Phát triển hoạt động cho vay bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh hà giang

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN DUY KHÁNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG_MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG_VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - NĂM 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128575841000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN DUY KHÁNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG_MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG_VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ GIANG Chuyên nghành: Tài – Ngân Hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG KHOA HỌC : TS TRẦN MẠNH HÀ HÀ NỘI - NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Phát triển hoạt động cho vay bán lẻ Ngân hàng Thương_mại Cổ phần Công Thương_Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang” cơng trình nghiên cứu độc lập thân, khơng chép từ cơng trình nghiên cứu khác Các số liệu sử dụng luận văn có nguồn gốc rõ rãng, đảm bảo xác Tác giả luận văn ……… ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ii DANH MỤC BẢNG, HÌNH iii CHƢƠNG_l: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG_MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay bán lẻ Ngân hàng thƣơng_mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay bán lẻ 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay bán lẻ 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay bán lẻ 1.1.4 Các sản phẩm hoạt động cho vay bán lẻ 11 1.2 Phát triển hoạt động cho vay bán lẻ Ngân hàng thƣơng_mại 18 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động cho vay bán lẻ 18 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động cho vay bán lẻ 19 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động cho vay bán lẻ 23 1.3.1 Nhân tố thuộc môi trường bên 23 1.3.2 Nhân tố thuộc ngân hàng thương_mại 26 1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay bán lẻ số Ngân hàng Thƣơng_mại học cho Ngân hàng Thƣơng_mại cổ phần Công Thƣơng_Việt Nam 29 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay bán lẻ số Ngân hàng Thương_mại 29 1.4.2 Bài học rút cho Ngân hàng TMCP Công Thương_Việt Nam 31 KẾT LUẬN CHƢƠNG_1 32 CHƢƠNG_2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG_MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG_VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 33 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Công thƣơng_Việt Nam – Chi nhánh Hà iii Giang 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng TMCP Công thương_Việt Nam Chi nhánh Hà Giang 34 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương_Việt Nam - Chi nhánh Hà Giang 37 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thƣơng_Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 41 2.2.1 Dư nợ cho vay bán lẻ số lượng khách hàng vay vốn Chi nhánh 41 2.2.2 Thu nhập từ hoạt động cho vay bán lẻ Chi nhánh 44 2.2.3 Thị phần cho vay bán lẻ Chi nhánh 45 2.2.4 Tỷ lệ nợ xấu nợ hạn Chi nhánh 52 2.2.5 Mức độ đáp ứng nhu cầu hài lòng khách hàng 54 2.3 Đánh giá phát triển hoạt động cho vay bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thƣơng_Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 56 2.3.1 Những kết đạt 56 2.3.2 Những tồn hạn chế 59 2.3.3 Nguyên nhân tồn hạn chế 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG_2 70 CHƢƠNG_3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG_MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG_VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 71 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thƣơng_Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 71 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng TMCP Công thương_Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 71 3.1.2 Quan điểm phát triển hoạt động cho vay bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương_Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 73 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay bán lẻ Ngân hàng TMCP Công iv thƣơng_Việt Nam Hà Giang 74 3.2.1 Công tác xây dựng chiến lược phát triển hoạt động cho vay bán lẻ phải đặt lên hàng đầu 74 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm hoạt động cho vay bán lẻ 75 3.2.3 Mở rộng mạng lưới hoàn thiện kênh phân phối 83 3.2.4 Tăng cường tính an tồn, bảo mật cho giao dịch bán lẻ 87 3.2.5 Đẩy mạnh cơng tác Marketing chăm sóc khách hàng 88 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho hoạt động ngân hàng bán lẻ 90 3.2.7 Các giải pháp khác 93 3.3 Kiến nghị 94 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 94 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương_Việt Nam 96 KẾT LUẬN CHƢƠNG_3 98 KẾT LUẬN CHUNG 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine) KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước POS Đơn vị chấp nhận thẻ (Point of Sale) TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương_mại cổ phần TC Tổ chức