CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2. PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2.3. Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế
a. Chính sách của Nhà nước
Chính sách thuế: Thuế là công cụ quan trọng của Nhà nước, thuế là nguồn thu của Ngân sách nhà nước đồng thời cũng là công cụ để Nhà nước kiểm soát cán cân thanh toán quốc tế. Bất kể một hành động tăng hay giảm thuế một mặt hàng xuất nhập khẩu nào đó cũng ảnh hưởng lớn đến các bên tham gia trong hoạt động ngoại thương.
Vì vậy có thể nói chính sách thuế của Nhà nước có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, đặc biệt là hoạt động xuất nhập khẩu.
Chính sách kinh tế đối ngoại: Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, việc Nhà nước đưa ra những định hướng kinh tế đối ngoại hay việc gia nhập các hiệp ước quốc tế, liên minh kinh tế trong khu vực hay trên thế giới là những nền tảng quan trọng để các doanh nghiệp trong nước có cơ hội mở rộng thị trường, thu hút các vốn đầu tư nước ngoài. Từ đó mang đến những cơ hội cũng như những thách thức cho nền kinh tế nói chung cũng như cho chính hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng.
b. Chính sách vĩ mô của ngân hàng nhà nước
Đây là một nhân tố quan trọng, có ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, các khách hàng của ngân hàng và ảnh hưởng trực tiếp đến chính hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Chính sách quản lý ngoại hối: Quản lý ngoại hối là một mặt hoạt động quan trọng mà Nhà nước thực hiện thông qua việc đề ra các chính sách nhằm kiểm soát luồng vận động vào ra của ngoại hối và các quy định về trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng. Nó góp phần đắc lực trong việc thực hiện các mục tiêu chính sách tiền tệ, giữ ổn định giá tri đối nội, đối ngoại của đồng tiên. Thông qua các công cụ lãi suất, tỷ giá hoạt động quản lý ngoại hối thu hút vốn đầu tư nước ngoài khuyến khích xuất khẩu và kiểm soát nhập khẩu góp phần làm ổn định cán cân thanh toán quốc tế. Hoạt động thanh toán quốc tế liên quan đến dòng tiền tệ vào ra của quốc gia nên chịu sự quản lý về ngoại hối của quốc gia.
c. Sự thay đổi về chế độ chính trị, kinh tế của các nước bạn hàng
Không thể phủ nhận sự thay đổi trong chế độ về chính trị, kinh tế của nước bạn hàng ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động xuất nhập khẩu trong nước. Mỗi sự biến động về chính trị ở nước bạn hàng sẽ ảnh hưởng đến khả năng và sự sẵn sang đáp ứng các cam kết đã thỏa thuận giữa các bên. Sự suy thoái kinh tế, biến động chính trị sẽ ảnh hưởng bất lợi đến sự tự do hóa thương mại, đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế.
Những thay đổi về cơ chế, chính sách thuế quan, dự trữ ngoại hối, phí xuất khẩu, cấm vận,…hoặc đơn giản như môi trường pháp lý, nền kinh tế của một quốc gia chưa ổn định và thường xuyên thay đổi khiến đối tác không dự đoán được trước tình hình làm ảnh hưởng đến khả năng thanh toán, vì vậy gây thiệt hại cho các bên tham gia, trong đó có cả ngân hàng thương mại.
d. Khách hàng
Khách hàng là đối tượng mà ngân hàng luôn hướng đến, làm sao để thỏa mãn nhu cầu của họ, làm sao để khách hàng thấy hài lòng và có thể giữ được chân khách hàng, biến họ thành những khách hàng trung thành với ngân hàng thương mại.
Khách hàng của ngân hàng thương mại trong hoạt động thanh toán quốc tế bao gồm cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Trong đó, khách hàng doanh nghiệp giữ một vai trò chủ yếu trong đóng góp doanh số hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng. Hoạt động của doanh nghiệp có phát triển hay gặp khó khăn đều tạo nên cơ hội cũng như thách thức để ngân hàng thương mại bán sản phẩm dịch vụ của mình cho khách hàng nhằm thu về lợi nhuận. Ngoài hoạt động sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính, trình độ nghiệp vụ ngoại thương, hành vi đạo đức của khách hàng cũng là những điểm ảnh hưởng lớn đến ngân hàng thương mại, đặc biệt là hoạt động thanh toán quốc tế.
1.2.3.2. Nhân tố chủ quan
a. Mô hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại
Trước đây mô hình quản lý các ngân hàng thương mại gồm 2 cấp: Trụ sở chính và chi nhánh (mô hình hoạt động phân tán, không cập nhật thông tin, khó kiểm soát). Hiện nay, đa số các ngân hàng thương mại đã chuyển đổi mô hình kinh doanh theo chiều dọc (quản lý tập trung tại hội sở chính). Một hệ thống quản lý điều hành thống nhất, hợp lý theo một quy trình cụ thể, gọn nhẹ sẽ tiết kiệm được chi phí với thời gian rút ngắn và đảm bảo an toàn.
