Với vai trò là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam, VietinBank đã và đang nỗ lực để phát triển hoạt động tín dụng xanh của mình, chú trọng để góp phần thúc đẩy quá trình tái
Tính cấp thiết của đề tai occ ecccssessssssssssssssssssscsssssssssssccssssecesssesssssscssssscessnsccsssseessssesessneess 2 2 Mục đích nghiên cứu wd 3B Câu hỏi nghiên CUT eee eeccsestecessseecesnteeessseeeessscecsnseecssseeesseessnseeessseeeesueessnteessuseessanesesnsess 3 4 Đối tượng và phạm Vi nghiên CỨU . ec+5+sevSc+vsevrxeettrxeeetrreererrrerrsrrree 4 5 Phương pháp nghiÊn CỨU -s 55s+ScxettrkirEEkrttrirttrirttirtiirriirririiirriirriiei 4 6 Kt CAU KGa na na cố ẽẽẽ.ẽ
Biến đổi khí hậu và các vấn đề môi trường đang ngày càng trở thành mối quan tâm hàng đầu của cộng đồng quốc tế, đặc biệt là tại Việt Nam Để đối phó với những tác động tiêu cực của biến đổi khí hậu, Việt Nam đã chú trọng thực hiện chiến lược quốc gia và các kịch bản ứng phó Các tổ chức, bao gồm Chính phủ, các bộ, ngành, địa phương và doanh nghiệp, đóng vai trò quan trọng trong việc triển khai các chương trình liên quan Chính phủ đã xây dựng nền tảng pháp lý cho các hoạt động ứng phó, đồng thời phát triển các khu vực khắc phục thiên tai và giảm thiểu thiệt hại Các tổ chức địa phương và doanh nghiệp cũng đã thực hiện nhiều hoạt động cụ thể nhằm góp phần vào mục tiêu này Trong bối cảnh đó, phát triển tín dụng xanh tại ngân hàng trở thành một đề tài cấp thiết, với Ngân hàng Nhà nước đã ban hành chỉ thị 03/CTNHNN.
Vào ngày 24/3/2015, việc thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh đã được nhấn mạnh, yêu cầu hoạt động cấp tín dụng cần chú trọng đến bảo vệ môi trường, nâng cao hiệu quả sử dụng tài nguyên và năng lượng, cũng như cải thiện chất lượng môi trường và sức khỏe con người nhằm đảm bảo phát triển bền vững Tại Việt Nam, các ngân hàng thương mại đã triển khai tín dụng xanh, với nhiều dự án tài trợ theo chương trình này đã được thực hiện, mang lại lợi ích cho các bên liên quan.
Phát triển tín dụng xanh tại ngân hàng mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng Tín dụng xanh không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm chi phí và nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh thông qua việc sử dụng công nghệ và vật liệu xanh, mà còn tạo ra sự khác biệt cho ngân hàng trong lĩnh vực tài chính, thu hút sự quan tâm của khách hàng đối với các sản phẩm tài chính bền vững Hơn nữa, tín dụng xanh còn giúp ngân hàng đáp ứng các yêu cầu của chính phủ về phát triển bền vững, tăng cường uy tín và xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng và cộng đồng.
Tình hình kinh tế toàn cầu hiện nay và các quy định từ các tổ chức tài chính như Ngân hàng Thế giới, Ngân hàng Châu Âu cùng các quỹ đầu tư nước ngoài đang ngày càng chú trọng vào tài chính xanh Vì vậy, phát triển tín dụng xanh tại các ngân hàng Việt Nam là bước đi cần thiết để tiếp cận nguồn tài trợ quốc tế.
Việc phát triển tín dụng xanh không chỉ thúc đẩy sự phát triển bền vững và giảm thiểu tác động của biến đổi khí hậu, mà còn nâng cao uy tín cho các ngân hàng và thu hút khách hàng VietinBank, một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam, đứng thứ hai về dư nợ cho vay, đã tiên phong trong việc cung cấp các sản phẩm tín dụng xanh cho nền kinh tế, tập trung vào bốn lĩnh vực chính: năng lượng tái tạo, nông nghiệp bền vững, du lịch xanh và xử lý rác thải Nhận thức rõ tầm quan trọng của tín dụng xanh đối với ngành ngân hàng và sự phát triển bền vững của nền kinh tế - xã hội Việt Nam, tác giả đã kết hợp kiến thức học được với thực tiễn tại VietinBank để nghiên cứu đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (VietinBank)” trong khóa luận này.
Hệ thống hóa lý luận về phát triển tín dụng xanh tại ngân hàng thương mại (NHTM) là cần thiết để đánh giá quá trình phát triển và áp dụng chính sách của các quốc gia trong khu vực Qua đó, rút ra bài học kinh nghiệm phát triển tín dụng xanh có thể áp dụng trong bối cảnh Việt Nam Đánh giá tình hình hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần sẽ giúp xác định tiềm năng và thách thức trong việc thúc đẩy hoạt động này.
Công Thương Việt Nam (VietinBank) sẽ tiến hành nghiên cứu nhằm đánh giá hiện trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng Nghiên cứu này cũng sẽ cung cấp thông tin chi tiết về quy mô và phân bố của các hoạt động tín dụng xanh tại VietinBank.
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đang hướng tới phát triển hoạt động tín dụng xanh, với mục tiêu nghiên cứu và đề xuất các phương án phát triển hiệu quả trong hệ thống Nghiên cứu này sẽ tập trung vào việc đưa ra các chính sách hỗ trợ, phương thức tài trợ, cũng như các sản phẩm tín dụng xanh phù hợp cho từng loại dự án Đồng thời, nghiên cứu cũng sẽ đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường hoạt động tín dụng xanh, góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng.
Hoạt động cấp tín dụng cho tín dụng xanh tại VietinBank trong giai đoạn 2020 -
2022 đang được triển khai như thế nào?
