓI ĐÀU

Cùng với sự phát triển ngày càng cao của khoa học kỹ thuật, các phương

tiện sử dụng trong ngành giao thông vận tải ngày càng được cải tiến và cải thiện

hơn Sự phát triển của ngành giao thông vận tải đã đóng góp một phần không nhỏ

vào sự phát triên chung của xã hội loài người, đặc biệt sự phát triển chung của

thế giới hiện nay là xu hướng “toàn cầu hoá” Ở Việt Nam lượng xe cơ giới tham

gia giao thông trên đường bộ ngày càng ra tăng và đa dạng, phong phú về chủng

loại Đó là những phương tiện vận tải rất linh hoạt giúp cho việc lưu thông được

dễ dàng và góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước Tuy nhiên sự

cố gắng của bản thân con người cũng như sự trợ giúp của khoa học kỹ thuật,

chúng ta vẫn chưa thé loại bỏ được tai nạn giao thông đường bộ thậm chí tình hình tai nạn ngày càng tăng và mức độ tôn thất ngày càng lớn gây thiệt hại rất lớn

về người và của Để bù đắp cho những tổn thất về tài sản là thiệt hại vật chất xe,

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới ra đời là một biện pháp hữu hiệu nhất hiện nay

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới đã được phát triển mạnh mẽ trong thời gian

qua nhưng vẫn còn có những khó khăn nhất định mà Công ty Cổ phần Bảo hiểm

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC)cần khắc phục trong thời gian tới.Nhận thức được tầm quan trọng của Bảo hiém Vật chất xe cơ giới nên em đã lựachọn đề tài: “Thue trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Cổphan Bảo hiểm Ngân hàng Dau tư và Phát triển Việt Nam (BIC) Bắc Trung

Bộ ”cho chuyên đề thực tập của mình Đề tài này nhằm mục đích xem xét, đánhgiá hoạt động khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới trong những năm gần đây

và phương hướng hoạt động trong thời gian tới tại BIC Bắc Trung Bộ

Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC) Bắc Trung Bộ.

Do còn là sinh viên nên kinh nghiệm thực tế còn nhiều hạn chế mặc dù đã

nhiều cố gắng trong chuyên đề của mình nhưng vẫn còn nhiều thiếu sót nên em

mong nhận được sự thông cảm, chi dẫn góp ý của cô dé em cùng các bạn tiến bộ

hơn trong các đề tài tiếp theo Em chân thành cảm ơn sự chỉ dẫn góp ý tận tìnhcủa cô trong thời gian qua để em hoàn thành tốt hơn chuyên đề thực tập của mình.

CHUONG 1: LÝ LUẬN CHUNG VE HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BAO

HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI1.1 Khái quát về Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới

1.1.1 Tai nan giao thông đường bộ và ý nghĩa của Bảo hiểm Vật chất xe cơ

giới

1.1.1.1 Tinh hình tai nạn giao thông đường bộ

Ngành giao thông vận tải đóng một vai trò đặc biệt quan trọng đối với sự

phát triển kinh tế xã hội của bất kỳ quốc gia nào Nó giúp cho việc đi lại cũng

như việc lưu thông hàng hóa được thực hiện một cách dễ dàng Sự phát triển của

khoa học kỹ thuật đã góp phần làm ra tăng số lượng và chủng loại các phương

tiện giao thông vận tải Với những phương tiện giao thông vận tải thô sơ cho đến

nay chúng ta đã có những phương tiện giao thông hết sức hiện đại với hàng trăm dặm một giờ như: máy bay, ôtô, tàu hỏa tàu thủy Sự phát triển của ngành giao thông vận tải đã đóng góp một phần lớn vào sự phát triển chung của loài người nhưng chúng ta vẫn chưa thê loại bỏ được các tai nạn giao thông xảy ra ngày một

tăng và mức độ tổn thất ngày càng lớn va mang tính chất thảm họa cao Đặc biệt

là tai nạn giao thông đường bộ.

Tai nạn giao thông đường bộ hiện nay đã trở thành vấn đề nhức nhối không

chỉ đối với đời sống dân sinh đô thị nói riêng mà nó còn ảnh hưởng tới toàn bộ

người dân Việt Nam Điều đó thể hiện ở số vụ tai nạn giao thông mỗi ngày tănglên, số người chết, số người bị thương ngày càng nhiều làm ảnh hưởng rất lớn tới

đời sống vật chất và tinh thần của người dân Việt Nam Chính phủ Việt Namhàng năm phải đầu tư một khoản tiền rất lớn để đảm bảo an toàn giao thôngđường bộ.

Mỗi năm trung bình tại Việt Nam, Theo báo cáo của Tổng Cục thống kê,trong năm 2019 trên địa bàn cả nước đã xảy ra 17.626 vụ tai nạn giao thông, bao

gồm 9.229 vụ tai nạn giao thông từ ít nghiêm trong trở lên và 8.397 vụ va chạm

giao thông, làm 7.624 người chết; 13.624 người bị thương và 8.528 người bị

thương nhẹ Số vụ tai nạn giao thông năm 2019 giảm 5,1% so với năm trước (Số

vụ tai nạn giao thông từ ít nghiêm trọng trở lên giảm 4%; số vụ va chạm giao

thông giảm 6,1%); số người chết giảm 7,1%; số người bị thương giảm 6,4% và

số người bị thương nhẹ giảm 8,2%.)

Trong tổng số 9.229 vụ tai nạn giao thông từ ít nghiêm trọng trở lên có

9.021 vụ (chiếm 97,7%) xảy ra trên đường bộ, làm 7.458 người chết và 5.054

người bị thương Binh quân | ngày trong năm 2019, trên dia ban cả nước xảy ra

48 vụ tai nạn giao thông (giảm 2 vụ so với năm 2018), gồm 25 vụ tai nạn giao

thông từ ít nghiêm trọng trở lên và 23 vụ va chạm giao thông, làm 21 người chết,

37 người bị thương và 23 người bị thương nhẹ.

Trong năm năm gan đây số vụ tai nạn giao thông giảm nhưng số người bịthiệt mạng về các vụ tai nạn giao thông tăng Điều này cho thấy các vụ tai nạn

giao thông nghiêm trọng đang diễn ra ngày càng tăng chủ yếu là tai nạn giao

thông đường bộ.

