TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
KHÁI NIỆM, CHỨC NĂNG, VAI TRÒ CỦA NHTM
Ngân hàng thương mại là tổ chức tài chính chuyên nhận tiền gửi từ khách hàng, có trách nhiệm hoàn trả số tiền này Họ sử dụng nguồn vốn này để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và cung cấp các dịch vụ thanh toán.
Trong bối cảnh phát triển kinh tế - xã hội, ngân hàng đóng vai trò quan trọng không thể thiếu, thực hiện các chức năng thiết yếu như trung gian tín dụng, trung gian thanh toán và chức năng tạo tiền.
1.1.2.1 Chức năng trung gian tín dụng
Chức năng trung gian tín dụng là một trong những vai trò quan trọng nhất của ngân hàng thương mại, giúp kết nối người thừa vốn với người có nhu cầu vay vốn Ngân hàng thực hiện chức năng này bằng cách nhận tiền gửi và cho vay, từ đó tạo ra lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất giữa hai hoạt động này Hoạt động cho vay không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn tạo ra giá trị cho cả người gửi tiền và người đi vay, khẳng định vai trò thiết yếu của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế.
1.1.2.2 Chức năng trung gian thanh toán Ở đây NHTM đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ.
Các ngân hàng thương mại cung cấp nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi như séc, ủy nhiệm chi, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán và thẻ tín dụng, cho phép khách hàng lựa chọn phương thức phù hợp với nhu cầu Việc sử dụng các phương tiện này giúp các chủ thể kinh tế không cần mang tiền mặt, tiết kiệm chi phí và thời gian, đồng thời đảm bảo an toàn trong thanh toán Chức năng thanh toán này đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, tăng tốc độ thanh toán và lưu chuyển vốn, góp phần vào sự phát triển kinh tế.
Chức năng tạo tiền là một yếu tố quan trọng, thể hiện bản chất của ngân hàng thương mại (NHTM) Để tồn tại và phát triển, các NHTM phải tìm kiếm lợi nhuận, và thông qua các hoạt động kinh doanh đặc thù, họ đã góp phần thực hiện chức năng tạo tiền cho nền kinh tế.
Chức năng tạo tiền của ngân hàng thương mại (NHTM) được thực hiện thông qua hai chức năng chính: tín dụng và thanh toán Ngân hàng sử dụng vốn huy động để cho vay, giúp khách hàng mua sắm và thanh toán dịch vụ, trong khi số dư tài khoản tiền gửi vẫn được coi là một phần của tiền giao dịch Điều này đã làm tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu chi trả của xã hội Tuy nhiên, khả năng tạo tiền của NHTM còn phụ thuộc vào tỷ lệ dự trữ bắt buộc do ngân hàng trung ương quy định, và ngân hàng trung ương có thể điều chỉnh tỷ lệ này để kiểm soát lượng cung tiền trong nền kinh tế.
Ngân hàng thương mại không chỉ mở rộng hoạt động kinh doanh tiền tệ mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng tốt hơn nhu cầu vốn cho nền kinh tế Ngành Ngân hàng đóng góp đáng kể cho ngân sách Nhà nước thông qua nghĩa vụ thuế và lợi nhuận hàng tỷ đồng mỗi năm Ngoài ra, ngân hàng còn tích cực tham gia các hoạt động xã hội như xóa đói giảm nghèo, ủng hộ quỹ từ thiện và khắc phục hậu quả thiên tai, thể hiện trách nhiệm xã hội của mình.
Quản lý Nhà nước về tiền tệ đã được cải thiện đáng kể, với việc áp dụng chính sách tiền tệ theo cơ chế thị trường dưới sự quản lý của Nhà nước ngày càng hiệu quả Những thay đổi này đã giúp kiểm soát lạm phát từ mức ba con số xuống dưới 10% trong những năm gần đây, tạo ra môi trường vĩ mô thuận lợi cho tăng trưởng kinh tế nhanh chóng và ổn định, đưa đất nước vào một thập kỷ phát triển bền vững.
Hoạt động đối ngoại và hợp tác quốc tế của hệ thống Ngân hàng ngày càng phát triển, góp phần quan trọng trong việc thu hút nguồn vốn lớn từ nước ngoài, phục vụ cho sự phát triển kinh tế đất nước.
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ VỐN TIỀN GỬI VÀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI VẤN ĐỀ KINH DOANH CỦA NHTM
1.2.1 Khái niệm vốn tiền gửi và huy động vốn tiền gửi của NHTM
1.2.1.1 Khái niệm nguồn vốn tiền gửi
Theo Luật các tổ chức tín dụng 2010, tiền gửi được định nghĩa là số tiền mà tổ chức hoặc cá nhân gửi tại các tổ chức tín dụng hoặc tổ chức ngân hàng khác, bao gồm các hình thức như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, và tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi có thể được hưởng lãi hoặc không và phải được hoàn trả cho người gửi.
1.2.1.2 Khái niệm huy động vốn tiền gửi của NHTM
Theo Điều 4, khoản 13 của Luật các tổ chức tín dụng 2010, huy động vốn tiền gửi được định nghĩa là hoạt động nhận tiền từ các tổ chức và cá nhân dưới nhiều hình thức, bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức khác, với nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc và lãi cho người gửi theo thỏa thuận.
1.2.2 Đặc điểm nguồn vốn tiền gửi của NHTM.
• Tiền gửi trong NHTM chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của
Các ngân hàng thương mại chủ yếu hoạt động dựa vào nguồn vốn tiền gửi, vì nguồn vốn này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thể tài chính của ngân hàng Hầu hết các hoạt động chính của ngân hàng đều phụ thuộc vào nguồn vốn này, cho thấy vai trò quan trọng của tiền gửi trong việc duy trì và phát triển các dịch vụ ngân hàng.
Tiền gửi là nguồn vốn không ổn định, cho phép khách hàng rút tiền mà không bị ràng buộc Ngân hàng chỉ áp dụng phạt bằng cách trả lãi thấp hơn mức cam kết Do đó, ngân hàng cần duy trì một lượng tiền dự trữ để đảm bảo khả năng thanh khoản, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng.
1.2.3 Vai trò của nguồn vốn tiền gửi
• Đối với nền kinh tế
Chức năng huy động nguồn vốn tiền gửi của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong tăng trưởng kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn cho quá trình tái sản xuất liên tục và mở rộng quy mô sản xuất Ngân hàng chuyển hóa vốn nhàn rỗi thành vốn hoạt động, kích thích luân chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh và góp phần vào tăng trưởng kinh tế.
Nguồn vốn tiền gửi đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, là cơ sở để thực hiện các nghiệp vụ sinh lời như cho vay, đầu tư và cung cấp dịch vụ thanh toán.
Quy mô nguồn vốn tiền gửi phản ánh năng lực tài chính và uy tín của ngân hàng Nguồn vốn huy động lớn không chỉ chứng tỏ sức mạnh tài chính mà còn thể hiện sự tin tưởng của khách hàng, từ đó củng cố vững chắc vị thế của ngân hàng trên thị trường.
• Đối với người gửi tiền
Khi gửi tiền vào ngân hàng, khách hàng không chỉ được đảm bảo an toàn mà còn hưởng nhiều dịch vụ thanh toán tiện lợi như thanh toán séc, ủy nhiệm chi, và qua hệ thống ATM Tiền gửi tiết kiệm và có kỳ hạn mang lại lãi suất, giúp khách hàng tích lũy cho các mục tiêu tương lai Ngoài ra, ngân hàng còn hỗ trợ tài chính cho khách hàng gặp khó khăn thông qua các hình thức như cầm cố, chiết khấu sổ tiết kiệm, cho vay và bảo lãnh.
1.2.4 Phân loại nguồn vốn tiền gửi của NHTM.
1.2.4.1 Phân loại theo kỳ hạn
• Huy động tiền gửi không kỳ hạn.
Tiền gửi không kỳ hạn cho phép người gửi rút tiền bất cứ lúc nào, và ngân hàng có trách nhiệm đáp ứng nhu cầu này Loại tiền gửi này chủ yếu phục vụ mục đích thanh toán hơn là để hưởng lãi suất.
Khách hàng gửi tiền chủ yếu là các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh cần thanh toán hàng hóa, dịch vụ liên tục Người gửi tiền có thể rút tiền bất cứ lúc nào, bằng tiền mặt hoặc qua séc, và không cần đến ngân hàng mà có thể sử dụng máy rút tiền tự động (ATM) Mục đích chính của việc gửi tiền là để sử dụng các dịch vụ ngân hàng, do đó, lãi suất ngân hàng trả cho người gửi tiền thường rất thấp hoặc không có.
• Huy động tiền gửi có kỳ hạn.
Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền mà cá nhân và tổ chức gửi vào ngân hàng với thỏa thuận về thời gian rút tiền, thường liên quan đến các tổ chức kinh tế có chu kỳ kinh doanh ổn định Đây là nguồn vốn ổn định, giúp ngân hàng chủ động trong việc sử dụng, do đó lãi suất trả cho người gửi thường cao hơn Người gửi tiền không chỉ sử dụng dịch vụ ngân hàng mà còn nhằm mục đích sinh lợi, vì vậy sự thay đổi lãi suất ảnh hưởng nhanh chóng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng Tại Việt Nam, hình thức huy động vốn qua chứng chỉ tiền gửi với các kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng ngày càng trở nên phổ biến, đóng vai trò quan trọng trong việc tạo lập vốn cho ngân hàng.
• Huy động tiền gửi tiết kiệm. Đây là hình thức phổ biến nhất, lâu đời nhất của các NHTM Bao gồm các loại sau:
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn cho phép người gửi rút tiền theo yêu cầu mà không cần thông báo trước, vào bất kỳ ngày làm việc nào của ngân hàng.
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là sản phẩm ngân hàng dành cho những khách hàng có tiền nhàn rỗi, muốn gửi tiền để đảm bảo an toàn và sinh lời mà không có kế hoạch sử dụng cụ thể trong tương lai Khách hàng có thể gửi và rút tiền bất cứ lúc nào, với các giao dịch chủ yếu là gửi và rút tiền trực tiếp Tuy nhiên, do tính chất không ổn định, lãi suất của loại tiền gửi này thường rất thấp.
Khi gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, khách hàng sẽ nhận được một sổ tiết kiệm từ ngân hàng, ghi lại tất cả các giao dịch như gửi tiền, rút tiền, số dư hiện tại và lãi suất Sau mỗi giao dịch, khách hàng có thể nhận báo cáo tài khoản Để thực hiện giao dịch, khách hàng cần xuất trình sổ tiết kiệm và chỉ có thể thực hiện các giao dịch ngân quỹ như gửi và rút tiền, không thể thực hiện giao dịch thanh toán như với tài khoản tiền gửi thanh toán.
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức gửi tiền mà khách hàng chỉ có thể rút sau một khoảng thời gian nhất định theo thỏa thuận với ngân hàng Đây là khoản tích lũy an toàn và có lợi nhuận, thường phù hợp với những cá nhân có thu nhập ổn định như công chức, viên chức, hoặc người đã nghỉ hưu Lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút đối tượng khách hàng này, và khi gửi tiền, khách hàng sẽ được cấp một sổ tiết kiệm để theo dõi.
Các hình thức thường thấy là: Chứng chỉ tiền gửi tiết kiệm, tiết kiệm nhà ở, tiết kiệm dự thưởng
1.2.4.2 Phân theo loại tiền gửi.
• Tiền gửi bằng nội tệ
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH HỒNG BÀNG, HẢI PHÒNG
NHÁNH HỒNG BÀNG, HẢI PHÒNG
2.1.1 Giới thiệu chung về NHTMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Hồng Bàng,
• Tên tiếng Việt: NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á
• Tên viết tắt tiếng Việt: NGÂN HÀNG ĐÔNG NAM Á
• Tên tiếng Anh: SOUTHEAST ASIA COMMERCIAL JOINT STOCK
• Tên viết tắt tiếng Anh: SEABANK
• Giấy phép hoạt động số 0061/NH-GP ngày 13/04/1996 do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp.
• Giấy phép thành lập số 676/ GP – UB ngày 04/04/1994
• Địa chỉ: Số 15 Minh Khai, phường Minh Khai, quận Hồng Bàng, thành phố Hải Phòng
SeaBank – Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng được thành lập từ năm
Năm 1994, SeaBank được thành lập với trụ sở chính đầu tiên và vốn điều lệ ban đầu là 3000 tỷ đồng Sau 24 năm phát triển, SeaBank, đặc biệt là Chi nhánh Hồng Bàng tại Hải Phòng, đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam và khu vực Hải Phòng.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động của Ngân hàng SeaBank – Chi nhánh Hồng
Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức hoạt động của SeaBank- Chi nhánh
Nguồn: Phòng hành chính nhân sự, ngân hàng SeaBank – Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng năm 2017.
2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ các bộ phận của ngân hàng SeaBank-chi nhánh
Minh Khai,Hồng Bàng, Hải Phòng.
- Xây dựng phương án kinh doanh của Chi nhánh căn cứ trên chỉ tiêu được giao.
- Tổ chức, quản lý, điều hành hoạt động của Chi nhánh theo sự phân công, ủy nhiệm trực tiếp của Ban Tổng Giám đốc, Hội đồng quản trị.
Chịu trách nhiệm về chất lượng hoạt động của chi nhánh, bao gồm giám sát việc tuân thủ quy trình và quy định, đồng thời triển khai các biện pháp phòng ngừa để giảm thiểu rủi ro hoạt động và rủi ro kinh doanh.
- Thực hiện các công việc khác theo sự phân công của lãnh đạo Ngân hàng.
- Báo cáo trực tiếp với Ban Tổng giám đốc.
• Phó giám đốc chi nhánh :
- Hỗ trợ Giám đốc Chi nhánh trong việc xây dựng, tổ chức và điều hành các hoạt động của Chi nhánh.
- Kiêm nhiệm quản lý Phòng giao dịch Minh Khai.
Các nhiệm vụ khác được thực hiện theo sự phân công và ủy nhiệm trực tiếp từ Giám đốc Chi nhánh, Giám đốc Khối Ngân hàng Bán lẻ, Ban Tổng Giám đốc và Hội đồng Quản trị.
- Báo cáo trực tiếp với Giám đốc Chi nhánh.
Phòng kế toán do một trưởng phòng phụ trách Nhiệm vụ chung của phòng kế toán:
Ghi nhận và phản ánh chính xác, đầy đủ và kịp thời tất cả các nghiệp vụ kinh tế phát sinh tại Chi nhánh, bao gồm các hoạt động liên quan đến nguồn vốn, việc sử dụng vốn và các dịch vụ ngân hàng.
Phân loại nghiệp vụ và tổng hợp số liệu là những hoạt động quan trọng nhằm cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác và kịp thời Những thông tin này hỗ trợ cho việc chỉ đạo và lãnh đạo hoạt động kinh doanh ngân hàng, đồng thời thực thi hiệu quả các chính sách kinh tế vĩ mô của Nhà nước.
- Hướng dẫn và hậu kiểm việc hạch toán kế toán đối phòng giao dịch Minh Khai.
- Kiểm tra tính hợp pháp hợp lệ của chứng từ mà khách hàng cung cấp.
Quỹ tiền mặt được quản lý bởi bộ phận ngân quỹ, nơi có thủ quỹ và nhân viên kiểm ngân đảm nhận trách nhiệm bảo quản tài sản trong kho và két an toàn Vào đầu và cuối ngày, quỹ chính thực hiện việc giao nhận tiền mặt cho các giao dịch viên theo hạn mức quy định Điều này có nghĩa là khi có nghiệp vụ tiền mặt phát sinh, quỹ không cần trực tiếp thu chi tiền mặt cho khách hàng, trừ những giao dịch vượt hạn mức của các giao dịch viên.
- Tổ chức xây dựng và thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch do Giám đốc giao.
- Tổ chức huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn từ mọi nguồn vốn trong nước của các tổ chức kinh tế và cộng đồng dân cư.
- Thực hiện chính sách và chủ trương của ngân hàng SeaBank về tiền tệ, tín dụng, ngân hàng…
- Đánh giá tình hình thị trường và địa bàn định kỳ.
- Chịu trách nhiệm trực tiếp đối với việc thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh, chất lượng tín dụng do mình phụ trách.
- Hỗ trợ phòng giao dịch Minh Khai, phòng giao dịch Hồng Bàng thực hiện chỉ tiêu bán hàng.
- Thu thập, tiếp nhận, xử lý và phản hồi thông tin về các ý kiến đóng góp, khiếu nại, thắc mắc của khách hàng.
- Tham mưu cho Ban lãnh đạo Chi nhánh giao, điều phối chỉ tiêu bán hàng cho phòng giao dịch Minh Khai, phòng giao dịch Hồng Bàng.
Phòng hành chính đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ Ban Giám đốc về công tác đào tạo và tập huấn cho cán bộ, nhân viên Bộ phận này cũng chịu trách nhiệm đề xuất các vấn đề liên quan đến nhân sự, đồng thời thực hiện các chế độ lao động, tiền lương, thi đua khen thưởng và kỷ luật trong đơn vị.
Thực hiện nhiệm vụ soạn thảo các văn bản quy định về nội quy cơ quan và chế độ làm việc, đồng thời đảm bảo an toàn lao động Quyết định phân phối quỹ tiền lương và xác định chương trình nội dung thi đua nhằm nâng cao năng suất lao động cũng là những nhiệm vụ quan trọng.
Chúng tôi thực hiện công tác mua sắm tài sản và công cụ phục vụ cho hoạt động kinh doanh, đồng thời quản lý tài sản một cách hiệu quả Điều này giúp đảm bảo trang thiết bị và dụng cụ làm việc đầy đủ, từ đó nâng cao đời sống cho cán bộ nhân viên.
2.1.3.6 Phòng giao dịch Minh Khai, phòng giao dịch Hồng Bàng.
Phòng giao dịch như một ngân hàng thu nhỏ, thực hiện các nghiệp vụ Ngân hàng.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á - CHI NHÁNH HỒNG BÀNG, HẢI PHÒNG
ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á- CHI NHÁNH HỒNG BÀNG, HẢI PHÒNG 38
Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng, xác định định hướng phát triển hoạt động kinh doanh dựa trên chiến lược của ngân hàng mẹ, mục tiêu phát triển kinh tế quốc gia và địa phương, cùng với tình hình thực tế tại chi nhánh Định hướng huy động vốn tiền gửi sẽ được triển khai nhằm tối ưu hóa hiệu quả hoạt động và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Cải tiến hệ thống phân phối là cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động Việc củng cố và tối ưu hóa các chi nhánh và mạng lưới kinh doanh sẽ giúp đáp ứng tốt hơn nhu cầu của thị trường.
Chi nhánh sẽ đa dạng hóa hình thức huy động vốn, đặc biệt chú trọng đến huy động vốn có kỳ hạn trên 12 tháng nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh và xây dựng thương hiệu Đồng thời, chi nhánh sẽ tìm kiếm nguồn vốn ổn định với chi phí thấp và đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư tại thành phố để cân đối nguồn vốn và duy trì sự ổn định, từ đó tăng lợi nhuận Ngoài ra, chi nhánh sẽ triển khai các chiến lược cụ thể để phát triển khách hàng cá nhân, yếu tố quan trọng trong công tác huy động vốn.
Chi nhánh ngân hàng cần tối ưu hóa nghiệp vụ bán lẻ, đặc biệt là phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ Đẩy mạnh cho vay cho các thành phần kinh tế tư nhân đủ điều kiện sẽ tạo thêm nguồn thu từ phí dịch vụ, giúp nâng cao chất lượng phục vụ cho các lĩnh vực khác Đồng thời, chi nhánh sẽ triển khai hiệu quả các sản phẩm dịch vụ mới, quảng bá thương hiệu Ngân hàng TMCP Đông Nam Á dựa trên công nghệ hiện đại Ngoài ra, chi nhánh cũng sẽ tập trung phát triển dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế, mở rộng tiếp cận các dự án mới và phục vụ tốt các dự án hiện tại, đồng thời tăng cường phát hành thẻ.
Chi nhánh Hải Phòng sẽ tăng cường kiểm tra và kiểm soát nội bộ để phát hiện và ngăn chặn kịp thời các sai sót, đảm bảo hoạt động kinh doanh tuân thủ đúng chế độ và luật pháp Đồng thời, chi nhánh cũng sẽ chú trọng phát triển nguồn nhân lực thông qua việc xây dựng chiến lược đào tạo và nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên, nhằm ổn định và phát triển bền vững theo quy định của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á và NHNN.
Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng cần thường xuyên giáo dục tư tưởng và đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ nhân viên, đồng thời thực hiện tốt công tác thi đua khen thưởng Việc động viên kịp thời sẽ giúp cán bộ nhân viên phát huy sức mạnh tập thể và nâng cao ý thức trách nhiệm, từ đó góp sức vào nhiệm vụ chung của chi nhánh và toàn hệ thống.
Trong những năm qua, chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng vẫn còn gặp nhiều hạn chế Tuy nhiên, nếu khai thác tốt những lợi thế hiện có, chi nhánh này sẽ có cơ hội ổn định và phát triển mạnh mẽ hơn trong tương lai.
Chi nhánh tiếp tục hiện đại hóa và công nghệ hóa nhằm mở rộng các sản phẩm tài chính dịch vụ mới, hấp dẫn và chất lượng cao, từ đó nâng cao sức cạnh tranh trong hoạt động dịch vụ tại Hải Phòng Đồng thời, chi nhánh thực hiện trả lãi vay cho các loại tiền gửi với hệ thống lãi suất cạnh tranh, giảm thiểu việc vay vốn với chi phí cao trên thị trường liên ngân hàng, tạo ra sự chủ động về nguồn vốn.
Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng đã đề ra các định hướng chiến lược nhằm cải thiện hiệu quả trong việc huy động vốn tiền gửi.
• Mở rộng các hình thức huy động vốn tiền gửi để thu hút khách hàng
• Mở rộng nguồn tiền gửi của dân cư, các tổ chức kinh tế, các tổ chức tín dụng, ngân hàng trong và ngoài nước.
• Tăng cường thu hút các nguồn vốn trung và dài hạn từ dân cư, các khoản đầu tư của các tổ chức kinh tế nước ngoài.
Mở rộng và nâng cao mối quan hệ với các tổ chức kinh tế và doanh nghiệp, đồng thời duy trì các mối quan hệ hiện có với cộng đồng địa phương Chúng tôi cam kết thu hút và phát triển các mối quan hệ mới để tăng cường sự kết nối và hợp tác.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á- CHI NHÁNH HỒNG BÀNG, HẢI PHÒNG 40
HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á- CHI NHÁNH HỒNG BÀNG, HẢI PHÒNG.
3.2.1 Mở rộng, đa dạng các hình thức huy động vốn.
Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng đang gặp khó khăn trong việc huy động vốn tiền gửi do hình thức còn đơn điệu và không thu hút người gửi Tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn vẫn còn thấp Để tăng cường huy động vốn, chi nhánh cần đa dạng hóa các hình thức huy động, tạo ra những sản phẩm tiền gửi hấp dẫn và linh hoạt, đáp ứng nhu cầu của từng nhóm khách hàng cụ thể.
Hiện nay, các hình thức huy động tiền gửi tại hầu hết các ngân hàng đều tương tự nhau, thiếu sự phân biệt rõ ràng Vì vậy, các sản phẩm của chi nhánh cần phải tạo ra sự độc đáo riêng để thu hút khách hàng.
• Đa dạng hóa các kì hạn gửi tiền tiết kiệm:
Áp dụng các hình thức tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn khác nhau giúp tăng cường nguồn vốn trung và dài hạn, đồng thời đa dạng hóa cách sử dụng vốn tại ngân hàng Loại tiết kiệm này mang lại lợi ích cho cả ngân hàng và người gửi tiền, cho phép cá nhân và tổ chức linh hoạt trong việc sử dụng vốn khi cần thiết, trong khi ngân hàng duy trì được nguồn vốn ổn định.
• Phát triển, mở rộng tiết kiệm cá nhân, phát hành séc cá nhân:
Hình thức này giúp ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư với lãi suất thấp, đồng thời phát triển tài khoản cá nhân Điều này góp phần hiện đại hóa quá trình thanh toán qua ngân hàng và giảm lượng tiền mặt lưu thông.
Ngân hàng cần mở rộng các loại tiền gửi để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, bên cạnh việc phát triển các loại tiền gửi truyền thống Chi nhánh có thể áp dụng các hình thức huy động tiết kiệm dài hạn nhằm thu hút thêm nguồn vốn từ dân cư.
Tên sản phẩm Nhóm đối tượng Tiện ích
Tiết kiệm hưu trí bảo thọ
Dành cho những người đang có thu nhập trong hiện tại, muốn để dành một phần thu nhập để tiêu dùng trong tương lai khi về già.
Đối với khách hàng, việc lập kế hoạch tiết kiệm bằng cách gửi một khoản tiền đều đặn vào ngân hàng hàng tháng là rất quan trọng Điều này đặc biệt hữu ích cho các cặp vợ chồng mới cưới, những người chưa có con hoặc có kế hoạch sinh con trong tương lai Họ có thể tích lũy một khoản tiền để đầu tư cho tương lai của con cái, từ đó nhận được lãi suất từ khoản tiết kiệm này.
Tiết kiệm học đường là một phương pháp hiệu quả giúp cha mẹ tích lũy một khoản tiền đáng kể cho con em mình, nhằm đảm bảo chi phí cho việc học đại học hoặc học nghề trong tương lai Việc này không chỉ giúp giảm bớt gánh nặng tài chính mà còn tạo ra sự an tâm cho gia đình khi con lớn lên và theo đuổi con đường học vấn.
Ngân hàng có thể huy động vốn thông qua hình thức tiền gửi tương tự như bảo hiểm học đường của các công ty bảo hiểm, giúp tối ưu hóa nguồn lực tài chính và đảm bảo an toàn cho người gửi.
Ngân hàng cần áp dụng chiến lược đa năng trong kinh doanh để mở rộng các dịch vụ, từ đó nâng cao sự hài lòng của khách hàng và thu hút thêm nhiều khách hàng mới.
Khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng sẽ giúp ngân hàng dễ dàng hơn trong việc huy động vốn, vì một phần khách hàng gửi tiền để hưởng các dịch vụ này Những hoạt động này có ảnh hưởng lớn đến khả năng huy động vốn của ngân hàng, từ đó nâng cao hiệu quả huy động vốn.
3.2.2 Xây dựng chính sách thu hút và chăm sóc khách hàng hiệu quả, đáng tin.
Để thành công trong việc đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn tiền gửi, chi nhánh cần xây dựng chính sách thu hút và chăm sóc khách hàng hiệu quả Điều này không chỉ quyết định sự thành công của chiến lược huy động vốn mà còn có tác động lâu dài đến hoạt động của chi nhánh Ngân hàng cần nhận thức rõ rằng lợi ích mà họ thu được hoàn toàn phụ thuộc vào lợi ích mà khách hàng, đặc biệt là người gửi tiền, nhận được trong quá trình sản xuất kinh doanh.
Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng đã hoạt động lâu nhưng cơ sở vật chất còn cũ và chật hẹp Trong khi đó, phòng giao dịch Hồng Bàng mới được xây dựng Hơn nữa, trong tâm thức của cư dân và các tổ chức sản xuất kinh doanh, chi nhánh này vẫn chưa được coi là chi nhánh lớn tại khu vực.
Ngân hàng cần thiết lập chính sách khách hàng hiệu quả nhằm duy trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống, khuyến khích khách hàng cũ trở lại giao dịch, đồng thời thu hút và mở rộng lượng khách hàng mới, đảm bảo lợi ích tối ưu cho cả ngân hàng và khách hàng.
Ngân hàng nên chủ động tham gia vào việc đánh giá các kế hoạch và chiến lược sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp Điều này không chỉ giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn mà còn xây dựng mối quan hệ bền vững giữa hai bên.
Ngân hàng cần phân loại khách hàng để áp dụng chính sách phù hợp, đặc biệt ưu tiên cho những khách hàng lâu năm và có số dư tiền gửi lớn Những khách hàng này sẽ được hưởng lợi từ các chính sách lãi suất, kỳ hạn vay và hạn mức tín dụng ưu đãi Đồng thời, ngân hàng cũng nên tăng cường tuyên truyền qua các phương tiện truyền thông và tổ chức hội nghị khách hàng để giới thiệu dịch vụ và tình hình hoạt động của mình Điều này giúp ngân hàng nắm bắt yêu cầu và tâm lý của từng đối tượng khách hàng, từ đó xây dựng chiến lược phục vụ hiệu quả, đáp ứng tối đa nhu cầu của họ.
Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh HảiPhòng
Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hải Phòng.
• Đối với Nhà nước và Chính phủ
Nhà nước và Chính phủ cần hoàn thiện hành lang pháp lý để đáp ứng sự hội nhập sâu rộng của nền kinh tế Việt Nam vào kinh tế thế giới Nhiều quan hệ mới phát sinh yêu cầu điều chỉnh pháp luật để đạt tính thống nhất Tuy nhiên, hệ thống pháp luật hiện tại chưa đồng bộ do nhiều nguyên nhân Chính phủ cần thực hiện các biện pháp cần thiết để ban hành và thực thi pháp luật một cách nhất quán, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng, nhằm tăng cường pháp chế và đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế trong bối cảnh mới Việc ban hành kịp thời các văn bản pháp luật và hướng dẫn thi hành các điều luật mới là rất quan trọng.
Chính phủ cần thực hiện các biện pháp đồng bộ để ổn định chính sách tiền tệ, kiểm soát lạm phát và duy trì giá trị đồng bản tệ cũng như tỷ giá Sự ổn định của tiền tệ sẽ gia tăng lòng tin của người dân vào ngân hàng, khuyến khích họ gửi tiền, từ đó nâng cao nguồn tiền gửi và ổn định hoạt động ngân hàng Hơn nữa, ổn định chính sách tiền tệ còn góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động ngân hàng.
• Đối với Ngân hàng Nhà Nước.
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần xây dựng và hoàn thiện chính sách tiền tệ một cách đồng bộ và linh hoạt, sử dụng hiệu quả các công cụ của chính sách tiền tệ để điều hòa hợp lý lượng tiền lưu thông trong nền kinh tế Đặc biệt, cần chú trọng đến chính sách lãi suất và chính sách tỷ giá để đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững.
- Về chính sách lãi suất
Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vẫn giữ mức lãi suất cơ bản ổn định, tuy nhiên, lãi suất huy động của các ngân hàng thương mại (NHTM) đã tăng đáng kể Do những hạn chế trong quy định lãi suất tối đa, các NHTM đã phải tìm cách "lách luật" để nâng lãi suất thực tế Trong hai năm qua, quá trình hội nhập kinh tế của Việt Nam đã diễn ra sâu rộng, yêu cầu thị trường tài chính hoạt động theo tín hiệu thực, đồng thời chịu ảnh hưởng từ khủng hoảng toàn cầu Vì vậy, NHNN đã có những điều chỉnh trong chính sách lãi suất, nhưng vẫn chưa thực sự đồng bộ.
- Về chính sách tỷ giá
Tình hình tỷ giá biến động hiện nay đã gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp và ngân hàng Trong năm 2016 và 2017, NHNN đã nhiều lần điều chỉnh tỷ giá VND/USD theo hướng tăng, cho thấy sự bất ổn trên thị trường ngoại hối sẽ tiếp tục Đối với các ngân hàng thương mại, điều này ảnh hưởng lớn đến huy động vốn, làm giảm lòng tin của người dân vào đồng tiền nội tệ và dẫn đến thay đổi trong cơ cấu tiền gửi Do đó, NHNN cần theo dõi chặt chẽ tín hiệu thị trường để đề xuất và thực hiện các chính sách tỷ giá thận trọng, linh hoạt nhằm ổn định và phát triển nền kinh tế.
• Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Hòng Bàng, Hải Phòng.
Để nâng cao hoạt động huy động vốn tiền gửi, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Hòng Bàng, Hải Phòng cần xây dựng chính sách huy động vốn cụ thể và phù hợp với tình hình thị trường hiện tại Việc điều chỉnh lãi suất huy động sẽ giúp ngân hàng tăng cường khả năng cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác trên thị trường.
Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng cần khuyến khích các phòng giao dịch tự xây dựng và thực hiện các chiến lược huy động vốn độc lập, nhằm nâng cao tính chủ động và hiệu quả hoạt động của các chi nhánh.
Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng cần đầu tư vào cơ sở vật chất và hiện đại hóa trang thiết bị để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại các phòng giao dịch.
Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng cần thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo ngắn hạn về nghiệp vụ, kỹ năng giao tiếp và marketing cho cán bộ nhân viên tại các chi nhánh.
Ngân hàng SeaBank, đặc biệt là Chi nhánh Hồng Bàng tại Hải Phòng, nên áp dụng mô hình LiveBank - điểm giao dịch tự động hoạt động 24/7, tương tự như nhiều ngân hàng trong và ngoài nước đã triển khai.
Ngân hàng SeaBank nên triển khai các tiện ích như mở thẻ thanh toán, mở sổ tiết kiệm, và nộp tiền mặt vào tài khoản trên LiveBank, đồng thời mở rộng các tiện ích bảo mật sinh trắc học như khớp dấu vân tay từ chứng minh thư nhân dân với dấu vân tay của khách hàng Việc này sẽ mang đến cho khách hàng trải nghiệm phong phú và tiện ích đa dạng Đặc biệt, chi nhánh SeaBank tại Hồng Bàng, Hải Phòng nên xây dựng điểm giao dịch tự động LiveBank bên cạnh phòng giao dịch Minh Khai để giải quyết tình trạng đông đúc và hạn chế trong phục vụ khách hàng Điểm giao dịch tự động sẽ giúp khách hàng thực hiện giao dịch ngoài giờ hành chính với sự hỗ trợ từ giao dịch viên từ xa, mang lại sự hài lòng tương đương như giao dịch tại quầy.
