Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong tpbank

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - TPBANK Sinh viên thực : Nguyễn Thị Sen Lớp : K21NHC Khóa học : 2018 – 2022 Mã sinh viên : 21A4010942 Giảng viên hướng dẫn : ThS Vũ Thị Thanh Hà Hà Nội, tháng năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126417661000000 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu cá nhân với hỗ trợ từ giảng viên hướng dẫn Ths Vũ Thị Thanh Hà Các nội dung nghiên cứu, số liệu kết khóa luận trung thực Các liệu dùng để phân tích tác giả thu thập từ nguồn tài liệu trích dẫn đầy đủ phần tài liệu tham khảo Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm trước Hội đồng đánh giá có gian lận khóa luận tốt nghiệp Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Sinh viên Nguyễn Thị Sen i LỜI CẢM ƠN Qua khóa luận em xin gửi lời cảm ơn tới trường Học Viện Ngân Hàng, khoa Ngân Hàng thầy cô tạo điều kiện, giảng dạy giúp đỡ em trình học tập trường Em xin gửi lời cảm ơn tới ThS Vũ Thị Thanh Hà, giảng viên giúp đỡ, hướng dẫn chi tiết, tận tình để em hồn thành khóa luận đạt kết tốt Em xin gửi lời cảm ơn tới người thân, bạn bè anh chị nhân viên ngân hàng động viên, giúp đỡ em, tạo điều kiện tốt để em hồn thành khóa luận Cuối cùng, kiến thức chuyên môn, hiểu biết thực tế nhiều hạn chế nên nghiên cứu cịn nhiều thiếu sót Vậy nên em mong nhận góp ý thầy bạn để nghiên cứu em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Sinh viên Nguyễn Thị Sen ii MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU vi LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG I TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại 1.2 Những vấn đề khách hàng cá nhân 1.2.3 1.3 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM Phát triển sản phẩm cho vay KHCN CHƯƠNG 2: 17 THỰC TRẠNG VỀ SẢN PHẨM CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG (TPBANK) 17 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Tiên Phong 17 2.2 Thực trạng sản phẩm cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Tiên Phong 29 2.3 Đánh giá chung sản phẩm cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Tiên Phong 42 CHƯƠNG III 45 KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 45 3.1 Định hướng phát triển sản phẩm cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong giai đoạn 2022-2025 45 3.2 Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay KHCN 46 3.3 Một số kiến nghị 48 iii KẾT LUẬN 51 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 52 PHỤ LỤC 53 iv DANH MỤC VIẾT TẮT STT KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT NGUYÊN NGHĨA NHTM Ngân hàng thương mại KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân TPBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong TMCP Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng NHTW Ngân hàng Trung ương NH Ngân hàng 10 TSBĐ Tài sản bảo đảm 11 LNST Lợi nhuận sau thuế 12 PGD Phòng giao dịch v DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức TPBank BẢNG Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn TPBank Bảng 1.2: Kết hoạt động kinh doanh TPBank Bảng 1.3: Số lượng chi nhánh PGD TPBank cuối năm 2021 BIỂU Biểu đồ 1.1: Tổng Nguồn vốn huy động Biểu đồ 1.2: Dư nợ cho vay TPBank Biểu đồ 1.3: Cơ cấu dư nợ theo thời gian cho vay gốc Biểu đồ 1.4: Cơ cấu dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng Biểu đồ 1.5: Dư nợ tín dụng cho vay KHCN Biểu đồ 1.6: Thu nhập lãi cho vay KHCN TPBank Biểu đồ 1.7: Tỷ lệ nợ xấu KHCN toàn ngân hàng TPBank Biểu đồ 1.8: Đánh giá khách hàng lãi suất phí sản phẩm cho vay KHCN TPBank Biểu đồ 1.9: Đánh giá khách hàng quy trình, thủ tục hồ sơ cho vay KHCN TPBank Biểu đồ 1.10: Đánh giá khách hàng chất lượng dịch vụ TPBank vi LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nguồn thu nhập NHTM chủ yếu đến từ hoạt động tín dụng (chiếm từ 70-80%) Tuy đem lại nguồn thu lớn hầu hết ngân hàng quan tâm đến đối tượng KHDN, trọng đến phận KHCN Trong kinh tế ngày phát triển nước ta đời sống người dân ngày cải thiện nâng cao, mức sống tốt nên nhu cầu tiêu dùng, sản xuất kinh doanh phục vụ đời sống ngày phát triển Tuy nhiên, để đáp ứng nhu