Đang tải... (xem toàn văn)
Luận văn tiến hành hệ thống hóa lại các lý thuyết về huy động tiền gửi từ dân cư tại ngân hàng thương mại. Thực hiện phân tích hoạt động huy động tiền gửi từ dân cư tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – VIB. Từ đó, rút ra vai trò của huy động tiền gửi đối với hoạt động kinh doanh của VIB chi nhánh Việt Trì và đề xuất một số giải pháp nâng cao chất lượng huy động tiền gửi từ dân cư.
B GIÁO D C VÀ ÀO T O TR NGă T TH H HUY I H CăTH NGăLONG NGăHI N - C00880 NG V N TI N G I DÂN C T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N QU C T VIB - CHI NHÁNH VI T TRÌ LU NăV NăTH CăS ăKINHăDOANHăVÀăQU N LÝ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã s : 8340201 NG IH NG D N KHOA H C: GS TS Nguy n Kh c Minh Hà N i - N mă2018 L IăM ă U Lý ch năđ tài Ngày nay, xã h i phát tri n, khoa h c công ngh ngày hi n đ i góp ph n thúc đ y t ng tr ng kinh t đ i s ng ng i dân đ c nâng cao, thành ph n kinh t xã h i không ng ng tham gia đ u t phát huy ngu n l c c a Vì v y, b t k m t doanh nghi p hay t ch c kinh t ngu n v n ln đóng m t vai trò r t quan tr ng c bi t, v i ngân hàng th ng m i, ch c n ng trung gian tài chính, ngu n v n s kh ng đ nh v trí V n c s , n n t ng, ti m l c v v n n n kinh t r t l n nh ng đ thu hút u không đ n gi n Hi n nay, ho t đ ng c a Ngân hàng r t đa d ng phong phú, ph i k đ n huy đ ng v n, m t nh ng v n đ hàng đ u c a NHTM V n giúp Ngân hàng th c hi n ho t đ ng kinh doanh, đ ng th i góp ph n quan tr ng đ u t , phát tri n s n xu t kinh doanh Nh t b i c nh kinh t xã h i hi n nay, ngân hàng ph i c nh tranh đ t n t i phát tri n V n đ v n v n đ l n, ch tr ng c a có đ ng Nhà n c hi n c ngu n v n Ngân hàng c n ph i ti n hành ho t đ ng huy đ ng huy đ ng ti n g i t dân c chi m vai trò đ c bi t quan tr ng V n đ c n quan tâm đ i v i công tác huy đ ng v n không ch đ n gi n ph ng th c nh nào, quy mô mà hi u qu ho t đ ng huy đ ng ti n g i c ng m t v n đ quan tr ng mà ngân hàng c n quan tâm ý, nghiên c u, nh m đ a chi n l c, sách đ phát tri n ho t đ ng kinh doanh Trong th i k h i nh p, vi c huy đ ng v n ti n g i dân c g p r t nhi u khó kh n, ch u nhi u c nh trang gay g t t t ch c tín d ng ch th khác n n kinh t ti n hành ho t đ ng ví d nh : ngân hàng khác, c quan b o hi m, th tr ng ch ng khoán… Xu t phát t th c ti n, k t h p v i trình nghiên c u t i Ngân hàng Th ng m i c ph n Qu c t Vi t Nam – VIB CN Vi t Trì, vi c nghiên c u, tìm hi u ho t đ ng huy đ ng ti n g i t dân c , tìm hi u trình kinh doanh đ có nh ng ph ng án huy đ ng linh ho t mang tính c nh tr nh h t s c c n thi t Nh n th c đ c t m quan tr ng c a ti n g i t dân c , em đư ch n đ tài “Huyăđ ng v n ti n g iădơnăc ă t iăNgơnăhƠngăTh ngăm i C ph n Qu c t Vi t Nam ậ VIB CN Vi tăTrìă“ M căđíchănghiênăc u H th ng hóa l i lý thuy t v huy đ ng ti n g i t dân c t i NHTM Th c hi n phân tích ho t đ ng huy đ ng ti n g i t dân c t i Ngân hàng TMCP Qu c t Vi t Nam – VIB CN Vi t Trì T đó, rút vai trò c a huy đ ng ti n g i đ i v i ho t đ ng kinh doanh c a VIB CN Vi t Trì đ xu t m t s gi i pháp nâng cao ch t l ng huy đ ng ti n g i t dân c iăt ng ph m vi nghiên c u Không gian: tài nghiên c u t i Ngân hàng TMCP Qu c t Vi t Nam – VIB CN Vi t Trì Th i gian: tài nghiên c u s li u thu th p giai đo n 2014 - 2016 it ng nghiên c u: Huy đ ng v n t ti n g i dân c , nghiên c u gi i pháp đ a ki n ngh phát tri n ho t đ ng huy đ ng ti n g i t dân c giai đo n t i Ph ngăphápănghiênăc u Ph ng pháp thu th p d li u Ph ng pháp thu th p d li u qua ngu n th c p ph ng pháp thu th p thông tin, s li u liên quan đ n đ tài nghiên c u t v n b n có s n Ngoài ra, ph ng pháp c ng thu th p thơng tin t báo cáo tài chính, internet c ng quan tr ng giúp ng i nghiên c u n m rõ đ c tình hình chung c a n n kinh t , tình hình phát tri n kinh t khu v c, bi n đ ng nh h Ngân hàng Ph ng đ n ho t đ ng huy đ ng ti n g i c a ng pháp nh m phân tích s li u liên quan đ n hi u qu huy đ ng ti n g i dân c a k t lu n, d báo đ xu t nh ng gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng c a Ngân hàng Ph ng pháp phân tích d li u Ph ng pháp so sánh: nh m so sánh ch tiêu ph n ánh m t khía c nh khác c a ho t đ ng kinh doanh, hi u qu huy đ ng v n c a Ngân hàng TMCP Qu c t Vi t Nam – CN Vi t Trì So sánh ch tiêu qua n m hay gi a th i k v i đ th y s phát tri n hay s bi n đ i c a ch tiêu t n m 2013 đ n n m 2017 Ph ng pháp ch s : s d ng h th ng ch s đ đánh giá c c u, v n c ng nh tình hình ho t đ ng huy đ ng v n ti n g i t dân c c a Ngân hàng Thơng qua ch s có th đánh giá t tr ng, c c u ngu n v n ti n g i c ng nh ng y u t khác liên quan, nh h ng đ n ho t đ ng huy đ ng ti n g i Ph ng pháp khác: s d ng bi u đ , s đ ho c mơ hình phân tích th c tr ng đ đánh giá đ a nhìn t ng th chng v v n đ nghiên c u giai đo n 2014 – 2016 K t c u lu năv n Ngoài ph n l i m đ u, danh m c tài li u tham kh o, danh m c t vi t t t, danh m c b ng bi u, s đ , tài li u tham kh o k t t lu n, lu n v n có b c c g m ch Ch ng 1: Lý lu n chung v huy đ ng ti n g i t dân c t i ngân hàng th Ch hàng Th ng: ng m i ng 2: Th c tr ng huy đ ng ti n g i t dân c t i Ngân ng m i C ph n Qu c t Vi t Nam – CN VIB Vi t Trì Ch ng 3: Gi i pháp hồn thi n cơng tác huy đ ng ti n g i t dân c t i Ngân hàng Th ng m i C ph n Qu c t Vi t Nam – CN Vi t Trì óngăgópăc a lu năv n V lý thuy t: Lu n v n đư h th ng c s lý lu n m t cách c b n b n Ngân hàng th ng m i, ngu n v n c a Ngân hàng th ng m i đ c bi t ti n g i, n i d ng huy đ ng ti n g i t CN c a Ngân hàng th ng m i V th c ti n: Lu n v n đư sau tìm hi u, phân tích k th c tr ng v huy đ ng ti n g i t Ngân hàng th đ ng m i T đó, đánh giá k t qu đ t c đ i v i Ngân hàng TMCP Qu c t Vi t Nam c ng nh VIB CN Vi t Trì ch nh ng h n ch c a cơng tác Trên c s đó, lu n v n đư xây d ng gi i pháp t p trung gi i quy t nh ng h n ch hi n nay, phù h p v i đ nh h ng ho t đ ng giai đo n t i c a t ch c Ch ngă1 LÝ LU N CHUNG V HUYă NG TI N G I T C AăNGÂNăHÀNGăTH DÂNăC ă NGăM I Khái ni m v năhuyăđ ng và ho tăđ ngăhuyăđ ng v n c a ngân hƠngăth ngăm i Ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng th ng m i ho t đ ng mà ngân hàng tìm ki m ngu n v n kh d ng t ch th khác nh m m c đích kinh doanh đ m b o s v n hành bình th ng, hi u qu c a b n thân theo quy đ nh pháp lu t (Trích “Giáo trình Ngân hàng th ng m i (2014)”, PGS TS Phan Th Thu Hà) Ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng hi u qu s góp ph n t ng tr ng ngu n v n c a NHTM, ti n đ đ ti n hành ho t đ ng s d ng v n K TăLU N CH NGă1 Qua vi c nghiên c u lý lu n chung v m t lí thuy t, ta có th th y huy đ ng v n t ti n g i ti t ki m dân c m t nghi p v quan tr ng, có nh h ng khơng nh t i ho t đ ng huy đ ng v n nói riêng ho t đ ng kinh doanh nói chung c a NHTM Trong m t môi tr ng kinh doanh ngày ph c t p nh hi n nay, ho t đ ng huy đ ng v n t ti n g i ti t ki m ph i ch u tác đ ng c a nhi u y u t , bao g m c y u t có th ki m sốt khơng th ki m sốt Do đó, vi c phân tích, đánh giá m t cách toàn di n, đ y đ xác tính hi u qu c a ho t đ ng huy đ ng ti n g i ti t ki m h t s c quan tr ng c n thi t, nh m nh n th c rõ k t qu đ t đ c c ng nh m t t n t i, t đ a bi n pháp, chi n l c phù h p giúp ngân hàng nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n t ti n g i ti t ki m dân c Ch TH CăTR NGăHUYă TH ngă2 NGăTI NăG IăT ăNGÂNăHÀNGă NGăM IăC ăPH NăQU CăT ăVI TăNAMăậ CNăVI Tă TRỊăGIAIă O Nă2013ă- 2017 S ăđ :ăC ăc u t ch c c a VIB Cácăs năph măhuyăđ ngăv năti năg iăt ădơnăc ăc aăVIBăậ CN Vi tăTrì V n c a Chi nhánh ch y u t ngu n ti n g i, Chi nhánh đư áp d ng r t nhi u hình th c huy đ ng v n ti n g i đa d ng linh ho t, m i lo i g n v i nh ng k h n nh t đ nh phù h p v i t ng nhóm khách hàng dân c Ti n g i ti t ki m không k h n Ti n g i không k h n ti n g i dành cho khách hàng có nhu c u m tài kho n ti n g i ti t ki m không k h n v i m c đích g i, gi ti n rút ti n vào b t k ngày làm vi c c a VIB L i ích s n ph m: An tồn tích tr ti n qua tài kho n; Thông tin ti n g i đ c b o m t cao; Ti n g i đ b o hi m ti n g i; Ti n tài kho n đ c mua b o hi m t i t ch c ch không k h n; Giao d ch thu n ti n t i m ng l ng lãi su t ti n g i i r ng kh p c a VIB toàn qu c - i u ki n s d ng + Khách hàng cá nhân có đ n ng l c hành vi dân s có nhu c u giao d ch ngân hàng Khách hàng g i ti n ngo i t ph i công dân Vi t Nam c trú + S d ti n g i t i thi u: 50.000VND, 10 USD, 10 EUR, ngo i t khác không quy đ nh m c s d t i thi u Ti n g i ti t ki m có k h n thơng th ng Ti n g i ti t ki m có k h n thơng th khách hàng cá nhân đ s ti t ki m, đ ch ng kho n ti n c a c g i vào tài kho n ti t ki m đ ng lưi theo quy đ nh c a VIB - Tính n ng s n ph m c xác nh n + Lo i ti n g i: VND, USD, EUR + S ti n g i t i thi u: 500.000 VND, 100 USD, 100 EUR + Lãi su t: theo bi u lãi su t hi n hành + K h n: 1, 2, tu n; 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 15, 18, 24, 36, 48, 60 tháng; 364 ngày (VND) + Ph ng th c tr lãi: Tr lãi cu i k , tr lưi tr c, tr lưi đ nh k hàng tháng, quý + Lãi su t: c đ nh su t th i h n g i H ki m không k h n khách hàng rút tr ng lãi su t ti t c h n + Quay vòng s ti t ki m: đ i v i hình th c tr lãi cu i k , tr lãi đ nh k , tr ng h p khách hàng khơng đ n t t tốn s ti t ki m đ n h n, VIB s chuy n S Ti t ki m c a khách hàng sang k h n m i t ng đ ng k h n c v i m c lãi su t t i th i m quay vòng v i ti n g i tr lưi tr i c, VIB khơng quay vịng s ti t ki m - L i ích s n ph m: Lãi su t h p d n c nh tranh; Có nhi u k h n đ l a ch n phù h p v i nhu c u c a khách hàng; ki m tr c h n có nhu c u h c rút ti n ti t ng lãi su t không k h n; Th t c đ n gi n, nhanh chóng; Có th s d ng s ti t ki m đ th ch p c m c vay v n; c b o hi m ti n g i; Giao d ch thu n ti n t i m ng l i r ng kh p c a VIB toàn qu c Tích l y tr em “L n lên yêu th Ti t ki m l n lên yêu th có k h n đ ng” ng s n ph m ti n g i ti t ki m c m đ ng tên c a tr nh m t quà ý ngh a mà gia đình dành cho em mình, chu n b đ y đ cho tr đ v ng tin m i giai đo n phát tri n c a cu c đ i S tích l y tình u v t ch t t hôm s quà l n đ y ý ngh a cho bé sau - Tính n ng s n ph m + Tài kho n ti n g i L n lên yêu th ng đ c đ ng tên c a Tr em thu c quy n s h u c a Tr em, giúp tr ý th c v ti t ki m, l p k ho ch tài cá nhân + Lo i ti n g i: VND ho c USD + S ti n g i t i thi u: 100.000 VND ho c 10 USD + K h n g i: n m, khách hàng có th kéo dài th i gian tích l y theo nhu c u + nh k g i: khách hàng có th g i theo đ nh k ho c g i theo nhu c u + Lãi su t: th n i, xoay quanh lãi su t huy đ ng ti t ki m thông th ng k h n n m đ c u ch nh hàng quý ho c có bi n đ ng m nh + Quay vòng: đ n h n, ti n g i quay vòng sang k h n m i t ng đ ng k h n c v i m c lãi su t t i th i m tái t c + Ph ng th c n p ti n đa d ng (t i qu y, đ ng ký t đ ng t tài kho n, chuy n qua ATM, chuy n qua ngân hàng tr c n) - L i ích s n ph m: Lãi su t h p d n, phù h p v i th tr Ch đ ng s ti n g i s l n n p ti n i ng t v n nhi t tình s t v n cho khách hàng v s ti n tích l y đ nh k đ đ t đ mong mu n; Rút tr ng; c h n linh ho t ho c đ c s ti n c c m c kho n ti n g i đ vay v n ngân hàng, giao d ch t i b t k chi nhánh c a VIB toàn qu c; D dàng theo dõi bi n đ ng s d qua Mobile ho c Internet banking đ ch ng nhi u u đưi t ch c a VIB ng trình khuy n m i Ti n g i Tích l y B o An S n ph m Tích l y B o An c a VIB giúp khách hàng v ng tâm hi n th c hóa k ho ch l n đ i, đáp ng nhu c u c a khách hàng mu n đ dành m t kho n ti n c đ nh, đ nh k đ th c hi n k ho ch tài l n t ng lai - Tính n ng s n ph m + Lo i ti n g i: VND ho c USD + S ti n g i t i thi u: 100.000 VND ho c 10 USD + K h n g i: n m, khách hàng có th kéo dài th i gian tích l y theo nhu c u + nh k g i: khách hàng có th g i theo đ nh k ho c g i theo nhu c u + Lãi su t: th n i, xoay quanh lãi su t huy đ ng ti t ki m thông th ng k h n n m đ c u ch nh hàng quý ho c có bi n đ ng m nh, cao h n 0.1% n m so v i nhóm s n ph m Ti n g i Tích l y khác + Quay vịng: đ n h n, ti n g i quay vòng sang k h n m i t ng đ ng k h n c v i m c lãi su t t i th i m tái t c + Ph ng th c n p ti n đa d ng (t i qu y, đ ng ký t đ ng t tài kho n, chuy n qua ATM, chuy n qua ngân hàng tr c n) Ti n g i Tích l y Ki u h i Ti n g i Tích l y ki u h i tài kho n ti n g i toán đ c thi t k riêng phù h p v i khách hàng chu n b lao đ ng xu t kh u n c ngoài, làm vi c t i n đ ng t i n c th g i c a khách hàng s đ c ngồi ho c có ng i thân lao ng xuyên chuy n ngo i t v Vi t Nam Ti n c tích l y khơng ng ng sinh l i, h 10 ng lãi su t h p d n v i tài kho n ti n g i ti t ki m ki u h i t i VIB - Tính n ng s n ph m + Qu n lý tài kho n t đ ng: khách hàng có th l a ch n t đ ng chuy n m t ph n ti n g i đ nh k cho ng i thân, ph n cịn l i tích l y cho b n thân ho c cho m c đích khác + Khi khách hàng n c ngoài, ng i thân s nh n đ c kho n ti n chuy n + Khách hàng khơng c n trì s d t i thi u tài kho n + Khách hàng tuân th quy đ nh Qu n lý ngo i h i c a Vi t Nam - L i ích s n ph m: An tồn qu n lý ti n qua tài kho n; Thông tin ti n g i đ c b o m t cao; Lãi su t ti n g i h p d n; Nh n ti n chuy n v nhanh chóng, thu n l i, rút ti n linh ho t; Giao d ch thu n ti n t i m ng l i r ng kh p c a VIB toàn qu c; cs d ng tài kho n đ c m c vay v n, bão lãnh t i Ngân hàng Th cătr ngăngu năv năhuyăđ ngăc aăVIBăchiănhánhăVi tăTrì Ngu n v n huy đ ng bình quân n m dao đ ng t kho ng 35.000 t đ ng đ n 36.200 t đ ng ây khó kh n huy đ ng v n c a VIB chi nhánh Vi t Trì Vi t Nam r i vào vịng xốy kh ng ho ng tài chính, v i nh ng h n ch huy đ ng v n c a NHTM theo quy đ nh c a Pháp lu t Chi phí huy đ ng v n ln chi m 50% t ng chi phí Quy mơ chi phí huy đ ng v n t ng chi phí đ u có xu h ng t ng, t ng chi phí