Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp á châu – chi nhánh hà đông

z  HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG CHẤT LƯỢNG CAO ~~~~~~*~~~~~~ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ ĐƠNG Hà Sinh viên thực Lớp Khóa học Mã sinh viên : Bùi Văn Duân K20CLCA 2017-2021 20A4010108 Giảng viên hướng dẫn : TS Bùi Huy Trung : : : Hà Nội, tháng 5, năm 2021  i Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128570751000000 LỜI CẢM ƠN Q trình để hồn thành luận văn tốt nghiệp giai đoạn quan trọng khó khăn quãng thời gian sinh viên Luận văn tốt nghiệp tiền đề nhằm trang bị cho tổng hợp lại kỹ nghiên cứu kiến thức quý báu trước trường lập nghiệp Trước hết, xin chân thành cảm ơn tới Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu ACB – Chi nhánh Hà Đông cho tơi có hội tiếp cận với mơi trường làm việc thực tế, để tơi áp dụng trực tiếp kiến thức học vào công việc nhân viên tín dụng ngân hàng thu thập thêm nhiều tư liệu thực tế để hồn thành nghiên cứu Tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy Bùi Huy Trung, người tận tình giúp đỡ, hướng dẫn chỉnh sửa, làm tảng giúp tơi hồn thành tốt luận văn Tơi xin cảm ơn ban lãnh đạo, ban giám hiệu tồn thể thầy giáo khoa Tài – Ngân hàng trường Học viện Ngân hàng tạo điều kiện cho tơi có hội thực cơng trình nghiên cứu khoa học Cuối cùng, tơi xin cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè ln bên cạnh, ủng hộ, động viên, khích lệ để có tinh thần hồn thành nghiên cứu cách tốt Tôi xin chân thành cảm ơn! i LỜI CAM ĐOAN CỦA TÁC GIẢ Tôi xin cam đoan, đề tài: “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Đông” tiến hành công khai, dựa cố gắng, nỗ lực thân giúp đỡ tận tình thầy Bùi Huy Trung Các số liệu đưa phân tích luận văn hồn tồn trung thực, khơng chép sử dụng kết đề tài nghiên cứu tương tự Nếu phát có chép nghiên cứu đề tài khác, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm Hà Nội, ngày 18, tháng 5, năm 2021 Tác giả đề tài Bùi Văn Duân ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN CỦA TÁC GIẢ ii MỤC LỤC iii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH MINH HỌA vii LỜI MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát 2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu .3 Ý nghĩa nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG I TỔNG QUAN LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại .5 1.1.1 Khái niệm Tín dụng Tín dụng khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.3 Phân loại cho vay KHCN NHTM 1.1.4 Các tiêu phản ánh hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 13 1.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 16 1.2 Học thuyết liên quan đến đề tài nghiên cứu 17 1.3 Thực tiễn hoạt động cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng thương mại điển hình học kinh nghiệm cho ACB – Hà Đông 19 iii 1.3.1 Thực tiễn hoạt động cho vay KHCN số NHTM điển hình 19 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút 21 Kết luận chương I 24 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG 25 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Đông .25 2.1.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Đông25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy đơn vị lĩnh vực hoạt động chủ yếu 26 2.1.3 Tình hình hoạt động 27 2.1.4 Khái quát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ACB – Chi nhánh Hà Đông 35 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Đông 41 2.2.1 Số lượng khoản vay 41 2.2.2 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay 43 2.2.3 Hiệu sử dụng vốn .45 2.2.4 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu 45 2.2.5 Hệ số lợi nhuận cho vay cá nhân 49 2.2.6 Vịng quay vốn tín dụng 50 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ACB Hà Đơng 50 2.3.1 Mơ hình SWOT đánh giá thực trạng cho vay khối khách hàng cá nhân ACB Hà Đông .50 2.3.2 Đánh giá chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ACB Hà Đông 52 Kết luận Chương II 57 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – PHÒNG GIAO DỊCH HÀ ĐÔNG .58 iv 3.1 Quan