(Luận văn) giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần đông á theo mô hình camels

t to ng hi BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH w  n lo ad ju y th yi pl n ua al VÕ THỊ HỒNG ĐIỆP va n GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ll fu oi m ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG nh at THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á THEO z z MƠ HÌNH CAMELS k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va ey t re th TP Hồ Chí Minh năm 2013 t to ng hi BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH w  n lo ad ju y th yi VÕ THỊ HỒNG ĐIỆP pl ua al n GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT va n ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ll fu oi m THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á THEO nh at MÔ HÌNH CAMELS z z k jm ht Mã số: 60340201 vb Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.LẠI TIẾN DĨNH ey t re th TP Hồ Chí Minh năm 2013 LỜI CAM ĐOAN t to ng hi ep Tôi cam đoan luận văn thân tự nghiên cứu thực theo hướng dẫn khoa học TS Lại Tiến Dĩnh w n Các thông tin, số liệu đề tài chủ yếu lấy từ Báo cáo thường niên lo ad Báo cáo tài Ngân hàng Các liệu xác trung thực ju y th thu thập tổng hợp từ nguồn đáng tin cậy yi Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm tính pháp lý trình nghiên cứu khoa pl n ua al học luận văn n va ll fu tháng năm oi m TP.HCM, ngày at nh Người thực luận văn z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re MỤC LỤC t to ng hi ep Trang w TRANG PHỤ BÌA n lo LỜI CAM ĐOAN ad ju y th MỤC LỤC yi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT pl ua al DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU n DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ n va ll fu LỜI MỞ ĐẦU oi m CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH at nh CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THEO MƠ HÌNH CAMELS z 1.1 Hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại: z vb ht 1.1.1 Khái niệm: jm k 1.1.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTM gm 1.1.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương om l.c mại: a Lu 1.1.4 Giới thiệu mơ hình CAMELS n 1.1.4.1 Chỉ tiêu an toàn vốn: y te re 1.1.4.4 Chỉ tiêu khả sinh lợi 11 n 1.1.4.3 Quản lý: 11 va 1.1.4.2 Chỉ tiêu chất lượng tài sản 1.1.4.5 Chỉ tiêu khả khoản 14 t to 1.1.4.6 Chỉ tiêu độ nhạy rủi ro thị trường: 15 ng hi ep 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại: 16 w n 1.2.1 Mơi trường bên ngồi: 16 lo ad 1.2.1.1 Môi trường vĩ mô: 16 y th ju 1.2.1.2 Môi trường vi mô: 17 yi pl 1.2.2 Môi trường bên trong: 18 al n ua 1.2.2.1 Năng lực tài chính: 18 n va 1.2.2.2 Cơ cấu tổ chức điều hành: 18 fu ll 1.2.2.3 Chính sách phát triển nguồn nhân lực: 18 m oi 1.2.2.4 Marketing: 18 nh at KẾT LUẬN CHƯƠNG 19 z z vb CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH ht DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á THEO jm k MƠ HÌNH CAMELS 20 gm l.c 2.