Mô hình quản lý hoạt động thanh toán quốc tế cũng vậy, trước đây đa số các ngân hàng quản lý hoạt động thanh toán quốc tế cả ở hội sở và chi nhánh, trừ các ngân hàng thương mại có quy mô nhỏ, điều này không thống nhất và rất khó kiểm
soát các giao dịch. Ngày này, để tập trung chuyên môn hóa nghiệp vụ thanh toán quốc tế, hầu hết các ngân hàng đều sử dụng mô hình quản lý tập trung các hoạt động thanh toán quốc tế tại hội sở chính nhằm đảm bảo giao dịch thông suốt và kiểm soát chặt chẽ rủi ro giao dịch.
b. Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng
Hoạt động thanh toán quốc tế chịu ảnh hưởng của thông lệ quốc tế và luật pháp của các quốc gia tham gia, kể cả ngân hàng cũng bắt buộc phải tuân thủ. Vì vậy, trình độ nghiệp vụ thanh toán quốc tế của các cán bộ ngân hàng là yếu tố hàng đầu, ảnh hưởng lớn tới hiệu quả và chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế. Muốn thực hiện được trôi chảy các giao dịch, cán bộ ngân hàng đòi hỏi phải có chuyên môn cao, phải nắm rõ các phương tiện, phương thức thanh toán, thông lệ quốc tế, cẩn trọng trong mọi thao tác nghiệp vụ. Thêm nữa, họ phải có trình độ ngoại ngữ nhất định và có khả năng nắm bắt, thích nghi với các phát triển khoa học công nghệ mới.
c. Công nghệ ngân hàng
Hệ thống ngân hàng mỗi nước dù đã hay đang phát triển đều rất quan tâm đến hoạt động thanh toán quốc tế. Một trong những tiêu chí để lựa chọn dịch vụ thanh toán quốc tế của các ngân hàng là phải nhanh chóng, kịp thời và chính xác cao. Để đáp ứng nhu cầu của khách và bắt kịp tốc độ phát triển kinh tế, đòi hỏi các ngân hàng phải đầu tư cơ sở hạ tầng khoa học công nghệ mới phục vụ đẩy nhanh tốc độ xử lý các giao dịch thanh toán quốc tế. Do đó, ngân hàng ở các nước đều có mức đầu tư đáng kể vào công nghệ thông tin viễn thông và xử lý dữ liệu nhằm thực hiện tốt hơn các tiêu chí trên.
d. Uy tín của ngân hàng thương mại trong nước và quốc tế
Uy tín tạo nên thương hiệu của ngân hàng. Một ngân hàng có uy tín lớn là ngân hàng có các hoạt động đa dạng và phong phú cả về quy mô lẫn chất lượng, điều này thu hút một số lượng lớn khách hàng đến với ngân hàng. Không những thế, ngân hàng có uy tín lớn sẽ dễ dàng mở rộng được thị trường trong nước và quốc tế, thuận lợi khi thực hiện các nghiệp vụ thanh toán cho khách hàng trong nước và
nghiệp vụ TTQT, đồng thời các đối tượng nước ngoài sẽ tin tưởng lựa chọn ngân hàng để giao dịch.
e. Các hoạt động khác hỗ trợ dịch vụ thanh toán quốc tế
Ngoài cạnh tranh về lãi suất, các ngân hàng thương mại ngày nay còn cạnh tranh khốc liệt ở mảng dịch vụ cung cấp. Các dịch vụ như tài trợ xuất nhập khẩu, hoạt động kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, là các sản phẩm có mục đích bổ trợ cho hoạt động thanh toán quốc tế. Sự đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ sẽ cho thấy khả năng đáp ứng ngày càng cao nhu cầu khách hàng của các ngân hàng thương mại.
f. Số lượng và chất lượng của các ngân hàng đại lý
Ngân hàng đại lý là một thành viên quan trọng trong mọi giao dịch thanh toán quốc tế. Ngân hàng đại lý của một ngân hàng thương mại nhằm giải quyết công việc ngay tại một nước, địa phương mà ngân hàng thương mại chưa có chi nhánh tạo đó. Việc ngân hàng phát hành có nhiều ngân hàng đại lý, đặc biệt là các ngân hàng đại lý lớn, uy tín và đồng thời là ngân hàng đại lý của nhiều ngân hàng khác. Ngoài làm trung gian thanh toán, ngân hàng đại lý còn hỗ trợ các nghiệp vụ như thông báo thư tín dụng, xác nhận thư tín dụng, giúp ngân hàng thương mại giải quyết được các khó khan địa lý.