Tổng quan nghiên cứu: Trong quá trình làm khóa luận, em đã tìm hiểu những nghiên cứu có trước nhằm định hướng, đưa ra những nghiên cứu phù hợp với khóa luận như khóa luận “Mở rộng hoạt
Tính cấp thiết của đề tài
Trong bối cảnh toàn cầu hóa hiện nay, các quốc gia đang tích cực mở rộng giao lưu văn hóa, giáo dục và y tế Hoạt động thương mại quốc tế cũng được chú trọng và phát triển mạnh mẽ, đặc biệt tại Việt Nam Việc mở rộng thương mại trong và ngoài nước không chỉ góp phần thúc đẩy kinh tế mà còn hỗ trợ xây dựng đất nước theo con đường xã hội chủ nghĩa.
Trong bối cảnh ngoại thương ngày càng được chú trọng, thanh toán quốc tế trở thành một hoạt động quan trọng và đang phát triển mạnh mẽ về cả chất lượng lẫn số lượng trên toàn cầu Hoạt động này không chỉ thúc đẩy các giao dịch tài chính quốc tế như mua bán ngoại hối, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh, mà còn mở rộng cơ hội cho các sản phẩm phái sinh.
Ngân hàng đóng vai trò là trung gian cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế cho cá nhân, tổ chức và doanh nghiệp cả trong và ngoài nước Ngoài việc mở rộng phạm vi khách hàng, ngân hàng còn phát triển đa dạng sản phẩm để tăng lợi nhuận và nâng cao uy tín Tuy nhiên, trong quá trình này, ngân hàng phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ các đối thủ khác.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh
Hà Nội đã mở rộng cơ hội cho hoạt động thanh toán quốc tế, với các ngân hàng không ngừng phát triển sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng Tuy nhiên, trong quá trình triển khai, ngân hàng cũng gặp phải một số sai sót và hạn chế liên quan đến việc khai thác và mở rộng thanh toán quốc tế.
Dựa trên thực trạng hiện tại và mong muốn tìm hiểu sâu về hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng, tôi đã có cơ hội thực tập tại Agribank chi nhánh Hà Nội.
Thành, em đã quyết định lựa chọn đề tài: “Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại
Ngân hàng thương mại Agribank chi nhánh Hà Thành” làm đề tài khóa luận của mình.
Tổng quan nghiên cứu
Trong quá trình thực hiện khóa luận, tôi đã nghiên cứu các tài liệu trước đây để định hướng cho đề tài của mình, như khóa luận của Nguyễn Thị Thúy Hằng về "Mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh" (2015) và nghiên cứu của Đặng Ngọc Dung về "Giải pháp phát triển hoạt động TTQT tại Agribank chi nhánh Sài Gòn" (2014) Những nghiên cứu này đã cung cấp cho tôi các cơ sở lý thuyết vững chắc, đồng thời cho thấy sự phân tích ở cả hai khía cạnh vi mô và vĩ mô, giúp tôi thực hiện khóa luận một cách hiệu quả.
Phát triển thanh toán quốc tế có tác động sâu rộng đến ngành thương mại trong và ngoài nước, ảnh hưởng đến ngân hàng, nền kinh tế và doanh nghiệp Từ góc độ vi mô, sự phát triển này có thể tác động trực tiếp hoặc gián tiếp đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp thông qua việc cải thiện nguồn nhân lực, nâng cao hiệu quả marketing và tối ưu hóa sản phẩm thanh toán quốc tế.
Nghiên cứu về thanh toán quốc tế đã chỉ ra các yếu tố cơ bản như khái niệm, vai trò và các văn bản pháp lý, đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại Để hiểu rõ thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, cần xem xét các quy định, sản phẩm và tiêu chí đánh giá như doanh số và doanh thu Tuy nhiên, nhiều nghiên cứu hiện tại chưa cung cấp đánh giá toàn diện và khách quan về sự phát triển này, thiếu sự liên kết rõ ràng giữa các tiêu chí đánh giá và có sự lặp lại về nguyên nhân mà không xem xét kỹ thực trạng cụ thể.
Ba động thái của ngân hàng trong lĩnh vực tài chính quốc tế vẫn chưa được làm rõ Mặc dù các nghiên cứu đã đề xuất một số giải pháp, nhưng một số trong số đó chưa phù hợp với thực trạng của ngân hàng cũng như không đáp ứng được mục tiêu và định hướng mà ngân hàng đang hướng tới trong giai đoạn sắp tới.
Các nghiên cứu ở nhiều cấp độ khác nhau đã cung cấp cho tôi cái nhìn tổng quan, giúp tôi tiếp cận và nghiên cứu sâu hơn về đề tài “Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại Agribank chi nhánh Hà Thành”.
Mục tiêu nghiên cứu
- Nghiên cứu hệ thống hóa các lý luận liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại
Bài viết đánh giá và phân tích thực trạng thanh toán quốc tế tại ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành trong giai đoạn 2017 - 2019 Qua đó, chúng ta có thể nhận diện các ưu điểm và nhược điểm của hệ thống thanh toán quốc tế, từ đó làm rõ nguyên nhân dẫn đến những vấn đề hiện tại.
Nghiên cứu này nhằm đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại Agribank chi nhánh Hà Thành trong thời gian tới.
Câu hỏi nghiên cứu
Việc mở rộng và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, bao gồm chính sách tài chính, công nghệ, và nhu cầu thị trường Các tiêu chí quan trọng được nhắc đến khi phát triển hoạt động này bao gồm tính an toàn, hiệu quả, và sự tiện lợi trong giao dịch Ngoài ra, việc tuân thủ quy định pháp lý và nâng cao chất lượng dịch vụ cũng là những yếu tố then chốt để thúc đẩy sự phát triển bền vững trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
- Tình hình thanh toán quốc tế tại ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành giai đoạn
2017 – 2019 là như thế nào? Ưu nhược điểm trong hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân
Hàng Agribank chi nhánh Hà Thành là một trong những đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính tại khu vực Hà Nội Sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng này bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, bao gồm cơ sở hạ tầng công nghệ, quy định pháp lý và nhu cầu của khách hàng Những yếu tố này quyết định khả năng cạnh tranh và hiệu quả của Agribank trong việc phục vụ khách hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
- Những giải pháp, kiến nghị nào phù hợp nhằm phát triển hoạt động thanh toán tại ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành trong thời gian tới?
Phương pháp được sử dụng trong nghiên cứu
Dữ liệu trích dẫn
Khóa luận được nghiên cứu dựa trên 2 loại nguồn dữ liệu:
- Nguồn dữ liệu sơ cấp: Các báo cáo tài chính nội bộ tại ngân hàng Agribank chi nhánh
Hà Thành, những văn bản pháp luật, pháp lý, giáo trình liên quan
- Nguồn dữ liệu thứ cấp: Các bài viết, website, bài báo
Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp nghiên cứu của khóa luận là phương pháp phân tích, tổng hợp, so sánh và khái quát những dữ liệu được lấy từ ngân hàng.
Kết cấu đề tài khóa luận
Đề tài của khóa luận có kết cấu gồm 3 phần, được chia làm 3 chương:
CHƯƠNG 1: Cơ sở lý luận về phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại
CHƯƠNG 2: Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại Agribank chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2017-2019
CHƯƠNG 3: Giải pháp và kiến nghị phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại Agribank chi nhánh Hà Thành trong thời gian tới.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của thanh toán quốc tế
Hiện nay, quan hệ kinh tế quốc tế đang phát triển mạnh mẽ nhờ vào sự gia tăng trong mua bán, đầu tư và chuyển tiền quốc tế Hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng trong khu vực và toàn cầu ngày càng được chú trọng, phản ánh xu hướng hội nhập kinh tế thế giới Sự bùng nổ của hoạt động thanh toán quốc tế đã thay đổi cách tiếp cận kinh tế của nhiều quốc gia và trở thành dịch vụ kinh doanh đối ngoại quan trọng nhất của các ngân hàng thương mại.
Theo GS TS Nguyễn Văn Tiến (2016), thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ giữa các tổ chức và cá nhân của các quốc gia khác nhau, hoặc giữa một quốc gia với tổ chức kinh tế, thông qua mối quan hệ giữa các ngân hàng liên quan.
Trong lĩnh vực kinh tế, quan hệ kinh tế được phân loại thành hai nhóm chính: quan hệ mậu dịch và quan hệ phi mậu dịch Vì vậy, thương mại quốc tế (TTQT) bao gồm cả thanh toán mậu dịch lẫn thanh toán phi mậu dịch.
Thanh toán phi mậu dịch là hình thức thanh toán không liên quan đến hàng hóa hoặc dịch vụ lao động, mang tính chất không thương mại Ngược lại, thanh toán mậu dịch liên quan đến việc trao đổi hàng hóa và dịch vụ thương mại theo giá quốc tế, thường kèm theo chứng từ hàng hóa để xác nhận giao dịch.
Việc phân loại thanh toán quốc tế thành thanh toán mậu dịch và phi mậu dịch rất quan trọng, vì mỗi loại có yêu cầu và chi phí khác nhau Ngân hàng sẽ dựa vào phân loại này để áp dụng quy trình thanh toán tương ứng.
Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ tài chính giữa các bên ở các quốc gia khác nhau Do đó, thanh toán quốc tế có những đặc điểm chính như tính chất đa dạng, yêu cầu về quy định pháp lý và sự tham gia của nhiều ngân hàng trung gian.
Thanh toán quốc tế là hoạt động diễn ra toàn cầu, hỗ trợ giao dịch thương mại, đầu tư và hợp tác quốc tế thông qua hệ thống ngân hàng toàn cầu Dịch vụ này mang lại lợi nhuận cho các ngân hàng thương mại nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro Những rủi ro này có thể phát sinh từ các giao dịch quốc tế, mối quan hệ giữa các bên tham gia, hoặc từ các yếu tố khách quan như thiên tai, chiến tranh, tình hình chính trị và biến động tỷ giá hối đoái.
Trong thương mại quốc tế, tiền mặt thường không được sử dụng trực tiếp Thay vào đó, các giao dịch được thực hiện thông qua hệ thống thanh toán, bao gồm thư chuyển tiền, điện chuyển tiền, hối phiếu, kỳ phiếu và séc bằng ngoại tệ.
Thanh toán quốc tế được thực hiện dựa trên nền tảng pháp luật và tập quán thương mại quốc tế, đồng thời chịu sự chi phối của luật pháp, chính sách kinh tế, chính sách ngoại thương và chính sách ngoại hối của các quốc gia tham gia.
1.1.2 Vai trò của thanh toán quốc tế
Trong các mối quan hệ thanh toán quốc tế, ngân hàng giữ vai trò trung gian quan trọng, giúp quá trình thanh toán diễn ra an toàn, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí cho khách hàng Với sự uỷ thác từ khách hàng, ngân hàng không chỉ bảo vệ quyền lợi trong các giao dịch mà còn cung cấp tư vấn, tạo sự tin tưởng và giảm thiểu rủi ro khi giao dịch với các đối tác nước ngoài.
Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập khẩu mở rộng quy mô hoạt động, tăng cường khối lượng giao dịch hàng hóa và phát triển mối quan hệ thương mại với các quốc gia khác.
Thanh toán quốc tế không chỉ giúp ngân hàng gia tăng thu nhập và mở rộng nguồn vốn, mà còn đa dạng hóa các dịch vụ và nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường tài chính toàn cầu.
Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong quá trình lưu thông hàng hóa, là khâu cuối cùng giúp thúc đẩy tốc độ thanh toán và hỗ trợ doanh nghiệp thu hồi vốn nhanh chóng Việc thực hiện thanh toán một cách nhanh chóng và liên tục không chỉ gia tăng giá trị hàng hóa xuất nhập khẩu mà còn xây dựng mối quan hệ tin cậy giữa doanh nghiệp và ngân hàng Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong việc nhận hỗ trợ tài chính từ ngân hàng khi cần thiết, đồng thời nhận được sự tư vấn kỹ thuật để hạn chế rủi ro trong quá trình thanh toán với các đối tác.
Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý nguồn ngoại tệ, giúp Nhà nước tập trung và sử dụng ngoại tệ một cách hiệu quả Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực hiện cơ chế quản lý ngoại hối, đồng thời đảm bảo quản lý hiệu quả các hoạt động xuất nhập khẩu theo chính sách ngoại thương đã được đề ra.
1.1.3 Các văn bản pháp lý điều chỉnh trong thanh toán quốc tế
Hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) là yếu tố quan trọng trong môi trường pháp lý của TTQT, yêu cầu các bên tham gia tuân thủ các quy định pháp luật Điều này bao gồm việc thực hiện đúng vai trò và chức năng của Nhà nước trong việc xây dựng chính sách tỷ giá, kiểm tra và giám sát hoạt động TTQT, cũng như các điều kiện liên quan đến việc mở tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ và mua ngoại tệ cho doanh nghiệp Hệ thống pháp luật TTQT phức tạp hơn so với hệ thống pháp luật thanh toán trong nước, vì nó không chỉ bao gồm luật của một quốc gia mà còn phải tuân thủ luật của ít nhất hai quốc gia (xuất khẩu và nhập khẩu), luật quốc tế và các tập quán quốc tế được công nhận Do đó, các bên tham gia cần nắm vững các quy định này để đảm bảo hoạt động TTQT diễn ra thuận lợi và hợp pháp.
8 có sự hiểu biết thấu đáo về quy trình nghiệp vụ, thông lệ, tập quán nơi doanh nghiệp hoạt động cũng như quốc tế
Các nguồn luật và công ước quốc tế được sử dụng
- Công ước Liên Hợp Quốc về hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế (Công ước Viên
Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại
1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế trong kinh doanh của ngân hàng thương mại
Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) không chỉ là mở rộng thị phần mà còn nâng cao số lượng và chất lượng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Sự cần thiết này xuất phát từ vai trò quan trọng của TTQT đối với sự phát triển của ngân hàng và nền kinh tế.
1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại a Đối với ngân hàng
TTQT giúp ngân hàng thu hút khách hàng có nhu cầu giao dịch quốc tế, từ đó mở rộng quan hệ quốc tế Điều này cho phép ngân hàng phát triển quy mô, gia tăng nguồn thu nhập và nâng cao khả năng cạnh tranh trong cơ chế thị trường mở.
Thông qua phát triển thương mại quốc tế (TTQT), ngân hàng có khả năng tăng cường hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu và nâng cao nguồn vốn huy động tạm thời Điều này đạt được nhờ việc quản lý hiệu quả nguồn vốn nhàn rỗi của các tổ chức và cá nhân có mối quan hệ với ngân hàng trong lĩnh vực TTQT.
Thứ ba, thông qua thị trường tài chính quốc tế, ngân hàng có thể thu hút một lượng lớn ngoại tệ, từ đó mở rộng các dịch vụ kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh và các hoạt động ngân hàng quốc tế khác.
Hoạt động thị trường tài chính quốc tế (TTQT) vào thứ tư giúp ngân hàng nâng cao tính thanh khoản nhờ vào lượng tiền ký quỹ Mức ký quỹ này phụ thuộc vào độ tin cậy và an toàn của từng khách hàng Tuy nhiên, nhìn chung, các khoản ký quỹ này thường xuyên và ổn định.
Trong thời gian chờ đợi thanh toán, ngân hàng có thể tận dụng các khoản tiền này để hỗ trợ thanh khoản khi cần thiết, và thậm chí sử dụng chúng cho các hoạt động kinh doanh hoặc đầu tư ngắn hạn nhằm tạo ra lợi nhuận.
Phát triển hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra môi trường ứng dụng công nghệ ngân hàng Hệ thống công nghệ ngân hàng cần đáp ứng các tiêu chí thanh toán nhanh chóng, kịp thời, an toàn và chính xác Do đó, việc cập nhật và đổi mới công nghệ ngân hàng với các giải pháp tiên tiến là điều cần thiết để phù hợp với yêu cầu ngày càng cao từ khách hàng.
Vai trò của các ngân hàng thương mại (NHTM) trong hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) rất quan trọng, giúp quy trình thanh toán của khách hàng diễn ra nhanh chóng, chính xác, an toàn và tiết kiệm chi phí Khi khách hàng gặp khó khăn về tài chính, ngân hàng có thể hỗ trợ bằng cách chiết khấu bộ chứng từ Qua hoạt động thanh toán, ngân hàng không chỉ hỗ trợ khách hàng mà còn giám sát tình hình kinh doanh của họ, từ đó đưa ra những tư vấn phù hợp và điều chỉnh chiến lược khách hàng, góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế.
Trong bối cảnh toàn cầu hóa hiện nay, các quốc gia đang tích cực mở rộng thị trường và thúc đẩy hợp tác, hội nhập Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối người nhập khẩu và xuất khẩu, từ đó góp phần nâng cao hiệu quả xuất nhập khẩu và thu hút đầu tư quốc tế.
Sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) đã dẫn đến việc các ngân hàng liên kết với nhau, hình thành một mạng lưới TTQT rộng lớn Điều này không chỉ tạo điều kiện thuận lợi cho việc luân chuyển vốn và lợi nhuận giữa các quốc gia mà còn thúc đẩy hoạt động đầu tư quốc tế.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) không chỉ thúc đẩy xuất nhập khẩu và thu hút đầu tư quốc tế mà còn giúp phát triển các ngành thương mại dịch vụ quốc tế, gia tăng kiều hối và nâng cao tính hội nhập của thị trường tài chính Từ góc độ quản lý nhà nước, TTQT đóng vai trò quan trọng trong việc tập trung và quản lý nguồn ngoại tệ, sử dụng hiệu quả ngoại tệ, đồng thời tạo điều kiện cho việc thực hiện cơ chế quản lý ngoại hối và quản lý các hoạt động xuất nhập khẩu theo chính sách ngoại thương đã được đề ra.
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của các ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong thương mại quốc tế và kinh tế đối ngoại Sự phát triển của TTQT không chỉ là yêu cầu cấp thiết mà còn mang lại ý nghĩa to lớn cho nền kinh tế.
1.2.3 Các tiêu chí đánh giá sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế
Theo Nguyễn Thị Thúy Hằng (2015), để đánh giá hiệu quả hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) một cách đầy đủ và chính xác, cần xem xét không chỉ hiệu quả ở góc độ ngân hàng mà còn từ góc độ kinh tế và xã hội Một trong những chỉ tiêu cụ thể để đánh giá là doanh số thực hiện hoạt động TTQT.
Doanh số TTQT là tổng giá trị các khoản thanh toán quốc tế
Doanh số thanh toán xuất khẩu là doanh số báo có hàng xuất khẩu từ nghiệp vụ TTQT
Doanh số thanh toán nhập khẩu là giá trị thanh toán theo nghiệp vụ TTQT tại ngân hàng
Chỉ tiêu doanh số thanh toán quốc tế (TTQT) phản ánh khả năng hoạt động của ngân hàng trong lĩnh vực này Doanh số thanh toán cao không chỉ cho thấy sự đa dạng và giá trị lớn của các giao dịch mà còn chứng tỏ sự tin tưởng của khách hàng đối với ngân hàng, từ đó thu hút thêm nhiều khách hàng mới Doanh thu từ hoạt động TTQT cũng là yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
Doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) là tổng số tiền mà ngân hàng thu được từ các khoản phí dịch vụ Doanh thu cao từ TTQT cho thấy ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng, qua đó khẳng định được vị thế cạnh tranh của mình trên thị trường Số lượng giao dịch TTQT qua ngân hàng cũng là một chỉ số quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động này.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ THÀNH GIAI ĐOẠN 2017 – 2019
Giới thiệu chung về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Agribank:
Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam (NHPTNo) được ra đời vào ngày 26/3/1988 và đi vào hoạt động ngày 01/07/1988 trên phạm vi quốc gia
Vào ngày 14 tháng 11 năm 1990, Ngân hàng Phát triển nông nghiệp Việt Nam đã chính thức đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam (NHNo) Đến đầu năm 1991, NHNo Việt Nam gia nhập Hội nghị Ban điều hành Hiệp hội tín dụng Nông nghiệp Nông thôn khu vực châu Á-Thái Bình Dương (APRACA).
Năm 1993, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo) đã hướng dẫn thực hiện thanh toán qua mạng và sau đó nhận ủy thác cho các dự án nông nghiệp tại Việt Nam từ nguồn tài trợ nước ngoài Đến tháng 2 năm 1995, NHNo trở thành thành viên của hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc tế (SWIFT).
Ngày 15/11/1996, NHNo Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)
Tháng 10 năm 1999, Hệ thống máy ATM vào hoạt động Cuối năm 2000, ngân hàng có trên 2.000 chi nhánh toàn quốc
Từ năm 2002, hệ thống kế toán quốc tế được áp dụng tại Agribank Ngày 18/7/2003, Trung tâm thẻ đầu tiên được thành lập
Năm 2004, Ủy ban Quản lý tài sản nợ và tài sản ALM đã được thành lập, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong quản lý tài chính Đồng thời, Ngân hàng Agribank cũng lần đầu tiên phát hành cuốn sổ tay tín dụng hữu ích, cung cấp hướng dẫn chi tiết về hệ thống cho vay theo tiêu chuẩn quốc tế, nhằm nâng cao hiệu quả trong hoạt động tín dụng.
Năm 2005, VAP chính thức được tổ chức thanh toán quốc tế VISA cấp phép hoạt động tại Agribank, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong lĩnh vực tài chính Đồng thời, Sở Quản lý và Kinh doanh vốn và ngoại tệ cũng được thành lập, góp phần nâng cao hiệu quả quản lý và phát triển kinh doanh ngoại tệ.
Ngày 18/10/2006, Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp được thành lập
Ngày 28/6/2010, ngân hàng khai trương chi nhánh đầu tiên tại Campuchia Đến
2012, ngân hàng trở thành ngân hàng dẫn đầu toàn quốc về hệ thống mạng lưới gồm 2.400 chi nhánh, có chi nhánh ngân hàng nước ngoài
Tháng 9 năm 2015, Liên minh giữa Ngân hàng và Tổ chức Bưu điện Eurogiro đồng ý ngân hàng làm thành viên
Tính đến cuối năm 2019, Agribank đứng thứ 8 trong bảng xếp hạng VNR500 và được Moody’s đánh giá với mức tín nhiệm quốc gia cao nhất tại Việt Nam Ngân hàng cũng đã nhận được nhiều giải thưởng quan trọng, ghi nhận những sản phẩm và nỗ lực không ngừng của mình.
2.1.2 Lịch sử của ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành:
Ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành, thuộc Ngân hàng Agribank chi nhánh Chợ Mơ, là chi nhánh cấp II dưới sự quản lý của Ngân hàng Agribank chi nhánh Thăng Long Chi nhánh này chính thức hoạt động từ ngày 12/03/2001 và khai trương vào ngày 08/02/2002, với một phòng giao dịch duy nhất là PGD Kim Đồng.
Năm 2004, Chi nhánh Chợ Mơ mở thêm PGD Trương Định theo quyết định số 31/QĐ-TCCB&ĐT của Giám Đốc Chi nhánh Ngân hàng Agribank Thăng Long
Quyết định số 1291/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 29/11/2007 làm cho chi nhánh Chợ
Ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành, được nâng cấp thành chi nhánh cấp I, chính thức hoạt động từ ngày 01/01/2008 Chi nhánh này được quản lý và giám sát bởi Ngân hàng Agribank Việt Nam, với trụ sở mới đặt tại số 236 Lê Thanh Nghị, quận Hai.
Bà Trưng, thành phố Hà Nội
Ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành là một đơn vị trực thuộc Ngân hàng Agribank Việt Nam, với cơ cấu tổ chức rõ ràng và thực hiện các nhiệm vụ theo quy định.
11 chương II và khoản 3 điều 10 chương III trong Quy chế tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Agribank Việt Nam
Ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành đã nhanh chóng đầu tư vào trang thiết bị hiện đại và cải thiện cơ sở hạ tầng để đáp ứng yêu cầu và nhiệm vụ của mình Mặc dù gặp khó khăn ban đầu về nguồn lực, nhưng nhờ vào các chính sách phù hợp và sự thay đổi trong tầm nhìn cũng như quyết tâm khắc phục điểm yếu, chi nhánh đã đạt được các tiêu chuẩn cơ bản của một ngân hàng chỉ sau hai năm hoạt động.
Để cạnh tranh hiệu quả trên thị trường, Chi nhánh Ngân hàng Agribank Hà Thành đã chủ động mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng tiềm năng Nhờ những nỗ lực không ngừng, đến cuối năm 2019, chi nhánh đã đạt được những kết quả đáng kể trong việc phát triển dịch vụ.
6 PGD nhằm phát triển nhu cầu và đáp ứng những dịch vụ thiết yếu trong khu vực
Chi nhánh Hà Thành đang nỗ lực phát triển các dịch vụ thiết yếu như huy động vốn và đầu tư tài chính, đồng thời cung cấp các sản phẩm chất lượng như tín dụng và thanh toán nội ngoại Bên cạnh đó, chi nhánh cũng mở rộng hợp tác kinh doanh trong và ngoài nước, mang đến nhiều dịch vụ tiện ích khác nhau cho khách hàng.
75 phố Phương Mai, Hà Nội Sau khi chuyển về đây, chi nhánh đã thêm những phòng ban chức năng chuyên dụng cũng như các PGD khác
- Tên cơ quan: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Thành
- Tên viết tắt: Ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành
- Phân loại trực thuộc: đơn vị trực
- Loại hình cơ quan: trách nhiệm hữu hạn
- Lĩnh vực kinh tế: kinh tế Nhà nước (100% vốn Nhà nước)
- Tỉnh/Thành phố: Hà Nội
- Địa chỉ: Số 75 phố Phương Mai, quận Đống Đa, Hà Nội
- Cơ quan thuế quản lý: Cục thuế thành phố Hà Nội
- Lĩnh vực: Hoạt động trung gian tiền tệ
2.1.3 Chức năng của ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành:
Ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành, thuộc hệ thống ngân hàng Agribank Việt Nam, hoạt động trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng và kinh doanh tiền tệ, với đầy đủ tư cách pháp nhân của một ngân hàng thương mại Chức năng chính của chi nhánh này bao gồm cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng và hỗ trợ khách hàng trong các giao dịch ngân hàng.
- Nhận các nguồn uỷ thác, đầu tư và phát triển của các tổ chức trong và ngoài nước theo quy định của Ngân hàng Agribank Việt Nam
- Vay vốn từ các tổ chức như Ngân hàng Nhà Nước, tổ chức tín dụng,
- Huy động vốn theo thời gian đối với cá nhân, tổ chức
- Thực hiện trung gian thanh toán, chuyển tiền trong và ngoài nước bằng nhiều hình thức
- Thực hiện kinh doanh quốc tế và thực hiện các dịch vụ quốc tế khác liên quan
- Thực hiện thanh toán giữa các khách hàng
- Chiết khấu giấy tờ có giá
- Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, tiền tệ khác
Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn được thực hiện để đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống của các tổ chức, ngành kinh tế và cá nhân.
