Nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng tmcp á châu chi nhánh hà thành

CHƯƠNG TRÌNH CHẤT LƯỢNG CAO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Tên đề tài: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ THÀNH Sinh viên : Hà Hạnh Nhật Lớp : K21CLCA Mã sinh viên : 21A4010912 Khoá học : 2018 - 2022 Giảng viên hướng dẫn : ThS Bùi Huy Trung Hà Nội, Năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128074991000000 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Hà Thành” kết q trình tự nghiên cứu riêng tơi Ngồi trừ nội dung tham khảo cơng trình khác trình bày luận văn, số liệu khảo sát kết nghiên cứu đưa luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu từ trước tới Hà Nội, ngày 23 tháng 05 năm 2022 Tác giả Hà Hạnh Nhật i LỜI CẢM ƠN Lời em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Thạc sĩ Bùi Huy Trung- giảng viên ngành Tài – Ngân hàng, trường Học viện Ngân hàng trực tiếp hướng dẫn nhiệt tình giúp đỡ để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin cảm ơn thầy cô khoa Tài – Ngân hàng trường Học viện Ngân hàng dạy dỗ, đào tạo giúp đỡ em trình học tập trường Em xin chân thành cám ơn anh chị cán Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành góp ý, nhiệt tình hướng dẫn đào tạo nghiệp vụ ngân hàng cho em, cung cấp số liệu cần thiết cho luận em Chi nhánh để em hồn thiện đề tài Do giới hạn kiến thức thời gian nghiên cứu có hạn, luận khơng tránh khỏi sai sót Em mong nhận góp ý thầy để luận hoàn chỉnh ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG VÀ ĐỒ THỊ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU 1 Tổng quan nghiên cứu Lí chọn đề tài Ý nghĩa thực tiễn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP Á CHÂU 1.1 Tổng quan hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm họat động huy động vốn 1.1.2 Các hình thức huy động vốn 1.1.3 Các nguyên tắc huy động vốn tiền gửi 1.1.4 Vai trò huy động vốn 10 1.2 Hiệu huy động vốn NHTM 11 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 11 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn 11 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn 15 1.3.1 Các nhân tố khách quan 15 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 17 iii CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HĐV TIỀN GỬI CỦA NHTMCP ACB CHI NHÁNH HÀ THÀNH 22 2.1 Tổng quan NHTMCP Á Châu – CN Hà Thành 22 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 22 2.1.2 Nhiệm vụ quyền hạn cụ thể chi nhánh 22 2.2 Cơ cấu tổ chức ACB – CN Hà Thành 23 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ACB- CN Hà Thành từ năm 2019-2021 24 2.3.1 Hoạt động tín dụng 24 2.3.2 Hoạt động huy động vốn 26 2.3.3 Hoạt động dịch vụ 27 2.3.4 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Hà Thành 27 2.4 Tình hình huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành 31 2.4.1 Khái quát hoạt động huy động vốn tiền gửi ACB – Chi nhánh Hà Thành 31 2.4.2 Tình hình huy động vốn tiền gửi Ngân hàng ACB Chi nhánh Hà Thành 38 2.5 Đánh giá chất lượng huy động vốn tiền gửi Chi nhánh Hà Thành 52 2.5.1 Kết 52 2.5.2 Những hạn chế tồn 53 2.5.3 Nguyên nhân 54 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRONG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ THÀNH 56 3.1 Định hướng nâng cao khả cạnh tranh huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Á Châu 56 3.2 Một số giải pháp nâng cao khả cạnh tranh huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Hà Thành 57 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến tìm kiếm nguồn khách hàng chăm sóc khách hàng hữu 57 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn tiền gửi 58 3.2.3 Nhóm giải pháp liên quan đến sản phẩm, dịch vụ giảm chi phí huy động tiền gửi 59 3.2.4 Nhóm giải pháp tăng cường hoạt động Marketing 60 iv 3.2.5 3.3 Nâng cao chất lượng nhân 61 Một số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước cơng tác hỗ trợ phát triển huy động vốn tiền gửi 62 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 62 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 63 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Á Châu 64 KẾT LUẬN 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 v DANH MỤC BẢNG VÀ ĐỒ THỊ Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức ACB Chi nhánh Hà Thành 22 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng ACB CN Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 (Đơn vị: tỷ đồng) 24 Bảng 2.3 Tổng vốn huy động ACB chi nhánh Hà Thành năm 2019 – 2021 (Đơn vị: tỷ đồng) 25 Bảng 2.4 Kết hoạt động dịch vụ ACB Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 26 Bảng 2.5 Bảng số liệu hoạt động kinh doanh ACB Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2019-2021 27 Bảng 2.6 Hiệu kinh doanh ACB CN Hà Thành giai đoạn 2019– 2021.28 Bảng 2.7 Tăng trưởng thu nhập ACB Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 (Đơn vị: tỷ đồng) 29 Bảng 2.8 Hiệu kiểm sốt chi phí ACB CN Hà Thành giai đoạn 2019 – 202130 Bảng 2.9 Lãi suất TGTK không kỳ hạn (Đơn vị: %/năm ) 34 Bảng 2.10 Lãi suất TGTK có kỳ hạn truyền thống (Đơn vị: %/năm) 35 Bảng 2.11 Lãi suất TGTK online (Đơn vị: %/năm ) 35 Bảng 2.12 Lãi suất tiền gửi Tích lũy Tương lai (Đơn vị: %/năm ) 36 Bảng 2.13 Lãi suất tiền gửi mọt số ngân hàng địa bàn quận Cầu Giấy (Đơn vị: %) 36 Bảng 2.14 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động tiền gửi giai đoạn 2019-2021 (Đơn vị: tỷ đồng) 37 Bảng 2.15 Chỉ tiêu vốn huy động TGTK tổng vốn huy động Chi nhánh Hà Thành năm 2019-2021 38 Bảng 2.16 Chênh lệch thu chi lãi ACB Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2019-2021 (Đơn vị: tỷ VND) 39 vi Bảng 2.17 Chi phí huy động vốn ACB Chi nhánh Hà Thành từ 2019-2021(Đơn vị: tỷ đồng) 40 Bảng 2.18 Cơ cấu nguồn vốn huy động ACB CN Hà Thành theo sản phẩm huy động 2019 - 2021 (Đơn vị: tỷ đồng) 42 Bảng 2.19 Tình hình huy động vốn tiền gửi theo loại tiền ACB – CN Hà Thành giai đoạn 2019-2021 (ĐVT: tỷ VNĐ) 43 Bảng 2.20 Tình hình huy động vốn tiền gửi theo kỳ hạn Chi nhánh Hà Thành năm 2019-2021 ( Đơn vị: tỷ VND) 45 Bảng 2.21 Tình hình huy động vốn theo đối tượng Chi nhánh Hà Thành năm 2019-2021 (tỷ VND) 47 Bảng 2.22 Tình hình huy động vốn từ công cụ vay nợ Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2019-2021 (đơn vị: tỷ đồng) 49 Bảng 2.23 Tình hình huy động vốn theo thời gian Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2019-2021 (đơn vị: tỷ đồng) 50 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu TMCP Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại TGTK Tiền gửi tiết kiệm TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng trung ương PGD Phòng giao dịch KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp HĐV Huy động vốn CN Chi nhánh KKH Khơng kỳ hạn CKH Có kỳ hạn FED Cục dự trữ liên bang Mỹ QLTS Quản lý tài sản ROE Tỷ suất sinh lời vốn chủ hữu ROA Tỷ suất sinh lời tổng tài sản VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam TCB Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam VP Bank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng viii LỜI MỞ ĐẦU Tổng quan nghiên cứu Nghiên cứu vào phân tích hai nội dung chính: Một cơng trình nghiên cứu có liên quan tới đề tài, hai vấn đề nghiên cứu luận văn bao gồm nội dung nghiên cứu luận văn điểm mới, giá trị đóng góp luận văn Trong nội dụng cơng trình nghiên cứu có liên quan tới để tài, tác giả đưa số cơng trình nghiên cứu có liên quan sau: - Chiến lược cạnh tranh, GS Michael E Porter - Mơ hình “Kim cương”, GS Michael E Porter - TS Nguyễn Hữu Thắng, (2008), Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam xu hội nhập kinh tế quốc tế nay” - PGS.TS Nguyễn Thị Quý, (2005), “Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại xu hội nhập” - Phí Trọng Hiển, (2006), “Bản nâng cao lực cạnh tranh cho NHTM Việt Nam thị trường dịch vụ ngân hàng” - Đinh Duy Đông, (2007), “Nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam thời gian tới” - Hoàng Quỳnh Trang (2011), Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2011 – 2015 Luận văn thạc sỹ Học viện Tài Chính Luận văn bao gồm ba nội dung bản: Một là, hệ thống lại sở lý luận cạnh tranh, lực cạnh tranh NHTM Hai là, phân tích, đánh giá thực trạng lực cạnh tranh ACB dựa nhóm tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh ngành ngân hàng; đánh giá vị ACB thị trưởng ngân hàng thông qua tiêu định lượng định tính (qua việc điều tra khảo sát đánh giá khách hàng) Từ đó, tác giả đưa giải pháp kiến nghị cụ thể giúp trì vị ACB nâng cao lực cạnh tranh thị trường thời gian tới Như vậy, luận văn thể điểm so với cơng trình nghiên cứu trước đó, là: - Thứ nhất, tập trung nghiên cứu lực cạnh tranh cho ngân hàng cụ thể ACB - Thứ hai, cập nhật liệu thông tin ACB NHTM khác thị trường tài Từ nhằm đưa so sánh ngân hàng xác định vị