Hoạt động tín dụng xanh tại VietinBank đang đối mặt với nhiều khó khăn và hạn chế, cần xác định rõ những thách thức này để phát triển bền vững Để định hướng phát triển tín dụng xanh đến năm 2025, ngân hàng cần triển khai các giải pháp hiệu quả như tăng cường nhận thức về tín dụng xanh, cải thiện quy trình thẩm định và đánh giá dự án, cũng như xây dựng chính sách ưu đãi cho các khoản vay xanh.
Đối tượng nghiên cứu của khóa luận này là những vấn đề lý luận và thực trạng liên quan đến hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank), từ đó phân tích các hạn chế và đề xuất giải pháp phát triển Phạm vi nghiên cứu bao gồm không gian tập trung vào hoạt động tín dụng xanh tại VietinBank và thời gian nghiên cứu được xác định từ năm 2020 đến 2022, với định hướng phát triển đến năm 2025.
Phương pháp nghiên cứu trong bài viết này bao gồm việc sử dụng dữ liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính hàng năm và báo cáo thường niên của VietinBank cùng các ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam, thu thập qua website hệ thống ngân hàng Để phân tích thực trạng của VietinBank, phương pháp so sánh định tính được áp dụng, cho phép so sánh số liệu của ngân hàng trong cùng thời điểm hoặc với các đối tượng khác Phương pháp logic được sử dụng để phân tích và đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng xanh, thông qua suy luận logic nhằm khái quát và lý giải dữ liệu lịch sử Cuối cùng, phương pháp phân tích thống kê mô tả giúp mô tả các đặc điểm cơ bản của tài liệu và số liệu thu thập, hỗ trợ trong việc đánh giá tình hình hoạt động của VietinBank.
Ngoài phần mở đầu, các danh mục và kết luận, khóa luận được chia làm ba chương, cụ thể:
Chương 1: Tổng quan nghiên cứu về tín dụng xanh tại ngân hàng TMCP
Chương 2: Phương pháp nghiên cứu
Chương 3: Kết quả nghiên cứu và giải pháp cho phát triển hoạt động tín dụng xanh tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.
TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN -s242214221.171.17.1.11 1.1.11 11.0.1 11.1 11iurd 5 1.1 Cơ sở lý luận về tín dụng xanh . 2ccccccEvxvrttrrrrrrrttrrrrrrtrttrrrrrrrrrrrrrrrkee 5 1.1.1 Tổng quan về Tín dụng xanh -+52©vxvettErrtertttrrirrtrtrrrirrrrrrrrrrrree 5 1.1.2 Vai trò của Tín dụng xanhh -c5scccccxrtkrkrttrkirrtrriiriirriirrrirrrrree 7 1.1.3 Phân loại Tin dụng xanhh -.- s 5c tre 8 1.2 Cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Thương mại
Khái niệm phát triển hoạt động tín dụng xanh - -5-scccce 9 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động tín dụng xanh
Phát triển hoạt động tín dụng xanh là quá trình nâng cao hoạt động tín dụng nhằm bảo vệ môi trường, ứng phó với biến đổi khí hậu và cải thiện chất lượng cuộc sống Các tổ chức tín dụng cần thiết lập chính sách và tiêu chuẩn cho vay phù hợp với tiêu chí xanh, hỗ trợ các dự án có tác động tích cực đến môi trường và xã hội, đồng thời quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả Hiện nay, sự phát triển của tín dụng xanh đang được quan tâm và thúc đẩy toàn cầu để góp phần vào bảo vệ môi trường và phát triển bền vững.
Hoạt động tín dụng đang được cải tiến theo hướng hiện đại, với mục tiêu gia tăng quy mô và hiệu quả, đồng thời cải thiện chính sách và quy trình để phục vụ tốt hơn nhu cầu khách hàng Việc tăng cường hoạt động tín dụng không chỉ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế mà còn nâng cao chất lượng cuộc sống và bảo vệ môi trường Nhiều ngân hàng tại Việt Nam đang chú trọng phát triển tín dụng xanh bằng cách nâng cao tỷ trọng tín dụng trong tổng dư nợ và cung cấp hỗ trợ tài chính cho các lĩnh vực bền vững.
1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động tín dụng xanh e _ Về chính sách và luật pháp (Nhà nước): Chính sách hỗ trợ từ các cơ quan chính phủ, các tổ chức quốc tế, các ngân hàng và các nhà đầu tư tư nhân rất quan trọng đối với sự phát triển của hoạt động tín dụng xanh Các chính sách này bao gồm hỗ trợ tài chính, khuyến khích đầu tư và cải thiện môi trường kinh doanh Yếu tố pháp lý là quan trọng cho hoạt động tín dụng xanh tại các NHTM Nếu các văn bản này không được quy định rõ ràng và có thiếu sót, sẽ gây ra các kẽ hở và vướng mắc trong quá trình thực hiện và gây thiệt hại cho cả nhà đầu tư và TCTD. e Nhu cầu thị trường (Khách hàng): Nhu cầu nay bao gồm sự tăng trưởng của các ngành kinh tế xanh và sự cần thiết của các doanh nghiệp để thực hiện các hoạt động bền vững. e _ Đổi thủ cạnh tranh (Ngân hàng): Trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, các TCTD cạnh tranh với nhau về các yếu tố chính như lãi suất cho vay, các sản phẩm chuyên biệt và chính sách tín dụng Điều này có tác động lớn đến hoạt động TDX của các NHTM Việc cạnh tranh này có thể được coi như một cuộc đua, các TCTD phát triển các chính sách, sản phẩm và dịch vụ đặc biệt để thu hút khách hàng và cạnh tranh với các TCTD khác Đây là yếu tố quan trọng để đóng góp vào sự phát triển của hoạt động TDX trong các ngân hàng hiện nay.
Cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Thương mại
Ngân hàng Rakyat Indonesia (BRI), một ngân hàng nhà nước, đã hỗ trợ các dự án TDX tại Indonesia Được chuyển đổi từ ngân hàng hợp tác sang ngân hàng thương mại nhà nước vào năm 1950, BRI đã thiết lập 3600 đơn vị Desas BRI để thúc đẩy phát triển nông nghiệp theo chương trình của chính phủ Tuy nhiên, các đơn vị này không đạt được tính bền vững Ban đầu, BRI cung cấp tín dụng bao cấp từ Nhà nước cho các đối tượng chính sách, nhưng đã phải đối mặt với nguy cơ phá sản do hoạt động kinh doanh không hiệu quả Để khắc phục tình hình, BRI đã tách bạch các hoạt động an sinh xã hội và tổ chức cũng như hạch toán độc lập.
BRI áp dụng lãi suất khác nhau cho từng đối tượng khách hàng mà không nhận sự hỗ trợ từ Nhà nước Ngân hàng này chú trọng huy động tiết kiệm từ cư dân, đặc biệt là ở vùng nông thôn và khách hàng có thu nhập thấp, qua đó thu hút nguồn lực lớn để đáp ứng nhu cầu tín dụng chính sách.
Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò quan trọng trong sự thành công của BRI Ngân hàng này thực hiện giám sát chặt chẽ chất lượng tín dụng và xử lý nợ quá hạn một cách nghiêm ngặt.
Chính sách bù đắp rủi ro của Nhà nước tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng yên tâm huy động vốn đầu tư Khi gặp rủi ro bất khả kháng như thiên tai hoặc dịch bệnh, nếu thiệt hại đạt 85% trở lên, Nhà nước sẽ bù toàn bộ vốn bị thiệt hại Điều này không chỉ đảm bảo tính minh bạch trong tình hình tài chính của ngân hàng mà còn giúp duy trì khả năng thanh toán hiệu quả.
1.3.2 Kinh nghiệm từ Thái Lan
Năm 1992, Thái Lan thành lập Quỹ Quay vòng vốn tiết kiệm năng lượng (TEERE -
Quỹ Hiệu quả Năng lượng Thái Lan được tài trợ từ nguồn thu thuế xăng dầu và do Cục Phát triển Năng lượng, một cơ quan chính phủ, quản lý Quỹ này cung cấp vốn vay thông qua hạn mức tín dụng được ủy thác cho các ngân hàng thương mại.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) cung cấp khoản vay cho các dự án năng lượng tiết kiệm và hiệu quả với hạn mức từ 2,5 đến 10 triệu đô la, lãi suất danh nghĩa chỉ 0,5% và lãi suất khuyến khích ban đầu là 0% Các NHTM nhận hỗ trợ kỹ thuật từ Cục Phát triển năng lượng để hiểu rõ hơn về thị trường năng lượng sạch và công nghệ tài trợ Theo chương trình, các NHTM có thể cho vay lại cho các dự án năng lượng sạch đủ điều kiện với lãi suất tối đa 4% và thời hạn lên đến 7 năm, dài hơn so với các khoản vay thông thường Đến nay, đã có hơn 18 NHTM tham gia tài trợ cho 294 dự án, với tổng số tiền giải ngân đạt 94,7 triệu USD.
Sơ đồ 1.1: Mô hình hoạt động Quỹ quay vòng vốn Thái Lan
Quỹ tiết kiệm năng lượng li@ti
Cục phát triển năng lượng
Hạn mức tín dụng 4 Hoàn trả gốc và lãi vay
1 ZN 1 ZO da7nim | Hoan trả gốc va lãi vay tối i
Nguồn: Tạp chí Thị trường Tài chính Tiền tệ số 16 năm 2021
TDX ở Thái Lan được triển khai qua các ngân hàng thương mại, trong đó Ngân hàng
Ngân hàng Nông nghiệp và Hợp tác xã Nông nghiệp Thái Lan (BAAC) được thành lập vào năm 1966 nhằm hỗ trợ người nông dân và các hợp tác xã nông nghiệp, góp phần phát triển nông thôn và nâng cao đời sống Mỗi năm, BAAC nhận được nguồn vốn cho vay tín dụng chính sách từ Nhà nước, đồng thời yêu cầu các ngân hàng thương mại dành 20% vốn huy động để cho vay lĩnh vực nông thôn, thường thông qua BAAC Điểm nổi bật của BAAC là sự kết nối giữa cấp vốn và các chương trình đào tạo nghề, đảm bảo tính bền vững và hiệu quả cho các chính sách hỗ trợ nông nghiệp.
1.3.3 Bài học rút ra cho Việt Nam
Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho phát triển xanh, với các chương trình đánh giá nội bộ nhằm hỗ trợ cho vay bảo vệ môi trường Mặc dù có lo ngại về rủi ro tín dụng, các ngân hàng đã tin tưởng mở rộng cho vay trong lĩnh vực này, tạo ra thị trường tài nguyên xanh và thu hút sự tham gia của nhiều ngân hàng Bên cạnh các khoản vay ưu đãi truyền thống, các ngân hàng còn phát triển sản phẩm vay linh hoạt để hỗ trợ doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực môi trường Tại Việt Nam, một số đơn vị đã triển khai tín dụng xanh thành công, nhưng để phát triển bền vững, cần có khung pháp lý rõ ràng và chính sách hỗ trợ từ chính phủ Đồng thời, cần đa dạng hóa nguồn vốn cho tín dụng xanh, tăng cường nguồn vốn gián tiếp từ nước ngoài để giảm chi phí huy động và lãi suất.
Cần đa dạng hóa các lĩnh vực xanh và xây dựng quy trình tín dụng cụ thể cho từng ngành Đồng thời, việc áp dụng các tiêu chuẩn tín dụng xanh quốc tế trong quá trình thẩm định là rất quan trọng.