2.1.4 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành
Mô hình tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn bao gồm trụ sở chính, hệ thống chi nhánh cấp I, các chi nhánh cấp II trực thuộc chi nhánh cấp I, cùng với hệ thống các phòng giao dịch.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Thành là ngân hàng cấp I, được quản lý và kiểm tra bởi Ngân hàng Agribank Việt Nam
Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành
(Nguồn: Ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành)
Giám đốc ngân hàng có trách nhiệm chỉ đạo và điều hành các hoạt động chuyên môn, đồng thời triển khai các chính sách của Nhà Nước Phó giám đốc thực hiện vai trò đại diện cho giám đốc, quyết định các hoạt động ngân hàng và giám sát hồ sơ, hợp đồng tín dụng Phòng tín dụng bao gồm hai thành phần chính, đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý và thực hiện các giao dịch tín dụng.
- Kiểm tra tình hình công tác trực thuộc quyền hành
- Tiến hành thực hiện các công việc do cấp trên phân công như nghiên cứu, phân tích báo cáo, xây dựng các đề án chiến lược phù hợp,
- Chủ động tìm kiếm, hướng dẫn khách hàng đồng thời tiến hành phân tích thẩm định trong, trước và sau khi thực hiện hợp đồng tín dụng
- Lập báo cáo thẩm định thông báo quyết định vay từ quyết định của GĐ với khách hàng
- Đôn đốc, giám sát và nhắc nở khách hàng đúng hạn trả nợ; xử lý các trường hợp vi phạm theo yêu cầu của GĐ
- Lưu trữ hồ sơ theo quy định d Phòng kế toán ngân quỹ:
- Lập kế hoạch thu chi và quyết toán hàng năm
- Hạch toán các nghiệp vụ hàng ngày, thực hiện công tác chuyển tiền theo quy định
- Kiểm tra, đối chiếu số dư tiền gửi cho phép đối với hồ sơ cho vay e Phòng kế hoạch kinh doanh
- Đưa ra chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh, nghiên cứu các sản phẩm dịch vụ phù hợp
- Quản lý, tổ chức liên quan đến kế hoạch, huy động vốn, cấp tín dụng đối với khách hàng
- Hướng dẫn, giám sát chuyên đề theo yêu cầu từ cấp trên
- Hoạch định chiến lược, kế hoạch kinh doanh hàng năm và 5 năm
- Xây dựng kế hoạch, tổ chức quyết toán chiến lược kế hoạch theo kỳ f Phòng hành chính sự nghiệp
Tình hình hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại
Agribank chi nhánh Hà Thành
2.2.1 Tình hình xuất nhập khẩu tại Hà Nội:
Hà Nội, thành phố trung tâm của Việt Nam, nổi bật với sự phát triển mạnh mẽ trong các lĩnh vực kinh tế, giáo dục và chính trị Đặc biệt, lĩnh vực xuất nhập khẩu tại Hà Nội đã chứng kiến sự gia tăng đáng kể về phạm vi hoạt động và số lượng sản phẩm giao thương.
Dựa trên báo cáo Xuất nhập khẩu Việt Nam các năm, kinh ngạch xuất khẩu tại
Hà Nội đã ghi nhận sự tăng trưởng xuất khẩu ấn tượng trong những năm gần đây Cụ thể, năm 2017, kim ngạch xuất khẩu đạt 11,705 tỷ USD, tăng 9,6% so với năm trước Năm 2018, con số này lên tới 13,909 tỷ USD, tăng 14,3%, và năm 2019, Hà Nội tiếp tục đạt 15,713 tỷ USD, tăng 12,8% Với tỷ trọng xuất khẩu chiếm 5,65%, Hà Nội luôn nằm trong top 10 tỉnh thành có kim ngạch xuất khẩu lớn nhất cả nước.
Hà Nội có tỷ trọng xuất khẩu đạt 6%, với các mặt hàng chủ yếu bao gồm: hàng điện tử, linh kiện máy tính, thiết bị ngoại vi, máy móc, thiết bị phụ tùng, xăng dầu và phương tiện vận tải cùng phụ tùng.
Trong năm 2017, kinh ngạch nhập khẩu của Hà Nội đạt 28,825 tỷ USD, tăng 13,2% so với năm trước, và tiếp tục tăng lên 30,977 tỷ USD vào năm 2018, với mức tăng 6,7% Những mặt hàng chủ yếu mà Hà Nội nhập khẩu bao gồm xăng dầu, hóa chất, chất dẻo, cùng với máy móc thiết bị và phụ tùng Hà Nội luôn nằm trong top 3 tỉnh thành phố có tỷ trọng nhập khẩu lớn nhất cả nước.
Hà Nội có kinh ngạch xuất nhập khẩu lớn nhờ vào dân số đông và mật độ dân cư cao, dẫn đến nhu cầu xuất nhập khẩu cao hơn so với các tỉnh thành khác Thành phố này còn sở hữu nhiều khu công nghiệp và công nghệ cao như KCN Thăng Long, KCN Bắc Thăng Long, tạo ra sự đa dạng về mặt hàng xuất nhập khẩu liên quan đến ngành công nghiệp Bên cạnh đó, vị trí giao thông thuận lợi của Hà Nội giúp việc vận chuyển hàng hóa diễn ra an toàn và hiệu quả Hơn nữa, sự tập trung của các tổ chức tài chính và tín dụng trong và ngoài nước cũng tạo điều kiện thuận lợi cho thanh toán quốc tế trong hoạt động xuất nhập khẩu.
Hà Nội có kinh ngạch xuất nhập khẩu cao và dân số đa dạng, với nhiều công ty và tổ chức tài chính trong và ngoài nước Điều này tạo ra cơ hội và thách thức cho các ngân hàng trong việc triển khai và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại thành phố.
2.2.2 Quy định chung về hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành
Quy trình và văn bản quy định liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh Hà Thành đã được xây dựng chi tiết trong các thông tư hướng dẫn Những thông tư này yêu cầu rõ ràng về hồ sơ, trình tự giao dịch và phân công nghĩa vụ của từng cá nhân, bộ phận liên quan Đồng thời, chúng cũng xác định phạm vi điều chỉnh cho các chi nhánh cấp I và cấp II, chỉ rõ các nghiệp vụ thanh toán được phép thực hiện Điều này giúp khách hàng thực hiện giao dịch một cách thuận tiện, an toàn, chính xác và nhanh chóng.
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) tại chi nhánh Hà Thành được tiêu chuẩn hóa nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng và đảm bảo chất lượng, an toàn trong các giao dịch Các quy định được kiểm tra định kỳ hàng năm, bổ sung và sửa đổi để phù hợp với thực tiễn, từ đó nâng cao chất lượng hoạt động và khả năng cạnh tranh Chi nhánh cam kết tuân thủ các quy định của ICC như UCP600, URR725, URC522, cùng với các luật pháp tại Việt Nam như Luật Các tổ chức tín dụng và Nghị định số 10 về thanh toán không dùng tiền mặt, đảm bảo hoạt động TTQT diễn ra an toàn và hiệu quả.
Những văn bản pháp lý mà ngân hàng quy định chung về hoạt động TTQT bao gồm:
Văn bản pháp lý chung:
- Luật các Tổ chức Tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010, luật bổ sung sửa đổi 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017
- Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PL –UBTVQH11 ngày 13/12/2005, pháp lệnh sửa đổi 06/2013/UBTVQH13 ngày 18/03/2013
Nghị định số 70/2014/NĐ-CP, ban hành ngày 17/07/2014, của Chính phủ quy định chi tiết một số điều liên quan đến Pháp lệnh ngoại hối và các sửa đổi, bổ sung của Pháp lệnh này Nghị định này nhằm mục đích tạo ra khung pháp lý rõ ràng cho hoạt động ngoại hối, đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong quản lý ngoại hối tại Việt Nam.
Thông tư 21/2014/TT-NHNN quy định rõ ràng về phạm vi hoạt động ngoại hối, đồng thời hướng dẫn các yếu tố liên quan đến hoạt động ngoại hối của các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam.
Thông tư 15/2019/TT-NHNN đã sửa đổi và bổ sung một số quy định pháp luật liên quan đến hồ sơ và thủ tục hành chính trong lĩnh vực quản lý ngoại hối Thông tư này nhằm cải thiện quy trình quản lý, tạo thuận lợi cho các tổ chức và cá nhân trong việc thực hiện các giao dịch ngoại hối, đồng thời đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong quản lý nhà nước về ngoại hối Việc cập nhật các quy định này cũng góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh và thu hút đầu tư nước ngoài vào Việt Nam.
Văn bản của ngân hàng quy định:
- Văn bản số 1699/QĐ –NHNo_ĐCTC ngày 07/08/2018: Quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế đối với KHPN trong Agribank
- Văn bản số 2903/QĐ-NHNo-ĐCTC ngày 15/10/2018: Quyết định ban hành nghiệp vụ mua, bán ngoại tệ tại Agribank
- Văn bản 7831/NHNo-TCKT nagfy 19/11/2014: Hướng dẫn hạch toán nghiệp vụ ngoại hối tại Agribank
2.2.3 Các sản phẩm thanh toán và quy trình nghiệp vụ tại ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành
Ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế bao gồm: a Dịch vụ Tài trợ thương mại
Ký hậu vận đơn trước khi bộ chứng từ nhập khẩu đến ngân hàng hoặc phát hành bảo lãnh nhận hàng là một bước quan trọng trong quy trình nhập khẩu Đối với các bộ chứng từ có vận đơn lập theo lệnh của ngân hàng, việc phát hành bảo lãnh nhận hàng cho lô hàng nhập khẩu theo L/C do ngân hàng phát hành là cần thiết khi vận đơn gốc chưa về đến ngân hàng.
