Nâng cao hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện nhơn trạch nam đồng nai luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN TRẦN BẢO VÂN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỀN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN NHƠN TRẠCH , NAM ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN TRẦN BẢO VÂN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỀN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN NHƠN TRẠCH , NAM ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số : 020121190250 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN PHƯỚC KINH KHA Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan luận văn: “Nâng cao hiệu huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Nhơn Trạch, Nam Đồng Nai” nghiên cứu tơi hướng dẫn TS.Nguyễn Phước Kinh Kha Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi TP.Hồ Chí Minh, tháng 09 năm 2020 Tác giả Nguyễn Trần Bảo Vân ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Luận văn này, xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến Thầy TS.Nguyễn Phước Kinh Kha , người Thầy hết lòng giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi hồn thành Luận văn Xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể Quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh tận tình truyền đạt kiến thức quý báu tạo điều kiện tốt cho tơi suốt q trình học tập đến thực Luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn anh/chị công tác Agribank chi nhánh huyện Nhơn Trạch hỗ trợ nhiều suốt trình nghiên cứu thực đề tài Luận văn TP.Hồ Chí Minh, tháng 09 năm 2020 Tác giả Nguyễn Trần Bảo Vân iii TÓM TẮT Nguồn vốn huy động quan trọng chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn Ngân hàng, sở để Ngân hàng tiến hành nghiệp vụ khác, có nguồn vốn dồi giúp Ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh thu lợi nhuận cao mục tiêu an tồn hiệu Do đó, để mở rộng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng phải việc mở rộng nâng cao hiệu huy động vốn, việc tìm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn vấn đề trọng tâm Agribank trình hoạch định chiến lược kinh doanh Luận văn “Nâng cao hiệu huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Nhơn Trạch – Nam Đồng Nai” thực với mục tiêu tìm yếu tố, nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Agribank Nhơn Trạch Để hoàn thành mục tiêu đặt ra, luận văn sử dụng phương pháp định tính so sánh, thống kê, phân tích số liệu lịch sử dựa báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh từ năm 2017 đến năm 2019 thông qua tiêu đánh giá hiệu huy động vốn gồm: quy mô tốc độ tăng trưởng, cấu nguồn vốn, chi phí huy động hay uy tín chi nhánh,… để xác định tình hình thực tế công tác huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Agribank Nhơn Trạch, đánh giá mặt đạt hạn chế cịn tồn Trên sở đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Nhơn Trạch, Nam Đồng Nai Từ khóa: huy động vốn, tiền gửi tiết kiệm, hiệu huy động vốn iv ABSTRACT Mobilized capital is very important and accounts for the largest proportion of the Bank's total capital, it is the basis for the Bank to conduct other operations, with abundant capital will help the Bank be proactive in operating and earning high profits for the sake of safety and efficiency Therefore, in order to expand and improve business efficiency, banks must start from expanding and improving capital mobilization efficiency, finding solutions to improve the efficiency of capital mobilization activities is always Agribank's central issue in business strategy planning process Thesis "Improving the efficiency of mobilizing capital from savings deposits at the Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam, branch of Nhon Trach district - South Dong Nai" was