Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp sacombank – chi nhánh hà đông

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tên đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK – CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG Sinh viên thực tập : Nguyễn Quang Anh Lớp : K21CLCA Khóa học : 2018 – 2022 Mã sinh viên : 21A4010683 Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Tường Vân Hà Nội, tháng năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126421981000000 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, cho em xin phép cảm ơn thầy cô giảng viên Học viện Ngân Hàng giúp đỡ tận tình truyền đạt cho sinh viên em nhiều kiến thức bổ ích năm ngồi ghế nhà trường Em xin chân thành cảm ơn sâu sắc tới cô Nguyễn Tường Vân, người hỗ trợ em nhiều q trình hồn thành khóa luận cách hồn thiện Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tập thể ban lãnh đạo, anh chị nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) – Chi nhánh Hà Đơng đặc biệt PGD – Vạn Phúc tạo điều kiện tốt cho em kiến thức chuyên môn để hồn thành nghiên cứu Do thân chưa có nhiều kinh nghiệm việc nghiên cứu nên nghiên cứu có nhiều thiếu sót, em mong nhận góp ý thầy để luận văn em tốt Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Quang Anh Nguyễn Quang Anh i LỜI CAM ĐOAN Với tư cách sinh viên trường Học viện Ngân hàng, xin cam kết cơng trình nghiên cứu riêng tơi Cơng trình nghiên cứu đảm bảo tính minh bạch, khơng chép, tài liệu dẫn ghi nguồn rõ ràng để tôn trọng quyền tác giả Bài nghiên cứu thực định hướng TS Nguyễn Tường Vân Tôi xin chịu trách nhiệm cơng trình nghiên cứu lời cam kết Sinh viên thực Quang Anh Nguyễn Quang Anh ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC SƠ ĐỒ .vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay NHTM 10 1.1.4 Các hình thức cho vay 11 1.2 Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Quan điểm phát triển cho vay khách hàng cá nhân 13 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 14 1.2.2.1 Nhóm tiêu định lượng 14 1.2.2.2 Nhóm tiêu định tính 16 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 17 1.3.1 Các nhân tố khách quan 17 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NH TMCP SACOMBANK – CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG 24 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Sacombank 24 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Đông 25 iii 2.1.2 Cơ cấu tổ thức nhân ngân hàng TMCP Sacombank – Chi nhánh Hà Đông 25 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 26 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 27 2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 29 2.1.3.3 Hoạt động khác 31 2.1.3.4 Kết kinh doanh 32 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Đơng 33 2.2.1 Khái quát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Sacombank chi nhánh Hà Đông 33 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 35 2.2.2.1 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng 35 2.2.2.2 Tỷ trọng dư nợ vay khách hàng cá nhân Sacombank – CN Hà Đông 36 2.2.2.3 Cơ cấu dư nợ cho vay 37 2.2.2.4 Tình hình nợ hạn 39 2.2.2.5 Tăng trưởng khách hàng cá nhân vay vốn 40 2.3 Đánh giá phát triển cho vay KHCN ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Đông 41 2.3.1 Kết đạt 41 2.3.2 Tồn 42 2.3.3 Nguyên nhân 43 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 43 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 43 KẾT LUẬN CHƯƠNG 44 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀ ĐƠNG 46 3.1 Định hướng phát triển chung 46 iv 3.2 Định hướng phát triển riêng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Sacombank – CN Hà Đông 47 3.3 Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Sacombank – CN Hà Đông 49 3.3.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ áp dụng công nghệ số vào trình hoạt động 49 3.3.2 Đẩy mạnh liên kết bên cho vay 51 3.3.3 Xây dựng phát triển quản trị tín dụng 52 3.3.4 Nâng cao chất lượng chuyên môn đội ngũ cán bộ, nhân viên 53 3.3.5 Đẩy mạnh công tác thu hồi khoản nợ hạn, nợ xấu 54 3.3.6 Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng 56 3.3.7 Tăng cường kiểm soát khoản cho vay 57 3.4 Một số kiến nghị 59 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ 59 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 60 3.4.3 Kiến nghị với Sacombank 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG 63 KẾT LUẬN 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO 65 v DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT KHCN : Khách hàng cá nhân TCTD : Tổ chức tín dụng TSĐB : Tài sản đảm bảo CVKH : Chuyên viên khách hàng KH : Khách hàng DN : Doanh nghiệp TDCN : Tín dụng cá nhân CBTD : Cán tín dụng PGD : Phòng giao dịch NH : Ngân hàng CN : Chi nhánh NHNN : Ngân hàng nhà nước KHDN : Khách hàng doanh nghiệp Sacombank : Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín TMCP : Thương mại cổ phần NHTM : Ngân hàng thương mại vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Sacombank – Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2019-2021 28 Bảng 2.2 Tình hình cho vay vốn Sacombank chi nhánh Hà Đơng 30 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động khác Sacombank chi nhánh Hà Đông 31 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Sacombank chi nhánh Hà Đông 32 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn Sacombank chi nhánh Hà Đông 35 Bảng 2.6 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN Sacombank cho nhánh Hà Đông 37 Bảng 2.7 Cơ cấu cho vay theo mục đích vay Sacombank chi nhánh Hà Đơng 38 Bảng 2.8 Nợ hạn cho vay KHCN Sacombank chi nhánh Hà Đông 39 Bảng 2.9 Tăng trưởng KHCN Sacombank chi nhánh Hà Đông 40 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Tóm tắt cấu máy tổ chức Sacombank – CN Hà Đơng 25 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay Sacombank chi nhánh Hà Đông 34 vii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong thời đại kinh tế Việt Nam đà phát triển nay, Ngân hàng coi ngành nghề chủ lực giúp thúc đẩy, hỗ trợ kinh tế phát triển Trong môi trường cạnh tranh vơ gay gắt, địi hỏi lĩnh vực phải có cho lực cạnh tranh tốt Ngân hàng ngoại lệ coi lĩnh vực có cạnh tranh gay gắt Với vai trò tổ chức tài xương sống kinh tế, đặc trưng ngân hàng kinh doanh lưu chuyển tiền tệ, hoạt động cho vay hai cơng việc ngân hàng đóng vị trí quan trọng Cấp tín dụng trở thành lĩnh vực kinh doanh thiếu của ngân hàng nước nay, lãi thu từ hoạt động tín dụng dùng để bù đắp chi phí quản lý, chi phí dự trữ chi phí phát sinh khác ngân hàng Hiện nay, ngân hàng thương mại đẩy mạnh phát triển cho vay doanh nghiệp mà chưa tập chung phát triển nhiều mảng tín dụng cho đối tượng cá nhân Ngoài ra, ngân hàng ngày cịn gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận thị trường cung cấp sản phẩm phù hợp với xu nay, đặc biệt mảng cho vay khách hàng cá nhân Có thể thấy rằng, cấp tín dụng khách hàng cá nhân mơi trường có tiềm phát triển lớn song chưa khai thác cách tối ưu Nếu khai thác tốt nhu cầu vay vốn cá nhân không giải vấn đề nguồn thu ngân hàng mà cịn hỗ trợ cho việc phân tán giảm thiểu rủi ro thúc đẩy phát triển kinh tế, nâng cao đời sống người dân Nhận thấy tiềm phát triển đó, Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hà Đông liên tục triển khai giải pháp nhằm phát triển sản phẩm bán lẻ nhằm đáp ứng nhu cầu đối tượng khách hàng khác Tuy nhiên, q trình cơng tác đơn vị em cảm thấy Sacombank Chi nhánh Hà Đơng cịn nhiều điều chưa hợp lý Hoạt động cho vay đối tượng KHCN nhiều bất cập chưa tương xứng với tiềm vốn có Ngân hàng Vì vây, nâng cao việc phát triển đẩy mạnh hiệu cho vay KHCN vấn cần thiết, tác động tới tăng trưởng, cân bằng, an toàn hoạt động tín dụng Ngân hàng Xuất phát từ quan điểm kết hợp với việc quan sát, tìm hiểu thực tế trình thực tập Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hà Đông thời gian vừa qua, đề tài “Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sacombank – Chi nhánh Hà Đông” tác giả lựa chọn làm khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu chung Tác giả dựa sở phân tích lý luận thực trạng hoạt động cho vay KHCN địa bàn Quận Hà Đơng thơng qua đề xuất giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Sacombank Chi nhánh Hà Đông thời gian tới Mục tiêu cụ thể  Kiểm tra, tổng hợp lý luận, sở thực tiễn hoạt động cho vay hoạt động cho vay KHCN  Phân tích hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Sacombank – CN Hà Đông  Đề xuất giải pháp, kiến nghị với mục tiêu phát triển hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Sacombank – CN Hà Đông Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – CN Hà Đơng Phạm vi nghiên cứu:  Bài nghiên cứu tập trung phân tích hoạt động phát triển tín dụng Ngân hàng  Đề tài thực dựa vào số liệu ngân hàng cung cấp từ năm 2019-2021 Phương pháp nghiên cứu Bài nghiên cứu thực dựa phương pháp thu thập phân tích số liệu cung cấp đơn vị thực tập thông qua tài liệu báo cáo tài ngân hàng cung cấp Ngồi khóa luận tốt nghiệp sử dụng phương pháp quan sát, trải nghiệm nghiên cứu trực tiếp để đánh giá ,