+ Ký hậu vận đơn: Chi nhánh ý vào mặt sau của B/L để chuyển quyền nhận lô hàng theo B/L cho khách hàng b Dịch vụ tín dụng chứng từ:
L/C nhập khẩu có thể được mở, sửa đổi, huỷ, chấp nhận và thanh toán theo yêu cầu của khách hàng Chi nhánh sẽ phát hành một L/C cam kết thanh toán và thực hiện thanh toán theo lệnh của khách hàng.
Chi nhánh có khả năng thanh toán và chấp nhận hối phiếu do người thụ hưởng ký phát, đồng thời thực hiện thanh toán bộ chứng từ nhập khẩu theo thư tín dụng khi đến hạn.
Thư tín dụng xuất khẩu: Chi nhánh thông báo, kiểm tra bộ chứng từ hàng xuất và gửi bộ chứng từ đòi tiền hàng xuất
Xác nhận thư tín dụng hoặc bảo lãnh được thực hiện theo yêu cầu và sự uỷ quyền của ngân hàng phát hành L/C, trong đó chi nhánh cam kết thanh toán khi khách hàng xuất trình bộ chứng từ hợp lệ Đồng thời, thanh toán nhờ thu kèm chứng từ cũng là một phương thức quan trọng trong giao dịch xuất khẩu và nhập khẩu.
Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng
2.3.1 Doanh số thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế:
Số tiền % Số tiền % Doanh số
Doanh số tín dụng chứng từ 40 34,5 36,7 (5,5) (14) 2,2 6
Bảng 2.3: Doanh số TTQT năm 2017 – 2019 tại chi nhánh Hà Thành
(Nguồn: Báo cáo hoạt động TTQT ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành)
Biểu đồ 2.2 Doanh số hoạt động TTQT giai đoạn 2017 - 2019
Doanh số thanh toán quốc tế có sự biến đổi rõ rệt tại chi nhánh trong năm 2017 –
2019 Cụ thể, năm 2018, doanh số TTQT giảm xuống 7,6 triệu USD, giảm 12% so với năm 2017 Trong khi đó năm 2019 lại tăng 2,9 triệu USD, tăng 5% so với năm 2018
49 a Doanh số chuyển tiền: Đây là một trong những dịch vụ được thực hiện tại chi nhánh Hà Thành Năm
2018, doanh số chuyển tiền giảm xuống 4,8 triệu USD, giảm 23% so với 2017 Năm
Năm 2019, doanh số chuyển tiền giảm 0,9 triệu USD, tương đương với mức giảm 6% so với năm 2018 Nguyên nhân chính của sự sụt giảm này là do Agribank bị cắt đứt quan hệ đại lý với HSBC, một ngân hàng quan trọng trong hoạt động chuyển tiền quốc tế Thêm vào đó, căng thẳng trong quan hệ Mỹ - Trung và dịch tả lợn Châu Phi cũng đã ảnh hưởng tiêu cực đến doanh số chuyển tiền trong năm này.
Phương thức thanh toán nhờ thu tại chi nhánh Hà Thành, mặc dù có doanh số nhỏ nhất trong hoạt động thanh toán quốc tế, vẫn ghi nhận sự tăng trưởng rõ rệt Cụ thể, năm 2018, doanh số nhờ thu tăng 2,7 triệu USD, tương đương 68% so với năm 2017, và tiếp tục tăng 1,6 triệu USD vào năm 2019, tăng 24% so với năm trước Sự gia tăng này chủ yếu nhờ vào các dịch vụ giới thiệu và tiếp thị mà ngân hàng triển khai nhằm phát triển hoạt động nhờ thu với các ngân hàng nước ngoài Trong khi đó, doanh số tín dụng chứng từ vẫn là một trong những phương thức thanh toán phổ biến tại chi nhánh.
Phương thức tín dụng chứng từ trở nên phổ biến nhờ quy trình chặt chẽ, giúp giảm thiểu rủi ro từ sự thiếu tin cậy của sản phẩm Việt Nam và hạn chế thông tin khó khăn cho doanh nghiệp Tại chi nhánh, doanh số tín dụng chứng từ đã có sự biến động rõ rệt: năm 2018 giảm 5,5 triệu USD, tương đương 14% so với 2017, nhưng đến năm 2019, doanh số đã tăng 2,2 triệu USD, tăng 6% so với năm trước Nguyên nhân giảm doanh số năm 2018 chủ yếu do ngân hàng HSBC ngừng hợp tác với ngân hàng đại lý, khiến khách hàng phải mở L/C tại ngân hàng thứ ba, ảnh hưởng đến uy tín và doanh thu của ngân hàng.
2.3.2 Doanh thu thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế:
Bảng 2.4: Doanh thu TTQT của chi nhánh Hà Thành năm 2017 – 2019
Số tiền % Số tiền % Doanh thu TTQT (triệu USD) 2,15 2,25 2,55 0,1 5 0,4 13
Doanh thu tín dụng chứng từ 1,08 1,05 1,125 (0,025) (2) 0,05 7
(Nguồn: Báo cáo hoạt động TTQT ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành)
Biểu đồ 2.3 Doanh thu hoạt động TTQT giai đoạn 2017 - 2019
Doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành chủ yếu đến từ lệ phí dịch vụ Mặc dù doanh số hoạt động TTQT giảm trong giai đoạn 2017 – 2019, doanh thu lại tăng do mức phí dịch vụ không thay đổi và số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT tăng lên Tuy nhiên, mức tăng trưởng doanh thu này vẫn còn khiêm tốn Tổng quan, doanh thu TTQT của ngân hàng trong giai đoạn 2017 – 2019 cho thấy sự gia tăng.
Doanh thu chuyển tiền của ngân hàng tăng trưởng qua các năm Cụ thể, năm 2018, doanh thu chuyển tiền tăng 0,175 triệu USD, tăng 23% so với năm 2017 Tiếp đến năm
Năm 2019, doanh thu chuyển tiền của ngân hàng đạt 0,25 triệu USD, tăng 8% so với năm 2018 Sự tăng trưởng này chủ yếu đến từ hai nhóm khách hàng: doanh nghiệp và cá nhân.
Năm 2019, mặc dù dịch vụ chuyển tiền gặp khó khăn khi ngân hàng HSBC cắt đại lý, nhưng ngân hàng vẫn thu hút thêm khách hàng cá nhân có nhu cầu chuyển tiền Tuy nhiên, mức tăng trưởng này còn hạn chế do khách hàng chủ yếu là những cá nhân nhỏ lẻ với số lượng thanh toán quốc tế không đáng kể.
Doanh thu nhờ thu vẫn chiếm tỉ trọng nhỏ trong các loại doanh thu TTQT Năm
Năm 2018, doanh thu nhờ thu của chi nhánh Hà Thành đạt 1 triệu USD, giảm 0,05 triệu USD (17%) so với năm 2017 Tuy nhiên, đến cuối năm 2019, doanh thu nhờ thu tăng thêm 0,1 triệu USD, tương đương 60% so với năm 2018 Khách hàng chủ yếu là doanh nghiệp, nhưng doanh thu vẫn thấp do phụ thuộc vào đối tác Doanh thu nhờ thu năm 2018 chịu ảnh hưởng từ ngân hàng HSBC, dẫn đến giảm sút, trong khi năm 2019 lại bị tác động bởi khách hàng doanh nghiệp trong lĩnh vực chăn nuôi, đặc biệt là do dịch tả lợn châu Phi ảnh hưởng đến nguồn cung thức ăn chăn nuôi.
Doanh thu L/C chiếm nhiều nhất trong doanh thu TTQT của chi nhánh Năm
2018, doanh thu L/C ở chi nhánh Hà Thành giảm 0,025 triệu USD, giảm 2% so với năm
Năm 2019, doanh thu đã tăng thêm 0,05 triệu USD, tương ứng với mức tăng 7% so với năm 2018 Sự giảm sút doanh thu trong năm 2018 chủ yếu do một số khách hàng phải chuyển thanh toán L/C sang bên thứ ba.
Doanh thu thương mại quốc tế tại chi nhánh Hà Thành của ngân hàng Agribank đã có sự tăng trưởng, nhưng vẫn còn ở mức khiêm tốn Ngân hàng cần xem xét và triển khai các giải pháp phù hợp để gia tăng doanh thu cho chi nhánh.
2.3.3 Số món thanh toán quốc tế
Bảng 2.5: Số món thanh toán quốc tế của ngân hàng Agribank chi nhánh Hà
Chênh lệch 2018/2017 2019/2018 Tuyệt đối % Tuyệt đối %
Số món tín dụng chứng từ 198 176 186 (22) (11) 10 6
(Nguồn: Báo cáo hoạt động TTQT ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành)
Biểu đồ 2.4 Số món thực hiện trong hoạt động TTQT giai đoạn 2017 - 2019
Số lượng món thanh toán quốc tế tại ngân hàng Agribank cho thấy hoạt động tín dụng chứng từ chiếm tỷ trọng lớn nhất, tiếp theo là hoạt động chuyển tiền.