Nguyên nhân dẫn đến tai nạn giao thông phức tạp này là do:

- Ý thức tự chấp hành pháp luật của người tham gia điều khiển phương tiện

giao thông còn kém và chưa nhận thức được hết hiểm họa của tai nạn giao thông Phân tích các vụ tai nan cho thấy: lỗi do người tham gia giao thông chiếm 80%,

trong đó 36% chạy quá tốc độ quy định, 21,3% tránh vượt sai quy định, 5.9% say rượu bia điều khiển phương tiện

- Phát triển kết cấu hạ tầng giao thông còn hạn chế, khả năng quản lý, công

tác tô chức giao thông còn nhiễu bất cập, việc sữa chữa nâng cấp, xây mới các

công trình giao thông còn hạn chế, chậm ché gây ảnh hưởng lớn tới công tác điều khiển giao thông là một trong nguyên nhân gây ảnh hưởng lớn tới ùn tắc giao

thông.

- Số lượng phương tiện giao thông tăng nhanh nhất là xe gắn máy gia tăng

nhanh so với điện tích mặt đường đẫn đến tai nạn giao thông ngày càng nhiều.

Tai nạn giao thông gây thiệt hại nặng nề không những cho người và tài sản

là bản thân chiếc xe làm ảnh hưởng lớn tới quá trình sản xuất kinh doanh, gây

hậu quả nặng nè về kinh tế đối với chủ xe

Trước nhu cầu đó Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới ra đời được các doanhnghiệp bảo hiém phi nhân thọ triển khai từ rất sớm Chủ phương tiện được bùđắp về thiệt hại vật chất xảy ra về xe từ đó khắc phục khó khăn khi có rủi ro xảy

ra thuộc phạm vi bảo hiểm khắc phục hậu quả của tai nạn giao thông và sớm én

định kinh tế

1.1.1.2 Ý nghĩa của Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới

Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới mang lại ý nghĩa rất thiết thực cho kinh tế xã

hội cụ thể Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới có những ý nghĩa sau:

Một là: Bảo vệ lợi ích của chủ phương tiện Khi rủi ro xảy ra tùy vào mức

độ nặng nhẹ mà xe bị tôn thất nhiều hay ít nhưng đều gây ra những thiệt hại đáng

ké cho chủ xe như: Mat thời gian sữa chữa thay thế các phụ tùng hư hỏng cho

chủ phương tiện, mắt thời gian và tiền bạc, ảnh hưởng tới đời sống công việc đặcbiệt là những xe dùng cho sản xuất và kinh doanh thậm chí có những thiệt hại lớn

làm cho chủ xe ngừng kinh doanh Khi tham gia Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới khi gặp rủi ro chủ xe sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm nhanh chóng tiến hành bồi

thường thiệt hại, đảm bảo quyền lợi hợp pháp và chính đáng về thiệt hại tài sản

giúp chủ xe khắc phục được hậu quả tài chính góp phần phục hồi sản xuất kinhdoanh, ồn định kinh tế xã hội

Hai là: Day mạnh hoạt động đề phòng va hạn chế tổn thất góp phần làm

giảm bớt tai nạn giao thông và giảm thiêu tổn thất Bởi vì khi chủ phương tiện

tham gia Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm thì công ty bảo hiểm

thường hướng dẫn cho chủ xe thực hiện công tác đề phòng và hạn chế tôn that Ngoài ra còn có tác dụng giúp doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng phối hợp với cơ quan có liên quan, ngành công an tuyên truyền về an toàn giao thông

thành lập ban chỉ đạo an toàn giao thông, phát động phong trào an toàn giao

thông Giúp xã hội ngày càng an toàn hon, văn minh hơn, tốt đẹp hon.

Ba là: Bảo hiểm góp phần tăng thu cho Ngân sách nhà nước tạo điều kiện

nâng cấp, xây dựng mới cơ sở hạ tầng giao thông, tạo công ăn việc làm cho người lao động Vì các công ty bảo hiểm hoạt động hàng năm có doanh thu và lợi

nhuận và các công ty bảo hiểm có nghĩa vụ đóng thuế làm tăng Ngân sách nhà

nước Nhà nước có nguồn thu mới và các công trình giao thông có cơ hội nâng

tranh lành mạnh Sự ra đời của nhiều công ty bảo hiểm tạo công ăn việc làm cho

người lao động làm tăng thu nhập người lao động và đời sống người lao động

ngày càng ôn định Hơn nữa, Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới ra đời tạo điều kiệncho sự phối hợp chặt chẽ giữa các công ty bảo hiểm và các phòng ban liên quan

như công an, tòa án, bệnh viện

Như vậy, Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới ra đời là một tất yếu khách quan để

bù đắp cho những rủi ro, tôn thất bat ngờ về tài sản cho cho chủ xe cơ giới

1.1.2 Đối tượng và phạm vi của Bảo hiểm Vật chat xe cơ giới

1.1.2.1 Đối tượng của Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới

Xe cơ giới là tất cả các loại xe tham gia giao thông trên đường bộ bằng

chính động cơ của chính chiếc xe đó, bao gồm ôtô, môtô và xe máy Xe cơ giới

không bao gồm xe đạp máy

Đối tượng được Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới là bản thân những chiếc xe cóphải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

- Có giá trị sử dụng;

- Xác định được về mặt giá trị;

- Phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện về an toàn kỹ thuật và vệ sinh môi

trường;

- Phải được lưu hành hợp pháp ( có đăng kiểm và đăng ký xe );

- Phải có đầy đủ các bộ phận dé được coi là một đối tượng bảo hiểm.

Đối với xe môtô, ôtô, xe máy thường các chủ xe tham gia bảo hiểm toàn bộ

Thông thường các chủ xe thường tham gia bảo hiểm cho tổng thành thân vỏ

xe Vì tổng thành thân vỏ xe thường chiếm tỷ lệ lớn nhất thông thường là hơn 50%

ty lệ tong thành và khi rủi ro xảy ra hay tai nạn xảy ra thì tổng thành thân vỏ

thường bị thiệt hại nhiều nhất Hơn nữa việc kiểm soát rủi ro cho tổng thành khác

thường gặp khó khăn hơn tổng thành thân vỏ dẫn đến tình trạng trục lợi bảo hiểm

vì vậy việc bảo hiém cho tông thành khác thường không hiệu quả.

Dé đối phó với những rủi ro tai nạn bat ngờ có thể xảy ra gây tổn thất cho

mình các chủ xe cơ giới (bao gồm các cá nhân, các tổ chức có quyền sở hữu xe

hay bất cá nhân được phép sử dụng xe cơ giới kinh doanh vận chuyển hành

khách bằng xe cơ giới) thường tham gia một số loại hình Bảo hiểm sau:

- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới;

- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với hàng hoá chở trên

Xe;

- Bảo hiểm tai nạn hành khách trên xe;

- Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe;

- Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe;

- Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Khác với bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với hành khách trên xe vàđối với người thứ ba được áp dụng bắt buộc bằng pháp luật đối với các chủ xe

Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới là loại hình Bảo hiểm tài sản nên nó được áp dụng

dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện

Chủ xe tham gia Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới là để được bồi thường những

thiệt hại vật chất xảy ra với xe của mình do những rủi ro được bảo hiểm gây nên

1.1.2.2 Phạm vi của Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới

Tương tự như các nghiệp vụ Bảo hiểm nói chung, Bảo hiểm Vật chất xe cơgiới bảo hiểm cho các rủi ro, tai nạn bất ngờ gây thiệt hại cho bản thân chiếc xe

đó.

Những rủi ro được bảo hiểm gom:

Y Tai nạn do đâm va, lật dé

Y Cháy, nỗ, bão lụt, sét đánh, động dat, mưa đá

* Mat cắp toàn bộ xe

Y Tai nạn rủi ro bất ngờ khác gây nên

Ngoài ra, bảo hiểm còn chịu trách nhiệm với những chỉ phí phát sinh sau:

- Chi phí đề phòng hạn chế tồn thất xảy ra thêm

- Chi phí kéo xe về xưởng sữa chữa

- Chỉ phí ra toà nếu có

- Chỉ phí giám định thuộc trách nhiệm bảo hiểm.

Công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường những thiệt hại vật chất xe gây ra

bởi các rủi ro như:

- Giảm giá tri xe do hao mòn tự nhiên.

- Do xe bị mat cắp bộ phận

- Hư hỏng về điện hoặc các bộ phận máy móc, thiết bị, săm lốp bị hư hỏng

mà không do tai nạn gây nên.

Dé tránh những “ nguy cơ đạo đức” lợi dụng bảo hiểm, những hành vi vi

phạm pháp luật, hay một số rủi ro đặc biệt khác, những tổn thất xảy ra trong các

trường hợp sau cũng không được bồi thường:

-Hành động cố ý của chủ xe, lái xe;

-Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn để lưu hành theo quy

định của Luật an toàn giao thông đường bộ.

-Chủ xe lái xe vi phạm nghiêm trọng Luật an toàn giao thông đường bộ như:

+ Xe không có giấy phép lưu hành;

+ Lái xe không có bằng lái hoặc có nhưng không hợp lệ;

+ Lái xe bị ảnh hưởng của các chất kích thích khi điều khiển xe;

+ Xe chở chat cháy, chất nỗ trái phép;

+ Xe chở quá trọng tải hoặc số hành khách quy định;

+ Xe đi vào đường cam;

+ Xe đi đêm không đèn;

+ Xe sử dụng tập lái, đua thể thao, chạy thử sau khi sửa chữa;

-Những thiệt hại gián tiếp như: giảm giá trị thương mại, làm đình trệ sảnxuất kinh doanh

-Thiệt hại do chiến tranh

Cũng cần lưu ý rằng trong thời hạn bảo hiểm, nếu chủ xe chuyển quyền sở

hữu xe cho các chủ xe khác thì quyền lợi bảo hiểm vẫn có hiệu lực với chủ xe

mới Tuy nhiên, nếu chủ xe cũ không chuyển quyền lợi bảo hiểm cho chủ xe mớithì công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại phí cho họ và làm thủ tục bảo hiểm cho chủ xemới nếu họ yêu cầu

1.1.3 Giá trị Bảo hiểm, phí Bảo hiểm, số tiền Bảo hiểm

1.1.3.1 Giá trị Bảo hiểm

Giá trị Bảo hiểm của xe cơ giới là giá trị thực tế trên thị trường của xe tại

thời điểm người tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm.

- Loại xe

- Năm sản xuất

- Mức độ mới, cũ của xe

- Thể tích làm việc của xi lanh

Một phương pháp xác định giá trị bảo hiém mà các công ty bảo hiểm hay áp dụng đó là căn cứ vào giá trị ban đầu của xe và mức khấu hao Cự thé:

Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu - Khấu hao (nếu có)

s* Xác định giá trị thân vỏ của xe ôtô:

Xe ôtô gồm nhiều tổng thành khác nhau nên mỗi tổng thành có một tỷ lệ giá

trị khác nhau so với toàn bộ giá trị xe Vì thế ta có:

Giá trị tông thành = Giá trị toàn bộ xe x Tỷ lệ tổng thành

+ Trong đó giá trị toàn bộ xe là giá trị thực tế của xe.

+ Tỷ lệ tổng thành: tỷ lệ % của tổng thành trong giá trị

Do trong các tông thành thì tổng thành thân vỏ chiếm tỷ lệ cao nên công ty

bảo hiểm thường tiến hành bảo hiểm thân vỏ xe Việc kiểm soát rủi ro tổng thành

khác thường khó khăn hơn tổng thành thân vỏ, khi gặp rủi ro đối với tổng thành

khác thì tôn thất là toàn bộ tổng thành nên khả năng trục lợi bảo hiểm là rat cao

do đó việc bảo hiểm cho các tổng thành khác thường không hiệu quả

Giá trị thân vỏ = Giá trị toàn bộ xe x Tỷ lệ tổng thành thân vỏ

Tỷ lệ tông thành thân vỏ quy định cho từng loại xe khác nhau của từng công

Ví dụ tại công ty bảo hiểm BIC:

Bảng 1.1 Tỷ lệ tổng thành xe ôtô tai BIC

Xe tải dưới 3 tấn

Xe tải từ 3 dén 8 tân

Xe tải trên 8 tan

Xe vừa chở người và hang 35;5

nhỏ hơn hoặc bằng giá trị bảo hiểm

Nếu số tiền bảo hiểm nhỏ hơn giá trị bảo hiểm thì là bảo hiểm đưới giá trị

Nếu số tiền bảo hiểm bằng giá trị bảo hiểm thì là bảo hiểm ngang giá trị

Chủ xe cơ giới có thê tham gia bảo hiểm trên giá trị với điều kiện bảo hiểmgiá trị thay thế mới

Khi chủ xe tham gia bảo hiểm toàn bộ xe số tiền bảo hiểm thường lớn hơn

số tiền bảo hiém chủ xe tham gia bảo hiểm bộ phận xe

Trường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm một số bộ phận hoặc tổng thành xe,

số tiền bảo hiểm được xác định như sau:

Số tiền bảo hiểm tông thành xe = Số tiền bảo hiểm toàn bộ xe x tỷ lệtông thành

1.1.3.3 Phí bảo hiểm

Khi xác định phí bảo hiểm cho từng đối tượng tham gia cụ thể, các công ty

bảo hiểm thường căn cứ vào những nhân té sau:

- Loại xe.

