Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng – chi nhánh thăng long

LỜI CẢM ƠN Trong thời gian thực tập và làm chuyên đề tốt nghiệp, em đã nhận được hướng dẫn tận tình của PGS.TS Vũ Duy Hào và sự chỉ bảo nhiệt tình của các anh chị phòng quản lý tín dụng của ngân hàng VPBank – chi nhánh Thăng Long Em xin gửi lời cảm ơn PGS TS Vũ Duy Hào đã hướng dẫn giúp em hoàn thành chuyên đề Em cũng xin cảm ơn các anh chị ban quản lý tín dụng đã cung cấp số liệu và chỉ dẫn những kinh nghiệm thực tế giúp chuyên đề của em hoàn chỉnh Trong quá trình làm chuyên đề, thời gian tìm hiểu và nghiên cứu có hạn nên còn nhiều thiếu xót, có những vấn đề chưa đề cập đến hoặc được đề cập đến vẫn không đầy đủ Em kính mong thầy, các anh chị và các bạn đóng góp thêm ý kiến MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ .2 1.1.2 Vai trò và đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ nền kinh tế 1.1.3 Các hình thức cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng thương mại 1.2 Chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm về chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Sự cần thiết nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng thương mại 17 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 19 1.3.1 Nhân tố chủ quan 19 1.3.2 Các nhân tố khách quan .23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG 27 2.1 Khái quát về ngân hàng VPBank – chi nhánh Thăng Long 27 2.1.1 Tổng quan về ngân hàng VPBank .27 2.1.2 VPBank - chi nhánh Thăng Long 28 2.1.3 Tình hình hoạt động của VPBank – chi nhánh Thăng Long .30 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ VPBank – chi nhánh Thăng Long 33 2.2.1 Điều kiện cho vay tại VPBank Thăng Long .33 2.2.2 Phương thức cho vay của VPBank 34 2.2.3 Quy trình cho vay của VPBank 34 2.2.4 Các doanh nghiệp vừa và nhỏ địa bàn 36 2.2.5 Doanh số cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của VPBank Thăng Long 37 2.2.6 Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của VPBank Thăng Long .38 2.2.7 Tỷ lệ nợ quá hạn của doanh nghiệp vừa và nhỏ 42 2.2.8 Vòng quay vốn vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VPBank Thăng Long .43 2.2.9 Lợi nhuận từ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VPBank Thăng Long .44 2.3 Đánh giá chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ VPBank – chi nhánh Thăng Long 46 2.3.1 Kết quả đạt được 46 2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân .47 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI VPBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG 52 3.1 Định hướng phát triển VPBank thời gian tới 52 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ VPBank Thăng Long 55 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ VPBank Thăng Long 61 3.3.1 Kiến nghị đối với quan quản lý 61 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng VPBank .63 3.3.3 Kiến nghị đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ 64 KẾT LUẬN 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VPBank DNVVN NHTM NHNN KH NH SXKD VNĐ DN TSĐB A/O C/A HĐTD TGĐ GĐ Ngân hàng thương mại cổ phần thương mại Việt Nam Thịnh Vượng Doanh nghiệp vừa và nhỏ Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Khách hàng Ngân hàng Sản xuất kinh doanh Việt Nam đồng Doanh nghiệp Tài sản đảm bảo Phòng quan hệ khách hàng Phòng quản lý tín dụng Hợp đồng tín dụng Tổng giám đốc Giám đốc DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ BẢNG Bảng 1: Bảng 2: Bảng 3: Bảng 4: Bảng 5: Bảng 6: Bảng 7: Bảng 8: Bảng 9: Bảng 10: Bảng 11: Bảng 12: Bảng 13: Phân loại doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng thế giới .2 Phân loại doanh nghiệp vừa và nhỏ của Chính phủ .3 Nguồn vốn huy động theo kì hạn của VPBank Thăng Long .30 Nguồn vốn huy động theo nguồn gốc của khoản vay 30 Cơ cấu dư nợ tín dụng từ năm 2008 – 2010 của VPBank