(Luận văn) giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng tmcp sài gòn sau hợp nhất

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng hi …………………… ep w n lo LÊ THỊ TRINH ad ju y th yi pl ua al GIẢI PHÁP NÂNG CAO n HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH n va ll fu CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN m oi SAU HỢP NHẤT at nh z z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu n va ey t re TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng hi …………………… ep w n lo LÊ THỊ TRINH ad ju y th yi pl ua al GIẢI PHÁP NÂNG CAO n HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH n va ll fu CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN m oi SAU HỢP NHẤT at nh z z k jm ht Mã số: 60340201 vb Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: an Lu PGS.TS TRẦN HOÀNG NGÂN om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va ey t re TP.Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN t to ng hi Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng tôi, thực ep hướng dẫn PGS.TS Trần Hoàng Ngân Các liệu nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng w n TP Hồ Chí Minh, ngày 16 tháng 09 năm 2013 lo ad Tác giả luận văn ju y th yi pl al n ua Lê Thị Trinh n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re MỤC LỤC t to ng hi Trang phụ bìa ep Lời cam đoan Mục lục w n Danh mục chữ viết tắt lo ad Danh mục phương trình, sơ đồ, biểu đồ bảng biểu y th Phần mở đầu ju yi CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU pl QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI al ua 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại …1 n 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại va n 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại fu ll 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng m oi 1.1.2.2 Chức trung gian toán nh 1.1.2.3 Chức cung ứng dịch vụ ngân hàng at z 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại z vb 1.1.3.1 Ngân hàng thương mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế jm ht 1.1.3.2 Ngân hàng thương mại cầu nối doanh nghiệp thị k trường gm 1.1.3.3 Ngân hàng thương mại công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô l.c kinh tế om 1.1.3.4 Ngân hàng thương mại cầu nối kinh tế quốc gia với tài an Lu giới 1.2 Hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại ey 1.1.4.3 Hoạt động kinh doanh dịch vụ khác t re 1.1.4.2 Hoạt động tín dụng đầu tư n 1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn va 1.1.4 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh NHTM t to 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng ng thương mại 10 hi ep 1.2.2.1 Lợi nhuận NHTM 10 1.2.2.2 Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) 11 w n 1.2.2.3 Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản (ROA) 11 lo 1.2.2.4 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (Net Interest Margin - NIM) 12 ad y th 1.2.2.5 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (Non Interest Margin - MN) 12 ju 1.2.2.6 Tỷ lệ sinh lời hoạt động (NPM) 13 yi pl 1.2.2.7 Tỷ lệ hiệu sử dụng tài sản 13 ua al 1.2.2.8 Tỷ lệ tài sản sinh lời 13 n 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương va mại 13 n ll fu 1.3.1 Các nhân tố khách quan 13 oi m 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 14 nh 1.4 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương at mại 15 z z 1.5 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh sau hợp nhất, sáp nhập ht vb ngân hàng giới 16 jm 1.5.1 Kinh nghiệm số ngân hàng giới 16 k 1.5.2 Bài học kinh nghiệm việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh sau gm l.c hợp nhất, sáp nhập NHTM Việt Nam 18 Kết luận chương 19 om CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG an Lu KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN SAU HỢP NHẤT 20 ey 2.1.1.2 Nguyên nhân hợp 21 t re 2.1.1.1 Lịch sử ngân hàng thành viên trước hợp 20 n 2.1.1 Quá trình hình thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn sau hợp 20 va 2.1 Quá trình hình thành Ngân hàng TMCP Sài Gịn sau hợp 20 2.1.1.3 Sơ lược trình hình thành Ngân hàng TMCP Sài Gịn sau hợp t to 22 ng 2.1.2 Mạng lưới hoạt động SCB sau hợp 23 hi ep 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý SCB sau hợp 24 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức 24 w n 2.1.3.2 Bộ máy quản lý 25 lo 2.1.4 Sơ lược kết hoạt động kinh doanh SCB sau năm hợp 26 ad y th 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn sau hợp 28 ju 2.2.1 Thực trạng nguồn vốn 28 yi pl 2.2.1.1 Vốn tự có 28 ua al 2.2.1.2 Vốn huy động 29 n 2.2.2 Thực trạng hoạt động cấp tín dụng 33 va 2.2.2.1 Dự nợ tốc độ tăng trưởng tín dụng 33 n ll fu 2.2.2.2 Cơ cấu dư nợ cho vay 34 oi m 2.2.2.3 Chất lượng khoản cho vay 37 nh 2.2.3 Thực trạng cung cấp dịch vụ tài 39 at 2.2.3.1 Dịch vụ toán 