Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải việt nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - PHẠM QUỲNH CHANG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HỒNG HẢI Hà Nội – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127388871000000 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các số liệu nghiên cứu trung thực có nguồn gốc cụ thể, rõ ràng Các kết cơng trình nghiên cứu chưa công bố cơng trình khoa học khác Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Phạm Quỳnh Chang ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM .7 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế NHTM 1.1.2 Vai trò hoạt động toán quốc tế với hoạt động khác ngân hàng thương mại 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế .10 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 22 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 22 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá việc phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 23 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế 26 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM 30 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng thương mại giới 30 1.3.2 Kinh nghiệm ngân hàng thương mại Việt Nam 33 1.3.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam 37 KẾT LUẬN CHƯƠNG 38 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM .39 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 39 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động 40 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018-2020 41 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM .46 iii 2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải Việt Nam 46 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam .48 2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC, HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN .66 2.3.1 Kết đạt .66 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 77 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM 78 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM .78 3.1.1 Định hướng chung MSB năm 2021 đến năm 2025 78 3.1.2 Định hướng hoạt động toán quốc tế MSB năm 2021 đến năm 2025 80 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM 81 3.2.1 Xây dựng sách Marketing hiệu 81 3.2.2 Nâng cao lực số lượng nhân 83 3.2.3 Hiện đại hóa cộng nghệ 84 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm toán quốc tế 85 3.2.5 Đẩy mạnh phát triển sản phẩm kèm toán quốc tế .86 3.2.6 Xây dựng quy trình, quy định phù hợp 87 3.2.7 Mở rộng hợp tác với ngân hàng giới 87 3.2.8 Các giải pháp khác 89 3.3 KIẾN NGHỊ .91 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 91 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .92 KẾT LUẬN CHƯƠNG 93 KẾT LUẬN iv CÁC TỪ VIẾT TẮT L/C Thư tín dụng MSB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải Việt Nam NH Ngân hàng NHNT Ngân hàng nhờ thu NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo NHTH Ngân hàng thu hộ NK Nhập Swift GPI Global Payment Innovation Initiative - Sáng kiến đổi tốn tồn cầu TF Trade Finance TMCP Thương mại Cổ phần TTTM Tài trợ thương mại TTQT Thanh toán quốc tế Vietcombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam VIP Very Important Person VPBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh vượng XK Xuất XNK Xuất nhập v DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn chuyển tiền trước giao hàng 11 Sơ đồ 1.2: Quy trình toán chuyển tiền sau giao hàng 12 Sơ đồ 1.3: Quy trình tốn theo phương thức nhờ thu phiếu trơn 15 Sơ đồ 1.4: Quy trình tốn theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ 16 Sơ đồ 1.5: Các điều kiện trao chứng từ phương thức nhờ thu kèm chứng từ 17 Sơ đồ 1.6: Quy trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ 21 Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 41 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Quy mô tổng tài sản vốn chủ sở hữu MSB giai đoạn 2018-2020 41 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu tiền gửi KH MSB theo đối tượng KH giai đoạn 2018-2020 44 Biều đồ 2.3: Cơ cấu khách hàng sử dụng dịch vụ toán quốc tế MSB giai đoạn 2018-2020 53 Biều đồ 2.4: Doanh số toán quốc tế MSB giai đoạn 2018-2020 54 Biều đồ 2.5: Doanh số chuyển tiền MSB giai đoạn 2018-2020 56 Biều đồ 2.6: Doanh số số lượt khách sử dụng nhờ thu MSB giai đoạn 20182020 59 Biều đồ 2.7: Tỷ trọng hoạt động nhờ thu MSB giai đoạn 2018-2020 59 BIỂU ĐỒ Bảng 2.1 Tình hình hoạt động cho vay khách hàng MSB 2018-2020 43 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động huy động vốn MSB 2019-2020 44 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh MSB giai đoạn 2018-2020 45 Bảng 2.4 Cơ cấu doanh số phương thức TTQT MSB giai đoạn 2018-2020 55 Bảng 2.5 Kết chuyển tiền đến MSB giai đoạn 2018-2020 56 Bảng 2.6 Doanh số toán L/C MSB giai đoạn 2018-2020 61 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 nay, quốc gia đặt kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế đất nước vai trị hoạt động toán quốc tế ngày khẳng định Hiện nay, ảnh hưởng dịch bệnh Covid-19 kinh tế Thế giới nói chung Kinh tế Việt Nam nói riêng có nhiều tổn thất thay đổi nghiêm trọng Hoạt động xuất nhập gần bị đình trệ thời gian dài, chí dịch bệnh kiểm sốt hoạt động xuất nhập bị hạn chế Điều ảnh hưởng lớn đến mặt kinh tế, ảnh hưởng đến ,mọi hoạt động kinh doanh Ngân hàng, có hoạt động tốn quốc tế Thanh toán quốc tế đời từ lâu, phát triển mạnh mẽ vào cuối kỷ 20 mà khối lượng mua bán, đầu tư quốc tế chuyển tiền quốc tế ngày gia tăng, từ làm cho khối lượng giao dịch toán qua ngân hàng tăng theo Hoạt động tốn quốc tế mắt xích quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Ngồi hoạt động Ngân hàng thương mại hoạt động ngoại bảng dần mang đến nhiều thu nhập lớn hoạt động toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh, Các hoạt động ngoại bảng mang lại thu nhập cho ngân hàng dạng phí ngày tăng số lượng tỷ trọng Các hoạt động ngoại bảng mang lại thu nhập hấp dẫn Ngân hàng bỏ vốn, làm họ chủ quan, bấp chấp rủi ro tiềm ẩn xảy lúc Trong nghiệp vụ ngoại bảng tốn quốc tế nghiệp vụ quan trong, có tốc độ tăng trưởng cao, mang lại thu nhập phí lớn cho ngân hàng thương mại Thơng qua nghiệp vụ toán quốc tế, nghệp vụ khác ngân hàng đc thúc đẩy phát triển tín dụng, mua bán ngoại tệ, tài trợ dự án, bảo lãnh, hoạt động tài khoản ngân hàng đại lý Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam hoạt động thị trường ngân hàng gần 30 năm với kinh nghiệm gần 15 năm hoạt động tốn quốc tế dần có thương hiệu ưu ngân hàng thương mại cổ phần khác nước Tuy nhiên, với quy mơ hoạt động cịn nhỏ so với ngân hàng thương mại cổ phần khác, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam có số lượng chưa lớn, chất lượng cịn thấp, sản phẩm dịch vụ tốn quốc tế chủ yếu nghiệp vụ truyền thống, nghiệp vụ đại chưa áp dụng phát sinh Vì vậy, việc tìm giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam cần thiết Từ tính cấp thiết tính ứng dụng vấn đề, qua q trình cơng tác Phòng Tác nghiệp Tài trợ thương mại - Trung tâm Vân hành toán Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam với kiến thức học được, xin chọn đề tài “Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam” để làm đề tài nghiên cứu luận văn Tổng quan nghiên cứu đề tài Liên quan đến hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại có nhiều cơng trình nghiên cứu, Luận văn thạc sĩ công bố Các công trình nghiên cứu góc độ phạm vi khác nhau, mang lại kết quý báu cho hoạt động nghiên cứu, có cơng trình đáng ý sau: - Luận văn Thạc sĩ kinh tế Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk, tác giả Bùi Thị Thu Hằng (2011), Đại học Kinh tế Quốc Dân: Luận văn hệ thống hóa đươc đầy đủ nội dung lý luận, thực tiễn, phân tích đánh giá hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Đắk Lắk Đưa giải pháp để thúc đẩy hoạt động toán quốc tế phát triển Tuy nhiên, luận văn số hạn chế cơng trình nghiên cứu phạm vi nhỏ, khơng có quy mơ lớn (Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk), hoạt động tốn quốc tế khơng mang tính đại diện tồn hàng nên chưa thể dựa vào nghiên cứu để đánh giá hết hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Thời gian nghiên cứu lâu từ 2007-2010, số liệu điều kiện kinh tế, tình hình kinh doanh đơn vị nghiên cứu so với thay đổi nhiều Nội dung phân tích thực trạng tác giả chưa phân tích sâu vào sản phẩm dịch vụ cốt lõi hoạt động toán quốc tế đơn vị nghiên cứu - Luận văn Thạc sĩ kinh tế Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, tác giả Hoàng Bá Vĩnh Dương (2015), Đại học Kinh tế Đại học Quốc Gia Hà Nội: Những ưu điểm đạt được: Luận văn hệ thống lý luận hoạt động toán quốc tế Sử dụng nhiều phương pháp nghiên cứu truyền thống việc phân tích đánh giá hoạt động toán quốc tế đơn vị nghiên cứu Đã nghiên cứu tồn diện hoạt động tốn quốc tế hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Hạn chế nghiên cứu: Do mơ hình quản lý Vietinbank phân tán chi nhánh nên việc tổng hợp số liệu, phân tích đánh giá phức tạp tốn nhiều thời gian, kết tổng hợp khó đánh giá tính chân thực Thêm nữa, thời gian nghiên cứu Tác giả vào khoảng 2009-2014 khơng cịn phù hợp với thời điểm - Luận văn Thạc sĩ kinh tế Rủi ro toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ (L/C) Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương – Chi nhánh Bình Thuận, tác giả Võ Thành Nam (2019), Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh: Bài nghiên cứu sử dụng số liệu nghiên cứu khoảng thời gian nghiên cứu 2013-2018 Tác giả vận dụng phương pháp phân tích định lượng, thống kê, tổng hợp so sánh để phân tích cụ thể hoạt động toán quốc tế qua mặt: Doanh số, tỷ trọng, thị phần Nghiên cứu bóc tách phân tích sâu rủi ro phương thức tốn tín dụng chứng từ Đưa nguyên nhân giải pháp thiết thực Hạn chế nghiên cứu: Phạm vi nghiên cứu chi nhánh, chưa thể phản ảnh đầy đủ hoạt động toán toàn hàng Nội dụng nghiên cứu tập trung vào phương thức tốn tín dụng chứng từ, chưa thể đánh giá hoạt động toán quốc tế Phần sở lý luận tác giả diễn đạt dài 25 trang chiếm nhiều dung lượng toàn - Luận văn thạc sĩ kinh tế Hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Thành Công, tác giả Nguyễn Ngọc Hà (2020), Học viện Ngân hàng: Luận văn nghiên cứu đầy đủ hoàn thiện hoạt động toán quốc tế ngân hàng chi nhánh với số liệu cập nhật đến năm 2017 đến tháng 4/2020 Luận văn đưa giải pháp khuyến nghị phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Thành Công Tuy nhiên, nghiên cứu gói gọn chi nhánh Thành Cơng, chưa đánh giá tồn hộ hoạt động tốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội nói chung Các nghiên cứu nói thường hoạt động toán quốc tế đơn vị thuộc Ngân hàng thương mại nghiên cứu hoạt động hoạt động tốn quốc tế nói chung thời gian kinh tế ổn định, chưa có tác động ảnh hưởng to lớn đại dịch Covid-19 đến tình hình chung hoạt động ngân hàng hoạt động toán quốc tế cần tìm hiểu Vì vậy, vấn đề hoạt động toán quốc tế cần tiếp tục nghiên cứu, hồn thiện luận văn cơng trình nghiên cứu hồn tồn đơc lập thời điểm Mục đích nghiên cứu đề tài: Trên sở thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam, mục đích nghiên cứu luận văn muốn hướng đến xây dựng hệ thống giải pháp đồng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam phù hợp với định hướng đến năm 2025 để giải đáp hai câu hỏi nghiên cứu: Thứ nhất, nguyên nhân dẫn đến thị phần hoạt động toán quốc tế chiếm tỷ trọng chưa cao so với hoạt động dịch vụ khác ngân hàng? Thứ hai, tìm giải khó khăn việc đa dạng hóa phát triển tồn diện sản phẩm dịch vụ tốn quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam? Để thực mục đích này, luận văn cần thực nhiệm vụ sau: Nghiên cứu sở lý luận hoạt động toán quốc tế sản phẩm toán quốc tế