iii DANH MỤC BẢNG, HÌNH Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn Chi nhánh Hà Giang giai đoạn 2019-2021 37 Bảng 2: Dư nợ cho vay Chi nhánh Hà Giang giai đoạn 2019-2021 39 Bảng 3: Lợi nhuận trước thuế Ngân hàng TMCP Công thương_Việt Nam – CN Hà Giang giai đoạn 2019-2021 40 Bảng 4: Tỷ trọng dư nợ cho vay Chi nhánh Hà Giang 44 Bảng 5: Chỉ tiêu thu nhập từ hoạt động cho vay cá nhân chi nhánh giai đoạn 2019-2021 45 Bảng 6: Dư nợ cho vay bán lẻ số ngân hàng địa bàn năm 2021 50 Bảng 7: Một số tiêu phản ánh chất lượng hoạt động cho vay bán lẻ chi nhánh giai đoạn 2019-2021 53 Bảng 8: Các tiêu DPRR hoạt động cho vay bán lẻ chi nhánh giai đoạn 2019-2021 54 Bảng 9: Mức độ hài lòng khách hàng hoạt động cho vay bán lẻ 55 Hình 1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công Thương_Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang 34 Hình 2: Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh Hà Giang, giai đoạn 20192021 38 Hình 3: Số lượng mức tăng trưởng khách hàng Chi nhánh Hà Giang giai đoạn 2019-2021 41 Hình 4: Dư nợ cho vay bán lẻ Chi nhánh Hà Giang giai đoạn 2019-2021 43 Hình 5: Thị phần huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Công thương_Việt Nam - Chi nhánh Hà Giang năm 2019-2021 47 Hình 6: Tổng huy động vốn dân cư số ngân hàng năm 2021 48 Hình 7: Thị phần tín dụng bán lẻ Chi nhánh Hà Giang năm 2019-2021 49 Hình 8: Thị phần thẻ ghi nợ nội địa địa bàn tỉnh Hà Giang, năm 2019-2021 51 Hình 9: Nợ hạn nợ xấu cho vay bán lẻ chi nhánh giai đoạn 2019-202152 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động cho vay bán lẻ từ lâu đóng vai trị hoạt động nịng cốt chiến lược kinh doanh đa phần ngân hàng lớn quốc gia phát triển Đứng vai trò quản trị ngân hàng, lợi nhuận từ hoạt động cho vay bán lẻ nguồn thu quan trọng ngân hàng Bởi lẽ thơng qua hoạt động này, ngân hàng đa dạng hóa hoạt động kinh doanh qua việc mở rộng loại hình hoạt động khác thu hút tiền gửi, toán, tư vấn, kinh doanh ngoại tệ,…; ngồi cịn gia tăng lợi nhuận phân tán rủi ro tác nhân bên Khi thực mở kinh tế, Việt Nam dần tháo bỏ rào cản, mở thị trường tài ngân hàng, đón sóng đầu tư ngân hàng thương_mại nước Cùng với phát triển chung kinh tế đất nước, hạ tầng giao thông, kĩ thuật đời sống nhân dân ngày nâng cao, nhu cầu hoạt động tín dụng dân số gia tăng, xu ngân hàng thương_mại coi trọng phát triển hoạt động bán lẻ chiến lược dài hạn, tín dụng bán lẻ coi cốt lõi Đây thị trường sôi động, với tham gia hầu hết ngân hàng Tín dụng bán lẻ mảng tín dụng quan trọng, chiếm tỷ lệ không nhỏ tổng doanh số cho vay ngân hàng Việt Nam Hơn nữa, mảng phổ biến thực cần thiết nhu cầu người Hoạt động cho vay bán lẻ đươc ngân hàng thương_mại Việt Nam lựa chọn làm mũi nhọn khai thác lâu dài để gia tăng lực cạnh tranh với ngân hàng thương_mại quốc tế Không nằm ngồi xu hướng đó, với vị nằm top ngân hàng hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng TMCP Công thương_Việt Nam lựa chọn phát triển hoạt động cho vay bán lẻ song song với hoạt động ngân hàng truyền thống Đặc biệt, Hà Giang, địa phương_miền núi, nơi mà hoạt động cịn chưa thật phát triển, Ngân hàng TMCP Cơng thương_Việt Nam - Chi nhánh Hà Giang muốn trở thành đơn vị tiên phong, nắm bắt lấy hội mở rộng đối tượng khách hàng Bước đầu, Ngân hàng TMCP Cơng thương_Việt Nam nói chung Chi nhánh Hà Giang nói riêng đạt số thành đáng khích lệ q trình phát triển hoạt động cho vay bán lẻ, nhiên cịn tồn hạn chế cần phải khắc phục để cạnh tranh tốt với Chi nhánh ngân hàng khác địa phương.” Với vấn đề lý luận thực tiễn nêu trên, định chọn đề tài “Phát triển hoạt động cho vay bán lẻ Ngân hàng Thương_mại Cổ phần Công thương_Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang” làm đề tài luận văn thạc sỹ Tổng quan nghiên cứu Thời gian vừa qua có nhiều cơng trình nghiên cứu tiếp cận góc độ khác liên quan đến hoạt động ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương_mại Việt Nam Một số cơng trình nghiên cứu tiêu biểu liên quan đến vấn đề kể sau: Luận án tiến sỹ tác giả Lê Công với đề tài: “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương_mại cổ phần Quân đội” – Học viện Tài (2013) Luận án nghiên cứu vấn đề lý luận hoạt động ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương_mại Việt Nam, phân tích thực trạng đề xuất giải pháp cụ thể để phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương_mại cổ phần Quân đội Tác giả Đào Lê Kiều Oanh lựa chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu sinh bảo vệ năm 2012 Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Luận án nghiên cứu hoạt động ngân hàng bán buôn bán lẻ, rõ khác biệt hai loại hình dịch vụ ngân hàng Trên sở đó, tác giả có giải pháp cụ thể để phát triển dịch vụ bán buôn bán lẻ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Tuy nhiên, tác giả chưa có giải pháp mang tính thực tiễn cao để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói riêng Vũ Minh Tuấn (2010), “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Hải Phòng” - Luận văn thạc sĩ, trường Đại học