t ng nhanh h n Bên c nh đó, m c t ng tr ng c a t ng chi phí chi phí huy đ ng v n ti n g i đ u gi m v i t c đ gi m c a t ng chi phí nhanh h n 11 Nh v y, chi phí huy đ ng v n ti n g i m t nguyên nhân đ y quy mơ t ng chi phí t ng kéo t ng tr ng c a t ng chi phí xu ng, nhiên khơng ph i đ ng l c Y u t gây s bi n đ ng c a t ng chi phí chi phí khác Nhìn chung, gi i pháp mà VIB áp d ng đ gi m d n chi phí ho t đ ng đư có tác d ng Tuy nhiên, VIB c n nh ng gi i pháp phù h p h n n a đ huy đ ng v n tr thành đ ng l c kéo gi m t ng chi phí i v i ngu n v n huy đ ng ti n g i t dân c , ngu n v n t ng giai đo n 2013 – 2014, gi m t giai đo n 2015 – 2016 có xu h ng t ng tr l i n m 2017, k c quy mô c ng nh t tr ng t ng v n huy đ ng bình quân n m Bi uăđ : Quy mơ ti n g i t dơnăc vƠăchiăphíăhuyăđ ng ti n g i giaiăđo n 2013 - 2017 Ngu n: VIB Theo bi u đ 2.7, quy mô ti n g i bình quân t dân c n m có xu h ng gi m quy mơ chi phí huy đ ng ti n g i bình quân n m có xu h ng t ng nh Nh v y, m c giá VIB chi nhánh Vi t Trì huy đ ng đ ng ti n g i có xu h 12 ng t ng Bi uăđ : T tr ng c a ti n g i huyăđ ng t dân c ătrong t ng huy đ ng v n t tr ng cu chiăphíăhuyăđ ng ti n g i chi phí huyăđ ngăgiaiăđo n 2013 - 2017 Ngu n: VIB Theo bi u đ 2.8, t tr ng c a ti n g i bình qn n m chi phí huy đ ng ti n g i bình quân n m đ u có xu h phí huy đ ng ti n g i bình qn n m có xu h V n đ đ ng gi m Trong đó, chi ng gi m nhanh h n c đánh giá giai đo n kh ng kho ng tài chính, chi phí huy đ ng đ ng ti n g i c a VIB t ng, v i khó kh n cho vay đ u ra, VIB đư ch đ ng u ti t gi m nh l ng ti n g i xu ng đ gi m áp l c chi phí t n đ ng v n Trong th i gian g n đây, nhi u chuyên gia đánh giá n n kinh t tồn c u Vi t Nam có nh ng chuy n bi n tích c c, cho dù v n ph i đ i m t v i nhi u khó kh n Chính v y, VIB c n có gi i pháp phù h p đ m r ng huy đ ng ti n g i v i m c giá r h n H n ch công tác huy đ ng ti n g i t VIB chi nhánh Vi t Trì Th i gian x lý h s huy đ ng ti n g i t chi nhánh ch a đáp ng yêu c u C c u v n VIB chi nhánh Vi t Trì ch a h p lý M t công b ng n i b , nh h 13 ng ng i lao đ ng t i chi nhánh Chính sách, c ch c a VIB b phá v Nguyên nhân C ch phân quy n ch a thơng su t M c đích, u c u ho t đ ng c a t ch c tín d ng, VIB VIB chi nhánh Vi t Trì C ch t ch c ho t đ ng kinh doanh gi a đ n v c a VIB ch a phù h p Các chi nhánh ch a ch đ ng tìm ki m h ng kinh doanh m i H n ch ki m soát tr c ti p tài kho n c a chi nhánh ch tài x ph t ng i đ i di n ph n v n ch a m nh 14 K TăLU NăCH Hi n nay, ng NGă2 i dân v n có thói quen tr ti n m t t i nhà Bên c nh thu nh p c a dân v n th p nên nhu c u g i ti n ti t ki m th p Trên th tr ng ngày xu t hi n nhi u ngân hàng t ch c phi ngân hàng có ch c n ng huy đ ng ti n g i làm cho th ph n c a m i ngân hàng có nguy c b thu h p l i Chính sách huy đ ng v n TGTK ph thu c nhi u vào u hành chung c a h i s Nguyên nhân bên trong, sách lãi su t c a ngân hàng ch a th c s linh ho t: Lãi su t huy đ ng TGTK c a VIB Vi t Trì m c th p h n so v i m t s chi nhánh c a NHTM đ a bàn Chính sách s n ph m: S n ph m TGTK c a VIB Vi t Trì m c dù đư phát tri n thêm nhi u hình th c m i nh ng v n ch a h p d n v i t ng đ i t ng khách hàng, ch a t o khác bi t v i ngân hàng khác u đưi Chính sách truy n thơng ch m sóc khách hàng ch a đ cđ u t m nh Hi n t i, ngân hàng v n ch a tr ng đ n sách u đưi c ng nh có d ch v ch m sóc khách hàng c a sau h đ n giao d ch v i ngân hàng Hi n nay, s c nh tranh di n r t gay g t gi a ngân hàng đ a bàn, s c nh tranh b ng công c lãi su t ngân hàng s dùng sách u đưi khách hàng đ thu hút khách hàng v 15 Ch ngă3 GI IăPHÁPăHOÀNăTHI NăCỌNGăTÁCăHUYă T ăDÂNăC ăT IăNGÂNăHÀNGăTH NGăTI NăG Iă NGăM IăC ăPH Nă QU CăT ăVI TăNAMăậ CHIăNHÁNHăVI TăTRỊ nhăh D ki m th ngăphátătri năVIBăgiaiăđo nă2018-2020 i bi u lãi su t ti t ki m có kì h n theo hình th c ti t ng c a Ngân hàng TMCP Qu c t Vi t Nam VIB, th hi n rõ m c lãi su t mà khách hàng nh n đ ct ng ng v i t ng kì h n g i ti n B ng: Lãi su t ti t ki m có kì h n t i VIB K h n VND(%/n m) USD(%/n m) Không k h n 0,10 0,00 tu n 0,70 0,00 tu n 0,70 0,00 tu n 0,70 0,00 tháng 5,00 0,00 tháng 5,00 0,00 tháng 5,10 0,00 tháng 6,00 0,00 tháng 6,00 0,00 tháng 6,00 0,00 tháng 6,30 0,00 10 tháng 6,30 0,00 11 tháng 6,30 0,00 12 tháng 7,90 0,00 16 K h n VND(%/n m) USD(%/n m) 15 tháng 6,80 0,00 18 tháng 7,30 0,00 24 tháng 7,30 0,00 Ngu n: VIB Ngân hàng VIB đư đ a nhi u ch ng trình khuy n m i h p d n dành cho khách hàng g i ti n ti t ki m t i ngân hàng Có th k t i m t s ch th ng trình nh “80 ngày ch n quà ng ý” v i t ng giá tr gi i ng lên t i h n 19 t đ ng, quay s trúng th ng v i gi i nh t đ c t ng b đ n t gia đình có giá tr , kèm theo th ATM VIB tr giá 100 tri u VND ho c chuy n du l ch n c tr giá 150 tri u VND th Master prepaid 50 tri u VND.Hay ch ng trình “3 c h i tay nh n quà T t” v i t ng giá tr gi i th gi i th ng h n 3,5 t đ ng, ng cao nh t 1kg vàng SJC 9999 (Ngu n: vib.com.vn) đ m b o an toàn ho t đ ng u ki n m i, VIB đư đ nh h ng l i ho t đ ng giai đo n 2018 – 2022 nh sau: + Ti p t c gi v ng m c tiêu phát tri n b n v ng - Th c hi n t t c bi n pháp phù h p đ m b o an toàn, phát tri n v n - Qu n tr r i ro kinh doanh qu n tr r i ro pháp lý th tr ng - Xây d ng k ch b n th tr ng ng phó phù h p + n đ nh ho t đ ng sau h p nh t - V mơ hình, c c u t ch c: Mơ hình NHTM bán l xuyên su t, đ ng th i tích h p mơ hình bán bn phù h p, hi u qu 17 - V trách nhi m v i khách hàng quy n l i đ ch ng: VIB ti p t c th c hi n m i ngh a v v i t t c khách hàng trong, n th h c ng m i quy n l i h p pháp c a VIB WTB - V s d ng ng i lao đ ng: Ti p t c s d ng ng hi n t i c a hai t ch c VIB WTB tr i lao đ ng c m t cách phù h p - V v n hành, k thu t ho t đ ng: Tri n khai ph ng án đ phòng m t cân đ i v n hành t ch c h p nh t + C c u ho t đ ng kinh doanh phù h p v i th tr ng: Ho t đ ng kinh doanh kinh doanh v n (huy đ ng/cho vay v n), d ch v toán Ho t đ ng đ u t , t v n vào chi u sâu, tinh g n, hi u qu + Quy mô ho t đ ng ch t l ng ngu n nhân l c - C ng c m r ng m ng l i ho t đ ng: Ti p t c s d ng chi nhánh, phòng giao d ch c a VIB WTB tr c đ u t , phát tri n phù h p M thêm chi nhánh, phòng giao d ch t i t nh, thành ph - Xây d ng, trì phát tri n đ i ng CBNV ch t l ng cao, quan tâm t i vi c tái t o s c lao đ ng c ng nh tái t o s c trí tu + Thu hút nhà đ u t - Nâng cao hi u qu ho t đ ng, nâng cao giá tr l i ích c a nhà đ ut - Minh b ch ho t đ ng, đ m b o công b ng cho t t c nhà đ u t m i ph ng di n Gi i pháp hồn thi năcơngătácăhuyăđ ng v n ti n g i - Xây d ng c c u v n ti n g i h p lý - Ti p t c trì sách lãi su t linh ho t 18 - M r ng m ng l - T ng c i giao d ch ng ho t đ ng Marketing chi n l c khách hàng h p lý - T ng c ng đào t o nâng cao ch t l - T ng c ng cơng tác ki m tra, ki m sốt n i b , h n ch tiêu ng ngu n nhân l c c c, r i ro