TRƯỜNG DAI HOC KINH TE QUOC DÂN KHOA BAO HIEM
DE TAI:
TINH HÌNH KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BAO HIEM VAT CHAT
XE CO GIOI TAI CONG TY BAO HIEM BAO VIET HA THANH
Ho tén sinh vién : Nguyén Xuan Hiéu
Mã sinh viên : 11191984
Lớp : Bảo hiểm 61C
Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thị Hải Đường
HÀ NỘI - 2023
Trang 21.1 Sự cần thiết và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới -. . - 4
1.1.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm vật chất xe cơ giới - 4 1.1.2 Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới: -¿-©¿©7++2cxvcxeerxesrxrrreee 4
1.2.Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới -s s-sccsscss 5
1.2.1 Một số khái niệm liên quan trong bảo hiểm vật chat xe cơ giới - 5 1.2.2 Đối tượng bảo hiểm ¿- 2: 252222 2EE2EEE211271122122112711271211 11111 11 xe 6 1.2.3 Phạm vi bảo hiỀm 2-2 +5 SE2E2EEEEEEEEE2E21122127171121127111 11.211 E1 7
1.2.4 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiỂm .2- 52 ©222£+£E+2EE+2EEtEEEerxeerxerrxee 8
1.2.5 Phí bảo HiGM eccecccscssssssessessssssessecsesssessecsscsussusssessecsussussseesessessueesessessesaueeseesess 9 1.2.6 Giám định và bồi thường tốn thất -¿-s¿©5++2x+2£xt2Extrxeerxrsrxerresree 12 1.3.Hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới - . sccss se13 1.3.1.Khái niệm và vai trò của hoạt động khai thác bảo hiểm vật chat xe cơ giới 13 1.3.2.Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới: 5c 5 s+cs+ce2 14 1.4.Các yếu tố ảnh hướng đến hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vat chất
1.5.1 Chỉ tiêu phân tích kết quả kinh doanh trong khâu khai thác: - 20
1.5.2 Chỉ tiêu phân tích hiệu quả kinh doanh trong khâu khai thác: 20
CHƯƠNG 2 - THUC TRẠNG KHAI THÁC BẢO HIẾM VAT CHAT XE CƠ
GIỚI TAI CONG TY BẢO HIẾM BAO VIỆT HÀ THÀNH 20
2.1.Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành -. -5 5 21 2.1.1.Thông tin chung về công †y: - ¿- 2-52 ++E£+ESEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEErkrrkrree 21
"eo an š i 22
2.1.3 Các nghiệp vu, sản phẩm kinh doanh 2- 2-2 2 ++s£+££Ee£x+zxzzszs+z 24 2.1.4 Kết quả hoạt động trog 5 năm gan đây - 2 s¿+c++2x++zx++rxrsrxeee 25 2.2 Thực trạng khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Bảo
Trang 3Việt Hà Thành .° 2®°©CEEEEV++dEEEEEELA.eEEEEEE2.d0eEEE2222229EE222222221eire 27
2.2.1 Sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới của BVHT 5c se ss2 27 2.2.2 Hệ thống kênh phân phối - - 2-2 2 2 £+E£EE£EE+EE£EEEEEZEEZEerEerkerxrrkrree 33
2.2.3 Quy trình khai thác - - - - - + + 1+ E219 1v TH nh rưy 35
2.2.4 Kết quả và hiệu quả khai tác ¿- 2-52 2+ +E‡EESEEEEEEEEEEEEEEEEEEEErkerkerkrree 39 2.3 Đánh giá hoạt động khai thác nghiệp vụ Bảo Hiểm Xe Cơ Giới của Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành: -5- 5° 52s se se ssvssevseEsevsseesserserssrsssr 44
2.3.1 Những mat dat ẨƯỢC - - -Ă S111 SH TH TH kg HH rry 44
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân - 2 2 ®+©E£+E+EE£EESEEEEEEEEEEEESEEEEEEEEErrkerkrrer 45
CHUONG 3 - GIẢI PHAP ĐÂY MANH HOẠT DONG KHAI THÁC BẢO
HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY -s-s2s°ssecss©ssses 48
BẢO HIẾM BẢO VIỆT HÀ THÀNH 2-5 ssssssessssessesss=ssessse 48 3.1.Mục tiêu và định hướng của công ty Bảo Hiểm BẢO VIỆT HÀ THÀNH
(rong CONG ÌÏaÌÏ so so S500 9.9 9 000080 04) 48EINN lãi or-ddi 483.1.2 Dinh 0o 48
3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Tổng công ty Cô phần Bảo hiểm Bảo VIỆC -s<cssccscessesscsscss 49
3.2.1 Nâng cao chất lượng đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên va đại ly 49
3.2.2 Cải thiện chính sách khen thưởng thi đua 5 5-5 ssssseseersersses 50
3.2.3 Đây mạnh công tác truyền thông quảng cáo về bảo hiểm vật chất xe cơ giới 5l
3.2.4 Da dang và chuyên nghiệp hóa các kênh phân phối - 525251 3.2.5 Nâng cao chất lượng công tác chăm sóc khách hàng - 55+53 3.2.6 Xây dựng chiến lược phát triển nghiệp vụ rõ ràng dai hạn 54 3.2.7 Nâng cấp hệ thông thông tin phục vụ nghiệp vu bảo hiểm 55 3.2.8 Mở rộng mối quan hệ hợp tác với các cơ quan chức năng và doanh nghiệp bảo
3.3 c2 08 56 3.3.1 Kiến nghị đối với Nhà nước và Bộ Tài chính ¿ 2+5: 56 3.3.2 Kiến nghị đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam ¿5-5 5552552 58 3.3.3 Kiến nghị đối với Tổng công ty -2¿ 2 22x+2Et2E2EEEEEeEErrkeerkerkerrrrke 59
00090005757 60
DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHẢO -2- s52 ssessesssessessess 61
PHỤ LỤC
Trang 4DANH MỤC CÁC TỪ VIET TAT
Viết tắt Diễn giải
TNGT Tai nan giao thông
STBH Số tiền bao hiểm
GCNBH Giấy chứng nhận bảo hiểm HĐBH Hop đông bảo hiểm
STBT Số tiên bồi thường
BH VC XCG Bảo hiểm vật chất xe cơ giới
BVHT Bảo Việt Hà Thành
Trang 5DANH MỤC SƠ ĐỎ
Hình 2.1: Cơ cau tổ chức bộ máy hoạt động Bảo Việt Hà Thanh 23 Hình 2.2: Quy trình khai thác bảo hiểm ¿2 E+SE+EE+E£+E£E£EerEerkerxrrsrree 35
DANH MỤC BANG
Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh cua Bảo Việt Ha Thành (2018-2022) 25 Bang 2.2 Doanh thu bảo hiểm gốc tại Bảo Việt Hà Thành (2018-2020) 26 Bang 2.3 Biểu phí cơ bản cho nghiệp vu Bảo hiểm Vật chat xe ôtô áp dụng tại Công
ty bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành (Biéu phí năm), -5- 55552 30 Bảng 2.4 Tỷ lệ phụ phí bảo hiểm thay thế mới áp dụng cho nghiệp vụ Bảo hiểm Vật
chat xe ôtô áp dụng tại Công ty bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành 31 Bang 2.5 Tỷ lệ phụ phí bảo hiểm lựa chọn co sở sửa chữa áp dung cho nghiệp vu
Bảo hiểm Vật chất xe ôtô áp dụng tại Công ty bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành
Bảng 2.6 Tỷ lệ phụ phí Bảo hiểm vật chất đối với xe miễn thuế tạm nhập tái xuất áp dụng cho nghiệp vụ Bảo hiểm Vật chất xe ôtô áp dụng tại Công ty bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành 2¿-222tctvtrtEktrrrtrirrrrirrrrirriie 32 Bảng 2.7 Mức giám phí với một hợp đồng có nhiều xe được bảo hiểm áp dụng cho
nghiệp vụ Bảo hiểm Vật chất xe ôtô áp dụng tại Công ty bảo hiểm Bảo Việt
EM 32
Bảng 2.8 Mức giám phí với xe nhiều năm không tồn thất áp dụng cho nghiệp vụ Bảo hiểm Vật chất xe ôtô áp dụng tại Công ty bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành 33 Bảng 2.9:Tinh hình hoàn thành kế hoạch của sản phim BHVCXCG tai công ty Bao
Việt Hà Thành giai đoạn 2018-2022 - ¿5+ + + + *+E+eseseerrrrers 39
Bảng 2.10: Doanh thu phí nghiệp vụ và số lượng xe tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ
giới giai đoạn 2018-2022 tại BVHÏT, 5 HH gi, 40
Bảng 2.11: Doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới của BVHT phân theo đối
tượng khách hàng giai đoạn năm 2018-2022 - +++++++s++cx+sxssss 42
Bảng 2.12: Hiệu quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Bảo Việt Hà Thành
ÿ20t.2U/220 1 43
Trang 6LỜI MỞ ĐẦU
1 Lí do chọn đề tài
Cùng với sự phát triển ngày càng cao của khoa học kỹ thuật, các phương tiện sử dụng trong ngành giao thông vận tải cũng được cải tiến và ngày càng phát triển hơn Với những phương tiện giao thông vận tải thô sơ từ thời xa xưa, đến nay chúng ta đã có những phương tiện giao thông vận tải hết sức hiện đại với tốc độ di chuyển lên tới hàng trăm dặm một giờ như máy bay, tàu hỏa, ô tô hay tàu thủy Sự phát triển của ngành giao thông vận tải nói chung và xe cơ giới nói riêng đã đóng góp một phần không nhỏ vào sự phát trién chung của xã hội loài người, đặc biệt khi xu hướng phát triển trên thế giới hiện nay là xu hướng toàn cầu hóa Tuy nhiên, với sự cố gắng của bản thân con người cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật, chúng ta vẫn chưa
loại bỏ được hết vấn đề tai nạn giao thông, thậm chí tai nạn giao thông ngày càng tăng và mức độ tôn thất ngày càng lớn, đôi khi còn mang tính thảm họa Ngoài ra các
rủi ro khác như trộm cắp, sự cố kỹ thuật, thiên tai cũng là điều không thé tránh khỏi của ngành giao thông vận tải nói chung và xe cơ giới nói riêng Dé bù đắp lại những ton thất về người và của do những rủi ro bất ngờ gây ra cho chủ phương tiện giao
thông vận tải được xem là một biện pháp hữu hiệu nhất hiện nay Khi rủi ro bất ngờ
xảy ra với phương tiện vận tải nói chung và xe cơ giới nói riêng, chủ phương tiện
phải chịu những thiệt hại vật chất do phương tiện của chính mình bị hư hỏng hay mat
mát Chủ phương tiện còn phải chịu trách nhiệm những tồn that do phương tiện của mình gây ra cho bên thứ ba Do vậy, bảo hiém phương tiện giao thông vận tải thường
bao gồm hai phan: Bảo hiểm vật chat cho chính phương tiện và bảo hiểm trách nhiệm
dân sự đối với bên thứ ba Trong phạm vi nghiên cứu của đề tài này, em chỉ đề cập đến nội dung bảo hiểm vật chất xe cơ giới và hoạt động bảo hiểm vật chất xe cơ gidi.
Bao hiểm vật chat xe cơ giới thuộc nghiệp vu Bao hiểm xe cơ giới — một trong những nghiệp vụ chủ chốt của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, đóng góp phần lớn trong tổng doanh thu của Tổng Công ty Thực tế cho thấy qua thời gian thực hiện, triển khai, nghiệp vụ này đã trở thành nghiệp vụ nòng cốt không thể thiếu trong chiến lược phát triển của Tổng Công ty.
Trang 7Nhận thấy vai trò vô cùng quan trọng của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới, em đã lựa chọn nghiên cứu đề tài “Tình hình khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành”.
2 Mục tiêu nghiên cứu
Mục đích nghiên cứu của đề tài là đánh giá tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành, đưa ra đánh giá
về kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân, dé từ đó đề xuất các giải pháp và kiến
nghị nhằm triển khai nghiệp vụ này được tốt hơn 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
3.1 Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu của đề tài là Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm
vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành.
3.2 Phạm vi nghién cứu
Vi đối tượng nghiên cứu là tình hình khai thác nghiệp vụ bao hiểm vật chat xe ô tô tại Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành, do đó phạm vi nghiên cứu của chuyên
đề được xác định tại Bảo Việt Hà Thành, các số liệu được thu thập trong giai đoạn
năm 2018-2023.
4 Phương pháp nghiên cứu
- Phương pháp thu thập dữ liệu: Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp từ các nguồn tài liệu sẵn có trong sách, báo, các báo cáo về kết quả kinh doanh và các trang web uy tín và thống kê của các cơ quan bảo hiểm.
- Phương pháp thống kê so sánh: Từ số liệu trong sách và của doanh nghiệp cung cấp, làm rõ sự biến động tăng hay giảm của các chỉ tiêu cần phân tích giúp nhận
định sự biến động đó là tốt hay không tốt.
- Phương pháp phân tích: Từ các số liệu đã thu thập được sẽ giúp ta phân tích và làm rõ mỗi quan hệ, tam ảnh hưởng của từng chỉ tiêu đến tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại công ty.
Trang 85 Kết cấu của chuyên đề:
Kết cau chuyên đề gồm 3 phan chính:
Chương 1: Cơ sở lý thuyết về bảo hiểm vật chất xe cơ giới và khai thác bao hiểm vật chất xe cơ giới
Chương 2: Thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành
Chương 3: Giải pháp và kiến nghị thúc đây mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm
vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành
Trang 9CHUONG 1 CƠ SỞ LÝ THUYET VE BẢO HIẾM VAT CHAT XE CƠ
GIỚI VÀ KHAI THÁC BẢO HIỂM VAT CHAT XE CƠ GIỚI
1.1 Sự cần thiết khách quan và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1.1.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Hiện nay, trên thế giới cũng như tại Việt Nam, TNGT luôn là hiểm họa, gây thiệt hại nghiêm trọng về người và tài sản Đặc biệt, theo thống kê, đa số những người
đi trên các phương tiện giao thông là lực lượng lao động chính của gia đình, xã hội,
nên khi TNGT xảy ra thì thiệt hại không chỉ bó hẹp trong.phạm vi vụ tai nan ma còn
làm mắt thu nhập cho cả gia đình, ảnh hưởng đến quá trình sản xuất kinh doanh và hậu qua nặng nè cho nền kinh tế.
Khi tham gia giao thông có rất nhiều tình huống xảy ra mà không một ai có
thé lường trước được Tai nạn giao thông là điều không ai muốn đến với mình, gia
đình mình, những người xung quanh mình Tai nạn giao thông dù có đi qua những
nỗi đau luôn dé nặng người ở lại về cả vật chat lẫn tinh than Dé đảm bao bù đắp những thiệt hại sau những vụ tai nạn, thì việc tham gia bảo hiểm xe cơ giới là hoàn toàn cần thiết Nhà bảo hiểm sẽ bù đắp các thiệt hại của chính chủ xe cũng như thay mặt chủ xe bồi thường cho người thứ ba, giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu quả tai nạn và sớm 6n định sản xuất kinh doanh, 6n định cuộc sống.
Vì vậy, nhăm hỗ trợ một phần về mặt tài chính cho chủ phương tiện khi tham gia giao thông gặp những rủi ro về TNGT mà bảo hiểm vật chất xe cơ giới (XCG) ra đời như một tất yếu khách quan, tạo nên sự an tâm cho các chủ xe khi tham gia giao
1.1.2 Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới:
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới giữ vai trò quan trọng trong việc hạn chế và khắc phục rủi ro, mang lại những lợi ích vô cùng to lớn cho người mua bảo hiểm nói riêng va cho toàn xã hội nói chung Những lợi ích ay được thé hiện:
Thứ nhất, giúp đỡ khắc phục khó khăn về mặt tài chính cho chủ phương tiện khi
rủi ro xảy ra, nhờ đó họ có thể nhanh chóng ôn định tình hình tài chính, sớm hoà nhập trở lại với nhịp sống hàng ngày.
Khi tai nạn xảy ra, thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm
Trang 10sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho những ton thất đã xảy ra, giúp chủ xe khắc phục
khó khăn về mặt tài chính Không chỉ được bù đắp về mặt vật chất mà các chủ xe còn được bù đắp về mặt tinh thần, giúp họ giảm bớt được những lo âu căng thăng khi rủi ro xảy ra Giúp các chủ xe ôn định cuộc sống cũng như các hoạt động sản xuất, đi lại
của mình.
Thứ hai, góp phần ngăn ngừa và đề phòng hạn chế tôn thất do tai nan giao thông
gây ra.
Số phí bảo hiểm thu được từ những người tham gia bảo hiểm sẽ hình thành một quỹ rat lớn, quỹ này ngoai việc sử dụng bồi thường cho chủ xe cơ giới khi rủi ro xảy
ra, còn sử dụng đề đề phòng hạn chế tồn thất như hỗ trợ đầu tư xây dựng cơ sở vật
chat, ha tang giao thông như làm thêm các biển báo chỉ đường, các làn đường góp phần không nhỏ làm giảm thiểu nguy cơ gây tai nạn.
Ngoài ra các doanh nghiệp bảo hiểm còn có các chính sách và biện pháp nhằm khuyến khích các chủ xe nâng cao ý thức đề phòng hạn chế rủi ro và tôn thất thông qua việc thực hiện tuyên truyền luật an toàn giao thông, phố biến đến người dân những biện pháp dé hạn chế tôn thất, những cách lái xe an toàn Các doanh nghiệp sẽ
giảm phí cho những chủ xe tham gia bảo hiểm nhiều năm và có lịch sử ton thất ít.
Thứ ba, góp phần tăng khoản thu cho ngân sách Nhà nước góp phần nâng cấp xây dựng mới cơ sở hạ tầng giao thông, đảm bảo an toàn cho người tham gia giao
thông, góp phan cải thiện đời sống — xã hội.
Đồng thời, việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới góp một phần không nhỏ làm tăng doanh thu cũng như lợi nhuận cho các doanh nghiệp bảo hiểm.
1.2.Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.2.1 Một số khái niệm liên quan trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Bao hiểm vật chat xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản và nó được thực hiện dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe là để được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra với xe của mình do những rủi ro được bảo
hiểm gây nên Vì vậy, đối tượng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bản thân những chiếc xe còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thé quốc gia Đối với xe mô tô, xe máy
thường các chủ xe tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe Đối với xe ôtô, các chủ xe có thé tham gia toàn bộ hoặc cũng có thé tham gia từng bộ phận của xe (Bộ
Trang 11phận thường thống nhất quy định là tổng thành xe) Xe ôtô thường có các tông thành: Thân vỏ; động cơ; hộp SỐ
“Doanh nghiệp bảo hiểm”: là doanh nghiệp thành lập và hoạt động theo Giấy phép thành lập và hoạt động do Bộ Tài chính cấp dé kinh doanh bảo hiểm.
“Bên mua bảo hiểm”: là tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm và đóng phi bảo hiểm.
“Chủ xe cơ giới”: là tô chức, cá nhân sở hữu xe ô tô hoặc được chủ sở hữu xe ô tô giao chiếm hữu, sử dụng hợp pháp xe ô tô; hoặc cá nhân, tô chức là chủ sở hữu thực tế chưa làm thủ tục đăng ký theo quy định nhưng có Hợp đồng mua bán.
“Xe ô tô”: bao gồm xe ô tô con, xe ban tai, xe tai, xe khách, xe buýt, ro moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi ô tô đầu kéo, không bao gồm xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy, xe đạp điện, xe máy điện và các loại xe tương tự.
“Thời gian sử dụng xe”: là khoảng thời gian tính từ tháng đăng ký lần đầu tại Việt Nam đến tháng giao kết hợp đồng bảo hiểm Đối với xe nhập khâu đã qua sử
dụng ở nước ngoài, thì thời gian sử dụng tính từ tháng một của năm sản xuất đến tháng giao kết hợp đồng bảo hiểm.
