Quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty bảo minh bình định

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN LÊ XUÂN HÙNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO MINH BÌNH ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Bình Định – Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN LÊ XUÂN HÙNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO MINH BÌNH ĐỊNH Ngành : Quản trị kinh doanh Mã số : 8340101 Người hướng dẫn: TS PHAN TRỌNG NGHĨA LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tác giả thực dựa sở lý thuyết, kiến thức chuyên ngành, nghiên cứu tình hình thực tiễn hướng dẫn khoa học TS Phan Trọng Nghĩa Các kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, không chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung nơi đâu Các số liệu, bảng biểu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng minh bạch Một lẫn tác giả xin khẳng định trung thực lời cam đoan Bình Định, ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn Lê Xuân Hùng LỜI CẢM ƠN  Lời cảm ơn chân thành nhất, tác giả xin gửi đến giảng viên hướng dẫn luận văn TS Phan Trọng Nghĩa Cảm ơn Thầy/Cô hướng dẫn bảo tận tình, góp ý cụ thể giúp đỡ tác giả suốt trình thực luận văn Ngoài ra, tác giả xin chân thành cảm ơn q Thầy Cơ Trường Đại học Quy Nhơn nói chung, Thầy Cơ Khoa Tài – Ngân hàng Quản Trị Kinh Doanh nói riêng nhiệt tình truyền đạt kiến thức q báu cho học viên, phương pháp nghiên cứu công cụ hỗ trợ đắc lực cho trình làm việc nghiên cứu tương lai cho hệ sau Xin cảm ơn tất cả! Trân trọng Tác giả luận văn Lê Xuân Hùng MỤC LỤC Nội dung Trang MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.2 Đối tượng nghiên cứu 4.3 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Những đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Chương 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1 Tổng quan kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.1 Khái niệm kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.2 Các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.3 Đặc điểm kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.4 Vai trò kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 10 1.1.4.1 Với kinh tế - xã hội 10 1.1.4.2 Đối với khách hàng 11 1.1.4.3 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 12 1.1.4.4 Đối với ngân hàng 12 1.2 Rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 13 1.2.1 Khái niệm rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 13 1.2.2 Phân loại rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 15 1.2.3 Các tiêu chí phản ánh rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 17 1.3 Quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 18 1.3.1 Khái niệm quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 18 1.3.2 Quy trình quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 19 1.3.3 Nội dung quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 19 1.3.3.1 Nhận dạng rủi ro 19 1.3.3.2 Phân tích rủi ro 21 1.3.3.3 Đo lường rủi ro 22 1.3.3.4 Kiểm soát rủi ro 23 1.3.3.5 Tài trợ rủi ro 26 1.4 Những yếu tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 26 1.4.2 Nhóm yếu tố khách quan 26 1.4.1 Nhóm yếu tố chủ quan 28 1.5 Tóm tắt chương 29 Chương 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CƠNG TY BẢO MINH BÌNH ĐỊNH 2.1 Tổng quan Cơng ty Bảo Minh Bình Định 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 30 2.1.2 Ngành nghề kinh doanh Cơng ty Bảo Minh Bình Định 32 2.1.3 Đặc điểm cấu tổ chức Công ty Bảo Minh Bình Định 32 2.1.4 Một số sản phẩm dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ chủ yếu Cơng ty Bảo Minh Bình Định 34 2.1.5 Quy trình nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Cơng ty Bảo Minh Bình Định 35 2.1.5.1 Quy trình khai thác bảo hiểm 35 2.1.5.2 Quy trình giám định 37 2.1.5.3 Quy trình bời thường 38 2.1.6 Khái quát kết kinh doanh Công ty Bảo Minh Bình Định 39 2.2 Thực trạng quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Cơng ty Bảo Minh Bình Định 45 2.2.1 Nhận dạng rủi ro 45 2.2.1.1 Nhận dạng rủi ro trước cấp đơn bảo hiểm 46 2.2.1.2 Nhận diện rủi ro giám định bồi thường 47 2.2.2 Phân tích rủi ro 48 2.2.2.1 Phân tích rủi ro khâu cấp đơn bảo hiểm 48 2.2.2.2 Phân tích rủi ro khâu giám định bồi thường 50 2.2.2.3 Phân tích rủi ro hoạt động tái bảo hiểm 51 2.2.3 Đo lường rủi ro 52 2.2.4 Kiểm soát rủi ro 53 2.2.5 Tài trợ rủi ro 56 2.3 Những yếu tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo Minh Bình Định 71 2.3.2 Nhóm yếu tố khách quan 71 2.3.1 Nhóm yếu tố chủ quan 75 2.4 Đánh giá chung quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Cơng ty Bảo Minh Bình Định 78 2.4.1 Những thành tựu đạt 78 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân 79 2.5 Tóm tắt chương 82 Chương 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CƠNG TY BẢO MINH BÌNH ĐỊNH 3.1 Định hướng phát triển Cơng ty Bảo Minh Bình Định giai đoạn 2021-2025 83 3.2 Định hướng quản trị rủi ro năm tới Công ty Bảo Minh Bình Định 84 3.3 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo Minh Bình Định thời gian tới 85 3.4 Tóm tắt chương 93 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải CP Cổ phần ĐVT Đơn vị tính HĐQT Hội đồng quản trị TMCP Thương mại cổ phần TP HCM Thành phố Hồ Chí Minh VBHN-BTC Văn hợp – Bộ Tài STT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Tiêu đề Trang Bảng 1.1 Ma trận đo lường rủi ro 22 Bảng 2.1 Báo cáo kết kinh doanh Phòng giao dịch đoạn 2017-2021 40 Bảng 2.2 Tình hình chi phí bồi thường bảo hiểm xe giới Cơng ty Bảo Minh Bình Định giai đoạn 2017-2021 62 Bảng 2.3 Tình hình chi phí bồi thường bảo hiểm hàng hải Cơng ty Bảo Minh Bình Định giai đoạn 2017-2021 66 Bảng 2.4 Tình hình chi phí bồi thường bảo hiểm người Cơng ty Bảo Minh Bình Định giai đoạn 2017-2021 69 Bảng 2.5 Thống kê trình độ chun mơn cán nhân viên, trình độ quản lý cấp lãnh đạo Cơng ty Bảo Minh Bình Định giai đoạn 2017-2021 75 83 Chương 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CƠNG TY BẢO MINH BÌNH ĐỊNH 3.1 Định hướng phát triển Công ty Bảo Minh Bình Định giai đoạn 2021-2025 Theo chiến lược kinh doanh 2021-2025 Tổng công ty cổ phần Bảo Minh tới năm 2025, Bảo Minh tiếp tục giữ vững vị trí số cố gắng lấy lại vị trí số thị trường bảo hiểm Việt Nam Xâm nhập, mở rộng phát triển thị trường, kể thị trường biên giới Việt Nam, đặc biệt thị trường nước khu vực ASEAN Trên sở định hướng kinh doanh Tổng công ty, Cơng ty Bảo Minh Bình Định xây dựng cho chiến lược kinh doanh giai đoạn 20212025 sau: a Xây dựng máy hoạt động phù hợp nhằm đảm bảo hiệu sản xuất kinh doanh Cơng ty Bảo Minh Bình Định cần tái cấu trúc lại toàn hệ thống, tổ chức xếp lại phịng ban trụ sở theo hướng chuyên sâu nghiệp vụ chuyên môn Tổ chức lại mạng lưới kinh doanh theo hướng mở rộng kênh phân phối việc mở rộng, đặt lại kênh phân phối tuyến huyện nhằm đảm bảo phục vụ khách hàng lúc nơi Thu gọn địa bàn thị trường nhỏ, kinh doanh hiệu quả, giảm thiểu cồng kềnh cho tổ chức giảm bớt chi phí Ngồi ra, Cơng ty Bảo Minh Bình Định cần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực có đảm bảo lợi ích cho nhân viên đại lý Xây dựng mạng lưới hoạt động rộng khắp tỉnh Bình Định theo hướng gọn nhẹ, hiệu quả, sẵn sàng cung cấp dịch vụ bảo hiểm, phục vụ chăm sóc khách hàng nhanh chất lượng 84 Xây dựng hệ thống thông tin quản lý tài chính, nghiệp vụ tiên tiến để làm sở việc tổ chức phát triển kinh doanh, quản lý điều hành doanh nghiệp phục vụ chăm sóc khách hàng tốt b Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Cơng ty Bảo Minh Bình Định cần đa dạng hóa nghiệp vụ sản phẩm bảo hiểm sẵn sàng hỗ trợ khách hàng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Công ty Bảo Minh Bình Định cần thiết kế kênh phân phối sản phẩm theo hướng tinh giản gọn nhẹ mở rộng khắp địa bàn giúp cho sản phẩm tới tận tay khách hàng lúc nơi, bên cạnh hoạt động giám định bồi thường Công ty ưu tiên quan tâm giúp cho việc bồi hoàn cho khách hàng nhanh hiệu Trong giai đoạn 2021-2025, Công ty Bảo Minh Bình Định đặt mục tiêu tăng trưởng doanh thu thu phí bảo hiểm gốc dự kiến trung bình 10%/năm, tăng trưởng lợi nhuận sau thuế trung bình từ 7% đến 8% củng cố vị trí thứ thị trường bảo hiểm phi nhân thọ đại bàn tỉnh Bình Định 3.2 Định hướng quản trị rủi ro năm tới Công ty Bảo Minh Bình Định - Xây dựng máy quản trị rủi ro chun biệt nhằm hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro thời gian qua - Tập trung ưu tiên phát triển đội ngũ cán có trình độ, chuyên môn cao đặc biệt cán làm cơng việc quản trị rủi ro, cần có chế độ đãi ngộ riêng cán - Tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát nội bộ, kiểm tra chéo nghiệp vụ cán Phân công, phân quyền rõ ràng thực cơng việc nêu cao tính trách nhiệm công việc nhân viên 85 - Thực biện pháp kiểm sốt chi phí bồi thường nhằm nâng cao chất lượng, hiệu kinh doanh chạy theo mục tiêu doanh thu - Xây dựng văn hóa doanh nghiệp theo hướng coi trọng vai trò quản trị rủi ro nhận thức tầm quan trọng phải thực hoạt động quản trị rủi ro lãnh đạo Công ty 3.3 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Cơng ty Bảo Minh Bình Định thời gian tới Như trình bày phần đánh giá chung chương 2, quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm Cơng ty Bảo Minh Bình Định bên cạnh được số thành tựu theo tác giả tồn hạn chế lớn mà Lãnh đạo Công ty cần ý khắc phục thời gian tới Trong phần này, tác giả tập