Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam – chi nhánh hoàn kiếm

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIÊN NGÂN HÀNG NGUYỄN XUÂN QUANG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127377701000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIÊN NGÂN HÀNG NGUYỄN XUÂN QUANG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HỒN KIẾM Chun ngành: Tài Chính – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ KIM THANH HÀ NỘI – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu khoa học độc lập tôi, giúp đỡ giáo viên hướng dẫn Các số liệu sử dụng để phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng mang tính trung thực Các kết nghiên cứu luận văn chưa công bố nghiên cứu khác Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn NGUYỄN XUÂN QUANG ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, xin chân thành cảm ơn Quý thầy, cô giáo Học Viên Ngân Hàng Khoa sau Đại học giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu Tôi xin cảm ơn Ban lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm Trung tâm thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam tạo điều kiện cho thu thập số liệu trao đổi thơng tin giúp tơi hồn thành luận văn Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Thị Kim Thanh người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tận tận tình tơi suốt thời gian nghiên cứu để hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin cảm ơn gia đình ln bên cạnh động viên, kích lệ tơi q trình học tập thực luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn NGUYỄN XUÂN QUANG iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng ngân hàng thương mại .7 1.1.2 Vai trị thẻ tín dụng 1.1.3 Phân loại thẻ tín dụng 1.1.4 Các chủ thể tham gia hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 12 1.2 Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Quan điểm hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 15 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 18 1.2.4 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 24 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 27 1.3.1 Các nhân tố khách quan 27 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 33 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 34 2.1.3 Danh sách sản phẩm thẻ tín dụng Vietcombank 36 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh 38 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 45 2.2.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng qua tiêu định lượng 45 2.2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng qua tiêu định tính 60 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 66 2.3.1 Những kết đạt 66 2.3.2 Những hạn chế tồn 68 2.3.3 Nguyên nhân 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 75 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm 75 3.1.1 Bối cảnh kinh tế xu hướng chung toàn hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam 75 v 3.1.2 Định hướng chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 76 3.1.3 Mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Vietcombank – Chi nhánh Hồn Kiếm 77 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm 78 3.2.1 Phát triển tăng trưởng số lượng thẻ tín dụng phát hành 79 3.2.2 Phát triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ 83 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng 84 3.2.4 Nâng cao công tác quản trị rủi ro 85 3.2.5 Phát triển nguồn nhân lực 87 3.3 Kiến nghị 88 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 88 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 90 3.3.3 Kiến nghị với Vietcombank 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG 95 KẾT LUẬN 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 PHỤ LỤC 99 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt AMEX ATM BIDV CIC ĐVCNT HĐKD JCB KH KHBL MB NHNN NHPH NHTM NHTT PGD PIN POS TCPHT TCTQT TCTTT Techcombank TMCP TPBank TTD Vietcombank; VCB VIP VPBank Giải nghĩa American Express Automatic Teller Machine - Máy rút tiền tự động Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Credit Information Center - Trung tâm Thơng Tin Tín Dụng Đơn vị chấp nhận thẻ Hoạt động kinh doanh Japan Credit Bureau Khách hàng Khách hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng phát hành Ngân hàng thương mại Ngân hàng tốn Phịng giao dịch Personal Identification Number - Mã số cá nhân Point of sale Tổ chức phát hành thẻ Tổ chức thẻ quốc tế Tổ chức toán thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Thương mại cổ phần Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong Thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Người quan trọng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Danh mục Sơ đồ Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ tốn thẻ quốc tế 17 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy quản lý Vietcombank Hoàn Kiếm 34 Danh mục Bảng Bảng 2.1: Danh mục sản phẩm thẻ tín dụng lưu hành Vietcombank 36 Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động Vietcombank Hoàn Kiếm giai đoạn 20162020 39 Bảng 2.3: Dư nợ tín dụng Vietcombank Hồn Kiếm giai đoạn 2016 – 2020 42 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Hoàn Kiếm giai đoạn 2016 – 2020 44 Bảng 2.5: Số lượng thẻ tín dụng phát hành Vietcombank Hoàn Kiếm giao đoạn 2016 - 2020 45 Bảng 2.6: Doanh số sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank Hoàn Kiếm giai đoạn 2016 - 2020 48 Bảng 2.7: Số lượng ĐVCNT VCB Hoàn Kiếm giai đoạn 2016 - 2020 50 Bảng 2.8: Doanh số tốn thẻ tín dụng Vietcombank Hồn Kiếm giai đoạn 2016 - 2020 51 Bảng 2.9: Doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Vietcombank Hoàn Kiếm từ năm 2016 đến năm 2020 53 Bảng 2.10: Cơ cấu thẻ tín dụng phát hành theo hạng thẻ Vietcombank Hoàn kiếm giai đoạn 2016 – 2020 55 viii Bảng 2.11: Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Vietcombank Hồn Kiếm giai đoạn 2016 - 2020 58 Bảng 2.12: Tỷ lệ thẻ tín dụng khơng kích hoạt Vietcombank Hoàn Kiếm giai đoạn 2016 - 2020 59 Bảng 2.13: Bảng khảo sát khách hàng cá nhân yếu tố tính đa dạng, tiện ích sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng VCB Hồn Kiếm 60 Bảng 2.14: Bảng khảo sát khách hàng cá nhân yếu tố tính an tồn bảo mật sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank Hoàn Kiếm 62 Bảng 2.15: Bảng khảo sát khách hàng cá nhân mức độ hài lịng sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank Hoàn Kiếm 64 Danh mục Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Số lượng thẻ tín dụng phát hành Vietcombank Hồn Kiếm giao đoạn 2016 - 2020 46 Biểu đồ 2.2 Doanh số sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank Hoàn Kiếm giai đoạn 2016 - 2020 48 Biểu đồ 2.3: Số lượng ĐVCNT VCB Hoàn Kiếm giai đoạn 2016 – 2020 50 Biểu đồ 2.4: Doanh số tốn thẻ tín dụng Vietcombank Hồn Kiếm giai đoạn 2016 - 2020 52 Biểu đồ 2.5 Doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Vietcombank Hoàn Kiếm giai đoạn 2016 -2020 53 Biểu đồ 2.6 Cơ cấu thẻ tín dụng phát hành theo hạng thẻ Vietcombank Hoàn kiếm giai đoạn 2016 – 2020 55 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank Hồn Kiếm giai đoạn 2016 – 2020 57 Biểu đồ 2.8: Kết khảo sát khách hàng cá nhân yếu tố tính đa dạng, tiện ích sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng VCB Hoàn Kiếm 61