CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt
2.2.4 Thực trạng hoạt động huy động vốn
Bảng 2.6: Hoạt động HĐV giai đoạn 2019-2021
Đơn vị: Tỷ đồng
STT 2019 2020 2021
Giá trị Tỷ trọng Gía trị Tỷ trọng Gía trị Tỷ trọng
Tổng VHĐ 9.937 100% 13.064 100% 15.539 100%
1 Theo phân khúc khách hàng
KHDN lớn 5.067 50,99% 7.678 58,77% 8.212 52,85%
KHDN vừa và nhỏ 795 8,00% 995 7,62% 1523 9,80%
KHBL 4.075 41,01% 4.391 33,61% 5.804 37,35%
2 Theo loại tiền huy động
Nội tệ 8.932 89,89% 11.548 88,40% 13.980 89,97%
Ngoại tệ (Quy đổi sang
nội tệ) 1.005 10,11% 1.516 11,60% 1.559 10,03%
Nguồn: Phòng Tổng hợp VietinBank Hoàn Kiếm Nhìn chung, kết quả HĐV của VietinBank Hoàn Kiếm tương đối khả quan. Với mục tiêu phát triển bền vững là lâu dài, công tác HĐV luôn đƣợc VietinBank Hoàn Kiếm chú trọng hàng đầu. Nhìn vào bảng 2.6 có thể thấy VHĐ của VietinBank Hoàn Kiếm toàn bộ đến từ nguồn tiền gửi. Tổng VHĐ từ nguồn tiền gửi có sự tăng trưởng qua các năm lần lượt là 9.937 tỷ đồng, 13.064 tỷ đồng và 15.539 tỷ đồng. Dù trong năm 2021, dịch Covid19 trở nên đặc biệt nghiêm trọng, các chỉ thị giãn cách xã hội tại Hà Nội đƣợc ban hành nghiêm ngặt dẫn đến tình trạng thất nghiệp, hàng quán đóng cửa, doanh nghiệp gặp khó khăn, lƣợng tiền trong dân cƣ giảm mạnh nhƣng năm này lƣợng VHĐ nhìn chung vẫn khả quan.
Cụ thể hơn, ở khía cạnh phân khúc khách hàng, có thể thấy rõ hơn về mức độ tăng trưởng của VHĐ. Lượng vốn có sự thay đổi khác nhau tùy đối tượng và thời gian. Trong giai đoạn 2019-2021, tỷ trọng nguồn tiền gửi từ KHDN luôn lớn hơn tiền gửi đến từ dân cư. Tiền gửi của dân cư chỉ có sự tăng trưởng đột phá vào năm 2021 trong khi tiền tới từ KHDN giảm 3,74% so với năm 2020.
Xem xét ở khía cạnh loại tiền huy động, tiền gửi huy động bằng USD, EUR của VietinBank Hoàn Kiếm luôn chiếm một phần rất nhỏ. Tuy VHĐ từ ngoại tệ có tăng qua các năm nhƣng mức tăng là không đáng kể.
Mức tăng tổng nguồn vốn huy động của năm 2021 thấp hơn 2020 tuy nhiên điều này có thể hiểu đƣợc do tình hình dịch bệnh vào năm 2021 nghiêm trọng hơn rất nhiều, tất cả các ngành nghề đều đi xuống chứ không chỉ riêng hệ thống ngân hàng. Sự tăng trưởng của vốn tiền gửi là nhờ sự phổ biến của phương thức TTKDTM, tiền gửi KKH và thanh toán trực tuyến, qua thẻ và các thiết bị thanh toán thông minh nhƣ ATM, POS. Covid19 bùng phát cũng khiến nhu cầu tích trữ tiền gửi tiết kiệm tăng lên để đảm bảo an toàn đồng thời vẫn có thể sinh lời thay vì đầu tư vào các hình thức khác có tính rủi ro cao, nhất là khi thị trường không ổn định nhƣ hiện tại.
2.2.4.1 Thực trạng huy động vốn theo phân khúc khách hàng
Cơ cấu VHĐ và mức độ tăng trưởng VHĐ chia theo phân khúc khách hàng của VietinBank Hoàn Kiếm đƣợc thể hiện cụ thể qua bảng và biểu đồ:
Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn theo phân khúc khách hàng
Đơn vị: Tỷ đồng Đối tƣợng
2019 2020 2021
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng KHDN lớn 5.067 50,99% 7.678 58,77% 8.212 52,85%
KHDN vừa
và nhỏ 795 8,00% 995 7,62% 1.523 9,80%
KH bán lẻ 4.075 41,01% 4.391 33,61% 5.804 37,35%
Tổng VHĐ 9.937 100% 13.064 100% 15.539 100%
Nguồn: Phòng Tổng hợp VietinBank Hoàn Kiếm
Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng VHĐ theo phân khúc khách hàng giai đoạn 2019-2021
Về cơ cấu VHĐ
VHĐ từ KHDN, các tổ chức kinh tế luôn chiếm phần lớn trong tổng nguồn vốn huy động của VietinBank Hoàn Kiếm, tuy nhiên tỷ trọng lại có sự tăng giảm khác nhau qua các năm. Năm 2019, VHĐ từ nhóm KHDN lớn là là 5.067 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 50,99%, từ KHDN VVN là 795 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 8%. Năm 2020, VHĐ từ phân khúc KHDN lớn có sự tăng lên rõ rệt và chạm mốc 7.678 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 58,77% tổng nguồn VHĐ, ngƣợc lại VHĐ của nhóm KHDN VVN tuy tăng nhƣng tỷ trọng lại giảm xuống chỉ còn 7,62%. Đây mà một mức tăng khá tốt trong điều kiện nền kinh tế không ổn định nhƣ năm 2020. Tuy nhiên sang năm 2021, tỷ trọng vốn huy động từ dân cƣ có sự tăng nhẹ khiến tỷ trọng nguồn vốn từ doanh nghiệp lớn có sự giảm nhẹ chỉ còn 52,85%. Tỷ trọng có sự tăng giảm nhƣng trên thực tế thì VHĐ từ doanh nghiệp, tổ chức vẫn tăng đều trong 3 năm.
VHĐ từ KHBL tuy có tỷ trọng nhỏ nhưng vẫn có sự tăng trưởng qua các năm.
Cụ thể, năm 2019 VHĐ từ dân cƣ đạt mốc 4.075 tỷ đồng, đây là năm VHĐ từ nhóm KHBL có tỷ trọng cao nhất trong 3 năm tương đương với 41.01%. Năm 2020, tỷ trọng VHĐ từ người dân là 33,61% tương đương với 4.391 tỷ đồng, năm 2021 tỷ trọng nguồn VHĐ từ dân cư tăng nhẹ lên mức 5.804 tỷ đồng tương đương 37,35%
tổng VHĐ. Tỷ trọng có sự tăng giảm nhƣng về giá trị tuyệt đối thì vẫn có sự tăng trưởng qua các năm.
Cơ cấu VHĐ có sự đồng đều nhƣ vậy là vì tuy lƣợng KHDN và KHBL của chi nhánh có sự cách biệt lớn nhƣng chi nhánh lại có lợi thế KHDN hầu hết là các Tổng công ty, Tập đoàn lớn, nguồn tài chính dồi dào và doanh nghiệp tương đối trung thành với chi nhánh.
Bảng 2.8: Tốc độ tăng trưởng VHĐ theo phân khúc khách hàng
Đơn vị: Tỷ đồng Đối tƣợng 2019 2020 2021 2020/2019 2021/2020
+/- Tăng trưởng +/- Tăng trưởng KHDN lớn 5.067 7.678 8.212 2.611 51,53% 534 6,95%
KHDN VVN 795 995 1.523 200 25,16% 528 53,07%
KHBL 4.075 4.391 5.804 316 7,75% 1.413 32,18%
Tổng VHĐ 9.937 13.064 15.539 3.127 31,47% 2.475 18,95%
Nguồn: Phòng Tổng hợp VietinBank Hoàn Kiếm Biểu đồ 2.7: Tốc độ tăng trưởng VHĐ theo phân khúc khách hàng
Về tốc độ tăng trưởng
Năm 2020, VHĐ từ KHDN lớn tăng 2.611 tỷ đồng so với năm 2019 tương đương tỷ lệ tăng trưởng là 51,53%. Đây là tỷ lệ tăng trưởng rất tốt nếu đặt trong bối cảnh kinh tế của năm 2020. Sang năm 2021, VHĐ từ nhóm KHDN lớn tăng 534 tỷ đồng, mức tăng giảm mạnh chỉ còn 6,95%. Ngƣợc lại, VHĐ tại phân khúc KHDN VVN lại có tốc độ tăng trưởng nhanh. Năm 2020, VHĐ từ KHDN VVN là 25,16%, 2021 con số này đã tăng lên gấp đôi, đạt tỷ lệ 53,07%.
Theo báo cáo kết quả hoạt động của VietinBank Hoàn Kiếm trong giai đoạn 2019-2021, KHDN lớn trong giai đoạn 2019-2022 lần lƣợt là 394, 425,490; KHDN VVN lần lƣợt là 943, 1.243 và 1.522. Số liệu này cho thấy lƣợng KHDN của chi nhánh vẫn ổn định, khách hàng trung thành với chi nhánh, khách hàng mới tăng.
Tuy nhiên sang 2021 tốc độ tăng trưởng VHĐ của khách hàng doanh nghiệp lớn giảm mạnh, điều này có thể hiểu là các doanh nghiệp vẫn đang chịu sự ảnh hưởng
5067
7678 8212
795 995 1523
4075 4391
5804
0 2000 4000 6000 8000 10000
2019 2020 2021
KHDN lớn KHDN VVN KHBL
nặng nề từ đại dịch Covid19, kinh doanh không thuận lợi dẫn đến dòng tiền không dồi dào như trước. Đồng thời năm 2020, 2021 là hai năm mà thị trường bất động sản, chứng khoán tương đối hấp dẫn cùng với việc có nhiều các dự án đầu tư hấp dẫn cũng làm phân tán nguồn tiền của doanh nghiệp, từ đó vốn đổ vào chi nhánh ngân hàng cũng ít dần đi.
Vốn huy động từ người dân thì mức tăng trưởng lại có sự thay đổi rõ rệt. Năm 2020, mức độ tăng trưởng vốn huy động từ dân cư chỉ ở mức 7,75% so với năm 2019 nhưng sang đến năm 2021, mức độ tăng trưởng vốn huy động từ dân cư tăng vọt lên mức 32,18% tương đương với mức tăng 1.413 tỷ đồng. Dấu hiệu này cho thấy lượng tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế đang tương đối dồi dào. Theo báo cáo kết quả hoạt động của VietinBank Hoàn Kiếm trong giai đoạn 2019-2021, số KHBL lần lượt là 36.521, 42.371 và 47.346 khách hàng. Lượng khách hàng tăng trưởng đều đặn kết hợp với chính sách đãi ngộ đối với KHBL của chi nhánh vào năm 2021 đã tương đối hoàn thiện, chi nhánh tạo được niềm tin với đối tượng khách hàng mới, khiến khách hàng lựa chọn ngân hàng thay vì lựa chọn các kênh đầu tƣ đem lại lợi nhuận cao nhƣ chứng khoán hay bất động sản.
2.2.4.2 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền huy động
Bảng 2.9: Tốc độ tăng trưởng VHĐ theo loại tiền huy động
Đơn vị: Tỷ đồng
2019 2020 2021 2020/2019 2021/2020
Tăng trưởng +/- Tăng trưởng +/- VNĐ 8.932 11.548 13.980 29,29% 2.616 21,06% 2.432 Ngoại tệ
(Quy đổi sang VNĐ)
1.005 1.516 1.559 50,85% 511 2,84% 43
Tổng vốn
huy động 9.937 13.064 15.539 31,47% 3.127 18,95% 2.475 Nguồn: Phòng Tổng hợp VietinBank Hoàn Kiếm
Biểu đồ 2.8: Tốc độ tăng trưởng VHĐ theo loại tiền
Bảng 2.10: Cơ cấu VHĐ theo loại tiền
Đơn vị: Tỷ đồng Đối tƣợng
2019 2020 2021
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng
VNĐ 8.932 89,89% 11.548 88,40% 13.980 89,97%
Ngoại tệ (Quy
đổi sang VNĐ) 1.005 10,11% 1.516 11,60% 1.559 10,03%
Tổng vốn huy
động 9.937 100% 13.064 100% 15.539 100%
Nguồn: Phòng Tổng hợp VietinBank Hoàn Kiếm Biểu đồ 2.9: Tỷ trọng nguồn VHĐ theo loại tiền giai đoạn 2019-2021
8932
11548
13980
1005 1516 1559
0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000
2019 2020 2021
VND Ngoại tệ
Các số liệu, biểu đồ cho thấy cơ cấu VHĐ theo loại tiền chủ yếu đƣợc huy động từ VND. Doanh số HĐV bằng VND tăng đều trong giai đoạn 2019-2021. Năm 2019, VHĐ bằng VND đạt 8.932 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 89,89%. Năm 2020, VHĐ bằng VND tăng lên ở mức 11.548 tỷ đồng, tỷ trọng giảm nhẹ chỉ còn 88,4%. Năm 2021, vốn huy động bằng VND đạt 13.98% cùng với đó tỷ trọng cũng tăng nhẹ lên mức 89,97%, cao hơn so với năm 2019.
Năm 2020, VHĐ từ đồng nội tệ tăng thêm 2.715 tỷ đồng, tỷ lệ tăng là 29,76%.
Năm 2021, VHĐ từ nội tệ tăng thêm 2.569 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng là 21,7%.
VHĐ ngoại tệ chủ yếu đến từ nguồn tiền gửi của người dân, nguồn kiều hối được chuyển về từ nước ngoài đến từ du học sinh, người tham gia xuất khẩu lao động, những công dân làm việc tại nước ngoài. Doanh số HĐV bằng ngoại tệ quy đổi ra nội tệ ngược lại nhỏ hơn rất nhiều tuy nhiên vẫn có sự tăng trưởng đều qua các năm do chính sách cân đối cơ cấu ngoại tệ của chi nhánh. Quy mô VHĐ bằng ngoại tệ ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế nên cũng rất đƣợc chú trọng tuy nhiên do lãi suất thấp nên tỷ trọng sẽ không cao, ngƣợc lại vì lãi suất huy động thấp nên chi nhánh mất khoản chi phí rất nhỏ để trả. Nguồn HĐV từ ngoại tệ tăng mạnh vào năm 2020 đạt mức 1.516 tỷ đồng, tăng 511 tỷ, tăng 50,85% so với năm 2019. Năm 2021, nguồn vốn ngoại tệ vẫn tăng tuy nhiên chỉ tăng 43 tỷ, mức tăng giảm mạnh so với năm 2020, chỉ còn 2,84%.
VHĐ theo loại tiền có sự chênh lệch nhƣ vậy do sự chênh lệch về lãi suất. Đối với khách hàng cá nhân và khách hàng tổ chức (Không bao gồm tổ chức tín dụng) lãi suất huy động USD luôn đƣợc cố định ở mức 0%, mức lãi suất huy động EUR đối với KHBL và KHDN (Không bao gồm tổ chức tín dụng) thì rất thấp, cao nhất cũng chỉ bằng lãi suất huy động VND dưới 1 tháng. Ngược lại, lãi suất huy động bằng nội tệ thì cao hơn nhiều và liên tục có sự điều chỉnh, đa dạng về lãi suất để dễ dàng thu hút nguồn vốn.
Ảnh 2.1: Trần lãi suất huy động vốn đối với các kỳ hạn
Nguồn: Trang web chính thức của VietinBank 2.2.4.3 Thực trạng huy động vốn theo kỳ hạn
Bảng 2.11: Cơ cấu vốn tiền gửi theo kỳ hạn giai đoạn 2019-2021
Đơn vị: Tỷ đồng
Kỳ hạn 2019 2020 2021
Gía trị Tỷ trọng Gía trị Tỷ trọng Gía trị Tỷ trọng Tiền gửi KKH 1.606 16,16% 1.901 14,55% 2.322 14,94%
Tiền gửi CKH
<= 12 tháng 5.021 50,53% 7.141 54,66% 8.635 55,57%
Tiền gửi CKH
> 12 tháng 3.310 33,31% 4.022 30,79% 4.582 29,49%
Tổng VHĐ 9.937 100% 13.064 100% 15.539 100%
Nguồn: Phòng Tổng hợp VietinBank Hoàn Kiếm
Biểu đồ 2.10: Biến động nguồn vốn tiền gửi theo kỳ hạn giai đoạn 2019-2021
Dựa vào bảng số liệu và biểu đồ có thể thấy trong giai đoạn 2019-2021, tiền gửi CKH dưới 1 năm chiếm tỷ trọng cao nhất, qua các năm chiếm tỷ trọng lần lượt là 50,53%, 54,66% và 55,57% tổng nguồn VHĐ từ tiền gửi. Tiền gửi CKH trên 1 năm có tỷ trọng thấp hơn, chiếm tỷ trọng lần lƣợt là 33,31%, 30,79%, 29,49% và có dấu hiệu giảm dần.
Tiền gửi CKH từ 1 năm trở lên luôn có tỷ trọng thấp hơn tiền gửi CKH dưới 1 năm một phần do lãi suất tiền gửi trung dài hạn không có sự chênh lệch nhiều so với tiền gửi ngắn hạn. Sinh lời và đảm bảo an toàn là 2 mục đích gửi tiền có kỳ hạn chính của các cá nhân và tổ chức. Người gửi tiền sẽ chỉ gửi tiền trong ngắn hạn 2 nguyên nhân chính. Thứ nhất, khách hàng quyết định gửi tiền vào ngân hàng đều có kỳ vọng nền kinh tế tăng trưởng, lúc đó lãi suất tiền gửi sẽ cao hơn và khi họ gửi tiền ở mức lãi suất đó thì sẽ có lợi hơn so với việc gửi tiền ở mức lãi suất ở hiện tại.
Thứ hai, khách hàng gửi ngắn hạn để đề phòng các trường hợp bất trắc mà cần tiền gấp có thể rút ra ngay nhƣ gửi tiền theo kỳ hạn tuần hoặc 3 tháng, 6 tháng. Gửi tiền kỳ hạn dài thì khách hàng phải chờ đến hạn mới có thể rút tiền nếu không thì chỉ có thể hưởng lãi suất tiền gửi KKH. Nhìn vào bảng số liệu và biểu đồ ở trên, tiền gửi CKH trên 1 năm dù có tốc độ tăng chậm nhưng vẫn có sự tăng trưởng qua các năm.
Điều này là do giai đoạn 2019-2021 là giai đoạn nền kinh tế biến động rất bất thường, người dân cũng như các doanh nghiệp lo ngại rằng trong tương lai lãi suất huy động sẽ chịu ảnh hưởng tiêu cực từ nền kinh tế là bị điều chỉnh thấp hơn so với
hiện tại, vì vậy, người dân có tâm lý gửi tiền với thời hạn dài hơn nhằm tranh thủ đƣợc mức lãi suất vẫn còn cao ở thời điểm hiện tại.
Tiền gửi không kỳ hạn có tỷ trọng cao thứ hai trong tổng nguồn vốn tiền gửi.
Năm 2019, tiền gửi KKH tại chi nhánh là 1.606 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 16,16%
trong tổng nguồn vốn, năm 2020 chi nhánh huy động đƣợc 1.901 tỷ tiền gửi KKH, có tỷ trọng 14,55% trong tổng nguồn vốn tiền gửi. Năm 2021, tiền gửi KKH là 2.322 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 14,94%. Vốn tiền gửi KKH của chi nhánh tuy tỷ trọng giảm nhẹ nhưng vẫn có sự tăng trưởng ổn định là do sự phổ biến của phương thức TTKDTM. VietinBank đẩy mạnh dịch vụ thẻ lương hỗ trợ chủ doanh nghiệp trả lương cho nhân viên một cách chủ động và thuận tiện và nhận được sự ủng hộ từ các doanh nghiệp, đặc biệt là từ phía doanh nghiệp vừa và nhỏ do có các ƣu đãi về lãi suất và dịch vụ hấp dẫn. Ngoài ra sự ngày một phổ biến của các thiết bị thanh toán hiện đại như máy ATM, máy POS cũng khuyến khích người dân thanh toán thông qua tài khoản ngân hàng. VietinBank Hoàn Kiếm có kế hoạch đẩy mạnh huy động tiền gửi KKH do chi phí huy động thấp và thực hiện mục tiêu góp phần thúc đẩy phương thức thanh toán mới này tại Việt Nam.
Nhìn chung, cả ba loại tiền gửi KKH, CKH dưới 12 tháng và CKH trên 12 tháng tuy có sự chênh lệch tỷ trọng lớn nhưng vẫn có xu hướng tăng qua các năm.
Đây là dấu hiệu tốt cho thấy các chính sách, quy định trong công tác HĐV đã đem lại hiệu quả.
* Tiền gửi không kỳ hạn
Bảng 2.12: Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn giai đoạn 2019-2021 Đơn vị: Tỷ đồng
Đối tƣợng 2019 2020 2021
Giá trị Tỷ trọng Gía trị Tỷ trọng Gía trị Tỷ trọng Tiền gửi KHDN 1.342 83,56% 1.469 77,28% 1.721 74,12%
Tiền gửi dân cƣ 264 16,44% 432 22,72% 601 25,88%
Tổng nguồn vốn
tiền gửi KKH 1.606 100 1.901 100 2.322 100
Nguồn: Phòng Tổng hợp VietinBank Hoàn Kiếm
Biểu đồ 2.11: Tiền gửi KKH theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2019-2021
Tiền gửi không kỳ hạn của KHDN
Lƣợng tiền gửi từ các TCKT, doanh nghiệp tăng trong giai đoạn 2010-2021.
Năm 2019, tỷ trọng tiền gửi KKH của các TCKT là 83,56% tổng nguồn vốn tiền gửi KKH, năm 2020 là 77,28%, năm 2021 là 74,12%%. Tuy lƣợng KHBL chiếm đa số trong tổng số khách hàng giao dịch với chi nhánh nhƣng nguồn VHĐ lại chủ yếu đến từ KHDN, đặc biệt là KHDN lớn. Sự tăng trưởng này cũng đến từ việc khách hàng doanh nghiệp lớn của chi nhánh tăng đều theo từng năm, chi nhánh hướng đến mục tiêu tiếp cận nhiều hơn với phân khúc là các tổ chức, tập đoàn lớn có lưu chuyển tiền tệ dồi dào và nhu cầu chi tiêu thường xuyên.
Tiền gửi không kỳ hạn của dân cư
Tỷ trọng tiền gửi KKH của dân cƣ xét về mặt số tuyệt đối thì vẫn có sự tăng trưởng đều đặn qua các năm. Năm 2019, lượng tiền gửi từ dân cư là 264 tỷ đồng, năm 2020 tăng lên 432 tỷ đồng và đạt mức 601 tỷ đồng vào năm 2021. Con số này sẽ được cải thiện khi điều kiện cuộc sống, thu nhập của người dân được cải thiện.
* Tiền gửi có kỳ hạn
Bảng 2.13: Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn giai đoạn 2019-2021 Đơn vị: Tỷ đồng
Đối tƣợng 2019 2020 2021
Gía trị Tỷ trọng Gía trị Tỷ trọng Gía trị Tỷ trọng Tiền gửi CKH
của KHDN 4.520 54,26% 7.204 64,53% 8.014 60,63%
Tiền gửi CKH
của dân cƣ 3.811 45,74% 3.959 35,47% 5.203 39,37%
Tổng vốn CKH 8.331 100% 11.163 100% 13.217 100%
Nguồn: Phòng Tổng hợp VietinBank Hoàn Kiếm
Biểu đồ 2.12: Tiền gửi CKH theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2019-2021
Tiền gửi có kỳ hạn của KHDN
Năm 2019, tỷ trọng tiền gửi CKH đến từ KHDN và dân cƣ không có sự chênh lệch nhiều khi tiền gửi của KHDN chiếm 54,26% còn tiền gửi của dân cƣ chiếm 45,74% tổng nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn của năm. Năm 2020, tiền gửi có kỳ hạn của các tổ chức kinh tế có xu hướng tăng nhanh hơn nhiều so với tốc độ tăng của tiền gửi đến từ dân cƣ, chiếm 64,53% tổng nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn của năm 2020. Sang năm 2021, tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn của các tổ chức có xu hướng giảm, chỉ còn 60,63% nhƣng vẫn chiếm ⅔ trong tổng nguồn vốn tiền gửi CKH. Sự tăng lên liên tục của loại tiền gửi này nhờ sự linh hoạt giữa hoạt động gửi tiền mà vẫn không mất đi cơ hội đầu tƣ tốt cho doanh nghiệp.
Tiền gửi có kỳ hạn của dân cư
Đối tƣợng khách hàng chủ yếu của VietinBank Hoàn Kiếm hiện tại vẫn là KHDN lớn, KHDN VVN nên lƣợng tiền gửi có kỳ hạn của dân cƣ vẫn luôn chiếm tỷ trọng thấp hơn tiền gửi CKH của KHDN, ở mức 45,74% vào năm 2019, giảm xuống còn 35, 47% vào năm 2020 và tăng nhẹ lên 39,37% vào năm 2021. Từ năm 2019 đến năm 2020, quy mô tiền gửi CKH của dân cƣ tăng nhƣng tốc độ tăng trưởng lại tương đối chậm. Điều này là do vào năm 2020 thị trường có những đợt điều chỉnh lãi suất, khiến lãi suất huy động xuống thấp nên người dân có tâm lý e dè khi quyết định gửi tiền. Hay do sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các ngân hàng, khách hàng có nhiều ngân hàng, nhiều sản phẩm hơn để lựa chọn đồng nghĩa với việc làm cách nào để tiếp cận khách hàng một cách hiệu quả nhất sẽ càng là vấn đề nan giải với chi nhánh.