39 z z 2.2.3.2 Dịch vụ thẻ 40 vb jm ht 2.2.3.3 Dịch vụ Ebanking 40 2.2.3.4 Các dịch vụ khác 41 k gm 2.2.4 Thực trạng mạng lưới hoạt động 41 l.c 2.2.5 Thực trạng lực công nghệ 42 om 2.2.6 Thực trạng nguồn nhân lực 42 an Lu 2.2.7 Thực trạng chất lượng dịch vụ 44 2.2.8 Vị thương hiệu 44 ey 2.3.2 Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) 47 t re 2.3.1 Lợi nhuận SCB 45 n 45 va 2.3 Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn sau hợp 2.3.3 Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản (ROA) 48 t to 2.3.4 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) 48 ng 2.3.5 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (MN) 49 hi ep 2.3.6 Tỷ lệ sinh lời hoạt động (NPM) 51 2.3.7 Tỷ lệ hiệu sử dụng tài sản 52 w n 2.3.8 Tỷ lệ tài sản sinh lời 53 lo 2.4 Những thành công hạn chế việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ad y th Ngân hàng TMCP Sài Gòn sau hợp 54 ju 2.4.1 Những thành công 54 yi 2.4.1.1 Về nguồn vốn tự có 54 pl ua al 2.4.1.2 Về hoạt động huy động vốn 54 n 2.4.1.3 Về hoạt động tín dụng 54 n va 2.4.1.4 Về phát triển sản phẩm dịch vụ 55 ll fu 2.4.1.5 Về phát triển mạng lưới hoạt động 55 oi m 2.4.1.6 Về lực công nghệ 56 nh 2.4.1.7 Về xây dựng thương hiệu 56 at 2.4.1.8 Về tiêu hiệu hoạt động kinh doanh 56 z z 2.4.2 Những hạn chế 57 vb jm ht 2.4.2.1 Đối với hoạt động huy động vốn 57 2.4.2.2 Đối với hoạt động tín dụng 58 k gm 2.4.2.3 Sản phẩm dịch vụ chưa cạnh tranh 59 l.c 2.4.2.4 Mạng lưới hoạt động chồng chéo 60 om 2.4.2.5 Hệ thống công nghệ thông tin chưa hồn thiện cịn hạn chế 60 2.4.2.7 Hạn chế cấu tổ chức, nguồn nhân văn hóa an Lu 2.4.2.6 Việc xây dựng nhận diện thương hiệu SCB chưa hiệu 60 ey t re Kết luận chương 63 n 2.4.2.8 Hạn chế tiêu hiệu hoạt động kinh doanh 62 va doanh nghiệp 61 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH t to DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN SAU HỢP ng NHẤT 64 hi ep 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn sau hợp đến năm 2020 64 3.1.1 Định hướng phát triển ngành ngân hàng đến năm 2020 64 w n 3.1.2 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn đến năm 2020 65 lo 3.1.2.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn đến năm ad y th 2020 65 ju 3.1.2.2 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn 2014 yi pl - 2015 66 ua al 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn n sau hợp 68 n va 3.2.1 Nâng cao lực tài SCB 68 ll fu 3.2.1.1 Tiếp tục cấu chất lượng Tài sản Có góp phần lành mạnh hóa tình oi m hình tài SCB 68 nh 3.2.1.2 Gia tăng quy mô vốn chủ sở hữu 70 at 3.2.1.3 Nâng cao hiệu kinh doanh cách gia tăng nguồn thu nhập z z giảm chi phí hoạt động 72 vb ht 3.2.1.4 Tiếp tục nâng cao khả chi trả quản trị rủi ro khoản 73 k jm 3.2.2 Giải pháp hoạt động huy động vốn 74 gm 3.2.2.1 Đối với huy động thị trường 74 l.c 3.2.2.2 Đối với khoản vay NHNN khoản vay om thị trường 76 an Lu 3.2.3 Nâng cao hiệu hoạt động cấp tín dụng 76 3.2.4 Phát triển đa dạng hóa sản phẩm, kênh dịch vụ tài 80 ey t re 3.2.7 Giải pháp đào tạo phát triển nguồn nhân 84 n 3.2.6 Tiếp tục đầu tư đổi đại hóa cơng nghệ thơng tin 82 va 3.2.5 Tiếp tục quy hoạch xếp phát triển mạng lưới hoạt động 81 3.2.8 Củng cố nâng cao vị thương hiệu xây dựng văn hóa doanh nghiệp t to chung cho ngân hàng sau hợp 86 ng 3.2.9 Kiện toàn cấu tổ chức nâng cao lực quản lý điều hành 87 hi ep 3.2.10 Hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội 88 w 3.3 Kiến nghị phủ Ngân hàng Nhà nước 89 n lo 3.3.1 Kiến nghị phủ 90 ad y th 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 91 yi KẾT LUẬN ju Kết luận chương 93 pl n ua al DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT t to ng hi ep ABB : Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu : Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam w Agribank : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư Và Phát triển Việt Nam n BIDV lo : Cán tín dụng CBNV : Cán nhân viên ad CBTD ju y th EAB : Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á yi Ficombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Đệ Nhất GTCG : Giấy tờ có giá MB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung Ương NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín SCB : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn SHB : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội TinNghiaBank : Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Tín Nghĩa TCTD : Tổ chức tín dụng Techcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương TMCP : Thương mại cổ phần VCB : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam VIB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam Vietinbank : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam n ua al pl : Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Eximbank n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re