Chương 1 đã trình bày khái quát những lý luận cơ bản về khái niệm tín dụng xanh, và vai trò của hoạt động tín dụng xanh trong nền kinh tế thị trường; đối với ngân hàng và khách hàng, căn cứ vào các yếu tố mà phân loại hoạt động tín dụng xanh Trong tổng thể các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, hoạt động tín dụng luôn đóng một vai trò quan trọng tuy nhiên sự ảnh hưởng và sự quan tâm đến môi trường hiện nay thì thúc đẩy phát triển tín dụng xanh đang dần trở nên thiết yếu Vì vậy, vì sự tồn tại và phát triển lâu dài của bản thân các NHTM, việc nâng cao hiệu quả và mở rộng hoạt động quy mô tín dụng xanh là một tất yếu khách quan. Đặc biệt chương 1 đã tìm hiểu những thế mạnh và kinh nghiệm thực tế trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng xanh của ngân hàng thương mại trong khu vực.
Chương 2 sẽ tập trung vào việc phân tích thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, dựa trên những lý thuyết và thực tiễn đã được làm rõ trong chương 1.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 52:ccssriceerreeerrrrerrrrrrrred 14 2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank)
Ngân hàng TMCP Tiên Phong - TPBank e-5cccecxceereeerrree 20 2.2.3 Một số Ngân hàng TMCP khác cc+++5ccvvererrrrreerrrrrrrerrrrrrrrrrrrre 21 2.2.4 Nhận xét về tình hình phát triển hoạt động tin dụng xanh tại NHTM
TPBank tiên phong trong việc thúc đẩy các giao dịch bền vững nhằm ứng phó với biến đổi khí hậu Ngân hàng đã ký hợp đồng vay 20 triệu USD từ Quỹ Đối tác để hỗ trợ các sáng kiến này.
Khí hậu Toàn cầu để hỗ trợ các dự án tiết kiệm năng lượng và giảm thiểu khí thải nhà kính.
Các dự án được đánh giá dựa trên tiêu chí năng lượng tái tạo và hiệu quả sử dụng năng lượng, giúp doanh nghiệp có nhu cầu tín dụng phục vụ sản xuất kinh doanh Khách hàng đáp ứng điều kiện tín dụng của TPBank có thể được hỗ trợ vốn lãi suất ưu đãi, với điều kiện hoạt động ít nhất 1 năm, không có nợ quá hạn nhóm 2, và mục đích tài trợ là các dự án tiết kiệm năng lượng và giảm phát thải CO2 Lãi suất cho vay giảm 0,2% so với lãi suất thông thường, thời hạn cho vay tối đa 10 năm, và hạn mức vay lên đến 80% giá trị dự án, với tài sản thế chấp từ khoản vay 20 triệu USD từ GCPF trong 3 năm Dự án bao gồm các phương án tiết kiệm năng lượng và giảm phát thải CO2, như điện mặt trời áp mái Doanh nghiệp trong lĩnh vực nông nghiệp có thể vay vốn để thực hiện các dự án nông nghiệp công nghệ cao và nông nghiệp sạch, nhằm tiết kiệm điện và sử dụng điện mặt trời.
TPBank đang mở rộng các phương thức thanh toán và giao dịch, đồng thời hợp tác với các siêu thị lớn để xây dựng một thị trường ổn định Ngân hàng cung cấp các giải pháp tài chính linh hoạt, giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn và kết nối với các đối tác kinh doanh.
Tây Ninh đã nhận được 20 trợ vốn cho 11 dự án điện mặt trời, trong đó có các công ty như Công ty Cổ phần Tensa và Công ty Cổ phần Trường Thành Ngoài ra, còn có 12 dự án nông nghiệp sạch khác cũng được hỗ trợ.
2.2.3 Một số Ngân hàng TMCP khác
Nam Á Bank hỗ trợ doanh nghiệp năng lượng tái tạo thông qua chính sách "Tín dụng xanh" với lãi suất ưu đãi chỉ từ 7%/năm, góp phần vào dự án cộng đồng "Tôi Chọn Sống Xanh" 2019 Ngân hàng đã hợp tác với Quỹ Đối tác Khí hậu Toàn cầu (GCPF) để triển khai tín dụng xanh và cung cấp vay VND cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp với lãi suất hấp dẫn.
7%/năm trong thời hạn lên đến 24 tháng.
Bảng 2.2: Chính sách cho vay tín dụng xanh tại Nam Á Bank Nội dung Chính sách tại Nam Á Bank
- Loại tiền cho vay: VND
- Gói lãi suất ưu đãi Premium: Từ 7%/năm
Chương trình ưu | - Gói lãi suất ưu đãi Tín dụng xanh: đãi lãi vay e Ngan hạn: 8,8%/năm
- Tín Dụng Xanh e Trung dài hạn: o_ Trong 24 tháng đầu: 8,8%/năm o Sau 24 tháng: theo lãi suất ưu đãi của Nam A Bank
(Nguồn: Website Ngân hàng TMCP Nam Á)
VPBank đã tích cực phát triển tín dụng xanh và đạt nhiều thành tựu đáng kể Năm 2020, ngân hàng này là đơn vị tiên phong áp dụng toàn diện các tiêu chuẩn quốc tế về cho vay xanh Trong giai đoạn 2020-2021, VPBank đã nhận được tài trợ tín dụng xanh từ các tổ chức quốc tế như IFC và Proparco, với tổng giá trị lên tới 262,5 triệu USD Đến cuối năm 2021, dư nợ tín dụng xanh của VPBank đạt khoảng 160 triệu USD.
Bảng 2.3: Chính sách cho vay tín dụng xanh tại VPBank
Nội dung Chính sách tại VPBank l Dự án xanh; Giao thông xanh; Năng lượng tái tạo và tối ưu hiệu
Mục đích vay vốn " „ vi 7 quả nang lượng; Xử ly chat thai va ngăn ngừa 6 nhiễm
Các khoản vay ngắn hạn (dưới 1 năm): 8,2 % -10% Các khoản vay
Lãi suất cho vay trung dài hạn: 10,1% Lãi suất ưu đãi cho khoản vay thuộc nhóm tín dụng xanh: -1% so với lãi suất các khoản vay thông thường.
(Nguồn: Website Ngân hàng VPBank)
Thực trạng phát triển tín dụng xanh tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt
Sacombank cung cấp các công cụ đánh giá tác động môi trường và xã hội, đồng thời triển khai nhiều sản phẩm cho vay nhằm phát triển nông thôn, hỗ trợ hộ gia đình, tái chế chất thải và khuyến khích năng lượng tái tạo.
2.2.4 Nhận xét về tình hình phát triển hoạt động tín dụng xanh tại NHTM
Ngân hàng Agribank, TPBank và Nam Á Bank đã tích lũy những kinh nghiệm quý báu trong việc phát triển tín dụng xanh, chú trọng đến tác động môi trường và xã hội Việc phát triển tín dụng xanh không chỉ là xu hướng hiện tại mà còn là định hướng tương lai của các ngân hàng Để đạt được điều này, các ngân hàng cần điều chỉnh cơ cấu tín dụng một cách hợp lý, tăng cường tỷ trọng cho vay cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng và khả năng quản lý khoản vay.
Việc xây dựng danh mục các lĩnh vực ngành nghề ưu tiên cần hỗ trợ là rất quan trọng, đồng thời cần tăng cường đánh giá tác động của các dự án đến môi trường xã hội Trước khi cấp tín dụng, cần thực hiện thẩm định kỹ lưỡng các yếu tố rủi ro về môi trường và an sinh xã hội Điều này giúp loại trừ hoặc hạn chế việc cấp tín dụng cho những dự án có khả năng gây ảnh hưởng lớn hoặc nghiêm trọng đến môi trường.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) cần đầu tư vào hệ thống quản lý rủi ro môi trường và xã hội, đồng thời đào tạo chuyên môn và nâng cao năng lực cho nhân viên trong lĩnh vực tín dụng xanh Họ cũng nên tận dụng nền tảng công nghệ số để giảm giao dịch tiền mặt, tiết kiệm giấy tờ, nhiên liệu, nhân công và giảm khí thải carbon Việc điều chỉnh cơ cấu tín dụng hợp lý, tăng tỷ trọng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt trong các lĩnh vực ưu tiên của Chính phủ và NHNN, là rất quan trọng Ngoài ra, NHTM cần chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng và khả năng quản lý khoản vay.
2.3 Thực trạng phát triển tín dụng xanh tại Ngân hang TMCP Công Thương Việt
2.3.1 Quy trình cấp tín dụng xanh Đây là quy trình của ngân hàng từ khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của một khách hàng cho đến khi quyết định cho vay, giải ngân, thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng. Đặc biệt, nội dung của quy trình cấp tín dụng VietinBank thực hiện kiểm soát RRTD xuyên suốt trong cả quá trình cấp tín dụng cho khách hàng, ngay khi ra quyết định cấp tín dụng, phê duyệt giải ngân và giám sát thu nợ, thực hiện thường xuyên đối với các khoản vay vẫn còn dư nợ trong toàn hệ thống Nội dung kiểm soát RRTD được thực hiện ở bốn giai đoạn: thẩm định tín dụng, phê duyệt tín dụng, giải ngân, giám sát và thu nợ.
" Giai đoạn Giai đoạn Giai đoạn
Am pn thấm Giai đoạn giải ngân thu nợ và lập hồ sơ h P ˆ A — , vav von dinh tin phé duyét va giam thanh ly y dụng sát hợp đồng
Sơ đồ 2.2: Quy trình cấp tín dụng tại VietinBank
Giai đoạn lập hồ sơ vay vốn là bước đầu tiên trong quy trình vay, bao gồm việc tiếp xúc và thu nhận hồ sơ từ khách hàng Ngân hàng sẽ tư vấn các sản phẩm cho vay và thu thập thông tin cần thiết để xác định khách hàng đủ điều kiện Đối với những khách hàng đã từng vay tín dụng, quy trình này diễn ra nhanh chóng hơn Mục tiêu cuối cùng là lựa chọn khách hàng đáp ứng đủ tiêu chí ban đầu để tiến hành thẩm định hồ sơ tín dụng.
Giai đoạn thẩm định tín dụng bao gồm việc thẩm định khách hàng, phương án cho vay và bảo lãnh khoản vay Để đảm bảo quá trình thẩm định diễn ra hiệu quả, thông tin từ khách hàng, dữ liệu lưu trữ tại ngân hàng và thông tin thu thập từ các kênh khác là rất quan trọng Dựa trên chính sách và quy định của VietinBank, các đơn vị kinh doanh có trách nhiệm thu thập thông tin cần thiết để lựa chọn khách hàng phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro tín dụng mà ngân hàng đã xác định.
Giai đoạn phê duyệt là bước quan trọng trong quy trình cấp tín dụng tại VietinBank Khi thẩm định xác định khách hàng đủ điều kiện vay vốn và có khả năng trả nợ, ngân hàng sẽ chấp thuận cấp tín dụng VietinBank đã phân giao thẩm quyền phán quyết cho từng Chi nhánh và các bộ phận tại Trụ sở chính để xem xét và phê duyệt Ngân hàng cũng quy định rõ ràng về việc phân cấp thẩm quyền tín dụng cho từng đối tượng khách hàng, bao gồm cả khách hàng tổ chức, khách hàng bán lẻ và các nhóm khách hàng liên quan, cũng như các lĩnh vực vay vốn đặc thù.
Giai đoạn giải ngân và giám sát tại VietinBank được thực hiện theo quy trình chặt chẽ nhằm đảm bảo việc giải ngân đúng theo hợp đồng tín dụng và giảm thiểu rủi ro Các bộ phận kinh doanh và quản trị tín dụng có trách nhiệm kiểm soát quá trình giải ngân và sử dụng vốn tín dụng của khách hàng thông qua việc kiểm tra mục đích vay vốn, điều kiện giải ngân, thực hiện cam kết và tình trạng tài sản bảo đảm Việc kiểm tra có thể diễn ra đột xuất hoặc định kỳ và được ghi lại bằng biên bản, trong khi CVTD thường xuyên theo dõi tình hình.
