Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh hoàn kiếm thực trạng và giải pháp

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI HO T Đ NG HU Đ NG VỐN T I NG N HÀNG TH CỔ PH N C NG TH NG M I NG VIỆT NAM – CHI NH NH HOÀN KI M THỰC TR NG VÀ GIẢI PH P Sinh viên thực hiện: Phạm Lê Khánh Hà Lớp: K21NHA Khóa học: 2018 - 2022 Mã sinh viên: 21A4010755 Giảng viên hướng dẫn: TS Phan Anh Hà Nội, tháng năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127403211000000 LỜI CAM ĐOAN Ngƣời viết cam đoan luận cơng trình nghiên cứu thân ngƣời viết Các số liệu, kết tính toán đƣợc đề cập trung thực, đƣợc cung cấp nhân thuộc đơn vị thực tập chƣa đƣợc công bố cơng trình nghiên cứu Các nội dung trích dẫn, thông tin tham khảo từ tài liệu, nghiên cứu, văn bản, sách báo đƣợc ghi rõ nguồn gốc mục “Tài liệu tham khảo” Ngƣời thực Phạm Lê Khánh Hà i LỜI CẢM N Đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới ban lãnh đạo học viện, thầy cô Học Viện Ngân Hàng nhƣ thầy cô giáo Khoa Ngân hàng tạo điều kiện tốt trình tơi theo học trƣờng q trình thực luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS.Phan Anh tận tình hƣớng dẫn, bảo, góp ý để tơi thuận lợi hồn thành luận Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo anh chị cán nhân viên phòng Quan hệ khách hàng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm hƣớng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi tìm hiểu VietinBank nói chung chi nhánh Hồn Kiếm nói riêng, từ tạo điều kiện để hoàn thành luận Ngƣời thực Phạm Lê Khánh Hà ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii Danh mục từ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục biểu đồ viii Danh mục sơ đồ viii Danh mục ảnh viii MỞ ĐẦU I Tính cấp thiết đề tài II Tổng quan nghiên cứu III Mục tiêu nghiên cứu IV Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu V Phƣơng pháp nghiên cứu VI Kết cấu luận CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Chức ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Vai trò ngân hàng thƣơng mại 1.1.4 Các hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.2 Khái quát hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2.2 Nguồn hình thành nên nguồn vốn ngân hàng 11 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 13 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 15 1.2.5 Một số tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 19 1.3 Kinh nghiệm hoàn thiện hoạt động huy động vốn số chi nhánh, ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 21 1.3.1 Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Thăng Long 21 iii 1.3.2 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Huyện Phúc Thọ Hà Tây 22 1.3.3 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Bắc Giang II 23 1.3.4 Bài học kinh nghiệm dành cho VietinBank chi nhánh Hoàn Kiếm 24 KẾT LUẬN CHƢƠNG 26 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 27 2.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại cổ phần Cơng Thƣơng Việt Nam - chi nhánh Hồn Kiếm 27 2.1.1 Quá trình thành lập phát triển ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam - chi nhánh Hoàn Kiếm 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban 28 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 30 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Cơng Thƣơng Việt Nam - chi nhánh Hồn Kiếm giai đoạn 2019-2021 34 2.2.1 Cơ sở pháp lý tham chiếu 34 2.2.2 Các sản phẩm huy động vốn VietinBank Hoàn Kiếm 35 2.2.3 Các kênh phân phối 37 2.2.4 Thực trạng hoạt động huy động vốn 38 2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn chi nhánh 52 2.3.1 Nhân tố chủ quan 52 2.3.2 Nhân tố khách quan 55 2.4 Đánh giá thực trạng hoạt huy động vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam - chi nhánh Hoàn Kiếm 56 2.4.1 Những thành tựu đạt đƣợc 56 2.4.2 Những hạn chế tồn 58 2.4.3 Nguyên nhân 59 KẾT LUẬN CHƢƠNG 61 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 62 3.1 Định hƣớng phát triển ngân hàng thƣơng mại Công Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2022-2025 62 3.1.1 Định hƣớng chung VietinBank 62 iv 3.1.2 Định hƣớng hoàn thiện hoạt động huy động vốn chi nhánh 63 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Cơng Thƣơng Việt Nam - chi nhánh Hồn Kiếm 64 3.2.1 Chiến lƣợc huy động vốn đa dạng 64 3.2.2 Tăng cƣờng, đổi hoạt động truyền thông, quảng bá 66 3.2.3 Chú trọng chất lƣợng nguồn nhân lực 67 3.2.4 Cải tiến, nâng cấp cơng nghệ, máy móc thiết bị 68 3.2.5 Nâng cao chất lƣợng tiện ích phục vụ khách hàng 69 3.3 Kiến nghị 70 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 70 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam71 KẾT LUẬN CHƢƠNG 73 KẾT LUẬN 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 PHỤ LỤC 78 Phụ lục Phiếu câu hỏi khảo sát tình hình hoạt động huy động vốn nhu cầu sử dụng vốn khách hàng Vietinbank Hoàn Kiếm 78 v DANH MỤC TỪ VI T TẮT Từ viết tắt Agribank BIDV CKH CBNV CSKH EUR HĐV KHƢT KHDN KHBL KHDN VVN KKH LNTT NHCT NHTM NHNN SPDV TTKDTM TSBĐ PGD USD VietinBank Hoàn Kiếm VietinBank Vietcombank VNĐ VHĐ Nguyên nghĩa Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Có kỳ hạn Cán nhân viên Chăm sóc khách hàng Đồng tiền chung châu Âu Huy động vốn Khách hàng ƣu tiên Khánh hàng doanh nghiệp Khánh hàng bán lẻ Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Không kỳ hạn Lợi nhuận trƣớc thuế Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng Nhà nƣớc Sản phẩm dịch vụ Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Tài sản bảo đảm Phịng giao dịch Đơ la Mỹ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Hồn Kiếm Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Cơng Thƣơng Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam Việt Nam đồng Vốn huy động vi DANH MỤC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1: Hoạt động cho vay giai đoạn 2019-2021 30 Bảng 2.2: Hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 32 Bảng 2.3: Số lƣợng khách hàng giai đoạn 2019-2021 33 Bảng 2.4: Danh sách luật điều chỉnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam tuân thủ Bảng 2.5: Danh sách văn lƣu hành nội liên quan đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam 34 35 Bảng 2.6: Hoạt động HĐV giai đoạn 2019-2021 38 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo phân khúc khách hàng 39 Bảng 2.8: Tốc độ tăng trƣởng nguồn VHĐ theo phân khúc khách hàng 41 Bảng 2.9: Tốc độ tăng trƣởng nguồn VHĐ theo loại tiền huy động 42 Bảng 2.10: Cơ cấu VHĐ theo loại tiền 43 Bảng 2.11: Cơ cấu vốn tiền gửi theo kỳ hạn giai đoạn 2019-2021 45 Bảng 2.12: Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn giai đoạn 2019-2021 47 Bảng 2.13: Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn giai đoạn 2019-2021 48 Bảng 2.14: Cân đối nguồn VHĐ sử dụng vốn giai đoạn 2019-2021 50 Bảng 2.15: Kết khảo sát cán hoạt động HĐV chi nhánh 51 Bảng 2.16: Kết khảo sát nhu cầu mục đích vay vốn năm 2022 53 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1: Tổng dƣ nợ giai đoạn 2019-2021 30 Biểu đồ 2.2: Biến động nợ hạn, nợ xấu giai đoạn 2019-2021 31 Biểu đồ 2.3: Doanh số thu nợ doanh số cho vay giai đoạn 2019-2021 31 Biểu đồ 2.4: So sánh Lợi nhuận so với Tổng thu nhập Tổng chi phí chi nhánh giai đoạn 2019-2021 32 Biểu đồ 2.5: Số lƣợng khách hàng giai đoạn 2019-2021 33 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng VHĐ theo đối tƣợng giai đoạn 2019-2021 40 Biểu đồ 2.7: Tốc độ tăng trƣởng VHĐ theo phân khúc khách hàng 41 Biểu đồ 2.8: Tốc độ tăng trƣởng VHĐ theo loại tiền 43 Biểu đồ 2.9: Tỷ trọng nguồn VHĐ theo loại tiền giai đoạn 2019-2021 43 Biểu đồ 2.10: Biến động nguồn vốn tiền gửi theo kỳ hạn giai đoạn 20192021 Biểu đồ 2.11: Tiền gửi KKH theo đối tƣợng khách hàng giai đoạn 20192021 Biểu đồ 2.12: Tiền gửi CKH theo đối tƣợng khách hàng giai đoạn 20192021 DANH MỤC S 46 48 49 ĐỒ Sơ đồ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức VietinBank Chi nhánh Hoàn Kiếm Trang 28 DANH MỤC ẢNH Ảnh Ảnh 2.1: Trần lãi suất huy động vốn kỳ hạn viii Trang 45 MỞ Đ U I Tính cấp thiết đề tài NHTM nhân tố vai trị quan trọng khơng thể thiếu kinh tế Ngân hàng có nhiệm vụ nhƣ trung gian tài trung gian tốn kinh tế Hai hoạt động ngân hàng phải kể đến HĐV sử dụng vốn Nguồn vốn có vững ngân hàng có đầy đủ điều kiện, tiềm lực để thực hoạt động kinh doanh, đầu tƣ cách chủ động, đa dạng hóa hoạt động kinh doanh nhằm phân tán rủi ro, bù đắp phần rủi ro tín dụng Nguồn vốn yếu tố giúp NHTM khẳng định lực, vị thế, nội lực, tạo lập uy tín tốt với khách hàng đối tác Tiêu chí VietinBank trọng phát triển nguồn nhân lực chất lƣợng cao, đầy mạnh ứng dụng công nghệ số vào hoạt động ngân hàng, HĐV cho vay an tồn, khơng ngừng nhân rộng mạng lƣới, quy mơ nhiều mặt Hiểu đƣợc vai trò quan trọng nguồn vốn, CBNV VietinBank Hồn Kiếm nói riêng VietinBank nói chung ln coi HĐV nhiệm vụ trọng điểm, cấp thiết trình hoạt động kinh doanh Tuy nhiên VietinBank Hồn Kiếm gặp tình trạng nhiều tháng, quý liên tiếp không đạt tiêu HĐV NHCT giao điều xảy số hạn chế, điểm yếu công tác HĐV Sau dịch Covid19 bùng nổ mạnh mẽ vào năm 2020 đỉnh điểm năm 2021, hầu nhƣ ngành nghề rơi vào trạng thái đình trệ, chi nhánh Hồn Kiếm mà gặp trở ngại lớn VietinBank Hoàn Kiếm gặp phải cạnh tranh gay gắt ngân hàng thƣơng mại sách, lãi suất, công nghệ, , cạnh tranh với ngân hàng nội địa ngân hàng quốc tế So với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng hoạt động địa bàn, VietinBank Hoàn Kiếm dần vị dẫn đầu Bên cạnh đó, sau năm hoạt động kinh doanh khách hàng bị ảnh hƣởng có dấu hiệu khởi sắc, nhu cầu vay vốn nhiều khiến ngân hàng đặt mục tiêu lớn mở rộng nguồn vốn huy động nhằm mục đích đáp ứng nguồn vốn kịp thời cho khách hàng Vì việc tăng cƣờng, hồn thiện hoạt động HĐV có ý nghĩa thiết thực mà chi nhánh cần thực Với cƣơng vị ngƣời đƣợc học tập trải nghiệm thực tế chi nhánh ngân hàng, ngƣời đọc giống nhƣ Ban lãnh đạo nhân viên chi nhánh,