Thăng Long 31 Số lượng DNVVN vay vốn tại VPBank Thăng Long 36 Doanh số cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ từ 2008 – 2009 37 Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của VPBank Thăng Long 38 Dư nợ cho vay DNVVN phân theo ngành tại VPBank Thăng Long 40 Dư nợ cho vay DNVVN phân chia theo thời hạn cho vay 40 Tỷ lệ nợ quá hạn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VPBank Thăng Long 42 Vòng quay vốn cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VPBank Thăng Long 43 Lợi nhuận từ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VPBank Thăng Long 44 BIỂU Đ Biểu đồ 1: Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VPBank Thăng Long 39 Biểu đồ 2: Dư nợ cho vay theo kì hạn của doanh nghiệp vừa và nhỏ 41 Biểu đồ 3: Tỷ lệ nợ quá hạn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VPBank Thăng Long 43 Biểu đồ 4: Lợi nhuận từ hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VPBank Thăng Long 45 LỜI MỞ ĐẦU Từ nhiều năm nay, những nước có nền kinh tế phát triển rất coi trọng sự phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, bởi loại hình doanh nghiệp này góp phần khá quan trọng việc tăng thêm thu nhập và tạo công ăn việc làm cho người lao động, đưa tổng sản phẩm xã hội và thu nhập quốc dân ngày tăng cao Ở nước ta, nhờ có vốn tín dụng ngân hàng cho vay và vốn tự có của doanh nghiệp đã góp phần giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ khai thác tiềm kinh tế từ nhiên, sức lao động của mỗi vùng đưa vào sử dụng có hiệu quả, nhiều doanh nghiệp đã đứng vững nền kinh tế thị trường và thực tế ngày càng khẳng định các doanh nghiệp vừa và nhỏ có vai trò quan trọng vào việc tăng trưởng kinh tế, thực hiện đường lối đổi mới phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nước Nhận thức được tầm quan trọng đó của doanh nghiệp vừa và nhỏ, các ngân hàng thương mại nước đã và quan tâm rất nhiều đến đối tượng khách hàng này Tuy nhiên, hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại các ngân hàng thương mại hiện chưa thu được hiệu quả cao, nhiều doanh nghiệp chưa tiếp cận được với nguồn vốn vay cách kịp thời làm mất hội kinh doanh của doanh nghiệp Trong thời gian thực tập tại VPBank – chi nhánh Thăng Long, nhận thấy hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ rất được trọng và doanh nghiệp vừa và nhỏ là những đối tượng khách hàng được ngân hàng quan tâm và hướng tới Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng ngày càng phát triển chất lượng cho vay chưa tốt và vẫn còn số hạn chế cần khắc phục Vì thế, đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Thăng Long” được lựa chọn nghiên cứu nhằm tìm những hạn chế và biện pháp khắc phục để hoạt động này thu được kết quả tốt nhất Trong chuyên đề tốt nghiệp này có những nội dung bản sau đã được nghiên cứu: Chương 1: Cơ sở lý luận về chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng VPBank – chi nhánh Thăng Long Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ VPBank – chi nhánh Thăng Long Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ Doanh nghiệp vừa và nhỏ là loại hình doanh nghiệp phổ biến nền kinh tế của hầu hết các nước thế giới Ở mỗi nước khác có nền kinh tế phát triển khác theo thời kỳ phát triển kinh tế nên có tiêu chuẩn khác để xác định quy mô của doanh nghiệp vừa và nhỏ Theo tiêu chí đánh giá của Nhóm Ngân hàng thế giới, doanh nghiệp vừa và nhỏ chia thành loại là doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp vừa Doanh nghiệp siêu nhỏ là doanh nghiệp có số lượng lao động dưới 10 người, doanh nghiệp nhỏ có số lượng lao động từ 10 đến dưới 50 người, doanh nghiệp vừa có từ 50 đến 300 lao động Bảng 1: Phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng giới Loại hình doanh Số người lao động Doanh thu hàng Tổng tài sản nghiệp (người) năm (triệu USD) (triệu USD) Doanh nghiệp siêu nhỏ 1-9