“Phí bảo hiểm”: là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho doanh nghiệp
bảo hiểm theo thời hạn và phương thức do các bên thỏa thuận trong hợp đồng bảo
“Quy tắc bảo hiểm xe ô tô (viết tắt là Quy tắc)”: là điều khoản quy định quyền lợi, trách nhiệm của Chủ xe và Doanh nghiệp bảo hiểm.
“Sự kiện bảo hiểm”: là sự kiện khách quan do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật
quy định mà khi sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm.
1.2.2 Đối tượng bảo hiểm
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản và nó được thực hiện
dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện.
Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe là để được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra với xe của mình do những rủi ro được bảo hiểm gây nên Vì vậy, đối
tượng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bản thân những chiếc xe còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thổ quốc gia Đối với xe môtô, xe máy thường các chủ xe
Trang 12tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe Đối với xe ôtô, các chủ xe có thê tham
gia toàn bộ hoặc cũng có thể tham gia từng bộ phận của xe (Bộ phận thường thống nhất quy định là tổng thành xe) Xe ôtô thường có các tông thành: Thân vỏ; động cơ; hộp số
1.2.3 Phạm vi bảo hiểm
Trong hợp đồng bảo hiểm vật chất xe, các rủi ro được bảo hiểm thông thường
bao gồm:
- Tainan do đâm va, lật dé;
- Chay, no, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá; - Mất cắp toàn bộ xe;
- Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên.
Ngoài việc được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe được
bảo hiểm trong những trường hợp trên, các công ty bảo hiểm còn thanh toán cho chủ xe tham gia bảo hiểm những chỉ phí cần thiết và hợp lý nhằm:
- Ngan ngừa và han chế tốn that phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do
các rủi ro được bảo hiểm;
- Chi phí bảo vệ xe và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất; - Gidm định tồn thất nếu thuộc trách nhiệm của bảo hiểm.
Tuy nhiên, trong mọi trường hợp tổng STBT của công ty bảo hiểm là không vượt quá STBH đã ghi trên đơn hay giấy chứng nhận bảo hiểm (sẽ được đề cập thêm ở phần sau) Đồng thời công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường những thiệt hại vật chất của xe gây ra bởi:
- Hao mon tự nhiên, mat giá, giảm dan chất lượng, hỏng hóc do khuyết
tật hoặc hư hỏng thêm do sửa chữa Hao mòn tự nhiên được các tính
dưới hình thức khấu hao, và thường được tính theo tháng.
- Hu hong về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, săm lốp bị hư hỏng
mà không do tai nạn gây ra.
- Mat cắp bộ phận của xe.
Dé tránh những nguy cơ đạo đức lợi dụng bảo hiểm, những hành vi vi phạm pháp luật, hay một số những rủi ro đặc biệt khác, những thiệt hại, tổn thất xảy ra trong
những trường hợp sau cũng sẽ không được bồi thường.
Trang 13- Hanh động cố ý của chủ xe, lái xe;
- Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bi an toàn dé lưu hành theo
quy định của Luật an toàn giao thông đường bộ;
- Cht xe (lái xe) vi phạm nghiêm trọng Luật an toàn giao thông đường
bộ như:
+ Xe không có giấy phép lưu hành;
+ Lái xe không có bằng lái, hoặc có nhưng không hợp lệ;
+ Lái xe bị ảnh hưởng của rượu bia, ma tuý hoặc các chất kích thích tương tự khác trong khi điều khiển xe;
+ Xe chở chất cháy, chất né trái phép;
+ Xe chở quá trọng tải hoặc số hành khách quy định;
+ Xe đi vào đường cắm;
+ Xe đi đêm không đèn;
+ Xe sử dụng dé tập lái, dua thể thao, chạy thử sau khi sửa chữa;
- Những thiệt hại gián tiếp như: Giảm giá trị thương mại, làm đình trệ sản xuất kinh doanh;
- _ Thiệt hại do chiến tranh.
Cũng cần lưu ý rằng trong thời hạn bảo hiểm, nếu chủ xe chuyền quyền sở hữu
xe cho chủ xe khác thì quyền lợi bảo hiểm vẫn có hiệu lực với chủ xe mới Tuy nhiên,
nếu chủ xe cũ không chuyên quyền lợi bảo hiểm cho chủ xe mới thì công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại phí cho họ, và làm thủ tục bảo hiểm cho chủ xe mới nếu họ có yêu cầu.
1.2.4 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm a Giá trị bảo hiểm
Giá trị bảo hiểm của xe cơ giới là giá trị thực tế trên thị trường của xe tại thời điểm người tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm Việc xác định đúng giá trị của xe tham
gia bảo hiểm là rất quan trọng vì đây là cơ sở để bồi thường chính xác thiệt hại thực tế cho chủ xe tham gia bảo hiểm Tuy nhiên, giá xe trên thị trường luôn có những
biến động và có thêm nhiều chủng loại xe mới tham gia giao thông nên đã gây khó
khăn cho việc xác định giá trị xe Trong thực tế, các công ty bảo hiểm thường dựa trên các nhân tố sau dé xác định giá tri xe: Loại xe; Năm sản xuất; Mức độ mới, cũ
của xe; Thê tích làm việc của xi lanh
Trang 14Một phương pháp xác định giá trị bảo hiểm mà các công ty bảo hiểm hay áp dụng đó là căn cứ vào giá trị ban đầu của xe và mức khấu hao Cụ thê:
Giá trị bảo hiểm = Giá tri ban đầu — Khấu hao (nếu có) b Số tiền bảo hiểm
Trên cơ sở giá trị bảo hiểm, chủ xe có thé tham gia bảo hiểm với số tiền bảo
hiểm nhỏ hơn, hoặc băng, hoặc lớn hơn giá trị thực tẾ của xe Tuy nhiên, việc quyết
định tham gia bảo hiểm với số tiền là bao nhiêu sẽ là cơ sở để xác định STBT khi có
ton thất xảy ra (sẽ được dé cập cụ thé ở phan sau) 1.2.5 Phí bảo hiểm
Khi xác định phí bảo hiểm cho từng đối tượng tham gia bảo hiểm cụ thê, các công ty bảo hiểm thường căn cứ vào những nhân tố sau:
+ Loại xe: Do mỗi loại xe có những đặc điểm kỹ thuật khác nhau, có mức độ rủi ro khác nhau nên phí bảo hiểm vật chất xe được tính riêng cho từng loại xe Thông thường, các công ty bảo hiểm đưa ra những biểu xác định phí bảo hiểm phù hợp cho hầu hết các xe thông dụng thông qua việc phân loại xe thành các nhóm Việc phân
loại này dựa trên cơ sở tốc độ tối đa của xe, tỷ lệ gia tốc, chỉ phí và mức độ khó khăn khi sửa chữa và sự khan hiếm của phụ tùng Đối với các xe hoạt động không thông
dụng như xe kéo rơ moóc, xe chở hàng nặng do có mức độ rủi ro cao nên phí bảo
hiểm thường được cộng thêm một tỉ lệ nhất định dựa trên mức phí cơ bản.
Giống như cách tính phí bảo hiểm nói chung, phí bảo hiểm phải đóng cho mỗi đầu xe đối với mỗi loại xe được tính theo công thức sau:
- Khu vực giữ xe và dé xe: Trong thực té, không phải công ty bảo hiểm nào
cũng quan tâm đến nhân tố này Tuy nhiên, cũng có một số công ty bảo hiểm tính phí bảo hiểm dựa theo khu vực giữ xe và dé xe rất chặt chẽ.
- Mục dich sử dụng xe: Đây là nhân tô rất quan trọng khi xác định phí bảo hiểm.
Nó giúp công ty bảo hiêm biệt được mức độ rủi ro có thê xảy ra Ví dụ, xe do một
Trang 15người về hưu sử dụng cho mục đích đi lại đơn thuần chắc chắn sẽ đóng phí bảo hiểm
thấp hơn so với xe do một thương gia sử dụng để đi lại trong những khu vực rộng lớn Rõ ràng xe lăn bánh trên đường càng nhiều, rủi ro tai nạn càng lớn.
- Tuổi tác kinh nghiệm lái xe của người yêu cầu bảo hiểm và những người thường xuyên sử dụng chiếc xe được bảo hiểm Số liệu thống kê cho thấy răng các lái xe trẻ tuổi bị tai nạn nhiều hơn so với các lái xe lớn tuổi Trong thực tế, các công ty bảo hiểm thường áp dụng giảm phí bảo hiểm cho các lái xe trên 50 hoặc 55 tuổi do kinh nghiệm cho thấy số người này gặp ít tai nạn hơn so với các lái xe trẻ tuổi Tuy nhiên, với những lái xe quá lớn tuổi (thường từ 65 tuổi trở lên) thường phải xuất trình giấy
chứng nhận sức khoẻ phù hợp để có thê lái xe thì công ty bảo hiểm mới nhận bảo
hiểm Ngoài ra, để khuyến khích hạn chế tai nạn, các công ty thường yêu cầu người
được bảo hiểm tự chịu một phần tôn thất xảy ra với xe (hay còn gọi là mức miễn
thường) Đối với những lái xe trẻ tuổi mức miễn thường này thường cao hơn so với những lái xe có tuổi lớn hơn.
Phương pháp khác xác định phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới căn cứ vào giá trị
thực tế của xe thông qua các chứng từ hóa đơn mua bán xe, sau đó hai bên thỏa thuận
với nhau về STBH Điều nay đòi hỏi phải xác định chính xác giá trị thực tế của xe khi đánh giá xe Phí bảo hiểm được xác định dựa trên STBH và tỷ lệ phí bảo hiểm.
Trong do:
STBH: Số tiền bảo hiểm R: Tỷ lệ phí bảo hiểm
Tỷ lệ phí “R” được xác định căn cứ vào các yếu tô sau:
+ Xác xuất rủi ro đối với những vụ tai nạn giao thông phát sinh đối với từng loại
xe nói chung.
+ Điều kiện thời tiết, khí hậu, địa hình từng vùng mà phạm vi chiếc xe đó hoạt
+ Tình trạng thực tế của xe.
+ Luật thuê của nhà nước.
+ Chỉ phí quản lý và lãi dự kiến của công ty.
Tỷ lệ phí “R” được chia thành 2 loại:
Trang 16- Giảm phí bảo hiểm Đề khuyến khích các chủ xe có số lượng lớn tham gia bao
hiểm tại công ty mình, các công ty bảo hiểm thường áp dụng mức giảm phí so với mức phí chung theo số lượng xe tham gia bảo hiểm Ngoài ra, hầu hết các công ty bảo hiểm còn áp dụng cơ chế giảm giá cho những người tham gia bảo hiểm không có khiếu nại và gia tăng tỷ lệ giảm giá này cho một số năm không có khiếu nại gia tăng.
Có thé nói đây là biện pháp phổ biến trong bảo hiểm xe cơ giới.
- Biểu phí đặc biệt Trong những trường hợp đặc biệt khi khách hàng có số lượng xe tham gia bảo hiểm nhiều, để tranh thủ sự ủng hộ, các công ty bảo hiểm có thê áp
dụng biểu phí riêng cho khách hàng đó Việc tính toán biểu phí riêng này cũng tương tự như cách tính phí được đề cập ở trên, chỉ khác là chỉ dựa trên các số liệu về bản thân khách hàng nay,,cu thé:
Số lượng xe của công ty tham gia bảo hiểm;
Tình hình bồi thường tốn thất của công ty bảo hiểm cho khách hàng ở những
năm trước đó;
Ty lệ phụ phí theo quy định của công ty;
Trường hợp mức phí đặc biệt thấp hơn mức phí quy định chung, công ty bảo
hiểm sẽ áp dụng theo mức phí đặc biệt Còn nếu mức phí đặc biệt tính được là cao
hơn (hoặc bằng) mức phí chung, tức là tình hình ton thất của khách hang cao hơn (hoặc bang) mức tổn thất bình quân chung, thì công ty bảo hiểm sẽ áp dụng mức phi
- Hoàn phí bảo hiểm Có những trường hợp chủ xe đã đóng phí bảo hiểm cả
năm, nhưng trong năm xe không hoạt động một thời gian vì một lý do nào đó, ví dụ
như ngừng hoạt động dé tu sửa xe Trong trường hợp này thông thường công ty bao hiểm sẽ hoàn lại phí bảo hiểm của những tháng ngừng hoạt động đó cho chủ xe Số
phí hoàn lại được tính như sau:
Trang 17Phí hoàn lại = Phí cả năm x Số tháng không hoạt động/12 tháng x Tỷ lệ hoàn
lại phí
Tùy theo từng công ty bảo hiểm khác nhau mà quy định tỉ lệ hoàn phí là khác
nhau Nhưng thông thường tỷ lệ này là 80%.
Trong trường hợp chủ xe muốn huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm khi chưa hết thời hạn hợp đồng thì thông thường công ty bảo hiểm cũng hoàn lại phí bảo hiểm cho thời
gian còn lại đó theo công thức trên, nhưng với điều kiện là chủ xe chưa có lần nào
được công ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm 1.2.6 Giám định và bồi thường ton thất
Hà sơ bồi thường
Khi yêu cầu DNBH bồi thường thiệt hại vật chất xe thì chủ xe phải cung cấp
những tài liệu, chứng từ sau:
- Tờ khai tai nạn của chủ xe
- Ban sao Giấy chứng nhận bảo hiểm, giấy chứng nhận đăng ký xe, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện xe cơ giới đường
bộ, Giấy phép lái xe.
- Kết luận điều tra của Công an hoặc bản sao bộ hồ sơ tai nạn: Biên bản khám
nghiệm hiện trường, Biên bản khám nghiệm xe liên quan đến tai nạn, Biên bản giải
quyết tai nạn.
- Bản án hoặc quyết định của tòa án trong trường hợp có tranh chấp.
- Các biên bản tai liệu xác định trách nhiệm của người thứ 3.
- Các chứng từ xác định thiệt hại do tai nạn, ví dụ như chứng từ xác định chi phí
sửa chữa xe, thuê cầu kéo
e Nguyên tắc bôi thường ton that
- Trường hợp xe tham gia bảo hiểm bang hoặc dưới giá trị thực tế Số tiền bồi thường = Giá trị thiệt hại thực tế x (STBH/GTBH)
- Trường hợp xe tham gia bảo hiểm trên giá trị thực tế.
Theo nguyên tắc dé tránh việc trục lợi bảo hiểm, công ty bảo hiểm chi chấp nhận số tiền bảo hiểm nhỏ hơn hoặc bằng giá trị bảo hiểm Nếu người tham gia bảo hiểm
cố tình tham gia số tiền bảo hiểm lớn hơn giá tri bảo hiểm nhằm trục lợi thì HĐBH sẽ không có hiệu lực Tuy nhiên nếu là vô tình tham gia bảo hiểm trên giá trị bảo
Trang 18hiểm thì công ty bảo hiểm vẫn bồi thường nhưng số tiền bồi thường chỉ bằng thiệt hại
thực tế và luôn luôn nhỏ hơn hoặc băng giá trị thực tế của xe Trường hợp bảo hiểm theo giá trị thay thế mới thì chủ xe phải đóng phí bảo hiểm khá cao và các điều kiện bảo hiểm là rất nghiêm ngặt.
- Trường hợp tôn thất bộ phận
Chủ xe sẽ được giải quyết bồi thường trên cơ sở giới hạn mức bồi thường đối với tôn thất bộ phận bằng tỷ lệ giá trị tông thành xe.
- Trường hợp tôn thất toàn bộ
Xe được coi là tôn thất bộ phận khi bị mất cắp, mất tích hoặc xe bị thiệt hại nặng
đến mức không thé sửa chữa phục hồi bang hoặc lớn hơn gia tri thực tế của xe Thực
tế, các công ty bảo hiém thường quy định khi giá trị thiệt hại so với giá trị thực tế của xe băng hoặc lớn hon một tỷ lệ nhất định nào đó (thường trên 80%) thì được xem là ton thất toàn bộ ước tính Tuy nhiên lại giới hạn bởi bảng tỷ lệ câu thành xe.
Khi tính số tiền bồi thường phải đảm bảo tuân thủ theo những nguyên tắc sau:
+ Những bộ phận thay thế mới khi bồi thường phải trừ khấu hao đã sử dụng
hoặc chi tinh giá trị trong đương với giá trị của bộ phận được thay thé ngay trước lúc
xảy ra tai nan.
+ Trường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm một số bộ phận hoặc tổng thành xe, số
tiền bồi thường được xác định dựa trên thiệt hại của bộ phận hay tổng thành đó Và
số tiền bồi thường cũng được giới hạn bởi bang tỷ lệ giá trị tổng thành xe của bộ phận hay tổng thành tham gia bảo hiểm.
+ Trường hợp thiệt hại xảy ra có liên quan đến trách nhiệm của người thứ ba,
công ty bảo hiểm bồi thường cho chủ xe và yêu cầu chủ xe bảo lưu quyền khiếu nại
và chuyên quyền đòi bồi thường cho công ty bảo hiểm kèm theo toàn bộ hồ sơ, chứng
từ có liên quan.
1.3 Hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.3.1 Vai trò của hoạt động khai thác bảo hiểm vật chat xe cơ giới
Khai thác bảo hiểm là bước đầu tiên trong quy trình triển khai nghiệp vụ, có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và từng
nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng Xuất phát từ nguyên tắc chung của hoạt động kinh doanh bảo hiểm là lay số đông bù số ít nhằm tao lập nguồn quỹ đủ lớn dé dé dàng san
Trang 19sẻ rủi ro, vì vậy doanh nghiệp bảo hiểm phải tổ chức tốt khâu khai thác.
Khai thác bảo hiểm tức là bán các sản phẩm bảo hiểm Ma trong kinh doanh việc bán được nhiều hay ít sản phẩm sẽ quyết định đến kết quả kinh doanh Với sản phẩm bảo hiểm - sản phẩm vô hình thì khâu khai thác có ý nghĩa tới chất lượng sản phẩm, làm cho mọi người biết đến sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm Nó có mối
quan hệ chặt chẽ, quyết định đến công tác đề phòng và hạn chế tổn thất, giám định và bồi thường.
Bao hiểm vật chat xe cơ giới là một nghiệp vu pho biến ở bất kỳ một công ty bảo hiểm phi nhân thọ nào Đây là một sản phẩm rất cần thiết cho cuộc sống hàng ngày, liên quan đến tài sản của người sử dụng đó là các phương tiện cơ giới Tuy nhiên nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới, là nghiệp vụ bảo hiểm tài sản được thực hiện dưới hình thức tự nguyện nên nhiều người chưa quan tâm do chưa thấy được lợi ích của nó Vì vậy, vai trò của hoạt động khai thác ở đây ngoài việc tăng sỐ lượng hợp đồng cho doanh nghiệp bảo hiểm nó còn giúp mọi người hiểu được những lợi ích mà sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới mang lại Việc khai thác bảo hiểm cũng ảnh hưởng rất lớn tới sự phát triển của doanh nghiệp bảo hiểm Vì vậy, dé công ty có thé phát triển cũng như là cạnh tranh được với các công ty bảo hiểm khác thi phải thực hiện tốt hoạt động khai thác.
1.3.2 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới:
Nội dung các bước trong quy trình
Khai thác là khâu khởi đầu cho cả quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới Khâu khai thác có hoàn thành tốt thì mới đến được những
khâu tiếp theo Dé đảm bảo điều đó thì các DNBH đã xây dựng một quy trình khai
thác nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới được trình bày dưới đây.
Bước 1: Thu thập thông tin từ khách hàng.
Khai thác viên có trách nhiệm khai thác khách hàng qua mọi hình thức: tuyên
truyền quảng cáo, thông qua đại lý hay cộng tác viên, các mối quan hệ của bản thân,
tìm kiếm qua internet dé có được lượng khách hàng lớn nhất có thé.
