Tính cấp thiết của đề tài - 5 Set nề E1 11111 1111011111 re 1 2 Mục đích nghiên €Ứn .- - 5 5 + xxx nnHn HH n HH nh nưệt 1 3 Đối tượng và phạm Vi nghiên cứu - 2 2 ees eeseeseesessessesseseens 2 3 Đối tượng nghiên cứu - ¿+ sSxeExeEx2E2 2 2E EEEEEEEEEEEEEErrrrree 2 3.2 Phạm vi nghiên CỨU - G2 3 3321331139115 rrrrke 2 4 Mục tiêu nghiên CỨU - - - 5 5 s13 HH HH nh nh nh nh nh rkệt 2 5 Phương pháp nghiên CỨU .- - 5 Ăn HH HH nh 2 6 Kết cẫu luận văn - 2 2 2S EEỀEEEE1EE1211211211211111 111111 re 3
Trong cuộc sống chúng ta luôn phải đối mặt với nhiều vấn đề liên quan tới tài sản, sức khỏe, tiền bạc, tương lai Và không phải ai cũng có thê kiểm soát tốt những vẫn đề này bởi rủi ro luôn thường trực quanh ta như: tai nạn, bệnh tật, Vì vậy chúng ta phải luôn chuẩn bị san sàng đón nhận rủi ro bang các biện pháp bảo vệ cho bản thân cũng như gia đình mình Đó là lý do thị trường bảo hiểm được hình thành, sự ra đời của ngành bảo hiểm chính là vì mục đích bảo vệ khách hàng khỏi những rủi ro bat ngờ trong phạm vi được bảo hiểm, từ đó đem lại cuộc sống an yên cho khách hàng.
Từ xưa tới nay, TTATGT luôn là mối quan ngại của rất nhiều nước trên thế giới, và Việt Nam cũng đặc biệt là một nước gặp nhiều vấn đề về tình hình giao thông Trong quá trình bản thân em tham gia giao thông, em cũng gặp nhiều trường hợp đi xe vượt đèn đỏ dẫn tới tai nạn, ngoài ra còn có nhiều trường hợp không đội mũ bảo hiểm khi tham gia giao thông, và còn rất nhiều trường hợp khác vi phạm an toàn giao thông đã dẫn đến nhiều vụ việc thương tâm xảy ra Không những thé, hiện trang trộm cắp, mat cắp, thiên tai, đã gây nhiều ton thất về mặt tài chính, tài sản cho các chủ xe Theo Tổng cục Thống kê, trong năm 2022: Trên địa bàn cả nước xảy ra 11.448 vụ tai nạn giao thông, làm 6.364 người chết Đây là lý do hình thành lên loại hình bảo hiểm xe cơ giới, nhằm mục đích bảo vệ về mặt vật chất, tránh thiệt hại về mặt tài sản hoặc bị thương tồn thân thé do tai nạn giao thông gây ra Với mục đích này, hiện tại, bảo hiểm xe cơ giới đã là một trong các loại hình SPBH chiếm doanh thu đặc biệt ấn tượng trong tổng doanh thu của thị trường bảo hiểm.
Ngoài ra, đang càng lúc càng có nhiều Công ty BHPNT mới ra đời, cùng nhau cạnh tranh kinh doanh sản phẩm bảo hiểm xe Do vậy, em muốn tìm hiểu về hoạt động khai thác và thực hiện chào bán loại hình SPBH xe cơ giới, dé xem rằng giữa các Công ty BHPNT sẽ có những điểm giống và riêng biệt gì dé duy trì và nâng cao doanh thu loại hình bảo hiểm này của mình, và trong quá trình được tiếp xúc thực tế tại Công ty TNHH Bảo hiểm Fubon Việt Nam, em đã lựa chọn nghiên cứu về đề tài: “Thực trạng khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty TNHH Bảo hiểm Fubon Việt Nam - Chỉ nhánh Hà Nội”.
Mục đích nghiên cứu của đề tài này nhằm phân tích sự cần thiết của BHVCXCG đối với đời sống con người và lợi ích của nó đối với tài sản là xe máy, xe 6 tô của con người Đồng thời nham phân tích “thực trạng khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty TNHH Bảo hiểm Fubon Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn 2020-2022” Thông qua đó đề xuất với công ty một số kiến nghị và giải pháp dé công ty xem xét và khắc phục những sai sót không đáng có.
3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:
Nghiên cứu “Hoạt động khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty TNHH Bảo hiểm Fubon Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội” và qua đó xây dựng, đưa ra các hướng giải quyết nhằm khắc phục những hạn chế còn tôn đọng.
Phạm vi không gian: “Nghiên cứu được thực hiện tại Công ty TNHH Bảo hiểm Fubon Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội”.
Phạm vi thời gian: Giai đoạn từ năm 2020 đến năm 2022
Dựa trên những thông tin, số liệu thu thập được cùng với những trải nghiệm thực tế tại Công ty TNHH Bảo hiểm Fubon Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội, chuyên đề tốt nghiệp hướng vào 3 mục tiêu:
— Hệ thống hóa các vấn đề lý luận, lý thuyết về BH VCXCG hoạt động trên thị trường phi nhân thọ;
— Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động khai thác san phim BH
VCXCG tại Fubon Hà Nội;
— Đề xuất biện pháp khắc phục những khía cạnh còn yếu, những vấn đề còn tồn đọng gây ảnh hưởng tới quá trình triển khai và khai thác bảo hiểm xe của Fubon Hà Nội.
Phương pháp nghiên cứu được sử dụng chính:
- Phương pháp tông hợp thông tin:
+ Thông tin thứ cấp liên quan tới dé tài về các phan lý luận chung của đề tài, được chắt lọc qua: sách, giáo trình, các bộ luật, các bài luận văn tốt nghiệp,
+ Thông tin sơ cấp, được khảo sát thong qua quá trình thực tập thực tế tại Fubon Hà Nội bằng hoạt động phỏng van trực tiếp
CBNV công ty, cùng với việc quan sát cách làm việc và cách thực hiện việc khai thác của công ty Ngoài ra còn thu thập qua các bài Báo cáo tài chính năm của Công ty.
- Phương pháp phân tích: Phương pháp phân tích sẽ sử dụng từ các thông tin và số liệu thu tập được, kết hợp với các phương pháp so sánh, liệt kê Từ đó trình bày những nhận xét, nhận định về quá trình kinh doanh cũng như kết quả HDKD của sản phẩm BH VCXCG mà Tổng công ty và Chi nhánh đạt được Thêm vào đó, có thể đưa ra được những dé xuất cơ bản nhất nhằm sửa đổi và khắc phục những khuyết điểm mà chi nhánh cùng Tổng công ty dang gặp phải, dé nâng cao hiệu quả kinh doanh của mình.
6 Kết cấu luận văn: Đề tài: “Thuc trạng khai thác Bảo hiển vật chất xe cơ giới tại Công ty TNHH Bảo hiểm Fubon Việt Nam - Chỉ nhánh Hà Nội ” bao gồm 3 chương chính:
Chương 1: Lý luận cơ bản về bảo hiểm xe cơ giới Chương 2: Phân tích và đánh giá thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty TNHH Bao hiểm Fubon Việt Nam - Chỉ nhánh Hà Nội.
Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khia thác bảo hiểm vật chat xe cơ giới tai Công ty TNHH Bảo hiểm Fubon Việt Nam - Chỉ nhánh Hà Nội.
LÝ LUẬN CƠ BAN VE BAO HIẾM XE CƠ GIỚI
Khái quát chung về bảo hiểm xe cơ giới 2-5 55ccccccccceei 4 1 Sự cần thiết của bảo hiểm xe cơ giới ¿5-55 ccccccezrcrea 4 2 Khái niệm va phân loại bảo hiểm xe cơ giới - ¿5 6 3 Đặc điểm của bảo hiểm xe cơ giới -2-©52©5cccserxcrrerrrrxee 8 4 Yếu tố ảnh hưởng dén hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới 9 1.2 Nội dung bảo hiểm vật chất xe cơ giới . - 25c ccccerxcree 11 1.2.1 Phạm vi bảo WiGM ooo ccceccesccseeseesessessessesscsveseesessesseseesseaee 11 1.2.2 Các điều khoản bỗ sung oo cece eccecsessessessesssessessesseessessesseaes 12 1.2.3 Giá tri bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và phí bảo hiém
1.1.1 Sự cần thiết của bảo hiểm xe cơ giới
Trật tự an toàn giao thông vẫn luôn là điều mà mọi người dân chú ý quan tâm cùng với Đảng va Nhà nước Nha nước đã và đang cô gang hạn chế tối đa số lượng các vụ TNGT mỗi ngày thông qua nhiều biện pháp xử phạt, cũng như tăng số lượng các chốt giao thông, để đảm bảo ý thức chấp hành luật nghiêm túc của moi người dân, đồng thời nhằm giảm thiểu tình trạng tắc nghẽn giao thông trong các giời cao điểm Mặc dù những điều này cũng giúp làm giảm tình trạng mất an toàn giao thông, tuy nhiên, mức độ suy giảm không nhiều, chính vì thế đây vẫn là bài toán nan giải đối với toàn xã hội, nếu mọi người không cùng tham gia giải quyết thì chắc chăn vấn đề sẽ không bao giờ được giải quyết.
Mọi người đều nhận thức được hậu quả ma TNGT để lai là vô cùng lớn, không chỉ dừng lại ở việc tài sản bị hủy hoại, hỏng hóc mà nhiều trường hợp còn gây thiệt hại về người, nhẹ nhất là bị thương, nặng nhất là dẫn tới tử vong Theo thống kê của Ủy ban An toàn giao thông quốc gia: “Số vụ tai nạn giao thông trong năm 2022 có sự giảm về số lượng so với năm 2021, cụ thé, năm 2022 xảy ra 11.448 vụ tai nạn giao thông trong đó có 7.828 người bị thương, tuy nhiên số lượng người tử vong đo tai nạn giao thông năm 2022 lại cao hơn nhiều so với năm 2021, trong khi năm 2021 số người chết là 5.739 người thì năm 2022 con số này lại tăng lên 6.364 người” Những con số nay vẫn sẽ có khả năng tăng cao hơn nữa nêu không có hướng giải pháp thực sự hữu hiệu.
Có thé nói công tác tuyên truyền, phô biến, giáo dục pháp luật về ATGT mặc dù được quan tâm và cũng từng bước nâng cao ý thức người dân trong việc thực hiện nghiêm túc luật đảm bảo TTATGT, nhưng chưa thực hiện được thường xuyên và liên tục, đặc biệt là chưa đây mạnh giáo dục tuyên truyền đến các đối tượng thanh thiếu niên, khiến việc người chưa đủ tuổi điều khiển xe gắn máy vẫn tồn tại rất nhiều gây nhiều vụ việc đáng tiếc.
Bởi vì thiệt hại do TNGT gây ra cực kỳ lớn, ảnh hưởng tới tính mạng cũng như tài sản của con người Vì lẽ đó nên bảo hiểm xe cơ giới đã ra đời giúp bảo vệ về mặt tài chính, tránh tốn thất về tài sản hoặc ton hai sức khỏe do tai nan gây ra.
Cụ thé, bao hiểm xe cơ giới có tác dụng về nhiều mặt đối với cả chủ xe, DNBH và toàn xã hội:
Thứ nhất, ồn định tinh than và tài chính cho chủ xe cơ giới.
Khi xảy ra tai nạn, thường sẽ khiến nhiều chủ xe hoảng sợ, mắt bình tĩnh,nhiều trường hợp vì quá sợ và lo lắng nên đã thực hiện hành vi chạy trốn khiến cho sự việc càng thêm toi té, nhiéu kha năng con phia chiu trách nhiệm hình sự khi có hành vi bỏ trốn Chính vì thế, bảo hiểm xe cơ giới ra đời giúp chủ xe bồi thường kịp thời, giúp họ sớm khôi phục và ôn định cuộc sống Một khi có tai nạn xảy ra thì không chỉ sức khỏe, tính mạng, tài sản của chủ xe bị ảnh hưởng, trong nhiều trường hợp còn gây thiệt hại cho nhiều người khác là nạn nhân khi cùng tham gia giao thông Lúc này, bảo hiểm xe cơ giới đóng vai trò vô cùng quan trọng, khi chủ xe tham gia bảo hiểm sẽ được DNBH chỉ trả, bồi thường cho nạn nhân và cho chính chủ xe, như vậy sẽ giúp họ xoay sở các khoản tiền phát sinh như chỉ phí y tế, sửa chữa tài sản thậm chí là mua mới, bồi thường TNDS cho người thứ ba, Việc này góp phan ôn định tinh thần, phục hồi sản xuất, phát huy quyền làm chủ về kinh tế và giảm thiểu ton hại tài chính cho chủ xe Do đó, bảo hiểm xe cơ giới góp phần tạo cho các chủ phương tiện tâm lý yên tâm, thoải mái khi tham gia giao thông Đồng thời, bảo vệ lợi ích hợp pháp của các bên bị thiệt hại do lỗi của chủ phương tiện gây ra mà không ké đến tình hình tài chính của chủ xe do đó bảo vệ lợi ích toàn xã hội.
Thứ hai, góp phan tránh và giảm thiêu ton thất, ngăn ngừa TNGT.
Hoạt động giám định bồi thường giúp DNBH liệt kê các rủi ro và nguyên nhân gây ra rủi ro, từ đó đưa ra các giải pháp đề phòng và giảm ton thất Đây luôn được coi là công tác vô cùng quan trọng và được các DNBH coi trọng Hoạt động này bao gồm việc: “tuyên truyền, nâng cao ý thức chấp hành Luật Giao thông đường bộ, hỗ trợ làm các biển báo an toàn giao thông ” Vì vậy, bảo hiểm xe co giới không chỉ hữu ích đối với người tham gia bảo hiểm mà còn có tác dụng với toàn xã hội Ngoài ra, khi các chủ phương tiện mua bảo hiểm, DNBH sẽ có các số liệu thống kê về số lượng đầu xe đang lưu hành và số liệu đầy đủ về các vụ tai nạn cũng như nguyên nhân dẫn đến tai nạn Trên cơ sở đó giúp các cơ quan chức năng quản lý giám sát được tình hình giao thông, từ đó đề xuất và thực thi các biện pháp giảm thiểu ton thất một cách có hiệu quả trên phạm vi toàn quốc.
Thứ ba, góp phần ồn định Ngân sách Nhà nước (NSNN).
Các DNBH cũng đóng góp khá lớn vào NSNN thông qua việc nộp thuế, phí và lệ phí Hơn nữa, các khoản tiền tạm thời nhàn rỗi của các DNBH được đem đi đầu tư, góp phần vào sự lớn mạnh của quốc gia cũng như tạo ra nhiều công ăn,việc làm cho NLĐ Bên cạnh đó, việc đề phòng hạn chế tồn thất và chi trả, bồi thường của DNBH góp phan làm giảm chi NSNN cho việc hỗ trợ nạn nhân và giải quyết hậu quả tai nạn.
Từ những lợi ích trên có thé khẳng định: “Bảo hiểm xe cơ giới vừa mang tính kinh tế, vừa mang tính xã hội, đồng thời thể hiện tính nhân văn, nhân đạo cao cả”.
1.1.2 Khái niệm và phân loại bảo hiểm xe cơ giới a Khái niệm bảo hiểm xe cơ giới
Theo khoản 18 Điều 3 Luật Giao thông đường bộ thì “xe cơ giới (phương tiện giao thông cơ giới đường bộ) là xe 6 tô; máy kéo; ro moóc hoặc sơ mi ro moóc được kéo bởi xe ô tô, máy kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắn máy (kế cả xe máy điện) và các loại xe tương tự”.
Theo Giáo trình Bảo hiểm thương mại (2020), NXB Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, “xe cơ giới là các phương tiện hoạt động trên đường bộ bang động cơ của chính mình và được phép lưu hành trên lãnh thô của mỗi quốc gia.
Vậy bảo hiểm xe cơ giới là bảo hiểm dành cho xe ô tô, xe tải, xe máy và các phương tiện giao thông đường bộ khác Theo tính chất của bảo hiểm thì đây được xem là sự bảo vệ về mặt tài chính khỏi các thiệt hại về thể chất hoặc thương tật do tai nạn giao thông gây ra và các trách nhiệm pháp lý có thé phát sinh từ đó”. b Phân loại bảo hiểm xe cơ giới 1.1.2.1 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới doi với người thứ ba Đối tượng bao hiểm
Theo Giáo trình Bảo hiểm thương mại (2020):
“Người tham gia bảo hiểm thông thường là chủ xe, có thể là cá nhân hay đại điện cho một tập thể DNBH chỉ nhận bảo hiểm cho phần trách nhiệm dân sự (TNDS) của chủ xe phát sinh do sự hoạt động và điều khiên của người lái xe Như vậy, đối tượng được bảo hiểm là TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba.
Trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là trách nhiệm hay nghĩa vụ bồi thường ngoài hợp đồng của chủ xe hay lái xe cho người thứ ba khi xe lưu hành gây tai nạn Đối tượng được bảo hiểm không được xác định trước Chỉ khi nào việc lưu hành xe gây tai nạn có phát sinh TNDS của chủ xe đối với người thứ ba thì đối tượng này mới được xác định cụ thể Các điều kiện phát sinh TNDS của chủ xe đối với người thứ ba bao gồm:
- Điều kiện thứ nhất: Có thiệt hại về tài sản, tính mạng hoặc sức khỏe của bên thứ ba.
- Điều kiện thứ hai: Chủ xe (lái xe) phải có hành vi trái pháp luật Có thể do vô tình hay cố ý mà lái xe vi phạm Luật Giao thông đường bộ, hoặc vi phạm các quy định khác của nhà nước
- Điều kiện thứ ba: Phải có mối quan hệ nhân quả giữa hành vi trái pháp luật của chủ xe (lái xe) với những thiệt hại của người thứ ba.
Khai thác bảo hiểm xe cơ giới - - 2-5252 Eckerkerxerkerkerres 17 1 Kênh phân phối .- 2-2 2c S222 EEEEEEEEEEEEEEEEEEEErrrrrrrrvee 17 2 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chat xe cơ giới
Cùng với sự lớn mạnh của nên kinh tế, các DNBH cũng tích cực trong việc phát triển các kênh phân phối sản pham của mình dé day mạnh khả năng cạnh tranh, cũng như nâng cao hiệu quả kinh doanh Nếu trước đây thị trường bảo hiểm chỉ phân phối sản pham theo hình thức trực tiếp, tức là DNBH sẽ là người trực tiếp bán SPBH đến khách hàng, thì bây giờ với thời đại công nghệ, nhiều xu hướng mới phát triển, các kênh phân phối SPBH mới cũng được ra đời và được sử dụng rộng rãi, từ đó thị trường bảo hiểm xuất hiện thêm kênh phân phối trung gian.
Theo Giáo trình Quản tri kinh doanh bao hiểm (2020):
“Kênh phân phối là các yếu tố con người và phương tiện vật chất nhằm trao đổi thông tin và chuyên giao sản phâm từ người bán sang người mua Như vậy, kênh phân phối là một mạng lưới kết hợp các tô chức và cá nhân trong việc thực hiện tất cả các hoạt động nhăm đưa các sản phẩm đến tay người tiêu dùng.
Một DNBH có thẻ sử dụng một hoặc nhiều kênh phân phối khác nhau, tùy từng quy mô hoạt động mà DNBH đang thực hiện dé có khả năng xây dựng một hệ thống kênh phân phối hay hệ thống phân phối cho riêng mình Kênh phân phối SPBH thường được chia thành hai loại: kênh phân phối trực tiếp và kênh phân phối gián tiếp (trung gian)”.
1.3.1.1 Kênh phân phối trực tiếp
Như đã đề cập ở trên, đối với loại kênh phân phối này thì sẽ là các DNBH tham gia trực tiếp vào quá trình mua bán SPBH thông qua nhân viên và các công cụ bán hàng của chính DNBH đó.
Theo Giáo trình Quan tri kinh doanh bảo hiểm (2020):
“Kênh phân phối trực tiếp là việc bán hàng thăng từ DNBH đến khách hàng, còn được gọi là kênh phân phối không cấp và phân phối SPBH thông qua chính nhân viên của DNBH Hay có thể nói, đây là loại kênh phân phối mà thành phần tham gia trong đó chỉ có DNBH và người mua bảo hiểm.
Các DNBH sẽ bán sản phâm của mình cho khách hàng trực tiếp thông qua việc gặp gỡ, điện thoại, thư tín, email và các phương tiện điện tử khác mà không qua bat kỳ thành phan trung gian nào.
Kênh phân phối này bao gồm việc sử dụng đội ngũ bán hàng là nhân viên bán hàng trực tiếp, bán hàng từ xa, phân phối online.
Thứ nhất, nhân viên là người trực tiếp bán hàng Nhân viên của DNBH sẽ trực tiếp thực hiện việc bán SPBH của công ty tại trụ sở chính hay tại chính nhánh, các phòng bán hàng khu vực của DNBH Họ có nhiệm vụ:
- Tư vấn cho khách hàng ky HDBH: Nhân viên sẽ chao bán, tư van, giới thiệu các SPBH phù hợp với nhu cầu của khách hàng, sẽ nhắn mạnh vào các quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng Sau đó, nếu khách hàng đồng ý mua, nhân viên sẽ hướng dẫn khách hang các thủ tục giao kết hợp đồng và đánh giá rủi ro ban đầu dé kê khai trung thực một số yếu tố cần thiết Kèm theo đó là thực hiện thu phí bảo hiểm, cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm.
- Theo dõi HDBH, giúp đỡ khách hàng và tái tục bảo hiểm: Đây là dich vu sau bán hàng, nó rất qua trọng trong việc giữ chân khách hàng, cung cấp một dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt thì mới được khách hàng tin tưởng Sau khi HĐBH được giao kết, nhân viên bán hàng phải luôn theo dõi, và giúp đỡ khách hàng khi cần thiết Ví dụ như khi khách hàng gặp tai nạn xe, xảy ra tổn thất, khi khách hàng yêu cầu bồi thường thì phải nhanh chóng thu thập thông tin và giải quyết bồi thường cho khách hàng sớm nhất có thê.
- Chấp hành các nội quy và quy định cảu DNBH: Nhân viên bán hàng cần tuân thủ các yêu cầu, quy định của DNBH và của Nhà nước trong hoạt động KDBH, tránh các trường hợp xảy ra tranh chấp, dối trá với khách hàng và DNBH nhằm đạt được lợi ích cá nhân.
Thứ hai, bán hàng từ xa Đây là một dạng bán hàng trực tuyến thông qua hình thức telesales, tin nhăn SMS, phương tiện điện tử khác như website chính thức của DNBH, các sản thương mại điện tử như Shopee, Lazada, TIkI, Từ khoảng thời gian 2020 trở lại đây, do tình hình dịch bệnh diễn biến phúc tạp, nó đã tạo ra làn sóng mua hàng trực tuyến, không chỉ những mặt hàng như quan áo, giày dép, các sản phâm sinh hoạt khác được giao bán trực tuyến, mà đến cả các SPBH cũng bắt đầu được thực hiện bán trực tuyến Với cách thức bán hàng này vừa tránh tiếp xúc trực tiếp giảm thiéu tình trạng lây lan của dịch bệnh, mà nó còn khá thuận tiện cho cả khách hàng va DNBH, khahcs hàng có thé tìm kiếm thông tin SPBH và mua SPBH một cách dễ dàng, có thé mua được ở bat cứ nơi đâu, bat cứ khi nào chỉ cần có trong tay một thiết bị di động kết nối mạng Hiện nay, có rất nhiều chương trình ưu đãi cho việc mua SPBH xe cơ giới trên các sàn thương mại điện tử, nhiều DNBH đã giao bán SPBH xe của mình với các mức ưu đãi thu hút khách hàng, giá cả hợp lý hơn nhiều so với việc mua trực tiếp, vì thế mà có lẽ kênh bán hàng trực tuyến đang là xu thế cho cả thị trường bảo hiểm”.
Với kênh phân phối trực tuyến, DNBH thường triển khai theo quy trình sau:
Tiếp nhận thông tin và đánh giả rủi ro
Phê duyệt của cấp có thầm quyền
Cấp đơn bảo hiểm | Đóng/lưu hồ sơ |
(Nguồn: “Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiển ”, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân)
Hình 1.1 Quy trình khai thác bảo hiểm trực tuyến 1.3.1.2 Kênh phân phối gián tiếp Đây là loại kênh phân phối sẽ có sự tham gia của bên trung gian, và DNBH không còn là bên trực tiếp bán SPBH nữa Bên tiếp cận trực tiếp và chào bán SPBH tới khách hàng sẽ là bên trung gian, các bên thứ ba này có thé ké đến như: “đại lý bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, phân phối qua ngân hàng ”
Trong thực tế, các DNBH sẽ sử dụng kết hợp nhiều loại kênh phân phối với nhau, tuy nhiên cần lưu ý không dé xảy ra xung đột lợi ích giữa các bên. a Đại lý bảo hiểm
Theo Giáo trình Bảo hiểm thương mại (2020):
“Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được DNBH ủy quyén trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm dé thực hiện hoạt động đại lý theo quy định của pháp luật. Đại lý bảo hiểm sẽ là bên đại diện cho các DNBH bán SPBH của doanh nghiệp đó, sẽ là bên tìm kiếm các khách hàng tiềm năng, tư vấn và chào bán SPBH của DNBH mà mình đại diện.
+ Khách hàng dễ tiếp cận do đại lý thường là người quen, người thân nên như vậy sẽ tạo cảm giác an toàn, yên tâm cho khách hàng khi quyết định tham gia một HĐBH nào đó.
Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới ơ 26 1 Các chỉ tiêu kết quả 2-2-5 ©S2+ESEESEEEEE2EEEEEEEErEErrkrrkerxee 26 2 Các chỉ tiêu hiệu quả - - 55 5+ St S* SE skxseeerssreerrrrrrrre 27 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG KHAI THÁC
Khai thác là công tác tiền dé để thúc day và duy trì hoạt động kinh doanh của DNBH, đồng thời nó cũng thể hiện tính cạnh tranh giữa các DNBH với nhau, nên có thé nói nó mang ý nghĩa sống còn đối với mỗi DNBH Dé đánh giá tình hình khai thác mỗi DNBH sẽ dựa trên hai chỉ tiêu chính là “Kết quả” và “Hiệu quả” 299
Kết quả khai thác BH VCXCG thể hiện ở một số các chỉ tiêu như: “Doanh thu khai thác phí; số lượng người mua bảo hiểm; số lượng xe cơ giới tham gia bảo hiểm vat chất; chi phí khai thác; ” Tuy nhiên, để phản ánh chính xác và sinh động nhất kết quả tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì hai chỉ tiêu
“Doanh thu” và “Chi phí” sẽ thê hiện rõ rệt nhất.
1.4.1.1 Doanh thu khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Theo Bài giảng bộ môn “Kế toán doanh nghiệp bảo hiểm” (2022): “Doanh thu từ hoạt động KDBH: Toàn bộ các khoản thu không bao gồm thuế GTGT từ hoạt động KDBH và cung cấp dịch vụ liên quan đến hoạt động KDBH”.
Vậy “Doanh thu khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới” là tổng số tiền DNBH thu được từ việc cung cap và bán sản phẩm BH VCXCG và đã được khách hàng chấp nhận thanh toán phí, thường được tính toán trong khoảng thời gian tùy vào qui định của từng DNBH.
- Doanh thu khai thác BH VCXCG đến từ nhiều nguồn khai thác:
+ Thu từ HĐKD bảo hiểm gốc (Phí bảo hiểm, nguồn thu từ hoạt động từ đại lý bảo hiém ).
+ Thu từ hoạt động nhận và nhượng tái bảo hiểm vật chat xe cơ giới.
+ Nguồn dư dự phòng chuyền sang từ năm trước.
Doanh thu là một trong những chỉ tiêu quan trọng nhất dé đánh giá hoạt động khai thác của một doanh nghiệp, nó được thể hiện bằng một con số cụ thể và chính xác thông qua việc thống kê và quản lý hoạt động khai thác của một DNBH.
Sẽ có một số yếu tố tác động tới doanh thu BH VCXCG như: “Mức phí bảo hiểm;
Tần suất rui ro; Mức độ rủi ro; Thời hạn bảo hiểm; Quy định pháp luật: ” Đồng thời tốc độ tăng doanh thu qua các năm cũng phản ánh năng lực khai thác của một DNBH, từ đó có thê xác định những điểm yếu và điểm mạnh từ cách thực hoạt động kinh doanh qua các năm của DNBH, sau đó đưa ra những giải pháp khắc phục những hạn chế còn tồn tại ảnh hưởng tới chỉ tiêu doanh thu này.
Tốc độ tăng doanh thu =
Trong đó: Di là Doanh thu khai thác năm sau
Dú(-1) là Doanh thu khai thác năm trước đó
1.4.1.2 Chi phí cho hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới:
Theo Bài giảng bộ môn “Kế toán doanh nghiệp bảo hiém” (2022): “Chi phí trực tiếp kinh doanh bảo hiểm là các khoản phải chi bằng tiền và các khoản trích lập dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm dé trực tiếp thực hiện các dịch vụ bảo hiểm, tái bảo hiểm và các hoạt động kinh doanh thường xuyên khác trong kỳ kinh doanh của DNBH”.
Nhu vậy “Chi phí cho hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe” là tong số tiền mà DNBH phải trả và phải trích lập trong một kỳ kinh doanh SPBH vật chất xe, thường được thực hiện trong một năm tùy vào từng DNBH Gồm có các khoản chỉ như: “Chi bồi thường nhận tái, chi bồi thường bảo hiểm gốc, chi hoa hồng nhận tái, chi đánh giá rủi ro, chi giám định và hạn chế tốn thất, chi phí bán sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ gidi, ”.
Bên cạnh “Doanh thu” thì “Chi phí” cũng là một chỉ tiêu quan trọng không kém đề đánh giá sự thành công của hoạt động khai thác BH VCXCG Ngoài ra, nó cũng bi chi phối bởi các yếu tố sau: “Mức thiệt hại thực tế của phương tiện; Phạm vi bảo hiểm theo HĐBH; Hành vi trục lợi bảo hiểm; Quy định của pháp luật; ”
1.4.2 Các chỉ tiêu hiệu quả
Nếu chỉ tiêu kết quả giúp đánh giá phần nổi của hoạt động khai thác thì chỉ tiêu hiệu quả sẽ hoàn toàn giúp phân tích kỹ càng hơn những phần chìm của hoạt động này.
Thông qua mối quan hệ giữa kết quả và chi phí, DNBH sẽ xác định được các chỉ tiêu hiệu quả Ý nghĩa của loại chỉ tiêu này là: “Hiệu quả kinh doanh phản ánh mỗi lượng doanh thu đạt được tương đương với số chỉ phí doanh nghiệp bỏ ra là bao nhiêu” Từ đó, giúp DNBH đề ra mục tiêu phù hợp cho sự phát triển của mình.