trung đề xuất giải pháp lớn nhằm khắc phục hạn chế Việc giải pháp này, tác giả tâm đắc giải pháp thứ đề xuất dựa sở kết phân tích chun sâu, có so sánh với kết kinh doanh Tổng công ty nên tác giả hy vọng Lãnh đạo Phịng giao dịch Bình Định xem xét ưu tiên thực nhằm hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro, từ đó, nâng cao hiệu kinh doanh Công ty thời gian tới Giải pháp 1: Thành lập phận chuyên trách quản trị rủi ro nhằm hạn chế rủi ro, giảm chi phí bồi thường đạt hiệu kinh doanh Công ty theo định hướng chiến lược phát triển Căn đề xuất giải pháp: Dựa kết phân tích nội dung tài trợ rủi ro chương cho thấy tỷ lệ chi bồi thường so với doanh thu phí bảo hiểm gốc Cơng ty có xu hướng tăng giảm bất thường qua năm Hơn nữa, xu hướng tăng giảm thất thường tỷ lệ qua năm cho thấy doanh thu phí bảo hiểm gốc có xu hướng tăng nhẹ qua năm việc kiểm sốt chi phí bồi thường khơng tốt dẫn đến tình trạng Ngồi ra, để có nhìn 86 tồn diện tác giả tiến hành so sánh số liệu tỷ lệ Công ty với Tổng công ty giai đoạn 2017-2021 phản ánh hình 3.1 sau Hình 3.1 Tỷ lệ chi bồi thường so với doanh thu phí bảo hiểm Cơng ty Bảo Minh Bình Định Tổng cơng ty Cổ phần Bảo Minh giai đoạn 2017-2021 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Cơng ty Bảo Minh Bình Định Tổng cơng ty Cổ phần Bảo Minh giai đoạn 2017-2021) Theo số liệu tính tốn hình 3.1 cho thấy, tỷ lệ chi bồi thường so với doanh thu phí bảo hiểm gốc Công ty cao so với Tổng công ty Nếu trung bình giai đoạn 2017-2021 tỷ lệ chi bồi thường so với doanh thu phí bảo hiểm gốc Tổng cơng ty 28,63% Công ty 53,43%, cao 86,67% Đặc biệt, khoảng cách năm 2021 lại gia tăng tỷ lệ chi bồi thường so với doanh thu phí bảo hiểm gốc Tổng công ty 25,31% Công ty 48,78%, cao 92,75% Tỷ lệ chi bồi thường so với doanh thu phí bảo hiểm gốc Công ty tăng cao năm 2021 việc kiểm sốt chi phí bồi thường Cơng ty khơng tốt làm cho chi phí tăng cao so với tốc độ tăng doanh thu Thật vậy, chi phí bồi thường có mối quan hệ gắn chặt với công tác quản trị rủi ro Việc nhận diện, phân tích, lường kiểm sốt rủi ro khơng tốt 87 dẫn đến việc phát sinh chi phí bồi thường khâu tài trợ rủi ro gia tăng Thế nhưng, máy tổ chức Công ty mới tập trung vào nghiệp vụ khai thác bồi thường, bên cạnh phận Lãnh Đạo Kế tốn Cơng ty có phịng quản lý nghiệp vụ như: phòng Bồi thường phịng Khai thác, chưa có phịng Quản trị rủi ro Với cấu tổ chức cho thấy Công ty nghiêng khai thác hợp đồng bảo hiểm khách hàng nhằm gia tăng doanh thu mà chưa quan tâm đến giảm chi phí bồi thường thơng qua việc tăng cường công tác quản trị rủi ro Thật vậy, trước lập đơn bảo hiểm cho khách hàng việc nhận diện, phân tích, đo lường rủi ro quan trọng để Công ty đưa định lựa chọn cách thức kiểm soát rủi ro Tuy nhiên, vấn đề phận Khai thác kiêm nhiệm Áp lực tiêu việc ràng buộc thu nhập nhân viên khai thác với doanh thu làm cho phận chưa có tâm, lơ bỏ qua nhầm nhanh chóng ký hợp đồng với khách hàng Chính điều dễ dẫn đến việc Công ty gia tăng khả đối mặt với hành vi trục lợi khách hàng Ngoài ra, việc quản trị rủi ro trình giám định bồi thường Công ty thực hình thức kiêm nhiệm, nhân viên phòng Bồi thường thực Sự kiêm nhiệm không giúp cho việc xử lý bồi thường diễn nhanh chóng đồng thời dễ dẫn đến hành vi cấu kết nhân viên Công ty với khách hàng nhằm gia tăng mức độ đền bù Để khắc phục vấn đề thời gian tới, theo tác giả Cơng ty Bảo Minh Bình Định nên thực giải pháp hình thành Ban Quản lý rủi ro chuyên biệt Nội dung thực giải pháp: Để tăng cường công tác quản trị rủi ro cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm mình, Cơng ty cần thành lập Phòng Quản lý rủi ro hoạt động độc lập với chức hoạt động sau: - Thực công việc chuyên môn kỹ thuật: + Thẩm tra việc định phí sản phẩm bảo hiểm 88 + Thẩm tra việc định phí chào hay tái tục hợp đồng bảo hiểm + Kiểm sốt việc tính tốn quĩ dự phịng nghiệp vụ theo quy định pháp luật - Phối hợp với phòng nghiệp vụ để thu thập chuẩn hóa số liệu nghiệp vụ, tài kế tốn đầu tư liên quan đến sản phẩm bảo hiểm danh mục đầu tư - Kiểm toán kiểm soát nội quản trị rủi ro tài chính, rủi ro nghiệp vụ, rủi ro nhượng tái bảo hiểm, rủi ro hệ thống IT, đầu tư, nhân lực Bên cạnh tuân thủ nghiêm ngặt quy chuẩn Tổng cơng ty quy trình quản trị rủi ro từ khâu nhận diện đến phân tích, đo lường, kiểm sốt tài trợ rủi ro Phịng quản lý rủi ro cần có phân loại, kiểm sốt tập trung vào nghiệp vụ, sản phẩm bảo hiểm có tỷ lệ bồi thường cao Mục tiêu trình kiểm soát cần đưa tỷ lệ bồi thường Cơng ty mức trung bình Tổng cơng ty - Kết dự kiến đạt thực giải pháp: Khi thành lập thêm Phòng Quản lý rủi ro làm phát sinh thêm chi phí hoạt động Cơng ty Tuy nhiên, theo tác giả chi phí phát sinh nhỏ nhiều so với lợi ích nhận từ việc giảm chi phí bồi thường công tác thực chuyên biệt Bởi lẽ, tách bạch nhiệm vụ chuyên môn hóa cho người phận giúp cao hiệu làm việc, từ giảm rủi ro chi phí bồi thường cho Cơng ty thời gian tới Mục tiêu mà giải pháp đưa cần đạt tỷ lệ chi bồi thường so với doanh thu phí bảo hiểm gốc mức trung bình Tổng cơng ty Cổ phần Bảo Minh khoảng 30% thời gian tới 89 Giải pháp 2: Công ty cần xây dựng quy định riêng đánh giá đối tượng bảo hiểm trước cấp đơn quy định giám định giá trị bồi thường phù hợp với đối tượng khách hàng địa bàn tỉnh Bình Định Căn đề xuất giải pháp: Đánh giá đối tượng bảo hiểm trước cấp đơn giám định giá trị bồi thường quan trọng để Công ty đưa định khai thác, mức phí hợp đồng chi phí bồi thường Nếu công tác đánh giá đối tượng bảo hiểm trước cấp đơn giám định giá trị bồi thường không thực theo tiêu chuẩn, quy định phù hợp với khách hàng thực tế hồn cảnh địa bàn tỉnh Bình Định dễ dẫn đến sai lầm nhận bảo hiểm đối tượng có rủi ro cao hay dễ phát sinh chi phí bồi thường lớn, từ đó, ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh Công ty Thật vậy, việc hệ thống văn bản, quy trình khai thác, nguyên tắc bảo hiểm Tổng công ty cung cấp theo mẫu giúp cho đơn vị thành viên, bao gồm Cơng ty Bảo Minh Bình Định, có để thực Tuy nhiên, văn nguyên tắc, quy trình chung chung Trên thực tế, việc đánh giá đối tượng bảo hiểm trước cấp đơn quy định giám định giá trị bồi thường nhân viên phận Khai thác Giám định bồi thường thực hồn tồn phụ thuộc vào cảm tính, kinh nghiệm họ chủ yếu Đây lý để Công ty thực giải pháp xây dựng quy định riêng đánh giá đối tượng bảo hiểm trước cấp đơn quy định giám định giá trị bồi thường phù hợp với đối tượng khách hàng địa bàn tỉnh Bình Định Nội dung thực giải pháp: Giải pháp Phòng Quản lý rủi ro phụ trách Thông qua việc thiết lập bối cảnh nhận diện rủi ro bảo hiểm phù hợp với thực trạng địa bàn Tỉnh Bình Đinh, Phịng Quản lý rủi ro đảm bảo kiểm soát toàn 90 hoạt động quản trị rủi ro bảo hiểm nhận diện toàn rủi ro mà Cơng ty phải đối mặt q trình hoạt động Từ việc thiết lập bối cảnh nhận diện rủi ro bảo hiểm phù hợp với thực trạng địa bàn Tỉnh Bình Định, Phịng Quản lý rủi ro ban hành quy tắc, chuẩn mực dạng văn làm khung quản lý rủi ro để nhận diện Khung quản lý rủi ro phải phổ biến rộng rãi nhân viên phải cam kết tuân thủ quy tắc, chuẩn mực thiết lập Ngoài ra, Phòng Quản lý rủi ro cần thiết lập hệ thống thơng tin tập trung để xử lý, phân tích, cung cấp thông tin cần thiết cho phận khác Công ty thực mối quan hệ thơng tin với bên ngồi Các thông tin phải đảm bảo yêu cầu riêng hoạt động kinh tế Công ty đồng thời phải tập hợp số thông tin dùng cho tất phận, nhiệm vụ chung Công ty - Kết dự kiến đạt thực giải pháp: Việc ban hành quy tắc, chuẩn mực phù hợp với bối cảnh địa bàn tỉnh Bình Định làm khung quản lý rủi ro để nhận diện giúp cho nhân viên phận Khai thác Giám định bồi thường có để tuân thủ, tránh tượng làm theo kinh nghiệm cảm tính Ngồi ra, việc thiết lập hệ thống thơng tin tập trung để xử lý, phân tích, cung cấp thông tin cần thiết cho phận khác Công ty thực mối quan hệ thơng tin với bên ngồi, đặc biệt thông tin khách hàng, định giá tài sản, tần suất rủi ro, mức độ tổn thất,… làm sở cho nhân viên khai thác đánh giá đối tượng bảo hiểm trước cấp đơn chuẩn hơn, nhân viên giám định bồi thường thực việc giám định giá trị bồi thường phù hợp với thực tế, từ giảm chi phí bồi thường nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Công ty thời gian tới 91 Giải pháp 3: Công ty cần nâng cao lực chuyên môn nhân viên trình độ cán quản lý thơng qua hình thức đào tạo Căn đề xuất giải pháp: Việc đội ngũ lãnh đạo có trình độ đại học ảnh hưởng lớn đến tư chiến lược, quan điểm đạo việc quản trị rủi ro Cơng ty Ngồi ra, đội ngũ nhân viên phận Khai thác có trình độ thấp, có người đạt trình độ phổ thơng, ảnh hưởng nhiều đến lực nhận diện phân tích rủi ro Hơn nữa, trình độ thấp, ý thức dễ dẫn đến nhiều nhân viên đại lý khai thác không quan tâm đến rủi ro phát sinh cho Cơng ty mà chạy theo việc ký hợp đồng đạt tiêu doanh thu nhằm gia tăng thu nhập Với nhân viên giám sát bồi thường việc trình độ chun mơn nghiệp vụ không cao dễ dẫn đến sai lầm khâu giám định tổn thất, từ đó, gia tăng chi phí bồi thường cho Cơng ty Chính vậy, Cơng ty cần nâng cao lực chuyên môn nhân viên trình độ cán quản lý Nội dung thực giải pháp: Đối với đội ngũ quản lý Công ty, với tư cách người đứng đầu, điều Cơng ty cần họ tư chiến lược, quan điểm đạo hoạt động Cơng ty Trên sở phân tích chương cho thấy Lãnh đạo Công ty quan tâm đến việc gia tăng doanh thu phí bảo hiểm gốc Trong đó, hiệu kinh doanh đạt cần có kết hợp việc gia tăng doanh thu với việc kiểm sốt tốt nhằm giảm chi phí Chính vậy, theo tác giả, Lãnh