CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
2.1 Khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - chi nhánh Hoàn Kiếm
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021
Bảng 2.1: Hoạt động cho vay giai đoạn 2019-2021
Đơn vị: Tỷ đồng
STT 2019 2020 2021
2020/2019 2021/2020 Tăng
trưởng +/- Tăng
trưởng +/- 1 Tổng dƣ nợ 6.469 8.781 10.143 35,74% 2.312 15,51% 1.362 2 Doanh số cho vay 8.862 9.452 9.892 6,66% 590 4,66% 440 3 Doanh số thu nợ 7.217 7.693 8.584 6,60% 476 11,58% 891 4 Nợ quá hạn 0,825 0,65 0,31 -21,21% -0,175 -52,31% -0,34 5 Nợ Xấu 1,06 0,924 0,622 -12,83% -0,14 -32,68% -0,302
Nguồn: Phòng Tổng hợp VietinBank Hoàn Kiếm Dựa vào số liệu của hoạt động cho vay dựa trên báo cáo tài chính của VietinBank chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2019-2021, dù chịu tác động từ tình hình dịch bệnh phức tạp và nền kinh tế khó khăn, hoạt động cho vay của VietinBank chi nhánh Hoàn Kiếm vẫn đạt đƣợc những kết quả khả quan.
Biểu đồ 2.1: Tổng dư nợ giai đoạn 2019-2021
Tổng dƣ nợ vẫn tăng đều trong giai đoạn 2019-2021, lần lƣợt có dƣ nợ là 6.469 tỷ đồng, 8,781 tỷ đồng và 10.143 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 35,74% của năm 2020 so với năm 2019 và 15,51% của năm 2021 so với năm 2020. Dƣ nợ tăng chứng tỏ khả năng mở rộng tín dụng của VietinBank Hoàn Kiếm giai đoạn 2019-2021 tương đối tốt. Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn luôn ở mức thấp và giảm dần qua từng năm.
Biểu đồ 2.2 : Biến động nợ quá hạn, nợ xấu giai đoạn 2019-2021
Nợ xấu, nợ quá hạn đều có sự thay đổi tích cực khi đều giảm tương đối mạnh qua các năm, đặc biệt vào năm 2021, nợ quá hạn giảm 0,34 tỷ tương đương với tỷ lệ giảm 52,31%, nợ xấu giảm mạnh 0,302 tỷ đồng với tỷ lệ giảm là 32,68% so với năm 2020. Điều này cho thấy hoạt động thu hồi nợ của VietinBank Hoàn Kiếm đã có những đổi mới, quy trình tín dụng cũng nhƣ các chinh sách về quản trị rủi ro được cải thiện, công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát được tăng cường. Nợ xấu và nợ quá hạn có mức giảm mạnh tại năm 2021 cũng nhờ vào việc VietinBank Hoàn Kiếm đã rút ra đƣợc bài học kinh nghiệm, ban lãnh đạo có thêm những chiến lƣợc đúng đắn hơn sau khi trải qua năm dịch bệnh đầu tiên là năm 2020.
Biểu đồ 2.3: Doanh số thu nợ và doanh số cho vay giai đoạn 2019-2021
Doanh số thu nợ và doanh số cho vay tại chi nhánh có sự tăng qua các năm.
Năm 2020, doanh số thu nợ và doanh số cho vay có mức tăng trưởng bằng nhau, tuy nhiên sang năm 2021, doanh số thu nợ có mức tăng trưởng so với năm 2020 là 11,58%, lớn hơn so với mức tăng chỉ 4,66% của doanh số cho vay cho thấy chất
lượng tín dụng của chi nhánh là tương đối tốt, khách hàng phần lớn đều trả nợ đúng hẹn khi đến hạn, các chính sách, chiến lƣợc, công tác thu hồi nợ của chi nhánh đã phát huy hiệu quả.