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần om Đông Á: 20 n a Lu 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển: 20 y te re Đông Á: 23 n 2.1.3 Giới thiệu số sản phẩm dịch vụ ngân hàng TMCP va 2.1.2 Cơ cấu tổ chức: 21 2.2 Phân tích hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Đông t to Á theo mơ hình CAMELS: 27 ng hi 2.2.1 Chỉ tiêu an toàn vốn tối thiểu: 27 ep 2.2.2 Phân tích chất lượng tài sản có 29 w n 2.2.2.1 Phân tích hoạt động tín dụng 32 lo ad 2.2.2.2 Phân tích tình hình nợ hạn xử lý nợ 36 y th ju 2.2.3 Chỉ tiêu quản lý: 37 yi pl 2.2.4 Phân tích khả sinh lời 39 al n ua 2.2.4.1 Phân tích thu nhập, chi phí 39 n va 2.2.4.2 Phân tích lợi nhuận 45 fu ll 2.2.5 Phân tích khả khoản: 48 m oi 2.2.6 Phân tích độ nhạy với rủi ro thị trường: 51 nh at 2.3 Nhận xét hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP z z Đông Á: 55 vb ht 2.3.1 Mặt thành công 55 jm 2.3.2 Mặt hạn chế 55 k gm 2.3.3 Nguyên nhân tồn 56 om l.c KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA n a Lu NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á THEO MƠ HÌNH n y te re 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Đông Á giai đoạn 2013-2015 58 va CAMELS 58 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đông Á giai t to đoạn 2013-2015 theo mô hình CAMELS: 59 ng hi 3.2.1 Tăng cường hoạt đông huy động vốn 59 ep 3.2.2 Đẩy mạnh nâng cao hoạt động tín dụng 60 w n 3.2.3 Phát triển sản phẩm mới: 62 lo ad 3.2.4 Đẩy mạnh đầu tư công nghệ 63 y th ju 3.2.5 Hồn thiện, nâng cao trình độ chất lượng phục vụ nhân viên: 64 yi pl 3.2.6 Nâng cao công tác quảng cáo, tiếp thị 65 al n ua 3.2.7 Hồn thiện cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ: 66 n va 3.3 Kiến nghị với phủ ngân hàng nhà nước 67 fu ll 3.3.1 Đối với phủ 67 m oi 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước: 68 nh at KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 z z k om l.c gm PHỤ LỤC jm DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ht vb KẾT LUẬN 71 n a Lu n va y te re t to ng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT hi ep ATM :Máy rút tiền tự động w n : Cán công nhân viên lo CBCNV ad : Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á ju : Đơn vị tính yi ĐVT y th DAB pl : Hội đồng quản trị IMF : Quỹ tiền tệ quốc tế GTGT : Giá trị gia tăng NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại POS :Máy chấp nhận toán thẻ TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh USD : Đô la Mỹ VNĐ : Việt Nam đồng n ua al HĐQT n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU t to ng hi ep  Bảng 1.1: Các khoản thu nhập- chi phí NHTM: 13  Bảng 2.1: Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Ngân hàng TMCP Đông Á: 28 w  Bảng 2.2: Tổng tài sản Ngân hàng TMCP Đông Á: 31 n lo  Bảng 2.3: Dư nợ cho vay Đông Á: 32 ad y th  Bảng 2.4: Phân tích dư nơ theo phân loại nợ Ngân hàng Đông Á: 36 ju  Bảng 2.5: Tình hình nhân DAB 38 yi pl  Bảng 2.6: Cơ cấu nhân theo trình độ chun mơn Ngân hàng Đơng Á 39 ua al  Bảng 2.7: Thu nhập Ngân hàng Đông Á: 40 n  Bảng 2.8: Tình hình khoản chi phí Ngân hàng Đơng Á 42 va n  Bảng 2.9: Tốc độ tăng thu nhập chi phí Ngân hàng Đơng Á: 44 fu ll  Bảng 2.10: Tổng hợp tình hình lợi nhuận Đơng Á: 45 m oi  Bảng 2.11: Tình hình Lợi nhuận rịng tổng tài sản Lợi nhuận ròng nh at tổng vốn chủ sở hữu Ngân hàng Đông Á 46 z  Bảng 2.12: Các số khoản Ngân hàng TMCP Đông Á: 49 z ht vb  Bảng 2.13: Chỉ số tiền mặt Tổng tài sản chứng khốn phủ k jm Tổng tài sản Ngân hàng Đông Á 51 om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ t to ng hi ep  Biều đồ 2.1: Tình hình tăng trưởng vốn chủ sở hữu Ngân hàng TMCP Đông Á: 27 w n  Biểu đồ 2.2: Cho vay khách hàng Ngân hàng TMCP Đông Á: 30 lo ad  Biểu đồ 2.3: Cơ cấu tài sản có Ngân hàng Đơng Á 31 ju y th  Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời gian đáo hạn Ngân hàng yi TMCP Đông Á 35 pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re