Do mỗi loại xe có những đặc điểm kỹ thuật khác nhau, có mức độ rủi ro khác nhau nên phí bảo hiểm vật chất được tính riêng cho từng loại xe Thông

thường công ty bảo hiểm đưa ra những biểu phí xác định phí bảo hiểm phù hợp

cho hầu hết các xe thông dụng thông qua việc phân loại xe thành các nhóm Việc

phân loại này dựa trên cơ sở tốc độ tối đa của xe, tỷ lệ gia tốc, chỉ phí và mức độ

khó khăn khi sử sửa chữa và sự khan hiếm của phụ tùng Đối với các xe hoạtđộng không thông dụng như xe kéo mơ roóc, xe chở hàng nặng do có mức độ

rủi ro cao nên phí bảo hiểm thường được cộng thêm một tỷ lệ nhất định dựa trênmức phí cơ bản.

Giống như cách tính phí nói chung, phí bảo hiểm phải đóng trên mỗi đầu xe

đối với mỗi loại xe được tính theo công thức sau:

P=f+d

Trong đó: P - Phí thu mỗi dau xe

d - Phu phí

f - Phi thuanTheo công thức trên, việc xác định phí bảo hiểm phụ thuộc vào các nhân

7: Thiệt hại bình quân một vụ trong năm thứ i

C Số xe hoạt động thực tế trong năm thứ i

Các chỉ phí khác hay còn gọi là phụ phí (đ), bao gồm các chi phí như: chỉ

đề phòng hạn chế tổn that, chi quản lý Phần phụ phí này thường được tính bằng

một tỷ lệ phần trăm nhất định so với phí bồi thường

Trong thực tế các công ty bảo hiểm xác định cho mình một bản tỷ lệ phíchuân dựa trên số liệu thống kê Tuy nhiên khi áp dụng phí cho từng đối tượngtham gia cụ thé, mức phí chuan sẽ được điều chỉnh cao hơn hoặc thấp hơn phụthuộc vào một số yếu tố sau:

+ Mục đích sử dụng xe: Đây là nhân tố rất quan trọng khi xác định phí bảohiểm vì nó giúp cho công ty bảo hiểm biết được mức độ rủi ro có thé xảy ra.Vi

xe người đi lại nhiều trong khu vực rộng lớn chắc chắn rủi ro tai nạn càng nhiều

+ Khu vực cất xe và giữ xe

+ Tuổi tác kinh nghiệm lái xe người yêu cầu bảo hiểm và những người

thường xuyên sử dụng chiếc xe được bảo hiểm.Vì số liệu thống kê cho thấy người lái xe trẻ tuổi thường gặp tai nạn nhiều hơn người lái xe lớn tuổi Trong thực tế công ty bảo hiểm thường áp dụng giảm phí bảo hiểm cho các lái xe trên

50 hoặc 55 tuổi Nhưng những lái xe quá lớn tuổi (từ 65 tuổi trở lên) thường phải

xuất trình giấy chứng nhận sức khoẻ phù hợp để có thé lái xe thì công ty bảo hiểm mới bảo hiểm.Ngoài ra, để hạn chế tổn thất xảy ra các công ty bảo hiểm

Đối với những xe hoạt động mang tính chất mùa vụ thì chủ xe chỉ phải

đóng phí cho những ngày hoạt động của xe đó.

Biểu phí đặc biệt: Trong những trường hợp đặc biệt khi khách hàng có số

lượng xe tham gia bảo hiểm nhiều, để tranh thủ sự ủng hộ, các công ty bảo hiểm

có thể áp dụng biểu phí riêng này cũng tương tự như cách tính phí được đề cập ở

trên, chỉ khác là chỉ dựa trên các số liệu về bản thân khách hàng này, cụ thể:

- Số lượng xe của công ty tham gia bảo hiểm;

- Tình hình bồi thường tổn thất của công ty bảo hiểm cho khách hàng ở

những năm trước đó;

- Tỷ lệ phụ phí theo quy định của công ty.

Trường hợp mức phí đặc biệt thấp hơn mức phí quy định chung, công ty

bảo hiểm sẽ áp dụng theo mức phí đặc biệt Còn nếu mức phí đặc biệt tính

được là cao hơn hoặc bằng mức phí chung tức là tinh hình tổn thất của khách

hàng cao hơn mức tôn thất chung thì công ty bảo hiểm sẽ áp dụng mức phí

chung.

Ví dụ tại BIC, công ty sẽ tiến hành giảm phí theo số lượng xe tham gia bảo

hiểm như sau:

Bảng 1.2 Mức giảm phí Bảo hiểm vật chất xe ôtô theo số lượng xe tại BIC

Nguôn: Hướng dẫn nghiệp vụ Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới tai BIC.

Hoàn phí bảo hiểm:

Có những trường hợp chủ xe đã đóng phí bảo hiểm cả năm, nhưng trong

Tỷ lệ giảm phí

5% tong số phí bảo hiểm 10% tông số phí bảo hiểm

15% tông sô phí bảo hiém

20% tông số phí bảo hiểm

năm xe không hoạt động một thời gian vì một lý do nào đó Trong trường hợp đó

công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại phí bảo hiểm của những tháng ngừng hoạt động đócho chủ xe Số phí hoàn lại được tính theo công thức:

Phí hoàn lại = phí cả năm x số tháng không hoạt động_ x tỷ lệ hoàn phí

12

Tuỳ từng công ty bảo hiểm mà quy định mức hoàn phí khác nhau nhưng

thông thường tỷ lệ này là 80%.

Trong trường hợp chủ xe muốn huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm khi chưa hết hạn

hợp đồng thì thông thường công ty bảo hiểm cũng hoàn lại phí bảo hiểm cho thời

gian còn lại đó nhưng với điều kiện là chủ xe chưa có lần nào được công ty bảo

hiểm trả tiền bảo hiểm

1.2 Hoạt động khai thác Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới

1.2.1 Vai trò hoạt động khai thác Bảo hiểm Vật chất xe co giới

Đối với doanh nghiệp bảo hiểm: Hoạt động chủ yếu của doanh nghiệp bảo

hiểm là tổ chức kinh doanh bảo hiểm nhằm dat được mục tiêu đã đề ra Dé đạt

được hiệu quả cao trong kinh doanh thì mỗi một nghiệp vụ bảo hiểm thường

được doanh nghiệp bảo hiểm triển khai theo quy trình thống nhất gồm 3 khâu cơ

bản: Thứ nhất là khâu khai thác bảo hiểm, thứ hai là đề phòng và hạn chế tổn thất

và thứ ba là bồi thường và giám định tổn thất khi có rủi ro xảy ra đối với đối

tượng bảo hiểm

Ba khâu trên có quan hệ chặt chẽ với nhau và mỗi khâu đóng một vai trò

quan trọng trong toàn bộ quy trình triển khai bảo hiểm và cả ba khâu đều có ảnh

hưởng trực tiếp đến kết quả và hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm

Có thể nói rằng khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên của quy trình triển khai

bảo hiểm Nó có ý nghĩa quyết định tới sự thành bại của doanh nghiệp bảo hiểm

nói chung và của từng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng, đặc biệt là nghiệp vụ bảo

hiểm mới triển khai, những sản phẩm mới tung ra thị trường Xuất phát từ

nguyên tắc chung của hoạt động kinh doanh bảo hiểm là: “lấy số đông bù số ít”

nhằm tao lập nguồn quỹ đủ lớn dé dé dang san sẻ rủi ro, đặc biệt với đặc thù của

sản phẩm bảo hiểm là sản phâm dịch vụ (một sản phẩm vô hình mà người mua

không thể cảm nhận được sản phẩm bảo hiểm thông qua các giác quan của mình

Vì thé dé giúp khách hàng hiểu được tính ưu việt của sản phẩm cũng như bán

được sản phẩm này trên thị trường đòi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm cần phải tổ

chức tốt các khâu khai thác (tức là khâu bán hàng) Kết quả của khâu này chủ yếu

được thê hiện ở các chỉ tiêu: Số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm đã được ký

kết, số giấy chứng nhận bảo hiểm, số đơn đã cấp, số phí bảo hiểm thu

được Bước này mà thực hiện tốt sẽ tạo nhiều thuận lợi cho các bước tiếp theo

Đối với khách hàng: Khách hàng được biết và tiêu dùng thêm một sản

phẩm nữa trong nhu cầu cuộc sống của mình Nhờ có hoạt động khai thác mà

khách hàng tiếp cận đễ dàng hơn với sản phẩm bảo hiểm và công ty bảo hiểm

| ĐẠIHỌCK.TQ.D.

| TT THONG TIN THƯ VIỆN |

|

5#

hội ngày càng hoàn thiện hơn.

1.2.2 Quy trình khai thác Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới

1.2.2.1 Quy trình khai thác Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới

Bảo hiểm Vật chat xe cơ giới cũng là một nghiệp vụ bao hiểm chính vì thé

cũng được công ty bảo hiểm triển khai theo một quy trình thống nhất gồm 3 khâu

cơ bản: khai thác, đề phòng và hạn chế tổn thất, giám định và bồi thường Khai

thác bảo hiểm là một khâu trong quy trình thống nhất đó và đề khai thác hiệu quả

cao thì khâu này cũng phải có quy trình thống nhất, mục đích tránh các trường

hợp thiếu sót, sai lệch tạo điều kiện thuận lợi cho các khâu tiếp theo

hiém

Bước 2: Phân tích, tìm hiệu và đánh gia

rui ro

Quy trình khai thác Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới bao gồm 5 bước:

Bước 1: Tiếp thị, tìm kiếm thị trường và xử lý thông tin từ khách hang:

Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm mà từ đó khai thác viên có thê tìm kiếm

được thị trường khai thác, thị trường khai thác là thị trường mà ở đó có nhiều tiềm năng, cơ hội phát triển nghiệp vụ Đây là bước đầu tiên của quy trình khai

thác vì thế đòi hỏi khai thác viên phải thật sự khéo léo và nhạy bén Lúc đó khai

thác viên có trách nhiệm cung cấp thông tin đầy đủ cho khách hàng đảm bảo tính

chính xác và dé hiểu Nếu khách hàng đồng ý thì khai thác viên phải tiếp nhận

thông tin từ khách hàng và phải xử lý thông tin đó, tất cả những chỉ tiết trên đềuphải cập nhật vào Sé ghi thông tin khách hang theo mẫu công ty

Khi nhận thông tin từ khách hàng, khai thác viên cần yêu cầu khách hàngnêu rõ: Ngành nghề của người yêu cầu bảo hiểm, thành phần kinh tế mà ngườiyêu cầu bảo hiểm tham gia: Nước ngoài, Liên doanh, Nhà nước hay tư nhân, đối

tượng cần được bảo hiểm: bao gồm loại xe, thời gian sử dụng, tình trạng kỹthuật, Số tiền bảo hiểm yêu cầu, tình hình tổn thất trong các năm trước đó công

ty bảo hiểm khác hiện đang tham gia (nếu có) Các thông tin có ý nghĩa quan

trọng trong việc đánh giá ban đầu các rủi ro có thê xảy ra cho đối tượng bảo hiểm

Ngoài ra, khai thác viên cần phải cung cấp Giấy yêu cầu bảo hiểm theo mẫu

quy định của từng công ty và các tài liệu khác theo yêu cầu của khách hàng như:

Quy tắc bảo hiểm, Điều khoản bổ sung

Bước 2: Phân tích, tìm hiếu và đánh giá rủi ro:

Khai thác viên, đại lý đánh giá rủi ro trên cơ sở trực tiếp tiếp xúc với đốitượng được bảo hiểm đặc biệt là vật chat xe Lúc này đòi hỏi khai thác viên phải

có hiểu biết về kỹ thuật xe cơ giới và kỹ thuật nghiệp vụ từ đó có thể phân tích

đối tượng một cách chính xác Đối với trường hợp khách hàng yêu cầu bảo hiểm

theo những điều kiện bổ sung hoặc trong một số trường hợp đặc biệt các khai

thác viên, đại lý khai thác cũng cần phải chú ý hơn đến việc đánh gia rủi ro trước

khi chấp nhận bảo hiểm

Khi đã có số liệu từ khách hàng như: số khung, số máy, số năm đã sử dụng,

loại xe, tình hình tổn thất của những năm trước đó, thì lúc đó khai thác viênphải trực tiếp kiểm tra lại các thông tin nếu có, đặc biệt khai thác viên phải có các

số liệu liên quan đến các rủi ro yêu cầu bảo hiểm để từ đó cũng có thể vạch racông tác quản lý rủi ro ban đầu

Điều cần lưu ý đối với khai thác viên là Giấy yêu cầu bảo hiểm là căn cứ

thông tin ban đầu rất quan trọng trong công tác khai thác Bảo hiểm Vật chất xe

cơ giới Cho nên khai thác viên phải nắm rõ và hướng dẫn khách hàng chỉ chép đầy đủ, chính xác các thông tin trong Giấy yêu cầu bảo hiểm, làm cơ sở cho việc đánh giá rủi ro và qua đó đưa ra mức chào phí bảo hiém phù hợp cho khách hàng.