Để đảm bảo khoản vay được hoàn trả đúng hạn, cần theo dõi 23 tình trạng tài chính của khách hàng Giai đoạn thu nợ và thanh lý hợp đồng dựa trên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng về thời gian, số tiền và phương thức thu Nhân viên sẽ định kỳ theo dõi các khoản phải thu, đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng và thông báo về các khoản phí cần thanh toán Khi khách hàng đã hoàn thành việc trả đủ gốc và lãi, hợp đồng tín dụng sẽ được thanh lý thông qua việc rà soát tình hình thu hồi nợ, ghi chép sổ sách kế toán và lập biên bản thanh lý.
2.3.2 Đánh giá thực trạng phát triển tín dung xanh
VietinBank đã đóng vai trò trụ cột trong việc triển khai hiệu quả các chính sách của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, đặc biệt trong việc hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp và nông dân trong lĩnh vực nông nghiệp Ngân hàng đã thực hiện các chính sách đồng bộ nhằm giải quyết khó khăn về vốn, với tổng số tiền lên đến 10.000 tỷ đồng để đồng hành cùng các doanh nghiệp trong các dự án điện mặt trời mái nhà, đặc biệt chú trọng đến kinh doanh xanh.
VietinBank đã hợp tác với IFC để tìm kiếm nguồn vốn ưu đãi toàn cầu nhằm hỗ trợ các lĩnh vực xanh, cung cấp nguồn vốn và hỗ trợ phát triển bền vững.
VietinBank cam kết ưu tiên cấp tín dụng cho các dự án giảm khí thải CO2 và tiết kiệm năng lượng tại Việt Nam, đồng thời hỗ trợ doanh nghiệp đầu tư vào thiết bị thân thiện với môi trường Ngân hàng đã triển khai nhanh chóng các chương trình cho vay theo định hướng của Chính phủ, như cho vay nông nghiệp nông thôn và công nghiệp hỗ trợ, nhằm đưa nguồn vốn đến tay khách hàng Ngoài ra, VietinBank cũng áp dụng chính sách ưu đãi cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xanh thông qua các sản phẩm tín dụng như Gói ưu đãi VietinBank SME Stronger, giúp tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn và mở rộng sản xuất kinh doanh.
24 cung cấp giải pháp kết nối đa dạng, giúp tăng cường cơ hội hợp tác kinh doanh và mở rộng thị trường cả trong nước lẫn quốc tế.
VietinBank phát triển các sản phẩm tín dụng dành riêng cho dự án điện mặt trời và điện gió, cùng với các sản phẩm tín dụng như cho vay tín chấp xuất khẩu, bao thanh toán xuất khẩu, và chuỗi nông nghiệp Ngân hàng cũng cung cấp chính sách cho vay lưu vụ cho cây trồng và vật nuôi hàng năm Tất cả các sản phẩm này đều có thủ tục nhanh chóng và yêu cầu tài sản bảo đảm, bao gồm hàng hóa luân chuyển và các khoản phải thu từ cá nhân và doanh nghiệp.
Đánh giá chung về kết quả đạt được và khó khăn tồn tại đối với phát triển tín dụng xanh tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank)
dụng xanh tai Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank)
3.1.1 Kết quả đạt được trong phát triển tín dụng xanh
VietinBank là ngân hàng tiên phong trong việc phát triển tín dụng xanh tại Việt Nam, với những thành tựu đáng kể trong lĩnh vực này.
Với những thành tựu trong phát triển TDX tại VietinBank, ngân hàng đã tạo ra nền tảng vững chắc cho việc mở rộng quy mô tín dụng và thúc đẩy tín hiệu xanh trong tương lai VietinBank tích cực cung cấp vốn cho các dự án năng lượng tái tạo như điện mặt trời, điện gió và điện sinh khối, đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng tăng của thị trường Sự hỗ trợ tài chính cho nhiều dự án điện mặt trời lớn tại Việt Nam đã đóng góp quan trọng vào sự phát triển bền vững của ngành năng lượng.
Bane 2.12: So sanh tinh hinh trién khai tin dung xanh
Quản lý rủi ro môi trường - xã hội
Nguồn vốn tín dụng đã được phân bổ đa dạng cho các lĩnh vực quan trọng nhằm phát triển nền kinh tế xanh và bền vững, bao gồm năng lượng tái tạo, xử lý chất thải, phòng chống ô nhiễm, quản lý nước bền vững, nông nghiệp xanh, lâm nghiệp bền vững, và tái chế, tái sử dụng tài nguyên Sự quan tâm của các ngân hàng đối với mô hình sản xuất nông nghiệp xanh, sạch đang gia tăng với nhiều gói tín dụng ưu đãi.
VietinBank đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể trong phát triển tài chính xanh, được công nhận qua nhiều giải thưởng và danh hiệu Sự tăng trưởng nhanh chóng của dư nợ tín dụng xanh trong lĩnh vực này khẳng định vai trò quan trọng của ngân hàng trong việc xây dựng nền kinh tế bền vững và bảo vệ môi trường.
Hệ thống điện mặt trời mái nhà tại Việt Nam được ưu đãi về giá thu mua điện, cho phép người dùng bán điện sản xuất ra cho tổ chức hoặc cá nhân khác nếu không sử dụng lưới điện của Tập đoàn Điện lực Việt Nam Bên cạnh đó, các sản phẩm tín dụng xanh như tín dụng áp mái, tín dụng cho dự án năng lượng tái tạo và tín dụng cho các dự án khác cũng được triển khai để hỗ trợ phát triển năng lượng tái tạo.
, A+hẤ €ề Biểu đồ 3.1: Giá điện mặttrời mái nhà xanh khác Hệ thống VietinBank © giai doan 2020 - 2023 dién nang luong mat
Trời hòa lưới không lưu có giá thành đầu tư thấp, chỉ 2.164 đồng/kWh, và mang lại hiệu quả kinh tế cao, do đó là lựa chọn tốt nhất cho việc sản xuất năng lượng điện.
