Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh thành phố vĩnh yên tỉnh vĩnh phúc

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ NINH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VĨNH YÊN TỈNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS TS Nguyễn Văn Tiến Hà Nội - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127383501000000 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu thân Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, công bố theo quy định kết trình bày luận văn thu thập trình nghiên cứu trung thực, khách quan Học viên thực Nguyễn Thị Ninh ii MỤC LỤC MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan nguồn vốn ngân hàng thương mại .9 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm đặc điểm nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.3 Phân loại nguồn vốn ngân hàng thương mại 11 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại .13 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 13 1.2.2 Các hình thức huy động vốn .14 1.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn 18 1.2.4 Chỉ tiêu đánh giá huy động vốn ngân hàng thương mại 20 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại .24 1.3.1 Các nhân tố khách quan 24 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 28 1.4 Kinh nghiệm hoạt động huy động vốn số ngân hàng thương mại học rút .32 1.4.1 Kinh nghiệm hoạt động huy động vốn số ngân hàng thương mại khác 32 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút 34 Tóm tắt chương 35 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VĨNH YÊN TỈNH VĨNH PHÚC .36 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thành phố Vĩnh Yên tỉnh Vĩnh Phúc 36 iii 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệ Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh thành phố Vĩnh Yên tỉnh Vĩnh Phúc 36 2.1.2 Tình hình kinh doanh Agribank - chi nhánh thành phố Vĩnh Yên tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn (2018 - 2020) .39 2.2 Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Vĩnh Yên tỉnh Vĩnh Phúc 42 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 42 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động .44 2.2.3 Các sản phẩm huy động vốn 51 2.2.4 Thị phần huy động vốn địa bàn 53 2.2.5 Lãi suất chi hí huy động vốn 54 2.2.6 Tình hình cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn 58 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thành phố Vĩnh Yên tỉnh Vĩnh Phúc 60 2.3.1 Các kết đạt 60 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 62 Tóm tắt chương 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VĨNH YÊN TỈNH VĨNH PHÚC 66 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Vĩnh Yên tỉnh Vĩnh Phúc 66 3.1.1 Định hướng phát triển kinh doanh Agribank .66 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn Agribank - chi nhánh thành phố Vĩnh Yên tỉnh Vĩnh Phúc 67 iv 3.2 Một số giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh thành phố Vĩnh Yên tỉnh Vĩnh Phúc 69 3.2.1 Giải pháp chế điều hành chiến lược huy động vốn 70 3.2.2 Giải pháp mở rộng thị phần lựa chọn thị trường mục tiêu 71 3.2.3 Giải pháp cấu nguồn vốn huy động 72 3.2.4 Giải pháp chăm sóc hát triển khách hàng .74 3.2.5 Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thu hút nguồn vốn .75 3.2.6 Giải pháp công nghệ thông tin đá ứng hoạt động huy động vốn 77 3.2.7 Giải pháp kỹ cán làm công tác huy động vốn 78 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .79 3.3.1 Đối với Agribank 79 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .81 3.3.3 Đối với Chính phủ 81 Tóm tắt chương 83 KẾT LUẬN .84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ý nghĩa Ký hiệu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CBCNV Cán cơng nhân viên IPCAS Hệ thống tốn kế toán khách hàng Agribank NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TCKT Tổ chức kinh tế TNV Tổng nguồn vốn VCSH Vốn chủ sở hữu VHĐ Vốn huy động VĐV Vốn vay vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Danh mục bảng Bảng 2.1: Tình hình kinh doanh giai đoạn 2018 – 2020 40 Bảng 2.2: Nguồn vốn phân theo loại tiền tệ giai đoạn 2018-2020 44 Bảng 2.3: Nguồn vốn hân theo đối tượng huy động giai đoạn 2018-2020 .46 Bảng 2.4: Nguồn vốn phân theo kỳ hạn giai đoạn 2018 – 2020 .48 Bảng 2.5: Biểu lãi suất huy động Agribank - chi nhánh thành phố Vĩnh Yên tỉnh Vĩnh Phúc 55 Bảng 2.6: Lãi suất áp dụng số sản phẩm tiền gửi khác 55 Bảng 2.7: Chi phí trả lãi huy động vốn giai đoạn 2018 - 2020 58 Bảng 2.8: Tính cân đối huy động vốn sử dụng vốn giai đoạn 2018-2020 59 Bảng 2.9: Chênh lệch lãi suất bình quân hai đầu giai đoạn 2018 đến 2020 60 Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn giai đoạn 2018-2020 43 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng nguồn vốn theo đối tượng huy động 46 Biều đồ 2.3: Tỷ trọng nguồn vồn phân theo kỳ hạn 49 Biểu đồ 2.4: Thị phần huy động vốn NHTM địa bàn 53 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, nghiệ đổi xây dựng kinh tế đại, hoạt động Ngân hàng Thương mại xem huyết mạch kinh tế, đóng vai trị quan trọng cầu nối ln chuyển vốn đảm bảo cho hệ thống tài kinh tế vận hành thông suốt Với vai trò trung gian hoạt động tài đồng thời để hát huy vai trị hiệu ngân hàng thương mại cần có đủ nguồn lực nguồn lực cần thiết ngân hàng nguồn vốn Để thu hút nguồn vốn, ngân hàng sử dụng nhiều biện há , chiến lược điều hành mở rộng tăng cường thu hút nguồn vốn qua kênh truyền thống đại Điều cho thấy nguồn vốn tiền đề cho hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế nói chung hoạt động kinh doanh tiền tệ nói riêng Do vậy, vốn cần thiết cho trình tăng trưởng hát triển kinh tế Nhưng bên cạnh đó, để thu hút khối lượng vốn lớn từ kinh tế lại thách thức lớn mà hệ thống ngân hàng thương mại hải đối điện Điều cho thấy tầm quan trọng nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, làm để mở rộng tăng trưởng nguồn vốn ổn định đá ứng nhu cầu kinh doanh ngân hàng vấn đề cấ thiết Trước xu hát triển chung ngành, Ngân hàng Nông nghiệ Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh thành hố Vĩnh Yên tỉnh Vĩnh Phúc không ngừng nỗ lực hát huy hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Tuy nhiên, trải qua thực tế công tác chi nhánh nhận thấy thời gian gần công tác huy động vốn chi nhánh gặ hải nhiều khó khăn: tình hình cạnh tranh ngày gay gắt NHTM địa bàn; năm 2019 dịch bệnh covid - 19 xảy đến chưa dứt, chế sách, cơng nghệ, nguồn nhân lực,… làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh chi nhánh Bản thân nhận thấy hoạt động huy động vốn giữ vai trò quan trọng q trình hoạt động kinh doanh NHTM nói chung Agribank nói riêng nên tơi định chọn đề tài “Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Vĩnh Yên tỉnh Vĩnh Phúc” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Thạc sĩ Tổng quan tình hình nghiên cứu Qua tìm hiểu hoạt động huy động vốn NHTM có nhiều, viết, luận văn, luận án nhiều tác giả nghiên cứu, có số cơng trình sau: Luận văn thạc sỹ “Tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại Thương (VietcomBank) Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội” (2013) Nguyễn Thị Lê Qua luận văn tác giả đánh giá hiệu huy động vốn, yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn, kinh nghiệm số ngân hàng Đồng thời phân tích thực trạng công tác huy động vốn đánh giá công tác nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Từ đưa nhiều giải há để cải thiện cấu nguồn vốn, sáng tạo việc cung cấp sản phẩm Ngân hàng Ngoại Thương (VietcomBank) Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội; tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị, khuyến mãi, chăm sóc; mở rộng, đa dạng hóa khách hàng; nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ[2] Luận văn thạc sỹ “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam” (2015) Vũ Thị Thu Nguyệt Luận văn nêu kết đạt hạn chế hiệu nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam đồng thời đưa biện há nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam[3] Tuy nhiên luận văn chưa hân tích hiệu huy động vốn ngân hàng theo đối tượng tiền tệ theo kỳ hạn huy động Luận văn thạc sỹ “Quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Việt Trì” (2015) Nguyễn Thị Kiều Trang Luận văn thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Việt Trì đưa số giải pháp hồn thiện cơng tác huy động vốn như: Hoàn thiện quản lý hoạt động chất lượng; Hoàn thiện cơng tác quản lý hoạt động Marketing; Hồn thiện cơng tác quản lý nguồn nhân lực; Hoàn thiện quản lý hoạt động sản phẩm dịch vụ[4] Luận văn thạc sỹ "Đẩy mạnh huy động vốn NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc” (2017) Nguyễn Huyền Trang Luận văn hân tích sách thúc đẩy cơng tác huy động đơn vị, từ đề xuất giải há để giú đơn vị đạt mục tiêu chiến lược với nhóm giải há liên quan lãi suất, hát triển mạng lưới, sách Marketing, nhân sự, hát triển công nghệ[5] Luận văn thạc sỹ “Nâng cao hiệu vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Lạng Sơn”(2018) Vũ Ngọc Châu Luận văn hân tích hiệu huy động vốn thơng qua tốc độ tăng trưởng vốn huy động, hiệu suất sử dụng vốn chênh lệch lãi suất cho vay huy động bình qn Từ đánh giá kết đạt được, nêu lên tồn đưa giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn như: Mở rộng mạng lưới chi nhánh, xem xét áp dụng “Ngân hàng lưu động”; Tận dụng sách ưu đãi Nhà nước, Hỗ trợ doanh nghiệ cá nhân địa bàn; Thay đổi thói quen tiêu dùng tiền mặt lưu giữ tiền mặt, vàng khách hàng; Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng để nâng cao khả cạnh tranh[6] Các giải pháp cụ thể nhiên thiếu giải pháp giải hạn chế nội chi nhánh Luận văn thạc sỹ “Mở rộng huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nội” (2019) Nguyễn Thị Trang Luận văn hân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nội Đã kết đạt được, hạn chế nguyên nhân Bên cạnh luận văn xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả mở rộng huy động vốn đưa số giải pháp[7] Tuy nhiên giải há đưa chưa cụ thể vấn đề, thiếu thực tế số điểm