điểm định hướng cho hoạt động cho vay KHCN ACB Hà Đông .58 3.1.1 Định hướng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ACB Hà Đông 58 3.1.2 Quan điểm đổi hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ACB Hà Đông thời gian tới 59 3.2 Một số giải pháp tăng cường hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ACB Hà Đông 60 3.2.1 Theo đuổi hội để phù hợp với điểm mạnh ngân hàng (SO) 60 3.2.2 Khắc phục hạn chế vượt qua điểm yếu để tận dụng tốt hội (WO) 64 3.2.3 Phát huy tối đa điểm mạnh lợi để giảm thiểu rủi ro tác động mơi trường bên ngồi (ST) 66 3.2.4 Thiết lập kế hoạch phòng thủ để tránh cho điểm yếu bị tác động yếu tố từ bên (WT) 68 Kết luận chương III 71 KẾT LUẬN .72 TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 v DANH MỤC VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ACB Hà Đông Ngân hàng thương mại cổ phần Á Chấu chi nhánh Hà Đông NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước TMCP Thương mại cổ phần KHCN Khách hàng cá nhân CN Chi nhánh SXKD Sản xuất kinh doanh KH Khách hàng DN Doanh nghiệp SPDV Sản phẩm dịch vụ TSĐB Tài sản đảm bảo vi DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH MINH HỌA Danh mục bảng Bảng Trang Bảng 2.1: Nguồn vốn ACB – Chi nhánh Hà Đông (2018-2020) 28 Bảng 2.2: So sánh nguồn vốn huy động từ TGKH PHGTCG (2018- 29 2020) Bảng 2.3: Tình hình tín dụng cá nhân cuả ACB Hà Đông (2018-2020) 31 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh ACB Hà Đông (2018- 33 2020) Bảng 2.5: Số lượng khoản vay KHCN ACB Hà Đông (2018-2020) 42 Bảng 2.6 : Bảng 2.6 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay cá nhân ACB 43 Hà Đông (2018-2020) Bảng 2.7: Bảng 2.7: Tỷ lệ Tổng dư nợ cho vay cá nhân với Tổng 44 dư nợ tín dụng ACB Hà Đơng (2018-2019) Bảng 2.8: Hiệu huy động vốn ACB Hà Đơng (2018-2020) 45 Bảng 2.9: Phân loại nhóm nợ ACB Hà Đông (2018-2020) 47 Bảng 2.10: Hệ số lợi nhuận hoạt động tín dụng cá nhân ACB 49 Hà Đơng Bảng 2.11: Vịng quay vốn tín dụng ACB Hà Đơng vii 50 Danh mục hình Hình Trang Hình 1.1: Mơ hình SWOT 18 Hình 1.2: Dư nợ cho vay mua nhà Techcombank giai đoạn 2015 - 20 q I/2019 Hình 2.1: Sơ đồ mơ hình tổ chức ACB Hà Đơng 26 Hình 2.2 : Biểu đồ thể tỷ lệ nợ hạn Tỷ lệ nợ xấu ACB 46 Hà Đông (2018-2020) Danh mục sơ đồ Sơ đồ Trang Sơ đồ 2.1: Quy trình cho vay cá nhân ACB Hà Đơng viii 38 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng, cho vay dạng hoạt động sinh lời lớn song hoạt động có rủi ro cao ngân hàng thương mại Do đó, để Ngân hàng tồn phát triển vững chắc, hoạt động cho vay phải an toàn đem lại hiệu tốt Với phát triển mạnh mẽ kinh tế, nghiệp vụ cho vay ngày phong phú đa dạng, hoàn thiện đáp ứng nhu cầu tất lĩnh vực ngành nghề Do đó, nhu cầu vay vốn ngân hàng ngày gia, mà hoạt động cho vay ngân hàng ngày mở rộng số lượng lẫn chất lượng, song đòi hỏi ngân hàng phải có quy trình quản lý chặt chẽ hiệu Trước đây, mà hoạt động kinh doanh Ngân hàng truyền thống chủ yếu cho vay phân khúc khách hàng doanh nghiệp, điều tiền đề tạo cạnh tranh gay gắt NHTM với dẫn đến mức sinh lời bị giảm đáng kể Trái lại, hoạt động cho vay mảng khách hàng cá nhân lại có xu hướng tăng trưởng mạnh mẽ ngày đem lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng Chính mà thời kỳ hội nhập kinh tế, hệ thống ngân hàng cạnh tranh gay gắt hướng tới việc đẩy mạnh sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân Việc phục vụ khách hàng cá nhân giúp cho ngân hàng có thị trường khai thác rộng lớn, giảm bớt áp lực cạnh tranh góp phần nâng cao hiệu kinh doanh cho ngân hàng Hội nhập với xu chung đó, Ngân hàng TMCP Á Châu ACB có tầm nhìn rõ ràng phù hợp lộ trình phát triển giai đoạn 05 năm: 2019 – 2024 ngân hàng bán lẻ hàng đầu, tập trung chủ yếu vào phân đoạn khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ, đồng thời phát triển có chọn lọc khách hàng doanh nghiệp lớn Trong đó, việc lựa chọn sản phẩm dịch vụ dành cho khối KHCN chiến lược kinh doanh lâu dài ACB Đồng với định hướng phát triển toàn hệ thống ACB, Ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Hà Đông (gọi tắt ACB Hà Đông) bước xác