conducted with the aim of finding out the factors causes the impact on the mobilization of savings deposits at Agribank Nhon Trach To complete the set objectives, the thesis uses qualitative methods such as comparison, statistics, analysis of historical data based on the business performance report of the branch from 2017 to 2019 through criteria to evaluate the efficiency of capital mobilization including: size and growth rate, capital structure, cost of mobilizing or reputation of branches, to determine the actual situation of the work mobilize savings deposit capital at Agribank Nhon Trach, assess the achievements as well as the shortcomings On that basis, proposing a number of solutions to improve the efficiency of savings deposit mobilization at the Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - branch of Nhon Trach district, South Dong Nai Keywords: capital mobilization, savings deposit, capital mobilization efficiency v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Agribank Agribank Nhơn Trạch Cụm từ tiếng Việt Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Nhơn Trạch ATM Máy rút tiền tự động BCTC Báo cáo tài BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CĐKT Cân đối kế toán HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐV Huy động vốn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương TCTD Tổ chức tín dụng TGTK Tiền gửi tiết kiệm TGTT Tiền gửi tốn TTTT Trung tâm tốn VAMC Cơng ty TNHH MTV Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VietinBank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU x DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ .xi LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu đề tài Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đóng góp đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG – CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 1.1.1 Huy động vốn Ngân hàng thương mại Khái niệm, chức hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu Ngân hàng thương mại .8 1.1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Khái niệm 10 1.1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 10 1.2 Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại 1.2.2 Các hình thức huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại vii 1.3 1.3.1 Hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại 10 Khái niệm 10 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại .10 1.3.2.1 Các tiêu định lượng .13 1.3.2.2 Các tiêu định tính .16 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Error! Bookmark not defined 1.3.3.1 Các nhân tố bên 18 1.3.3.2 Các nhân tố bên .19 1.4 Kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi tiết kiệm số ngân hàng địa bàn huyện Nhơn Trạch .14 1.4.1 Kinh nghiệm từ VietcomBank chi nhánh Đồng Nai 14 1.4.2 Kinh nghiệm từ VietinBank chi nhánh Đồng Nai 15 1.4.3 Kinh nghiệm từ BIDV chi nhánh Đồng Nai 15 1.4.4 Bài học rút Agribank chi nhánh Nhơn Trạch 16 TÓM TẮT CHƯƠNG 25 CHƯƠNG - THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN NHƠN TRẠCH, NAM ĐỒNG NAI 26 2.1 Khái quát chung Agribank chi nhánh Nhơn Trạch 19 2.1.1 Tình hình kinh tế - xã hội huyện Nhơn Trạch 19 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Agribank chi nhánh Nhơn Trạch 20 2.1.3 Cơ cấu tổ chức hoạt động Agribank chi nhánh huyện Nhơn Trạch 21 2.1.4 Kết số hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 – 2019 23 2.1.4.1 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Nhơn Trạch giai đoạn 20172019 30 2.1.4.2 Hoạt động huy động vốn 32 2.1.4.3 Thị phần huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Agribank Nhơn Trạch địa bàn huyện Nhơn Trạch .34 viii 2.1.4.4 Hoạt động cho vay 36 2.1.4.5 Hoạt động dịch vụ 38 2.2 Thực trạng hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm Agribank Nhơn Trạch giai đoạn 2017 – 2019 31 2.2.1 Chiến lược huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Agribank Nhơn Trạch.31 2.2.2 Nhóm tiêu định lượng 31 2.2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn huy động tiền gửi tiết kiệm .39 2.2.2.2 Cơ cấu vốn huy động tiền gửi tiết kiệm 40 2.2.2.3 Chi phí huy động vốn tiền gửi tiết kiệm 45 2.2,2,4 Cân đối vốn tiền gửi tiết kiệm cho vay .47 2.2.3 Nhóm tiêu định tính Error! Bookmark not defined 2.2.3.1 Khả đáp ứng nhu cầu khách hàng 50 2.2.3.2 Ưu đãi cho khách hàng 51 2.2.3.3 Uy tín ngân hàng .51 2.3 Đánh giá chung thực trạng hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Agribank Nhơn Trạch .43 2.3.1 Mặt 43 2.3.2 Hạn chế .44 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .45 TÓM TẮT CHƯƠNG 58 CHƯƠNG - GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN NHƠN TRẠCH, NAM ĐỒNG NAI 59 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Agribank Việt Nam 59 3.1.1 Định hướng phát triển chung Agribank Việt Nam năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 59 3.1.2 Định hướng hoạt động kinh doanh Agribank Nhơn Trạch giai đoạn 2020 - 2015 .60 3.1.2.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Agribank Nhơn Trạch giai đoạn 2020 - 2015 .60 51 ­ Điều hành linh họat lãi suất, chuyển đổi cấu vốn theo hướng bền vững, tranh thủ nguồn vốn có lãi suất thấp Thực chấp hành nghiêm chỉnh quy định NHNN Agribank cấp lãi suất huy động ­ Cũng cố nâng cao chất lượng tín dụng, gắn tăng trưởng tín dụng với tăng trưởng nguồn vốn phát triển sản phẩm dịch vụ, có sách ưu đãi, chăm sóc tốt khách hàng ­ Thực tiết kiệm chi phí, chống lãng phí, tham nhũng không ngừng nâng cao hiệu kinh doanh, đảm bảo ổn định thu nhập đời sống cho người lao động Với mục tiêu phát triển vậy, để hoàn thành tốt mục tiêu Agribank Nhơn Trạch đề số tiêu cụ thể năm 2020: ­ Nguồn vốn huy động (kể nội ngoại tệ quy đổi): tăng 13% so với năm 2019, nguồn vốn huy động khơng kỳ hạn chiếm tỷ trọng tối thiểu 15% so với tổng nguồn; tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn loại từ 12 tháng trở lên chiếm tối đa 50% so với tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng từ 92% - 94% ­ Tăng trưởng tín dụng: tăng 15.4% so với năm 2019, tỷ trọng dư nợ trung dài hạn chiếm tối đa 54% so tổng dư nợ; tỷ trọng dư nợ nông nghiệp nông thôn chiếm tối thiểu 92% so tổng dư nợ Thu lãi (kể lãi đọng) đạt từ 95% trở lên ­ Nợ xấu: tối đa 0.2% so tổng dư nợ ­ Thu dịch vụ: tăng trưởng tối thiểu 20% so với năm 2019 ­ Lợi nhuận khốn tài tăng tối thiểu 10% so với năm 2019 ­ Tiền lương thực theo quy định, đảm bảo đủ chi lương có thưởng 3.1.2.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Agribank Nhơn Trạch giai đoạn 2020 – 2025 Xác định huy động vốn TGTK nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt quản trị điều hành hoạt động kinh doanh, đặc biệt điều kiện huy động vốn TGTK từ dân cư TCKT ngày khó khăn Agribank Nhơn Trạch tập trung đạo, linh hoạt điều hành công tác huy động 52 vốn TGTK phù hợp với tình hình thị trường, đảm bảo nguồn vốn cho tăng trưởng tín dụng theo định hướng Theo chi nhánh đặt mục tiêu: ­ Triển khai nhiều biện pháp đồng bộ, liệt để huy động nguồn vốn TGTK từ dân cư tổ chức kinh tế; ­ Đa dạng hóa hình thức huy động vốn TGTK, nghiên cứu thêm hình thức huy động phù hợp với thị hiếu người gửi tiết kiệm có khả cạnh tranh cao; ­ Thường xuyên theo dõi diễn biến thị trường để kịp thời nắm bắt biến động ảnh hưởng đến chi nhánh, đặc biệt thay đổi lãi suất huy động TGTK Tiếp tục nghiên cứu sách lãi suất TGKT, phí dịch vụ phù hợp, linh hoạt hiệu nhằm thu hút khách hàng đảm bảo an toàn hoạt động, nâng cao khả tự chủ tài chính; ­ Thường xuyên theo dõi tình hình cân đối vốn TGTK sử dụng vốn toàn chi nhánh, đảm bảo khoản đủ vốn vay, điều hành tăng trưởng vốn huy động phù hợp tốc độ cấu tăng trưởng tín dụng; ­ Làm tốt cơng tác tiếp thị, marketing, chăm sóc khách hàng để giữ vững khách hàng có trọng phát triển thêm khách hàng mới; trang bị tời rơi, áp phích quảng cáo để giới thiệu sản phẩm TGTK đến với khách hàng nhanh chóng; ­ Chấn chỉnh tác phong giao dịch, thái độ phục vụ khách hàng; đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, kỹ tác nghiệp với sản phẩm TGTK mới, thực tốt công tác tư vấn khách hàng 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Agribank chi nhánh Nhơn Trạch Thực tế chứng minh nguồn vốn huy động nói chung vốn TGTK nói riêng trụ cột hoạt động kinh doanh NHTM, việc xây dựng chiến lược huy động nguồn vốn tốt tạo điều kiện thuận lợi cho việc tối đa hóa lợi nhuận ngân hàng Hơn nữa, cạnh tranh gay gắt NHTM, TCTD nước ngân hàng liên doanh đòi hỏi thân ngân hàng phải có 53 chiến lược huy động vốn hợp lý Với kế hoạch tăng trưởng nguồn vốn huy động đạt 13% năm Agribank Nhơn Trạch cần thực số giải pháp cụ thể sau nhằm góp phần nâng cao hiệu công tác huy động vốn TGTK: 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm hình thức huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Bên cạnh việc trì ổn định triển khai sản phẩm TGTK truyền thống danh mục triển khai, chi nhánh vào nhu cầu khách hàng đặc điểm sản phẩm huy động TGTK đối thủ cạnh tranh địa bàn để chủ động đề xuất với Hội sở đẩy mạnh công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm TGTK để làm danh mục TGTK ngân hàng đa dạng, tiện ích hấp dẫn Xu hướng chung sản phẩm TGTK ngân hàng tiện lợi đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng nhằm giúp chi nhánh đẩy mạnh công tác huy động vốn TGTK ngồi việc cung cấp nhiều sản phẩm TGTK hấp dẫn chi nhánh cần nghiên cứu thêm nhiều hình thức huy động TGTK khác nhằm đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Vì Ngân hàng bạn khơng ngừng đa dạng hóa sản phẩm, tạo khác biệt cho sản phẩm nâng cao tính cạnh tranh Chẳng hạn thay sử dụng tiền mặt cần đẩy mạnh tư vấn, giới thiệu cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử để mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến qua tiện ích E-Mobile Banking hay Internet Banking,…; 3.2.2 Xây dựng sách lãi suất Trong tình hình NHNN ban hành quy định điều chỉnh lãi suất huy động TGTK NHTM ngồi việc áp dụng biểu lãi suất hành xem xét áp dụng mức lãi suất cạnh tranh theo quy định Agribank cho đối tượng khách hàng có mức gửi tiết kiệm lớn (có thể từ tỷ đồng trở lên) kèm theo chương trình khuyến mãi, quà tặng để thu hút lượng khách hàng gửi tiết kiệm nhiều 54 Liên tục cập nhật, điều tra, khảo sát biểu phí, lãi suất NHTM khác địa bàn để chủ động đề xuất điều chỉnh lãi suất huy động phù hợp với điều kiện thị trường, đảm bảo tính cạnh tranh tuân thủ theo quy định NHNN Agribank 3.2.3 Tính chủ động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Thị trường bất động sản tạm giảm nhiệt ảnh hưởng dịch COVID-19 hay giá vàng tăng cao tiềm ẩn nhiều rủi ro nên gửi tiết kiệm ngân hàng lựa chọn an toàn cho khách hàng có vốn nhàn rỗi Khách hàng ngân hàng trực tiếp tiếp cận tư vấn tiết kiệm thời gian cho việc suy nghĩ lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm cảm thấy coi trọng, quan tâm Để công tác huy động vốn TGTK thành công cần nổ lực hỗ trợ tất phận chi nhánh: ­ Bộ phận giao dịch quầy: chủ động tiếp nhận thông tin đáp ứng yêu cầu khách hàng trình giao dịch, chủ động giới thiệu sản phẩm TGTK cần thiết ­ Các phận khác (đặc biệt phận tín dụng): thơng qua việc tận dụng mối quan hệ có sẵn giúp nhân viên tìm kiếm, phát triển mối quan hệ với khách hàng thông qua giới thiệu khách hàng cũ; ­ Cần thành lập phận phát triển thị trường khách hàng nhằm chủ động tìm kiếm tạo mối quan hệ với khách hàng nhằm huy động ngày nhiều vốn TGTK ­ Thường xuyên liên hệ chặt chẽ với Ban quản lý dự án, trung tâm phát triển quỹ đất,… để nắm bắt thông tin đền bù giải phóng mặt số dự án triển khai năm 2020; đồng thời phân công án theo dõi chặt chẽ tiến độ số khách hàng bán đất có giá trị lớn (từ 05 tỷ trở lên) để có kế hoạch tiếp cận tăng huy động vốn cho chi nhánh 3.2.4 Marketing chăm sóc khách hàng Marketing hoạt động vô quan trọng công tác huy động vốn TGTK bao gồm nhiều hoạt động như: quảng cáo, khuyến mãi, truyền thông,…đây 55 hoạt động cần thiết bắt buộc phải thực muốn cạnh tranh, đứng vững điều kiện thị trường Xây dựng chiến lược marketing hiệu không giúp ngân hàng quảng bá chi nhánh, giới thiệu sản phẩm tiền gửi mà tuyên truyền cho người dân nâng cao nhận thức, quan điểm gửi tiết kiệm sinh lời, tạo sở tập trung thêm nhiều nguồn vốn TGTK dân cư ­ Trong sách marketing yếu tố giao tiếp nhân viên giao dịch quan trọng, giao tiếp tốt hình thức quảng cáo có hiệu nhanh lại tốn chi phí cho ngân hàng Thông tin sản phẩm TGTK thường giới thiệu qua giao dịch viên tờ quảng cáo đặt quầy, nhiên thường có khách hàng để ý đến làm cho khách hàng bị hạn chế việc nắm bắt thông tin ngân hàng Do dó, chi nhánh vận động trực tiếp gián tiếp thông qua phương tiện thông tin đại chúng, cẩm nang, ấn phẩm gửi tờ rơi đến tận tay khách hàng, treo băng rôn quảng cáo,…; ­ Tạo thêm nhiều chương trình tri ân khách hàng, chăm sóc khách hàng sau giao dịch thành công như tặng quà, gửi hoa thăm hỏi vào dịp lễ, Tết, sinh nhật khách hàng,… ­ Có sách ưu đãi giá phí khách hàng có lượng TGTK lớn, khách hàng thường xuyên; chủ động liên lạc để thông báo đến hạn sổ tiết kiệm giới thiệu thông tin sản phẩm Agribank, chương trình ưu đãi, khuyến mãi; ­ Chi nhánh nên lập phận hỗ trợ giải đáp thắc mắc khách hàng trực tiếp thông qua số điện thoại đường dây nóng, truyền đạt cho họ thơng tin cần thiết xác sản phẩm ngân hàng Điều giúp khách hàng có ấn tượng tốt chu đáo chuyên nghiệp chi nhánh; ­ Tăng cường mối quan hệ ngoại giao với tổ chức xã hội, ủy ban, trường học,…trên địa bàn; tham gia hoạt động từ thiện, làm đơn vị tài trợ cho số hoạt động phương phạm vi khả chi nhánh để thơng qua xây dựng hình ảnh, uy tín chi nhánh địa bàn hoạt động 56 3.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ Đối với số phận khách hàng lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng ngồi quan trọng lãi suất họ cịn quan tâm đến chất lượng dịch vụ ngân hàng khách hàng lựa chọn ngân hàng có dịch vụ tốt Chính vậy, việc nâng cao chất lượng dịch vụ công tác huy động vốn TGTK cần thiết, nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm phục vụ tốt đội tượng khách hàng, tạo cho khách hàng hài lòng sử dụng dịch vụ chi nhánh Chi nhánh cần rà sốt lại quy trình, thủ tục giao dịch TGTK; quy trình tất tốn sổ tiết kiệm khách hàng gửi nơi rút nhiều nơi Đơn giản hóa thủ tục quy trình làm việc nhằm giảm thời gian giao dịch tạo tiện lợi cho khách hàng; Tình trạng mạng hệ thống đơi cịn nghẽn mạng xảy cố dẫn đến việc khách hàng phải chờ đợi lâu đến giao dịch nên cần có giải pháp nâng cấp chương trình phần mềm, hồn chỉnh đồng để phục vụ kinh doanh, giúp ngân hàng có khả cung ứng cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ hiệu kinh tế nhất; Trong trường hợp có sai sót cần nhanh chóng khắc phục sai lỗi, xử lý xác giao dịch nhằm tạo niềm tin cho khách hàng Chú trọng quảng bá rộng rãi sản phẩm dịch vụ để khách hàng có nhiều lựa chọn 3.2.6 Tăng cường đào tạo, nâng cao lực cán nhân viên Ngồi sản phẩm dịch vụ khách hàng thường đánh giá, phản ánh ngân hàng qua thái độ phục vụ, cách xử lý giao dịch nhân viên ngân hàng Sự thục nghiệp vụ trình thực giao dịch cho khách hàng, nhiệt tình, tác phong nhanh nhẹn, cở mở… cán ngân hàng yếu tố có tác động mạnh đến tâm lý khách hàng, tạo thiện cảm lòng tin từ khách hàng Trong hoạt động huy động vốn