Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện đồng văn, tỉnh hà giang

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN HỒNG PHONG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN ĐỒNG VĂN, TỈNH HÀ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128612241000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN HỒNG PHONG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN ĐỒNG VĂN, TỈNH HÀ GIANG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ NGỌC LÂN Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu thân Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, công bố theo quy định kết trình bày luận văn thu thập trình nghiên cứu trung thực, khách quan Học viên Nguyễn Hồng Phong ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa học thạc sĩ này, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình quý báu nhiều cá nhân tập thể Trước hết xin chân thành cảm ơn tồn thể Thầy giáo, nhà nghiên cứu công tác Học viện Ngân hàng trang bị cho kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Đặc biệt tơi gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Lê Ngọc Lân tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tơi suốt q trình thực hồn thành luận văn tốt nghiệp Tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Đồng Văn tạo điều kiện giúp đỡ để tơi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp thời gian qua cổ vũ, động viên để tơi hồn thành nhiệm vụ quan khóa học Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Nguyễn Hồng Phong iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại .9 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân .9 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 10 1.1.4 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân .12 1.2 Phát triển cho vay khách hàng cá nhân 14 1.2.1 Quan niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân .14 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân 14 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân 20 1.3.1 Nhân tố chủ quan 20 1.3.2 Nhân tố khách quan 24 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN ĐỒNG VĂN, TỈNH HÀ GIANG 28 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Đồng Văn, tỉnh Hà Giang 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy .29 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 .31 2.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Đồng Văn, tỉnh Hà Giang 36 iv 2.2.1 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Đồng Văn, tỉnh Hà Giang 36 2.2.2 Phân tích thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đồng Văn, tỉnh Hà Giang 42 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đồng Văn, tỉnh Hà Giang 61 2.3.1 Những kết đạt 61 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .62 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN ĐỒNG VĂN, TỈNH HÀ GIANG 69 3.1 Định hƣớng phát triển định hƣớng phát triển cho vay cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đồng Văn, tỉnh Hà Giang 69 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đồng Văn, tỉnh Hà Giang 69 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đồng Văn, tỉnh Hà Giang .71 3.2 Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đồng Văn, tỉnh Hà Giang 73 3.2.1 Giải pháp mở rộng quy mô, thị phần cho vay khách hàng cá nhân 73 3.2.2 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 77 3.2.3 Nâng cao chất lượng nhân lực 80 3.2.4 Tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng .83 3.2.5 Nâng cao chất lượng cho vay, quản lý nợ có vấn đề, kiểm soát nợ tiềm ẩn, v nợ xấu xử lý thu hồi nợ 86 3.2.6 Giải pháp tăng cường kiểm tra, kiểm soát khoản cho vay 87 3.3 Kiến nghị 89 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 89 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 91 KẾT LUẬN CHƢƠNG 92 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ý nghĩa Ký hiệu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CBTD Cán tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn SXKD Sản xuất kinh doanh TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo vii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Danh mục bảng Bảng 2.1 Nguồn vốn huy động vốn Agribank huyện Đồng Văn 32 Bảng 2.2 Dư nợ Agribank huyện Đồng Văn giai đoạn 2019 - 2021 35 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank huyện Đồng Văn .36 Bảng 2.4 Sản phẩm cho vay KHCN Agribank huyện Đồng Văn giai đoạn 2019 2021 39 Bảng 2.5 Số lượng KHCN tăng thêm Agribank huyện Đồng Văn giai đoạn 2019 - 2021 .43 Bảng 2.6 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN Agribank huyện Đồng Văn giai đoạn 2019 - 2021 45 Bảng 2.7 Thị phần dư nợ cho vay KHCN số ngân hàng huyện Đồng Văn 47 Bảng 2.8 Hệ số thu nợ KHCN Agribank huyện Đồng Văn 48 Bảng 2.9 Dư nợ cho vay KHCN có TSĐB Agribank huyện Đồng Văn 48 Bảng 2.10 Nợ hạn nợ xấu cho vay KHCN Agribank huyện Đồng Văn 49 Bảng 2.11 Thu lãi từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank huyện Đồng Văn giai đoạn 2019 – 2021 51 Bảng 2.12 Tỷ lệ lãi treo cho vay khách hàng cá nhân Agribank huyện Đồng Văn giai đoạn 2019 – 2021 52 Bảng 2.13: Cơ cấu mẫu khảo sát KHCN Agribank huyện Đồng Văn 53 Bảng 2.14: Tổng hợp kết đánh giá khách hàng chất lượng sản phẩm dịch vụ cho vay KHCN Agribank huyện Đồng Văn 54 Bảng 2.15: Kết đánh giá khách hàng t nh hữu hình 55 Bảng 2.16: Kết đánh giá khách hàng độ tin cậy .56 Bảng 2.17: Kết đánh giá khách hàng mức độ đáp ứng 57 Bảng 2.18: Kết đánh giá khách hàng đảm bảo 58 Bảng 2.19: Kết đánh giá khách hàng thấu hiểu 59 viii Danh mục hình Hình 2.1: Bộ máy tổ chức Agribank huyện Đồng Văn 29 Hình 2.2: Quy trình tín dụng KHCN Agribank huyện Đồng Văn .40 Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1 Hoạt động huy động vốn Agribank huyện Đồng Văn 32 Biểu đồ 2.2 Dư nợ Agribank huyện Đồng Văn giai đoạn 2011 - 2021 34 Biểu đồ 2.3 Số khách hàng cá nhân vay vốn Agribank huyện Đồng Văn giai đoạn 2019 - 2021 .43 Biểu đồ 2.4 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Agribank huyện Đồng Văn giai đoạn 2019 - 2021 .44 Biểu đồ 2.5 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân Agribank huyện Đồng Văn giai đoạn 2019 - 2021 46