CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ THÀNH GIAI ĐOẠN 2017 – 2019
2.2. Tình hình hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại
2.2.1. Tình hình xuất nhập khẩu tại Hà Nội:
Hà Nội là một trong những thành phố trung tâm của cả nước, nơi tập trung các lĩnh vực như kinh tế, giáo dục, chính trị, ... Không chỉ vậy, riêng về lĩnh vực xuất nhập khẩu, Hà Nội cũng có những sự gia tăng về phạm vi hoạt động cũng như số lượng sản phẩm xuất nhập khẩu.
44
Dựa trên báo cáo Xuất nhập khẩu Việt Nam các năm, kinh ngạch xuất khẩu tại Hà Nội có sự tăng trưởng rõ rệt. Cụ thể, năm 2017, kinh ngạch xuất khẩu tại Hà Nội là 11,705 tỷ USD, tăng 9,6%; năm 2018 là 13,909 tỷ USD, tăng 14,3% và năm 2019 là 15,713 tỷ USD, tăng 12,8%. Về tỷ trọng xuất khẩu xét trên toàn quốc, Hà Nội luôn nằm trong top 10 các tỉnh thành có kinh ngạch xuất khẩu lớn nhất trên cả nước (chiếm 5,65%
- 6% tỷ trọng). Các mặt hàng xuất khẩu chủ yếu của Hà Nội là: Hàng điện tử, linh kiện máy tính và thiết bị ngoại vi, máy móc thiết bị phụ tùng, xăng dầu và phượng tiện vận tải và phụ tùng.
Còn xét theo kinh ngạch nhập khẩu của Hà Nội, năm 2017, kinh ngạch nhập khẩu của Hà Nội là 28,825 tỷ USD, tăng 13,2%; năm 2018 là 30,977 tỷ USD, tăng 6,7%. Các mặt hàng chủ yếu mà Hà Nội hay nhập khẩu là xăng dầu, hóa chất, chất dẻo, máy móc thiết bị và phụ tùng, ... Về tỷ trọng, Hà Nội luôn xếp top 3 trong những tỉnh thành phố có tỷ trọng nhập khẩu lớn nhất cả nước.
Nguyên nhân Hà Nội có kinh ngạch xuất nhập khẩu lớn là bởi vì Hà nội có số lượng dân cư lớn với mật độ dân cư cao. Do đó, các lĩnh vực ngành nghề đòi hỏi cần xuất nhập khẩu cũng nhiều hơn so với các tỉnh thành phố khác. Ngoài ra, Hà Nội cũng có nhiều khu công nghiệp và khu công nghệ cao như KCN Thăng Long, KCN Bắc Thăng Long, ... nên số lượng cũng như các mặt hàng xuất nhập khẩu liên quan đến công nghiệp cũng phong phú, đa dạng hơn. Mặt khác, Hà Nội có vị trí giao thông thuận lợi, giúp vận chuyển sản phẩm xuất nhập khẩu tiện lợi và an toàn. Không chỉ vậy, Hà Nội cũng tập trung các tổ chức tài chính, tín dụng trong và ngoài nước, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thanh toán quốc tế khi xuất nhập khẩu.
Nói chung, Hà Nội có kinh ngạch xuất nhập khẩu cao, dân số cũng như lĩnh vực xuất nhập khẩu đa dạng phong phú cũng như tập trung nhiều công ty, tổ chức tài chính tín dụng trong và ngoài nước. Đây là cơ hội cũng như thách thức đối với các ngân hàng khi triển khai và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Hà Nội.
45
2.2.2. Quy định chung về hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành
Quy trình, văn bản quy định, các hồ sơ, trình tự cũng như hướng dẫn khi thực hiện hoạt động TTQT đã được xây dựng cụ thể, chi tiết trong các thông tư hướng dẫn liên quan đến thanh toán quốc tế tại chi nhánh Hà Thành. Thông tư hướng dẫn yêu cầu những văn bản áp dụng, hồ sơ áp dụng, trình tự giao dịch tỉ mỉ chi tiết, phân công rõ ràng về nghĩa vụ và trách nhiệm của từng các nhân và bộ phận liên quan. Không chỉ vậy, thông tư cũng yêu cầu rõ ràng phạm vi điều chỉnh của các chi nhánh cấp I, cấp II được làm gì, những nghiệp vụ thanh toán nào được sử dụng, qua đó giúp khách hàng được giao dịch thuận tiện, an toàn, chính xác mà lại nhanh chóng.
Hoạt động TTQT tại chi nhánh Hà Thành là một trong những nghiệp vụ chính được tiêu chuẩn hóa hệ thống quản lý cũng như quy trình nghiệp vụ. Việc áp dụng như thế này nhằm thỏa mãn nhu cầu của khách hàng, đảm bảo cho khách hàng tin tưởng về chất lượng và sự an toàn của ngân hàng mình trong việc thực hiện hoạt động TTQT.
Ngoài ra, các quy định được kiểm tra định kì hàng năm và được bổ sung, sửa đổi hoàn thiện, bám sát tình hình thực tế, hoàn thiện các quy trình thanh toán quốc tế, nâng cao chất lượng hoạt động và tăng khả năng cạnh tranh trên phạm vi hoạt động.
Để hoạt động TTQT an toàn, tuân thủ quy định pháp luật về TTQT, bản thân chi nhánh đã tự xác định hoạt động TTQT phù hợp thông lệ do ICC ban hành như UCP600, URR725, URC522 cùng các quy định pháp luật tại Việt Nam như Luật Các tổ chức tín dụng, Nghị định số 10/VBHN-NHNN về thanh toán không dùng tiền mặt và các hiệp định, thoả thuận quốc tế mà tổng giám đốc đã ký kết về hoạt động TTQT.
Những văn bản pháp lý mà ngân hàng quy định chung về hoạt động TTQT bao gồm:
Văn bản pháp lý chung:
- Luật các Tổ chức Tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010, luật bổ sung sửa đổi 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017.
- Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PL –UBTVQH11 ngày 13/12/2005, pháp lệnh sửa đổi 06/2013/UBTVQH13 ngày 18/03/2013.
46
- Nghị định số 70/2014/NĐ-CP ngày 17/07/2014 của chính phủ quy định quy định chi tiết liên quan đến một số điều của Pháp lệnh ngoại hối và Pháp lệnh sửa đổi, bổ sung một số điều của Pháp lệnh ngoại hối.
- Thông tư 21/20148TT-NHNN hướng dẫn phạm vi hoạt động ngoại hối, yếu tố liên quan đến hoạt động ngoại hối của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngài - Thông tư 15/2019/TT-NHNN về sửa đổi, bổ sung một số văn bản quy phạm pháp luật về hồ sơ, thủ tục hành chính trong lĩnh vực quản lý ngoại hối.
Văn bản của ngân hàng quy định:
- Văn bản số 1699/QĐ –NHNo_ĐCTC ngày 07/08/2018: Quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế đối với KHPN trong Agribank.
- Văn bản số 2903/QĐ-NHNo-ĐCTC ngày 15/10/2018: Quyết định ban hành nghiệp vụ mua, bán ngoại tệ tại Agribank.
- Văn bản 7831/NHNo-TCKT nagfy 19/11/2014: Hướng dẫn hạch toán nghiệp vụ ngoại hối tại Agribank.
2.2.3. Các sản phẩm thanh toán và quy trình nghiệp vụ tại ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành
Ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế bao gồm:
a. Dịch vụ Tài trợ thương mại
Ký hậu vận đơn trước khi bộ chứng từ nhập khẩu về đến ngân hàng hoặc phát hành bảo lãnh nhận hàng (đối với các bộ chứng từ có vận đơn lập theo lệnh của ngân hàng):
+ Phát hành bảo lãnh nhận hàng: Phát hành bảo lãnh nhận hàng cho lô hàng nhập khẩu theo L/C do ngân hàng phát hành khi vận đơn gốc chưa về đến ngân hàng.
+ Ký hậu vận đơn: Chi nhánh ý vào mặt sau của B/L để chuyển quyền nhận lô hàng theo B/L cho khách hàng.
b. Dịch vụ tín dụng chứng từ:
L/C nhập khẩu (mở, sửa đổi, huỷ, chấp nhận và thanh toán): theo yêu cầu của khách hàng mà chi nhánh có thể phát hành một L/C cam kết thanh toán, thanh toán theo lệnh
47
của một bên thứ 3. Ngoài ra, chi nhánh có thể thanh toán, chấp nhận hối phiếu đòi tiền do người thụ hưởng ký phát, thực hiện thanh toán bộ chứng từ nhập khẩu theo thư tín dụng khi đến hạn.
Thư tín dụng xuất khẩu: Chi nhánh thông báo, kiểm tra bộ chứng từ hàng xuất và gửi bộ chứng từ đòi tiền hàng xuất.
Xác nhận thư tín dụng/bảo lãnh: Theo yêu cầu, sự uỷ quyền của ngân hàng phát hành L/C, chi nhánh cam kết thanh toán khi khách hàng xuất trình bộ chứng từ phù hợp.
c. Thanh toán Nhờ thu kèm chứng từ (xuất khẩu và nhập khẩu):
Ngân hàng thực hiện gửi, xử lý các phát sinh dựa theo yêu cầu của khách hàng liên quan đến bộ chứng từ đòi tiền được xuất, nhập theo các hình thức khác nhau.
Thông báo bảo lãnh nước ngoài: Chi nhánh thông báo bảo lãnh, sửa đổi bảo lãnh và hủy bảo lãnh.
d. Dịch vụ chuyển tiền quốc tế
Chuyển tiền quốc tế (đi/đến): Chuyển tiền đi quốc tế khi khách hàng đi du lịch, học tập hoặc chữa bệnh nước ngoài, ... các mục đích chuyển tiền quốc tế cho những nhu cầu hợp pháp.
Chuyển tiền từ quốc tế đến: nhận tiền từ nước ngoài chuyển về cho khách hàng tại Việt Nam.
e. Nhờ thu séc quốc tế: Chi nhánh cung cấp dịch vụ nhờ thu đối với các loại séc bằng ngoại tệ các tổ chức, cá nhân có nhu cầu cần thanh toán.
Về quy trình các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, các nghiệp vụ đã đã được xây dựng và quy định đầy đủ, chi tiết trong quy định liên quan đến than toán quốc tế tại ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành. Do đây là chi nhánh cấp I nên ngân hàng có thể thực hiện mảng bán hàng và back office tại chính chi nhánh của mình. Các nghiệp vụ cụ thể như L/C xuất khẩu, nhập khẩu, chuyển tiền điện tử, ... được ngân hàng nêu rõ các tình huống sao cho phù hợp với thực tế cũng như quy trình thanh toán quốc tế đang được áp dụng nói chung.
48