Trong bước này khai thác viên cũng có thé từ chối chào phí đối với khách

hàng kê khai không trung thực các thông tin về rủi ro yêu cầu bảo hiểm khi đối chiếu với các thông tin thu được trong quá trình kiểm tra xe trực tiếp.

Tất cả các thông tin của khai thác viên khi đánh giá rủi ro đều được điền

vào mẫu Giấy yêu cầu bảo hiểm của từng công ty Các thông tin đó đều được ghinhận một cách cần thận,chính xác tạo điều kiện thuận lợi cho các bước sau

Bước 3: Xem xét dé nghị bảo hiểm:

Khi các khai thác viên thu thập đầy đủ thông tin cần thiết từ phía khách

hàng và các báo cáo đánh giá rủi ro, các số liệu thống kê, từ đó khai thác viên

có thé tiến hàng cung cấp mức phí hợp ly cho khách hàng Trường hợp có nhữngdịch vụ đặc biệt lớn, tính chất đặc biệt phức tạp khi đó khai thác viên có thế đề

xuất với lãnh đạo các phòng, hoặc chi nhánh, hoặc công ty dé có phương án giảiquyết tốt nhất và hiệu quả

Bước 4: Đàm phán chào phí:

Tiếp theo là khai thác viên tiến hành chào phí theo mẫu chào phí của công

ty Trong bước này có thể gặp ba trường hợp xảy ra là:

Trường hợp 1: nếu sau khi khách hàng chấp nhận bản chào phí bảo hiểm thì

sẽ thực hiện tiếp tục các bước tiếp theo

Trường hợp 2: nếu khách hàng không chấp nhận bản chào phí bảo hiểm thì

khai thác viên và lãnh đạo (nếu có) sẽ tiến hành thảo luận và đàm phán với kháchhàng dé sữa đổi bé sung bản chào phí sao cho phù hợp nhất, sau đó khách hang

đồng ý lại tiếp tục đi bước tiếp theo

Trường hợp 3: nếu sau khi đàm phán với khách hàng mà khách hàng vẫnkhông thõa mãn thì khai thác viên có thể thông báo bằng văn bản từ chối nhậnbảo hiểm

Bước 5: Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm và thu phí bảo hiểm:

Ở bước cuối cùng này, khai thác viên sẽ cung cấp Giấy chứng nhận bảo

hiểm và sau khi đã thống nhất nội dung trong Giấy chứng nhận bảo hiểm khaithác viên hướng dẫn khách hàng các thủ tục cần thiết để cấp Giấy chứng nhận

bảo hiểm.

Căn cứ vào nội dung ghi trên Giấy yêu cầu bảo hiểm dé viết Giấy chứng

nhận bảo hiểm Vì vậy Giầy yêu cầu bảo hiểm có một vai trò quan trọng trong

khai thác bảo hiểm,do đó khi khai thác viên nhận được Giấy yêu cầu bảo hiểm của chủ xe, khai thác viên, đại lý phải kiểm tra các điều kiện, điều khoàn trong

Giấy yêu cầu bảo hiểm đã được ghi đầy đủ và hợp lệ chưa Giấy yêu cầu bảo

hiểm được coi là hợp lệ thì phải có đầy đủ các nội dung sau: Biển kiểm soát, số

máy, số khung, chức năng sử dụng xe, tuổi thọ của xe, giá trị xe khi tham gia bảo hiểm, điều kiện tham gia bảo hiểm, điều khoản mở rộng, phụ phí, mức miễnthường

Một điều lưu ý đối với các khai thác viên khi cấp giấy chứng nhận bao hiểm:Đối với trường hợp người yêu cầu bảo hiểm tham gia các điều khoản bổ sung thiyêu cầu khai thác viên phải ghi rõ trong mục điều khỏan bổ sung của Giấy

chứng nhận bảo hiểm Ngoài ra, khai thác viên cần phải khuyến cáo cho khách

hàng về hợp đồng bảo hiểm sẽ không có giá trị khi khách hàng cung cấp hoặc kê

khai sai hoặc không khai báo chỉ tiết quan trọng liên quan đến rủi ro yêu cầu bảo

hiểm

Thông báo thu phí: yêu cầu ghi rõ tên chủ xe biển kiểm soát, số phí, diễn

dải cách tính phí cho khách hàng: Phí gốc từng mục, thuế giá trị gia tăng, tănggiảm phí theo quy định Sau khi phát thông báo thu phí cho khách hàng, khai

thác viên và cán bộ thống kê phối hợp cùng với kế toán viên theo dõi đôn đốcnộp phí bảo hiểm cho chủ xe, phí bảo hiểm phải thu đầy đủ ngay khi cấp Đơnbảo hiểm

1.2.2.2 Nhiệm vụ của khai thác viên bảo hiểm

Từ quy trình khai thác viên bảo hiểm đã được phân tích ở trên, ta thấy khaithác viên bảo hiểm có một vị trí quan trọng và họ là những người đóng góp vào

tăng doanh thu và lợi nhuận của công ty Vi vậy nhiệm vụ của khai thác viên baohiểm là:

Giải thích cho khách hàng hiểu rõ hơn các nội dung, thông tin cần thiếttrong các bước của quy trình khai thác Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới Đánh giámỗi rủi ro mà mọi người đưa tới, cụ thê là xem rủi ro này có thuộc phạm vi bảo

hiểm không, mức độ xảy ra rủi ro này như thế nào

Quyết định chấp nhận hay không chấp nhận rủi ro và chấp nhận rủi ro đến

mức nào, xác định điều khoản, điều kiện và phạm vi bảo hiểm, ngoài ra còn phảitính toán mức phí cho hợp lý Cuối cùng nhiệm vụ của khai thác viên là cùng

khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm, tiến hành thu phí bảo hiểm và chăm sóc cáckhách hàng đó dé có thê tái tục hợp đồng trong các năm tiếp theo

