Huy động vốn từ tiền gửi dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thị xã quảng trị

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TÊ ́H U Ế NGUYỄN THỊ KIM HƯNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI DÂN CƯ H TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN ẠI H O ̣C KI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỊ XÃ QUẢNG TRỊ Đ LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ́H U Ế NGUYỄN THỊ KIM HƯNG TÊ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN KI N H NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỊ XÃ QUẢNG TRỊ Mã số: 60340410 H O ̣C Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Đ ẠI LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN VĂN TỒN HUẾ, 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn khoa học Phó Giáo sư, Tiến sĩ Nguyễn Văn Tồn Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá tác giả thu thập q trình nghiên cứu Ế Ngồi luận văn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu ́H U tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Đ ẠI H O ̣C KI N H TÊ Tác giả luận văn i Nguyễn Thị Kim Hưng LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập nghiên cứu, tơi hồn thành đề tài:“Huy động vốn từ tiền gửi dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh thị xã Quảng Trị” Trong suốt q trình thực hiện, tơi nhận hướng dẫn hỗ trợ nhiệt tình từ Quý Thầy Cô, đồng nghiệp Tôi chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến: Tất quan cá nhân tạo điều kiện, giúp đỡ cho tơi q Ế trình học tập nghiên cứu hồn thành luận văn U Tơi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy, Cô cán công chức Trường ́H Đại học Kinh tế, Đại học Huế giúp đỡ mặt suốt trình học tập TÊ nghiên cứu Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lòng kính trọng biết ơn sâu sắc đến Phó Giáo sư, Tiến H sĩ Nguyễn Văn Toàn - Thầy trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tơi suốt q trình thực N luận văn KI Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thị xã Quảng Trị, Ban Giám đốc Ngân hàng O ̣C Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam chi nhánh huyện Triệu Phong, Phòng chức tạo điều kiện thuận lợi trình thu thập liệu cho H luận văn Cuối cùng, chân thành cảm ơn gia đình bạn bè lớp, đồng nghiệp ẠI người tạo điều kiện, cổ vũ động viên suốt thời gian Đ thực luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Thị Kim Hưng ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: NGUYỄN THỊ KIM HƯNG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh, Niên khóa: 2016 - 2018 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN VĂN TOÀN Tên đề tài: HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỊ XÃ QUẢNG TRỊ Tính cấp thiết đề tài Ế Agribank thị xã Quảng Trị chi nhánh ngân hàng đóng địa bàn thị xã U Quảng Trị, vùng đất nhỏ hẹp, chịu nhiều hậu sau chiến tranh có ́H kinh tế chậm phát triển Nguồn vốn huy động chủ yếu tiền gửi dân cư, công tác TÊ huy động vốn qua năm 2015-2017 gặp khơng khó khăn địa bàn nhỏ hẹp, cạnh tranh ngân hàng thương mại địa bàn Thị phần huy động có xu H hướng ngày bị thu hẹp nhiều nguyên nhân lãi suất không hấp dẫn; sản N phẩm huy động đơn điệu; nguồn nhân lực làm công tác huy động thiếu kỹ bán KI hàng chăm sóc khách hàng; sở vật chất mạng lưới huy động địa bàn phát triển chậm, cho dù Agribank thương hiệu có uy tín Vì vậy, nghiên cứu đề O ̣C tài: “Huy động vốn từ tiền gửi dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh thị xã Quảng Trị” cấp thiết H Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp như: phương pháp thu thập số liệu; ẠI tổng hợp xử lý số liệu; phương pháp thống kê mô tả, so sánh, hạch toán kinh tế, Đ Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha; Phân tích nhân tố phân tích hồi quy Kết nghiên cứu đóng góp luận văn Kết nghiên cứu luận văn hệ thống hoá vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác huy động vốn từ tiền gửi dân cư Agribank thị xã Quảng Trị qua năm 2015-2017 Đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn từ tiền gửi dân cư Agribank thị xã Quảng Trị thời gian tới iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC HÌNH xi Ế PHẦN I MỞ ĐẦU .1 U Tính cấp thiết đề tài ́H Mục tiêu nghiên cứu TÊ Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .3 H Kết cấu đề tài N PHẦN II NỘI DUNG NGHIÊN CỨU KI CHƯƠNG 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 O ̣C 1.1 Tổng quan huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vốn H 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại .7 ẠI 1.2 Huy động vốn từ tiền gửi dân cư Ngân hàng thương mại 11 Đ 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò huy động vốn từ tiền gửi dân cư ngân hàng thương mại 11 1.2.2 Các hình thức huy động vốn từ tiền gửi dân cư 14 1.2.3 Nội dung huy động vốn từ tiền gửi dân cư Ngân hàng thương mại .16 1.2.4 Chỉ tiêu đánh giá công tác huy động vốn từ tiền gửi dân cư Ngân hàng thương mại 20 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn từ tiền gửi dân cư Ngân hàng thương mại 23 iv 1.3 Kinh nghiệm huy động vốn từ tiền gửi dân cư từ số ngân hàng thương mại nước học rút Agribank thị xã Quảng Trị 26 1.3.1 Kinh nghiệm quốc tế .26 1.3.2 Kinh nghiệm nước 28 1.3.3 Bài học rút Agribank thị xã Quảng Trị 32 CHƯƠNG 2.THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỊ XÃ QUẢNG TRỊ 33 Ế 2.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 33 U 2.1.1 Điều kiện tự nhiên - kinh tế xã hội thị xã Quảng Trị .33 ́H 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam TÊ chi nhánh thị xã Quảng Trị 34 2.1.3 Cơ cấu tổ chức .36 H 2.1.4 Tình hình lao động 37 N 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh 39 KI 2.2 Thực trạng huy động vốn từ tiền gửi dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Quảng Trị 43 O ̣C 2.2.1.Thực trạng xây dựng chế quản lý điều hành huy động vốn từ tiền gửi dân cư 43 H 2.2.2 Kết huy động vốn từ tiền gửi dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh thị xã Quảng Trị .52 ẠI 2.3 Đánh giá công tác huy động vốn từ tiền gửi dân cư Ngân hàng Nông Nghiệp Đ Phát triển Nông thôn thị xã Quảng Trị qua kết khảo sát .64 2.3.1 Đặc điểm mẫu khảo sát 64 2.3.2 Đánh giá khách hàng công tác công tác huy động vốn từ tiền gửi dân cư Agribank thị xã Quảng Trị 68 2.3.3 Phân tích khác biệt đánh giá khách hàng cán nhân viên huy động vốn từ tiền gửi dân cư Agribank thị xã Quảng Trị .72 2.3.4 Kiểm định độ tin cậy thang đo hệ số cronbach’s alpha 78 2.3.5 Phân tích nhân tố (EFA) 80 2.3.6 Phân tích hồi quy 81 v 2.4 Đánh giá chung huy động vốn từ tiền gửi dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Quảng Trị 86 2.4.1 Những kết đạt 86 2.4.2 Những tồn tại, hạn chế 87 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 88 CHƯƠNG 3.GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỊ XÃ QUẢNG TRỊ .89 Ế 3.1 Định hướng công tác huy động vốn từ tiền gửi dân cư Ngân hàng Nông U nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh thị xã Quảng Trị 89 ́H 3.2 Giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn từ dân cư Ngân hàng Nông TÊ nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh thị xã Quảng Trị 90 3.2.1 Giải pháp hoàn thiện chế điều hành hoạt động huy động vốn từ tiền gửi H dân cư 90 N 3.2.2 Giải pháp hồn thiện sách khách hàng marketing 94 KI 3.2.3 Giải pháp hoàn thiện kênh phân phối 96 3.2.4 Giải pháp bổ trợ thúc đẩy hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cư .96 O ̣C PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .99 Kết luận 99 H Kiến nghị .100 2.1 Đối với Nhà nước, Chính phủ 100 ẠI 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 100 Đ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN 1+2 BẢN GIẢI TRÌNH XÁC NHẬN HỒN THIỆN LUẬN VĂN vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Giải thích Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp nhà nước HĐV : Huy động vốn HTX : Hợp tác xã KH : Khách hàng LS : Lãi suất NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương SPDV : Sản phẩm dịch vụ TCTD : Tổ chức tín dụng TD : Tín dụng TMDV : Thương mại dịch vụ U ́H TÊ H N KI O ̣C : Trách nhiệm hữu hạn Đ ẠI H TNHH Ế Viết tắt vii DANH MỤC BẢNG Số hiệu bảng Bảng 2.1 Tên bảng Trang Tình hình lao động Agribank thị xã Quảng Trị qua năm 2015 2017 .38 Bảng 2.2 Tình hình dư nợ tín dụng Agribank thị xã Quảng Trị qua năm 2015 - 2017 39 Kết hoạt động kinh doanh Agribank thị xã Quảng Trị qua Ế Bảng 2.3 Nhân lực phục vụ hoạt động huy động vốn Agribank thị xã Quảng Trị ́H Bảng 2.4 U năm 2015 - 2017 41 qua năm 2015-2017 45 Trần lãi suất huy động bình quân kỳ hạn Agribank thị TÊ Bảng 2.5 xã Quảng Trị qua năm 2015-2017 47 Kết phát triển mạng lưới giao dịch tự động Agribank thị xã H Bảng 2.6 Tình hình triển khai tặng quà khách hàng huy động vốn KI Bảng 2.7 N Quảng Trị qua năm 2015-2017 49 Agribank thị xã Quảng Trị qua năm 2015-2017 50 Hoạt động quảng bá hỗ trợ khách hàng huy động vốn O ̣C Bảng 2.8 Agribank thị xã Quảng Trị qua năm 2015-2017 51 Tình hình kiểm tra đánh giá trình huy động vốn từ tiền gửi dân cư H Bảng 2.9 Bảng 2.10 Cơ cấu nguồn vốn Agribank thị xã Quảng Trị qua năm 2015- Đ ẠI Agribank thị xã Quảng Trị qua năm 2015-2017 52 2017 .53 Bảng 2.11 Cơ cấu nguồn vốn huy động vốn từ tiền gửi dân cư theo kỳ hạn Agribank thị xã Quảng Trị qua năm 2015-2017 54 Bảng 2.12 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm từ dân cư theo kỳ hạn Agribank thị xã Quảng Trị qua năm 2015-2017 56 Bảng 2.13 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm từ dân cư theo sản phẩm huy động Agribank thị xã Quảng Trị qua năm 2015-2017 57 Bảng 2.14 Cơ cấu nguồn tiết kiệm gửi góp Agribank thị xã Quảng Trị qua năm 2015-2017 58 viii Do tuoi Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 20-30 20,0 20,0 20,0 31-40 15 42,9 42,9 62,9 41-50 13 37,1 37,1 100,0 Total 35 100,0 100,0 Chuyen mon Frequency Percent Valid Percent Cumulative 17,1 DH 20 57,1 57,1 >DH 25,7 25,7 Total 35 100,0 100,0 Tham nien 3-7 18 >7 13 Total 35 H Valid Percent 74,3 100,0 Cumulative Percent 11,4 11,4 11,4 51,4 51,4 62,9 37,1 37,1 100,0 100,0 100,0 KI