Hoạt động nhờ thu, đặc biệt là L/C, đang trở nên phổ biến tại các ngân hàng ở Hà Nội, nơi có tỷ lệ nhập siêu cao, đứng trong top 3 tỉnh thành có lượng nhập khẩu lớn nhất cả nước Nhiều doanh nghiệp trong lĩnh vực chăn nuôi và nhập khẩu linh kiện điện tử, máy tính cũng thực hiện hoạt động này L/C được quy định pháp lý chặt chẽ, đảm bảo sự an toàn trong giao dịch giữa ngân hàng, nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu, trong đó nhà nhập khẩu thường có xu hướng sử dụng L/C nhiều hơn.
Số món TTQT của ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành đã có sự biến động
Cụ thể năm 2018, số món TTQT của chi nhánh giảm 52 món, tức giảm 14% so với năm
Từ năm 2017 đến 2019, số lượng giao dịch thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng đã có sự biến động đáng kể Năm 2019, số món TTQT tăng 67 món, tương đương với 21% so với năm 2018 Trong đó, phương pháp thanh toán nhờ thu có sự thay đổi rõ rệt, giảm 14% vào năm 2018 so với 2017 nhưng lại tăng 59% vào năm 2019 so với 2018 Tương tự, số món chuyển tiền cũng giảm 20% năm 2018 so với 2017, nhưng tăng 39% vào năm 2019 Sự tăng trưởng này chủ yếu do ảnh hưởng tích cực từ HSBC và các chính sách thu hút khách hàng của chi nhánh trong năm 2019.
Doanh số trung bình trên số món TTQT mà ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành thực hiện cho thấy sự biến động không cố định.
Trong giai đoạn từ 2017 đến 2019, doanh số trung bình mà khách hàng thu được đã có những biến động đáng chú ý Cụ thể, năm 2018, doanh số trung bình tăng 0,0052 triệu USD, tương đương với mức tăng 0,03% so với năm 2017 Tuy nhiên, đến năm 2019, doanh số trung bình giảm 0,0246 triệu USD, tức giảm 0,13% so với năm trước Sự thay đổi này chịu ảnh hưởng bởi hai yếu tố chính: giá trị giao dịch trung bình trên mỗi khách hàng và số lượng khách hàng Mặc dù số lượng khách hàng tăng lên trong giai đoạn này, nhưng doanh số trung bình trên mỗi món lại có xu hướng giảm, cho thấy sự suy giảm tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng cũng như uy tín của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Số lượng giao dịch thanh toán của ngân hàng luôn thay đổi theo thời gian, do đó, ngân hàng cần nghiên cứu và triển khai các giải pháp phù hợp để gia tăng số lượng giao dịch trong thanh toán quốc tế và nâng cao doanh thu từ mỗi giao dịch.
2.3.4 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ hoạt động thanh toán quốc tế
Bảng 2.6: Số lượng khách hàng sử dụng TTQT của ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành năm 2017 – 2019
Chênh lệch 2018/2017 2019/2018 Tuyệt đối % Tuyệt đối %
Số lượng khách hàng sử dụng TTQT
Giá trị GDTB/khách hàng
(Nguồn: Báo cáo hoạt động TTQT ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành)
Biểu đồ 2.5 Số lượng khách hàng sử dụng hoạt động TTQT giai đoạn 2017 - 2019
Đánh giá về thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành
2.4.1 Các kết quả đạt được:
Tại Agribank chi nhánh Hà Thành, dưới sự lãnh đạo của giám đốc chi nhánh, phòng kinh doanh quốc tế đã chủ động triển khai các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thu hút ngoại tệ trong giai đoạn 2017 – 2019 Kết quả đạt được trong giai đoạn này cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh.
Doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế đã có sự tăng trưởng đáng kể, từ 2,15 triệu USD vào năm 2017 lên 2,55 triệu USD vào năm 2019, tương ứng với mức tăng 5% và 13% Sự gia tăng này không chỉ phản ánh nhu cầu của khách hàng được ngân hàng đáp ứng mà còn là kết quả của việc chi nhánh chú trọng vào hoạt động thanh toán quốc tế Bên cạnh đó, việc áp dụng công nghệ khoa học hợp lý và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp đã góp phần quan trọng trong việc nâng cao doanh thu từ dịch vụ này.
Số lượng khách hàng của ngân hàng đang tăng trưởng mạnh mẽ, từ 145 khách hàng vào năm 2017 lên 189 vào năm 2018 và đạt 210 vào năm 2019 Sự gia tăng này cho thấy ngân hàng đang thu hút được sự quan tâm của khách hàng khi lựa chọn chi nhánh để thực hiện giao dịch Nhờ vào các chương trình ưu đãi về tỷ giá và phí, ngân hàng không chỉ nâng cao chất lượng phục vụ cho khách hàng truyền thống và khách hàng có thanh toán ổn định mà còn mở rộng được lượng khách hàng mới tiềm năng.
Hoạt động thanh toán quốc tế không chỉ thúc đẩy các dịch vụ ngân hàng khác mà còn khuyến khích khách hàng sử dụng thêm các sản phẩm như tín dụng và bảo lãnh Với mạng lưới đại lý ngân hàng toàn cầu rộng lớn, các ngân hàng có lợi thế trong việc cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng một cách hiệu quả nhất.
Mặc dù ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành đã đạt được những kết quả tích cực trong hoạt động thanh toán quốc tế giai đoạn 2017 - 2019, nhưng vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục.
Doanh số thanh toán quốc tế của ngân hàng đã có sự biến động không ổn định trong những năm gần đây, với 64,5 triệu USD vào năm 2017, giảm xuống 56,9 triệu USD vào năm 2018 và tăng nhẹ lên 59,8 triệu USD vào năm 2019 Con số này vẫn còn khiêm tốn so với tiềm năng của chi nhánh, đồng thời thấp hơn so với các ngân hàng khác Để cải thiện tình hình, ngân hàng cần thực hiện các biện pháp phù hợp nhằm tăng doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế, biến đây trở thành nguồn thu chính cho ngân hàng.
Thứ hai, nhu cầu của khách hàng trên địa bàn chưa được khai thác triệt để Hà
Nội là thành phố có nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu, nhưng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế còn thấp, dẫn đến doanh thu và doanh số không đáng kể so với các hoạt động huy động vốn và tín dụng Đối tượng khách hàng chủ yếu của ngân hàng là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, khiến cho dịch vụ thanh toán quốc tế chưa phù hợp với một số khách hàng Do đó, ngân hàng cần nghiên cứu kỹ lưỡng đối tượng khách hàng để cung cấp sản phẩm và dịch vụ phù hợp với từng phân khúc riêng biệt.
Vào thứ ba, sự đa dạng của các sản phẩm thanh toán quốc tế vẫn còn hạn chế Hiện tại, ngân hàng chủ yếu cung cấp những sản phẩm truyền thống cho khách hàng, chẳng hạn như thông báo.
Ngân hàng thường không sử dụng nhiều sản phẩm thanh toán quốc tế hiện có như L/C điều khoản đỏ và L/C giáp lưng, điều này tạo ra một hạn chế trong hoạt động thanh toán quốc tế của họ Để tăng cường doanh thu và doanh số, ngân hàng cần khắc phục vấn đề này và mở rộng các dịch vụ thanh toán như L/C nhập khẩu, thông báo L/C xuất khẩu và chuyển tiền bằng điện.
2.4.3 Nguyên nhân: a Nguyên nhân chủ quan:
Hạn chế trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành chủ yếu xuất phát từ vấn đề nhân sự Đội ngũ cán bộ không đồng đều, với một số nhân viên thiếu kinh nghiệm và kỹ năng, dẫn đến việc không ứng phó kịp thời với các tình huống phát sinh Một ví dụ điển hình là vào năm 2018, khi HSBC cắt Agribank khỏi danh sách ngân hàng đại lý, một bộ phận cán bộ chưa chủ động trong công việc, đặc biệt trong khâu chăm sóc và tư vấn marketing khách hàng, gây khó khăn trong việc giảm thiểu tổn thất và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế.
Công tác tiếp thị và quảng cáo của ngân hàng còn yếu kém, với việc cán bộ chưa chủ động trong việc chăm sóc và tư vấn khách hàng Mặc dù số lượng khách hàng tăng, nhưng cơ cấu khách hàng không hợp lý, cụ thể là số doanh nghiệp nhập khẩu vượt xa số doanh nghiệp xuất khẩu, dẫn đến doanh số thanh toán hàng nhập khẩu cao hơn nhiều so với hàng xuất khẩu Điều này khiến ngân hàng chưa tạo ra nhiều nguồn ngoại tệ dự trữ cho hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ Hơn nữa, phần lớn khách hàng giao dịch thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ phụ thuộc vào khách hàng tín dụng, do đó, ngân hàng chưa đẩy mạnh được tăng trưởng về thu dịch vụ trong lĩnh vực này, đây có thể coi là một sai phạm trong hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng.
Chi nhánh Hà Thành hiện đang tham gia vào hệ thống SWIFT, giúp cho nghiệp vụ thanh toán quốc tế (TTQT) diễn ra nhanh chóng và hiệu quả Tuy nhiên, ngân hàng vẫn gặp phải một số vấn đề trong quá trình thực hiện.
64 gặp phải một số lỗi cơ bản như đường truyền, tốc độ mạng kết nối không ổn định, ảnh hưởng nhu cầu khách hàng b Nguyên nhân khách quan:
Từ năm 2017 đến 2019, nền kinh tế trong nước đã có ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh Hà Thành Cụ thể, vào năm 2018 và 2019, thiên tai như lũ lụt và hạn hán, cùng với dịch tả lợn châu Phi, đã tác động tiêu cực đến các doanh nghiệp trong lĩnh vực liên quan, dẫn đến sự sụt giảm doanh thu từ các hoạt động thanh toán quốc tế.
Chính sách thương mại trong và ngoài nước đang liên tục thay đổi, ảnh hưởng sâu sắc đến hoạt động của ngân hàng và doanh nghiệp xuất nhập khẩu Căng thẳng thương mại giữa Mỹ và Trung Quốc cùng với các vấn đề chính trị đã gia tăng tính bất ổn của hệ thống thương mại toàn cầu, tác động trực tiếp đến các hoạt động thương mại quốc tế của ngân hàng Bên cạnh đó, các thủ tục và chính sách quản lý xuất nhập khẩu cũng ảnh hưởng đến doanh nghiệp trong quá trình thực hiện giao dịch, từ đó tác động đến hoạt động của ngân hàng thương mại.
Khách hàng chủ yếu sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế tại chi nhánh là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu vừa và nhỏ, thường gặp khó khăn do thiếu kinh nghiệm trong giao dịch và hiểu biết về ngoại thương Điều này, cùng với tiềm lực tài chính hạn chế, ảnh hưởng đến hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế.
GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG
Mục tiêu cơ bản, chiến lược kinh doanh và định hướng hoạt động
3.1.1 Mục tiêu phát triển chung của ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành:
Trong năm 2020, ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành đã đề ra những mục tiêu cơ bản như sau:
- Nguồn vốn (Không bao gồm tiền gửi tại ngân hàng khác, ký quỹ): Tăng tối thiểu 8% so với 31/12/2019; đạt tối thiếu 4.169 tỷ đồng
- Dư nợ cho vay: Tăng tối thiểu 8% so với 31/12/2019;
- Tỷ lệ nợ xấu nội bảng: Dưới 2,5 % /tổng dư nợ;
- Thu nợ sau xử lý phấn đấu đạt: 30 tỷ đồng;
- Thu dịch vụ: Tăng tối thiểu 5% so với năm 2019;
Lợi nhuận khoán tài chính của Agribank đạt 62 tỷ đồng, đảm bảo tiền lương và các khoản thu nhập khác cho cán bộ công nhân viên (CBCNV) theo quy định của Agribank và Nhà nước, không thấp hơn so với năm trước.
Vào năm 2020, chi nhánh đã đề ra các định hướng chung nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm, tận dụng cơ hội thuận lợi, và khuyến khích sự đoàn kết để vượt qua khó khăn, thách thức, phấn đấu hoàn thành xuất sắc các mục tiêu và nhiệm vụ đã đề ra.
Phân tích và đánh giá hiệu quả hoạt động của đơn vị là cần thiết để nhận diện những thành tựu và thách thức còn tồn tại Cần xây dựng các giải pháp hợp lý nhằm huy động vốn, tăng trưởng tín dụng, thu hồi nợ xấu, và phát triển đa dạng các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng Đơn vị cần chủ động và tự lực trong việc cân đối nguồn vốn để tăng trưởng tín dụng tại chi nhánh, đồng thời điều tiết nguồn lực về Trung Ương nhằm cung ứng vốn cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn.
- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh trong giai đoạn mới
Để duy trì mối quan hệ vững chắc với khách hàng truyền thống và khách hàng có nguồn chi phí thấp, doanh nghiệp cần tăng cường hoạt động tiếp thị và mở rộng mối quan hệ với các khách hàng mới.
Để đảm bảo thực hiện hiệu quả chỉ đạo của Tổng Giám đốc và quy định của Giám đốc Chi nhánh, cần tuân thủ nội quy lao động và thực hành tiết kiệm, chống lãng phí Đồng thời, xử lý nghiêm những cán bộ không có ý thức tiết kiệm chi phí trong hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh.
3.1.2 Mục tiêu, định hướng về TTQT của chi nhánh:
Năm 2020, về hoạt động TTQT của ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành, chi nhánh đã đưa ra một số mục tiêu và định hướng cụ thể sau:
Để gia tăng doanh thu từ hoạt động tài trợ quốc tế (TTQT) tối thiểu 5% so với năm 2019, ngân hàng cần không chỉ tăng cường số lượng hoạt động mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT.
Ngân hàng cần đảm bảo uy tín và sự tin cậy trong hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng thông qua các sản phẩm TTQT đa dạng mà ngân hàng cung cấp.
Nghiên cứu và phát triển các sản phẩm thương mại quốc tế (TTQT) đa dạng, phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng Triển khai tìm kiếm khách hàng tiềm năng có nhu cầu về hoạt động TTQT cho chi nhánh Củng cố cơ cấu khách hàng để đảm bảo đáp ứng yêu cầu của ngân hàng.
- Nâng cao trình độ của đội ngũ cán bộ nhân viên, tiến hành rà soát, bồi dưỡng cán bộ nhằm phát huy được hiệu quả làm việc cao nhất
- Hoàn thiện quy trình, chuẩn hóa các nghiệp vụ của TTQT, đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng
Để nâng cao hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành, cần triển khai một số giải pháp cụ thể nhằm đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng và củng cố uy tín của ngân hàng.
3.2.1 Bồi dưỡng đội ngũ cán bộ, công nhân viên:
Cán bộ công nhân viên đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện các hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Với sự phức tạp của quy trình thanh toán quốc tế, việc đào tạo liên tục cho đội ngũ nhân viên là cần thiết để nâng cao hiệu quả công việc và đảm bảo chất lượng dịch vụ.
Việc xây dựng đội ngũ cán bộ nhân viên 68 người là rất quan trọng đối với chi nhánh Để đảm bảo chất lượng, chi nhánh cần chú trọng đến quy trình tuyển dụng, đào tạo, đãi ngộ và kiểm soát Đây là bốn yếu tố chính mà ngân hàng cần nắm vững để phát triển bền vững.
Tuyển dụng là bước quan trọng mà ngân hàng cần chú trọng, không chỉ dựa vào trình độ và học vấn mà còn xem xét cách ứng xử, văn hóa làm việc và phẩm chất của ứng cử viên để đảm bảo phù hợp với môi trường làm việc Việc lựa chọn cán bộ đúng đắn không chỉ giúp ngân hàng xây dựng đội ngũ nhân viên có trách nhiệm, mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc đào tạo và bồi dưỡng, từ đó góp phần vào việc phát triển nguồn nhân lực chất lượng cho ngân hàng.
Ngân hàng cần chú trọng đào tạo không ngừng cho đội ngũ cán bộ nhằm nâng cao chất lượng lãnh đạo và nhân lực Các chương trình đào tạo, tập huấn nghiệp vụ có thể được tổ chức bởi Trụ sở chính, chi nhánh tự tập huấn hoặc thuê chuyên gia bên ngoài Đặc biệt, ngân hàng nên xây dựng kế hoạch đào tạo cụ thể cho cán bộ TTQT về văn hóa ứng xử và giao tiếp với khách hàng Phương thức đào tạo cần thay đổi theo hướng học đi đôi với hành, khuyến khích thảo luận và trao đổi kinh nghiệm để nâng cao hiểu biết và nghiệp vụ chuyên môn cho người lao động Đãi ngộ cán bộ cũng là yếu tố quan trọng, nếu được làm việc trong môi trường lý tưởng với chế độ phúc lợi đầy đủ, năng suất làm việc sẽ cao hơn Tuy nhiên, cần có sự kiểm soát và thưởng phạt rõ ràng đối với cán bộ Ngân hàng nên phát động phong trào thi đua, duy trì các hình thức khen thưởng định kỳ hoặc đột xuất để động viên nhân viên, đồng thời rà soát lại đội ngũ cán bộ, đặc biệt là cán bộ lãnh đạo cho phù hợp với thực tiễn.
Để tối ưu hóa hiệu quả công việc trong kinh doanh, các chi nhánh cần phát triển trình độ, năng lực và sở trường của nhân viên Đồng thời, cần thiết lập các hình thức nhắc nhở và kỷ luật nghiêm khắc đối với những người lao động chưa nỗ lực hoặc cố tình vi phạm quy định của Agribank, Chi nhánh.
3.2.2 Đẩy mạnh marketing sản phẩm thanh toán quốc tế:
Chi nhánh Hà Thành đang đối mặt với thách thức lớn trong việc tiếp thị sản phẩm thanh toán quốc tế (TTQT) cho khách hàng Việc xây dựng chiến lược và nghiên cứu thị trường để cung cấp sản phẩm TTQT phù hợp là điều cần thiết Để cải thiện hiệu quả marketing cho các sản phẩm này, ngân hàng cần tập trung hoàn thiện những điểm quan trọng sau đây.
