Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng bidv – chi nhánh sgd i

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tên đề tài: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀ NG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DICH ̣ Sinh viên thực : Pha ̣m Nhâ ̣t Thành Lớp : K21CLCA Khóa học : 2018 – 2022 Mã sinh viên : 21A4010949 Giảng viên hướng dẫn : TS.Lê Hải Trung Hà Nội, 23 tháng năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128092921000000 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các số liệu khóa luâ ̣n trung thực có nguồn gốc cụ thể, rõ ràng Các kết khóa luâ ̣n chưa cơng bố cơng trình khoa học Nếu có sai sót, tơi xin chịu hồn toàn trách nhiệm trước pháp luật TÁC GIẢ PHẠM NHẬT THÀ NH i LỜI CẢM ƠN Từ học lý thuyết mà em trau dồi giảng đường Học Viện Ngân Hàng với kinh nghiệm thực tế đúc kết trình thực tập Ngân hàng Đầ u tư và phát triể n Viê ̣t Nam (BIDV) chi nhánh SGD I vừa qua, em hồn thành khố luận Để đạt thành này, nỗ lực thân cịn phải kể đến đóng góp to lớn quý thầy cô, nhà trường quan thực tập Em xin chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắ c nhấ t và sự biế t ơn đế n tấ t cả các cá nhân và tổ chức đã ta ̣o điề u kiê ̣n hỗ trơ,̣ giúp đỡ em suố t quá trình ho ̣c tâ ̣p, nghiên cứu và thực tâ ̣p thực tế Em xin chân thành cảm ơn quý thầ y cô trường Học viện Ngân hàng nói chung thầy Lê Hải Trung Khoa Ngân hàng nói riêng tạo điều kiện giúp sinh viên học tập phát triển tồn lực thân Với vớ n kiế n thức đươc̣ tiế p thu đươc̣ quá trình ho ̣c tâ ̣p không chỉ là nề n tảng cho trình nghiên cứu khoá luận mà còn là hành trang quý báu để sinh viên bước vào đời Em muốn đươc̣ gửi lời cảm ơn chân thành đế n ngân hàng BIDV đồng hành với em suốt q trình làm việc Đờ ng thời em xin chân thành cảm ơn các anh, các chi ̣ ngân hàng và đă ̣c biê ̣t là chi ̣Thanh Tâm - Phó phòng Khách hàng cá nhân đã tâ ̣n tình chỉ bảo, giúp đỡ em quá trình thực tâ ̣p ta ̣i đơn vi.̣ Khoá luận thực khoảng thời gian tháng, bước đầu vào thực tế, tìm hiểu lĩnh vực sáng tạo nghiên cứu khoa học, kiến thức em hạn chế nhiều bỡ ngỡ Do khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp quý báu quý Thầy cô để phần kiến thức em lĩnh vực hoàn thiện Cuối cùng, em xin kính chúc quý thầ y cô Ho ̣c viê ̣n Ngân hàng và cùng các anh, chi ̣ ta ̣i ngân hàng BIDV thâ ̣t nhiề u sức khỏe, ̣nh phúc và thành đa ̣t cuô ̣c số ng Em xin chân thành cảm ơn! ii MỤC LỤC HỌC VIỆN NGÂN HÀNG i LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục đích nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu: Kết cấu khóa luận: Ngồi lời mở đầu, kết luận, danh mục bảng , biểu đồ số liệu, danh mục từ khóa viết tắt kết cấu khóa luận chia làm chương chính: CHƯƠNG : TÔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1,Khái quát chung ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2.Chức ngân hàng thương mại 1.1.3.Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.4.Các hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 11 1.2 Tổ ng quan về hoa ̣t đô ̣ng huy đô ̣ng vố n của NHTM 14 1.2.1 Khái quát chung về vố n NHTM 14 iii 1.2.2 Hoa ̣t đô ̣ng huy đô ̣ng vố n của NHTM 18 1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá hiê ̣u quả huy đô ̣ng vố n 21 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đế n hiê ̣u quả huy đô ̣ng vố n của NHTM 25 1.3 Kinh nghiê ̣m huy đô ̣ng vố n từ mô ̣t số ngân hàng khác 29 1.3.1.Ngân hàng Techcombank 29 1.3.2 Ngân hàng Vietinbank 30 1.3.4 Bài ho ̣c rút cho ngân hàng BIDV – Chi nhánh SGD I 33 Kế t luâ ̣n chương I 35 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH SGD I 36 2.1 Tổ ng quan về Ngân hàng BIDV chi nhánh SGD I 36 2.1.1.Tổ ng quan 36 Lich ̣ sử hình thành và phát triể n của Ngân hàng BIDV chi nhánh SGD I 36 2.1.2.Cơ cấ u tổ chức 37 2.1.3.Kế t quả hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh (2019-2021) 39 2.2.Thực tra ̣ng hiệu hoa ̣t đô ̣ng huy đô ̣ng vố n ta ̣i BIDV SGD I 44 2.2.1 Tỷ lê ̣ hoàn thành kế hoa ̣ch 44 2.2.2 Tố c đô ̣ tăng trưởng vố n 44 2.2.3 Sự phù hơp̣ giữa HĐV và sử du ̣ng vố n 46 2.2.4 Cơ cấ u HĐV 48 2.2.5 Chi phí huy đô ̣ng vố n 51 2.2.6 Lợi nhuận từ HĐV tiền gửi 53 2.2.7 Mô ̣t số chỉ tiêu khác 55 2.3.Đánh giá hiệu hoạt động huy đô ̣ng vố n của BIDV SGD I 60 iv 2.3.1.Kế t quả đa ̣t đươc̣ 60 2.3.2.Tồ n ta ̣i, ̣n chế 62 2.3.3.Nguyên nhân của những ̣n chế 62 Kế t luâ ̣n chương 65 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI SGD I 66 3.1.Mục tiêu phát triển, định hướng phát triển hoạt động huy động vốn BIDV SGD I 66 3.2.Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn BIDV SGD I 68 3.2.1.Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 68 3.2.2.Chính sách lãi suất linh hoạt 70 3.2.3.Nâng cao hiệu chiến lược Marketing 71 3.2.4.Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, hoàn thiê ̣n chính sách chăm sóc khách hàng 72 3.2.5.Chú trọng đầu tư sở vật chất, đại hóa quy trình, cơng nghệ ngân hàng 74 3.2.6 Sử dụng linh hoạt chế giá FTP 75 3.3.Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn BIDV SGD I 76 3.3.1.Kiến nghị với Chính phủ 76 3.3.2.Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 77 3.3.3.Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 78 Kết luận chương 82 KẾT LUẬN 83 Tài liê ̣u tham khảo 83 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Nô ̣i dung Từ viế t tắ t NHTM Ngân hàng thương ma ̣i NHTW Ngân hàng trung ương NHNN Ngân hàng Nhà nước NSNN Ngân sách Nhà nước NH Ngân hàng KH Khách hàng SGD I Sở giao dich ̣ HSC Hô ̣i sở chính LNTT Lơị nhuâ ̣n trước thuế NHĐT Ngân hàng đầ u tư HĐKD Hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh NĐT Nhà đầ u tư TGTT Tiề n gửi toán HĐV Huy đô ̣ng vố n TGKH Tiề n gửi kỳ ̣n TGKKH Tiề n gửi không kỳ ̣n TCTD Tổ chức tín du ̣ng TCKT Tổ chức kinh tế MKT Marketing FTP Giá chuyển vốn nội (Fund Transfer Pricing ) NIM Laĩ suấ t câ ̣n biên ròng (Net Interest Margin) KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiê ̣p vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1 Mô hình cấ u tổ chức BIDV – SGD I 37 Biể u đồ 2.2 Lơị nhuâ ̣n trước thuế 39 Biể u đồ 2.3 Cho vay khách hàng BIDV – SGD I giai đoa ̣n 2019-2021 40 Biể u đồ 2.4 Thu dich ̣ vu ̣ ròng 41 Biể u đồ 2.5 Thu dich ̣ vu ̣ từ Ngân hàng đầ u tư 42 Biể u đồ 2.6 Tổ ng vố n huy đô ̣ng BIDV – SGD I giai đoa ̣n 2019-2021 43 Bảng 2.7 Tình hình hoàn thành KH HĐV của chi nhánh giai đoa ̣n 2019-2021 44 Biể u đồ 2.8 Tố c đô ̣ tăng trưởng vố n huy đô ̣ng của BIDV – SGD I 45 Bảng 2.9 Cân đố i giữa HĐV và sử du ̣ng vố n 46 Bảng 2.10 Khả đáp ứng vố n ngắ n ̣n 47 Bảng 2.11 Khả đáp ứng vố n trung,dài ̣n 47 Bảng 2.12 Cơ cấ u nguồ n vố n theo loa ̣i tiề n gửi 48 Bảng 2.13 Cơ cấ u nguồ n vố n huy đô ̣ng theo đố i tươṇ g khách hàng 49 Biể u đồ 2.14 Tiề n gửi Huy đô ̣ng vố n theo đố i tươṇ g KH giai đoa ̣n 2019-2021 49 Bảng 2.15 Cơ cấ u nguồ n vố n huy đô ̣ng theo kỳ ̣n 50 Biể u đồ 2.16 Cơ cấ u nguồ n vố n huy đô ̣ng theo kỳ ̣n 50 Bảng 2.17 Chi phí HĐV 51 Bảng 2.18 LS HĐV và LS câ ̣n biên ròng 53 Bảng 2.19 Thu nhâ ̣p từ HĐV 54 Biể u đồ 2.20 Sự hài lòng của khách hàng đố i với spdv của Chi nhánh 55 Biể u đồ 2.21 Nguyên nhân khách hàng chưa hài lòng với spdv của Chi nhánh 56 vii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Vốn từ trước đến xem nhân tố thiế t yế u không chỉ để đa ̣t đươc̣ các mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp, mà còn là nhân tố giúp hoàn thành mu ̣c tiêu kinh doanh của nhà nước, quốc gia có tiề m và nguồ n lực về vố n là quố c gia có kinh tế phát triển vững mạnh.Trong đó, NHTM đóng vai trị tổ chức trung gian điều hịa lươṇ g tiề n lưu thơng kinh tế viê ̣c huy đô ̣ng kinh tế khoản tiền nhàn rỗi, điề u này giúp cho các NHTM huy đô ̣ng đươc̣ mô ̣t lươṇ g lớn nguồ n vố n xã hô ̣i để cho vay các doanh nghiệp đầu tư dự án để nhằm thúc đẩy sự phát triển kinh tế đấ t nước Đối với NHTM, vốn đóng vai trị chi phối hoạt động Ngân hàng, vốn tảng để ngân hàng thực HĐKD Hiện nay, tình trạng thiếu hụt vốn vấn đề thường xuyên xảy NHTM Từ quý tới quý năm 2021, tố c đô ̣ tăng trưởng của các NHTM là khá thấ p chỉ khoảng 14,6% so với năm 2020 và chỉ ở mố c 7,4% so với đầ u năm 2021 Bên ca ̣nh đó, theo bài viế t trang Báo Thời Nay, Đă ̣ng