2.1.3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.2: Hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021
Đơn vị: Tỷ đồng
2019 2020 2021
2020/2019 2021/2020 Tăng
trưởng +/- Tăng
trưởng +/- Tổng thu nhập 1.785 1.801 1.940 0,90% 16 7,72% 139
Tổng chi phí 1.465 1.440 1.542 -1,71% -25 7,08% 102
Lợi nhuận 320 361 398 12,81% 41 10,25% 37
Nguồn: Phòng Tổng hợp VietinBank Hoàn Kiếm Biểu đồ 2.4: So sánh Lợi nhuận so với Tổng thu nhập và Tổng chi phí của chi
nhánh giai đoạn 2019-2021
* Chỉ tiêu tổng thu nhập
Với việc triển khai mạnh mẽ các kênh huy động và cho vay đa dạng, tiếp cận khách hàng bằng những cách thức mới mẻ và chú trọng hoàn thiện về nền tảng công nghệ nên tổng thu nhập của chi nhánh có sự tăng trưởng qua các năm. Năm 2020, chi nhánh đạt mức tổng thu nhập là 1.801 tỷ đồng, tăng 16 tỷ đồng so với năm 2019, tương ứng với mức tăng chỉ 0,9%. Tốc độ tăng trưởng giảm do chịu ảnh hưởng xấu từ thiên tai, dịch bệnh, cả doanh nghiệp và người dân đều gặp khó khăn,
các chỉ số tăng trưởng đều ở mức thấp vào năm 2020. Năm 2021, tổng thu nhập của chi nhánh đạt 1.940 tỷ đồng, tăng 139 tỷ đồng so với năm 2020, tương đương với mức tăng trưởng 7,72% - gấp đôi so với năm 2020.
* Chỉ tiêu tổng chi phí
Năm 2019, tổng chi phí đạt 1.465 tỷ đồng, năm 2020, tổng chi phí của chi nhánh là 1.440 tỷ đồng, giảm nhẹ 25 tỷ tương đương mức giảm 1,71% so với năm 2019. Năm 2021, chi nhánh ghi nhận tổng chi phí là 1.542 tỷ đồng, tăng 102 tỷ đồng so với năm 2020, tương ứng tăng 7,08%.
* Chỉ tiêu lợi nhuận
Chi phí có dấu hiệu tăng tuy nhiên tốc độ tăng của thu nhập cao hơn tốc độ tăng của chi phí nên lợi nhuận vẫn được ghi nhận ở mức tương đối khả quan. Năm 2019, lợi nhuận trước thuế đạt 320 tỷ đồng, năm 2020 là 361 tỷ đồng, tăng 41 tỷ đồng tương đương mức tăng 12,81% so với năm 2019, năm 2021 đạt 398 tỷ đồng, tăng 37 đồng tương đương 10,25% so với năm 2020.
Bảng 2.3: Số lượng khách hàng giai đoạn 2019-2021
2019 2020 2021 2020/2019 2021/2020
% +/- % +/-
KHDN Lớn 394 425 490 7,87% 31 15,29% 65
KHDN
VVN 943 1.243 1.522 31,81% 300 22,45% 279
KH Bán lẻ 36.521 42.371 47.346 16,02% 5.850 11,74% 4.975 Biểu đồ 2.5: Số lượng khách hàng giai đoạn 2019-2021
Khách hàng của VietinBank gồm KHDN lớn, KHDN VVN và KHBL. Tuy mức lợi nhuận chỉ tăng trưởng ở mức trung bình, chi phí vẫn tương đối cao nhưng đổi lại lƣợng khách hàng mới hàng năm lại khá ấn tƣợng. Năm 2020, KHBL mới tăng 16%, KHDN VVN tăng 32%, KHDN lớn tăng 7,8%. Đặc biệt sang năm 2021, lƣợng KHDN lớn tăng trưởng 15%, gần gấp đôi so với mức tăng trưởng của năm 2020.