ho t đ ng huy đ ng v n ti n g i Ki năngh gi i pháp nêu vào th c ti n th c hi n có hi u qu , khơng nh ng ph thu c vào VIB chi nhánh Vi t Trì mà cịn ph thu c vào r t nhi u y u t khác, c v mô vi mơ Do đó, ngồi n l c c a chi nhánh r t c n s h tr c a H i s chính, c a Chính ph , c a NHNN c ng nh B ngành liên quan Ki n ngh v i ngân hàng TMCP Qu c t Vi t Nam - V sách huy đ ng v n ti n g i C n t ng c ng công tác d báo dài h n Ti p t c nghiên c u xây d ng s n ph m huy đ ng ti n g i u vi t h n v i chi phí h p lý, thi t k gói s n ph m k t h p gi a ti n g i v i d ch v mang l i nhi u ti n ích cho khách hàng Nghiên c u tri n khai hình th c ti n g i mang tính tích l y m i nh ti n g i Tích l y k t h p v i u đưi v u ki n vay mua xe, mua nhà, s n ph m cho gia đình tr , … T ng ngân sách cho ho t đ ng marketing, khuy n mãi, qu ng cáo đài, báo gi y, báo n t , ch ng trình qu ng cáo TV, nhà tài tr cho ho t đ ng c ng đ ng, d án l n, … y m nh nghiên c u, xây d ng ch ng trình ph n m m h tr công tác phát tri n s n ph m, bán s n ph m huy đ ng ti n g i 19 T ng c ng công tác ki m tra, ki m soát n i b v i chi nhánh c ng nh t i H i s c a ngân hàng m t cách tồn di n xác đ k p th i phát hi n, x lý sai sót phịng tránh r i ro - V sách phát tri n ngu n nhân l c ngh VIB ti p t c đào t o, nâng cao trình đ chun mơn, trình đ tin h c ngo i ng cho đ i ng cán b lao đ ng c s , đ c bi t l c l ng cán b tr , thi u kinh nghi m Có ch đ khen th ng, đưi ng x ng đáng đ i v i nh ng cán b có nhi u đóng góp đ i v i ho t đ ng c a ngân hàng, g i nh ng cán b có n ng l c đào t o t i n c có cơng ngh ngân hàng tiên ti n nh Nh t B n, M , Th y S …đ nâng cao trình đ qu n lý, trình đ k thu t nghi p v Ki n ngh v i Ngân hàng Nhà n c NHNN nâng cao h n n a ch c n ng qu n lý nhà n tr c đ i v i th ng tài chính, ti n t ; th c thi sách ti n t có hi u qu , ch đ ng v i cơng c sách ti n t (lãi su t, t giá) mang tính th tr ng; đ i m i nâng cao n ng l c tram giám sát giúp th tr ng tài ngày lành m nh, tuân th quy đ nh c a Nhà n c Ti p t c th c hi n đ ng b gi i pháp kh thi đ m r ng tốn khơng dùng ti n m t, nh m gi m l ng ti n m t l u thông t ng kh n ng t o ti n cho h th ng NHTM Ti p t c yêu c u thành ph n kinh t th c hi n m tài kho n toán, chi l chi tr d ch v qua tài kho n cá nhân ng, i v i ngành d ch v , NHNN đ xu t v i Chính ph c n có bi n pháp b t bu c đ h n ch đ n m c th p nh t vi c toán b ng ti n m t 20 Th c hi n sách ti n t kèm theo bi n pháp h tr đ i v i ho t đ ng huy đ ng v n ti n g i c a ngân hàng Khi m c tiêu kinh t đ bu c NHNN ph i áp d ng m t sách ti n t th t ch t, th c hi n bi n pháp t ng lưi su t c b n, t ng t l d tr b t bu c hay gi m cung ti n… gây khó kh n cho ho t đ ng huy đ ng v n ti n g i c a NHTM, NHNN đ ng th i c ng ph i th c hi n nh ng bi n pháp kèm nh th c hi n vai trò ng i cho vay cu i cùng, t ng lưi su t đ i v i d tr b t bu c đ đ m b o trì hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng v n có lãi i u hành t giá qu n lý ngo i h i phù h p Chính sách t giá nh h ng đ n c c u ho t đ ng huy đ ng v n theo ti n t c a NHTM Khi t giá ngo i t t ng nhanh, VN m t giá, tâm lý ng i dân s quay sang g i ti n b ng ngo i t đ b o toàn giá tr v n d n đ n vi c huy đ ng v n b ng n i t c a ngân hàng s khó kh n h n Do v y, NHNN nên u hành sách t giá sách qu n lý ngo i h i m t cách linh ho t theo s bi n đ ng c a th tr ng nên phân tán nhi u lo i ngo i t , tránh t p trung