Công thức tính hiệu quả hoạt động kinh doanh dưới góc độ kinh tế như sau:
Hiệu quả khai thắc = _Kết quả khai thỏc ky_ ẽ Chi phớ khai thỏc kỳ đú quả khai thỏc kỳ
+ “Kết quả khai thác” ở thường là doanh thu phí bảo hiểm của kỳ, số lượngHĐBH và số tiền đã bồi thường trong kỳ
+ “Chi phí khai thác” là tổng chi phí đã sử dụng cho việc khai thác hay cũng có thé là số lượng đại lý khai thác trong kỳ.
Khi tiến hành khai thác BH VCXCG phải thực hiện các bước công việc cụ thể như: Xử lý thông tin xe và khách hàng, khai thác, đánh giá rủi ro, phòng ngừa và giảm thiểu thiệt hại Nhằm nâng cao hiệu quả của quá trình khai thác, DNBH cần chú trọng vào từng giai đoạn công việc, và phải xem xét rằng giai đoạn nào chưa hiệu qua dé phân tích va đề ra những phương án khắc phục nó.
Ngoài công thức tính hiệu quả dưới góc độ kinh tế như trên thì muốn đánh giá được hiệu quả của quá trình khai thác BH VCXCG, DNBH còn có thé đánh giá thông qua các số liệu dưới góc độ xã hội Chỉ tiêu này xác định dựa trên mối quan hệ giữa số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm so với tông nguồn chi trong cùng thời kỳ.
Số lượng KH tham gia BH VCXCG trong kỳ Tổng chi cho KDBH vat chat xe kỳ đó
Công thức trên thé hiện nếu sử dụng một đồng chi phí trong kỳ sẽ thu hút được bao nhiêu khách hàng tham gia BH VCXCG.
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG KHAI THÁC BAO HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY TNHH BẢO HIẾM
FUBON VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI.
2.1 Giới thiệu khái quát về Công ty TNHH Bảo hiểm Fubon Việt Nam và chỉ nhánh Hà Nội
2.1.1 Giới thiệu về công ty 2.1.1.1 Đôi nét về Tập đoàn tài chính Fubon:
Tập đoàn Tài chính Fubon thành lập vào năm 1961 tại Đài Loan, với tầm nhìn phát triển ““Trở thành định chế tài chính lớn nhất Châu A”, Tập đoàn Tài chính
Fubon đã xây dựng mang lưới các công ty thành viên với đa dạng các lĩnh vực tài chính, bao gồm: Bảo hiểm Nhân thọ Fubon, Bảo hiểm Phi nhân thọ Fubon, Ngân hang Fubon, Chứng khoán Fubon, Bat động sản, Viễn thông, Truyền thông, Công ích và Văn hóa nghệ thuật, phục vụ rộng khắp từ Đài Loan đến các vùng kinh tế trọng điểm của Chau A như Trung Quốc, Hồng Kông, Philipine, Thái Lan,
Đánh giá thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Fubon
- Qua việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đã góp phần giúp cho các chủ xe thấy được lợi ích và tầm quan trọng của loại hình bảo hiểm này Từ đó giúp cho Fubon Hà Nội có một lượng khách hàng lớn và trung thành Mặc dù năm
2022, bảo hiểm vật chất xe cơ giới đem lại doanh thu không nhiều bằng các DNBH khác, tuy nhiên là một chi nhánh tại Hà Nội nhưng với những kết quả mà công ty đã đạt được, đã thê hiện được quyết tâm cũng như sự phan đấu vươn lên của toàn thể cán bộ nhân viên công ty, đặc biệt là trong khoảng thời gian dịch bệnh diễn ra phức tạp Thời gian đó không những toàn hệ thống Fubon tại Việt Nam gặp khó khăn, mà công ty mẹ tại Đài Loan còn gặp nhiều kháo khăn hơn nữa, thế nhưng không vì thế mà Fubon bị thụt lùi lại mà đã có những chiến lược khắc phục tình trang đó Cụ thé, có thé thay sau năm 2021 đầy biến động thì sang tới năm 2022,
52 doanh thu phí BH VCXCG của Fubon Hà Nội đã có sự tăng lên rõ rệt Đây chính là minh chứng cho việc nỗ lực vực dậy của Fubon Hà Nội.
- Như đã dé cập ở các phan trên, Fubon Hà Nội hiện đã phân phối sản phẩm bảo hiểm xe của mình qua nhiều kênh phân phối như ngân hàng, showroom, gara, và nhiều đại lý cá nhân khác Việc phân phối qua ngân hàng đã không còn xa lạ gì, Fubon Hà Nội cũng dang rất chú trọng trong việc hợp tác với các ngân hàng, bởi ngân hàng là đầu mối tìm kiếm lượng khách hàng dễ dàng nhất Kênh bán hàng qua các showroom và gara cũng là rất đáng quan tâm, các cơ sở showroom và gara mà Fubon Hà Nội ký kết đều là những cơ sở có tiếng tại Hà Nội, vì thế chất lượng dịch vụ khi khách hàng sửa chữa xe của họ cũng được nâng cao hơn, nhờ vậy mà khách hàng sẽ thấy yên tâm và tin tưởng vào sản phẩm của công ty hơn.
- Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe vẫn còn nhiều hạn chế, doanh thu phí chưa cao, tốc độ tăng trưởng cũng không đều, nhưng như đã đề cập ở các phần trên, kết quả kinh doanh nghiệp vụ này của Fubon Hà Nội vẫn có điểm sáng khi mà doanh thu phí vẫn có sự tăng nhẹ, trong khi đây là loại hình nghiệp vụ cạnh tranh nhất trên thị trường phi nhân thọ Việt Nam, tất cả các DNBH PNT tại Việt Nam đều kinh doanh nó Ngoài ra, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cũng là một trong những nghiệp vụ đóng góp đáng kề vào doanh thu của Fubon Hà Nội trong những năm qua, và là một trong những nghiệp vụ được chú trọng khai thác nhất trong các nghiệp vụ được trién khai tại Fubon.
- Công tác hạn chế, phòng ngừa tôn thất, công tác này đã được Fubon Hà
Nội quan tâm và chú trọng hơn trước, đã giúp tránh khả năng xảy ra rủi ro cho các chủ xe.
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân:
Bên cạnh những kết quả đã đạt được thì vẫn còn xuất hiện một số hạn chế khiến cho hoạt động triển khai bảo hiểm xe cơ giới của Fubon Hà Nội còn chưa thật sự thành công, cụ thé vẫn còn tồn đọng những vấn đề sau:
Tốc độ tăng trưởng doanh thu còn chưa đều, có năm quá cao nhưng có năm lại quá thấp, doanh thu đạt được của công ty qua các năm vẫn còn thấp, đối với các
DNBH khác thì con số này thấp nhất cũng phải trên 10.000 triệu đồng, nhưng
Fubon Hà Nội chỉ đạt hơn 5.000 triệu đồng Thém nữa tỷ lệ khai thác BH VCXCG cũng chưa cao, chưa tương xứng với sự phát triển của thị trường Tốc độ khai thác rất thấp, thấp hơn nhiều so với tốc độ tăng trưởng xe ô tô đang lưu hành Điều này cho thấy cần phải có nhiều giải pháp củng có quá trình khai thác của công ty.
Hoạt động marketing và quảng bá thương hiệu chưa được chú trọng, vì thế độ nhận diện thương hiệu còn thấp Là một chi nhánh nhỏ và mới hoạt động được gần 14 năm, vì thế Fubon Hà Nội chưa thường xuyên tô chức và thực hiện những chương trình quảng cáo, tuyên truyền nhằm giới thiệu thương hiệu của mình và dịch vụ bảo hiểm tới khách hàng Những chương trình được tổ chức rất ít, và chưa thực sự thu hút được nhiều khách hàng so với những DNBH khác Đồng thời,
Fubon Việt Nam và Fubon Hà Nội cũng chưa đưa ra được nhiều chương trình khuyến mại hấp dẫn tới khách hàng, vì thế khả năng cạnh tranh của Fubon không được cao so với các DNBH khác, chưa củng cố được sức mạnh của công ty.
Mạng lưới kình doanh còn hẹp, mới chỉ có một trụ chính tại Sài Gòn và hai chi nhánh hoạt động tại hai thành phố là Hà Nội và Bình Dương, đối với những địa phương và những thành phố khác vẫn chưa có sự xuất hiện của Fubon dù chỉ là một văn phòng giao dịch nhỏ.
Chính sách khách hàng mục tiêu: Fubon Hà Nội từ trước tới nay chỉ chú trọng vào khai thác các nhóm khách hàng doanh nghiệp, tổ chức có đầu xe lớn mà gan như bỏ qua lượng lớn các khách hàng cá nhân Trong khi đó, do đời sống tăng cao, lượng xe cá nhân cũng vì thế tăng trưởng mạnh mẽ, nếu bỏ qua nhóm khách hàng cá nhân sẽ là một thiếu sót rất lơn đối với Fubon.
Chất lượng giám định chưa đồng đều, hiện nay Fubon Hà Nội đang thiếu cán bộ làm trong khâu giám định, đặc biệt là đối với những tốn thất lớn, phức tạp, vì thiếu nguồn nhân lực nên thời gian giải quyết bồi thường cũng bị chậm lại, ảnh hưởng tới chất lượng dịch vụ của công ty, cũng như quyền lợi của khách hàng.
Công tác bồi thường đôi khi van bị chậm ché do nhiều khi vẫn có xung đột ý kiến giữa các phòng ban, thủ tục hồ sơ vẫn còn rườm rà Theo số liệu thu thập, số hồ sơ tồn đọng rơi vào khoảng 5-6 hồ sơ trong một năm, do là nguồn nhân lực của phòng bồi thường còn thiếu, tiếp nữa là quá trình thu thập hồ sơ liên quan đến ton thất còn gặp nhiều khó khăn do vụ tốn that phức tạp Điều nay dẫn đến làm không chỉ mất thời gian của công ty mà còn ảnh hưởng tới thời gian cũng như tình hình tài chính và tâm lý của khách hàng khi có tôn thất xảy ra Van đề này sẽ dễ khiến cho khách hàng mắt niềm tin vào uy tín của công ty, vì kéo dài thời gian chờ bồi thường Đây là nguyên nhân khiến cho chất lượng bồi thường của Fubon Hà
Những hạn chế ở trên vẫn còn tổn tại do nhiều yếu tô tác động tới, có rất nhiêu nguyên nhân đê giải thích cho những hạn chê trên, nhưng trong phân này
54 sẽ chỉ đê cập tới những nguyên nhân chính nôi trội nhât và thây được rõ nhât, cụ thê: A