Khai thác viên của công ty có trách nhiệm cung cấp những thông tin cần thiết
cho khách hàng và tiếp nhận thông tin từ khách hàng Sau đó thì khai thác viên xử lý thông tin, tat cả phải được cập nhật vào số thông tin khách hang theo mẫu.
Trang 20Khi nhận thông tin từ khách hàng khai thác viên yêu cầu khách hàng nêu rõ
những thông tin sau:
Nghề nghiệp của người yêu cầu bảo hiểm?
Đối tượng cần bảo hiểm (bao gồm loại xe, loại hang hoá chuyên chở, gia tri của
xe, thông số kỹ thuật của xe tại thời điểm bảo hiểm) Khách hang mua loại hình bảo hiểm nao.
Khách hàng hiện có đang tham gia bảo hiểm tại công ty bảo hiểm khác không. Ton thất về đối tượng bảo hiểm của khách hàng những năm trước đó.
Sau khi đã nhận đầy đủ thông tin từ khách hàng thì khai thác viên cung cấp cho khách hàng biết về Quy tắc bảo hiểm.
Bước 2: Phân tích đánh giá rủi ro.
Khai thác viên và đại lý của công ty đánh giá rủi ro dựa trên cơ sở tiếp xúc trực
tiếp với đối tượng được bảo hiểm Khi khách hàng muốn bảo hiểm theo những điều kiện bổ sung hoặc là trong một SỐ trường hợp đặc biệt thì các khai thác viên và các đại lý cần chú ý đánh giá rủi ro một cách chính xác trước khi chấp nhận bảo hiểm.
Trong công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì giấy yêu cầu bảo hiểm
là căn cứ thông tin ban đầu rất quan trọng Giấy yêu cầu bảo hiểm làm cơ sở cho việc đánh giá rủi ro và đưa ra mức phí phù hợp với khách hàng Tắt cả các thông tin của
khai thác viên khi đánh giá rủi ro đều được ghi vào giấy yêu cầu bảo hiểm Cụ thé, các thông tin về xe yêu cầu bảo hiểm được thu thập trong Giấy yêu cầu bảo hiểm sẽ
giúp trả lời cho các câu hỏi nhận dạng rủi ro:
e Nguồn gốc của rủi ro hay mối de doa là gì?
@ Điều gì có thé xảy ra?e Ởđâu?
e Khi nào?
e Như thế nào?
e Nguyên nhân?
e Cac hậu quả kinh doanh?
e Các phạm vi hoạt động kinh doanh/biên liên quan bi tac động?
e Các kiểm soát hiện có?
e Những kiểm soát nào đang có sẵn?
Trang 21e Những điểm yếu nào đang tồn tại?
Thời gian thực hiện của bước phân tích tìm hiểu và đánh giá rủi ro không quá một ngày kê từ khi thu thập được các thông tin day đủ.
Bước 3: Chấp nhận chào phí và cung cấp mức phí bảo hiểm.
Sau khi có đầy đủ các thông tin chính xác mà khách hàng cung cấp với báo cáo đánh giá rủi ro thì các khai thác viên tiến hành cung cap mức phí hợp lý cho khách
Trong trường hợp mà khách hàng tham khảo mức phí bảo hiểm của các công ty khác thì cần phải giải thích rõ cho khách hàng hiểu với mức phí thì quyền lợi của khách hàng như nào là tốt nhất Trong trường hợp mà là khách hàng lớn, tính chất phức tap thì các khai thác viên đề xuất với lãnh đạo phòng hoặc trên công ty dé có
phương án đàm phán Thời gian thực hiện bước này không quá nửa ngày.Bước 4: Đàm phán chào phí
Khi khách hàng nhận được bản chào phí bảo hiểm, khai thác viên giải trình cho khách hang dé khách hàng chấp nhận bản chào phí ấy.
Nếu trong trường hợp mà khách hàng không chấp nhận bản chào phí bảo hiểm thì khai thác viên và lãnh đạo tiến hành thảo luận và đàm phán với khách hàng để sửa
đổi ban chao phí Nhưng sau khi sửa đổi mà khách hàng van không thoả mãn thì các khai thác viên, lãnh đạo có thê từ chối bảo hiểm Thời gian thực hiện bước này tùy
thuộc vào việc đàm phán với khách hàng.
Bước 5: Cấp Hợp đồng bảo hiém/Giay chứng nhận bảo hiểm.
Sau khi bên bảo hiểm và bên mua bảo hiểm đã thống nhất với nhau về nội dung trong hợp đồng bảo hiểm hay là giấy chứng nhận bảo hiểm thì khai thác viên hướng
dẫn khách hàng làm các thủ tục cần thiết dé cấp giây chứng nhận bảo hiểm.
Những trường hợp người được bảo hiểm tham gia các điều kiện bé sung thì các khai thác viên phải ghi rõ trong mục điều khoản bảo hiểm bổ sung của giấy chứng nhận bảo hiểm Thời gian thực hiện bước này không quá nửa ngày kê từ khi khai thác
viên nhận được thông tin chấp nhận bảo hiểm của khách hàng.
Bước 6: Theo dõi thu phí và giải quyết mới
Khi đã cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho khách hàng thì khai thác viên vào số phát sinh, lập bảng kê, rồi chuyên 1 bản cho phòng kế toán, 1 bản lưu tại phòng nghiệp
Trang 22vụ trong hồ sơ khai thác.
Sau khi đã thông báo cho khách hàng về việc thu phí thì khai thác viên và cán bộ thống kê phối hợp cùng kế toán viên của phòng kế toán theo dõi và đôn đốc việc nộp phí của chủ xe, phí bảo hiểm khách hàng phải nộp đầy đủ sau khi công ty bảo hiểm cấp đơn bảo hiểm.
Trong trường hợp khách hàng chậm nộp phí quá 1 tháng ké từ khi phát sinh bảo
hiểm thi các khai thác viên phải báo cáo cấp trên dé có phương án đốc thu phí, chuyên
sang nợ hoặc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Sau khi đã thu được phí thì tiến hành cấp hoá đơn VAT đề thuận lợi cho việc kiểm tra nộp thuế và trả hoa hồng cho đại lý.
Bước 7: Quản lý hợp đồng bảo hiểm
Sau khi HĐBH được ký kết ký kết, các khai thác viên quản hợp đồng bảo hiểm một cách khoa học dé khi xảy ra sự kiện bảo hiểm thì dễ dàng làm thủ tục và theo dõi Trong suốt thời gian đơn bảo hiểm có hiệu lực thì các khai thác viên thường xuyên quan tâm, tìm hiểu nhu cau và ý kiến của khách hang đề có thé đáp ứng một
cách kip thời.
Quản lý HDBH được thực hiện theo những nội dung chủ yếu sau:
e Quan lý số lượng hợp đồng bảo hiểm
Đề quản lý, theo dõi tổng số hợp đồng, bộ phận quan lý phải đánh số hợp
đồng theo trình tự thời gian, số phí bảo hiểm, theo loại khách hàng Tất cả phải được ghi day đủ vào một quyền số cái chính thức dé tiện việc kiêm tra theo dõi Sau đó, số HDBH đã được ký kết phải tổ chức lưu trữ sao cho dé dang tra cứu và cập nhật bé
sung Cùng với thời gian, số lượng HDBH trong DNBH luôn biến động nên cần theo dõi và thống kê các chỉ tiêu: Số hợp đồng mới được ký kết trong kỳ, số hợp đồng bị
hủy bỏ trong kỳ, số hợp đồng được tái tục hay khôi phục trong kỳ
Quản lý số lượng HĐBH cũng như những biến động tăng giảm của chúng còn giúp kiểm tra thường xuyên sự thích ứng giữa mức phí bảo hiểm với các rủi ro được bảo hiểm, sẽ định vị được những khách hàng có tồn thất bat thường, từ đó đưa ra những lời cảnh báo trong khâu khai thác, giám định và bôi thường cũng như cần điều chỉnh mức phí bảo hiểm.
Trang 23e_ Quản lý chất lượng hợp đồng bảo hiểm]
Quản lý chất lượng là một nội dung rất rộng, bao gồm cả việc đề phòng và
hạn chế tổn that, giám định và bồi thường bảo hiểm dé giải quyết các khiếu nại của
khách hàng Tuy nhiên, bộ phận quản lý hợp đồng trong DNBH thường chỉ đảm nhận
phần việc theo dõi thực hiện HĐBH đối với khách hàng và phối hợp với các bộ phận
có liên quan dé hoàn tất hồ sơ khách hàng khi cần thiết Quản lý chất lượng HDBH bao gồm các nội dung chủ yếu sau:
© Quản lý thực hiện hợp đồng: Quá trình này luôn gắn với thời hiệu của HDBH, đó là thời hạn do pháp luật quy định cho chủ thé được hưởng quyền lợi hoặc mat (hủy bỏ) quyền lợi trong quá trình tiếp tục sử dụng hoặc không sử dụng quyền lợi của mình trong thời hạn đó Thực hiện hợp đồng bảo hiểm là quá trình mà hai bên thực hiện quyền và nghĩa vụ đã cam kết.
© Quản lý hủy bỏ hợp đồng;
© Sửa đối hợp đồng: Trong một số trường hop nao đó, vì điều kiện khách quan
và chủ quan của các bên nên cũng cần phải có sự thay đổi cần thiết cho phù hợp Có thé
có những sửa đôi sau đây: Sửa đối chủ thé hợp đồng, sửa đổi hiệu lực của hợp đồng.
Chất lượng dịch vụ là một trong những yếu tố tiên quyết mà khách hàng
lựa chọn để mua sản phẩm Dù sản phẩm đó có đắt nhưng chất lượng tốt thì khách
hàng vẫn mua sản phẩm đó Đề hấp dẫn khách hàng, các doanh nghiệp luôn phải nâng cao chất lượng sản phẩm của mình Với sản phâm bảo hiểm, chat lượng được thé hiện
qua thái độ phục vụ của các nhân viên khai thác, giám định, hiệu quả của giám định,
bồi thường có nhanh có chuẩn xác không, các hoạt động chăm sóc khách hàng Chat lượng tốt sẽ khiến khách hang tìm đến sản pham của doanh nghiệp mình, chính họ còn là người giới thiệu thêm khách hàng đến với doanh nghiệp.
! Giáo trình Quản trị kinh doanh Bảo hiểm, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân
Trang 24*Kênh phân phối:
Sản phẩm bảo hiểm tuy là sản phẩm vô hình nhưng nó luôn được các công ty bảo hiểm phân phối rộng rãi thông qua hệ thống kênh phân phối Việc phân bố hệ thống các chỉ nhánh và mạng lưới các đại lý, môi giới hợp lí ở từng khu dân cư, từng vùng trong cả nước sẽ thu hút số lượng người mua có nhu cau nhiều hơn, thuận lợi hơn khi khai thác nghiệp vụ cũng như giải quyết bồi thường và giám định Cần tận dụng tối đa những ưu thế của từng kênh phân phối, đa dạng hóa sử dụng kênh phân phối phù hợp với nghiệp vụ giúp hoạt động khai thác đạt kết quả tốt nhất.
1.4.2 Yếu tố khách quan:
*Sự phát triển của nên kinh tế - xã hội:
Khi nền kinh tế phát triển thì thu nhập bình quân đầu người tăng, đời sống xã hội của con người tăng lên, khi đó nhận thức của người dân về bảo hiểm cũng tăng lên, từ đó cũng tác động đến nhu cầu tham gia bảo hiểm của người dân.
Nền kinh tế phát triển sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho sự ra đời của các doanh nghiệp bảo hiểm, đồng thời thúc đây hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm Kinh tế xã hội phát triển phát triển thì nhu cau di lai, vận chuyền của con người cũng ngày càng được nâng cao nên sẽ có những tác động tích cực đối với hoạt động khai thác của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
Ngược lại khi nền kinh tế chưa phát triển hoặc phát triển kém có thé sẽ gây khó khăn, là trở ngại cho việc khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ gIỚI.
*Sự cạnh tranh của các doanh nghiệp cùng ngành:
Cạnh tranh luôn là một đòn bay dé thúc day sự phát triển kinh tế và là yếu tố giúp đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng Trên thị trường bảo hiểm nước ta có rất nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cùng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới Cạnh tranh đã khiến cho các doanh nghiệp trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới phải nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm của mình như việc có thêm những chỉ phí phát sinh sẽ trả khi xe bị tôn thất, nếu tái tục sẽ được giảm phí, điều chỉnh phí bảo hiểm cho phải chăng, tăng các hoạt động chăm sóc khách
hàng như tặng quà, bảo dưỡng xe định kỳ, *Nhận thức của người dân:
Bao hiểm là sản phẩm không phải ai cũng có thé cảm nhận ngay được chất lượng
, công năng của nó như thé nào Do đó, khách hàng không thấy ngay được lợi ích của
Trang 25sản phẩm này Rất nhiều người đã có những quan niệm không đúng đắn, có cái nhìn
không may thiện cảm về về việc kinh doanh này.
Vì thế, đây là một yếu tố hạn chế gặp nhiều khó khăn khi mà các doanh nghiệp
triển khai các loại hình bảo hiểm ở nước ta Nhưng trong vài năm gần đây, dân trí
tăng cao, kết hợp với việc nhiều người đã tự mua cho mình được những chiếc ô tô.
Họ thấy được lợi ích từ sản phẩm vật chất xe cơ giới, trong khi chiếc xe của mình lại
là sản phẩm đắt tiền, nên họ đã không ngần ngại chi một số tiền dé đôi lấy sự an tâm về tinh thần, giảm bớt phan nào chi phí khi xảy ra tôn that.
1.5 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Dé đánh giá hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chat xe cơ giới, các chi
tiêu chủ yếu được sử dụng bao gồm:
1.5.1.Chỉ tiêu phân tích kết quả kinh doanh trong khâu khai thác:
o Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch:
mẽ Cách tính: = Doanh thu thực hiện/Doanh thu kế hoạch a Y nghia: Cho biết tình hình thực hiện kế hoặc khai thác © Tốc độ tăng doanh thu:
m CaAch tính: =( Chênh lệch doanh thu phi năm cuối so với năm đầu) ^
(1/khoảng cách năm cần tính) -1
m Ý nghĩa: Cho biết tốc độ tăng doanh thu phi bảo hiểm khai thác được
năm nay so với các năm trước
1.5.2.Chỉ tiêu phân tích hiệu quả kinh doanh trong khâu khai thác:
m Hiệu quả khai thác = Doanh thu / chi phí
- _ Trong đó: + Doanh thu có thé là doanh thu phí bảo hiểm, hoặc cũng có thé là số lượng hợp đồng, số đơn bảo hiểm cấp trong kỳ
+ Chỉ phí có thê là tổng chi phí trong khâu khai thác như lương, thưởng hoa hồng đại lý, chi phí bồi thường, hoặc cũng có thé là số đại lý khai
thác trong kỳ
mẽ Ýnghĩa: Thấy được hiệu quả khai thác tốt hay kém, bỏ ra 1 đồng chí
phí thu lại được bao nhiêu doanh thu, | đại lý cấp được bao nhiêu hợp
đồng, v v
Trang 26CHUONG 2 —- THUC TRANG KHAI THAC BẢO HIẾM VAT CHAT
XE CO GIOI TAI CONG TY BAO HIEM BAO VIET HA THANH
2.1 Giới thiệu về Công ty Bao hiểm Bảo Việt Hà Thanh
2.1.1 Thông tin chung về công ty:
Tên chính thức của Công ty là: “Công ty bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành”, có trụ sở chính hiện đang ở 163 Hoàng Cầu, phường Trung Liệt, quận Đống Đa, Hà Nội.
Hiện đại diện pháp lý là ông Nguyễn Việt Anh-Tổng giám đốc Công ty Công ty
được cấp giấy phép vào ngày 18/10/2016 và bắt đầu hoạt động ngày 01/11/2016 với
số lượng ban đầu là 22 cán bộ Mã số thuế của Doanh nghiệp là: 0101527385-070
được quản lý và giám sát bởi Cục Thuế Thành Phố Hà Nội
Lễ khai trương công ty Bảo Việt Hà Thành ngày 21/10/2016 dưới sự đồng ý và cấp phép của Bộ Tài chính, Công ty được thành lập nhằm hiện thực hóa mục tiêu kinh doanh “Phục vụ khách hang tận tâm, cung cấp sản phẩm tận nơi theo yêu cầu” và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và đa dạng về các sản phẩm bảo hiểm của Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Lễ khai trương Công ty Bảo Việt Hà Thành — Công ty thành viên thứ 70 của Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt đã được tô chức long trong tại Trụ sở của Công ty tại 121 Thai Ha, Quan Đống Đa, Hà Nội Và nay được được chuyển
trụ sở chính qua địa chỉ 163 Hoàng Cầu, quận Đống Đa, Hà Nội.
Công ty Bảo Việt Hà Thành năm trong chuỗi những chỉ nhánh được liên tục mở trong Quý 4 2016 nhằm hiện thực hóa chiến lược khang định vi thế dẫn đầu về mạng lưới và uy tín thương hiệu số 1 trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt Với mô hình chi nhánh hỗn hợp và cung cấp những giải pháp tài chính tích hợp, Bảo hiểm Bảo Việt đặt kỳ vọng đáp ứng tốt nhất dịch vụ tài chính, bảo hiểm cho cộng đồng doanh nghiệp và người dân ở tại địa bàn trọng điểm của thành phố.
Công ty Bảo Việt Hà Thanh sở hữu địa thế vô cùng thuận lợi — nam tại khu vực đông
dân cư với các hoạt động phát triển kinh tế - xã hội không ngừng của Thủ đô, cộng với sự đầu tư về nguồn lực mạnh mẽ của Tập đoàn Bảo Việt và Tổng Công ty Bảo
hiểm Bảo Việt, hứa hẹn sẽ nhanh chóng lớn mạnh và phát triển.
Pham vi hoạt đông:
Bảo Việt Hà Thành hoạt động trong lĩnh vực:
- Kinh doanh bảo hiểm gốc: Bảo Việt Hà Thành được phép hoạt động kinh
Trang 27doanh các sản phẩm bảo hiểm Phi nhân thọ Với phạm vi rộng, cung cấp đầy đủ
các dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ cho các công ty, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước đang sinh sống, kinh doanh, làm việc, học tập trên toàn lãnh thổ Việt Nam.
Các nhóm sản phẩm:
Bảo Việt Hà Thành đang triển khai 7 nhóm sản phẩm chính Với 7 nhóm sản
phẩm, công ty đa dạng hóa từng nhóm với tổng cộng 86 sản phẩm bảo hiểm cụ thể
dé có thé đáp ứng mọi nhu cau của khách hàng 7 nhóm sản phẩm bao gồm: Bảo hiểm con người, Bảo hiểm hàng không, Bảo hiểm hỗn hợp, Bảo hiểm kỹ thuật, Bảo hiểm Trách nhiệm, Bảo hiểm xe cơ giới, Bảo hiểm hàng hóa.
Theo hướng đi của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt , Bảo Việt Hà Thành cũng định ra mục tiêu, chiến lược của mình như sau:
Tam nhìn đến năm 2025: Giữ vững vị thé Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm
hàng đầu tại Việt Nam, nâng cao năng lực cạnh tranh quốc tế, tiềm lực tài chính mạnh, tăng trưởng hiệu quả và bền vững.
Sw Mệnh: Su mệnh của Bảo Việt là bảo đảm sự bình an, thịnh vượng và lợi
ích lâu đài cho khách hàng, nhà đầu tư, người lao động và cộng đồng.
Giá trị cốt lối:
(1) Chất lượng: Tăng cường chất lượng hiệu quả công việc và hướng tới chuẩn
mực cao hơn.
(2) Dễ tiếp cận: Tạo phong cách làm việc gần gũi, dễ tiếp cận và phục vụ khách
hàng chu đáo như phục vụ chính mình.
(3) Tinh thần hợp tác: Thé hiện tinh thần hợp tác va tôn trọng đồng nghiệp (4) Năng động: Luôn năng động và sẵn sàng tiếp nhận ý tưởng, cơ hội mới
(5) Tinh thần trách nhiệm: Minh bạch và trung thực; thể hiện tinh thần trách nhiệm với khách hàng, cộng đồng, đồng nghiệp và trung thực trong công
2.1.2 Cơ cầu tổ chức
Có 29 Phòng/Ban chức năng, chia thành 5 Khối (Khối Quản lý Hoạt động, Khối Quản lý Tài chính, Khối Quản lý và Phát triển Kinh doanh, Khối Kinh doanh trực tiếp và Khối Phát triển Kênh phân phối) Các Phòng/Ban đều được cơ cấu theo
hướng chuyên môn hóa với chức năng, nhiệm vụ rõ rang.
Trang 28bảo bảo bảo kinh kinh kinh hành
hiểm hiểm xe hiểm tài doanh doanh doanh chính kế
hàng cơ giới sản kỹ bảo bảo hiểm bảo toán
hải thuật hiểm số số 3,4 hiểm số
(Nguồn : Công ty bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành) Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động Bảo Việt Hà Thành
*Ban Giám đốc: Điều hành hoạt động của công ty và hỗ trợ hệ thống phân phối, phát triển thị trường, xây dựng chiến lược kinh doanh, điều hành hoạt động và quyết
định về nhân sự
*Các phòng chuyên về nghiệp vụ bao gồm: phòng bảo hiểm hàng hải, phòng bảo hiểm xe cơ giới, phòng bảo hiểm tài sản kỹ thuật Các phòng này có nhiệm vụ quản lý cơ sở dit liệu, chịu trách nhiệm tiễn hành triển khai các công việc theo từng nghiệp
vụ, và đóng góp ý kiến với cấp trên trong việc xây dựng nâng cấp quy trình triển
khai nghiệp vụ.
+ Nhiệm vụ: Hướng dẫn, chỉ đạo và khai thác các nghiệp vụ hàng hải và phi
hàng hải; Kiểm tra, quản lý toàn bộ đơn bảo hiểm do tất cả các phòng cấp gửi đến,
lưu và báo cáo Tổng Công ty theo quy định; Tổng hợp, báo cáo tông kết công tác bảo
hiểm toàn Công ty hàng năm; Tham mưu cho Giám đốc về các chính sách và biện
pháp quản lý các nghiệp vụ bảo hiểm.
+ Quyên hạn: Kiểm tra tình hình khai thác và việc chấp hành các quy định về
Trang 29khai thác bảo hiểm; Được áp dụng các chính sách khai thác và quyết định giải quyết
bồi thường theo phân cấp của Giám đốc Công ty
*Các phòng kinh doanh số 1,2,3,4,5,6 có nhiệm vụ tiếp cận khách hàng với công
việc chủ yếu là tìm khách hàng, soạn thảo, đàm phán, thỏa thuận các hợp đồng bảo hiểm sau đó trình lên các phòng nghiệp vụ duyệt hợp đồng Bên cạnh các chức năng này, phòng kinh doanh còn tham gia đề xuất các biện pháp nhằm cải thiện, phát triển kênh phân phối, hoạt động kinh doanh và dịch vụ khách hàng theo từng phân cấp Là phòng quan trọng nhất trong doanh nghiệp bảo hiểm, là yếu tố tiên quyết, quyết định sự thành bại của Công ty Nghiên cứu, đề xuất với lãnh đạo các chiến lược kinh doanh, đề xuất, lựa chọn đối tác đầu tư liên doanh, liên kết, nghiên cứu về thị trường, đối thủ
cạnh tranh Xây dựng cách chiến lược PR, marketing cho các sản phẩm bảo hiểm theo từng giai đoạn và đối tượng khách hàng Xây dựng kế hoạch, chiến lược kinh doanh theo tháng, quý, năm Giám sát và kiểm tra chất lượng công việc, sản phẩm của các
bộ phận khác nhằm mang đến khách hàng chất lượng dịch vụ cao Theo dõi, hỗ trợ,
tong hợp bao cáo cho Ban Giám đốc về tình hình hoạt động của toàn Công ty.
+ Các phòng kinh doanh đặt tên theo số thứ tự tự nhiên liên tiếp bắt đầu từ phòng KDBH số 01, phòng KDBH số 02, phòng KDBH số 03, phòng KDBH số n.
+ Căn cứ theo quy mô doanh thu của đơn vị và quy định của Tổng Công ty tai từng thời điểm, ngày đầu thành lập, Bảo Việt Hà Thành có 6 phòng kinh doanh.
+ Quyền hạn: Kiểm tra tình hình khai thác và chấp hành quy định về khai thác
bảo hiểm, giao dịch và môi giới dé khai thác các nghiệp vụ; Áp dụng các chính sách
khai thác và quyết định giải quyết bồi thường theo phân cấp của Giám đốc công ty *Phòng kế toán- hành chính có chức năng hỗ trợ các phòng khác trong công tác hành chính và công tác kế toán Nhiệm vụ chính của phòng là thực hiện các công tác: Hạch toán; lập kế hoạch kinh doanh và kế hoạch tài chính của công ty; kiểm tra, giám sát việc quản lý và chấp hành chế độ tài chính — kế toán chung của Nhà nước và công ty.
2.1.3 Các nghiệp vụ, sản phẩm kinh doanh
Bảo Việt Hà Thành khai hầu hết các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ (bao gồm các nghiệp vụ về bảo hiểm gốc, tái bảo hiểm) trên địa bàn hoạt động cũng như các khu vực đặt văn phòng kinh doanh, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng về nhà bảo hiểm uy tín, chất lượng hang dau:
Các nghiệp vụ chủ yếu tại Bảo Việt Hà Thành:
e Bao hiêm Xe cơ giới: bảo hiém ô tô, bảo hiém xe máy;
Trang 30e Bảo hiểm con người: bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn nghề nghiệp;
bảo hiểm du lịch, bảo hiểm học sinh- sinh viên; bảo hiểm tai nạn hộ sử dụng điện, bảo hiểm tai nạn quân nhân; bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp luật sư, bác sỹ, kỹ
sư; bảo hiểm tín dụng cá nhân
e Bảo hiểm tài sản - kỹ thuật: bảo hiểm xây dựng - lắp đặt; bảo hiểm cháy, nỗ công trình; bảo hiểm cháy né nhà tư nhân;
e Bảo hiểm hàng hải: Bảo hiểm hàng hóa vận chuyên nội địa đường bộ,
đường sắt, đường biển, đường sông; Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu; Bảo hiểm
thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu
e Bảo hiểm năng lượng, hàng không;
e Các sản phâm bảo hiểm phi nhân thọ khác;
e Đầu tư tài chính và bất động sản.
2.1.4 Kết quả hoạt động của BVHT(2018-2022)
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Bảo Việt Hà Thành (2018 - 2022)
động kinh doanh bảo hiêm
Kết quả kinh doanh
11.628 12.776 13.713 14.008 15.481
(Nguôn: Bảo Việt Ha Thanh)
Theo bảng cho thấy:
Năm 2018, hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng vẫn gặp rất nhiều khó khăn, Bảo Việt Hà Thanh đã cố gắng hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch dé ra Tổng doanh thu phí bảo hiểm
gốc của năm 2018 đạt 26.311 triệu đồng.
Trong giai đoạn từ 2018-2020 mặc dù có nhiều khó khăn và thách thức, Bảo Việt Hà Thành đã nỗ lực hoàn thành xuất sắc chỉ tiêu mà Tổng công ty đã đề ra Năm
Trang 312021 không chỉ Việt Nam mà cả thế giới đều chịu ảnh hưởng nặng nề của đại dịch
Covid-19, song lợi nhuận của Bảo Việt Hà Thành vẫn đạt 14.008 triệu đồng.
Tốc độ tăng trưởng của kết quả kinh doanh từ năm 2018-2022 đạt vào khoảng 6%/năm Một con số có thé nói là khá tốt khi phải trai qua giai đoạn kinh tế khó khăn.
Nhìn chung, qua bảng số liệu cho thay tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm
gốc của Bảo Việt Hà Thành có sự phát triển qua các năm
Bang 2.2: Doanh thu bảo hiểm góc tại Bảo Việt Hà Thành (2018 — 2020)
Trang 32Trong các nhóm nghiệp vụ bảo hiểm thì 3 nhóm nghiệp vụ chiếm doanh thu cao nhất là Bảo hiểm Xe cơ giới Bảo hiểm Tài sản — Kỹ thuật và Bảo hiểm Con người Doanh thu bảo hiểm Xe cơ giới năm 2022 là 15.562 triệu đồng tăng mạnh so với năm 2021 là 480triệu đồng Sau bảo hiểm xe cơ giới là bảo hiểm Tài sản — Kỹ thuật.
doanh thu năm 2022 tăng 539 triệu đồng so với năm 2021 Tiếp theo đó là bảo hiểm Con người có doanh thu năm 2022 là 4.715 triệu đồng tăng so với năm 2021 là 557 triệu đồng do năm 2022 đối diện với thiên tai và địch bệnh người dân nhận thức được tầm quan trọng của các gói bảo hiểm sức khỏe thuộc nghiệp vụ Bảo hiểm con người
trước đại dịch Covid-19.
Qua bảng doanh thu các nghiệp vụ bảo hiểm thấy được nhóm bảo hiểm xe cơ giới có doanh thu cao nhất vì vậy đây là sản phẩm chủ đạo của công ty Bảo hiểm xe
cơ giới chiếm tỷ trọng cao qua các năm trong giai đoạn từ 2019 - 2021 tỷ trọng doanh
thu của nghiệp vu này so với tổng doanh thu lần lượt là 48,7%, 46,8%,45,1% và 42,5%.Sản phẩm xe cơ giới phát triển cũng một phần do số lượng xe ô tô hoạt động ngày càng nhiều nên sản phâm bảo hiểm về ô tô cũng có rất nhiều lợi thé.
2.2 Thực trạng khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm
Bảo Việt Hà Thành.