sâu vào USD H th ng tra, giám sát ngân hàng c n đ thi n theo h c đ i m i hoàn ng h p nh t, m r ng h p tác liên k t v i c quan tra giám sát khác n n kinh t , khu v c qu c t Trong n ng l c tra giám sát c n không ng ng đ đ mb os c nâng cao n đ nh an toàn b i c nh h i nh p h p tác qu c t ngày sâu r ng; quy đ nh tra, giám sát th n tr ng c s d báo đ nh l ng r i ro, ng d ng mơ hình c nh b o s m đ k p th i ng n ch n nh ng b t n có th x y 21 Ki n ngh đ i v i Nhà n c Ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng nói chung ho t đ ng huy đ ng v n ti n g i nói riêng ch có th th c hi n t t c s môi tr ng kinh t v mô, môi tr ng pháp lý, môi tr phù h p v i quy lu t c a n n kinh t th tr lý v mô, Nhà n ng xã h i n đ nh, ng Do đó, v i vai trị qu n c c n quan tâm t i y u t : - n đ nh môi tr ng kinh t v mô - T o l p môi tr ng pháp lý đ ng b n đ nh 22 K TăLU NăCH NGă3 Vi c xây d ng ch tài r t quan tr ng, đ a ý th c trách nhi m c a cán b liên quan đ n huy đ ng ti n g i VIB nói chung huy đ ng ti n g i t VIB CN Vi t Trì nói riêng vào khuôn kh Các gi i pháp s đ m b o khơng cá nhân có th tr c l i công tác huy đ ng ti n g i t CN, nâng cao tinh th n trách nhi m, h n ch nh ng l i sai sót c a cán b th c hi n tác v T góp ph n gi m chi phí phát sinh khơng đáng có ho t đ ng c a VIB 23 K TăLU N Theo chuyên gia th gi i nh n đ nh, n n kinh t n c d n có nh ng chuy n bi n tích c c h n sau cu c kh ng ho ng tài tồn c u n m 2008 Tuy nhiên n c v n ph i đ i m t v i nhi u khó kh n, c n gi i pháp th n tr ng đ gi i quy t Vi t Nam đư gia nh p WTO, v i t cách m t thành viên c a n n kinh t m , c ng không n m ngo i l Do đó, doanh nghi p c a Vi t Nam s ti p t c đ i m t v i nhi u khó kh n, thách th c th i gian t i Khi VIB h p nh t v i WTB đ chuy n đ i sang ho t đ ng theo mơ hình ngân hàng bán l - VIB, đư, s t n d ng đ m t VIB WTB tr c nhi u u c i u t o l i th h n h n cho VIB so v i m t s NHTM khác Tuy nhiên VIB v n ph i g p s c nh tranh m nh m t nhi u ngân hàng l n nhi u ph ng di n, đ c bi t huy đ ng v n V i t cách đ nh ch tài c a ngành ngân hàng, VIB s ti p t c đ n v đ cho d c giao tr ng trách qu n lý thu x p ngu n tài án tr ng m c a T p đoàn th c hi n đ c nhi m v này, VIB ph i ti p t c t n d ng s h tr c a CN đ huy đ ng v n Vì v y h th ng CN s ti p t c m r ng, tìm h doanh m i sâu vào ch t l ng kinh ng ho t đ ng, phù h p v i n ng l c, l i th c a t ng đ n v T đ m b o ngu n v n mà VIB huy đ ng t CN s an toàn, n đ nh lâu dài M c dù gi i pháp h c viên đ xu t nêu m i ch đ c VIB/VIB áp d ng th c hi n m t ph n, nh ng gi i pháp khác xây d ng ho c s th c hi n th i gian t i, nh ng đư góp ph n hồn thi n cơng tác huy đ ng ti n g i t CN ây c s đ h c viên ti p t c cơng trình nghiên c u khác, hồn thi n ho t đ ng khác c a VIB 24 ... V HUY? ? NG TI N G I T C AăNGÂNăHÀNGăTH DÂNăC ă NGăM I Khái ni m v n? ?huy? ?đ ng và ho tăđ ng? ?huy? ?đ ng v n c a ngân hƠngăth ngăm i Ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng th ng m i ho t đ ng mà ngân hàng. .. ngăngu năv n? ?huy? ?đ ngăc a? ?VIB? ?chi? ?nhánh? ?Vi t? ?Trì Ngu n v n huy đ ng bình quân n m dao đ ng t kho ng 35.000 t đ ng đ n 36.200 t đ ng ây khó kh n huy đ ng v n c a VIB chi nhánh Vi t Trì Vi t Nam... n Chính v y, VIB c n có gi i pháp phù h p đ m r ng huy đ ng ti n g i v i m c giá r h n H n ch công tác huy đ ng ti n g i t VIB chi nhánh Vi t Trì Th i gian x lý h s huy đ ng ti n g i t chi nhánh