1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả của hoạt động khai thác Bảo

hiểm Vật chất xe cơ giới

1.2.3.1 Chỉ tiêu đánh giá kết quả khai thác nghiệp vụ

Kết quả kinh doanh của một nghiệp vụ bảo hiểm, một loại hình bảo hiểm

và của cả một doanh nghiệp bảo hiểm được thể hiện ở hai chỉ tiêu chủ yếu là:

Doanh thu và lợi nhuận Khâu khai thác là khâu đầu tiên khi kinh doanh một nghiệp vụ bảo hiểm nói chung và Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới nói riêng, vì thế kết quả khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới được thé hiện ở

chỉ tiêu: doanh thu phi bảo hiém, hoặc số hợp đồng, số đơn bao hiểm cấp trong

kỳ.

Ngoài ra, để hiểu rõ hơn về kết quả khai thác bảo hiểm trong kỳ còn có

thể sử dụng các chỉ tiêu đánh giá các mặt liên quan đến khâu khai thác như:

Chỉ số hoàn thành kế hoạch (7,„.): là khâu quan hệ tỷ lệ giữa mức độ thực

tế đạt được trong kỳ kế hoạch với mức độ kế hoạch đã đề ra với một chỉ tiêu

Chỉ số thực hiện (i): là quan hệ giữa mức độ thực tế đã đạt được trong kỳ

kế hoạch với mức độ thực tế của chỉ tiêu này đạt được trước kỳ kế hoạch

3,

Bên cạnh các chỉ tiêu trên còn sử dụng một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng của khâu khai thác như: Tỷ lệ tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất thân

xe so với tổng số xe tham gia bảo hiểm vật chất hay tỷ lệ giữa Số tiền bảo

hiểm so với Giá trị bảo hiểm Nếu tỷ lệ này càng lớn chứng tỏ xe tham giabảo hiểm toàn bộ chiếm nhiều hơn xe tham gia bảo hiểm từng bộ phận Ngoài

ra, còn có các chỉ tiêu đánh giá năng suất khai thác của khai thác viên như: số

hợp đồng bảo hiểm trung bình mà một khai thác viên có thể ký được trong

ky,doanh thu phí bảo hiểm bình quân cho một hợp đồng cấp được trong kỳ,

tốc độ tăng doanh thu, tốc độ tăng số đơn bảo hiểm được cấp, tốc độ tăng lợinhuận

1.2.3.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả khai thác nghiệp vụ

Trước hết ta thấy đối với mỗi doanh nghiệp bảo hiểm thì hiệu quả kinhdoanh là thước đo sự phát triển của bản thân doanh nghiệp bảo hiểm và phảnánh trình độ sử dụng chỉ phí trong việc tạo ra những kết quả kinh doanh nhấtđịnh, nhằm đạt được các mục tiêu đề ra.Các chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh được

xác định bang tỷ lệ so sánh giữa kết qua đạt được với chi phí bỏ ra dé đạt được

kết quả đó Nếu lấy mỗi chỉ tiêu phản ánh kết quả kinh doanh so với một chỉ

tiêu phản ánh chi phí đã bỏ ra thì ta được một chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh.

Với mỗi một nghiệp vụ bảo hiểm khi triển khai thường phải qua một số

khâu cụ thể: khâu khai thác, khâu giám định và bồi thường, khâu đề phòng và

hạn chế tổn that Dé nâng cao hiệu quả của từng nghiệp vụ, đòi hỏi phải nângcao hiệu quả của từng khâu công việc Điều đó có nghĩa là phải xác định tính

hiệu quả của từng khâu công việc, từ đó xem xét đánh giá xem khâu nào chưa

mang lại hiệu quả để tìm ra nguyên nhân và hướng khắc phục hiệu quả Để

đánh giá hiệu quả khai thác bảo hiểm (HQKTBH), phải xác định chỉ tiêu:

HQKT = Kết quả khai thác trong kỳ / chỉ phí khai thác trong kỳ

Trong đó kết quả khai thác trong kỳ có thể là doanh thu phí bảo hiểm,

hoặc cũng có thê là số lượng hợp đồng, số đơn bảo hiểm cấp trong kỳ

Chi khai thác trong kỳ là tổng số chi phí trong khâu khai thác hoặc có thé

là số đại lý khai thác trong kỳ

1.3.2.3 Tính thời vụ trong nghiệp vụ khai thác Bảo hiểm Vật chất xe cơ giới

Trong quá trình khai thác có một số nghiệp vụ và một số sản phẩm phátsinh tính thời vụ như bảo hiểm Vật chất xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm dân

sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba, bảo hiểm xây dựng và lắp đặt, bảo

hiểm an sinh giáo dục Việc xác định tính thời vụ cho mỗi một nghiệp vụ là

rat cần thiết.Bởi vì tính thời vụ là cơ sở thực tế giúp doanh nghiệp bảo hiểm tổ

chức khai thác, bố trí và sử dụng lao động hợp lý, chuẩn bị cơ sở cần thiết để

ký kết hợp đồng bảo hiểm Phân tích tính thời vụ trong khâu khai thác có thể

sử dụng các phương pháp:

- Tính chỉ số thời vụ theo tháng trong năm:

k,: chỉ số thời vụ theo tháng thứ i

X,: mức độ khai thác thang thứ i

X: mức độ khai thác bình quân một tháng trong năm

Chỉ số thời vụ theo tháng (f,) phản ánh mối quan hệ mức độ khai thác trong từng tháng với mức độ khai thác bình quân trong một năm Kết quả tính

càng gần 1 thì tính chất thời vụ trong tháng đó càng ít và ngược lại Có thể đưa

ra kết quả tính toán của 12 tháng trong năm lên một biểu sẽ dễ dang thấy được

tính chất thời vụ trong từng tháng Nếu tính toán và so sánh kết quả nhiều năm

liên tục sẽ lộ rõ tính quy luật trong khâu khai thác đối với từng nghiệp vụ hay

từng loại sản phẩm bảo hiểm Sau khi xác định được chỉ số thời vụ theo tháng,cần tính thêm hệ số biến thiên dé thấy được sự biến động tương đối về mức độ

khai thác.