2.2.1 Sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới của BVHT
Đối với sản phim BHVCXCG được kinh doanh tại Công ty bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành được Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt quy định tại Quyết định số 143/2018/QD-BVHT ngày 26/12/2018 về việc ban hành Quy tắc Bảo hiểm Xe cơ giới.
Nội dung cơ bản của Quy tắc Bảo hiểm như sau:
e©_ Phạm vi bảo hiểm
a) Phạm vi bảo hiểm
BVHT chịu trách nhiệm bồi thường cho Chủ xe những thiệt hai vật chất do thiên tai tai nạn bất ngờ không lường trước được trong những trường hợp sau:
+Đâm, va (bao gồm cả va chạm với vật thể khác ngoài xe cơ giới), lật, đồ, chim, rơi toàn bộ xe, bị các vật thé khác rơi vào;
+Hỏa hoạn, cháy, nô;
+Những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên;
+Mat toàn bộ xe do trộm, cướp;
Trang 33Ngoài số tiền bồi thường BVHT còn hoàn trả cho Chủ xe những chỉ phí cần
thiết và hợp lý theo thỏa thuận tại Hợp đồng bảo hiểm dé thực hiện các công việc theo yêu cau và chi dan của BVHT khi xảy ra ton thất (thuộc phạm vi bảo hiểm) bao gồm
các chi phí:
+Chi phí ngăn ngừa hạn chế ton thất phát sinh thêm;
+Chi phí cứu hộ và vận chuyên xe bị thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất.
b) Các điểm loại trừ bảo hiểm
BVHT không chịu trách nhiệm bồi thường bảo hiểm trong các trường hợp sau: Hành động cô ý gây thiệt hại của Chủ xe người điều khiển xe và những người có quyền lợi liên quan đến sở hữu, khai thác và sử dụng xe;
+Tại thời điểm xe tham gia giao thông xảy ra tôn thất, thiệt hại, xe không có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ mội trường phương tiện giao
thông cơ giới đường bộ hợp lệ theo quy định của pháp luật hiện hành;
+Người điều khiển xe không có Giấy phép lái xe hoặc Giấy phép lái xe không phù hợp đối với loại xe cơ giới bắt buộc phải có Giấy phép lái xe Trường hợp người điều khiển xe bị tước quyền sử dụng Giấy phép lái xe có thời hạn hoặc không thời hạn thì được coi là không có Giấy phép lái xe;
+Người điều khiển xe trong tình trạng có nồng độ côn trong máu hoặc khí thở. sử dụng ma túy, chất kích thích bị cấm theo quy định của pháp luật;
+Xe đi vào đường cắm, khu vực cắm, đường ngược chiéu, rẽ, quay đầu tại nơi
bị cắm, vượt đèn đỏ hoặc không chấp hành theo hiệu lệnh của người điều khiển giao
thông, xe di đêm không có thiết bi chiếu sáng theo quy định;
+Dua xe (hợp pháp hoặc trái phép); xe được bảo hiểm dùng để kéo xe khác
không tuân thủ quy định của pháp luật;
+Xe chở hàng trái phép theo quy định của pháp luật;
+T6n thất xảy ra ngoài lãnh thé nước CHXHCN Việt Nam (trừ khi có thỏa
thuận khác);
+Tén thất xảy ra trong những trường hợp: Chiến tranh, khủng bố;
+Tén thất do hao mòn tự nhiên hoặc do bản chất vốn có của tài sản, giảm giá
trị thương mại, hỏng hóc do khuyết tật hoặc hỏng hóc thêm do sửa chữa, trong quá trình sửa chữa (bao gồm cả chạy thử);
Trang 34+Tén that của động cơ khi xe hoạt động trong khu vực bị ngập nước (trừ khi
có tôn thất khác);
+Tén thất đối với sim lốp, bạt thùng xe, nhãn mác trừ trường hợp tôn thất xảy
ra do cùng một nguyên nhân và đồng thời với các bộ phận khác của xe trong cùng
một vụ tai nan;
+Mắt bộ phận của xe do bị trộm hoặc bọ cướp (trừ khi có thỏa thuận khác);
+Mắt toàn bộ xe trong trường hợp lừa đảo hoặc lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt
xe (xe cho thuê hoặc xe cho mượn hoặc siết nợ hoặc tranh chấp), trừ khi có thỏa thuận
+Thiệt hại xảy ra đối với máy móc, dụng cụ điện hay các bộ phận của thiết bị điện do chạy quá tải, quá áp lực, đoản mạch,tự đốt nóng, hồ quang điện hay rò điện
do bat ký nguyên nhân nào (kể cả sét);
+Xe chở quá tải quá số lượng người quy định 50% trở lên theo giấy chứng nhận kiểm định;
+Tén thất về các thiết bị chuyên dùng trên xe cơ giới và tôn thất về xe cơ giới
do hoạt động (trong mọi trường hợp) của các thiết bị chuyên dùng của chính xe cơ
giới gây ra (trừ khi có thỏa thuận khác);
+ Tổn thất các thiết bi lắp thêm trên xe ngoài các thiết bị của nhà sản xuất đã lắp ráp (không bao gồm các thiết bị mang tính chất bảo vệ cho xe: hệ thống báo
động cản trước cản sau) và tôn thất về xe cơ giới do các thiết bị lắp thêm trên xe
ngoài các thiết bị của nhà sản xuất đã lắp ráp gây ra (trừ khi có thỏa thuận khác).
© Các điều khoản bồ sung
Tổng công ty Bảo hiếm Quân đội còn đưa ra các điều khoản bổ sung dé Chủ
xe có quyền lựa chọn tham gia thêm để bảo vệ toàn diện hơn Tuy nhiên, khi tham
gia điều khoản bổ sung phải dap ứng các điều kiện sau:
+Chủ xe phải đang tha gia bảo hiểm vật chất xe còn thời hạn bảo hiểm tại
+Thời hạn bảo hiểm bồ sung không vượt quá thời hạn bảo hiểm va chat xe
đang còn hiệu lực.
Dựa trên các điều khoản đó BVHT nhận bảo hiểm bổ sung vào Giấy chứng
nhận/ Hợp đồng Bảo hiểm các điều khoản bổ sung được liệt kê ở phần Phụ lục.
Trang 35© Phí bảo hiểm a) Phí cơ bản
Hoạt động kinh doanh BHVCXCG giới được BVHT thực hiện dựa trên biểu phí Bảo hiểm vật chat xe 6 tô được BVHT ban hành theo Quyết định số 144/2018/QD - BVHT ngày 26/12/2018 của Tổng công ty Cé phần Bảo hiểm Bảo Việt
Bang 2.3: Biểu phí cơ bản cho nghiệp vụ Bảo hiểm Vật chat xe ôtô áp dung tại Công ty bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành (Biểu phí năm)
Tỷ lệ phí cơ bản
Đối tượng Dưới3 | Từ 3 đến | Từ ó6 đến | Từ 10 đến
năm 6 năm 10 năm 15 năm
Xe KDVT hang héa xe tai trén 10 tan 1.8 2.0 2.1 2.3
Xe cho hang con lai 1.5 1.6 1.8 2.0II Xe chở người
Xe không khinh doanh xe bus; Xe tập lái;
xe hoạt động trong nội bộ cảng khu công 1.5 1.6 1.8 2.0
nghiệp sân bay
Xe kinh doanh vận tải hành khách liên tinh;
Xe grab uber và các loại hình tương tự 20 > °3 Â Xe taxi xe cho thuê tự lái 26 28 30 ằ
Xe kinh doanh chở người còn lại 1.6 1.8 2.0 2.1III Xe vừa chở người vừa chớ hang
Xe bán tải 1.8 2.0 2.1 2.3
Xe vừa chở người vừa chở hàng còn lại L5 16 18 20
(Nguồn: Quyết định số 144/2016/OD — BVHT Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt )
+ Biểu phí trên đã bao gồm 10% thuế giá trị gia tăng
+_Thời gian sử dụng xe: là thời gian tinh từ năm đăng kí lần đầu (xe sản xuất
Trang 36trong nước) hoặc tt năm sản xuất ghi trên đăng kiểm (đối với xe nhập khẩu) đến năm
tham gia bảo hiểm tính theo năm.
+ Xe kinh doanh vận tải hành khách liên tỉnh là xe hoạt động trên tuyến
đường mà điểm di và đến là hai tỉnh/thành phố khác nhau và phải đi qua ít nhất 01 tỉnh/thành phố khác nhau hoặc không đi qua ít nhất một tỉnh/thành phố khác nhưng khoảng cách giữa điểm đi và điểm đến (01 lượt) trên 100km.
© Phụ phí các điều khoản bồ sung
Phụ phí (tối thiêu) được áp dụng khi khách hàng mua thêm điều khoản bổ sung ĐKBS MS001: Bảo hiểm vật chat xe ngoài lãnh thổ Việt Nam
Tỷ lệ phụ phí: 50% phí bảo hiểm cơ bản.
ĐKBS MS002: Bảo hiểm xe bị mất trộm cướp bộ phận
Tỷ lệ phụ phí bảo hiểm: 0.1% số tiền bảo hiểm
ĐKBS MS003: Bảo hiểm thuê xe trong thời gian sửa chữa — Bảo hiểm gián
đoạn sử dụng xe
Tỷ lệ phụ phí bảo hiểm: + 600.000 đồng/năm ĐKBS MS004: Bảo hiểm thay thế mới
Bang 2.4: Tỷ lệ phụ phí bảo hiểm thay thé mới áp dụng cho nghiệp vụ
Bao hiểm Vật chat xe ôtô áp dụng tại Công ty bảo hiểm Bao Việt Hà Thanh
(Nguồn: Quyết định số 144/2016/OD — BVHT Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt )
ĐKBS MS005: Bảo hiểm lựa chọn cơ sở sửa chữa.
Bang 2.5: Tỷ lệ phụ phí bảo hiểm lựa chọn cơ sớ sửa chữa áp dụng cho nghiệp vụ Bảo hiểm Vật chất xe ôtô áp dụng tại Công ty bảo hiểm Bảo Việt Hà Thành