Đánh giá và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ và thu phí dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) là cần thiết Từ đó, xây dựng các giải pháp nhằm tăng trưởng doanh thu dịch vụ, phấn đấu vượt qua kế hoạch đề ra.
Để nâng cao hiệu quả kinh doanh, cần phối hợp chặt chẽ giữa các phòng chuyên môn và phòng giao dịch nhằm quảng bá sản phẩm hiện có, đồng thời mở rộng và phát triển sản phẩm mới Điều này sẽ tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận và sử dụng đa dạng các sản phẩm Bên cạnh đó, cán bộ cần tăng cường hoạt động bán chéo sản phẩm, khuyến khích và động viên khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ khép kín tại chi nhánh.
Rà soát danh sách khách hàng cũ và chủ động tiếp cận khách hàng mới có nhu cầu về thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ là rất quan trọng Cần phối hợp với các phòng giao dịch và phòng chuyên môn để mở rộng mạng lưới khách hàng và phát triển dịch vụ Đặc biệt, chú trọng phát triển mảng khách hàng cá nhân nhằm giảm sự phụ thuộc vào tín dụng Đồng thời, cán bộ cần tìm hiểu và hợp tác với các đơn vị tư vấn du học nước ngoài để phát triển dịch vụ chuyển tiền cho mục đích học tập và hỗ trợ thân nhân ở nước ngoài.
Xây dựng phong cách làm việc chuyên nghiệp, tận tâm và thân thiện là rất quan trọng Đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng và thực hiện hiệu quả các chương trình khuyến mại, tri ân khách hàng sẽ nâng cao trải nghiệm của người sử dụng sản phẩm dịch vụ tại Agribank.
3.2.3 Đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ thanh toán quốc tế:
Một trong những nguyên nhân hạn chế hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) của chi nhánh là do sản phẩm và dịch vụ TTQT còn hạn chế Hiện tại, ngân hàng chủ yếu cung cấp các sản phẩm như mở và thanh toán L/C, chuyển tiền điện tử và nhờ thu, nhưng những sản phẩm mới như UPAS L/C lại không thu hút được nhiều khách hàng Điều này dẫn đến việc phần lớn giao dịch vẫn chỉ phục vụ cho nhà nhập khẩu, khiến doanh nghiệp xuất khẩu ít có cơ hội giao dịch tại ngân hàng Do đó, ngân hàng cần đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ TTQT để thu hút nhiều khách hàng hơn.
Nghiên cứu và xây dựng chiến lược cho các sản phẩm, dịch vụ thương mại quốc tế (TTQT) cần phải phù hợp với thực tế và thị hiếu khách hàng Các sản phẩm và dịch vụ này không chỉ đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng mà còn phải tương thích với các xu hướng toàn cầu trong lĩnh vực TTQT, giúp khách hàng yên tâm lựa chọn và sử dụng một cách thuận lợi và an toàn.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động trong lĩnh vực thanh toán quốc tế (TTQT), cần áp dụng chính sách giá cả linh hoạt và đa dạng hóa dịch vụ, sản phẩm Việc xây dựng chính sách khách hàng hợp lý, với tỷ giá và phí dịch vụ cạnh tranh theo từng đối tượng và thời điểm là rất quan trọng Điều này không chỉ giúp gắn kết dịch vụ TTQT với các dịch vụ khác mà còn cho phép chấp nhận mức phí thấp trong ngắn hạn nhằm thu hút khách hàng Đối với khách hàng ưu tiên, có thể áp dụng mức phí dịch vụ thấp hơn mức chung, nhưng vẫn phải đảm bảo hiệu quả kinh doanh của chi nhánh.
Để phát triển bền vững, chi nhánh cần tìm hiểu và chăm sóc khách hàng một cách chuyên nghiệp, đồng thời đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ thương mại quốc tế (TTQT) phù hợp với nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng Không chỉ tập trung vào khách hàng doanh nghiệp truyền thống, chi nhánh còn cần chú trọng đến hộ kinh doanh và cá nhân Bên cạnh đó, việc đảm bảo cơ cấu khách hàng ổn định là rất quan trọng để tránh tình trạng thiếu hụt ngoại tệ.
Kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị về doanh nghiệp, khách hàng cá nhân sử dụng hoạt động TTQT
Ngân hàng hướng tới doanh nghiệp và khách hàng cá nhân có nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) Tuy nhiên, khách hàng cần có kiến thức về ngoại ngữ và thông tin liên quan đến TTQT để giảm thiểu rủi ro cho bản thân và ngân hàng Đối với doanh nghiệp, việc nắm vững thông tin thị trường toàn cầu, thông tin về đối tác và kiến thức về luật pháp cũng như thông lệ quốc tế là cần thiết để đánh giá các rủi ro trong hoạt động xuất nhập khẩu.
3.3.2 Kiến nghị về phía NHNN
Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý và điều hành hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam, đồng thời là ngân hàng của các ngân hàng Để đảm bảo sự phát triển ổn định và bền vững cho hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), cần đưa ra một số kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước.
- Tiếp tục xây dựng, đưa ra cơ chế tỷ giá mềm dẻo, linh hoạt, đi theo xu hướng thị trường nhưng ổn định
Triển khai và tiếp tục đánh giá, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ và sản phẩm liên quan đến thị trường tài chính quốc tế (TTQT), bao gồm các loại ngoại tệ và các nghiệp vụ liên quan.
Xây dựng một cơ cấu quản lý dự trữ ngoại tệ tự động giúp dễ dàng quản lý nguồn ngoại tệ và mặt bằng Hệ thống này có khả năng tự điều chỉnh theo biến động của thị trường ngoại tệ, đặc biệt khi xảy ra các tình huống như đầu cơ hoặc khan hiếm ngoại tệ.
3.3.3 Kiến nghị đối với cơ quan chính phủ, bộ ngành liên quan:
Chính phủ đóng vai trò quan trọng trong việc ban hành các văn bản pháp lý dựa trên thông lệ và luật quốc tế, nhằm thiết lập khung điều chỉnh cho hoạt động thương mại và thương mại quốc tế (TTQT) Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của TTQT Để đạt được mục tiêu này, các kiến nghị đã được đưa ra để chính phủ và các bộ ngành liên quan xem xét, nhằm thúc đẩy hoạt động TTQT hiệu quả hơn.
Các bộ ban ngành như Tổng cục Hải quan và Bộ Công nghiệp cần phối hợp chặt chẽ để ban hành các văn bản thống nhất liên quan đến hoạt động ngoại thương và thương mại quốc tế, phù hợp với nền kinh tế Việt Nam.
Khuyến khích phát triển xuất khẩu và khai thác tài nguyên một cách hợp lý là cần thiết để nâng cao sản xuất các sản phẩm có hàm lượng công nghệ và trí tuệ cao.
Đẩy mạnh hợp tác thương mại quốc tế sẽ giúp Việt Nam trở thành một thị trường mở, đa dạng hóa và đa phương hóa Điều này không chỉ đảm bảo sự ổn định cho thị phần trong nước mà còn tạo cơ hội khám phá các thị trường tiềm năng.
Cải thiện môi trường đầu tư cả trong và ngoài nước là yếu tố then chốt, giúp các doanh nghiệp sử dụng hiệu quả nguồn vốn đầu tư Đồng thời, cần sửa đổi và bổ sung các thủ tục hành chính xuất nhập khẩu một cách thông thoáng, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của các doanh nghiệp và ngân hàng trong lĩnh vực thương mại quốc tế.
Hoạt động thanh toán quốc tế đang phát triển mạnh mẽ tại các ngân hàng và nền kinh tế, với những đặc thù về luật pháp, sản phẩm và điều kiện thực hiện Hoạt động này không chỉ đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn đóng góp vào doanh thu của ngân hàng Tuy nhiên, do tính chất rủi ro cao, các ngân hàng cần theo dõi chặt chẽ và xây dựng chiến lược phù hợp để phát triển hiệu quả loại hình kinh doanh này.
Sau khi thực tập tại Ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành và được sự hướng dẫn của giảng viên, tôi đã hoàn thành khóa luận với chủ đề "Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại Agribank chi nhánh Hà Thành" Bài luận đã triển khai và giải quyết nhiều vấn đề quan trọng liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng.
Khóa luận hệ thống hóa các lý luận về hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại, cung cấp những lý thuyết và khái niệm cần thiết cho sự phát triển thanh toán quốc tế phù hợp với ngành ngân hàng.
Khóa luận đã tiến hành đánh giá và phân tích thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh Hà Thành của ngân hàng Agribank từ năm 2017.
- 2019, nhờ vậy thấy được kết quả, các mặt hạn chế cùng nguyên nhân khi phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh
Khóa luận này nêu rõ những hạn chế và nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh Hà Thành, đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm phát triển hoạt động này Bên cạnh đó, bài viết cũng đưa ra những kiến nghị thiết thực đối với doanh nghiệp, Ngân hàng Nhà nước, cũng như các cơ quan chính phủ và bộ ngành liên quan.
Sau khi hoàn thành khóa luận này, em hy vọng chi nhánh sẽ xem xét và áp dụng các biện pháp cùng với những kiến nghị phù hợp nhằm thúc đẩy sự phát triển trong hoạt động thanh toán quốc tế.
