Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay đối với khách hàng cá nhân của ngân hàng tmcp á châu – chi nhánh hà thành

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CỬ NHÂN CHẤT LƯỢNG CAO ======= KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) – CHI NHÁNH HÀ THÀNH Sinh viên thực : Lý Thị Hồi Lớp : K21CLCA Khóa học : 2018 – 2022 Mã sinh viên : 21A4010791 Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Bích Ngân Hà Nội, tháng 05 năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126425551000000 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CỬ NHÂN CHẤT LƯỢNG CAO ======= KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) – CHI NHÁNH HÀ THÀNH Sinh viên thực : Lý Thị Hồi Lớp : K21CLCA Khóa học : 2018 – 2022 Mã sinh viên : 21A4010791 Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Bích Ngân Hà Nội, tháng 05 năm 2022 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tri ân sâu sắc Chương trình Cử nhân Chất Lượng Cao nói riêng nhà trường nói chung cho em hội thưc tập nơi mà em mong muốn, trải nghiệm môi trường làm việc thực tế qua ứng dụng kiến thức học vào công việc quan sát thực hành Hơn nữa, em xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Bích Ngân – Giảng viên khoa Ngân hàng nhiệt tình hướng dẫn giải đáp thắc mắc để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp đạt kết tốt thời gian vừa qua Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn đến chị Trịnh Thị Lê Huyền – Giám đốc chi nhánh, anh Chiến – Trưởng phòng Quan hệ khách hàng cá nhân, anh Sơn – Giám đốc Quan hệ khách hàng Cao cấp, anh Tiến – Chuyện viên Quan hệ Khách hàng cá nhân trực tiếp hỗ trợ em anh chị phịng quan hệ khách hàng, tồn thể anh chị khác làm việc ngân hàng Á Châu (ACB) chi nhánh Hà Thành Các anh chị dạy giúp đỡ em vơ nhiệt tình, đem đến cho em môi trường làm việc vô thân thiện động Trong trình thực tập, q trình làm khóa luận tốt nghiệp, khó tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy, để luận hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 22 tháng 05 năm 2022 Sinh viên thực Lý Thị Hoài i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu kết nêu khóa luận tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH viii LỜI MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Phát triển sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân .5 1.1.2 Các tiêu chí đánh giá kết phát triển sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.1.2.1 Chỉ tiêu định tính 1.1.2.2 Chỉ tiêu định lượng 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân 1.2.1 Nhân tố chủ quan 1.2.2 Nhân tố khách quan 11 1.2.2.1 Nhân tố ảnh hưởng từ môi trường hoạt động NHTM 11 1.2.2.2 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng 12 TÓM TẮT CHƯƠNG 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ THÀNH 15 iii 2.1 Khái quát NH ACB – CN Hà Thành 15 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ACB – CN Hà Thành 15 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động .15 2.1.3 Chức nhiệm vụ ACB – CN Hà Thành 17 2.1.4 Kết hoạt động ACB – CN Hà Thành 18 2.1.4.1 Kết huy động vốn ACB – CN Hà Thành .18 2.1.4.2 Kết hoạt động cho vay ACB – CN Hà Thành .21 2.1.4.3 Kết hoạt động kinh doanh ACB – CN Hà Thành 24 2.2 Thực trạng phát triển sản phẩm cho vay KHCN ACB – CN Hà Thành .26 2.2.1 Chính sách quy định cho vay KHCN ACB – CN Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 26 2.2.2 Thực trạng phát triển sản phẩm cho vay KHCN ACB – CN Hà Thành 28 2.2.2.1 Chỉ tiêu định tính 28 a) Uy tín ngân hàng, lịng tin khách hàng 28 b) Quy trình cấp tín dụng 29 d) Sự đa dạng sản phẩm, dịch vụ cho vay 29 2.2.2.2 Chỉ tiêu định lượng 30 a) Phát triển số lượng khách hàng vay 30 b) Phát triển doanh số cho vay 31 c) Quy mô tăng trưởng cho vay 32 d) Phát triển dư nợ cho vay 33 e) Tình hình thu nợ 34 f) Nợ hạn, tỷ lệ nợ hạn 36 g) Tỷ lệ nợ xấu cho vay 36 h) Mạng lưới hệ thống kênh phân phối .37 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay KHCN ACB – CN Hà Thành .37 2.3.1 Những kết đạt .37 2.3.2 Những hạn chế .38 2.3.3 Nguyên nhân 39 a) Nguyên nhân khách quan 39 b) Nguyên nhân chủ quan .40 TÓM TẮT CHƯƠNG 42 iv CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ THÀNH 43 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay đối KHCN ACB – CN Hà Thành .43 3.1.1 Bối cảnh hoạt động ACB – CN Hà Thành 43 3.1.2 Định hướng phát triển sản phẩm cho vay KHCN ACB – CN Hà Thành 44 3.2 Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay KHCN ACB – CN Hà Thành .45 3.2.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay KHCN 45 3.2.2 Đa dạng hóa hoàn thiện sản phẩm cho vay KHCN 46 3.2.3 Nâng cao lực quản trị rủi ro 47 3.2.4 Tuyển dụng có chọn lọc, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực hoạt động cho vay KHCN 48 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 49 3.2.6 Nâng cao hiệu sử dụng công nghệ thông tin ngân hàng 50 3.2.7 Một số giải pháp khác (ứng phó với COVID-19) 51 3.3 Một số kiến nghị 51 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước .51 3.3.2 Kiến nghị với ACB 52 KẾT LUẬN .54 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 55 PHỤ LỤC 57 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt ACB CN Nguyên nghĩa Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu Chi nhánh DPRR Dự phòng rủi ro HĐTD Hợp đồng tín dụng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHƯT Khách hàng ưu tiên LNST Lợi nhuận sau thuế LNTT Lợi nhuận trước thuế LSCV Lãi suất cho vay NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TKTT Tài khoản toán TMCP Thương mại cổ phần TSCĐ Tài sản cố định TSĐB Tài sản đảm bảo TTS Tổng tài sản vi DANH MỤC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1: Kết huy động vốn ACB – CN Hà Thành 19 giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2.2: Kết hoạt động cho vay ACB – CN Hà Thành 21 giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2.3: Bảng kết hoạt động kinh doanh ACB – CN Hà 24 – 25 Thành giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2.4: Doanh số cho vay, tổng số tỷ trọng loại 31 Bảng 2.5: Dư nợ trung bình cho vay KHCN ACB – CN Hà 33 Thành giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2.6: Doanh số thu nợ KHCN ACB – CN Hà Thành giai 34 đoạn 2019 – 2021 Bảng 2.7: Tỷ lệ nợ hạn 36 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu 36 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH Hình Trang Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức hoạt động ACB – CN Hà Thành 16 Biểu đồ 2.1: Tổng cho vay theo thời hạn ACB – CN Hà Thành 23 giai đoạn 2019 – 2021 Hình 2.2: Quy trình cho vay KHCN ACB – CN Hà Thành 29 Biểu đồ 2.2: Số lượng KHCN vay ACB – CN Hà Thành giai 30 đoạn 2019 – 2021 Hình 2.3: Dư nợ cho vay KHCN tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN ACB – CN Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 viii 32