Một trong những kênh phân phối gián tiếp có hiệu quả đang ngày càng phát triển là bán các sản phẩm bảo hiểm qua Ngân hàng Bancassurance Tuy Bancassurance là một kênh phân phối mới mẻ kh
Giới thiệu về BIC -bắc trung bộ .-. ¿225525 2£2£+2£xtzzxtzrtrrvrrvrrrrre 26 3,1,1 Linh sử hỡnh thờ: cau sôcauasdiiikiiaiidiAtsldiioanuiesdRiE0000nAx0400003<ócóy842uj4: 26 2 Cơ cấu tổ chức, bộ máy hoạt động -2- 22 ©2+2-++s+cxzzxzcxez 28 2:30: ĂTHễN CR: CRUG tuỏibBalEBBkkiiSBEktọgicgh 2HgngggHsiaE0iq0gS0% 101590053 385810870 258 07ggEci8 28 2.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của tổng công ty bảo hiểm BIDV
Sản phẩm tích hợp -+-2¿©2+¿+22++2E2E+22E122E32223122312232222e2 37 2.2.2.2 Các sản phẩm bán ehhéo :-©2¿©2z+2++2++22++t22222E+t2E+zzxceei 4] 2.2.3 Kết quả triển khai kênh phân phối Bancassuranee
BIC-BÌNH AN là sản phẩm bảo hiểm liên kết giữa Ngân hàng BIDV và BIC, được thiết kế dành cho khách hàng cá nhân Khi tham gia bảo hiểm BIC-Bình An, khách hàng sẽ được bảo hiểm cho tính mạng và sức khỏe 24/24 giờ trên toàn lãnh thổ Việt Nam.
Khi khách hàng gặp rủi ro nằm trong phạm vi bảo hiểm, như tử vong do ốm đau hoặc tử vong hay thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, BIC cam kết sẽ thanh toán toàn bộ số tiền nợ còn thiếu của khách hàng đối với ngân hàng tại thời điểm xảy ra sự cố.
Như vậy gia đình của khách hàng sẽ giảm được gánh nặng về tài chính đối với các khoản vay & lãi
+Gia tăng lợi ích khi tham gia vay vốn tại ngân hàng (được bảo hiểm kèm theo)
Nhu cầu tài chính lâu dài và bền vững được quản lý hiệu quả tại một tổ chức duy nhất, giúp bạn chủ động và an tâm hơn trong việc lập kế hoạch cho bản thân và gia đình.
+ Được bảo vệ khi gặp những bat trắc trong cuộc sống
Phạm Thị Thuy Dung MSV: CQ524512
GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 38
Người được bảo hiểm là khách hàng vay cá nhân nhằm phục vụ cho mục đích tiêu dùng hoặc kinh doanh tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng có mối quan hệ hợp tác.
- Người được bảo hiểm thuộc độ tuổi: từ đủ 18 đến 60 tuổi (thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm không quá 65 tuổi)
- Người được bảo hiểm không thuộc một trong các đối tượng sau: Người bị mắc bệnh tâm thần, phong, tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên.
Số tiền bảo hiểm ghi trên hồ sơ là giới hạn trách nhiệm tối đa của công ty bảo hiểm khi xảy ra sự kiện thuộc phạm vi bảo hiểm Đây cũng là số tiền mà ngân hàng đồng ý cho khách hàng vay.
& Thời han bảo hiểm: Theo thời hạn vay vốn
BIC - An sinh toàn diện là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp với dịch vụ tiết kiệm của BIDV, nhằm mang lại sự bảo vệ tài chính và tích lũy an toàn cho khách hàng.
Khi tham gia gửi tiền tích lũy định kỳ tại BIDV, khách hàng sẽ nhận được bảo hiểm BIC — An sinh toàn diện, mang lại nhiều quyền lợi ưu việt Điều này giúp khách hàng yên tâm về số tiền mong muốn trong tương lai Trong trường hợp không may gặp rủi ro do tai nạn bất ngờ, BIC sẽ tiếp tục thực hiện cam kết gửi tiền theo thỏa thuận trong suốt thời gian còn lại.
+ Mang lại sự tiện lợi cho KH với dịch vụ một cửa, SPNH và SPBH cùng được cung cấp tại một điểm.
+ Tạo được sự yên tâm về mặt tinh thần cho người tham gia.
+ Có nguồn tài chính đối phó với những rủi ro trong cuộc sống, giảm được gánh nặng nợ nan của người thân hoặc không bị thanh lý tài sản.
- Đối với ngân hàng + Giảm được các khoản nợ xấu do KH gặp RR không còn khả năng thu hồi.
+ Thể hiện sự quan tâm đến khách hàng của BIDV + Có thêm nguồn thu địch vụ
Người được bảo hiểm là cá nhân từ 18 đến 60 tuổi, và trong trường hợp từ 60 đến 65 tuổi, cần phải là người đã tham gia bảo hiểm liên tục từ 59 tuổi Đối tượng này phải được ngân hàng chấp thuận cho vay hoặc được khách hàng chỉ định để vay vốn.
Pham Thị Thuy Dung MSV: CQ524512
GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 39
Số tiền bảo hiểm là mức trách nhiệm tối đa mà BIC cam kết đối với Người được bảo hiểm trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm Mỗi lần gửi tiền, số tiền bảo hiểm sẽ giảm dần Để xác định số tiền bảo hiểm, cần tính toán bằng cách lấy tổng số tiền dự kiến tiết kiệm tích lũy trong suốt thời gian tham gia trừ đi số tiền đã tiết kiệm cộng dồn.
4& Pham vi bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm:
Khi rủi ro xảy ra trong phạm vi bảo hiểm, BIC sẽ chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm cho Người thụ hưởng quyền lợi, được ghi trong “Giấy đăng ký tham gia chương trình TLBA”, theo các nguyên tắc đã quy định.
Sau khi BIC chấp nhận chi trả bảo hiểm, số tiền sẽ được quản lý trên một tài khoản riêng và chuyển định kỳ vào tài khoản TLBA của khách hàng theo thỏa thuận với BIDV BIC có trách nhiệm thay Chủ tài khoản TLBA thực hiện việc đóng tiếp số tiền tiết kiệm định kỳ vào tài khoản TLBA trong suốt thời gian còn lại.
Trong trường hợp Người được bảo hiểm nhận nhiều Giấy chứng nhận bảo hiểm (GCNBH), tổng mức trách nhiệm tối đa của BIC sẽ là 1 tỷ đồng BIC sẽ chỉ thực hiện việc chi trả vào các tài khoản đã được chỉ định.
TLBA sẽ theo tỷ lệ Số tiền bảo hiểm của từng tài khoản TLBA.
- BIC nhận BH những rủi ro xảy ra trong lãnh thổ Việt Nam trừ trường hợp lợi trừ BH theo QTBH, bao gồm các rủi ro:
+ Tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV) do tai nạn: BIC chỉ trả toàn bộ STBH
+Tử vong, Tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do ốm đau, bệnh tật, thai sản: BIC chỉ trả toàn bộ STBH
Hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm sẽ bắt đầu sau 90 ngày kể từ ngày đầu tiên của thời hạn bảo hiểm, tức là ngày mà khách hàng thực hiện nộp Số tiền tiết kiệm định kỳ đầu tiên vào tài khoản.
3+ Thời hạn bảo hiểm: Theo thời hạn tích lũy của chương trình TLBA của BIDV (tối đa là 15 năm).
Khi mở tài khoản Tích lũy kiều hối tại ngân hàng, bạn sẽ nhận ngay sản phẩm bảo hiểm BIC - An Tâm Kiều Hối từ công ty bảo hiểm BIC Sản phẩm này giúp bảo vệ bạn trước những rủi ro không lường trước trong cuộc sống, mang lại sự an tâm cho bạn và gia đình.
Phạm Thị Thu) Dung MSV: CQ524512
GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 40
Người được bảo hiểm là những cá nhân trong độ tuổi từ 15 đến 60, bao gồm cả tuổi được bảo hiểm, và có thể là người lao động xuất khẩu hoặc người thân nhận tiền kiều hối Họ cũng có thể gửi tiền tích lũy kiều hối tại ngân hàng BIDV.
4 Phạm vi bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm:
-Là bảo hiểm toàn cầu trừ 21 quốc gia sau: Afghanistan, Algeria, Bolivia,
- Rui ro được bảo hiểm: Tử vong do tai nạn ,Thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn
Kết quả triển khai CHUNG .coccceccccscsecssesssssssseesseessiesssesesssessseesseeseses 41 2.2.3.2 Kết quả triển khai sản phẩm Bic Bình An(bảo hiểm người vay vốn)
BIC có 11 năm kinh nghiệm hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tháng 10/2010
BIC đã chính thức chuyển sang mô hình tổng công ty, khẳng định vị thế là một trong 10 doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam, chiếm 3% thị phần toàn ngành Công ty cũng ghi nhận tốc độ tăng trưởng ấn tượng, phản ánh sự phát triển mạnh mẽ trong lĩnh vực bảo hiểm.
Pham Thị Thu) Dung MSV: CQ524512
GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 42
Năm 2013, BIC ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng, duy trì vị trí thứ 6 trong số 28 công ty bảo hiểm phi nhân thọ về thị phần bảo hiểm gốc Tổng doanh thu của công ty tăng 40% so với năm 2012 BIC là một trong những doanh nghiệp tiên phong trong việc phát triển kênh bán bảo hiểm qua ngân hàng và hiện đang dẫn đầu về thị phần cũng như số lượng ngân hàng liên kết Kênh Bancas đứng thứ 2 trong tổng doanh thu từ các kênh phân phối.
BIC đã ký kết hợp đồng Tổng đại lý với chi nhánh BIDV, qua đó từng bước xây dựng mạng lưới Tổng đại lý chuyên nghiệp và hiệu quả BIC chú trọng nghiên cứu và cung cấp sản phẩm bảo hiểm liên kết, đồng thời thiết lập quy trình tác nghiệp giữa hệ thống BIDV và BIC Sự phối hợp giữa hai bên trong công tác thông tin tuyên truyền và quảng bá hoạt động cũng được nâng cao.
Hệ thống đại lý BIDV đóng vai trò then chốt trong hoạt động kinh doanh của BIC, với tỷ lệ doanh thu phí bảo hiểm từ hệ thống này chiếm tới 68.7% tổng doanh thu của BIC Công tác xây dựng và phát triển mạng lưới đại lý đã đạt được nhiều kết quả tích cực.
- Tính đến ngày 31/8/2013, toàn hệ thống có hơn 1000 dai lý
BIC đã hợp tác với các chi nhánh BIDV để tổ chức thành công 235 khóa đào tạo, thu hút 23.472 cán bộ BIDV tham gia Trong số đó, BIC đã cấp 11.147 chứng chỉ cho các cán bộ đại lý viên, đảm bảo đủ điều kiện hành nghề theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm về hoạt động đại lý.
Năm 2013, BIC đã khẳng định vị thế dẫn đầu trong việc phát triển kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Mặc dù nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, kênh Bancas của BIC vẫn ghi nhận mức tăng trưởng ổn định.
Kênh Bancas trực tuyến của ngân hàng BIDV đã ghi nhận những kết quả ấn tượng trong việc cung cấp ứng dụng bán bảo hiểm trực tuyến tại các điểm giao dịch.
Năm 2013, doanh thu qua kênh này đạt 52 tỷ đồng, hoàn thành 146% kế hoạch năm 2012 và tăng trưởng 55% so với năm trước Tổng lượng khách hàng BIC phục vụ qua kênh đã vượt qua 120.000 lượt người, tăng trưởng 45% so với năm 2012.
Năm 2013, BIC tiếp tục khẳng định vị thế dẫn đầu trong mạng lưới ngân hàng liên kết, thiết lập mối quan hệ hợp tác với hơn 30 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng khác.
BIDV trên toàn quốc Một số ngân hàng liên kết với BIC như :Vietinbank bắc á bank,techcombank
Pham Thị Thu) Dung MSV: CQ524512
GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 43
Việc liên tục nâng cấp sản phẩm và đa dạng hóa các sản phẩm bán chéo, bao gồm các sản phẩm tích hợp với ngân hàng cùng với các chương trình khuyến mại, là rất quan trọng để thu hút khách hàng và tăng cường sự cạnh tranh trên thị trường.
,chăm sóc khách hàng hấp dẫn cũng là những yếu tố góp phần vào thành công của
BIC trong những năm vừa qua.
Bang2.3: Tăng trưởng doanh thu qua kênh Bancassurance của BIC
2 Tỉ lệ Doanh thu had = Fie : Tông doanh thu 7 8 Sô tiên boi thường Năm oe tang Hoa hong BIC : phí bảo hiêm l a BIDV thu hưởng trưởng chỉ trả
(Nguôn: Báo cáo hội thao BIC
Doanh thu phí bảo hiểm Banca của BIC liên tục tăng trưởng qua các năm, chứng minh cho chiến lược kinh doanh hiệu quả và sự hợp tác ngày càng chặt chẽ giữa BIC và các chi nhánh của BIDV, không chỉ mở rộng mà còn phát triển sâu sắc.
Kinh doanh bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng (Bancassurance) đã đạt được nhiều kết quả tích cực, khẳng định đây là một chiến lược lâu dài và hợp lý, phù hợp với xu hướng phát triển kinh tế và hội nhập hiện nay.
Mặc dù doanh thu phí bảo hiểm của Banca đã tăng trưởng qua từng năm, nhưng tỷ lệ tăng trưởng lại có xu hướng giảm dần Sự giảm dần này có thể được giải thích bởi một số nguyên nhân cụ thể.
Sự phát triển của kênh bancassurance chủ yếu phụ thuộc vào số lượng khách hàng của ngân hàng Khi các điều kiện kinh tế và xã hội tác động đến hoạt động ngân hàng, đặc biệt là tín dụng và gửi tiền, kênh bancassurance cũng bị ảnh hưởng Trong năm 2012 và 2013, thị trường tài chính và ngân hàng trải qua nhiều biến động, với dấu hiệu suy giảm và hoạt động tín dụng bị thắt chặt.
Pham Thi Thuy Dung MSV: CQ524512
GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 44 chặt nên doanh thu từ kênh liên kết ngân hàng — bảo hiểm bi ảnh hưởng cũng là điều khó tránh khỏi.
Thu nhập của
Thuận LOD cece ccccccccesscceccessccesseesseeseeesssecesssessseseessseesessecsseccesseeecessees 47 Ä3.Ê.Á Fễ pẩn BUC sess 0088 c on vaonsnoad cinch enensemmaiensn 47 2 Về phía BIDV .-2- -¿+2+¿+E+2E+22EE22EE322E12211221221112111111211 xe 49 "c4 0 nh 4.A
Lực lượng nhân sự tại BIC, đặc biệt là đội ngũ cán bộ Bancas, được đào tạo bài bản và sở hữu chuyên môn cao Đội ngũ này chủ yếu là các cán bộ trẻ, mang lại sự năng động và thuận lợi trong công việc.
Pham Thi Thuy Dung MSV: CQ524512
GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 48 trong việc tiếp thu & triển khai các chương trình mới là một trong những yếu tố đảm bảo cho dự án thành công.
Bang 2.6 : Tăng trưởng nhân sự BIC năm 2010-2013
Số cán bộ360 373 411 425 nhân viên
Trong bối cảnh kinh tế khó khăn tác động trực tiếp đến thị trường bảo hiểm, BIC đã triển khai nhiều giải pháp đồng bộ nhằm vượt qua thách thức và phát huy những thế mạnh riêng của công ty.
Bảng 2.7: Một số chỉ tiêu kinh doanh của BIC năm 2012
Các chỉ tiêu tài chính cơ bản
Doanh thu phí bảo hiểm 462 480
Doanh thu đầu tư tài chính 79.063.224.049 70.952.043.111
Tổng lợi nhuận trước thuế |92 72,1
Ty lệ lợi nhuận trả cỗ tức 53,2% 67.8%
(Nguén: Báo cáo tài chính BIC năm 2012)
Hệ thống khách hàng là ưu tiên hàng đầu của các doanh nghiệp bảo hiểm, trong đó BIC nổi bật với vị thế là công ty bảo hiểm đầu tiên phủ kín thị trường Đông Dương Với mô hình hội sở cùng 21 công ty thành viên và 85 phòng kinh doanh, BIC sở hữu gần 500 nhân viên trên toàn quốc, cho phép công ty đáp ứng nhanh chóng nhu cầu bảo hiểm của khách hàng Đây chính là thế mạnh của BIC trong việc triển khai các dịch vụ gia tăng giá trị cho khách hàng.
Phạm Thị Thu) Dung MSV: CQ524512
GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 49
Ngân hàng sở hữu một cơ sở khách hàng truyền thống với khả năng tài chính vững mạnh và thông tin chi tiết về khách hàng Điều này tạo ra lợi thế lớn trong việc phát triển kênh bancassurance, giúp tối ưu hóa tiềm năng khai thác và cung cấp các sản phẩm bảo hiểm phù hợp.
Với phương châm lấy khách hàng làm trung tâm, BIC đã xây dựng một nền tảng khách hàng đa dạng, bao gồm nhiều tập đoàn và doanh nghiệp lớn tại Việt Nam như Vincom, Vingroup, Hoàng Anh Gia Lai và Hòa Phát.
BIC đã nhận được sự hỗ trợ mạnh mẽ từ hội đồng quản trị, ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ công nhân viên của hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển trên toàn quốc.