đạo Công ty thời gian tới cần thay đổi tầm nhìn chiến lược quản lý chi phí, chi phí bồi thường từ hoạt đông kinh doanh bảo hiểm Cần giảm chi phí xuống thơng qua việc quản trị tốt rủi ro Về lâu dài, việc nâng tầm tư chiến lược đội ngũ lãnh đạo Công ty cần thực thông qua việc gia tăng đội ngũ đạt trình độ sau đại học 92 Đối với đội ngũ nhân viên, việc nâng cao trình độ chuyên môn nên thực sau: Hàng năm Cơng ty phải có kế hoạch tổ chức lớp đào tạo, tập huấn, nâng cao nghiệp vụ cho cán nhân viên đại lý khai thác Công ty nhằm đảm bảo nguồn nhân kế thừa Ngoài cần tổ chức khóa đào tạo riêng cho cán nhân viên chủ chốt nhằm chuẩn hóa yêu cầu trình độ nhân quản lý, kinh doanh bảo hiểm theo yêu cầu quan chức Cơng ty Các lớp đào tạo tổ chức theo địa điểm thuận lợi cho việc xếp, ăn lại người Giảng viên đứng lớp thường lãnh đạo phòng ban nghiệp vụ giàu kinh nghiệm kiến thức nghiệp vụ chuyên sâu Mục đích lớp học nhằm củng cố nghiệp vụ bản, nâng cao tay nghề đồng thời hướng dẫn nhân viên phương cách giải tình vụ Đây hội để nhân viên trao đổi kinh nghiệm thực hành đồng thời chia sẻ thuận lợi, khó khăn q trình tác nghiệp Ngồi việc, với đặc thù ngành nghề kinh doanh bảo hiểm thực lời cam kết bồi thường, giao tiếp với nhiều tầng lớp khách hàng khác nhau, tiếp xúc trực tiếp với tiền bạc chứng giám định tổn thất giải bồi thường nên phải nâng cao, không ngừng tu dưỡng đạo đức nghề nghiệp bảo hiểm Chính vậy, Cơng ty cần quan tâm giáo dục đạo đức, lịng u nghề, tính tự trọng, tinh thần trách nhiệm công việc cho đội ngũ cán nhân viên, đại lý - Kết dự kiến đạt thực giải pháp: Nếu chương trình huấn luyện chun mơn Tổng cơng ty tổ chức hàng năm giúp phát triển lực chuyên môn nắm bắt văn quy định xu hướng biến động thị trường bảo hiểm việc tham gia học nâng cao trình độ sau đại học giúp phát 93 triển tư kinh doanh, tư quản lý, từ gia tăng “cái tầm” nhà lãnh đạo Đối với đội ngũ nhân viên, thơng qua khóa đào tạo ngắn hạn dài hạn, lớp học nghiệp vụ thường xuyên không thường xuyên mà cung cấp bổ sung kiến thức cho cán cơng ty cách kịp thời đảm bảo tính việc thực nghiêp vụ bảo hiểm Tổng cơng ty ban hành Ngồi hoạt động học tập việc truyền kinh nghiệm, truyền lửa, tu dưỡng đạo đức nghề nghiệp hệ nhân viên trước với hệ nhân viên sau giúp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm Công ty thời gian tới 3.4 Tóm tắt chương Trong chương 3, tác giả trình bày định hướng phát triển Cơng ty Bảo Minh Bình Định giai đoạn 2021-2025 định hướng quản trị rủi ro năm tới Dựa sở kết phân tích thực trạng quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm Công ty Bảo Minh Bình Định giai đoạn 2017-2021, hạn chế cịn tồn nguyên nhân gây ra, tác giả đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm Công ty thời gian tới như: Giải pháp 1: Thành lập phận chuyên trách quản trị rủi ro nhằm hạn chế rủi ro, giảm chi phí bồi thường đạt hiệu kinh doanh Công ty theo định hướng chiến lược phát triển; Giải pháp 2: Công ty cần xây dựng quy định riêng đánh giá đối tượng bảo hiểm trước cấp đơn quy định giám định giá trị bồi thường phù hợp với đối tượng khách hàng địa bàn tỉnh Bình Định; Giải pháp 3: Cơng ty cần nâng cao lực chun mơn nhân viên trình độ cán quản lý thơng qua hình thức đào tạo Theo kỳ vọng tính tốn tác giả Công ty thực giải pháp đề xuất cải thiện đáng kể hạn chế tốn đọng công tác quản trị rủi ro Công ty 94 KẾT LUẬN Cùng với xu hướng phát triển kinh tế Việt Nam nay, bảo hiểm phi nhân thọ lĩnh vực tài quan trọng khơng cấp độ quốc gia mà đối vời tổ chức, cá nhân riêng lẻ Bảo hiểm không biện pháp chuyển giao rủi ro, mà ngày bảo hiểm trở thành kênh huy động vốn hiệu cho kinh tế, hạn chế tổn thất nhằm đảm bảo ổn định sống người dân Tuy nhiên, trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm luôn đối mặt với nhiều rủi ro phức tạp khác nhau, Cơng ty Bảo Minh Bình Định khơng ngồi xu hướng Việc quản trị rủi ro tốt khơng giúp cho hoạt động kinh doanh Công ty ổn định mà ngày phát triển Trong luận văn này, sở phân tích chuyên sâu thực trạng quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty giai đoạn 2017-2021; từ thực trạng nhận diện rủi ro đến phân tích, đo lường, kiểm sốt tài trợ rủi ro; tác giả nhận thấy bên cạnh thành tựu đạt Cơng ty cịn số hạn chế định cơng tác Theo đó, tác giả đề xuất giải pháp mang tính trọng tâm tác giả hy vọng giải pháp giúp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm Công ty thời gian tới 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài thường niên năm 2017, 2018, 2019, 2020, 2021 Công ty Bảo Minh Bình Định Báo cáo tài thường niên năm 2017, 2018, 2019, 2020, 2021 Tổng công ty Cổ phần Bảo Minh Đỗ Thu Hằng (2018), Hướng bền vững quản trị rủi ro kinh doanh bảo hiểm, Tạp chí Tài chính, truy cập ngày 16/05/2022 theo link https://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu trao-doi/trao-doi-binh-luan/huong-di-benvung-quan-tri-rui-ro-trong-kinh-doanh-bao-hiem-83661.html Luật số: 08/2022/QH15 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2022 ban hành vào ngày 16/06/2022 Nguyễn Phong (1988), Bài giảng bảo hiểm, Đại học Tài chính, Tổng cơng ty bảo hiểm Việt Nam - BAOVIET/HCM, P.14 Nguyễn Thị Hải Đường Nguyễn Thị Chính (2018), Quản lý rủi ro doanh nghiệp bảo hiểm, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội Nguyễn Thị Hoài Lê Nguyễn Lê Cường (2015), Nguyên lý quản trị rủi ro, NXB Tài Nguyễn Tuấn Hoàng (2010), Quản trị rủi ro kinh doanh tái bảo hiểm Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Ngoại Thương Hà Nội Nguyễn Tiến Dũng (2017), Rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm Công ty Bảo Minh Lâm Đồng, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Ngân Hàng Tp Hồ Chí Minh 10 Trần Thị Thanh Thúy (2012), Quản trị rủi ro Tổng công ty Bảo Việt nhân thọ, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Hà Nội 11 Tô Thanh Liêm (2016), Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe giới Công ty bảo hiểm PJICO Gia Lai, Đại học Đà Nẵng 96 Trần Thị Bích Nhân Phạm Thị Minh Phương (2017), Một số giải pháp phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam, Tạp chí Tài chính, link truy cập vào ngày 14/06/2022: https://tapchitaichinh.vn/tai-chinhkinh-doanh/mot-so-giai-phap-phat-trien-dich-vu-bao-hiem-phi-nhan-tho-taiviet-nam-137753.html