Ngoài ra, nhằm tăng cường việc thu hút vốn tài trợ cho các dự án xanh,
VietinBank sẽ tiếp tục hợp tác với các đối tác khu vực và định chế tài chính để phát triển các cấu trúc tài trợ phù hợp, đồng thời triển khai các sản phẩm dịch vụ xanh mà ngân hàng có lợi thế Điều này nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn cho các lĩnh vực xanh.
3.1.2 Những khó khăn tồn tại đối với phát triển tín dụng xanh Đánh giá chung về những kết quả đạt được thì các yếu tố khách quan ảnh hưởng đến quá trình phát triển tín dụng xanh, do đó dẫn đến nhiều hạn chế khi triển khai các dự án Với VietinBank cũng còn nhiều bất cập, khó khăn:
Hệ thống pháp lý phức tạp hiện nay đang cản trở việc thu hút đầu tư cho các dự án xanh, gây thiệt hại cho cả nhà đầu tư trong nước và giảm tiềm năng thu hút vốn đầu tư nước ngoài Mặc dù nhiều nhà đầu tư nước ngoài đang tìm kiếm cơ hội hợp tác với các đối tác trong nước để phát triển dự án điện gió và điện mặt trời, nhưng sự phát triển của họ phụ thuộc vào cải cách hệ thống pháp luật và chính sách hỗ trợ tại Việt Nam Điều này rất quan trọng đối với các nhà đầu tư nước ngoài, vì họ cần sự ổn định về kinh tế, chính sách hỗ trợ và hệ thống pháp luật để đảm bảo hiệu quả cho khoản đầu tư lớn của mình.
Mặc dù đã nhận được sự khuyến khích từ chính phủ, việc triển khai các chính sách liên quan vẫn diễn ra chậm chạp, dẫn đến lãng phí nguồn vốn đầu tư Hiện nay, dòng vốn đang đổ vào các dự án xanh một cách mạnh mẽ.
Định hướng cơ hội, đề xuất giải pháp và kiến nghị phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đến 2025
Đầu tư vào các dự án xanh thường gặp phải thời gian hoàn vốn kéo dài, chi phí đầu tư lớn và rủi ro thị trường cao, điều này có thể dẫn đến nguy cơ nợ xấu Hiện tại, chính sách giá bán điện chỉ ưu đãi cho các dự án năng lượng tái tạo được triển khai trước một thời điểm nhất định.
Sau ngày 31/10/2021, nhiều dự án năng lượng lớn chưa được vận hành do thiếu chính sách giá bán điện, khiến nhà đầu tư mới e ngại Để đảm bảo phát triển an toàn và hiệu quả, cần đa dạng hóa tỷ trọng dư nợ TDX Chênh lệch lãi suất cho vay không đáng kể làm giảm cạnh tranh trong ngành, trong khi lĩnh vực xanh gặp khó khăn với cơ chế ưu đãi chưa rõ ràng, chi phí đầu tư lớn và thời gian hoàn vốn kéo dài Hạn chế room tín dụng cũng ảnh hưởng đến việc phân bổ danh mục tín dụng, gây khó khăn trong việc cân bằng lợi nhuận và các yếu tố môi trường, xã hội Hướng dẫn danh mục ngành xanh thiếu tiêu chí cụ thể, khiến ngân hàng gặp khó trong việc phát triển sản phẩm tín dụng xanh mới, do số lượng dự án hoàn thành còn ít và thiếu kinh nghiệm kiểm soát rủi ro Tài trợ cho các dự án xanh gặp khó khăn, có thể gây rủi ro cho nguồn vốn của ngân hàng.
3.2 Dinh hướng cơ hội, đề xuất giải pháp và kiến nghị phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đến 2025 3.2.1 Định hướng cơ hội phát triển tín dụng xanh
Việt Nam đã cam kết mạnh mẽ về biến đổi khí hậu và phát triển bền vững, góp phần hoàn thiện hệ thống chính sách và pháp luật về tín dụng xanh Những chính sách ưu đãi như giảm thuế và giảm thủ tục pháp lý đã tạo ra thị trường tiềm năng cho các doanh nghiệp triển khai dự án xanh, đồng thời mở ra cơ hội cho các ngân hàng khai thác các dự án tiềm năng và tận dụng chính sách hỗ trợ của nhà nước.
Trong giai đoạn 2020 - 2022, nền kinh tế toàn cầu gặp nhiều thách thức, bao gồm xung đột chính trị giữa Nga và Ukraine, lạm phát gia tăng, và suy giảm kinh tế ở Trung Quốc do chính sách Zero COVID Dù vậy, Thủ tướng Phạm Minh Chính vẫn thể hiện cam kết mạnh mẽ trong việc phục hồi và phát triển kinh tế.
COP26 và các chính sách ưu đãi năng lượng tái tạo của Việt Nam sẽ thu hút đầu tư FDI mới.
NHNN hỗ trợ ngân hàng trong việc tiếp cận nguồn vốn ưu đãi từ các tổ chức quốc tế nhằm tài trợ cho các dự án xanh và ứng phó với biến đổi khí hậu.
Luật bảo vệ môi trường năm 2020 đang được hoàn thiện và đồng bộ hóa với hơn 80 văn bản pháp luật khác, nhằm tăng cường trách nhiệm bảo vệ môi trường của từng thành viên trong xã hội Sự cải tiến này mở ra nhiều cơ hội cho VietinBank và hệ thống ngân hàng trong việc phát triển tín dụng xanh.
VietinBank cam kết nâng cao nhận thức và trách nhiệm xã hội trong hệ thống ngân hàng đối với bảo vệ môi trường và giảm thiểu biến đổi khí hậu, hướng tới việc xanh hóa hoạt động ngân hàng Ngân hàng tập trung phát triển tín dụng xanh theo Chiến lược phát triển ngành ngân hàng đến năm 2025, đồng thời hướng nguồn vốn tín dụng vào các dự án thân thiện với môi trường, thúc đẩy sản xuất và tiêu dùng xanh, năng lượng sạch và tái tạo Những nỗ lực này nhằm góp phần tích cực vào tăng trưởng xanh và phát triển bền vững Năm 2022, VietinBank vinh dự nhận danh hiệu.