TGTK, người làm công tác huy động phải nắm vững thông tin sản phẩm TGTK, thể lệ gửi tiền yêu cầu nộp, rút TGTK để tư vấn cho khách hàng lúc xử lý kịp thời có phát sinh 57 xảy Đó lý việc đào tạo cán hoạt động cần thiết để có đội ngũ cán động, hiểu biết sâu sắc lĩnh vực hoạt động mình, tạo điều kiện nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động huy động vốn TGTK: ­ Chi nhánh nên có sách động viên, khuyến khích nhân viên tự nâng cao trình độ nghiệp vụ, tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên tìm hiểu, nghiên cứu học hỏi Thường xun mở khóa đào tạo, bồi dưỡng trình độ chuyên môn cho đội ngũ nhân viên đặc biệt cán chủ chốt ­ Thái độ phục vụ nhân viên hình ảnh ngân hàng mắt khách hàng Do đó, từ tuyển dụng khâu đào tạo, quản lý, chi nhánh cần ý lựa chọn, sàng lọc để ngân hàng có đội ngũ nhân viên có phong cách lịch sự, nhiệt tình Đặc biệt giao dịch viên phải luôn thực tốt quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp phong cách giao dịch, giữ phong cách thân thiện, tận tình, chu đáo, cởi mở… tạo lịng tin cho khách hàng ­ Chi nhánh cần có chế độ thưởng, phạt rõ ràng nhân viên hay nghỉ việc bị khách hàng phản ánh thái độ giao tiếp tùy theo mức độ vi phạm trừ lương, cảnh cáo, kỷ luật, cách chức,…Những nhân viên có thành tích tốt cơng tác huy động vốn TGTK, đạt tiêu cấp giao,…chi nhánh cần có chế độ biểu dương, khen thưởng Thực tốt tạo động lực làm việc để nhân viên hoàn thành tốt vượt tiêu kinh doanh; ­ Bố trí xếp nhân lực hợp lý, đưa nhân viên có lực vào vị trí trọng yếu, nắm giữ cương vị chủ chốt, ưu tiên cán có lực vào phận trực tiếp giao dịch với khách hàng, cán thực giao dịch TGTK; ­ Cùng với hoạt động trên, chi nhánh nên trọng hoạt động đồn thể nhằm tạo khơng khí thoải mái sau làm việc cho nhân viên, tổ chức thi cho toàn nhân viên thi nấu ăn vào lễ 8/3 hay thi thể thao, nhằm khuyến khích động viên tạo gắn kết người Chi nhánh hoạt động có hiệu hay khơng phụ thuộc vào nỗ lực cơng việc đội ngũ nhân viên Chính vậy, tăng cường kỹ nghiệp vụ cho nhân 58 viên giúp chi nhánh có đội ngũ nhân viên vừa giỏi nghiệp vụ vừa chuyên nghiệp phục vụ khách hàng Kiến nghị 3.3 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước tỉnh Đồng Nai Tăng cường cơng tác tra, kiểm sốt hoạt động NHTM: Thanh tra giải pháp mạnh mẽ có ý nghĩa định việc phát hiện, ngăn chặn xử lý vi phạm TCTD, làm cho TCTD hoạt động lành mạnh hiệu Nhất thời gian gần đây, tình hình phá sản TCTD địa bàn tỉnh ngày cao, cần có giám sát NHNN chấn chỉnh xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát vốn nhà nước, nhân dân; Hoàn thiện thị trường tiền tệ, thiết lập củng cố mở rộng quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng, địi hỏi ngân hàng phải không ngừng đổi hoạt động, mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động Cần nghiên cứu dỡ bỏ “trần” lãi suất huy động Thời gian qua, NHNN dã đưa “trần” lãi suất huy động nói nhờ có “trần” nên giúp ngăn chặn hiệu chạy đua nâng lãi suất TCTD Tuy vậy, việc quản lý lãi suất huy động “trần” giải pháp tình thế, khơng thể giải pháp lâu dài, thị trường ổn định trần phải dỡ bỏ Nếu trì trần lãi suất huy động q lâu làm tính thị trường công tác HĐV tạo dựa dẫm vào sách 3.3.2 Kiến nghị với Agribank Nam Đồng Nai Là đơn vị cấp quản lý trực tiếp Agribank Nhơn Trạch, để giúp chi nhánh ngày phát triển hoạt động kinh doanh mình, đặc biệt cơng tác huy động vốn TGTK Agribank Nam Đồng Nai nên: ­ Xây dựng tiêu chuẩn, ban hành văn quy định hướng dẫn thực chế độ riêng cho lĩnh vực huy động TGTK; ­ Đề xuất ý kiến với Agribank Việt Nam thiết kế thêm nhiều sản phẩm TGTK phù hợp với phân khúc đối tượng khách hàng; 59 ­ Nghiên cứu thiết kế gói sản phẩm kết hợp TGTK dịch vụ khác để mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng; ­ Giao quyền tự định, chủ động cho chi nhánh việc điều hành lãi suất TGTK phù hợp với thực tiễn địa bàn; ­ Tổ chức đào tạo kiến thức chuyên sâu TGTK, huy động vốn; làm chủ công nghệ, quản lý sản phẩm TGTK cho cán Chi nhánh; ­ Đẩy mạnh xây dựng chương trình phần mềm hỗ trợ công tác bán sản phẩm huy động TGTK như: chương trình quản lý khuyến mại tập trung, tích lũy điểm thưởng, đánh giá hiệu huy động TGTK dân cư,… 3.3.3 Kiến nghị với quyền địa phương Trong điều kiện dịch bệnh chưa chấm dứt; kinh tế nhiều bất ổn, hoạt động kinh doanh cá nhân doanh nghiệp cịn khó khăn, ứ đọng lớn Chính quyền địa phương cần có biện pháp giúp tháo gỡ khó khăn, phục hồi sản xuất kinh doanh; Ủy ban nhân dân huyện Nhơn Trạch cần xây dựng phương án tổng thể cho dự án quy hoạch lớn địa bàn, dự án cần tính tốn đầy đủ hiệu điều ảnh hưởng lớn đến sách huy động nói chung huy động TGTK nói riêng định chế tài trung gian địa bàn Chú trọng tuyên truyền, phổ biến kiến thức cho người dân cách trực tiếp gián tiếp thông qua hội đồn thể, qua phương tiện thơng tin đại chúng để người dân ln có ý thức tiết kiệm, xây dựng phổ biến hình ảnh người dân lên nhờ biết làm ăn tiết kiệm Cần có sách đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh tạo nhiều ngành nghề giải công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người dân, có biện pháp hướng dẫn cho người dân việc kinh doanh để đạt hiệu tốt hơn, đồng thời giúp giải đầu tiêu thụ sản phẩm cho người dân Công việc kinh doanh phát triển, ổn định giúp người dân có nguồn vốn dư thừa, tạo thêm hội tiếp cận cho ngân hàng để tăng nguồn vốn TGTK 60 3.4 Hạn chế hướng nghiên cứu Trong điều kiện khả có hạn nên luận văn cịn hạn chế sau: ­ Chưa khảo sát đo lường mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ TGTK chi nhánh; ­ Chưa sâu phân tích yếu tố tác động đến huy động vốn TGTK Từ đó, tác giả phát triển nghiên cứu (nếu có thể) 61 TĨM TẮT CHƯƠNG Trên sở đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Agribank Nhơn Trạch giai đoạn 2017 – 2019, theo tình hình kinh tế xã hội nước giới năm qua Luận văn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Agribank Nhơn Trạch, kiểm soát nguồn huy động vốn phù hợp với việc sử dụng vốn chi nhánh, góp phần thực hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh thời gian tới Ngoài ra, luận văn đề xuất số kiến nghị với quyền địa phương với Agribank Nam Đồng Nai để hoạt động kinh doanh nói chung huy động vốn tiền gửi tiết kiệm nói riêng Agribank Nhơn Trạch ngày có hiệu cao 62 KẾT LUẬN Nguồn vốn có vai trị cần thiết q trình phát triển kinh tế nói chung lĩnh vực ngân hàng nói riêng Cơng tác huy động vốn, đặc biệt huy động vốn tiền gửi tiết kiệm khâu quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, tạo nguồn vốn vững cho phát triển ngân hàng, giúp ngân hàng mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời Do đó, việc mở rộng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm thời gian tới cần cần thiết Qua trình nghiên cứu cách tổng thể kiến thức kinh nghiệm học với việc vận dụng phương pháp nghiên cứu, đề tài nêu lý luận huy động vốn tiền gửi tiết kiệm hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm, từ áp dụng vào nghiên cứu tổng quát trình huy động tiền gửi tiết kiệm Agribank Nhơn Trạch giai đoạn 2017 – 2019 Đi sâu phân tích tiêu đánh giá hiệu hoạt động tiền gửi tiết kiệm qua đánh giá thực trạng công tác huy động vốn tiền gửi tiết kiệm chi nhánh, từ đề xuất số giải pháp nhằm góp phần đẩy mạnh hoạt động chi nhánh Đây đề tài không nội dung quan tâm nhiều người, đặc biệt trăn trở việc nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm NHTM Trong trình thực đề tài, dù cố gắng với khả nghiên cứu thân hạn chế vấn đề mà Luận văn đưa cần tiếp tục trao đổi, nghiên cứu phát triển thêm Xin trân trọng cám ơn bảo giúp đỡ tận tình TS Nguyễn Phước Kinh Kha - Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh Rất mong nhận đóng góp q thầy cơ, anh/chị bạn để đề tài hoàn thiện xii TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Lê Thị Thanh Quyền (2016), “Hiệu hoạt động huy động vồn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai” Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh Lê Thị Tuyết Hoa, Nguyễn Thị Nhung (2009), Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống Kê, Hà Nội Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Nhơn Trạch (2017), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2017 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Nhơn Trạch (2018), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2018 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Nhơn Trạch (2019), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2019 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2017), Báo cáo thường niên 2017 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2018), Báo cáo thường niên 2018 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2019), Báo cáo thường niên 2019 10 Nguyễn Minh Kiều (2012), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống Kê 11 Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê 12 Trần Thị Minh Thúy (2017) “ Nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Tây Ninh” Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh xiii 13 Trịnh Thế Cường (2018), “Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam”, Luận án Tiến Sĩ , Học Viện trị quốc gia Hồ Chí Minh Tài liệu tiếng Anh 14 Ngo Thi Thu Trang (2015) “Capital mobilization Situation in Trang An Branch – Agribank From 2011 to 2013”, Banking Academy 15 Trinh The Cuong (2015), "Capital mobilization at Agribank Trang An and some issues set out", Journal of Finance, (609) 16 Trinh The Cuong (2015), "Solutions to promote capital mobilization activities of Agribank", Journal of Finance, (615) Trang Website 17 Đường Thị Thanh Hải (2014) “Nâng cao hiệu huy động vốn”, Tạp chí Tài chính, số Địa chỉ: http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh-kinh-doanh/taichinh-doanh-nghiep/nang-cao-hieu-qua-huy-dong-von-85060.html, [truy cập ngày 13/07/2020] 18 Hà Văn Dũng (2019) “Ảnh hưởng chất lượng dịch vụ đến hài lòng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại”, Tạp chí Tài chính, kỳ tháng 7/2019 Địa chỉ: http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/anh-huong-cuachat-luong-dich-vu-den-su-hai-long-khach-hang-ca-nhan-tai-cac-ngan-hangthuong-mai-311241.html, [truy cập ngày 13/07/2020 ] 19 Ninh Thị Thúy Ngân (2019) “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại”, Tạp chí tài ngày 03/02/2019 Địa chỉ: http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/giai-phap-nang-cao-hieu-qua-huy-dongvon-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai-302113.html, [truy cập ngày 30/7/2020] 20 Vũ Thị Thu Hương (2020) “Cạnh tranh lãi suất ngân hàng thương mại vấn đề đặt doanh nghiệp”, Tạp chí tài ngày 03/05/2020 Địa chỉ: http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/canh-tranh-lai-suatgiua-cac-ngan-hang-thuong-mai-va-van-de-dat-ra-doi-voi-doanh-nghiep322301.html, [truy cập ngày 30/7/2020] xiv 21 Website khác: www.agribank.com.vn www.cafef.vn http://library.buh.edu.vn www.saga.com www.tailieuluanvan.com www.vietnamnet.vn https://vi.wikipedia.org/wiki ... pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huy? ??n Nhơn Trạch – Nam Đồng Nai 7 CHƯƠNG – CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI... PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUY? ??N NHƠN TRẠCH, NAM ĐỒNG NAI 59 3.1 Định hướng hoạt động. .. hoạch định chi? ??n lược kinh doanh Luận văn ? ?Nâng cao hiệu huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huy? ??n Nhơn Trạch – Nam Đồng Nai? ?? thực