CHƯƠNG 2: TINH HÌNH KHAI THAC BẢO HIEM VAT CHAT XE

CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIEM NGAN HÀNG DAU TƯ VA

PHÁT TRIEN VIỆT NAM BẮC TRUNG BỘ GIAI DOAN 2017—

2019

2.1 Giới thiệu về BIC Bắc Trung Bộ

2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành của BIC Bắc Trung Bộ

* Giới thiệu chung

- Tên đầy đủ và chính thức: Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàngĐầu tư và Phát triển Việt Nam

- Tên giao dịch bằng tiếng Việt: Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV

- Vốn điều lệ: 1.172.768.950.000 VNĐ

- Trụ sở chính: Tầng 16, tháp A, Vincom, 191 Bà Triệu, Quận Hai Bà

Trưng, Hà Nội

- Điện thoại: (84-24) 22200282 Fax: (84-24) 22200281

-Website: www.bic.vn Email:

bic@bidv.com.vnwww.baohiemtructuyen.com.vn

Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hang Đầu tư và Phát triển Việt

Nam (BIC) ra đời trên cơ sở chiến lược thành lập Tập đoàn tài chính mang

thương hiệu BIDV thông qua việc BIDV mua lại phần vốn góp của Tập đoàn

Bảo hiểm Quốc tế QBE (Australia) trong Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc (là

doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, được thành lập và hoạt động tại Việt

Nam từ năm 1999) và chính thức đi vào hoạt động với tên gọi mới (BIC) ké từ

ngày 01/01/2006.

Kế thừa kinh nghiệm về hoạt động bảo hiểm sau 6 năm của liên doanh và

kinh nghiệm hoạt động trên thị trường tài chính hơn 55 năm qua của Ngân

hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam, sau khi đi vào hoạt động, BIC tiếp tục

thực hiện chiến lược cung cấp các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ được thiết

kế phù hợp trong tông thể các sản phâm dịch vụ tài chính trọn gói của BIDVtới khách hàng.

Theo thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, hiện nay BIC đang là 1

trong 10 công ty bảo hiểm phi nhân thọ dẫn đầu về thị phần bảo hiểm gốc và làmột trong những công ty bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất trên thịtrường BIC là công ty dẫn đầu thị trường về phát triển kênh Bancassurance và

các kênh bảo hiểm trực tuyến (E-business) BIC cũng là công ty bảo hiểm đầu

tiên có mạng lưới hoạt động phủ kín tại thị trường Đông Dương.

Hiện nay, BIC có hơn 900 cán bộ nhân viên, phục vụ khách hàng tại 26

Công ty thành viên, 150 Phòng Kinh doanh và hơn 1.500 đại lý bảo hiểm trên

toàn quốc Định hướng phát triển của BIC là sẽ trở thành 1 trong 5 doanh

nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ có thị phần, hiệu quả nhất và được ưa thích nhất

Việt Nam, duy tri vi trí 1 trong 2 trụ cột chính của hệ thống BIDV.

BIC đã chính thức niêm yết cổ phiếu tại Sở Giao dịch chứng khoán T.p

Hồ Chí Minh (HOSE) với mã chứng khoán là BIC từ 6/9/2011

* Tầm nhìn

Trở thành 1 trong 5 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ có tỷ suất sinh

lời cao nhất thị trường;

Xây dựng BIC trở thành một thương hiệu bảo hiểm uy tín, là hoạt động trụ

cột chính trong tập đoàn tài chính BIDV.

* Sứ mệnh

Cung cấp giải pháp toàn diện để quản lý rủi ro tài chính cho khách hàng:đảm bảo quyền lợi, lợi ích của cán bộ và các cổ đông

* Lịch sử hình thành và phát triểnNăm 1999, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) cùng Công

ty Bảo hiểm Quốc tế QBE (Úc) hợp tác thành lập Công ty Liên doanh Bảohiểm Việt Úc (BIDV-QBE)

Tháng 1/2006, BIDV chính thức mua lại phần vốn góp của QBE trong liên

doanh và đổi tên thành Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt

Nam (BIC).

Năm 2007, BIC tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng, mở rộng thêm 11 chi

nhánh và 30 phòng kinh doanh khu vực

Năm 2008, với chiến lược mở rộng hoạt động sang thị trường các nước

Đông Dương, BIC hợp tác với Ngân hàng Liên doanh Lào Việt (LVB) và Ngân

hàng Ngoại thương Lào (BCEL) thành lập Công ty Liên doanh Bảo hiểm Lào

Việt (LVI).

Cũng trong năm này, BIC chính thức triển khai kênh Bancassurance; được

cấp chứng chỉ hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế ISO

9001:2000 và đạt giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam 2008.

Cũng trong năm nay, BIC nhận được bằng khen của Bộ trưởng Bộ Tài

chính công nhận những cống hiến của BIC cho sự phát triển của thị trường bảo

hiểm 15 năm qua

Năm 2010, BIC được bình chọn vào top 100 thương hiệu Sao Vàng Đất

Việt 2010.

Từ ngày 01/10/2010, BIC chính thức chuyển đổi từ Công ty 100% vốn

Nhà nước sang Công ty cổ phan với tên gọi mới là Tổng Công ty Cổ phần Bảohiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Tháng 12/2010, BIC được Thủ tướng Chính phủ trao tặng Bằng khen về

những đóng góp xây dựng đất nước và bảo vệ CNXH trong 5 năm hoạt động

Năm 2011, với mục tiêu tăng cường khai thác và phủ kín hoạt động, BIC

mở mới 2 Công ty thành viên BIC Bắc Bộ và BIC Sài Gòn, thành lập thêm 17 Phòng Kinh doanh, nâng tổng số Công ty thành viên lên 21 đơn vị và 91 Phòng

Kinh doanh trên toàn quốc

Song song với việc củng cố kênh Bancassurance, từ tháng 8/2011, BIC triểnkhai kênh ban bảo hiểm trực tuyến tạ địa chỉhttp://www.baohiemtructuyen.com.vn/, góp phan đây mạnh hoạt động khai thácbảo hiểm bán lẻ

Tháng 9/2011, BIC chính thức niêm yết 66 triệu cổ phiếu trên sàn GDCK

thành phố Hồ Chí Minh (HOSE) và hoàn thành phát hành 5 triệu cổ phần trong

Chương trình Quyền chọn mua cô phần cho cán bộ nhân viên (ESOP)

Cũng trong năm này, BIC lần đầu tiên cán mốc lợi nhuận 100 tỷ đồng,hoàn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh 2011 trong bối cảnh kinh tế hết sức