Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện lương tài, tỉnh bắc ninh

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN THỊ THU THUỶ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN LƢƠNG TÀI, TỈNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128108061000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN THỊ THU THUỶ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN LƢƠNG TÀI, TỈNH BẮC NINH Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 8.340.201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN NGUYỄN HỢP CHÂU Hà Nội, năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày… tháng… năm 2022 Ngƣời cam đoan Nguyễn Thị Thu Thủy ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp, đến tơi hồn thành luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài Ngân hàng với đề tài:“Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Lương Tài, tỉnh Bắc Ninh” Trước hết, xin chân thành cảm ơn Khoa Sau Đại học Học viện Ngân hàng tận tình giúp đỡ tơi suốt q trình học tập thực đề tài Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Trần Nguyễn Hợp Châu người định hướng, bảo hết lịng tận tụy, dìu dắt tơi suốt q trình nghiên cứu đề tài Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc anh, chị, em Agribank Chi nhánh huyện Lương Tài, tỉnh Bắc Ninh tạo điều kiện tốt nhất, giúp đỡ Tôi thời gian thu thập tài liệu nghiên cứu q trình hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn đến người thân gia đình, bạn bè đồng nghiệp động viên, cổ vũ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu khoa học Tôi xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Thủy iii MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Những đóng góp luận văn Kết cấu luận văn CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các khái niệm chung huy động vốn 10 1.1.3 Vai trò huy động vốn 14 1.2 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 16 1.2.1.Khái niệm hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 20 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 25 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 25 1.3.2 Các nhân tố khách quan 28 1.4 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam 30 1.4.1 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng địa bàn huyện Lương Tài 30 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Agribank - Chi nhánh huyện Lương Tài 34 iv CHƢƠNG TH C TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN LƢƠNG TÀI, TỈNH BẮC NINH 36 2.1 Khái quát Agribank chi nhánh huyện Lương Tài 36 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank chi nhánh huyện Lương Tài 36 2.1.2 Mơ hình tổ chức quản lý 37 2.1.3 Tình hình hoạt động Agribank chi nhánh huyện Lương Tài 39 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Lương Tài 46 2.2.1 Quy mô nguồn vốn huy động 46 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 49 2.2.3 Chi phí huy động vốn 55 2.2.4 Sự phù hợp huy động vốn s dụng vốn 57 2.2.5 Sự gia tăng số lượng khách hàng, thu nhập 58 2.3 Đánh giá hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Lương Tài 61 2.3.1 Những kết đạt 61 2.3.2 Những hạn chế, khó khăn 63 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 65 Kết luận chương 67 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN LƢƠNG TÀI, TỈNH BẮC NINH 68 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Lương Tài 68 3.1.1 Định hướng phát triển kinh doanh 68 v 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn 70 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Lương Tài 71 3.2.1 Cải thiện cấu huy động vốn 71 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm phát triển dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn 73 3.2.3 Giảm chi phí huy động vốn 77 3.2.4 Phát triển sách chăm sóc ưu đãi dành cho khách hàng 78 3.2.5 Mở rộng mạng lưới giao dịch công tác marketing địa bàn toàn huyện 81 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 84 Kiến nghị 88 Kết luận chương 91 KẾT LUẬN 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 vi DANH MỤC VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nội dung ATM Máy giao dịch tự động BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CSXH Chính sách xã hội FTP Giá điều chuyển vốn GDP Tổng sản phẩm quốc nội KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP NHTW NN Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng trung ương Nhà nước NSNN Ngân sách nhà nước NVHĐ Nguồn vốn huy động TCTD Tổ chức tín dụng vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Agribank – Chi nhánh huyện Lương Tài giai đoạn 2018 đến 2021 40 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Agribank – Chi nhánh huyện Lương Tài giai đoạn 2018 - 2021 42 Bảng 2.3 Thu dịch vụ Agribank – Chi nhánh huyện Lương Tài giai đoạn 2018-2021 44 Bảng 2.4 Huy động vốn Agribank – Chi nhánh huyện Lương Tài giai đoạn từ 2018 đến 2021 46 Bảng 2.5: Quy mô huy động vốn số ngân hàng hệ thống…………………………………………………………………………48 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng 49 Bảng 2.7: Phân loại huy động vốn theo loại tiền Agribank chi nhánh huyện Lương Tài giai đoạn 2018 – 2021 52 Bảng 2.8: Cơ cấu vốn huy động theo k hạn Agribank chi nhánh huyện Lương Tài giai đoạn 2018 – 2021 53 Bảng 2.9: Chi phí huy động vốn Agribank Chi nhánh Lương Tài 55 Bảng 2.10: Huy động vốn s dụng vốn Agribank Chi nhánh huyện Lương Tài 57 Bảng 2.11 Số lượng khách hàng có Agribank – Chi nhánh huyện Lương Tài giai đoạn từ 2018 đến 2021 58 Bảng 2.12 Thu nhập từ hoạt động huy động vốn Agribank – Chi nhánh huyện Lương Tài từ 1/1/2018 đến 31/12/2021 59 viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức Agribank chi nhánh huyện Lương Tài 38 Biểu đồ 2.1 Nợ hạn Ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Lương Tài giai đoạn từ 2018 đến 2021 43 Biểu đồ 2.2: u hướng biến động chi phí huy động vốn bình quân 56 Biểu đồ 2.3 Thu nhập từ hoạt động huy động vốn Agribank – Chi nhánh huyện Lương Tài từ 2018 đến 2021 60