cầu phải dựa vào nhiều yếu tố yếu tố quan trọng khả tài cá nhân Mặc dù khơng phải lúc nhu cầu đáp ứng cách kịp thời đầy đủ Lúc này, có mặt ngân hàng cần thiết, cho vay KHCN vừa giúp ngân hàng tăng thu nhập, vừa giúp khách hàng giải nhu cầu vốn để tiêu dùng kinh doanh để cải thiện đời sống, đem lại hiệu kinh tế cao cho kinh tế Do đó, NHTM cần trọng đến cho vay KHCN, cần có sách, chiến lược sản phẩm phù hợp để khai thác triệt để từ nguồn KHCN, từ đem lại nguồn thu lợi cạnh tranh cho ngân hàng Hoạt động tín dụng đóng góp phần lớn vào kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank), có kết từ hoạt động cho vay KHCN Với tun ngơn thương hiệu “Vì chúng tơi hiểu bạn”, TPBank nỗ lực mang đến giải pháp, sản phẩm tài ngân hàng hiệu nhất, xây dựng tảng thấu hiểu sâu sắc nhu cầu khách hàng Sau thời gian học tập, tìm tịi, nghiên cứu thực tập Ngân hàng TMCP Tiên Phong, nhận thấy ngân hàng quan tâm đến cho vay KHCN nhiều hạn chế Vì vậy, việc tiếp tục nghiên cứu đưa giải pháp phát triển sản phẩm cho vay KHCN TPBank hoàn toàn cần thiết để đem lại hiệu kết kinh doanh cao cho ngân hàng Do đó, tơi chọn đề tài: “Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – TPBank” làm đề tài nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu Trong kinh tế ln có biến động khó lường yếu tố khác ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngành ngân hàng hoạt động NHTM việc thực nghiên cứu hoạt động tín dụng ngân hàng hồn tồn cần thiết Những năm qua có nhiều tác giả, nghiên cứu sinh, thạc sĩ, tiến sĩ kinh tế tiến hành nghiên cứu nhằm đánh giá thực trạng, mặt hạn chế với nguyên nhân đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng NHTM Trong nghiên cứu tác giả Nguyễn Hữu Hiệp (2019) với đề tài “Cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Ninh Thuận”, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Ngân hàng TP HCM đưa sở lý thuyết, đánh giá thực trạng việc mở rộng cho vay KHCN Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Ninh Thuận giai đoạn 2016 – 2018 từ đưa giải pháp thiết thực giúp cải thiện chất lượng tín dụng cho chi nhánh Luận văn Thạc sĩ Phùng Thị Diệu Linh (2017), “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây”, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Thương Mại cho ta thấy nhìn tổng quan thực trạng phát triển cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây, từ đưa đánh giá, hạn chế đề giải pháp phát triển cho vay KHCN chi nhánh tương lai Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Anh Đức (2015), “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam”, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Thăng Long đưa sở lý luận cho vay KHCN, đánh giá thực trạng cho vay, chất lượng hiệu tín dụng công tác quản lý nợ xấu toàn ngân hàng, thu nhập đạt cho vay KHCN Từ mặt cịn hạn chế để làm sở đề xuất giải pháp giúp ngân hàng phát triển hoạt động cho vay KHCN tương lai Các cơng trình nghiên cứu thiết thực mang lại nhiều góc nhìn đa chiều hoạt động cho vay KHCN NHTM, sở để người viết tham khảo, phát triển hoàn thiện nghiên cứu sau Tuy nhiên giai đoạn nhiều biến động nghiên cứu cần chọn lọc, kế thừa ưu điểm từ nghiên cứu trước, đồng thời điều chỉnh cho phù hợp với thực tiễn để mang lại nghiên cứu thật chất lượng góp phần giúp NHTM phát triển lâu dài bền vững Mục đích nghiên cứu Bài khóa luận tập trung nghiên cứu, làm rõ sở lý thuyết hoạt động tín dụng, cho vay KHCN NHTM Đánh giá thực trạng sản phẩm cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Tiên Phong, phân tích nhân tố tác động đến chất lượng sản phẩm cho vay KHCN, đưa hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế Từ đề xuất giải pháp phù hợp giúp nâng cao, phát triển sản phẩm cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Tiên Phong Đối tượng phạm vi nghiên cứu • Đối tượng nghiên cứu Các sản phẩm cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Tiên Phong • Phạm vi nghiên cứu Về khơng gian: Khóa luận tập trung nghiên cứu sản phẩm cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Tiên Phong Về thời gian: Các thông tin, số liệu sử dụng khóa luận tổng hợp từ BCTC ngân hàng cấp giai đoạn từ 2019 đến 2021