Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hà nam ii

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THÀNH TRUNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM II LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128369241000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THÀNH TRUNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM II Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ NGỌC LÂN Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu thân Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, công bố theo quy định kết trình bày luận văn thu thập trình nghiên cứu trung thực, khách quan Học viên Nguyễn Thành Trung ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa học thạc sĩ này, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình quý báu nhiều cá nhân tập thể Trước hết xin chân thành cảm ơn tồn thể Thầy giáo, nhà nghiên cứu công tác Học viện Ngân hàng trang bị cho kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Đặc biệt tơi gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS LÊ NGỌC LÂN tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tơi suốt q trình thực hồn thành luận văn tốt nghiệp Tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam II tạo điều kiện giúp đỡ để tơi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp thời gian qua cổ vũ, động viên để tơi hồn thành nhiệm vụ quan khóa học Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Nguyễn Thành Trung iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại .9 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân .9 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 10 1.1.4 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân .12 1.2 Phát triển cho vay khách hàng cá nhân 13 1.2.1 Quan niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân .13 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân 14 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân 19 1.3.1 Nhân tố chủ quan 19 1.3.2 Nhân tố khách quan 21 1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng thƣơng mại địa bàn học rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam II .24 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng thương mại địa bàn 24 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam II 26 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM II .28 iv 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam II .28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 28 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức .29 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 .31 2.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam II 37 2.2.1 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân theo tiêu phát triển quy mô 37 2.2.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân theo tiêu phát triển chất lượng .49 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam II 61 2.3.1 Những kết đạt 61 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .62 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM II .69 3.1 Định hướng phát triển định hướng phát triển cho vay cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II 69 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II .69 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II .72 3.2 Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II 74 3.2.1 Giải pháp mở rộng quy mô cho vay khách hàng cá nhân 74 3.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân .81 3.3 Kiến nghị 88 v 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 88 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 89 KẾT LUẬN CHƢƠNG 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ý nghĩa Ký hiệu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CBNV Cán nhân viên CBTD Cán tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo XLRR Xử lý rủi ro vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng Trang Bảng 2.1 Nguồn vốn huy động vốn Agribank Chi nhánh Hà Nam II .32 Bảng 2.2 Dư nợ Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 35 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Hà Nam II .36 Bảng 2.4 Sản phẩm cho vay KHCN Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 37 Bảng 2.5: Số lượng sản phẩm cho vay KHCN số NHTM địa bàn, tỉnh Hà Nam giai đoạn 2019 - 2021 38 Bảng 2.6: Số KHCN Agribank Chi nhánh Hà Nam II theo đơn vị .40 Bảng 2.7: Dư nợ theo đơn vị Agribank Chi nhánh Hà Nam II 42 Bảng 2.8 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 .43 Bảng 2.9 Dư nợ cho vay KHCN Agribank Chi nhánh Hà Nam II theo thời gian giai đoạn 2019 - 2021 44 Bảng 2.10 Dư nợ cho vay KHCN Agribank Chi nhánh Hà Nam II theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2019 - 2021 45 Bảng 2.11: Doanh số cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Hà Nam II theo đơn vị 47 Bảng 2.12 Thị phần dư nợ cho vay KHCN số ngân hàng Hà Nam 48 Bảng 2.13 Hệ số thu nợ KHCN Agribank Chi nhánh Hà Nam II .49 Bảng 2.14 Nợ hạn nợ xấu cho vay KHCN Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 .51 Bảng 2.15 Nợ hạn nợ xấu cho vay KHCN theo đơn vị Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 .51 Bảng 2.16 Trích lập xử lý rủi ro cho vay KHCN theo đơn vị Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 53 Bảng 2.17: Cơ cấu mẫu khảo sát KHCN Agribank Chi nhánh Hà Nam II 54 Bảng 2.18: Tổng hợp kết đánh giá khách hàng chất lượng sản phẩm dịch viii vụ cho vay KHCN Agribank Chi nhánh Hà Nam II 55 Bảng 2.19: Kết đánh giá khách hàng tính hữu hình 56 Bảng 2.20: Kết đánh giá khách hàng độ tin cậy .57 Bảng 2.21: Kết đánh giá khách hàng mức độ đáp ứng 58 Bảng 2.22: Kết đánh giá khách hàng đảm bảo 59 Bảng 2.23: Kết đánh giá khách hàng thấu hiểu 60 Biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1 Hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Hà Nam II 31 Biểu đồ 2.2 Dư nợ Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 34 Biểu đồ 2.3 Số khách hàng cá nhân vay vốn Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 .39 Biểu đồ 2.4 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 41 Biểu đồ 2.5 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 46