, hầu hết khách hàng mua bảo hiểm tại BIC hiện có quan hệ tín dụng với Ngân hàng Đầu tư và phát triển BIDV
Mặc dù BANCA được xem là một mô hình thành công trong lĩnh vực phát triển, BiC chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng thể thị trường.
BIDV ,BIC mới chỉ tiếp cận được một số lượng nhỏ lượng khách cá nhân Kênh
Bancassurance cũng chỉ mang lại khoảng 10% tổng doanh thu phí bảo hiểm của
Mặc dù BIDV đã có hệ thống ngân hàng sẵn có, BIC vẫn gặp khó khăn trong việc phát triển kênh Bancassurance Hình thức phân phối sản phẩm bảo hiểm này còn mới mẻ đối với cả doanh nghiệp bảo hiểm, nhà quản lý và người tiêu dùng Khách hàng tiềm năng chưa có nhận thức đầy đủ về Bancassurance, và nếu có, họ vẫn chưa hình thành thói quen mua bảo hiểm qua kênh này Sự hiểu biết về sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm ngân hàng của khách hàng còn hạn chế, dẫn đến việc nhiều người vẫn chưa quen hoặc không biết rằng sản phẩm bảo hiểm có thể được bán tại ngân hàng.
Hệ thống phần mềm hiện tại của BIC còn phức tạp và chưa đáp ứng đúng yêu cầu quản lý, đặc biệt trong việc quản lý nhân sự và các nghiệp vụ khác Điều này dẫn đến khó khăn trong việc giảm thiểu trục lợi bảo hiểm Cần cải thiện phần mềm để hỗ trợ các thao tác hằng ngày, nhằm nâng cao hiệu quả quản lý và hoạt động của BIC.
NSLD Phần mềm BATD tại một số đơn vị còn chạy chậm, khó kết nối, mất nhiều thời gian thao tác, một số phần mềm còn xảy ra lỗi
Phạm Thị Thu) Dung MSV: CQ524512
GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 50
Số lượng và chất lượng cán bộ tại một số chi nhánh của BIDV còn hạn chế về trình độ chuyên môn, thái độ và tinh thần trách nhiệm Điều này dẫn đến sự phối hợp chưa hiệu quả giữa các cấp và đội ngũ cán bộ, ảnh hưởng đến quá trình bán hàng cũng như dịch vụ sau bán hàng tại các địa bàn này.
Mặc dù dịch vụ bảo hiểm của BIC được lãnh đạo chi nhánh BIDV quan tâm chỉ đạo, nhưng việc triển khai tại một số ngân hàng cơ sở vẫn chưa đồng đều Kết quả triển khai các sản phẩm bảo hiểm vì vậy chưa đạt được như mong đợi.
Chất lượng cán bộ ngân hàng hiện tại chưa đáp ứng yêu cầu trong việc bán sản phẩm bảo hiểm, do nhiều nhân viên chưa quen thuộc và không thông suốt với các sản phẩm này Trong quá trình làm việc, họ phải kết hợp giữa cho vay vốn và bán bảo hiểm, điều này gây áp lực lớn vì nghiệp vụ bảo hiểm cần tư vấn chuyên sâu trước khi giao dịch và xử lý vấn đề sau bán hàng Sự phức tạp này khiến nhiều nhân viên không thực sự nhiệt tình với loại hình kinh doanh bảo hiểm.
Nhiều khách hàng vẫn chưa nhận thức rõ về việc mua bảo hiểm qua ngân hàng, và nếu có biết thì họ chưa hình thành thói quen này Hiện tại, đa số khách hàng vẫn còn ít hiểu biết về các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm cũng như ngân hàng Do đó, việc bán sản phẩm bảo hiểm tại ngân hàng vẫn còn mới mẻ và chưa được nhiều người quen thuộc.
2.3.3.1 Môi trường chính trị pháp luật
Việt Nam hiện nay được xem là một trong những quốc gia có nền chính trị ổn định nhất thế giới, điều này tạo điều kiện thuận lợi cho chính phủ thực hiện các cải cách kinh tế tích cực và sâu sắc hơn.
- Hành lang pháp lý vững chắc cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm và ngân hàng, tạo điều kiện cho thị trường tài chính phát triển
BIC, một doanh nghiệp bảo hiểm có vị thế vững chắc trên thị trường, đang đối mặt với nhiều cơ hội để mở rộng hoạt động kinh doanh và gia tăng thị phần.