BIDV có thể đa ̣t được nhiều lợi ích tiềm năng từ viê ̣c đa da ̣ng hóa các hình thứ c HĐV. Ngân hàng có thể tối ưu hóa được nguồn vốn huy đô ̣ng được từ nền kinh tế mà trong đó các khoản chi phí cũng không phát sinh thêm.Nhờ đó, mong muốn sử du ̣ng di ̣ch vu ̣ của NH với mu ̣c đích tiết kiê ̣m của nhiều loại khách hàng được đáp ứng, Ngân hàng có thể khai thác triệt để hơn các nguồn vốn tiềm năng mà không phải tạo thêm sự hấp dẫn để thu hút khách như tăng lãi suất. Ngoài ra, Ngân hàng có thể giảm bớt khó khăn và áp lực thanh toán cho lượng tiền rút ra, khối lượng vốn của NH trở nên bền vững hơn, cơ cấu vốn trở nên linh hoa ̣t hơn, bảo đảm
cho hoạt đô ̣ng thanh toán được an toàn.
Các hoạt động đa dạng hóa hình thức huy động vốn bao gồm : Đa dạng hóa kỳ hạn huy động
Sản phẩm TGTK của Chi nhánh hiê ̣n chỉ có thời hạn tối đa là 12 tháng. Vì vậy, để huy động được các nguồn vốn trung và dài hạn trong tương lai gần tới thì Ngân hàng nên cho ra mắt những sản phẩm di ̣ch vu ̣ dài hạn mới với kỳ hạn trên 1,2 năm. Để nhằm thỏa mãn viê ̣c sử du ̣ng sản phẩm TGTK của khách hàng. Là một ngân hàng có bề dày hơn 30 năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực HĐKD , BIDV luôn là nơi người gửi tiền có thể yên tâm, tin tưởng. Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm này rất có khả năng sẽ phát triển ma ̣nh trong tương lai, chính vì các mức lãi suất càng khác nhau thì các kỳ ha ̣n gửi tiền càng đa dạng, điều này dựa trên nguyên tắc “kỳ hạn càng dài thì lãi suất huy động càng cao”.
Đa dạng hóa lãi suất huy động
Hình thức trả lãi trước và trả lãi cuối kỳ hiê ̣n đang được BIDV chủ yếu áp dụng trong chiến lược kinh doanh để đơn giản hóa cho công tác HĐV. Hơn nữa, để hoạt đô ̣ng HĐV có thể mang la ̣i nguồn lợi nhuâ ̣n lớn cho NH thì bản thân Ngân hàng cũng nên đa da ̣ng hóa hơn các phương thức trả lãi và gốc.
Trên thực tế, khách hàng đến NH ngày càng nhiều là do các hình thức trả lãi và gốc phù hợp. Phương thứ c tính lãi suất bậc thang hiê ̣n đang được nhiều Ngân hàng áp du ̣ng để đem lại lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng với mu ̣c đích hấp dẫn ngày càng nhiều người gửi tiền vào Ngân hàng.
Huy động vốn hướng tới khách hàng cụ thể
Dựa vào từng nhu cầu và mong muốn gửi tiền của KH, NHTM nên đưa ra những cách thức gửi tiền sao cho phù hợp với từng nhu cầu cu ̣ thê của khách.
Những chủ thể kinh tế gửi tiền vào NH để thanh toán, giao di ̣ch hoặc phát hành cổ phiếu nên hoạt đô ̣ng HĐV tiền gửi cần được Chi nhánh ưu tiên đă ̣t lên đầu, phải cố
gắ ng, nỗ lực sao cho Chi nhánh trở thành trung tâm giao di ̣ch của các chủ thể kinh tế. Bởi tiền gửi hướ ng tới từng loa ̣i KH cu ̣ thể tuy có khối lượng tiền rất lớn những chi phí HĐV la ̣i ở mức rất thấp và ít bị ảnh hưởng về giá trị tiền gửi, đồng thời do thờ i ha ̣n ngắ n nên cũng không cần đến bảo hiềm .
3.2.2.Chính sách lãi suất linh hoạt
Vớ i khách hàng gửi tiền là các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp thì điều họ cần nhất không chỉ dừng la ̣i ở mức lãi suất mà còn là các lợi ích, sự tiê ̣n lợi mà NH có thể cung cấp cho họ. Nhưng với KH là các cá nhân, hộ dân cư thì lại khác, để có
được lợi thế trong cuộc cạnh tranh HĐV với nhóm khách hàng này thì NHTM buộc phải sử dụng đến những chính sách về lãi suất để thu hút nguồn vốn này, nhưng không phải lúc nào chiến lược này cũng có hiệu quả.
Vì thế, Chi nhánh cần căn cứ vào mă ̣t bằ ng chung của lãi suất huy đô ̣ng ở
các NH khác trong cùng khu vực để linh hoa ̣t hơn về vấn đề lãi suất, điều sẽ giúp cho Chi nhánh vừa có thể cạnh tranh la ̣i với các Ngân hàng khác, vừa giữ ổn đi ̣nh nguồn vốn, giống như mọi Ngân hàng hay sử dụng biện pháp kích cầu để cạnh tranh với nhau, Chi nhánh nên sử du ̣ng biê ̣n pháp này để thu hút nhiều KH đến gửi tiền hơn. Trong cạnh tranh giữa các Ngân hàng trên địa bàn thì mạng lưới hoạt động, chất lượng, lãi suất, di ̣ch vu ̣ và chính sách sản phẩm đều là những nhân tố quan trọng để quyết đinh lợi thế ca ̣nh tranh của mô ̣t NH.
Với những ngườ i lần đầu tiên tìm đến Ngân hàng thì thứ mà họ quan tâm nhấ t lại chính là lãi suất. Thực tế, lãi suất là giá cả của quyền sử dụng vốn KH gửi vào Ngân hàng, là phần. Khách hàng họ thườ ng cân nhắc giữa hai lựa chọn: đầu tư bất động sản, mua ngoa ̣i tê, vàng ba ̣c hay gửi tiền vào NH như thế nào để vừa bảo đảm sự ổn đi ̣nh, vừa sinh lời cao. Từ đó, chính sách lãi suất của Ngân hàng đưa ra cũng cần phải hợp lý sao cho vừa không làm cho lãi suất trở nên bất hợp lý để không ảnh hưởng đến thu nhập la ̣i vừa hấp dẫn được người gửi tiền.
Trong thực tế, việc tăng lãi suất để huy đô ̣ng thêm nguồn vốn là một phương pháp hữu hiê ̣u. Tuy nhiên, phương pháp ứng dụng công nghệ hiện đại để phục vụ khách hàng, đa dạng hóa tiện ích, la ̣i trở nên hiê ̣u quả hơn so với viê ̣c tăng lãi suất nhanh nhất vớ i sự chính xác và kịp thời hơn. Để hiểu được điều này, BIDV SGD I cầ n linh hoạt hơn trong viê ̣c đưa ra những chính sách về lãi suất sao cho phù hợp với từng đối tượng khách hàng :
– Với KHCN: đưa ra hình thức HĐV hấp dẫn hơn, mỗi mô ̣t loa ̣i sản phẩm tiền gử i tiết kiê ̣m cần được kết hợp phù hợp với mỗi mức lãi suất nhất đi ̣nh, linh
hoạt hơn trong chuyển đổi kỳ hạn, lãi suất, cách thức tính lãi của tiền gửi tiết kiê ̣m, triển khai và ứng du ̣ng một số hình thức HĐV mới về tiết kiệm dân cư.
– Với KHDN: Chủ động quảng bá thương hiê ̣u, xây du ̣ng mối liên kết bền vững với các công ty, TCKT, áp dụng nhiều ưu đãi về phí di ̣ch vu ̣, lãi suất tiền gửi nhiều bậc, vớ i mu ̣c tiêu lợi ích của các doanh nghiê ̣p càng tăng thì số dư tiền gửi thanh toán hưởng lãi suất càng lớn và tần suất giao dịch tại Ngân hàng của doanh nghiệp càng tăng.
3.2.3.Nâng cao hiệu quả chiến lược Marketing
Hiện nay,nhiều NHTM nhận thức rõ được tầm quan trọng của việc Marketing: MKT chính là phương thức để các Ngân hàng ca ̣nh tranh với nhau trong xu hướng hội nhập nền kinh tế. Với phương trâm hoạt động là thu hút được càng nhiều ngườ i gửi tiền vào NH dựa trên sự đa da ̣ng của tâm lý và sở thích, thu nhâ ̣p càng tốt nên trong quản lý quan hệ với khách hàng việc áp dụng các nguyên tắc MKT mang ý nghĩa vô cùng quan trọng : đó là NH phải làm sao cho người dân biết đến thương hiê ̣u của mình, cho ho ̣ thấy được lợi ích khi tham gia sử du ̣ng spdv của mình.
Marketing là hoạt đô ̣ng quảng bá, truyền đạt thông tin spdv của ngân hàng tới KH. Với NHTM có thương hiê ̣u uy tín như BIDV SGD I thì việc kết hợp các hình thức quảng cáo với uy tín của Ngân hàng là một việc làm rất thiết thực, điều này sẽ làm tăng thêm niềm tin của khách hàng khi để chi nhánh để giao dịch và thương hiê ̣u NH sẽ nổi tiếng hơn trong mắt người tiêu dùng.
Trong hoạt động Marketing, ngoài các hình thức quảng cáo thì cũng không thể thiếu các hình thức hỗ trợ cho quảng cáo như hình thức khuyến mãi. Nếu một NH biết đa dạng hóa các hình thức hỗ trờ quảng cáo, biết cách quảng bá sản phẩm vào những lúc thích hợp thì hình thức quảng cáo sẽ trở nên hiê ̣u quả hơn khi ta ̣o sự
tò mò, thích thú đối với khách hàng, ngoài viê ̣c được hưởng mức lãi suất cao, khách hàng còn được hưởng những dịch vụ do khuyến mãi đem lại, từ đó ta ̣o dựng mô ̣t mối liên kết sâu sắ c giữa KH với NH, những KH đó vô hình sẽ trở thành mô ̣t kênh quảng cáo, tuyên truyền gián tiếp của Chi nhánh tới những khách hàng mới. Để có thể tối ưu hó a được công tác Marketing, Chi nhánh SGD I cần :
– Nghiên cứu kỹ thị trường khách hàng mục tiêu, tìm hiểu khách hàng, đưa chiến lược kinh doanh phù hợp, đặc biê ̣t tâ ̣p trung tới chiến lược HĐV.
– Nâng cao khả năng tìm kiếm khách hàng: trong chiến lược cạnh tranh, viê ̣c tìm kiếm khách hàng đóng vai trò trung tâm của mo ̣i hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh. Để có thể mờ i chào, mang được sản phẩm di ̣ch vu ̣ tới tay khách hàng thì trước hết Ngân hàng cần nắ m rõ được thông tin về khách hàng. Đây là phương thức quảng cáo hiệu quả nhất là đối với những khách hàng lớn như các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp, hay các cá nhân có số tiền nhàn rỗi lớn.
– Ngân hàng nên tăng cường tổ chức các chiến dịch quảng cáo với mu ̣c tiêu mang thương hiê ̣u của mình đến với khách hàng, giới thiê ̣u tới KH những loại sản phẩm mà Ngân hàng cung ứng trên thị trường để từ đó khiến nhiều ngườ i biết đến thương hiê ̣u Ngân hàng hơn, từ đó ta ̣o lập mối quan hệ giữa khách hàng với Ngân hàng. Ngoài quảng cáo thương hiê ̣u, Ngân hàng nên tiếp xúc với khách hàng theo nhiều khía ca ̣nh hơn, tạo dựng được hình ảnh của Ngân hàng trong tâm trí khách hàng, từ đó có được niềm tin của khách hàng,.
– Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị, khuyến mãi qua các băng rôn hay tài trợ cho chương trình văn nghệ nhu tài trợ cho hội phụ nữ, hội hưu trí, hội cựu chiến binh ở phường nhằm giới thiệu thương hiệu của mình tới khách hàng tạo tiền đề thu hút khách hàng trong và ngoài nước.
– Cần đến tận các công ty, các doanh nghiệp để quảng cáo và liên kết với công ty trong việc quản lý việc trả lương để từ đó có thể có một nguồn vốn hay đó cũng là cách giới thiệu BIDV đến với khách hàng mà không tốn công sức đi quảng cáo nhiều lần hay chi phí để làm các chương trình quảng cáo.
3.2.4.Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, hoà n thiê ̣n chính sách chăm sóc khách hàng
Hiện nay, việc nâng cao các chính sách chăm sóc khách hàng đang được Chi nhánh SGD I ưu tiên đă ̣t lên đầu trong công tác HĐKD. Tuy nhiên, vấn đề này vẫn chưa được Chi nhánh thực hiê ̣n mô ̣t cách bài bản và phù hợp khiến cho nhiều khách hàng cảm thấy chưa hài lòng khi sử dụng sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng.
Nguồn nhân lực là yếu tố quan tro ̣ng trong chính sách chăm sóc KH của mỗi NH và có vai trò quyết định sự phát triển ổn đi ̣nh của mo ̣i NHTM. Để có thể thực
hiện mo ̣i HĐKD mô ̣t cách trơn tru. Chi nhánh cần phải có mô ̣t đô ̣i ngũ cán bô ̣ có kinh nghiệm chuyên môn sâu, có lòng nhiê ̣t huyết, tinh thần trách nghiê ̣m cao trong công việc. Để có được những cán bộ như vậy Ngân hàng cần thường xuyên có bổ sung các lớp học đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao trình độ của nhân viên.
NH cần sắp xếp nhân viên củ a mình sao cho phù hợp với từng loa ̣i công viê ̣c và hoàn cảnh được giao. Cách sắp xếp công viê ̣c phù hợp sẽ giúp khuyến khích nhân viên thể hiện được những điểm ma ̣nh cũng như ta ̣o được sự đam mê thích thu ̣ củ a ho ̣ trong công viê ̣c. Mặt khác, cấp trên cần thoải mái hơn, quan tâm và hòa thuận với nhân viên hơn sao cho ta ̣o được mô ̣t môi trường làm viê ̣c vừa thân thiê ̣n vừ a chuyên nghiê ̣p cho nhân viên, khiến họ cảm nhận được Chi nhánh mình đang làm viê ̣c là một gia đình lớn. Qua đó, tinh thần làm viê ̣c của đô ̣i ngũ cán bô ̣ trong Chi nhánh sẽ được nâng cao.
Bên cạnh việc đào ta ̣o, cải thiê ̣n kỹ năng nghiê ̣p vu ̣ cho nhân viên trong Chi nhánh, những người làm giao dịch viên cần có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở. Những nhân viên này đóng vai trò quan trọng, chủ đạo trong việc thể hiê ̣n bộ mặt, thương hiệu của Ngân hàng tới khách hàng. Vì vậy viê ̣c đón tiếp khách hàng làm sao để ho ̣ cảm thấy đang được chào đón một cách nồng nhiệt và chu đáo la ̣i là
một nghê ̣ thuâ ̣t mà không phải NH nào cũng có. Bởi đây là mô ̣t nghệ thuật giao tiếp, thứ đánh vào tâm lý của khách hàng.
Trên thực tế, KH thường quan tâm chấ t lượng phu ̣c vu ̣ nhiều hơn là tính chất spdv củ a Ngân hàng. Mọi nổ lực về chính sách quảng bá cũng như phát triển spdv sẽ không đa ̣t hiê ̣u quả cao nêu KH phải làm viê ̣c với mô ̣t cán bô ̣ thiếu thân thiê ̣n, hay cau có . KH hay thích tiếp xúc với những nhân viên thân thiện, hoa ̣t bát, go ̣n gàng sa ̣ch sẽ, vui vẻ và ưa nhìn. Để nhâ ̣n được sự tin tưởng của KH thì ngoài hoa ̣t đô ̣ng phát triển sản phẩm, đáp ứng nhu cầu khách hàng, Chi nhánh cũng cần phải nâng cao chất lượng phục vụ KH không ngừ ng để ta ̣o được lợi thế ca ̣nh tranh so với các Chi nhánh khác trong khu vực.
Mỗi nhân viên của BIDV – SGD I cầ n luôn luôn được chi nhá nh tạo điều kiện thuận lợi để phát triển năng lực của bản thân sao cho các hoa ̣t động giao di ̣ch của Chi nhánh không xảy ra sự thiếu sót nào. Không những vâ ̣y, Chi nhánh nên có những luâ ̣t
lệ và quy đi ̣nh riêng về chính sách chăm sóc khách hàng sao cho họ không chỉ sử dụng spdv củ a Chi nhánh một lần duy nhất mà họ sẽ còn quay la ̣i sử dụng spdv của Chi nhánh, biến khách hàng tiềm năng trở thành khách hàng thân thiết.
Ngoài ra, cấ p trên nên thường xuyên kiểm tra và xem xét đánh giá chỉ tiêu, các công viê ̣c được giao của từng nhân viên, bô ̣ phâ ̣n phòng ban của Chi nhánh qua từ ng thời ký bằ ng hình thức tổ chức thi đua, khen thưởng. Động viên, khích lệ và khen thưởng kịp thời đối với những cá nhân, tập thể đạt chỉ tiêu và có thành tích cao nhằm thúc đẩy và phát triển tiề m năng củ a nhân viên.
Ngoài viê ̣c xây dựng mô ̣t đô ̣i ngũ cán bô ̣ giàu kinh nghiê ̣m và thân thiện, yếu tố liên quan đến phân khú c khách hàng cũng là mô ̣t yếu tố không nên xem nhe ̣ trong chính sách chăm sóc khách hàng. Dựa trên tiêu chí về số lượng tiền gửi, địa vị xã hội, mức độ trung thành của khách và NH có thể phân loa ̣i khách hàng ra thành nhiều phân khú c khách hàng bao gồm : khách hàng quan trọng, khách hàng thân thiết, khách hàng phổ thông. Từ đó, vớ i mỗi nhóm khách hàng, chi nhánh cần có những chính sách chăm só c riêng với mỗi phân khúc khách hàng trên.
3.2.5.Chú trọng đầu tư cơ sở vật chất, hiện đại hóa quy trình, công nghệ ngân hàng
Hiểu được ý nghĩa của viê ̣c cải tiến công nghê ̣ hiê ̣n đa ̣i trong các hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh, hoạt đô ̣ng giao di ̣ch của NHTM cũng là một chiến lược cạnh tranh. Các NHTM hiện đang không ngừng cải tiến, hiện đại hóa và nâng cấp hê ̣ thống, cở sở vật chất để chúng trở thành một trợ thủ đắc lực cho cán bô ̣ nhân viên làm viê ̣c trong Ngân hàng. Bởi CNNH không chỉ được hiểu đơn giản là những công cu ̣, trang thiết bị hay máy móc chuyên du ̣ng, đồ vâ ̣t hay nơi làm viê ̣c mà nó còn là cả một hê ̣ thống giao di ̣ch thanh toán nơi chứa tư liệu, thông tín, thủ tục giấy tờ đang được sử du ̣ng cho HĐKD của Ngân hàng, NH nên áp dụng các hình thức thanh toán bằng thẻ và app vào hoạt động với điều kiện là phải đem lại sự tiê ̣n lợi cho khách hàng khi ho ̣ có thể gửi tiền tại một đi ̣a điểm nhưng rút tiền mo ̣i lúc, mo ̣i nơi và quy trình thanh toán được thực hiện trên một hệ thống duy nhất với thông tin luôn được cập nhật và chính xác, để từ đó đơn giản hóa các thủ tục giao dịch, giảm thiểu thời gian giao dịch cho khách hàng bởi thủ tục rườ m rà, không tiê ̣n lợi cũng là thứ khiến cho