TRUONG NGUYEN PHUONG THAO 1 doc BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯƠNG NGUYỄN PHƯƠNG THẢO QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM LU[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯƠNG NGUYỄN PHƯƠNG THẢO QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2013 Luan van BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯƠNG NGUYỄN PHƯƠNG THẢO QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM Chun ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Thế Giới Đà Nẵng – Năm 2013 Luan van LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác TÁC GIẢ Trương Nguyễn Phương Thảo Luan van MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NHTM 1.1 RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHTM 1.1.1 Khái niệm rủi ro 1.1.2 Khái niệm hoạt động kinh doanh thẻ NHTM 1.1.3 Khái niệm rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 1.1.4 Các loại rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 1.1.5 Ảnh hưởng rủi ro hoạt động kinh thẻ đến hoạt động ngân hàng kinh tế 16 1.2 QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KD THẺ TẠI NHTM 18 1.2.1 Nhận diện rủi ro 18 1.2.2 Đo lường rủi ro 20 1.2.3 Kiểm soát rủi ro 22 1.2.4 Tài trợ rủi ro 27 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NHTM 28 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 28 1.3.2 Các nhân tố khách quan 31 Luan van KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) 35 2.1 GIỚI THIỆU VỀ VIETINBANK VÀ TRUNG TÂM THẺ 35 2.1.1 Giới thiệu VIETINBANK 35 2.1.2 Hoạt động kinh doanh Vietinbank giai đoạn 2010-2012 36 2.1.3 Giới thiệu trung tâm thẻ NHCT VN 40 2.1.4 Hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank giai đoạn 2009-2012 42 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI VIETINBANK 46 2.2.1 Môi trường kinh doanh Vietinbank 46 2.2.2 Thực trạng loại rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank 49 2.2.3 Chính sách quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ công tác tổ chức quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank 58 2.2.4 Tình hình thực nội dung quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank 59 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI VIETIBANK 71 2.3.1 Thành công 71 2.3.2 Khó khăn 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 CHƯƠNG 3: HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 77 Luan van 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHTMCP CTVN 77 3.1.1 Cơ cấu tổ chức 77 3.1.2 Sản phẩm, dịch vụ 77 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHTMCP CTVN 78 3.2.1 Giải pháp hoàn thiện tổ chức hoạt động quản trị rủi ro hệ thống thẻ NHTMCP CTVN 78 3.2.2 Giải pháp nhằm kiểm soát rủi ro tác nghiệp hoạt động kinh doanh thẻ 79 3.2.3 Giải pháp nhằm kiểm sốt rủi ro cơng nghệ 80 3.2.4 Giải pháp kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ 81 3.2.5 Giải pháp nâng cao trình độ chun mơn đạo đức cán thẻ NHTMCP Công thương Việt Nam 83 3.2.6 Giải pháp hạn chế giả mạo hoạt động phát hành toán thẻ 84 3.2.7 Giải pháp hướng dẫn KH sử dụng thẻ an toàn 86 3.2.8 Giải pháp lập quỹ dự phòng rủi ro cho hoạt động kinh doanh thẻ 88 3.3 KIẾN NGHỊ VỚI CÁC CƠ QUAN HỮU QUAN 89 3.3.1 Kiến nghị với phủ 89 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 91 3.3.3 Kiến nghị với hiệp hội thẻ Việt Nam 92 KẾT LUẬN 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) Luan van DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn ATM : Automated Teller Machine CN : Chi nhánh CNTT : Công nghệ thông tin ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ DVT : Dịch vụ thẻ KH : Khách hàng NH : Ngân hàng NHCTVN : Ngân hàng Công Thương Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHVN : Ngân hàng Việt Nam NHVNPH : Ngân hàng Việt Nam phát hành POS : Máy chấp nhận toán thẻ RRHĐT : Rủi ro hoạt động thẻ TDQT : Tín dụng quốc tế TMCP : Thương mại cổ phần TTT : Trung tâm thẻ Vietinbank : Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Luan van DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang bảng 1.1 2.1 Bảng số đo lường rủi ro tác nghiệp Các số tài chủ yếu Vietinbank giai đoạn 2009-2012 22 37 2.2 Số lượng thẻ NH phát hành năm 42 2.3 Số lượng máy ATM POS lắp đặt năm 44 2.4 Doanh số toán giai đoạn 2009-2012 45 2.5 Các lỗi rủi ro tác nghiệp giai đoạn 2009-2012 50 2.6 Các lỗi rủi ro tác nghiệp thuộc yếu tố công nghệ giai đoạn 2009 - 2012 52 2.7 Tình hình nợ thẻ tín dụng giai đoạn 2009-2012 54 2.8 Tình hình giả mạo phát hành thẻ Vietinbank 56 2.9 Tình hình giả mạo toán thẻ Vietinbank Luan van DANH MỤC SƠ ĐỒ Số hiệu Tên sơ đồ sơ đồ 2.1 Mơ hình hoạt động trung tâm thẻ NH TMCP Công Thương VN Luan van Trang 41 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xu toàn cầu hóa với nhiều thời thách thức đan xen, để vượt qua rào cản, khó khăn trình hội nhập, ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam nói riêng khơng ngừng nâng cao lực quản lý điều hành, chủ động mở rộng quy mơ hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nhằm nâng cao hiệu kinh doanh cho đơn vị Một lĩnh vực kinh doanh vừa đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng vừa mang lại hiệu chung cho tồn xã hội, dịch vụ phát hành toán thẻ Xét phương diện tổng thể, hoạt động toán thẻ có vai trị vơ to lớn việc giúp cho người dân tiếp cận phương tiện tốn văn minh đại giới, góp phần nâng cao đời sống cộng đồng dân cư, nâng cao đời sống xã hội Xét phương diện cụ thể, hoạt động tốn thẻ khơng góp phần quan trọng việc tạo nên hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại mà mắc xích quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh khác ngân hàng phát triển Thẻ phương tiện toán văn minh đại, gắn liền với cơng nghệ Nó đời sở ứng dụng khoa học kỹ thuật công nghệ Hiện nay, sống kỷ công nghệ đại, công nghệ đại phát triển rủi ro sử dụng, lợi dụng công nghệ để đánh cắp tiền từ thẻ thách thức lớn cho đơn vị phát hành thẻ chủ thẻ Các rủi ro hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ngày đa dạng phức tạp Nó làm suy giảm hiệu kinh doanh, ảnh hưởng uy tín thương hiệu đơn vị phát hành thẻ Vì vậy, nghiên cứu để tìm qui trình giải pháp đồng bộ, hữu hiệu khả thi để ngăn chặn, hạn chế Luan van ... động quản trị rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng Ngân hàng TMCP Công ThươngViệt Nam - Đưa đề xuất cấp thiết để hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam. .. niệm rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 1.1.4 Các loại rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 1.1.5 Ảnh hưởng rủi ro hoạt động kinh thẻ đến hoạt động ngân hàng kinh tế 16 1.2 QUẢN TRỊ RỦI RO. .. sách quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ công tác tổ chức quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank 58 2.2.4 Tình hình thực nội dung quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank