Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động hđv tiền gửi tại ngân hàng tmcp sài gòn – hà nội chi nhánh ba đình

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG -*** - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BA ĐÌNH Sinh viên thực : Nguyễn Hồng Ngọc Lớp : K20NHE Khóa học : 2017 - 2021 Mã sinh viên : 20A4010437 Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Diệu Hương Hà Nội - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126360111000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan tồn nội dung khóa luận tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu em với hỗ trợ giáo viên hướng dẫn Thạc sĩ Nguyễn Diệu Hương Các số liệu, thơng tin sử dụng khóa luận có nguồn gốc rõ ràng, trung thực phép công bố Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm với lời cam đoan Hà Nội, Ngày tháng năm 2021 Sinh viên Nguyễn Hồng Ngọc i LỜI CẢM ƠN Trong suốt bốn năm học Học viện Ngân Hàng, bảo giảng dạy nhiệt tình thầy cô Học viện, đặc biệt thầy cô khoa Ngân Hàng dạy dỗ cho em học bổ ích Trong q trình thực tập Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Ba Đình, em có hội áp dụng kiến thức học trường vào thực tế công việc, đồng thời học hỏi nhiều kinh nghiệm quý giá từ trải nhiệm thực tế Qua đây, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô Học viện Ngân hàng, đặc biệt Thạc sĩ Nguyễn Diệu Hương tận tình hướng dẫn, bảo em suốt trình hồn thành Khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn tới tồn thầy cơng tác có Phịng, Khoa, Bộ mơn kịp thời hướng dẫn, giải đáp thắc mắc tạo điều kiện thuận lợi giúp em hồn thiện Khóa luận tiến độ quy chế Học viện Lời cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể anh chị cơng tác Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hà Nội chi nhánh Ba Đình, đặc biệt anh chị phòng Khách hàng cá nhân, tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực tập chi nhánh cung cấp quy định, số liệu liên quan giúp em hồn thành tốt Khóa luận Dù gắng nghiên cứu q trình thực Khóa luận khơng thể tránh khỏi sai sót định, em mong nhận góp ý từ thầy, giáo Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, Ngày tháng năm 2021 Sinh viên Nguyễn Hồng Ngọc ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU vi LỜI MỞ ĐẦU TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1.1 Hoạt động HĐV NHTM .7 1.1.1 Nguồn vốn huy động 1.1.2 Tầm quan trọng hoạt động HĐV 1.1.3 Phân loại nguồn vốn huy động tiền gửi NHTM 10 1.2 Hiệu hoạt động HĐV tiêu đánh giá hiệu HĐV NHTM 15 1.2.1 Hiệu HĐV 15 1.2.2 Một số tiêu đánh giá hiệu HĐV .16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu HĐV tiền gửi NHTM 17 1.3.1 Nhân tố chủ quan 18 1.3.2 Nhân tố khách quan 21 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BA ĐÌNH 23 2.1 Khái quán tình hình phát triển NH TMCP SHB 23 2.1.1 Tổng quan NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội 23 2.1.2 Đặc điểm NH TMCP SHB chi nhánh Ba Đình 25 2.2 Thực trạng hiệu HĐV tiền gửi NH SHB chi nhánh Ba Đình 35 2.2.1 Thực trạng hoạt động HĐV tiền gửi thông qua tiêu 35 2.2.2 Phân tích SWOT HĐV tiền gửi SHB Ba Đình 42 2.2.3 Đánh giá hiệu HĐV thông qua số tiêu 45 iii 2.3 Đánh giá hiệu HĐV NH SHB Ba Đình 48 2.3.1 Những kết đạt .48 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 49 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BA ĐÌNH 54 3.1 Định hướng nâng cao hiệu HĐV tiền gửi NH TMCP SHB chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2020 – 2021 54 3.1.1 Định hướng phát triển NH SHB chi nhánh Ba Đình 54 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu HĐV tiền gửi NH SHB chi nhánh Ba Đình 55 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu HĐV tiền gửi NH SHB chi nhánh Ba Đình 56 3.2.1 Giải pháp sách lãi suất linh hoạt 56 3.2.2 Giải pháp phát triển nguồn nhân .57 3.2.3 Giải pháp kênh phân phối, mạng lưới hoạt động 58 3.2.4 Giải pháp chiến lược Marketing 59 3.2.5 Mở rộng, nâng cao chất lượng dịch vụ .60 3.2.6 Giải pháp tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 61 3.3 Kiến nghị 61 3.3.1 Đối với Nhà nước .61 3.3.2 Đối với NH Nhà nước 63 3.3.3 Đối với NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội 64 KẾT LUẬN 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .67 iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa SHB Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương NHTM Ngân hàng Thương mại TMCP Thương mại Cổ phần ATM Máy giao dịch tự động PGD Phòng giao dịch BCTC Báo cáo tài POS Thiết bị tốn quẹt thẻ QR Thiết bị toán quét mã code TCKT Tổ chức kinh tế TGTK Tiền gửi tiết kiệm TGTT Tiền gửi tốn TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn HĐV Huy động vốn v DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động tiền gửi SHB chi nhánh Ba Đình từ 2018 – 2020 28 Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn SHB Ba Đình từ 2018 - 2020 30 Bảng 3: Tình hình tài SHB Ba Đình từ 2018 - 2020 33 Bảng 4: Tình hình huy động theo loại sản phẩm 35 Bảng 5: Tình hình HĐV tiền gửi theo kỳ hạn 2018 – 2020 37 Bảng 6: Tình hình huy động theo loại tiền gửi năm 2018 - 2020 39 Bảng 7: Tình hình huy động theo đối tượng khách hàng năm 2018 – 2020 41 Bảng 8: Mức độ hoàn thành kế hoach HĐV 2018 - 2020 45 Bảng 9: Dư nợ tín dụng HĐV 2018 - 2020 46 Bảng 10: Chi phí HĐV NH năm 2018 - 2020 47 Biểu đồ 1: Tình hình sử dụng vốn SHB Ba Đình từ 2018 – 2020 30 Sơ đồ 1: Sơ đồ cấu tổ chức SHB chi nhánh Ba Đình 27 vi LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Với đặc điểm kinh tế giai đoạn phát triển Việt Nam, nhu cầu nguồn vốn cho đầu tư phát triển, đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh, cho mơ hình đầu tư khởi nghiệp ln có xu hướng ngày gia tăng Với bối cảnh hầu hết chủ thể sản xuất kinh doanh, từ mơ hình kinh doanh khởi nghiệp đến doanh nghiệp có quy mơ lớn gặp phải tình trạng khó khăn nguồn vốn để triển khai thực dự án, nguồn vốn vay từ hệ thống NHTM giải pháp tuyệt vời giúp cho nhà đầu tư khắc phục khó khăn nguồn vốn Ở Việt Nam hầu hết NHTM, nguồn vốn tự có chiếm khoảng từ -10% tổng nguồn vốn lại nguồn vốn huy động từ bên ngoài, từ cho thấy hoạt động sử dụng vốn hay nói cách khác tồn hệ thống NH phần lớn dựa vào nguồn vốn huy động từ bên ngồi Từ cho thấy việc HĐV đóng vai trị vơ quan trọng sở cho hoạt động cho vay loại hình dịch vụ khác NH nói chung Nhận thức tầm quan trọng việc HĐV, NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Ba Đình ln nỗ lực tìm giải pháp giúp tăng cường khả HĐV đặc biệt nguồn vốn tiền gửi để phát triển hoạt động kinh doanh Tuy nhiên với kinh tế ngày phát triển hội nhập nay, việc tìm kiếm thu hút nguồn vốn ngày trở nên khó khăn NH SHB Ba Đình Khi kênh đầu tư Chứng khoán, Bất động sản… ngày nhà đầu tư săn đón thay gửi tiết kiệm NH trước kia, với áp lực cạnh tranh với nhiều NH khác địa bàn, từ NH nước đến NH quốc tế Đặc biệt phải kể đến NH TMCP, ngày trở nên động không ngừng đưa chiến lược kinh doanh thông minh sáng tạo để thu hút nguồn vốn chiếm lĩnh thị trường Điều khiến cho NH SHB Ba Đình ln phải đối mặt với thách thức to lớn việc tìm giải pháp để nâng cao khả HĐV mục tiêu cuối NH khơng phải đuổi kịp đối thủ mà phải dẫn đầu thị trường Trong trình thực tập NH em thấy việc HĐV NH gặp phải nhiều khó khăn đặc biệt năm 2020 Vì lẽ việc nâng cao hiệu HĐV tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Ba Đình nghiên cứu mang tính cấp thiết bối cảnh đòi hỏi người phân tích phải có kĩ tiếp cận để đưa giải pháp tối ưu Chính em lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động HĐV tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Ba Đình” Mục tiêu nghiên cứu Dựa sở lý luận hoạt động HĐV NHTM, từ tiến hành đánh giá, phân tích thực trạng HĐV tiền gửi NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội, rõ kết đạt hạn chế nguyên nhân chúng Từ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động HĐV NH Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Giải pháp nâng cao hiệu HĐV tiền gửi NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội Phạm vi nghiên cứu: NH TMCP Sài Gịn – Hà Nội chi nhánh Ba Đình Giai đoạn nghiên cứu: Từ năm 2018 – 2020 Phương pháp nghiên cứu a Phương pháp thu thập thông tin Đề hoàn thành luận văn, tác giả sử dụng phương pháp diễn giải, phân tích, tổng hợp, thống kê, so sánh Nguồn liệu thứ cấp chủ yếu thu thập từ báo cáo ngành, báo cáo thường niên NH TMCP SHB, nguồn số liệu trích dẫn từ số tạp chí chuyên ngành uy tín b Phương pháp tổng hợp, phân tích số liệu Tổng hợp số liệu tình hình HĐV tiền gửi NH qua năm từ 2018 – 2020 Trên sở số liệu thứ cấp thu thập được, thực phân tích, so sánh biến động tình hình HĐV tiền gửi NH SHB chi nhánh Ba Đình TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU Một vài nghiên cứu liên quan đến đề tài HĐV có vai trị vơ quan trọng hoạt động kinh doanh NH toàn xã hội, NH vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn HĐV hoạt động góp phần mang lại nguồn vốn cho NH để thực nghiệp vụ kinh doanh, cung cấp cho khách hàng kênh tiết kiệm đầu tư sinh lời an tồn, quản lí lượng tiền lưu thơng xã hội trung gian liên kết người dư thừa vốn người có nhu cầu vốn Chính tầm quan trọng mà hoạt động HĐV đề tài đối tượng nghiên cứu tìm hiểu phân tích Ở Việt Nam có nhiều tác giả lựa chon đề tài nghiên cứu HĐV với nhiều phương thức tiếp cận góc độ khác Các cơng trình nghiên cứu đóng góp tích cực góp phần xây dựng, hồn thiện tảng lí luận liên quan đến hoạt động HĐV giải pháp góp phần nâng cao hiệu HĐV NH Dưới số nghiên cứu em tìm hiểu: Luận văn thạc sĩ thương mại Nguyễn Thị Lan Phương (Đại học Ngoại Thương) với chủ đề: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTM cổ phần Ngoại thương Việt Nam” (2010) Tác giả hệ thống hóa vấn đề có tích chất lí luận hoạt động HĐV NHTM Phân tích thực trạng hoạt động HĐV NH Ngoại thương từ đưa giải pháp cụ thể việc nâng cao khả HĐV NH Tuy nhiên phần phân tích thực trạng tác giả chưa sâu phân tích tiêu liên quan đến hiệu HĐV NH Vì tiêu hiệu HĐV vô quan trọng việc xác định hạn chế việc HĐV góp phần tìm giải pháp nâng cao phù hợp Luận văn thạc sĩ Trần Thu Hà (Đại học Ngoại Thương) với chủ đề: “Tăng cường huy động vốn tiền gửi NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội” (2018) Tác giả có phân tích bao qt, cho người đọc nhìn tổng thể tình hình HĐV NH Tác giả phân tích chi tiết hình thức HĐV tiền gửi, phân tích cấu loại tiền gửi theo lãi suất, cấu theo đối tượng, cấu theo loại tiền, theo phương thức huy động từ cho người đọc hiểu muốn phát triển NH theo hướng bền vững cần nâng cao tỷ trọng nguồn vốn huy động tiền gửi từ doanh nghiệp, TCKT, nguồn vốn huy động từ dân cư tiềm tàng Tuy nhiên tác giả lại sâu vào lí thuyết HĐV mà quên việc đưa giải pháp