Hà My (2021) đã nhâ ̣n đinh ̣ rằ ng “ Theo ước tính của công ty chứng khoán, tăng trưởng tiề n gửi vào NHTM tháng năm 2021 ở mức thấp nhấ t nhiề u năm trở la ̣i Đặc biệt, dù khoản hệ thống dồi dào, song tiền gửi tăng chậm lãi suất huy động thấp cộng hưởng với đua thu hút tiền gửi không kỳ hạn… khiến nguồn vốn nhiều NHTM thiếu bền vững”, không những thế tác giả còn chỉ những số liê ̣u tăng trưởng cu ̣ thể của lươṇ g tiề n gửi vào ̣ thố ng NHTM cũng nguyên nhân dẫn tới viê ̣c khách hàng ngày càng mong muố n dịch chuyển tiền nhàn rỗi sang kênh đầu tư khác thay vì gửi tiề n vào ngân hàng Trên thực tế , so với tổng nguồ n vốn xã hô ̣i thì tỷ trọng nguồn vốn nhàn rỗi huy động đươc̣ hệ thống NHTM chiếm nhỏ, đặc biệt vốn dài và trung hạn Để hấ p dẫn nguồn vốn nhàn rỗi ổn định chi phí kinh tế khơng phải điều dễ dàng, nguyên nhân cũng mô ̣t phầ n NHTM đưa sách HĐV nhằm cạnh tranh lẫn Và để huy động vốn cho hiệu từ thu lợi nhuận dấu hỏi lớn dành cho hệ thống NHTM, đặc biệt tình hình kinh tế bất ổn Từ đó, nghiên cứu và tìm hiể u thêm về hiệu HĐV mang lại giải pháp cho NHTM giảm bớt tình tra ̣ng thiế u hu ̣t vố n Là NHTM cổ phần lâu đời Việt Nam, cùng với 30 năm phát triển tích lũy kinh nghiệm, BIDV khơng ngừng nỗ lực đáp ứng nhu cầu tín dụng xã hội với ước mơ trở thành NHTM số Việt Nam chi nhánh SGD I “cánh chim đầu đàn” chắp cánh cho ước mơ bay xa Thế thời buổi kinh tế khó khăn doanh nghiệp chịu ảnh hưởng mạnh từ đại dịch Covid kéo theo nhu cầu vốn ngày gia tăng, để đáp ứng điều thách thức vô lớn cho NHTM BIDV SGD I ngoại lệ, SGD I vấp phải khó khăn cơng tác HĐV Ngồi ra, việc khai thác cách hiệu nguồn vốn tiềm từ kinh tế vấn đề nan giải chi nhánh Nhận thức tầm quan trọng việc HĐV HĐKD NHTM thông qua thực trạng HĐV NHTM cổ phần phát triển Việt Nam (BIDV) – chi nhánh SGD I, em định lựa chọn đề tài : “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng BIDV – chi nhánh SGD I” Tổng quan nghiên cứu Huy động vốn đóng vai trị vơ quan trọng HĐKD NHTM Bên cạnh việc chiểm tỷ trọng lớn cấu tổng nguồn vốn nguồn vốn huy động nắm giữ vị trí thiết yếu vấn đề hoạch định chiến lược kinh doanh NH nguồn vốn chủ yếu dùng vay kinh tế Các hoạt động HĐV đem lại nguồn vốn cho NHTM để thực nghiệp vụ kinh doanh khác, đồng thời cung cấp cho khách hàng Ngân hàng kênh đầu tư sinh lời, giúp cho NH quản lý lượng tiền lưu thông xã hội điều tiết nguồn vốn người thừa vốn người có nhu cầu vốn Thấy tầm quan trọng hoạt động HĐV NHTM, nhiều cá nhân tham gia nghiên cứu vấn đề nhiều góc độ khác Những cơng trình nghiên cứu họ đóng góp lợi ích khơng nhỏ vào việc xây dựng hệ thống lý luận giải pháp nâng cao hiê ̣u quả huy đô ̣ng vố n cho ̣ thố ng NHTM Có thể kể đế n mô ̣t vài công trình nghiên cứu tiêu biể u là :