“Công trình xây dựng sử dụng năng lượng xanh 4 sao” của Ủy ban Nhân dân Thành phố
Hà Nội nhờ thực hiện các biện pháp tiết kiệm sử dụng năng lượng hiệu quả.
3.2.2 Một số giải pháp phát triển tín dụng xanh tại VietinBank Đáp ứng tầm nhìn dài hạn, VietinBank sẽ xây dựng và công bố Chiến lược phát triển bén vững của Ngân hàng, đồng thời xây dựng và triển khai các bộ giải pháp tài chính, cơ chế hợp tác huy động nguồn vốn quốc tế và kế hoạch bán hàng bài bản trong lĩnh vực phát triển bền vững Mong muốn đóng góp trong việc tạo nên một xã hội bền vững, VietinBank sẽ tiếp tục tập trung nguồn lực tổng thể để triển khai mạnh mẽ các sản phẩm, dịch vụ tài chính bền vững với các hướng triển khai: e Tăng tỷ trọng và đẩy mạnh quy mô tín dụng xanh trong danh mục đầu tư tín dung:
Để mở rộng thị phần và thu hút khách hàng mới, cần đa dạng hóa các ngành nghề trong phát triển tín dụng xanh Các giải pháp khuyến khích hoạt động kinh doanh thân thiện với môi trường và xã hội của khách hàng cá nhân là cần thiết để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh Ngân hàng cần mở rộng quy mô hoạt động tại các chi nhánh cơ sở nhằm thu hút tiền gửi từ cá nhân và doanh nghiệp, đồng thời giảm thiểu sự mâu thuẫn giữa lợi nhuận cao và yếu tố môi trường-xã hội Hơn nữa, việc triển khai công tác truyền thông và công nghệ thông tin về quản lý rủi ro môi trường cũng rất quan trọng.
Xã hội hiện đại đang chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ của chính sách tín dụng xanh, với các ngân hàng cập nhật thường xuyên các sản phẩm tài chính xanh qua nhiều kênh truyền thông Việc này không chỉ giúp nâng cao nhận thức cộng đồng về tầm quan trọng của bảo vệ môi trường, mà còn thúc đẩy sự hợp tác giữa các ngân hàng và đối tác trong và ngoài nước nhằm phát triển các giải pháp tài chính bền vững.
Để quảng bá tín dụng xanh đến khách hàng, cần sử dụng các giải pháp số hóa như Blockchain, trí tuệ nhân tạo và big data nhằm tối ưu hóa giám sát và đánh giá rủi ro môi trường - xã hội, đồng thời giảm thiểu sai sót và tránh các hoạt động gây hại cho môi trường Quy trình cấp tín dụng xanh cần được chuẩn hóa theo tiêu chuẩn quốc tế để tạo sự chuyên nghiệp, giảm bớt thủ tục và thúc đẩy cung ứng vốn Đặc biệt, trong thẩm định dự án tín dụng xanh, cần có sự tư vấn từ chuyên gia nước ngoài để cán bộ ngân hàng học hỏi kinh nghiệm Bên cạnh đó, việc gia tăng nguồn vốn huy động và phát triển hợp tác quốc tế là cần thiết, vì tín dụng xanh thường yêu cầu nguồn vốn lớn và thời gian thu hồi dài Cuối cùng, cần xác định mục tiêu phát triển tín dụng xanh cụ thể, liên kết với chỉ tiêu từng đơn vị và thiết lập cơ chế khen thưởng để khuyến khích phát triển lĩnh vực này.
VietinBank cần tập trung đánh giá hiệu quả của phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng và ưu tiên các chương trình mục tiêu quốc gia bảo vệ môi trường Ngân hàng cũng cần phân tích tình hình tài chính của khách hàng, bao gồm vốn tự có, vốn lưu động, nợ phải thu, nợ phải trả, và lợi nhuận Đồng thời, cần xem xét tính ổn định công việc, thu nhập hàng tháng và ý thức chấp hành pháp luật của khách hàng cá nhân Để giảm tỷ lệ nợ xấu, ngân hàng cần theo dõi và giám sát chặt chẽ các khoản nợ, cảnh báo nguy cơ chuyển sang nợ xấu và tập trung nguồn lực để xử lý, hạn chế việc bán nợ cho VAMC.
Phát triển tín dụng xanh đòi hỏi sự đồng thuận và nỗ lực của toàn xã hội, đặc biệt là từ Chính phủ và ngân hàng nhà nước Để thúc đẩy tín dụng xanh, cần triển khai các kiến nghị cụ thể nhằm tăng cường sự hợp tác và hỗ trợ từ các bên liên quan.
Để đảm bảo tính bền vững trong hoạt động cấp tín dụng xanh, Chính phủ cần xây dựng khung pháp lý hướng dẫn thực hiện tín dụng xanh, xác định tiêu chuẩn và danh mục các ngành/lĩnh vực xanh Tăng cường quản lý hoạt động tài chính, đặc biệt là tín dụng, là cần thiết để đảm bảo cho vay theo hướng phát triển bền vững, đồng thời cần giám sát nghiêm ngặt và kiểm soát nợ xấu Chính phủ cũng nên thiết lập chính sách khuyến khích ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp tín dụng xanh thông qua hỗ trợ tài chính và miễn giảm thuế Mở rộng hợp tác giữa các tổ chức chính phủ, phi chính phủ và đơn vị tư vấn là quan trọng để phát triển chính sách tài chính xanh bền vững, bao gồm các chương trình giáo dục và quảng bá để nâng cao nhận thức về tín dụng xanh Để cung cấp tín dụng cho các dự án bền vững, cần tập trung vào công nghệ tiên tiến, sử dụng năng lượng tiết kiệm, phát triển năng lượng sạch và ưu tiên thiết bị thân thiện với môi trường Cuối cùng, tăng cường hợp tác quốc tế trong phát triển chương trình tài chính xanh sẽ tạo môi trường hỗ trợ cho các hoạt động này thông qua hội thảo và chương trình đào tạo.