CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.3. Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại
1.3.2. Các nhân tố chủ quan
Để HĐKD thẻ tín dụng được hiệu quả tốt nhất thì NH cần có định hướng phát triển cho hoạt động này và xây dựng các kế hoạch phát triển phù hợp với điều kiện thực tiễn trên thị trường. Từ định hướng dài hạn sẽ xây dựng các chiến lược dựa trên phân tích, nghiên cứu thị trường, mục tiêu, xác định đối tượng KH, nội lực của bản thân NH và mức độ cạnh tranh, kèm theo đó là phù hợp với thị trường và xu hướng phát triển chung điều này sẽ giúp cho HĐKD thẻ tín dụng phát triển nhanh và bền vững.
1.3.2.2. Chất lượng nguồn nhân lực
Đội ngũ cán bộ nhân viên có năng lực và kinh nghiệm là một trong những yếu tố cực kỳ quan trọng để phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng, ngân hàng cần có sự quan trọng và chính sách đạo tạo nguồn nhân lực chất lượng trong kinh doanh doanh sẽ có nhiều cơ hội hơn trong việc đẩy nhanh phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng hơn trong tương lai.
Thêm vào đó, những nhu cầu khiếu nạn và thắc mắc của KH trong quá trình sử dụng dịch vụ của NH cần phải được các cán bộ nhân viên giải đáp một cách niềm nở, nhiệt tình và nhanh chóng như vậy sẽ tạo sự thoải mái, lấy được thiện cảm, sự tin tưởng trong mắt KH từ đó nâng cao sự tin tưởng và giúp KH gắn bó với NH hơn và tiếp cận với những sản phẩm khác của NH.
1.3.2.3. Công nghệ của ngân hàng
Thẻ tín dụng là sản phẩm thanh toán công nghệ cao được phát triển nhằm thay thế cho hình thức thanh toán bằng tiền mặt truyền thống. Công nghệ sản
xuất thẻ tín dùng liên tục phát triển nhưng công nghệ làm giả thẻ tín dụng cũng phát triển theo và ngày càng khó bị phảt hiện. Để có thể giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng thì công nghệ của ngân hàng cũng cần phải được nâng cấp đồng bộ với sự phát triển của công nghệ thẻ để đảm bảo tính an toàn và bảo mật của sản phẩm. Như vậy có thể nói công nghệ là một trong những nhân tố quan trọng, ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ.
Công nghệ thẻ cần phải được liên tục cập nhật để đảm bảo an toàn cho thẻ khi mà tội phạm ngày càng tinh vi hơn. Các NH cần cập nhật công nghệ liên tục để theo kịp yêu cầu hiện nay đó là đảm bảo không gây ách tắc cho hệ thống thanh toán giúp cho quá trình thanh toán được thông suốt.
1.3.2.4. Tiềm lực tài chính
Trong HĐKD thẻ nói chung và TTD nói riêng cần một chi phí đầu tư lớn cho thiết bị máy móc. Phôi thẻ, máy in thẻ, thiết bị phục vụ cho việc thanh toán như cây ATM, máy POS đặt tại các ĐVCNT đều là những thiết bị hiện đại để tránh rủi ro bị tin tặc và tội phạm phá hoại, cũng như giúp cho chủ thẻ có trải nghiệm sử dụng thẻ tốt nhất. Thêm vào đó, hiện nay các NHTM đang sử dụng những chính sách như: miễn phí phát hành thẻ, sử dụng TTD để chi tiêu được tặng tiền mặt hoặc quà có giá trị lớn (điện thoại, vali, …), giảm mức phí chiết khẩu cho các ĐVCNT. Những chính sách này đều tiêu tốn của NHTM rất nhiều chi phí, nhiều NHTM chấp nhận không có lãi hoặc kinh doanh lỗ để tăng sức cạnh tranh, mở rộng và chiếm thị phần trong HĐKD thẻ tín dụng. Chi phí đầu tư máy móc thiết bị, chi phí cho những chính sách chiếm lĩnh thị phần, chi phí cho nhân sự chất lượng cao là những khoản đầu tư rất lớn. Nên tiềm lực tài chính là yếu tố đầu tiên cũng là yếu tố được đánh giá là cực kỳ quan trọng trong HĐKD thẻ tín dụng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương này, luận văn đã đưa ra khái niệm, vai trò của TTD và các chủ thể tham gia HĐKD thẻ tín dụng. Cùng với đó là lý luận về phát triển HĐKD thẻ tín dụng tại NHTM, các hoạt động và rủi ro phát sinh trong HĐKD thẻ tín dụng. Từ đó làm rõ các nhân tố khách quan và chủ quan ảnh hưởng đến việc phát triển HĐKD thẻ tín dụng tại NHTM và lý giải những nhân tố ảnh hưởng này. Nghiên cứu lý luận của chương 1 sẽ là cơ sở để phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh TTD tại Vietcombank – Chi nhánh Hoàn Kiếm, và từ đó tìm ra được những hạn chế và nguyên nhân làm cơ sở cho việc đề xuất giải pháp khắc phục.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM