CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tại chi nhánh
2.3.1.1 Chiến lược hoạt động kinh doanh của chi nhánh a, Mở rộng tệp khách hàng vay vốn
Trong quá trình theo dõi và khảo sát thị trường, các cán bộ phòng KHDN của chi nhánh nhận thấy rằng khi dịch bênh Covid dần đƣợc cải thiện, nền kinh tế đƣợc phục hồi, các doanh nghiệp đang lên các kế hoạch nhằm phục hồi hoạt động sản xuất kinh doanh cũng nhƣ mở rộng sản xuất, đặc biệt là các KHDN hiện hữu của chi nhánh nhƣ Tập đoàn Than – Khoáng sản Việt Nam, Công ty TNHH Quản lý khách sạn – Bitexco,...Bên cạnh đó, VietinBank Hoàn Kiếm đang gặp tình trạng KHDN Lớn vay vốn chƣa đƣợc phòng phú, chỉ có khoảng 22 Khách hàng, dƣ nợ bình quân nhiều tháng liên tiếp không đạt chỉ tiêu do NHCT đề ra. Nắm bắt đƣợc những thực tế đó, phòng KHDN bắt đầu triển khai các chiến dịch nhằm cho vay đối với khách hàng hiện hữu, thu hút khách hàng mới vay vốn tại chi nhánh.
Theo như kết quả khảo sát người viết thu thập thông qua phiếu câu hỏi được lấy ý kiến từ 12 cán bộ phòng KHDN Lớn, 10 cán bộ phòng KHDN VVN, 15 cán bộ phòng KHBL, kết quả khảo sát nhƣ sau:
Bảng 2.16: Kết quả khảo sát nhu cầu và mục đích vay vốn năm 2022 Số người Tỷ trọng
1. Phòng KHDN lớn 12 100%
* Mục đích sử dụng vốn 12 100%
Mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh hiện 5 41,67%
Bắt đầu hoạt động kinh doanh ở lĩnh vực khác 4 33,33%
Góp vốn, đầu tƣ 3 25%
Trang trải các loại chi phí trong quá trình hoạt động. 0 0%
* Dự đoán nhu cầu vay 12 100%
Dưới 5.000 tỷ 5 41,67%
Từ 5.000 tỷ - 8.000 tỷ 7 58,33%
Trên 8.000 tỷ 0 0%
2. Phòng KHDN VVN 10 100%
* Mục đích sử dụng vốn 10 100%
Mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh hiện tại 1 10%
Bắt đầu hoạt động kinh doanh ở lĩnh vực khác 1 10%
Góp vốn, đầu tƣ 3 30%
Trang trải các loại chi phí trong quá trình hoạt động. 5 50%
* Dự đoán nhu cầu vay 10 100%
Dưới 3.000 tỷ 0 0%
Từ 3.000 tỷ - 5.000 tỷ 6 60%
Trên 5.000 tỷ 4 40%
3. Phòng KHBL và Phòng Giao dịch 21 100%
* Mục đích sử dụng vốn 21 100%
Mua sắm, tiêu dùng 10 47,62%
Khởi nghiệp 9 42,86%
Đóng học phí 0 0%
Du học 2 9,52%
* Dự đoán nhu cầu vay 21 100%
Dưới 1.500 tỷ 6 28,57%
Từ 1.500 tỷ - 3.000 tỷ 15 71,43%
Trên 3.000 tỷ 0 0%
Theo kết quả khảo sát từ cán bộ phòng quan hệ khách hàng có thể thấy giai đoạn 2022-2025, nhu cầu về vốn của khách hàng hiện hữu cũng nhƣ các khách hàng tiềm năng tăng mạnh và tương đối lớn, đặc biệt là đối tượng KHBL và KHDN VVN, đối với nhóm KHDN VVN phải kể đến một số doanh nghiệp nhƣ Công ty TNHH Khai thác tiềm năm sinh thái Hòa Lạc, Công ty TNHH Đầu tƣ và sản xuất Vĩnh Hƣng là 2 doanh nghiệp hiện đang lên kế hoạch đầu tƣ và mở rộng với quy
mô tương đối lớn đồng thời cũng đang là khách hàng của chi nhánh. Vì vậy để đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng, chi nhánh buộc phải dự trữ nguồn vốn đủ để cho vay ngay khi khách hàng yêu cầu.
b, Đầu tƣ cơ sở vật chất
Sau khi tiếp nhận, xử lý, chắt lọc các ý kiến đóng góp, phản hồi từ khách hàng, năm 2022, VietinBank Hoàn Kiếm lên kế hoạch đầu tƣ đổi mới đồng bộ lại trang thiết bị, không gian, cảnh quan tại chi nhánh và các PGD có thể kể đến nhƣ tân trang lại không gian giao dịch sao cho thoáng đãng, dành riêng một khu vực dành cho khách hàng ngồi chờ, bố trí thêm sách báo tại khu vực chờ. Thay vì đặt các tấm chắn tại quầy giao dịch thì chi nhánh thiết kế quầy giao dịch mở, đem lại sự gần gũi và thân thiết khi trực tiếp giao dịch với giao dịch viên tại quầy. Mở rộng phòng chờ, khu vực giao dịch riêng tƣ dành cho đối tƣợng khách hàng cao cấp vì đây là đối tƣợng khách hàng luôn đề cao sự ƣu tiên và riêng tƣ khi đến giao dịch.
c, Tăng cường huy động vốn theo yêu cầu của Ngân hàng Công Thương
Ban lãnh đạo của NHCT nhìn ra được sức bật của thị trường khi dịch Covid19 đang dần suy giảm nên đề ra mức tăng trưởng 25% - 30% trong năm 2022 dành cho chi nhánh, đây là chỉ tiêu tăng trưởng khá cao nếu so sánh với những kỳ trước đó.
Đây là chỉ tiêu khó đối với VietinBank Hoàn Kiếm vì trong năm 2021, VietinBank Hoàn Kiếm bộc lộ của một số hạn chế, điểm yếu trong công tác HĐV nhƣ về sản phẩm, con người, CNTT dẫn đến việc nhiều tháng liên tiếp VHĐ tại chi nhánh không đạt chỉ tiêu đề ra. Ngoài ra, nhiệm vụ và mục tiêu HĐV và bán vốn về cho Trụ sở chính cũng là lý do khiến chỉ tiêu NHCT giao xuống chi nhánh nhiều nhƣ vậy.
2.3.1.2 Sản phẩm dịch vụ
Vietinbank Hoàn Kiếm mang đến cho Khách hàng đầy đủ sản phẩm tiền gửi thanh toán, tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn đối với đối tƣợng KHDN và KHBL. Đồng thời, các sản phẩm HĐV của VietinBank chi nhánh Hoàn Kiếm tương đối đa dạng với lãi suất và kỳ hạn linh hoạt. Tuy các sản phẩm, dịch vụ đa dạng nhƣng chƣa có nhiều sự khác biệt so với các SPDV có cùng tính chất tại các ngân hàng đối thủ.
Các sản phẩm, dịch vụ cũng không có nhiều sự sửa đổi, bổ sung, đổi mới trong thời gian vừa qua, chỉ có một số thay đổi nhỏ về lãi suất và phí dịch vụ. Điều này gần như khác biệt hoàn toàn so với các NHTM khác trên thị trường hiện nay khi luôn có
sự đổi mới liên tục, bổ sung tính năng, sản phẩm mới, các gói sản phẩm phù hợp dành cho từng đối tƣợng khách hàng, luôn tạo cho khách hàng sự tò mò và hứng thú với mỗi lần công bố phát hành những sản phẩm mới.
2.3.1.3 Đội ngũ cán bộ nhân viên
Chủ trương trẻ hóa đội ngũ cán bộ tuy nhiên lại chưa có nhiều khóa học, khóa đào tạo nghiệp vụ cho cả nhân viên mới và cán bộ đã có thâm niên tại chi nhánh.
