Ngân hàng phải đững vững và phát triển trong cơ chế thị trường thì mới thực hiện được sứ mệnh của mình đối với nền kinh tế và góp phần vào sự phát triển chung.Muốn đứng vững và phát triể
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGUYỄN ĐỨC TÍN - QUẢN TRỊ KINH DOANH PHÂN TÍCH VÀ ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NGUYỄN ĐỨC TÍN NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA 2009 Hà Nội – Năm 2012 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17051113976561000000 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - NGUYỄN ĐỨC TÍN PHÂN TÍCH VÀ ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Phạm Thị Thu Hà Hà Nội – Năm 2012 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn: Tơi, Nguyễn Đức Tín, học viên cao học khóa 2009, chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Khoa Kinh tế Quản lý, Trường Đại học Bách khoa Hà Nội, xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà nội, ngày 19 tháng năm 2012 TÁC GIẢ Nguyễn Đức Tín Học viên: Nguyễn Đức Tín -1- Khố 2009-2011 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan ……………………………………………………………… Danh mục từ viết tắt………….………………………………………… Danh mục bảng số liệu………………………………………………… Danh mục biểu đồ……………………………………………………… PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại 1.1.3 Chức Ngân hàng thương mại 10 1.1.3.1 Trung gian tài 10 1.1.3.2 Tạo phương tiện toán 11 1.1.3.3 Trung gian toán 12 1.2 Tín dụng Ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm 12 1.2.2 Đặc điểm 13 1.2.3 Các nguyên tắc tín dụng 13 1.2.4 Vai trị tín dụng 14 1.2.4.1 Vai trị tín dụng kinh tế 14 1.2.4.2 Tác động tín dụng ngân hàng tồn phát triển ngân hàng thương mại 17 1.2.4.3 Vai trị tín dụng ngân hàng người cấp tín dụng 18 1.2.5 Các loại hình tín dụng Ngân hàng thương mại 20 1.3 Chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 23 1.3.1 Khái niệm 23 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng NHTM 24 1.3.2.1 Chất lượng tín dụng phát triển ngân hàng 24 Học viên: Nguyễn Đức Tín Khố 2009-2011 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội 1.3.2.2 Chất lượng tín dụng phát triển kinh tế - xã hội 25 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng NHTM 26 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại.32 1.3.4.1 Nhân tố phía khách hàng 32 1.3.4.2 Nhân tố thuộc ngân hàng 34 1.3.4.3 Nhóm nhân tố thuộc mơi trường 41 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỦA LONG CHI NHÁNH PHÚ THỌ 43 2.1 Khái quát Ngân hàng Phát triển Nhà ĐBSCL Ngân hàng Phát triển Nhà ĐBSCL - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ 43 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Phát triển Nhà ĐBSCL 43 2.1.2 Ngân hàng Phát triển nhà đồng sông Cửu Long – CN PhúThọ 45 2.1.2.1 Giới thiệu chung: 45 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ cấu tổ chức: 46 2.2.Tình hình hoạt động kinh doanh MHB chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2009 - 2011……………………………………………………………………… 51 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 53 2.2.2 Về hoạt động tín dụng 55 2.2.3 Về kinh doanh dịch vụ: 56 2.2.4.Kết kinh doanh 57 2.3 Một số kết đạt Ngân hàng MHB – Chi nhánh Phú Thọ năm qua 58 2.4 Thực trạng chất lượng tín dụng MHB Chi nhánh Phú Thọ 59 2.4.1 Thực trạng chất lượng tín dụng qua phân tích tổng dư nợ 60 2.4.2 Thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng qua phân tích nợ xấu 62 2.4.3 Thực trạng chất lượng tín dụng thơng qua tiêu thu nhập từ hoạt động cho vay 66 Học viên: Nguyễn Đức Tín Khố 2009-2011 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội 2.4.4 Thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng qua kết Thanh tra chất lượng tín dụng Thanh tra Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh Phú Thọ 67 2.4.5 Thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng qua tiêu phù hợp nguồn vốn huy động cho vay 75 2.4.6 Thực trang chất lượng tín dụng qua phân tích dư nợ tín dụng phân theo loại tiền vay 77 2.4.7 Thực trang chất lượng tín dụng qua phân tích dư nợ theo loại hình tổ chức, cá nhân 77 2.5 Đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng MHB Chi nhánh Phú Thọ 80 2.5.1 Những kết đạt 80 2.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 82 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI MHB CHI NHÁNH PHÚ THỌ 89 3.1 CHIẾN LƯỢC KINH DOANH TRONG CÁC NĂM TỚI CỦA MHB VIỆT NAM 89 3.1.1 Mục tiêu tầm nhìn chiến lược 89 3.1.2 Mục tiêu chiến lược lĩnh vực kinh doanh chủ chốt 91 3.1.2.1 Đầu tư tín dụng: 91 3.1.2.2 Huy động vốn 91 3.1.2.3 Kinh doanh ngoại tệ 91 3.2 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG MHB CN PHÚ THỌ 91 3.2.1 Về công tác huy động vốn…………………………………………… 92 3.2.2 Về đầu tư tín dụng…………………………………………………… 92 3.2.3.Về tài chính: 92 3.2.4.Về đạo điều hành: 93 3.3 ĐỊNH HƯỚNG CHO VAY CỦA MHB CN PHÚ THỌ: 93 3.3.1 Về đối tượng khách hàng: 93 3.3.2 Về ngành nghề hoạt động: 93 3.3.3 Về thị trường 94 Học viên: Nguyễn Đức Tín Khoá 2009-2011 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội 3.3.4 Về cấu đầu tư 94 3.3.5 Về chiến lược tiếp thị 94 3.3.6.Về mục tiêu quản trị điều hành 95 3.4 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI MHB CN PHÚ THỌ 95 3.4.1 Hoàn thiện thực tốt quy trình cho vay 95 3.4.2 Nâng cao trình độ cán tín dụng 98 3.4.3 Giải pháp chiến lược sách kinh doanh: 100 3.4.4 Hoàn thiện chế đảm bảo tiền vay 102 3.4.5 Chủ động giải khoản nợ có vấn đề 103 3.4.6 Nâng cao khả thu thập xử lý thông tin Ngân hàng 104 3.4.7 Xây dựng mơ hình quản trị rủi ro tăng cường thực tốt công tác kiểm tra, giám sát, hỗ trợ khách hàng sau vay vốn 105 3.4.8 Tăng cường kiểm toán nội Ngân hàng 107 3.4.9 Chính sách Marketing 108 3.4.10 Liên kết đồng với tổ chức tín dụng 110 3.5 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 111 3.5.1 Đối với ngân hàng MHB 111 3.5.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 114 3.5.3 Đối với Nhà nước: 116 3.5.4 Đối với UBND tỉnh Phú Thọ: 116 KẾT LUẬN 118 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 120 Học viên: Nguyễn Đức Tín Khố 2009-2011 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội DANH MỤC CÁC TỪ VIỆT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT MHB NỘI DUNG Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng Sông Cửu Long MHB CN Phú Thọ Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng Sông Cửu Long – Chi nhánh Phú Thọ NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng Thương mại UBND Ủy ban nhân dân TMCP Thương mại Cổ phần QĐ Quyết định SME Doanh nghiệp vừa nhỏ 10 CIC Trung tâm thơng tin tín dụng Học viên: Nguyễn Đức Tín -2- Khố 2009-2011 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU STT Số NỘI DUNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn CN Phú Thọ Bảng 2.2 Bảng cấu tín dụng theo thời gian Bảng 2.3 Bảng cấu thu từ hoạt động dịch vụ theo thời gian Bảng 2.4 Bảng kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Bảng 2.5 Dư nợ 14 chi nhánh Ngân hàng Thương mại địa bàn tỉnh Phú Thọ Bảng 2.6 Nợ xấu 14 chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Phú Thọ Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ MHB CN Phú Thọ Bảng 2.8 Thu nhập từ hoạt động cho vay Bảng 2.9 Tình hình phù hợp nguồn vốn huy động cho vay 10 Bảng 2.10 Cơ cấu Nguồn huy động Cho vay theo loại tiền 11 Bảng 2.11 Dư nợ theo loại hình tổ chức, cá nhân Học viên: Nguyễn Đức Tín -3- Khoá 2009-2011 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ STT Số NỘI DUNG Biểu đồ 2.1 Tình hình huy động vốn CN Phú Thọ Biểu đồ 2.2 Dư nợ cho vay Tổ chức kinh tế cá nhân Biểu đồ 2.3 Tổng thu từ hoạt động dịch vụ Biểu đồ 2.4 Lợi nhuận trước thuế Biểu đồ 2.5 Tổng nợ xấu 14 Ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ Biểu đồ 2.6 Tỷ lệ nợ xấu qua năm 2009, 2010 2011 Biểu đồ 2.7 Tỷ thu nhập từ cho vay tổng thu nhập năm 2009, 2010 2011 Biểu đồ 2.8 Nguồn vốn huy động tổng dư nợ năm 2009, 2010 2011 Học viên: Nguyễn Đức Tín -4- Khố 2009-2011