Những nhân viên mới tại chi nhánh học việc chủ yếu thông qua quá trình quan sát, học hỏi từ những cán bộ đã có kinh nghiệm, tuy nhiên do tính chất và khối lƣợng công việc nên không phải ai cũng có khả năng hướng dẫn một cách đầy đủ và có hệ thống. Điều này vô tình khiến thời gian học việc kéo dài hoặc không đem lại hiệu quả rõ rệt, ảnh hưởng tới hiệu quả cũng như năng suất chung của cả chi nhánh.
Kết quả đánh giá chất lƣợng dịch vụ qua camera giám sát bí mật cho thấy các phòng vẫn để lặp lại các lỗi cơ bản làm ảnh hưởng đến thượng hiệu, uy tín của NHCT và chi nhánh, đồng thời ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả đánh giá mức độ hài lòng của Khách hàng trên thẻ điểm KPI của chi nhánh.
2.3.2 Nhân tố khách quan 2.3.2.1 Môi trường kinh tế
Giai đoạn 2019-2021 là thời kỳ tương đối khó khăn của thị trường Việt Nam nói riêng và nền kinh tế Thế giới nói chung. Năm 2021 là năm Hà Nội chịu ảnh hưởng nặng nề nhất của đại dịch Covid-19. Nền kinh tế suy thoái dẫn đến các khoản tiền tích lũy, tiền nhàn rồi cũng dần ít đi, người dân sử dụng tiền để mua bán, tích trữ hàng hóa, vật tƣ khiến cho công tác HĐV tại chi nhánh gặp nhiều khó khăn hơn.
Bên cạnh đó, hoạt động đầu tƣ chứng khoán, đầu tƣ bất động sản có sự khởi sắc, là thị trường hấp dẫn với mức sinh lời cao hơn so với gửi tiền ngân hàng.
2.3.2.2 Tâm lý và thói quen tiêu dùng của dân
Trong trường hợp nền kinh tế ổn định, khách hàng có tâm lý an tâm, hy vọng và sự ổn định, tăng lên của lãi suất tiền gửi trong tương lai. Tuy nhiên, khi nền kinh tế gặp khó khăn, đồng tiền mất giá đi cùng nhiều rủi ro, xảy ra trường hợp người dân rút tiền bất cứ lúc nào, thậm chí xảy ra hiện tƣợng rút tiền hàng loạt, đây là nỗi lo lớn của các ngân hàng.
TTKDTM hiện nay ngày càng trở nên quen thuộc với người tiêu dùng khắp cả nước. Khách hàng càng sử dụng nhiều các tiện ích số càng tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng hoạt động HĐV. Tuy nhiên việc sử dụng tiền mặt đã trở thành thói quen từ lâu và cần thời gian để người dân làm quen với nó. Việc sử dụng phương thức TTKDTM có mặt lợi cũng có mặt còn hạn chế, tạo nên sự lo lắng, dè chứng của người dân mỗi khi sử dụng. Đây cũng là cơ hội cũng nhƣ thách thức đối với VietinBank Hoàn Kiếm trong mục tiêu mở rộng tệp khách hàng cũng nhƣ nguồn VHĐ.
2.3.2.3 Cạnh tranh giữa các chi nhánh, ngân hàng thương mại
Phạm vi hoạt động chính của VietinBank chi nhánh Hoàn Kiếm là thành phố Hà Nội, đặc biệt là trên địa bản quận Hoàn Kiếm. Tuy nhiên ngày càng có nhiều ngân hàng, chi nhánh ngân hàng xuất hiện, đặc biệt là tại các quận trung tâm thành phố nhƣ quận Đống Đa, quận Hoàn Kiếm, quận Thanh Xuân. VietinBank Hoàn Kiếm không chỉ chịu áp lực cạnh tranh với các ngân hàng Việt Nam mà còn với cả ngân hàng nước ngoài, có vốn nước ngoài như HSBC, ShinhanBank, ngân hàng điện tử nhƣ Timo. Ngoài cạnh tranh về thị phần, khách hàng, các ngân hàng còn cạnh tranh về các chiến lƣợc quảng bá, marketing, chính sách về lãi suất, chăm sóc khách hàng,... Điều này khiến cho VietinBank nói chung và VietinBank Hoàn Kiếm nói riêng dần mất đi ưu thế tuyệt đối trên thị trường.